Турбокредит от бжф банка это развод?

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

• При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
• При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф: что нужно знать

При оформлении ссуды с обеспечением в виде залога недвижимости нужно учитывать следующие ключевые моменты:

• допустимый размер финансирования определяется, исходя из стоимости объекта залога,
• кредит выдается в российских рублях,
• заемные деньги можно тратить на любые цели, так как данная программа не предполагает целевое использование средств,
• недвижимость остается в собственности заемщика (переоформлять право владения на банк не нужно будет),
• объект, предлагаемый клиентом в качестве залога по кредиту, должен соответствовать ряду параметров и требований, действующих в Тинькофф,
• по деланию заемщик может принять участие в программе стразовой защиты и тем самым снизить процент по кредиту.

Как правильно взять кредит в Совкомбанке под залог недвижимости

Адекватный процент, маленькая переплата, лояльные условия возможны, если есть предмет залога. Совкомбанк предварительно занимается независимой оценкой стоимости имущества, которое станет залоговым. Результат влияет на размер кредита.

Необязательно много зарабатывать, иметь официальное трудоустройство. Совкомбанк дает кредит без подтверждения доходов, страхуя возможные риски под залог недвижимости. Бумаги о материальном положении не требуются, ведь заем уже обеспечен. Для выдачи кредита Совкомбанком под залог недвижимости без подтверждения доходов, заёмщик должен быть собственником залогового имущества.

Чтобы компания рассмотрела заявку на получение кредитных средств, клиент дает информацию об объекте залога, заполняет анкету, ожидает ответ от организации.

Оформить анкету на кредит под залог от Совкомбанка можно несколькими способами:

Выберите «Кредиты наличными».

Спуститесь по странице вниз. В разделе «Другие предложения» нажмите «Подать заявку» в окне «Под залог недвижимого имущества» .

После заполнения формы, нажмите «Подать заявку». Сотрудник Совкомбанка перезвонит Вам.

Посещение отделения банка. Чтобы получить кредит наличными под залог недвижимости, клиент должен посетить офис компании, где сотрудник предложит заполнить заявку. Работники дадут полезные консультации, ответят на интересующие вопросы. С момента отправки формы на рассмотрение, заемщику предстоит ожидать ответа до 4 суток.

Недвижимость, которую Совкомбанк рассматривает как залоговую:

1. Нежилое помещение.
2. Квартира.
3. Комната.
4. Дом.
5. Участок земли.

Если заемщик и предлагаемая недвижимость соответствуют условиям, Совкомбанк предоставляет кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Под залог банк выдает максимум 30 млн руб. Выплачивать долг можно до 10 лет.

Под залог имущества

Если недвижимость заемщику подарили, или ею владеют несколько людей,  то для оформления кредита под залог необходимо привлечение созаемщика, дарителя. Условия кредитования в Совкомбанке под залог дома:

1. Не аварийное состояние.
2. Недвижимость не стоит на учёте на капремонт.
3. Имущество не будут сносить, реконструировать.
4. Жилплощадь не планируют делать объектом дарения, продажи.

Оформление займа не требует большого количества бумаг. Клиенту понадобится два документа:

• паспорт;
• дополнительно: загранпаспорт, военный билет.

Если кредит выдается Совкомбанком под залог недвижимости пенсионеру, дополнительно предоставляется соответствующее удостоверение.

На имущество владелец собирает отдельный пакет бумаг:

• свидетельство права собственности;
• бумага, подтверждающая отсутствие долгов за ЖКУ;
• выписка из домовой книги.

Иногда банк просит заемщика принести дополнительные бумаги.

Под залог земельного участка

Займ наличных под залог земли распространен среди владельцев дачных участков, предпринимателей. Если возникают денежные трудности и отсутствует страховка, заемщик рискует потерять имущество. Однако, существуют лояльные предложения банка, когда организация предоставляет отсрочку платежа.

Сумма кредита под залог земельного участка рассчитывается, исходя из стоимости земли. Обычно кредитные средства не превышают 50% от ценника залоговой недвижимости.

Земельный участок должен соответствовать некоторым критериям:

1. Земля не сдается, не заложена.
2. Участок принадлежит категории сельхозназначения.
3. Земля принадлежит заемщику, желающему оформить кредит.
4. Участок расположен в населенном пункте, имеющем филиал Совкомбанка.

Чтобы получить кредит под залог земельного участка от Совкомбанк, клиент предоставляет ряд документов:

• подтверждение права владения участком земли;
• справка из ЕГРН;
• кадастровый, межевой план;
• бумага, подтверждающая отсутствие брака, либо справка, согласно которой муж или жена согласны на совершение сделки.

