Потребительский кредит под поручительство физического лица

Как банк рассматривает такие заявки?

Банк рассматривает поручителя и заемщика одинаково. Пакет документов идентичен. Способы оценки кредитоспособности едины.

Главное, на что нужно обратить внимание, размер доходов заемщика. Их должно быть достаточно для погашения и того, и второго кредита

Например, имеется оформленное поручительство по кредиту. Размер ежемесячного платежа банку со стороны заемщика составляет 10 тыс. руб. Требуется новый кредит, размер платежа по которому будет 20 тыс. руб. Новый банк суммирует эти платежи (получается 30 тыс. руб.) и сопоставляет с доходом заемщика.

Если доход 120 тыс. руб. в месяц, кредит будет одобрен, так как оба платежа забирают только 25% дохода. А при доходе 50 тыс. руб., кредиты заберут уже 60%. В этом случае наиболее вероятен отказ.

Конечно, сумма дохода не единственный параметр, оцениваемый банком. Рассматривается стаж работы, возраст, обеспечение и другие показатели.

Пакет документов для оформления кредита будет стандартным. Отличие лишь в том, что при заполнении кредитной документации в специально отведенном поле нужно будет поставить отметку об имеющемся поручительстве.

Погашение долга

Кредит без поручительства требует своевременного погашения долга без задержек.

Как узнать, поступил ли платеж?

Один из популярных вариантов – позвонить в банк и запросить сведения у специалиста. Однако этот способ требует траты времени.

Некоторые банки предлагают услугу SMS-информирования: благодаря ей заемщик быстро получает сведения по счету. Также есть бесплатные сервисы дистанционного обслуживания – через них заемщик оперативно узнает информацию по кредитному договору или счету банковской карты.

Как погасить весь кредит досрочно?

В первую очередь за 1 месяц до досрочной выплаты кредита необходимо отправить в банк заявление с предупреждением об этом. Затем в указанную дату следует произвести платеж, после чего получить справку, доказывающую факт закрытия кредита.

Некоторые банки разрешают выплачивать кредит досрочно в любой день через мобильное приложение или в офисе. Однако о такой возможности необходимо уточнять заранее.

Как и где оплатить кредит?

Оплатить кредит можно разными способами – например:

• через мобильный или интернет-банк по карте;
• через банкомат, терминал – как своего, так и чужого банка (в последнем случае может устанавливаться комиссия);
• банковским переводом: этот способ не рекомендуется, так как он занимает много времени, и есть риск просрочить платеж;
• через систему денежных переводов;
• через электронные кошельки.

Может ли кто-то оплатить кредит вместо меня?

Родственник или знакомый заемщика вправе оплатить за него кредит. Можно воспользоваться любым из перечисленных выше способов.

Даже если третье лицо будет выплачивать кредит из личных сбережений (например, родственник решил оказать финансовую помощь, так как заемщик столкнулся с увольнением), официально перед банком он не становится поручителем, поскольку оплата происходит по добровольной договоренности между сторонами.

При возникновении просрочек и задержек банковские специалисты будут выяснять информацию в первую очередь у заемщика.

Где посмотреть реквизиты и сумму платежа?

Все эти и другие данные есть в кредитном договоре. Также их можно найти в мобильном или интернет-банке. Другой вариант – позвонить сотруднику банка, подтвердить личность и запросить недостающие сведения.

Что произойдет, если задержать платеж по кредиту?

Желательно не доводить дело до просрочек по платежам. Уже на следующий день на сумму просрочки начнут начисляться штрафы и пени. Если продолжать игнорировать звонки и сообщения сотрудников банка, то в скором времени заемщика могут ожидать судебные разбирательства.

Поскольку поручителей по кредитам без обеспечения нет, то вся ответственность по невыплате лежит на основном заемщике. Именно ему придется разбираться с тем, как выходить из сложившейся ситуации и каким образом погашать кредит – через реструктуризацию или рефинансирование.

Плюсы сделки

Чтобы оформить потребительский кредит с поручителем, заявитель должен быть гражданином РФ. Количество поручителей зависит от суммы ссуды. Если возраст заемщика 18−20 лет, поручителем должен быть гражданин России — платежеспособный человек с постоянным источником дохода.

