Карта открытие opencard с кэшбэком

Дебетовая карта Opencard. Программа лояльности МАКС

Программа лояльности теперь называется «МАКС».

Категории получения кэшбэка

Можно выбрать одну из следующих категорий, за покупки в которой Банк будет начислять кэшбэк:

• 3% за Всё
• «Отели и билеты»: 3000-3301, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4511, 7011, 7512.
• «Аптеки и красота»: 7230, 7297, 7298, 5122, 5912.
• «АЗС и транспорт»: 4111; 4121; 4131; 5172; 7512; 5541, 5542, 5983, 3351–3441.
• «Кафе и Рестораны»: 5812-5814.

Исключения: 4784, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9754.

Условия получения кэшбэка

Несомненно, программа лояльности относится к достоинствам карточного продукта, поэтому я пишу о ней сразу после перечисления достоинств.

Клиенты могут достаточно легко получать 2% практически на всё. Для этого достаточно сделать любой перевод через ДБО.

Для получения 3% уже нужно постараться. Банк для этого третьего процента придумал вилку. Или нужно держать в банке активы на  сумму в 500 000 руб., (подходят карточные и накопительные счета, вклады, брокерские счета). Или нужно использовать кредитную карту «Открытия» и делать платеж за использование кредитных средств на сумму не превышающую минимальный платеж (это 5% от суммы долга) на 1 000 руб.

За первый приветственный месяц 3% начисляется без каких-либо условий.

Для получения 11% расклад получается следующий:

+6% при условии совершения любого перевода в ДБО,

+5% за хранение в банке активов в 500 000 руб. также как и в предыдущем условии.

За что платится кэшбэк

Кэшбэк платится за всё, кроме перечня исключений, который в банке относительно стандартный и не большой.

• Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
• Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
• Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
• Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
• Казино (МСС 7995, 9754);
• Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
• Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
• Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
• Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399);
• Профессиональные услуги — нигде более не классифицированные (MCC 8999).

С другой стороны кэшбэк не будет начисляться на суммы более 300 000 за отчетный период внутри следующих категорий:

• Авиатранспорт (МСС 4511);
• Авиакомпании (МСС 3000-3299);
• Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
• Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
• Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296);
• Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
• Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
• Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
• Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).

По другим категориям покупки не могут быть более 150 000 руб. в течение отчетного периода.

Кэшбэк начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Максимум за месяц можно получить 3 000 бонусов. Если выполнить 2-е условие, то лимит составит 5 000 бонусов.

Компенсировать можно только покупку, совершенную за последний 30 дней, по основной карте на сумму от 1 500 руб. Пишут, что можно даже пополнить телефон через сайт оператора и этой операцией можно будет обменять бонусы на деньги. Срок действия бонусов — 2 года.

Еще есть нюанс, что бонусируются только первые 5 покупок на протяжении суток. Это, видимо, сделано для защиты от «накручивания» кэшбэка.

Минимум в месяц можно получить 100 бонусов. С октября 2020 введено округление стоимости покупки в меньшую сторону до кратности в 100 руб.

Лайфхак. Как выполнить второе условие по кэшбэку?

Способ 1:

Чтобы получить по Опенкарте кэшбэк в 3% или в 11% предлагается следующий алгоритм. Правда, он требует существенных затрат, но зато у кого есть под подушкой лишние доллары или евро, подойдет.

Итак, вначале нужно открыть накопительный счет «Моя копилка» и положить на него любую сумму валюты. Я лично положил 1 доллар.

После этого придти в офис и получить бесплатную карту в этой же валюте с тарифом «К продукту» или же «Опенкарт». Теперь нужно пополнить полученную валютную карту валютой в эквиваленте 100 000 руб.

Представитель банка на форуме сообщил, что при расчете будет использоваться курс ЦБ. Это значит, что при курсе доллара 65 руб. достаточно на карте разместить $1 538. Что я также и сделал, и получил дополнительный % со следующего месяца.

