Как без проблем взять кредит, если нет кредитной истории

Почему нет кредитной истории и для кого это важно

Ситуаций, когда нет кредитной истории, бывает несколько. Одна из них — заемщик никогда ранее не брал кредитов. Чаще всего это молодежь, которая только начинает пользоваться банковскими услугами. Встречаются также клиенты постарше, которым до этого никогда не приходилось брать на себя кредитные обязательства.

Также КИ может отсутствовать у тех заемщиков, чьи кредиты датируются ранее 2014 года. До того времени клиенты могли отказать банку в передаче своего досье в Бюро кредитных историй. Лишь с 1 июля 2014 года банковские организации обязаны отправлять информацию, не спрашивая разрешения у своих заемщиков.

В редких случаях возможно обнуление кредитной истории. Данные заемщиков в Бюро кредитных историй хранятся не вечно. Спустя 10-15 лет они считаются неактуальными и обновляются. Поэтому клиенты, которым кредит одобрили очень давно, также могут иметь нулевую КИ.

Способы получения денег

Займы наличными, не требующие проверки КИ, помогают быстро исправить финансовые трудности. МФО предлагают несколько вариантов получения денег для удобства разных категорий клиентов:

• На банковскую карту любого типа. Быстрые займы на карту доступны при наличии на ней положительного баланса.
• На виртуальные кошельки Яндекс и Киви перевод поступает мгновенно.
• На банковский счет (необходим паспорт при выдаче займа работником кассы).
• Через переводы Лидер, Золотая Корона, Контакт.
• Курьерской доставкой в крупных городах.
• На Почте России.

️ Выбирая способ зачисления денег, проверяйте скорость перевода и комиссию за услугу.

Сравнительная таблица лучших банков и МФО

Название банка/МФО	Сумма кредита без КИ	Ставка по кредиту	Особенности
ОТП Банк	От 15 000 до 4 млн ₽	От 10,5%	Интернет-заявка обрабатывается 15 минут
Тинькофф Банк	От 50 000 до 2 млн ₽	От 12%	Кредит наличными или на карту
Восточный Банк	От 80 000 до 4 млн ₽	От 11%	Бонусы за приведенных друзей
Хоум кредит Банк	От 10 000 до 1 млн ₽	От 9,9%	Высокий уровень отказа людям до 22 лет
Ренессанс Кредит	От 30 000 до 700 000 ₽	От 9,9%	Наличие прописки в регионе, где есть офис банка
Турбозайм	От 3 000 до 50 000 ₽	От 2%	Низкий уровень отказов
Лайм Займ	От 2 000 до 70 000 ₽	От 2,2%	Мгновенное перечисление денег на карту
Смарт Кредит	От 2 000 до 15 000 ₽	От 1,9%	Заявка рассматривается не более 10 минут
МигКредит	От 3 000 до 55 000 ₽	От 1,84%	Мгновенное оформление
Кредито24	От 9 000 до 30 000 ₽	От 1,5%	Для оформления достаточно паспорта
Джой Мани	От 3 000 до 60 000 ₽	От 1%	Наличие разных тарифных планов

Как получить потребительский кредит наличными без КИ первый раз: рекомендации

Чтобы получить потребительский кредит наличными без кредитной истории 1-й раз, воспользуйтесь нашими советами:

1. Подготовьте как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Предоставьте справки о зарплате и других источниках дохода, а также дополнительные документы наподобие водительского удостоверения, загранпаспорта, ИНН;
2. Предоставьте залоговое имущество – автомобиль, квартиру. Наличие залога снижает риски банка по невозврату кредита, поэтому он охотнее кредитует таких заемщиков. Ведь в случае невыплаты финансовое учреждение вправе продать залог и вырученные деньги направить на погашение задолженности;
3. Найдите созаемщиков. Если созаемщики соответствуют требованиям банка (уровень доходов, состояние КИ), то организация с большей степенью вероятности одобрит кредит;
4. Если у вас оформлена зарплатная карта в каком-либо банке, то для получения кредита обращайтесь в этот же банк. Для зарплатных клиентов действуют более выгодные условия кредитования, которые касаются сниженных процентных ставок, повышенного лимита по кредиту. То же самое касается вкладов, депозитов – обращайтесь в банк, где они у вас оформлены.