Стоимость земельного участка оценивается банковскими сотрудниками бесплатно в течение 2 дней. Если владелец не согласен с окончательным мнением работников, он имеет право заказать независимую экспертизу.

На какую величину кредита рассчитывать

Если Вы решили взять ссуду под залог имущества, Вы должны понимать, что взять такой кредит можно на сумму, в основном зависимую от ценности залога недвижимости.

Важно понимать! Банки устанавливают в условиях кредитных программ максимальную величину выдаваемой денежной суммы. По факту денежная величина устанавливается каждому индивидуально, но не превышает 80% от стоимости недвижимости.. Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму

Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму.

На ликвидность залога влияет множество факторов, собрать которые можно в три большие группы:

Место, где располагается залог. Согласитесь, мало кому будет интересен дом в глухом лесу, небольшим спросом будет пользоваться офисное помещение в маленьком городке

Однако даже если залог находится в большом городе-миллионике, важно также, в каком микрорайоне он расположен
Поэтому обращается внимание на инфраструктуру микрорайона, наличие транспортной развязки.

В каком состоянии находится объект залога: наличие ремонта, инженерных сетей, этажность здания, площадь, количество комнат.

Законность сделки. Кредитор заранее проверит наличие права собственности, не находится ли недвижимость под обременением долгосрочной аренды или вообще – под запретом регистрации.

Кстати! Меньше шансов взять кредит, если в качестве залога выступает недвижимость, полученная в наследство менее 3-х лет назад или приобретенная по дарственной.

Если проанализировать максимальные величины выдаваемых сумм в банке, то они колеблются от 10 до 100 млн. р. Есть и предложения с меньшими суммами: 5-8 млн. р.

Если необходима более крупная сумма – можно взять ипотеку. В таком кредите залогом выступает приобретаемая собственность, однако необходим первоначальный взнос, да и получить 100% от стоимости из-за взноса также нереально.

Если хорошенько поискать, то на рынке кредитования возможно взять ссуду с 90% от стоимости залога и от 6,5% годовых. Более подробно по ➥ ссылке.

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

• Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
• Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
• При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
• При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в Тинькофф банке

Оформление ссуды под залог недвижимости имеет широкий список преимуществ, что привлекает многих заемщиков. Однако не стоит забывать, что любой финансовый продукт, в том числе и упомянутая программа кредитования, всегда имеет некоторые подводные камни. Их также следует учитывать при подаче заявки.

Плюсы — что дает?

Главные плюсы оформления ссуды под залог недвижимости в Тинькофф банке выражаются в следующем:

• высокая вероятность одобрения заявки даже, если заемщик не обладает идеальными кредитными параметрами – предоставление обеспечения по ссуде всегда в разы снижает риски банка, поэтому он охотнее соглашается на кредитование,
• квартира остается в собственности у клиента – в этом случае не потребуется переоформление,
• минимальный пакет документов,
• увеличенный период кредитования – погашать задолженность можно вплоть до 15 лет,
• возможность получения большого объема финансирования (до 15 000 000 рублей),
• быстрое одобрение заявки – получить ответ можно в день обращения,
• заемщику не нужно будет представлять справки с работы о ежемесячной заработной плате,
• оформление производится в онлайн-режиме, поэтому никуда не придется ехать,
• представитель Тинькофф сам доставит карту с деньгами и необходимые документы по адресу клиента (это может быть дом, офис и т.д.),
• при представлении обеспечения по ссуде процентная ставка всегда в разы ниже, чем по аналогичным кредитным продуктам, но без залога,
• предоставление возможности управлять своими финансами и совершать различные операции через удобную систему интернет-банкинга и мобильное приложение Тинькофф.

Минусы и подводные камни — в чем подвох?

Как уже было упомянуто, такая программа кредитования имеет и свои недостатки. Их можно представить в виде следующего списка:

• банк принимает в залог далеко не каждый объект недвижимости – имущество должно соответствовать целой системе критериев и требований,
• в случае отказа от страхования объекта залога годовая ставка может увеличиться на 6 и более процентных пунктов,
• если заемщик утратит возможность погашать долг, банк заберет залоговую недвижимость,
• сразу после одобрения кредита деньги на карте доступны не в полном объёме. Всю сумму можно будет получить только после регистрации залога банком,
• заложенным жильем нельзя распоряжаться, то есть продавать, обменивать, дарить и совершать иные юридически значимые действия. Это ограничение действует до тех пор, пока заемщик в полном объеме не рассчитается с кредитором.