Ссуда под поручительство имеет некоторые преимущества:

• своевременное получение кредитных средств, так как заявление рассматривается быстро, а договор оформляется в день подачи запроса при положительном ответе со стороны банка;
• выгодная процентная ставка, к примеру, в Сбербанке она равняется 12,9%;
• пролонгирование сроков;
• расширение суммы кредита;
• при оформлении дополнительных услуг клиент не выплачивает банку комиссию, обязательные платежи.

Для оформления нецелевого кредита наличными с поручителем потребуется также заполнить бланк. Этот единовременный вид займа погашается равными частями, ежемесячно. В отличие от потребительского, единовременные кредитные средства перечисляются на текущий счет клиента, который открыт предварительно по месту заключения договора. Деньги не могут быть перечислены на кредитную карту, оформленную в любом банке.

Преимущества и недостатки оформления кредита с поручителем

1. За счет того, что риски банка снижаются, он предлагает взять кредит с годовой ставкой, которая будет на несколько пунктов меньше базовой.
2. Заем может совершаться на более крупную сумму и продолжительный срок. Некоторые кредитно-финансовые учреждения предоставляют еще и возможность выбора системы погашения.
3. С поручителем получить кредит могут граждане, которых банки считают проблемными клиентами, т.е. с нестабильным доходом, не совсем положительной КИ и т.п. На условиях обеспечения кредиторы становятся более лояльными и одобряют заявки чаще.

Если вы надумаете оформить кредит с поручителем, оба должны знать негативные стороны такого решения:

• сроки рассмотрения заявки могут увеличиться, поскольку банку придется проверять двух участников сделки, их документы;
• когда у заемщика нечем платить ссуду, появляются просрочки, кредитная история портится и у поручителя. С последнего начинают взыскивать долг;
• если человек, поручившийся за должника, сам захочет оформить кредит, ему вряд ли его одобрят, т.к. будут учитывать возможность возникновения необходимости ему выплачивать 2 займа.

В тот же момент поручитель имеет право: обратиться в суд для принудительного взыскания кредита с заемщика, договориться с кредитором об отсрочке, чтобы как-то повлиять на должника. Также он может подать регрессивный иск в судебную инстанцию и вернуть свои средства, если ему придется погашать задолженность. В случае смерти заемщика поручитель взыскивает долг с наследников или погашает его сам, претендуя на часть имущества в счет покрытия кредита.

Как оформить потребкредит с поручителем

Воспользуйтесь нашей витриной кредитов. Перед вами представлен каталог популярных банков, которые кредитуют физических лиц по поручительство. Все они готовы принять онлайн-заявку или письменное заявление в офисе. Некоторые предлагают сделать небольшую скидку (около 0,40-1%) при дистанционной подаче анкеты. Чтобы ее заполнить, выберите банк, подходящий по условиям и требованиям.

Нажмите «Онлайн-заявка» и перейдите на сайт кредитора. Укажите в специальной форме всю необходимую информацию и ждите предварительного ответа. Может прийти на мобильное устройство сообщение, а может, позвонить банковский сотрудник и уточнить детали. При положительном протекании процесса вас пригласят с поручителем в отделение для проверки документов и подписания договора.

Кто может стать поручителем?

Финансовые учреждения составили общий список требований к таким лицам. Во многом он схож с требованиями к заемщикам. Итак, в список необходимых документов входят:

1. Копия трудовой книжки;
2. справка о доходах за полгода или последних три месяца;
3. регистрация по месту выдачи займа;
4. удостоверение личности.

Структура может отказать в выдаче кредита под поручительство, если сумма доходов человека, который дает гарантии, недостаточна, или же он имел проблемы с предыдущей кредитной историей. Выбирая надежного человека, необходимо поинтересоваться не только его биографией, но и уровнем доходов, чтобы после не потратить время зря.

Как показывает статистика, охотнее всего банки сотрудничают с родственниками клиентов. Даже в случае развода двух супругов, их финансовые обязательства перед структурой остаются прежними. Человеку с судимостью никогда не позволят стать участником подобного договора.

Если необходимо два созаемщика или даже больше, требования могут быть достаточно разными, так как зависят они от финансовой политики учреждения. Многих удовлетворяет и тот факт, что человек сможет отвечать по всем финансовым обязательствам заемщиками, а кому-то нужно позаботиться о том, чтобы совокупность объема была достаточной для покрытия задолженности.

Какие долговые обязанности поручителя? Физическое лицо возлагает на себя полную ответственность за выполнение обязательство по займу. Для банка он служит фактором, понижающим риски и гарантирующим возвращение долга. Если клиент не возвращает деньги, физическое лицо делает это за него.