Где выдают кредит без проверки кредитной истории

С 2008 года все данные о займах россиян поступают в специальные бюро. По запросу, сведения направляются в банки для дальнейшей оценки репутации потенциального заемщика.

Прежде чем подавать запрос в кредитную организацию, уточните свой кредитный статус самостоятельно.

И все же не все компании уделяют пристальное внимание репутации заемщиков, в первую очередь это относится к молодым банкам, которые нарабатывают клиентскую базу и небольшим коммерческим организациям. Оформляя запрос на займ, клиент дает согласие на обработку данных

Это позволяет компании получить доступ к КИ. Отказ от обработки персональных сведений в большинстве случаев приводит к отрицательному решению

Оформляя запрос на займ, клиент дает согласие на обработку данных. Это позволяет компании получить доступ к КИ. Отказ от обработки персональных сведений в большинстве случаев приводит к отрицательному решению.

Лояльно к нулевой и испорченной кредитной истории относятся следующие компании:

Название	Процентная ставка	Сумма, руб
Тинькофф банк	От 12%/год	До 1 000 000
Ренессанс Кредит	От 10%/год	До 700 000
Банк Восточный	От 10%/год	До 1 500 000
ВТБ	От 9%/год	До  2 000 000
Веб-займ	От 0,83/день	До 30 000
Быстроденьги	От 1%/день	До 15 000
Cach-U	От 1%/день	До 30 000
LIME займ	От 1%/день	До 70 000

Некоторые компании предлагают программы по исправлению КИ. С помощью них можно не только получить деньги в долг, но и улучшить репутацию.

Как повысить шансы на получение кредита в будущем — способы формирования хорошей КИ

Береги кредитную историю смолоду – такой совет я дала своему племяннику, взявшему в первый раз банковский заем. От того, как он распорядится личным бюджетом, зависит благополучие семьи в дальнейшем и реализация всех планов.

Например, реализация мечты Сергея открыть собственную студию web-дизайна потребует денег. А какой банк откажет постоянному клиенту с хорошей историей?

Есть банки, которые одобряют кредиты без проверки кредитной истории, но под большие проценты

Дальше — советы о том, как быстро и гарантированно получить первый заем и повысить рейтинг.

Кредитная карта

Оформить моментальную кредитку с маленьким лимитом легко. Рассчитывайтесь ею в магазинах, погашайте долг в течение льготного срока, и через полгода у вас будет хороший рейтинг в личной истории.

Товарный кредит

Крупные торговые сети сегодня работают при посредничестве банков, оформляя так называемые «рассрочки», а на деле обычные займы. Если условия действительно выгодные и переплаты нет, смело покупайте новый телевизор, погашайте вовремя взносы и получайте отличную оценку в досье.

Заем в МФО

Этот способ рекомендуем в последнюю очередь, когда другие варианты недоступны. Если срочно нужны деньги, а заодно и запись в КИ, возьмите в МФО заем на несколько дней.

Преимущество этого способа в скорости и отсутствии бюрократии: для договора нужен только паспорт, заявку рассмотрят в течение часа, сумму дадут наличными или перечислят на карту онлайн. Не забудьте вовремя вернуть заем с процентами и получить подтверждающие документы. Отметка о погашении в срок сразу появится в вашей истории.