Способ 2:

Нужно иметь кредитную Opencard. Совершить с неё в текущем месяце покупку на сумму менее 1 500 руб., а в следующем месяце погасить полностью задолженность. Все остальные покупки делать по дебетовой Opencard.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком в кафе и ресторанах (обновлено)

Название карты, банка	Размер кэшбэка в кафе и ресторанах	Стоимость обслуживания карты	Оценка
Tinkoff BlackДебетовая 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий, до 30% за покупки у партнеров банка. 4% на остаток по счету. Для получения вознаграждения 5% в ресторанах и кафе, нужно подключить соответствующую категорию повышенного кэшбэка.	5%	бесплатно при наличии вклада от 50000 руб, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес	96
Альфабанк, карта «Cash Back»Дебетовая | Кредитная До 10% на АЗС, до 5% в кафе и ресторанах, до 1% на все. По дебетовой карте также начисляется процент на остаток в размере 7%, а по кредитной карте возможен льготный период до 60 дней.	до 5%	Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес Кредитная: 3 990 руб./год	91
Открытие, OpencardДебетовая | Кредитная Подключите категорию «Кафе и рестораны» (включая точки быстрого питания) и получайте вознаграждение 11%. Либо 3% на все покупки. Выпуск и обслуживание бесплатно.	11%	Выпуск 500 руб (возвращается при тратах свыше 10000 руб), обслуживание бесплатно	90
Восточный Банк, карта «Кэшбэк»Кредитная Подключайте категорию «Отдых», в которую входят кино, театры, кафе, бары, рестораны и получайте до 10%. 1% начисляется на все остальные покупки.	до 10%	Выпуск и обслуживание — бесплатно	89
Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»Дебетовая Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на все остальные. Бесплатное пополнение с карт других банков, бесплатные переводы в другие банки.	5%	Бесплатно при покупках или остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц.	85
РокетбанкДебетовая 1% на все, до 20% на покупки в «Любимых местах», которые предлагаются ежемесячно на выбор (можно выбрать 5 мест), среди которых есть кафе, рестораны, фастфуд. Бесплатный выпуск и обслуживание.	до 20%	Выпуск и обслуживание — бесплатно	81
Росбанк, карта «Можно всё»Дебетовая | КредитнаяПолучайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.	2-10%	Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический») Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес	77
Мегафон, «Цифровая карта»Виртуальная дебетовая 5% кэшбэк в категории «рестораны/кафе/фастфуд» (нужно подключать дополнительно). Бесплатная выдача и обслуживание при выполнении минимальных требований, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум». Для абонентов Мегафона и не только.	5%	бесплатно при выполнении минимальных требований	73
МТС Деньги WeekendКредитная Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. 5% возвращается не только за кафе и рестораны, но и за другие развлечения (кино, билеты на мероприятия и др).	5%	Выпуск бесплатно, обслуживание — 900 руб/год	69

Как работает кэшбэк по банковской карте?

Перед тем как разбираться, у какого банка самый выгодный кэшбэк, надо знать, что это такое. В прямом переводе «кэшбэк» — это возврат средств. Кредитные организации используют это слово в своих программах лояльности. Фактически кэшбэк – это возврат банком части стоимости покупки.

Работает кэшбэк следующим образом:

1. Клиент оплачивает покупку.
2. Продавец получает стоимость покупки за вычетом комиссии за эквайринг.
3. Банк-эквайер делиться частью прибыли с платежной системой и кредитной организацией, выпустившей пластик клиента.
4. Банк-эмитент карточки делится частью своей прибыли с держателем, выплачивая вознаграждение по программе лояльности.

Начислять вознаграждение могут реальными деньгами или баллами. Последние можно затем поменять на призы, скидки в компаниях-партнерах или конвертировать в рубли. Конкретные способы использования баллов определяются каждым финансовым учреждением самостоятельно.

Как выбрать лучшую карту с кэшбэком в кафе и ресторанах?

Подбирая карту для покупок в местах общественного питания, наряду с размером кэшбэка нужно обратить внимание на условия его получения. Иногда карта с кэшбэком 5% может быть выгодней 10% с условиями, которые выполнить не получится

Это учитывалось в рейтинге – некоторые карты с более высоким кэшбэком, заявленным от банка, занимают места ниже карт с честными и выполнимыми условиями, но не такой яркой цифрой заявленного вознаграждения. Чтобы иметь понимание, как происходит начисление повышенного кэшбэка, разберем такое понятие, как MCC-код.