Понятие кредитов с поручителем в виде физического лица

Кредиты с поручительством представлены определенными займами, выдаваемыми заемщикам только при привлечении платежеспособных поручителей, которые будут возвращать денежные средства с процентами, если это не сможет сделать непосредственный получатель кредитных денег.

За счет привлечения других потенциальных плательщиков банки значительно снижают свои риски. Обычно к этим гражданам предъявляются те же требования, что и к непосредственным заемщикам, поэтому они должны быть ответственными плательщиками, имеющими положительную кредитную историю, постоянный доход и оптимальный стаж работы.

Условия для получения кредита с поручителем. Фото:sbank-gid.ru

На основании ст. 361 ГК именно поручитель будет отвечать перед банком по обязательствам заемщика, если тот не будет уплачивать платежи по кредитному договору.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

Каждый человек перед подписанием соглашения должен сознавать собственные риски и ответственность. Даже если поручитель полностью погасит за заемщика его кредит, у него имеется возможность обратиться в суд, чтобы отсудить у должника все выплаченные средства.

Если у должника отсутствуют официальные доходы, а также нет денег на счетах банков, то вернуть деньги будет сложно. Для этого придется обращаться к приставам, но нередко процедура затягивается на долгое время.

Плюсы и минусы

Оформление такой суды обладает многими плюсами для заемщика:

• предоставляется значительная сумма банком;
• предлагаются выгодные условия кредитования, поэтому значительно снижается процентная ставка, что ведет к уменьшению переплаты по займу;
• срок кредитования может увеличиваться;
• не требуется залоговое имущество, так как обычно достаточно приглашенных поручителей;
• обычно по таким кредитам не требуется заемщикам уплачивать комиссии, обладающие значительными размерами;
• поручительство других лиц является единственной возможностью для оформления кредита безработным, молодым людям или гражданам, которые не могут официально доказать свой высокий доход.

К минусам такого оформления займа относится то, что поручитель действительно рискует, так как у него появляется обязанность погасить долг за должника, если он не справится с этим самостоятельно.

Нередко банки требуют привлечения сразу нескольких поручителей, причем найти людей, согласных с такими условиями кредитования, достаточно сложно. Часто банковские учреждения кроме поручительства требуют и залоговое имущество.

Каковы достоинства и недостатки

Все эти общие правила, требования и условия получения ссуды под обеспечение поручительства дают основание сделать выводы о минусах и плюсах подобного вида кредитования.

К положительным чертам потребительской ссуды с поручительством можно отнести следующие моменты:

1. Возможности получать ссуду в достаточно крупных размерах.
2. Почти все такие кредиты выдаются без каких-либо комиссий.
3. Можно увеличить лимитную сумму займа на основании дополнительного или основного дохода супруга или супруги.
4. Есть возможность оформить кредит на банковскую карту под поручительство с лимитом до 500 тысяч рублей.
5. Для восемнадцатилетних или двадцатилетних клиентов есть вероятность получения ссуды без созаемщиков.
6. Долг погашать можно аннуитетными видами платежей и даже предоставляется возможность погашений без штрафов в случае небольших просрочек – до 5 дней.
7. Наличие специальных условий для клиентов, имеющих уже в кредитуемом банке:
   • банковскую карту;
   • социальную карту для получения пособий или пенсий;
   • счет для вкладов (депозит).

Условия кредитования для своих клиентов несколько отличаются и имеют свои преимущества:

1. Можно получить кредит по одному только паспорту, но с предоставлением гарантий поручительства.
2. Существенно сниженные процентные ставки.
3. Оформлять заём допускается в любом отделении банка страны, независимо от того, где зарегистрирован клиент.

Недостатки могут быть сразу незамеченными, а потому с ними стоит ознакомиться заранее.

К ним относят следующие отрицательные стороны потребительского займа под поручительство:

1. Поручитель тоже может утратить каким-то образом возможность погашения займа, например, попадет под сокращение на работе и долгое время придется ему искать другое рабочее место из-за обстоятельств, независящих от него.
2. Клиент-заемщик должен потрудиться найти одного, двух или трех поручителей, если того потребуется банк. Но не у всех может быть в реальности такая возможность.
3. Психологический момент – сложность для поручителя выплачивать чужие долги, которые неизвестно когда к нему вернутся. Человек может поначалу согласиться стать созаемщиком, а, затем, одуматься и пожалеть, но договор уже с банком заключен.