Почему не верят клиентам без КИ и как исправить ситуацию, смотрите в этом видео:

Кому выдают кредит в ОТП Банке

Оформить кредит без истории в ОТП Банке – реальность. Причем кредитно-финансовый институт оказывает услугу максимально быстро. Сумму можно получить от 15000 до 2000000 руб. Если брать до 300 тыс. руб., банк будет взимать от 14,9% до 38,40% годовых. Когда же клиент хочет занять больше, начальная годовая ставка будет от 10,5%. Кредитование происходит на 1—7 лет.

Без комиссий заемщик имеет возможность досрочно погасить кредит. За выдачу также не нужно ничего платить банку. Если у человека нет средств для внесения оплаты по кредиту, за отдельную плату допускается использование опции «Перенос даты платежа». Займы без кредитной истории оформляются по минимальному пакету документов исключительно российскими гражданами, возраст которых более 21 года, но не старше 69 лет.

Вдобавок, у заемщика должна быть постоянная регистрация, где взять намерен он ссуду, а также работа с 3-месячным стажем. Предпринимателей ОТП Банк кредитует с 25 лет. Допускается заключение сделки с особами, у которых есть текущие просрочки по кредитам, взятым в других российских банках.

В завершение

Теперь вам известно, какие банки дают кредит без кредитной истории. Нужно сказать, что проверка заемщиков с плохой КИ проходит намного строже. Есть и другие недостатки: повышенная ставка, одобрение небольшой суммы кредита. Почему так происходит? Да потому что безупречная кредитная история – это гарантия того, что клиент честно подходит к обслуживанию кредита, соблюдает дисциплину в выплате долга.

Бывает так, что и нулевая кредитная история расценивается банками, как негативный фактор, предшествующий отказу. Поэтому если она у вас отсутствует, можно исправить ситуацию, чтобы в будущем не сталкиваться с подобными рода проблемами. Что вы можете сделать? Ну, например, приобрести, скажем, планшет в рассрочку, заказать кредитную карту, взять быстрый микрозайм в МФО.

Полезные советы для оформления кредита без кредитной истории

При получении займа без кредитного досье важно собрать максимум документов, которые доказывают платежеспособность и дисциплинированность кредитозаемщика. Нужно внимательно и без ошибок заполнить документы, указав достоверные данные

Не стоит заниматься обманом, ведь сотрудники банка или МФО легко могут проверить информацию и, выявив обман, внести личные данные в черный список.

Одной из причин, почему не дают кредит, является отсутствие рабочего стажа или постоянного дохода. Зачастую такой отказ можно получить из банка

В МФО на такие подробности редко обращают внимание. Также кредиторы могут отказать в выдаче займа, если будут указаны неверные номера телефонов друзей или родственников

Ведь часто перед одобрением заявки сотрудники банка или МФО обзванивают родных, чтобы удостовериться в благонадежности клиента.

Кому и зачем нужна кредитная история?

Предоставление кредита финансовыми учреждениями происходит на условиях платности и возвратности. Именно посредством проверки кредитной истории банки получают сведения о платежеспособности подавшего заявку на кредит, а так же качестве обслуживания взятого на себя долга.

Законодательство Российской Федерации предусматривает накопление и хранение данных только с разрешения Заемщика. «Банками данных» по кредитным историям являются Бюро кредитных историй. В России их несколько, однако, кредитные организации отдают предпочтение наиболее крупному. Данные «Национального бюро кредитных историй» (НБКИ) доступны 1 раз в течение календарного года бесплатно, далее – заказ справки из НБКИ для личного пользования владельца анкеты-карточки в бюро – платный. Кредитные организации могут получить данные из НБКИ только на основании письменного разрешения клиента. В случае, когда потенциальный заемщик планирует оформить кредит онлайн, электронная форма анкеты предлагает ему проставить «галочки» в соответствующих полях.

На каких условиях одобрят кредит наличными без проверки кредитной истории

Банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории могут закрыть глаза не некоторые отраженные в ней записи. Все зависит от тяжести нарушений. Условия, на которых заемщик может получить деньги с минимальным шансом отказа приблизительно одинаковы:

• Ставка – максимальная или близкая к ней;
• Срок выдачи – минимальный;
• Размер средств – минимальный, установленный в банковской организации;
• Требования к документации – максимальные.