Что такое код MCC и зачем он нужен?

Каждая торговая точка имеет четырехзначный код, который определяет вид ее деятельности. Этот код присваивается каждой покупке по карте, банк определяет по нему, в какой категории сделана покупка и какой размер кэшбэка начислять.

MCC-коды в категории «кафе и рестораны»

Размер кэшбэка

В своих рекламных кампаниях некоторые банки идут на маркетинговые уловки и озвучивают размер кэшбэка, который сложно, а в некоторых случаях попросту невозможно получить. Это могут быть:

• ограничения, прописанные в правилах программ кэшбэка;
• определенные условия, которые необходимо выполнить;
• начисление кэшбэка не в рублях, а в бонусных баллах с невыгодным курсом обмена;
• ограничения на сумму максимального кэшбэка в месяц.

При распределении мест в нашем топе лучших карт на покупки в ресторанах учитывались условия для получения повышенного кэшбэка, сложность их выполнения и другие условия бонусных программ.

Временная акция или постоянные условия?

Например, некоторые банки сами предлагают категории повышенного вознаграждения, среди которых может оказаться «кафе и рестораны», а может и нет. Такие карты исключены.

На что еще обратить внимание?

1. Стоимость обслуживания. Не менее значимый пункт, карта может быть бесплатной или бесплатной при выполнении условий. Надо учитывать сложность выполнения требований.
2. Процент на остаток. Дополнительный приятный бонус, который заменяет вклад – на денежные средства на балансе карты начисляется проценты на остаток, обычно размер процентов зависит от суммы покупок или размера остатка.
3. Другой кэшбэк. Кроме кафе и ресторанов могут быть и другие не менее приятные категории.

Рейтинг лучших карт с кэшбэком на общепит не носит рекламного характера и обновляется при изменении в бонусных программах представленных банков и новых интересных предложений.

Оплата картой в ресторане или кафе – что надо знать?

В заведениях общественного питания можно рассчитываться кредитной или дебетовой картой. Если есть пластик с кредитным лимитом, то деньги с нее списываются без процентов за операцию плюс начисляется кэшбэк. Когда покупатели предпочитают оплату только собственными средствами, то рекомендуется использовать дебетовую карточку. Потребители выбирают самостоятельно, чем лучше платить в кафе, ресторанах с точки зрения удобства и экономии.

МСС код

Установкой платежных терминалов в заведениях общественного питания занимаются банки-эквайеры. При заключении договора они присваивают торговой точке MCC код.

МСС (Merchant Category Code) – это четырехзначное число, которое отображается в деталях каждой банковской операции. Именно по нему банки-эмитенты карт определяют категорию «Рестораны», и начисляют кэшбэк.

Чтобы получить кэшбэк в ресторанах, кафе и фаст фудах нужно посещать только те заведения, которые по МСС коду относятся к категории с повышенным возвратом средств.

Для начисления банковского вознаграждения подходят операции с кодом

1. MCC 5811: Caterers. К данной категории относятся торговые точки, которые специализируются только на доставке приготовленной ими еды и напитков. Не исключается наличие персонала для обслуживания и уборки на месте. Но основная специализация этой категории торговых предприятий – дистанционное обслуживание.
2. MCC 5812: Eating Places, Restaurants. В эту категорию входят торговые точки, которые готовят еду и напитки для немедленного потребления. Оказание услуг осуществляется путем приема заказов через официантов или интернет-ресурсы. МСС 5812 присваивается торговым точкам: рестораны, кафе, пиццерии, гриль-бары, закусочные, прилавки для продажи мороженного и напитков.
3. MCC 5813: Bars, Cocktail Lounges, Discotheques, Nightclubs, and Taverns— Drinking Places (Alcoholic Beverages). Этот код присваивается торговым точкам, которые продают фирменный алкоголь и напитки, приготовленные на заказ. К местам продажи относятся пабы, бары в ночных клубах и на дискотеках.
4. MCC 5814: Fast Food Restaurants. Категория включает точки продаж, продающие еду быстрого приготовления. В фастфуды обычно не практикуется обслуживание официантами и продажа алкоголя. В России такой МСС имеют обычно KFC, Макдональдс, БургерКинг, Black Star Burger, SubWay, различные бистро и другие.