Итак: минусы программы

Минусы залогового кредита в основном связаны с некоторой безалаберностью многих заимополучателей. Большинство не интересуется законным вопросом такой процедуры, не понимает сущности залоговых программ, не просчитывает свое положение.

Основной минус кредита под залог недвижимости, судя по отзывам – это сложность процедуры оформления и сбор большого количества документов. На деле – процедура отличается от получения простого кредита необходимостью оценки имущества и его страхования. Прибавляет объем требования к бумагам по залогу, однако, основной пакет и так есть на руках заемщика, поэтому собирать его нет необходимости.

Мой совет! Изучите тему залоговых кредитов заранее, подойдите к этому серьезно. Тогда для Вас не возникнет таких трудностей и минусов кредита станет меньше.

Риски и опасности кредитов под залог недвижимости связаны с вероятностью потери объекта залога. Такое развитие событий возможно только, если заемщик нарушает условия кредитного договора. Не думайте, что не будете платить по долгу, а кредитор будет на это смотреть сквозь пальцы. Определенное количество допущенных просрочек может стать причиной потери имущества.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Нецелевой кредит означает получение финансовых средств для использования их на любые цели, в отличие от ипотечного кредита, выдаваемого только на приобретение жилой недвижимости. Данная возможность позволяет оформить большую сумму без участия поручителей. Помимо этого, иногда можно получить ссуду, не предоставляя документов о доходе, но в этом случае сумма будет меньше.

Условия по предоставлению кредитных средств

• Займ предоставляется только рублях, в иностранной валюте получить средства невозможно.
• Кредитный лимит от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб., но не больше 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
• Срок действия кредитного договора до 20 лет.
• В виде залога может предоставляться любая недвижимость: квартира дом, комната, гараж или земельный участок.
• Дополнительная плата за предоставление займа отсутствует.
• Страхование проводится по условиям кредитной организации.

12%12,5%1%

Требования к заемщику

Для получения в Сбербанке кредита под залог недвижимости, клиент должен подходить под требования кредитной организации.

1. Заявитель должен быть в возрасте 21 – 75 лет. Верхняя граница относится к дате закрытия на момент погашения займа, поэтому срок исполнения обязательств может быть меньше.
2. Заемщик должен иметь постоянное место работы и способен подтвердить это документально.
3. Стаж работы за предыдущие 5 лет свыше 1 года, и на текущем месяце – от 6 месяцев.

Это главные условия. Этот вид кредитования не выдается ИП и гражданам, являющимся руководителями, имеющими право подписи в небольшой организации либо его владельцем и членом фермерских хозяйств. Такие же лимиты действуют на приглашенных поручителей.

Для оформления займа клиент обязан собрать для финансового учреждения пакет документации:

• Заявку на регистрацию кредита (образец размещен на интернет-сайте кредитной организации).
• Паспорт российского гражданства с указанием места регистрации.
• Справку о доходах 2 НДФЛ или по форме банка.
• Копия трудовой книги, заверенная соответствующим образом по месту работы либо трудовой договор.

Это классический перечень документов. Бумаги, относящиеся к объекту обеспечения могут предоставляться на протяжении 3 месяцев со дня регистрации кредита, кроме того процентная ставка за этот период будет взиматься по повышенному значению.

Документы на закладываемую недвижимость

Перечень документов, относящихся к залоговой собственности могут отличаться исходя от того чем является недвижимость: участок земли, квартира либо гараж.

Однако в стандартном порядке требуются следующие документы:

1. Документ на основании которого образовалось право собственности (договор купли-продажи, дарения, бумага о праве собственности).
2. Документ, указывающий на выполнение оценочной процедуры недвижимости с результатом.
3. Справка из ЕГРН.
4. Технический паспорт объекта собственности.
5. Согласование супруга или супруги заверенное у нотариуса и документ, указывающий что нет обременения.

Исходя от вида залога список может быть дополнен или сокращен.

Если вы клиент Модульбанка

Модульбанк дает предпринимателям под залог недвижимости до 10 млн рублей по ставке от 11% годовых. Кредит могут оформить клиенты банка: предприниматели и компании, которые зарегистрированы больше трех месяцев и находятся в России.

Кредит дают на пять лет, а еще он работает как возобновляемая кредитная линия. Это значит, можно брать деньги, возвращать обратно и брать снова. Это как привычная кредитная карта, только на большую сумму.

Предпринимателям не нужно подтверждать цель кредита, предоставлять бухгалтерскую отчетность или бизнес-план. А еще Модульбанк сам регистрирует залог в Росреестре: клиентам не нужно никуда ехать, при этом квартира остается у владельца.