Можно получить и экспресс-займ при условии, что банк пользуется ограниченным количеством БКИ и сотрудник не проведет доскональную проверку. На степень отказа влияют:

1. Объем срыва сроков ежемесячных платежей;
2. Количество длительных просрочек;
3. Наличие долгов не только перед кредитными организациями, но и в других местах – ЖКХ, штрафы ГИБДД и т.д.;
4. Отсутствие возврата средств;
5. Наличие судебных разбирательств;
6. Большое количество запросов в разные банки;
7. Большое количество кредитов;
8. Быстрое погашение долга (досрочное внесение средств).

Как взять кредит без справок и поручителей

Получить кредит без справок, поручителей с нулевой КИ по паспорту и второму документу предлагают многие известные финансовые организации. Заявки принимаются даже у клиентов с испорченной кредитной историей. Искать приемлемое предложение удобнее всего через Интернет. На сайте практически каждого банка содержится информация по действующим программам кредитования.

В качестве дополнительного документа банки предлагают на выбор заемщика предоставить:

1. водительское удостоверение;
2. загранпаспорт;
3. свидетельство о присвоении ИНН;
4. СНИЛС;
5. пенсионное удостоверение;
6. военный билет.

Точный перечень документов определяется каждой финансовой организацией самостоятельно. Срочные кредиты отличаются не слишком выгодными, но вполне приемлемыми условиями и предоставляются практически без отказа. В большинстве случаев заемщики успевают получить деньги в день обращения в банк.

Почему все банки отказывают в кредите без кредитной истории

Такие ситуации с конкретными заёмщиками случаются. Только отсутствие кредитной истории — ещё не повод для отказа в кредите. Банк оценивает потенциального заёмщика и по другим критериям. И если везде сплошные отказы, значит, что-то не так и с ними.

Вот на что смотрят банки, когда оценивают платёжеспособность и надёжность потенциального заёмщика:

• размер дохода;
• просрочки по другим обязательным платежам — налогам, штрафам, счетам за жилищно-коммунальные услуги;
• обязательные расходы семьи;
• есть ли иждивенцы и сколько их;
• регистрируемое имущество в собственности — недвижимость, транспорт и другое;
• наличие вкладов, зарплатной карты — в идеале в том же банке, где запрашиваете кредит.

Так что причиной для отказа в совокупности с остальными факторами способен стать, например, неоплаченный штраф за превышение скорости, неправильную парковку или курение в неположенном месте, на который вы не получили квитанцию.

Повысить вероятность одобрения заявки на первый в жизни кредит помогут такие дополнительные документы:

• справка о зарплате и подтверждения дополнительных доходов — в идеале справка по форме 2НДФЛ или налоговая декларация ИП с отметкой налоговиков о принятии;
• рекомендация от работодателя;
• поручительство третьего лица с хорошей кредитной историей;
• документы о праве собственности на имущество, которое способно выступать в роли залога или может стать объектом взыскания, если дело дойдёт до суда, не доводить до которого в ваших силах.

В отдельных случаях банки могут выдвинуть дополнительные условия. Например, взять обязательство, что вы не будете увольняться по собственному желанию, пока не выплатите кредит. Впрочем, это очень редкая мера, что практикуется больше в отношении заёмщиков, кредитная история которых испорчена.

Что такое срочные займы без проверки кредитной истории?

Получить займ без проверки кредитной истории возможно, хотя такую услугу предлагают не все микрокрофинансовые компании. Кредитная история является важным фактором в проверке платежеспособности и надежности будущего заемщика.

Не всегда прошлые долги бывают связаны с мошенническими действиями должника. Просрочка могла возникнуть по причине болезни, внезапной потере работы у должника. МФО учитывают эти факторы формирования плохой КИ и предлагают срочный денежный займ всем категориям населения, независимо от их соц. статуса и материального положения.