Кэшбэк за общепит начисляется только по операциям с указанными кодами. Уточнить информацию можно у администратора заведения или посмотреть в интернет-банке выписку по уже оплаченным счетам. Некоторые сайты в интернете предоставляют списки заведений общественного питания и коды МСС, которые им присвоены.

Как заработать на своём аппетите

Рестораны, кафе, кофейни, кондитерские, бистро и столовые – популярный и доходный вид бизнеса. Россияне всё меньше готовят дома и чаще предпочитают готовую еду. Так, по информации ВЦИОМ, проводившего исследования рынка общепита в Санкт-Петербурге, 46% опрошенных регулярно посещают кафе в обеденный перерыв. А 47% бывают в таких заведениях с целью приятно провести время. В среднем петербуржец оставляет 951 руб. за один поход в ресторан. Эта информация ещё пригодится нам для составления рейтинга банковских карт.

Банкиры тоже заметили популярность общепита. Практически у каждой российской кредитной организации есть карта с программой лояльности в категории «кафе и рестораны».

Кто-то предлагает повышенный кэшбэк, а кто-то бонусные баллы. В теории (а при должном аппетите и на практике) ежегодно можно вернуть десятки тысяч рублей за подобные траты. Попытаемся разобраться, с каким пластиком поход в ресторан будет выгоднее.

Сколько можно заработать?

Наверняка после прочтения этой статьи вам стало интересно, а сколько же реально можно зарабатывать на кэшбэке с чеков. Для того чтобы ответить на этот вопрос, вы должны понимать несколько факторов от которых зависит ваш доход:

• Размер ваших расходов в магазинах;
• Полезность кэшбэк-акции лично для вас;
• Наличие аукционных товаров на полках магазина вашего города;
• Условия предоставления кэшбэка в каждом из сервисов;
• Количество приложений, которое вы используете, т.к. иногда можно отсканировать один и тот же чек несколько раз в разных приложениях.

Что же касается реальных цифр, то пользователи, которые пробовали так зарабатывать говорят, что за месяц вполне реально заработать 50 – 1000 руб. Если же приглашать в подобные сервисы друзей, то вы сможете зарабатывать кратно большие суммы.

Рейтинг карт с кэшбэком — дополнительные возможности для каждого

Повышение конкуренции в финансовой отрасли привело к появлению полезных инструментов, которые помогают клиентам банков сократить месячные расходы. Одним из таких нововведений является внедрение в платежные карты кэшбэка — возврата денежных средств в виде баллов, бонусов или денег на баланс плательщика. В зависимости от банка, который оформил карту заказчику, устанавливаются различные условия, согласно которым проводится расчет возвращаемой суммы.

Чем Cash Back выгоден для банка? Все просто — из этого банки извлекают следующие преимущества:

• Заключение контракта со сторонними компаниями, которые нуждаются в привлечении платежеспособной аудитории. При использовании cash back карты от конкретного банка, ему возвращается доля суммы (от 2 до 40%), большая часть которой переводится покупателю.
• Увеличение клиентской базы. Во многих банках выпуск и обслуживание карты выполняется на платной основе. Кроме того, существуют дополнительные комиссии за снятие наличных, перевод на другие счета, пропуск платежа по кредиту и т.д. То есть человек платит за определенные услуги, но при этом получает частичное возмещение при большом количестве покупок.

Виды кэшбэка также развиваются. Сегодня существует множество категорий, к которым можно привязать карту и получать стабильную процентную ставку, вне зависимости от продавца. К примеру, оформить возврат денежных средств при совершении покупок в категории “Красота и медицина”, в которую входят все магазины, реализующие косметику и медицинские приборы, аптеки и т.д. Однако, с каждым днем появляются все новые продукты, из-за чего новичку крайне сложно ориентироваться. Какую карту с кэшбэком выбрать в данной ситуации, которая подойдет именно вам?