В качестве залога банк берет квартиры, которые расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске и областях этих городов, но скоро будут и другие города. Квартира может принадлежать другому человеку — главное, чтобы собственник был согласен предоставить ее в залог.

Зачем нужен кредит под залог в Тинькофф

Кредиты — это прежде всего решение ваших финансовых проблем в данный момент. Если у вас много кредитов и вы платите большие проценты сразу нескольким банкам, то стоит выполнить рефинансирование. Но очень часто в рефинансировании отказывают. Это происходит по причине вашего финансового состояния. По меркам банка вы уже не можете выплачивать новый кредит, поэтому следует отказ.

В таком случае остается один вариант — кредит под залог недвижимости. С этим может помочь банк Тинькофф. Предоставить вам кредит под залог вашей квартиры под низкий процент.

Вторая причина оформить кредит под залог — крупная покупка. К примеру, вы решили купить автомобиль и у вас есть вторая квартира. Вы можете ее заложить, а деньги потратить на покупку авто. Ну или любая дорогостоящая покупка. В общем случае ставка по кредиту под залог меньше чем ставка по кредиту без обеспечения(речь о кредитной карте или потребительском кредите)

Третья причина — болезнь ваша или родственника. Когда срочно нужны деньги на операцию, а везде отказывают. Кредит под залог послужит палочкой-выручалочкой. Вы быстро и без проблем получите деньги и сможете оплатить лечение.

Кредитование наличными

Кредит наличными – одна из форм потребительского кредитования. К нему чаще прибегают те, кто не хочет связывать себя с банком и открывать в нем счета и или карты. Нюансы у него – те же, что и у потребительского:

• Часто при выдаче такого кредита деньги не выдаются наличными сразу, а зачисляются на счет заемщика. За вывод денег со счета в банкомате или кассе банк возьмет комиссию – она может составлять до 6% от суммы
• При оформлении заемщику могут навязывать дополнительные услуги (в том числе, страховку), которые повлияют на размер переплаты. Отказаться от них тяжело, так как из-за этого банк может отклонить заявку
• Кредиты на крупные суммы редко выдаются наличными, так как в такой ситуации сложнее отследить цель расходования. Многие целевые кредиты (например, ипотека или автокредит) всегда выдаются только безналичным способом

Как избежать?

Условия выдачи наличными всегда прописаны в договоре. Если в нем сказано, что кредит перечисляется на счет или карту, то от такого предложения лучше отказаться

Обратите внимание и на все остальные условия, комиссии и услуги

Лучшие предложения – наш рейтинг кредитов под залог недвижимости

Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:

1. Тинькофф
2. Восточный
3. Зенит

Сравнение условий всех банков

Банк	Минимальная ставка	Макс. сумма кредита (руб.)	Макс. срок (в годах)	Без подтверждения дохода
5,9%	15 млн.	15	+
8,9%	30 млн.	20	—
9,99%	30 млн.	25	—
8,8%	8 млн.	20	+
9,3%	10 млн.	25	+

Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Методология определения самых выгодных

Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:

• выгодные условия (низкий процент);
• простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
• минимальный пакет документов;
• лояльное отношение к кредитной истории клиента;
• работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.

Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.

Тинькофф – кредит под залог квартиры за 1 день

Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.

Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:

• процентная ставка от 5,9%;
• сумма от 200000 до 15000000 рублей;
• срок от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).

Требования к недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.

В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.

Плюсы	Минусы
Решение в день подачи заявки	Если не подтверждать доход, ставка будет выше
Нужен только паспорт и СНИЛС, доступно без подтверждения дохода с плохой КИ	В залог принимаются только квартиры
Квартира остается у владельца — не требуется переоформления
Деньги на любые цели

Подробнее о кредите →

Банк Восточный — нецелевой кредит под залог

В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 8,9%;
• сумма от 500000 до 30000000 рублей;
• срок от 1 года до 20 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).

Требования к недвижимости:

Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.

Плюсы	Минусы
Залогом может выступать любая имеющиеся недвижимость, от дома до коммерческих строений	Необходимо иметь постоянное место работы и доход
Минимум необходимых документов, быстрое решение	Возможно понадобится поручительство (необязательно)
Обязательное страхование залогового имущества

Подробнее о кредите →

Банк Зенит – займ под залог любой недвижимости

В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.

Условия кредитования:

• процентная ставка от 9,99%;
• сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
• срок от 3 до 25 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 75 лет;
• постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).