Причем, залог обязательно должен быть ликвидным – равноценным сумме займа. Но такие программы встречаются на сегодня не в каждом банке и направлены они, как правило, на выдачу населению больших кредитов.

Способы избавления от поручительства

Дождаться когда заемщик полностью вернет долг.
Погасить кредит досрочно вместо заемщика. Этот вопрос решается совместно с заемщиком. Досрочное погашение возможно по заявлению заемщика

При этом важно оговорить, и в ряде случаев документально оформить, вариант возврата средств заемщиком поручителю.
Расторгнуть договор поручительства. Варианты расторжения должны быть предусмотрены в тексте договора

Однако банковские юристы знают, как грамотно составить текст. И в большинстве случаев расторгнуть договор невозможно. Хотя, есть исключения:

• если без согласия поручителя заемщик перевел долг на третье лицо;
• если банк внес изменения в кредитный договор без ведома поручителя;
• если поручительство переоформляется на третье лицо;
• если истек срок, обозначенный в договоре.

1. В ситуации, когда суд обязал поручителя погасить кредит, а финансовые возможности не позволяют это сделать, в качестве крайней меры рассматривается банкротство физического лица.

Итак, кредит поручитель взять может. Главное, чтобы его доходов хватило на оплату кредита с поручительством и своего нового. Но вообще, прежде чем оформить поручительство, следует тщательно взвесить все за и против и дать ответ на вопросы «Готов ли я в крайней ситуации платить кредит вместо заемщика и как это отразится на моем уровне жизни?»

Стандартные программы потребительского кредитования с опцией поручительства

Севергазбанк

Широкую линейку кредитов с поручительством предоставляет Севергазбанк, но установленные минимальные ставки в размере 10% здесь доступны только небольшой группе клиентов, включая пенсионеров, держателей зарплатных карт и военнослужащих.

Обеспечение позволяет повысить размер займа до 3 миллионов рублей.

УБРиР

Похожие условия предоставляет УБРиР в рамках кредитного продукта «Открытый» со сложной схемой снижения процентных ставок после подтверждения дохода и обеспечения сделки.

В результате размер переплаты может снизиться с 18-20% до 11,9-15% годовых при получении займа, размер которого достигает 1,5 миллиона рублей.

Новикомбанк

Потребительский кредит с обеспечением под 11,9% прилагает Новикомбанк, однако самые лучшие условия предоставляются исключительно зарплатным клиентам и лицам, претендующим на рефинансирование.

Другие банки

Ставку 12,9% для обеспеченных кредитов устанавливает Примсоцбанк, под 13% займы выдает банк Россия, а переплату в 14,5% обеспечивает ББР Банк.

Среди перечисленных организаций кредиты с обеспечением посредством поручительства предоставляются исключительно в форме модификации стандартных программ заимствования денежных средств.

Условия сделок не прописываются в рамках отдельных кредитных продуктов, лишь дополняя стандартные схемы потребительского кредитования и специальные предложения для льготных групп клиентов.

Три золотых правила по использованию потребительского кредита

Можно облегчить себе задачу после подписания кредитного договора и более непринужденно выплачивать кредитные суммы по обязательствам.

Для этого нужно запомнить три золотых правила:

1. Для гарантированного получения кредита еще в самом начале заручитесь поручительской поддержкой одного или нескольких человек, которые бы вам доверяли, и которые бы смогли оплатить какую-то сумму долга в случае, когда вы не сможете этого сделать.
2. Как только у вас появляются деньги, сразу же гасите суммы по займу, не откладывайте в долгий ящик, особенно, если по договору вы имеете право погашать долги досрочно.
3. Старайтесь еще в самом начале внести максимально большую сумму по кредиту, тогда вам значительно легче будет его погашать впоследствии.

Благодаря этим простым правилам вы и себя обезопасите, и свою кредитную историю сделаете наилучшей, и зарекомендуете себя перед банком как надежный клиент.

Потребительская ссуда, которая подразумевает под собой вовлечение поручителя, всегда оформляется немного дольше по времени, чем обычный кредит. Это связано с тем, что подключение еще одного лица к сделке является вполне естественным для подстраховки банка.