Решить эту проблему поможет наш ТОП банковских карт с кэшбэком. Наша команда провела исследование более 100 различных предложений и определила самые выгодные карты с кэшбеком 2019 года от банков, предоставляющих услуги на рынке России. Среди них мы отобрали лучшие варианты, в которых предлагаются наиболее выгодные условия использования и наибольший кэшбэк. Кроме этого, мы провели опрос среди реальных пользователей карт и собрали отзывы. Сопоставив полученные данные, и был сформирован наш рейтинг.

ТОП-5 карт с кэшбэком в кафе и ресторанах

Жители России всё чаще предпочитают питаться в различных кафе и ресторанах, а не готовить еду дома. Часть населения регулярно заходит в заведения общественного питания во время обеденного перерыва. Кредитные организации не могли обойти стороной данный сегмент и предложили рынку банковские карты с кэшбэком в кафе и ресторанах. О самых выгодных предложениях в сегодняшнем материале.

5 карт с кэшбэком в кафе и ресторанах

Выручка кафе и ресторанов растёт постоянно даже в кризисной ситуации. Люди всё чаще предпочитают питаться в подобных заведениях или просто приятно проводить в них время. При этом оплата счёта с помощью банковской карты давно стала для многих вполне привычным явлением.

Банки учли вкусы потребителей и предложили для некоторых карт повышенный кэшбэк в ресторанах и других заведениях общественного питания

Рекомендуется первым делом обратить внимание на 5 популярных карт с гастрономическими бонусами:

• виртуальная карта с кэшбэком (МегаФон Банк);
• #МожноВСЁ (Росбанк);
• Халва (Совкомбанк);
• дебетовая карта CashBack (Альфа-Банк);
• Польза (Хоум Кредит Банк).

Виртуальная карта с кэшбэком от Мегафон Банка

Изначально карты МегаФон Банка были запущены в качестве эксперимента. Они стали первым продуктом, объединившим счёт телефона и платёжной карты.

МегаФон Банк — это лишь виртуальный банк, непосредственно выпуском карточек и обслуживанием банковских транзакций занимается Банк Раунд. Он входит вместе с компанией Мегафон в холдинг USM Holdings.

Доступны данные карты только абонентам Мегафона — физлицам.

Виртуальную карту можно выпустить бесплатно и сразу привязать к Samsung, Google или Apple Pay. Это позволит оплачивать покупки смартфоном. Платить за обслуживание «виртуалки» не требуется. Клиент может также получить и физический пластик. В зависимости от категории карточки и тарифа абонента его выпуск обойдётся в 99-249 рублей.

По картам Мегафона предусмотрено начисление процентов на остаток по ставке 8%. Также за каждые потраченные с них 100 рублей оператор дарит 10 Мб трафика. Кэшбэк у продукта появился в конце 2021 года. Он активируется с помощью платных опций, но плату можно легко окупить при регулярных покупках в выбранных категориях.

За 1 месяц использования кэшбэк-опции на категорию «Кафе и рестораны» с клиента взимается 119 рублей. При этом за месяц вознаграждение не может превысить 1 тысячу рублей. По данному продукту можно получать максимальный кэшбэк в кафе или ресторанах в 10%. Но нужно учитывать, что выплата вознаграждения производится в течение 60 дней, а не привычного большинству людей 1 месяца.

Обзор карты

Оформить карту

Карта рассрочки Халва

Карта Халва позволяет совершать покупки в рассрочку. При оплате у партнёров срок действия рассрочки может составить до 3 лет. Никаких процентов и комиссий в этом случае платить не надо. Если клиент желает покупать товары в рассрочку на 2 месяца в сторонних магазинах (не у партнёров), то ему придётся оплатить комиссию в 290 рублей + 1,9% от суммы таких расходов.

Снятие кредитных наличных возможно в рассрочку на 2 месяца, но за каждую операцию в этом случае комиссия составит 2,9% + 290 рублей. Выпускается Халва бесплатно со сроком действия в 10 лет.

Платить за её обслуживание также не нужно. Максимальный возможный кредитный лимит — 350 тысяч рублей. По карте также допускается использование собственных средств.