Новые и малоизвестные МФО наращивают клиентскую базу, предлагая взять денег людям с низким скоринг-баллом или даже без КИ.

Многие фирмы продвигают специальные программы кредитования, с помощью которых стало проще исправить негативную КИ. Наши специалисты проанализировали условия ведущих организаций и собрали лучшие МФО, не проверяющие КИ клиента. Они не требуют справок с места работы, подтверждающих доход, и прочих документов. Достаточно иметь регистрацию, паспорт и карту для зачисления денег.

Банки, которые дают кредит без проверки кредитной истории

Срок хранения данных КИ заемщика – 10 лет с момента отражения последней записи. Банки, просматривая КИ, последнее слово оставляют за собой. В приоритете – более свежая информация. Если раньше были проблемы с возвратом, а последнее время у клиента их нет – решение может быть положительным.

Аналогично с другими мелкими проблемами – банки могут провести беседу с заемщиками с целью узнать причину отраженных в отчете записей, отрицательно характеризующих их. Описанные далее банки не попадают в категорию исключений и могут предоставить кредит без проверки кредитной истории.

Восточный Экспресс банк — до 200 000 с плохой КИ

Выгодное предложение для тех, кто желает заполучить кредит без проверки кредитной истории – 200 тысяч наличными. В дополнение можно оформить карту «Суперзащита». Объем денежных средств, которые можно получить после запроса – от 50 до 200 тыс. руб. Ставка – от 22.9%. Выдача – на руки в день обращения. Минимальное время , отводимое на проверку запроса –15 минут.

К клиентам, достигшим возраста 26 лет, предъявляются упрощенные требования – для выдачи нужен паспорт, а остальные документы – по желанию банка. Тем, кому не исполнилось 26 лет, необходимо дополнительно предоставить документы, подтверждающие доход, тогда шансы получить кредит многократно возрастут.

Другие требования:

• Российское гражданство;
• Проживание и регистрация – по месту нахождения филиала банка;
• Работа – не меньше 3 месяцев для тех, кому 26 и выше, не менее года – лицам, не достигшим 26 лет;
• Доход – не меньше того, который достаточен для осуществления выплат;
• Возраст – от 21 до 76 лет.

Перед тем, как запросить кредит без проверки кредитной истории не поступитесь калькулятором для расчета суммы переплаты и ежемесячного платежа. Это универсальное условие для всех банков, а особенно МФО.

Совкомбанк — кредиты без проверок от 8,9% в год

Очередной кредитор, у которого можно оформить кредит без проверки кредитной истории. Тип – потребительский. Ставка – 8.9% годовых, лучшее предложение. Действует в случае, если более 80% потраченных средств в течение 25 дней клиент потратил на безналичные расчеты. Если размер трат составляет меньше 80%, ставка – 13.9%. Условия:

• Срок займа – 1 год;
• Сумма – 100 тыс. руб.;
• Наличие российского гражданства;
• Возраст – 20-75 лет;
• Постоянная регистрация;
• Стаж– от 4 месяцев.

Тинькофф — карты и наличные с онлайн оформлением

Тинькофф – банк, который позволяет получить потребительский кредит или карту каждому, кто подпадает под требования конкретного продукта. Лучшей картой является «Тинькофф Платинум». Наличными доступен займ до 2 млн. руб. Кредит одобряется в день подачи запроса, ставка – от 9% годовых (рассчитывается индивидуально). Рассчитывать на то, что можно будет получить кредит по выгодной ставке при наличии нежелательных записей в КИ не нужно.

Условия по кредиту:

• Ставка – от 9% до 24.9%;
• Комиссия за выдачу –бесплатно или 90 рублей, если за одну операцию клиент снимает в банкомате меньше 3000 рублей (деньги на дебетовой карте);
• Штраф за отсутствие минимального платежа – 0.5% от суммы, которая была выдана;
• Срок – до 3 лет.