Плюсы	Минусы
Большой срок кредитования с возможностью досрочного погашения	Нужно подтверждать доходы справкой по форме банка
Для обеспечения принимается практически любая имеющаяся в собственности недвижимость, апартаменты, квартира, дом, коммерческая недвижимость	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Подробнее о кредите →

Какие документы нужны для подачи заявки на кредит под залог недвижимости?

Для того, чтобы оформить в Тинькофф банке кредит под залог недвижимости, нужно будет собрать следующие документы:

• паспорт заявителя,
• СНИЛС,
• выписка из Россреестра или свидетельство о праве собственности на залоговое жилье,
• письменное согласие владельца на передачу квартиры в залог (если заявителем по ссуде выступает другое лицо),
• отчет о рыночной стоимости объекта,
• технический план и кадастровый паспорт,
• выписка из домовой книги,
• справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным услугам.

Первые два документа должны представить все участники сделки (если их несколько).

Как выбрать и получить кредит под залог имущества в России?

На странице опубликованы предложения банков России по кредитам под залог недвижимого имущества, которые можно оформить в 2021 году. Для заключения сделки необходимо предоставить обеспечение в виде квартиры или дома.

Условия и требования по кредитам под залог недвижимости

Главная особенность кредитного договора под залог обеспечения заключается в предоставлении значительной суммы заемных средств. А в некоторых случаях это единственный способ получить крупную сумму без документального подтверждения доходов.

Условия в банках России по кредитам где жилье используется в виде залога:

• наличие у заемщиков гражданства РФ и регистрации в регионе присутствия банка;
• возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки и не более 85 лет на момент выплаты задолженности;
• максимальная сумма до 100 000 000 рублей, но не более 70% от оценочной стоимости залогового имущества;
• срок кредитования составляет от 1 месяца до 365 месяцев и может быть разным в зависимости от кредитной организации;
• возможность привлечения поручителей из числа родственников или знакомых;
• сразу после регистрации залога деньги зачисляются на карту или банковский счет.

Как правило банки предъявляют требования к залоговому имуществу. Так недвижимость должна быть приватизирована и находиться в хорошем состоянии. В доме или квартире не должны быть прописаны маленькие дети или престарелые люди.

Как получить кредит под залог недвижимости в банках России

Оформить обеспеченный кредит можно с минимальной процентной ставкой в большинстве банков России. Такой вид кредитования дает банкам 100% гарантии взыскания выданных средств.

Выдача кредитов с залогом в виде недвижимости происходит в несколько этапов:

В большинстве случаев, данная услуга оформляется без смены собственника объекта недвижимости — квартира или дом не переоформляется на банк, а остается у владельца.

Кто может оформить кредит под залог на выгодных условиях в 2021 году?

Чаще всего, финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с платежеспособными заемщиками, которые в состоянии выполнить взятые долговые обязательства. Поэтому они досконально проверяют кредитную историю клиентов и требуют предъявить справку о зарплате за последние 12 месяцев.

Но, если клиенту необходима большая сумма денежных средств и он не может подтвердить свою платежеспособность справкой с места трудоустройства. В таком случае можно использовать кредиты под залог имущества. Наличные средства можно получить без поручительства и подтверждения дохода.

Главное нужно понимать что вы рискуете личным жильем и до конца выполнять условия ипотечного договора. Это в первую очередь, придерживаться графика погашения кредита и если возможно досрочно выплатить задолженность.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации. Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п. Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Каким гражданам можно взять кредит под залог недвижимости

Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги. Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем. Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.

Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.

Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:

• несовершеннолетним и недееспособным лицам;
• заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать;
• в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей;
• при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).

Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.

Запомните! Чем старше постройка, тем меньше она заинтересует кредитора.

Плюсы кредитования с залогом

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

• договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
• справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет. Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

В чем суть такого кредита

Простыми словами залоговый кредит подразумевает выдачу денег под проценты, а гарантией того, что заемщик сполна расплатиться по долгам является его ценное имущество.

Или: я тебе даю монетку, ты мне – конфетку. Если назад ты не вернешь мою монетку – я оставлю конфетку у себя навсегда.

Такое объяснение подойдет даже для малышей, но является наглядным примером залоговой ссуды. Обеспечением в кредитных обязательствах могут быть ценные вещи заемщика, движимое и недвижимое имущество, активы и ценные бумаги.

Наиболее распространенными займами считаются кредиты с залогом машины и недвижимости.

Если заимополучатель не выполняет условия кредитного договора – его кредитор вправе изъять заложенное имущество и реализовать его. Выручка от продажи в сумме основного долга, неуплаченных процентов и прочих комиссий, включенных в договор займа, заимодатель оставляет себе. Если из суммы продажи еще остались деньги – их получает заемщик.