На их остаток начисляются проценты по ставке до 7,5% годовых.

Клиент может получить дополнительно кэшбэк в 35% с одной покупки или промокод на рассрочку в 36 месяцев у любого партнёра, если более 6 месяцев подряд им совершались покупки у партнёров за счёт собственных денежных средств. При этом ежемесячно должно быть не менее 5 штук таких покупок минимум на 10 тысяч рублей.

Обзор карты

Оформить карту

Карты банка Открытие с возвратом части потраченной суммы

Особенностью карт с кэшбэком является то, что потраченная сумма с них возвращается на бонусный или карточный счет владельца. Если средства компенсируются в виде денег, а не баллов, то тут могут быть ограничения. Если клиент пользуется картой для снятия наличных, то кэшбэк начислен не будет. При использовании ко-брендинговых банковских продуктов действуют определенные условия. Баллы клиенты банка получают только при совершении определенных покупок или при пользовании конкретными услугами.

Также во время пользования картой с возможностью возврата части потраченных средств важно помнить о курсе обмена баллов. Он может отличаться в зависимости от выбранного продукта в банке

Это может быть не обязательно курс один к одному. Каждая программа лояльности обладает собственными условиями начисления бонусов, а также их обмена. С ними нужно заранее ознакомиться. Карты открытие с кэшбэком выпускаются двух основных типов:

Бонусы или баллы после начисления имеется возможность использовать для покупок. Ими оплачивается часть суммы, которая требуется для их совершения. По этой причине любая карта с программой лояльности может рассматриваться в качестве банковского продукта с возвратом средств на счет клиента при совершении покупок.

Можно получать кэшбэк 10 % в ресторанах

Теперь сервис предоставляет возможность оплаты счета в заведении прямо в приложении, причем за каждую такую операцию вы получите моментальный кэшбэк до 10 % (минимум — 5 % с каждого счета). По сути это ваша гарантированная скидка во всех кафе и ресторанах. Причем ресторанов с кэшбэком и скидками более 1 000, что позволяет выбрать заведение по душе, а заодно и сэкономить на счете. И чем больше вы потратите, тем больше сэкономите.

Уровни кэшбэка в приложении Foodmap:

• «Чайный Пакетик»: 5 % — при счете до 999 рублей
• «Смелый Авокадо»: 6 % — при счете от 1000 до 1999 рублей
• «Танцор Тако»: 7 % — при счете от 2000 до 2999 рублей
• «Крепкий Орешек»: 8 % — при счете от 3000 до 4999 рублей
• «Королевская Креветка»: 10 % при счете — от 5000 рублей

Почему пропадает кэшбэк

Возврат части суммы при оплате покупке картой предлагают многие банки, и почти всегда условия у них отличаются. В среднем, банк может вернуть до 2-2,5% от суммы. Больше – вряд ли, так как именно столько банк зарабатывает за то, что клиент расплачивается картой.

Именно эта комиссия, или «интерчейндж», и является причиной того, что кэшбэк все еще существует. Например, в странах с регулированием комиссии (в Европе комиссия составляет около 0,3% от суммы оплаты) кэшбэка фактически нет – банкам просто негде брать эти деньги.

С другой стороны, существование интерчейнджа портит жизнь бизнесу, в основном, малому и среднему. Дело в том, что магазины устанавливают одинаковые цены и при оплате наличными, и при оплате картой. Однако в первом случае они получают всю сумму, а во втором – уменьшенную в среднем на 3% (есть еще комиссия банка-эквайера и платежной системы).

Получается, что продавец не получает более выгодную для него «наличку» (это отдельная история), плюс теряет до 3% от суммы из-за комиссии.

Для держателей карт, наоборот, кэшбэк интересен. Банки пытаются привлечь клиентов, предлагая практически заоблачные 10-15-30% от суммы (но с оговорками – только у партнеров, с ограничением по сумме или другими условиями).

В результате многие продвинутые россияне оформляют карты 5-10 банков и выбирают для оплаты ту, которая дает как можно больше бонусов.

Не сказать, что они получают слишком много на этом – банки ограничивают месячную сумму кэшбэка обычно в 2-3 тысячи рублей. Но со среднестатистической зарплаты все равно больше накопить не выйдет.