Получение кредита посредством кредитной карты осуществляется на иных условиях. Лимит составляет 300 тыс. руб. Период использования средств, в который не снимается комиссия – 55 дней. Стоимость обслуживания – 590 рублей в год. Доступен возврат средств с покупок. Чтобы получить деньги нужно предоставить паспорт (без справок и поручителей). Ставка % – до 29.9% за покупки, от 30% до 49.9% – за наличные.

СКБ-банк — без кредитной истории и справок

Получение кредита доступно по паспорту, второй документ заемщик выбирает сам – свидетельство ПФР, водительские права, заграничный паспорт и др.Требования стандартные: гражданство России, прописка по месту нахождения филиала, паспорт. Без справок и поручителей.

Ренессанс Кредит — наличные под низкий процент

Для клиентов банка у «Ренессанс Кредит» существуют пониженные ставки – от 10.5%. Если КИ была испорчена, но зарплата поступает в эту организацию – есть смысл обратиться сюда, чтобы оформить займ. Больше шансов у тех, кто выберет программу «На срочные цели». Ее условия:

• Ставка – от 19.9% до 24.1%;
• Сумма – от 30 000 руб. до 100 000 руб.;
• Срок на который можно получить средства – от 2 до 5 лет.

Нужен только паспорт и другой документ для подтверждения личности, например, водительское удостоверение. Минимальный доход, которым должен обладать обратившийся гражданин – 8 тыс. руб. (регионы), 12 тыс. руб. (Москва). Стаж – 3 месяца и выше.

Что такое кредитная история?

История о каждом оформленном займе хранится в специальном онлайн каталоге. Информация поступает туда ежедневно из всех официальных кредитных организаций. Сведения отображают:

• ФИО заемщика;
• Паспортные данные;
• ИНН;
• Адрес регистрации и места проживания;
• Номер соц страхования;
• Данные из кредитного договора;
• Информация из официальных государственных органов.

Банки имеют право подавать информацию в одно или несколько бюро одновременно.

Как банк принимает решение о кредите

Решение о выдаче быстрого займа банки принимают в соответствии с внутренней инструкцией и портретом идеального заемщика. Портрет включает в себя более сотни параметров:

• КИ;
• Место проживания;
• Возраст;
• Семейное положение;
• Место работы;
• Официальный и неофициальный доход;
• Образование;
• Наличие недвижимости;
• Наличие штрафов и задолженностей и т.д.

Чем большему количеству пунктов соответствует пользователь, тем больше вероятность на положительный вердикт.

Русский Стандарт

Еще один банк, активно предлагающий кредиты населению на не всегда выгодных условиях. Для всех у кого хорошая кредитная история действует льготная ставка, остальным можно получить деньги по завышенным процентам. Из документов достаточно 2-х удостоверяющих личность – паспорт и другой на выбор (загранпаспорт, права и др).

Условия:

• Можно взять до 2 млн. руб;
• Ставка – от 19.9% до 28%, от 15% – для клиентов с хорошей историей, при условии выдачи средств на срок не больше года и предоставлении 2-НДФЛ;
• Срок – до 5 лет.

За просрочку взимается штраф в 20% годовых, плюс 0.1% в день если не будет погашен долг после даты оплаты.

Как повысить шансы на одобрение?

Чтобы не получить отказ, нужно принять все возможные меры:

1. Проверить свою кредитную историю, изучить, при выявлении нестыковок – обратиться в банк с просьбой откорректировать информацию.
2. Предоставить документы, подтверждающие способность выплачивать долг и подробную информацию о месте работы.
3. На степень одобрения влияет статус фирмы, продолжительность работы (минимум – 3 месяца, но лучше больше), размер заработной платы.
4. Предоставить в банк имущество под залог. Для банка это дополнительная страховка.
5. Заблаговременно открыть депозит в банке, в котором хочется взять кредит, использовать карты этого банка для расчётов, систематически внося денежные суммы на счёт.
6. Принести справки с работы/больницы и т. д., подтверждающие причину невозврата кредита или просрочек.
7. Подать заявку на кредитную карту с минимальными требованиями к заёмщику/пользоваться рассрочкой при покупке техники.