Обычно такого плана кредитные продукты выдаются тем клиентам, которые хотят занять большую сумму. Юристы, как и банковские сотрудники, рекомендуют перед подачей заявки обязательно подробнее изучить условия и требования, которые выдвигаются тем или иным кредитором к заемщикам.

Советы экспертов

При нехватке денег на покупку квартиры, автомобиля физическое лицо может оформить потребительский кредит. На современном банковском рынке наблюдается большая конкуренция, поэтому потенциальным заемщикам предлагаются разные предложения по кредитам.

Перед оформлением ссуды специалисты советуют заполнить онлайн-заявку на сайте подходящего банка. В течение 15 минут потенциальный клиент получает решение по анкете. Если ответ положительный, физическое лицо может прийти в офис кредитной организации, представив нужную документацию.

Если банк отказал в займе, заполняется заявку в другую финансовую структуру. Чтобы сэкономить время, можно сразу подать заявки в несколько банков. По статистике, 2 кредитных учреждения из 10 одобряют займ. Из тех организаций, которые приняли положительное решение, выбирается самое выгодное кредитное предложение.

С поручителем можно оформить несколько видов кредита, что также учитывается перед заключением договора:

• наличный расчет;
• перевод средств на карту;
• без справок;
• без отказа.

Кредитная программа

К оптимальным характеристикам банковской программы, на основе которой выдается займ наличными, но с поручителем, эксперты относят достаточный лимитный уровень, низкую процентную ставку, отсутствие дополнительных комиссий, комфортные сроки погашения ссуды, выгодные условия для покупки страхового полиса. По программе клиенту предоставляется возможность досрочно исполнить свои обязательства. При этом осуществляется перерасчет процентов.

Перед оформлением такого вида займа необходимо определиться с суммой, оптимальным сроком. Чтобы рассчитать величину ежемесячных будущих взносов и общих выплат, используется специальный калькулятор. С его помощью мгновенно выдается готовый результат, необходимо указать точные исходные параметры.

Для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет эксперты советуют увеличить продолжительность либо уменьшить размер займа. Нельзя затягивать график выплат необоснованно. Это приведет к излишнему росту общей переплаты.

Деньги на карту

Потенциальный заемщик может лично обратиться в банк с целью получения ссуды на карту. При желании заявка подается онлайн. Чтобы самостоятельно заполнить анкету, потребуется до 15 минут.

Потенциальный клиент должен указать в анкете ФИО, адрес регистрации, размер с источником доходов, прочую личную информацию.

Сложнее получить ссуду без справок. В таком случае должен быть платежеспособный поручитель либо крупное залоговое имущество. Положительное решение в получении займа выносится относительно клиентов с «серой» заработной платой. Главные требования к таким лицам следующие:

• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе, где находится финансовая организация;
• возраст клиента старше 21, но младше 70 лет;
• наличие постоянных доходов;
• хорошая кредитная история.

• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе, где находится финансовая организация;
• возраст клиента старше 21, но младше 70 лет;
• наличие постоянных доходов;
• хорошая кредитная история.

Последний вид займа — с поручителем, но без отказа. Большая вероятность в получении безотказного кредита присуща заявителям, у которых были просрочки по предыдущим займам. Для нецелевых кредитов под поручительство физического лица обладает следующими плюсами:

• высокие показатели положительных решений;
• значительные суммы;
• низкие процентные ставки;
• удобный график погашения ссуды с незначительными регулярными выплатами;
• умеренная переплата;
• экономия на процентах при длительном сроке;
• свободное распоряжение кредитными средствами.

За счет банковского займа под поручительство заемщик своевременно и без отказа получает кредитные средства для исполнения личных желаний и улучшения качества жизни.

ПОЧЕТНОЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

Поручителем заёмщика — физического лица — может стать его родственник, друг или просто коллега по работе. Как и к заёмщику, банки предъявляют к поручителю ряд требований.

Что это за требования?

Возраст и дееспособность

Поручитель не может быть младше 18 лет и старше 60–65 лет. В поручители нельзя взять человека, признанного частично или полностью недееспособным.

Платежеспособность

Поручитель должен иметь подтверждённый источник дохода, который будет адекватен долговой нагрузке. При рассмотрении кандидатуры поручителя банк будет ориентироваться на то, чтобы платёж по кредиту не превышал 50% от зарплаты поручителя (такая же пропорция действует и для основного заёмщика).