Государство все ближе к идее ограничить комиссию за прием оплаты по картам, поэтому банки выдумывают все новые условия для возврата части денег. Среди маркетинговых уловок есть такие:

• требования по минимальной сумме оплаченных картой покупок в месяц (обычно от 5 тысяч рублей);
• вместо денег возврат делается условными баллами, которые не всегда можно обменять на рубли;
• высокий процент начисляется только при оплате покупок в некоторых категориях (чаще всего это кино и общепит);
• при любом подозрении на злоупотребление со стороны клиента бонусов он не получает.

Другими словами, становится все проще не получить кэшбэк, чем получить его.

Яркое свидетельство тому – это бонусы «Спасибо» от Сбербанка. В самом начале акции в 2011 году банк начислял по 1,5% от покупок в виде бонусов, через несколько месяцев процент снизился до 0,5%.

А с 2018 года начались попытки банка оградить своих клиентов от денег – чтобы получить бонус, ввели столько условий (то есть «заданий»), что не каждый смог в них разобраться. Совсем недавно систему опять модифицировали – убрали несколько заданий, но популярнее от этого она вряд ли станет.

С учетом всех изменений на рынке оказалось, что самые выгодные условия теперь предлагают не самые крупные банки. Это понятно – за счет маркетинговых акций они нарабатывают себе клиентскую базу, и часто в ущерб себе.

Потребителям же теперь нужно более внимательно читать условия акций и не пропускать момент, когда они изменятся.

Контакты

В заключение рассмотрим актуальные контактные данные рассматриваемой финансовой компании, по которым можно связаться со специалистами. Они готовы провести бесплатную консультацию, ответить на ваши вопросы, а также помочь подать заявку на ипотеку.

• Горячая линия:
  • Круглосуточный бесплатный номер, доступный по всей России: 8 (800) 444-44-00;
  • Платный номер для тех, кто звонит из другой страны: +7 (495) 224-44-00;
• Электронная почта для прямых обращений: info@open.ru;
• Адрес главного офиса (сюда можно направить корреспонденцию): город Москва, улица Летниковская, дом 2, строение 4;
• Онлайн-платформы:
  • VK: https://vk.com/otkritiecorp;
  • ФБ: ;
  • Инстаграм: https://www.instagram.com/open.bank/;
  • YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCbklhLzhFCxfRyh-iramSJQ;

Карта с максимальным кэшбэком на кафе и рестораны в 2019 году

Максимальный кэшбэк в категории «Рестораны и кафе» можно получить по дебетовой карточке Masterсard World Black Edition «PRIME» от ЮниКредит Банка.

Характеристики дебетовой карточки

• на сумму в категории «Рестораны и кафе» — от 1% до 15% кэшбэка;
• максимальный кэшбэк для снятия — 10000 рублей в месяц;
• чипованная карта, имеющая возможность бесконтактной оплаты (payWave);
• лимит на снятие наличных денежных средств — 250000 рублей/день, 1 500000 рублей/месяц;
• возможность оформить до 10 дополнительных бесплатных карт;
• для получения карточки достаточно быть старше 18 лет, иметь российский паспорт и заполнить анкету.

Условия и тарифы

• обслуживание стоит 3000 рублей/месяц, а в случае остатка на счете выше 3000000 рублей за месяц — бесплатно;
• подключение информирования через смс — бесплатно;
• карта выдаётся бесплатно, а стоимость срочного выпуска составляет — 2700 рублей;
• перевод денежных средств на карточку другого кредитного учреждения сопровождается оплатой 1,5% от суммы перечисления;
• снятие наличных денежных средств в банкомате иного банка — без комиссии.

Экономьте до 70% с покупок Алиэкспресс — выгодные карты с кэшбэком ⇒

Плюсы и минусы

Основным плюсом карты является наибольший процент по категории «Кафе и рестораны» при оплате продукции в кулинарных заведениях-партнерах финансовой организации.

Ключевыми минусами данной карты являются высокая стоимость за срочный выпуск карточки, а также дорогое годовое обслуживание (36000 рублей в год при невыполнении обязательных условий).