В каких МФО можно получить кредит без кредитной истории

Особую лояльность к заемщикам без КИ проявляют микрофинансовые организации. Зачастую они предлагают небольшие суммы сроком на месяц. Встречаются и более щедрые предложения, когда в рассрочку доступно 100 000 рублей, вернуть которые нужно через год. Минимальное количество документов, отсутствие справки о доходах, оперативная обработка анкеты и высокий процент одобрения заявки — вот главные преимущества МФО. Единственным недостатком подобных займов является высокая процентная ставка, которую придется заплатить за использование денежных средств.

Турбозайм

В случае отказа банка лучше выяснить причину такого решения. Если же сотрудники отказываются что-то объяснять, можно обратиться в МФО. Одной из самых популярных организаций является Турбозайм. Здесь доступен заем от 3 000 рублей до 50 000 рублей. Срок погашения ссуды составляет максимум 90 дней и зависит от суммы кредита.

Ставка за пользование деньгами — 2%. При оформлении заявки необходим лишь российский паспорт с постоянной пропиской. В Турбозайме не требуют никаких дополнительных документов, будь то справка о доходах или заявление поручителя.

Лайм Займ

Взять микрокредит можно в компании Лайм Займ. Главными преимуществами этой МФО считается высокий процент одобрений, быстрая обработка запроса и мгновенное перечисление денег на карточку. Доступна рассрочка от 2000 рублей до 70 000 рублей сроком до 5 месяцев. Процентная ставка колеблется от 2,2% в день. В случае продления рассрочки придется доплатить еще 7% от основной суммы долга. Для оформления ссуды достаточно иметь паспорт с постоянной российской пропиской.

Смарт Кредит

К лояльным МФО, которые не проверяют кредитную историю, относится Смарт Кредит. Компания специализируется на микрозаймах от 2000 рублей до 15 000 рублей. Погасить рассрочку нужно в течение 5-30 дней. Услуги Смарт Кредит составляют 1,9% в день. Заявка рассматривается в течение 10 минут, при положительном ответе деньги на карту или банковский счет зачисляются мгновенно. Из документов заемщику необходим лишь паспорт с регистрацией на территории России.

МигКредит

Оформлением займов для клиентов без КИ занимается МигКредит. Для новичков доступен лимит от 3 000 рублей до 55 000 рублей. Постоянные заемщики могут рассчитывать на сумму до 100 000 рублей. За услуги фирмы придется заплатить от 1,84% в день.

Микрокредиты выдаются на срок до 30 дней, более крупные займы — на срок до 336 дней. Заемщик обязан быть гражданином России старше 21 года, иметь постоянную прописку и регулярный доход. Обработка заявки в МигКредит занимает чуть больше минуты, а деньги перечисляются в течение 24 часов.

Кредито24

В Кредито24 заем доступен россиянам старше 18 лет. При первом обращении в фирму можно рассчитывать на 9 000 рублей, при втором — на 12 000 рублей. С третьего раза доступный лимит возрастает до 30 000 рублей. Период погашения зависит от сумы и колеблется в пределах 7-30 дней.

Процентная ставка за пользование рассрочкой составляет 1,5%. Процесс оформления и подтверждения заявки проходит в онлайн-режиме. Заемщику необходим лишь паспорт России. Предоставлять справку о доходах, залог или заявление поручителей не нужно.

Джой Мани

Микрофинансовая организация Джой Мани предлагает пять разных кредитов. Для новых заемщиков доступна категория «Стандарт» до 8 000 рублей на месяц с процентной ставкой от 1% в день. Тарифы «Мастер» и «Эксперт» предлагают ссуды до 15 000 рублей и до 20 000 рублей соответственно.