Стаж работы

Стаж работы поручителя должен составлять не менее года или трех лет (у разных банков по-разному), а время работы на последнем месте — не менее 6 месяцев.

Кредитная история

Кредитная история поручителя должна быть хорошей. Если у потенциального поручителя испорчена кредитная история (например, он часто допускал просрочки или не вернул другому банку долг), то, скорее всего, банк не одобрит такую кандидатуру. Подробнее о том, какая кредитная история считается хорошей, «Ориентир» рассказывал в статье «Береги историю смолоду» http://orientir.vostbank.ru/articles/beregi-istoriyu-smolodu-chto-takoe-platezhnaya-reputatsiya.

Вас может заинтересовать

Лайфхак

Как указывает руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева, шансов, что банк одобрит предложенного поручителя, будет больше, если кандидат в поручители покажет, что у него есть движимое и недвижимое имущество, например автомобиль или квартира. Также положительно влияют частые заграничные поездки потенциального поручителя, что подтверждает его материальный статус. Для этого к заявлению нужно приложить копию загранпаспорта. Банк смотрит не только на размер доходов поручителя и его платежеспособность, но и на родство и степень воздействия на заёмщика. Если поручитель — ваш близкий родственник, то для банка это будет более позитивным сигналом, чем в случае, если это, например, просто коллега по работе.

Основные кредитные программы финучреждений

Заемщикам доступны разнообразные схемы получения ссуды, которые разрабатываются многими банками

Важно оценить условия каждого варианта и выбрать наиболее подходящий для себя и своего поручителя

Условия займа от Сбербанка

Сбербанк выдает потребительский кредит под поручительство сроком на 5 лет с применением сниженных процентных ставок и рассмотрением заявки только по предъявлению паспорта. Оформить его можно в любом офисе вне зависимости от места регистрации лица. В рамках данной схемы доступно получение средств до 5 млн. рублей под 13,9-18,9% до 2 лет и под 14,9-19,9% на срок свыше 2 лет.

Ссуду можно получить лицам в возрасте 18-75 лет, которые имеют стаж деятельности по последней работе более 6 мес. и более 12 мес. в течение последнего пятилетия. Помимо анкеты и паспорта, необходимо предоставить документ, описывающий финансовое состояние лица.

Условия получения ссуды в Сбербанке.

Кредитование в Россельхозбанке

В данном финучреждении можно оформить потребительскую ссуду на выгодных условиях:

• ставка процента при займах до 1 года составит от 17,9%, а свыше 1 года – от 18,9%;
• максимальный период ссуды 5 лет;
• размер займа от 10 тыс. до 1 млн. рублей.

Для подкрепления обязательств по ссуде требуется оформление поручительства. В качестве поручителей могут выступать как физлица, так и юрлица.

Кредитная программа Газпромбанка

Кредитование производится на срок до 7 лет с максимальным размером займа 3,5 млн. рублей. При этом для ссуд менее 2 млн. рублей поручительство оформляется по желанию заемщика, а при сумме свыше этого предела необходимо привлечение минимум одного поручителя. Минимальная ставка составляет 12,5% при условии присоединения к коллективной программе добровольного страхования. В противном случае она возрастает на 1 п.п.

Кредит под поручительство выдается заемщикам в возрасте 20-65 лет, имеющим стаж работы 6 мес. на последней работе и положительную кредитную историю. Наряду с паспортом и анкетой предоставляется СНИЛС и документ о доходах, а при необходимости — копия трудовой книжки.

Условия получения ссуды в Газпромбанке.

Особенности кредитования в Почта Банке

Финучреждение предлагает займы на срок до 60 мес. При этом ставка определяется суммой займа:

до 500 тыс. рублей — от 19,9% с комиссией от 3,9%;

от 500 тыс. до 1 млн. рублей – от 16,9% с комиссией 1% от суммы.

При этом устанавливается возможность пересчета по гарантированным ставкам 16,9% и 14,9% соответственно при условии, что ссуда будет возвращена без задержек не менее чем за 12 регулярных взносов. Привлечение созаемщиков и поручителей дает возможность получить ссуду в более высоком размере.

Условия заимствования в банке «АК Барс»

Оформить заем можно под поручительство одного или двух физлиц. В первом случае наибольший размер ссуды составляет 500 тыс. рублей, а во втором – ограничение определяется финансовыми возможностями физлица. Условия с поручительством 1 физлица такие:

• при сроке 1-3 года ставка составит 23%;
• при сроке более 3 лет ставка будет равна 24%.

Если вы используете поручительство 2 физлиц или оформляете ликвидный залог, то ставка снизится до 22% и 21% соответственно.

Для оформления ссуды нужно предоставить стандартный комплект документов, включая два документа, подтверждающих личность. Заем выдается лицам с постоянной регистрацией в возрасте 21-65 лет с наличием места работы и источника доходов.

Потребительские ссуды, выдаваемые под поручительство, являются достаточно выгодным способом получения денег на более привлекательных условиях. Такое обеспечение рассматривается финучреждением в качестве еще одной гарантии возврата физлицом долга по займу. Заемщик же может рассчитывать на уменьшенную ставку и увеличенный размер выдаваемой ссуды.

Условия банка

Кредитору нужно  иметь представление с кем ему предстоит в будущем иметь дело. Поэтому когда тот или иной гражданин или гражданка подает заявку на получение ссуды, ему приходится выдвигать сразу же определенные требования.

Зато при выполнении этих требований у банковского сотрудника к клиенту сразу же отпадает масса вопросов.  При этом вероятность согласиться выплатить заемщику деньги в долг возрастает.

требования к заемщику

Банкам интересно работать с определенной категорией граждан, которые подходят под следующие особенности и характеристики:

возраст клиента должен быть не моложе 18 лет и не старше – 75 лет;
российское гражданство обязательно, правда, допустимо также и наличие РВП (разрешение на временное проживание);
прописка или, как ее еще принято называть, регистрация места проживания, обязательно;
трудовой стаж должен составлять срок не меньше, чем 6 месяцев или год, в зависимости от предпочтений каждого кредитора в отдельности;
подача определенного пакета документов, из которых можно выделить основные – паспорт (копия и оригинал), анкета или заявление на получение ссуды, любые документы, подтверждающие трудоспособность и платежеспособность клиента;
эти же самые документы должен подавать и поручитель, равно как и указывать свои контактные данные;
отменная кредитная история – чаще всего принимаются с положительным исходом во внимание именно хорошие и идеальные КИ, а при испорченной истории просто могут попросить представлять интересы по кредитному договору заемщика двух или трех поручителей.

С заемщиком в обязательном порядке заключается кредитный договор с упоминанием в нем участия созаемного лица – поручителя и условий их обязательств. На основании солидарной ответственности по ст. 363 ГК РФ.

К поручителю

Все кредиторские требования к поручителям практически идентичны к требованиям, которые выдвигаются к основным заемщикам, с некоторой только лишь разницей.

Ожидания банка к поручителю заключаются в следующем:

• возраст поручителя не менее 22 и не более 65 лет;
• обязательно наличие российского гражданства и прописки, причем, желательно постоянной и она не должна меняться на протяжении периода действия договора поручительства;
• общий трудовой стаж не должен быть короче, чем 6 месяцев (некоторые банки требуют даже не менее 3 месяцев);
• обязательное официальное трудоустройство, что подтверждается копией трудовой книжки;
• справки о доходах для физических лиц, декларация о доходах для индивидуальных предпринимателей и другие документы, подтверждающие платежеспособность;
• место работы также не должно меняться на протяжении всего периода соглашения с банком.

Это требование со стороны законодательства прописано в ст. 362 ГК РФ и не подлежит иной трактовке. Обязательства поручителя прекращаются тогда, когда будет внесен последний платеж по ссуде и будут погашены все проценты или комиссии.

Если, конечно, они предусмотрены программой кредитования. Условия о полном прекращении поручительства прописаны в ст. 367 ГК РФ, в том числе и в тех случаях, когда без его ведома был изменен кредитный договор.

Что в итоге

1. Поручительство — не формальность для кредита или покупки товара с отсрочкой платежа. Поручителя ждёт реальная перспектива заплатить по чужому долгу.
2.  Нельзя отказаться от поручительства, потому что передумали.
3. Поручиться за другого предпринимателя или юрлицо, когда вместе зарабатываете — хорошо. Но стоит помнить, что после прекращения партнёрства поручительство останется. 
4.  Если всё-таки решились быть поручителем, внимательно прочитайте договор. Особенно если ручаетесь перед банком. Безакцептное списание денег у поручителя, автоматическое согласие на увеличение процента и подобные вещи лучше обсудить с юристом.

Статья актуальна на 28.01.2021