Русский стандарт Platinum

Финансовая компания предлагает клиенту для оформления два типа карт:

1. Дебетовый пластик «Банк в кармане Platinum»
2. Кредитку «Platinum»

Главное предназначение – это безналичные оплаты за товары и услуги. За каждую расходную операцию владелец получает кэшбэк, размер которого зависит от категории приобретаемого товара. Если говорить о дебетовом пластике, то здесь клиент может совершать расходные операции только за счет собственных денежных средств, размещенных на счету. Если говорить о кредитке, то здесь все понятно – владелец карты получает от банка определенный кредитный лимит, в пределах которого он может совершать расходные операции.

За все покупки, совершенные с помощью пластика, пользователь получает возврат в размере 1% от стоимости товара. Владельцу на выбор предлагается 3 возможные категории, за расходы по которым он будет получать повышенный бонус в размере 5%. Всего можно выбрать из семи категорий, среди которых есть «Рестораны и кафе»:

• АЗС – траты на заправках, подойдет автолюбителям
• Одежда и обувь – бонус за покупки в магазинах одежды
• Кафе, рестораны, фастфуд – кэшбэк за обеды, ужины и т.д.
• Кино – траты с помощью карты на оплату билетов
• Такси – расходы, связанные с заказом такси и оплатой их с помощью пластика
• Театры и концерты – расходные операции на развлечения
• Парковки – также понравится автовладельцам

Помимо этого, владельцы банковских карт могут получить скидку до 15% при совершении покупок у партнеров банка Русский Стандарт. Полный список партнеров можно найти на сайте финансового учреждения.

Кредитная карта Русский стандарт Platinum

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

Ставка:
от
21,9%

Возраст:
от
21 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

499 рублей

Оформить

Тарифы по дебетовой карте:

1. Доход на остаток по счету до 6% годовых.
2. При снятии денежных средств с накопительного счета, начисленные проценты не сгорают.
3. Снятие наличных без комиссии.
4. Ежегодное обслуживание основного пластика – 5000 рублей.

Тарифы по кредитке:

1. Лимит кредитования до 300 тыс. рублей.
2. Ставка за пользование средствами банка – от 21,9% годовых.
3. Годовое обслуживание списывается один раз в размере 590 рублей.
4. Беспроцентный период до 55 дней.
5. Возможно использование рассрочки до 12 мес., при покупках через партнеров.

Как получить кэшбэк в ресторанах?

Повышенный кэшбэк в заведениях общепита — кафе, ресторанах, барах и других можно получать как с помощью кредитных, так и дебетовых карт. В среднем кэшбэк на общепит невелик — 5-7% от суммы покупки. Кобрендовые карты, выпускаемые совместно с ресторанами, в России не распространены, но такие заведения часто становятся партнерами действующих бонусных программ и предлагают в них повышенный кэшбэк.

Каждой торговой точке присвоен свой МСС-код. Он необходим для классификации всех заведений, где возможна оплата по банковским картам, и благодаря которому мы можем получать повышенный кэшбэк в выбранной категории. Как правило, для кафе и ресторанов код 5811 и 5812 (заведения общественного питания), 5813 – для баров, ночных клубов и других заведений, в которых продаётся алкоголь). Фастфуд — Код 5814, чаще всего, выделяется в отдельную категорию, к сожалению, на него повышенный возврат может не действовать.

Чтобы точно определить в каких заведениях Вы можете получить повышенный кэшбэк, нужно внимательно изучить условия бонусной программы Вашей карты, там указываются коды, по которым начисляются баллы (или сразу рубли, в зависимости от условий банка). Иногда у разных заведений одной и той же сети коды могут отличаться. Проверить МСС-код определённого кафе или другой абсолютно любой торговой точки можно в едином справочнике, введя точный адрес.

Кэшбэк в рублях – редкость, но очень удобно: тратишь как обычно, не задумываясь. В случае начисления в виде баллов появляется вопрос: «как лучше всего их потратить?»: у определённого партнера банка, который принимает эти баллы; использовать для онлайн-покупок в некоторых случаях или же вернуть на счет карты.