Погасить их также нужно в течение 30 дней. Постоянным заемщикам Джой Мани предоставляет доступ к тарифным планам «Практик» и «Профи», максимальная сумма займа которых составляет 40 000 рублей и 60 000 рублей на 5 месяцев. Оформление заявки проходит онлайн, из документов необходим лишь паспорт.

Итоговое сравнение займов с плохой кредитной историей

	Займы с плохой кредитной историей	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Мани Мен	80000	80 000 руб.	126	126 дней	0.5	0.5 %
2	Веб-займ	30000	30 000 руб.	30	30 дней	0.83	0.83 %
3	Займер	30000	30 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
4	Вива деньги	100000	100 000 руб.	365	365 дней	0.314	0.314 %
5	Лайм Займ	70000	70 000 руб.	168	168 дней	1	1 %
6	еКапуста	30000	30 000 руб.	21	21 день	0.99	0.99 %
7	Кэш-Ю Финанс	30000	30 000 руб.	25	25 дней	1	1 %
8	Кредито24	30000	30 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
9	Ван Клик Мани	30000	30 000 руб.	21	21 день	1	1 %
10	Быстроденьги	100000	100 000 руб.	180	180 дней	0.85	0.85 %
11	Веббанкир	30000	30 000 руб.	31	31 день	1	1 %
12	Вивус	100000	100 000 руб.	364	364 дня	0.6	0.6 %
13	Займиго	30000	30 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
14	МигКредит	100000	100 000 руб.	365	365 дней	0.268	0.268 %
15	Деньги сразу	30000	30 000 руб.	16	16 дней	1	1 %
16	До зарплаты	100000	100 000 руб.	365	365 дней	0.5	0.5 %
17	ГринМани	35000	35 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
18	Джой Мани	60000	60 000 руб.	126	126 дней	1	1 %
19	Е заем	30000	30 000 руб.	35	35 дней	1	1 %
20	Турбозайм	50000	50 000 руб.	168	168 дней	1	1 %
21	Пэй Пс	30000	30 000 руб.	180	180 дней	0.5	0.5 %
22	Колибри Деньги	30000	30 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
23	Монеза	30000	30 000 руб.	35	35 дней	1	1 %
24	Кредит Плюс	70000	70 000 руб.	168	168 дней	0.75	0.75 %
25	Ракета Деньги	80000	80 000 руб.	126	126 дней	1	1 %
26	Умные наличные	30000	30 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
27	Белка Кредит	30000	30 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
28	Макс Кредит	30000	30 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
29	Кредит7	30000	30 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
30	Надо Денег	30000	30 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
31	КэшТуЮ	30000	30 000 руб.	60	60 дней	1	1 %
32	Платиза	80000	80 000 руб.	30	30 дней	1	1 %
33	ГлавФинанс	30000	30 000 руб.	30	30 дней	0.65	0.65 %

Этапы получения займа

1Выберите подходящую компанию

2 Нажмите кнопку «Подать заявку»

3 Заполните заявку на сайте компании

Кредитная история (КИ) – документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями – небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту, денежным переводом или наличными в отделении – для этого нужно иметь российское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю
• Обращение в такие организации – часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика
• Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов

Недостатки

• Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами
• У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки – в них заложен риск при работе с таким заемщиком
• Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз

Основные причины плохой КИ

• Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
• Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
• Судимость, открытое исполнительное производство
• Забытые «копейки» по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
• Ошибки банковских сотрудников (редко)

Так выглядит отчет с плохой КИ:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история, а окончательно испорченная содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

• Паспортные данные
• ИНН
• Номер пенсионного страхования
• Данные о кредиторе
• Период погашения
• Размер кредита
• Текущий баланс
• Задолженность
• Просрочки
• Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе