Кредитная карта «60 дней без %»

3 лучшие карты с беспроцентным периодом на 100 дней

Чтобы кредитка приносила пользу, необходимо вовремя расплачиваться по кредиту. Оплата долга в рамках грейс-периода позволит сэкономить деньги и со временем увеличить кредитный максимум.

Процентная ставка большинства карточек начисляется по истечении 50-55 дней. Однако некоторые финансовые организации предлагают выгодные программы с грейс-периодом 100 дней. Ниже представлена актуальная информация о топ 3 банков, которые осуществляют такое кредитование на длительный срок.

Альфа-банк «100 дней без процентов»

Альфа-банк выдает кредитки с лимитом до полумиллиона рублей. Срок беспроцентного периода 100 дней, далее начисляется процент, который стартует с отметки в 11,99%. Если погасить долг вовремя, можно рассчитывать на беспроцентный кредит.

Условия оформления и использования кредитки “100 дней без процентов” от Альфа-банка

Карточка может быть оформлена и получена в кратчайшие сроки. Заполнение анкеты на сайте занимает 5 минут, на решение банку требуется еще 2 минуты. В случае одобрения курьер привозит платежный инструмент по любому адресу.

УБРиР «120 дней без процентов»

Кредитная программа УБРиР предусматривает карточки с беспроцентным периодом на 120 дней. Обозначенный лимит — 300 000 рублей.

Условия по кредитной карте «120 дней без процентов» от УБРиР очень понятные и доступные. Получить карточку могут россияне старше 19 лет, написав заявление и показав паспорт. Решение для оформления кредитки принимается около часа.

Совкомбанк «Халва»

Оформить кредитную карточку “Халва” от Совкомбанка с грейс-периодом 100 дней весьма просто. Предельный лимит составляет 350 000 рублей, оплата по кредиту — от 10%. Также имеется рассрочка до 18 месяцев на шопинг в магазинах, которые заключили партнерство с банком. Дополнительный бонус — возможность получать кэшбэк до 12% по карте «Халва».

Заказать карту можно через интернет. Курьер доставит кредитку в любое отделение Совкомбанка или по адресу, который укажет заемщик. Обслуживание и перевыпуск карточки осуществляется бесплатно.

Этот банковский продукт очень популярен на рынке. Именно поэтому в сети существует множество положительных отзывов на кредитную карту «Халва» от Совкомбанка.

Пользуйтесь бонусными программами

Заработать дополнительно на кредитной карте можно, если она имеет какую-либо программу лояльности. В Альфа-Банке это кредитки «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Аэрофлот», «Alfa Travel».

Все выпускаемые кредитные карты относятся к платёжным системам VISA или Mastercard, а значит, позволяют воспользоваться их преимуществами: акциями, скидками и специальными предложениями. Если кредитка относится к премиальному сегменту, то размер предоставляемых скидок будет выше. Информацию можно найти на сайте банка или самой системы.

Получайте повышенный кэшбэк, используя кредитную карту для ежедневных трат. Так можно накопить баллы на покупки в магазинах сети и оплатить ими до 99% стоимости чека или набрать мили для бесплатных путешествий.

Обзор и сравнение с другими картами

На современном кредитном рынке много банковских продуктов, предлагающих максимально выгодные условия кредитования. Среди всех предложений наиболее популярные сведены в таблице ниже.

Ваша карта	Лимит, тыс. ₽	Льготный период, дней	Обслуживание, ₽/год	Получить карту
Тинькофф банк	300	55	590	ОформитьПодробнее
Альфа-Банк	300	100	1190	ОформитьПодробнее
УБРиР	150	120	1500	ОформитьПодробнее
Восточный банк	300	56	1000	ОформитьПодробнее

Отдельно рассмотрим кредитки трёх банков с длительным грейс-периодом:

• Альфа-Банк — 100 суток.
• Райффайзенбанк — 110 дней.
• ПочтаБанк — четыре месяца.

Такие сроки кредитования привлекательны для многих клиентов. За рамками указанных выше периодов, владельцы кредиток могут использовать банковские деньги под следующие процентные ставки:

• Альфа-Банк — от 22,9 до 32,4% годовых.
• Райффайзенбанк — от 29 до 39% в год.
• ПочтаБанк — 27,9% годовых.

С учётом довольно интересных условий кредитования довольно недорогой выглядит годовая плата за кредитку.

«100 дней без %»	«110 дней»	«Элемент 120»
от 1190р. до 6990р.	от 0 до 1800р.	первый год — бесплатно, далее 900р.

• Альфа-Банк — от 300 тысяч рублей до 1 млн.
• Райффайзенбанк — до 600 тысяч руб.
• ПочтаБанк — до 500 тысяч руб.

Максимально выгодное использование кредитных карточек не предполагает обналичивания баланса, тем не менее банки дают такую возможность своим клиентам.

	Альфа-Банк	Райффайзенбанк	ПочтаБанк
Комиссия за получение наличных, %	от 0 до 5,9	от 3% + 300р.	от 0 до 5,9

Преимущества кредитной карты Альфа банка

Еще один плюс кредитной карты – возможность рефинансировать свои долги по другим кредиткам. Для этого можно воспользоваться опцией «Перевод заложенности». Как это работает:

• при оформлении кредитки вам нужно заявить о желании получить дополнительные средства на погашение долга;
• обозначить сумму, которую вам необходимо иметь для погашения;
• получить кредитку – на ней будет базовая сумма, которую вам одобрили + сумма, докинутая для погашения кредитки другого банка (например, 100 000 + 50 000 – всего 150 000);
• активировать карту;
• войти в мобильное приложение или на сайт и выбрать пункт меню «Перевести задолженность»;
• указать номер карты, на которой находится долг;
• вбить сумму перевода и подтвердить его с помощью кода из смс.

В течение месяца прежний долг будет закрыт, а по вашей кредитке Альфа-Банка будет действовать льготная ставка. Если в течение двух месяцев после оформления карты 100 дней без процентов от Альфа-Банка не сделать перевод задолженности, то банк будет иметь право снизить размер лимита на накинутую сверху сумму, а также влупить более высокую ставку. Так что осторожней с этим. Пользуйтесь рефинансированием, если только действительно планируете использовать опцию. И если ставка в Альфа-Банке окажется ниже, чем в предыдущем банке-кредиторе.

Кредитная карта Альфа банк «100 дней без %»: условия и тарифы в 2020 году

Во взаимодействии с частными заемщиками Альфа-банк в 2020 году руководствуется типовым «Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц» от 20 марта 2019 г. Согласно этому документу разработаны тарифы кредитной карты «100 дней без %».

Продукт выпущен на базе международных платежных систем Visa и MasterCard. Срок действия – 2 года. Кредитный лимит (КЛ) от 5 000 до 1 000 000 рублей

Важно отметить, что КЛ для каждого клиента устанавливается финансирующей организацией индивидуально. Минимальный заем для некоторых регионов РФ соответствует 5 000 рублям

Бесплатно для клиента:

• Выпуск карты;
• Пользование услугами Онлайн-банкинга;
• Звонки по круглосуточной выделенной линии телефона 8 800 2000 000 службы поддержки клиентов;
• Снятие наличных денег до 50 000 рублей /месяц по всему миру;
• Пополнение карточного счета в терминалах партнеров банка, а также через собственные приемники;
• Пользование заемными средствами до 100 дней, при соблюдении условий внесения обязательных ежемесячных минимальных платежей (5% от суммы долга, но не менее 320 рублей);
• Перевод с привязанных карт сторонних банков на кредитный счет заемщика дистанционно через Личный кабинет.

• Годовая ставка за пользование денежными средствами устанавливается для каждого клиента персонально от 14,99% и может достигать внушительных размеров. Максимальное значение ставки 33,34%.
• Стоимость годового обслуживания счета зависит от категории карты и варьирует от 1190 до 5490 рублей.
• Снятие наличных денег свыше 50 тыс. рублей облагается комиссией, размер которой зависит от вида карты (см. таблицу ниже).
• SMS-оповещения обойдутся держателю 59 р./мес. (708 р. за год). Но за первый месяц плата не берется.

Разновидности карт

Альфа-банк разработал и выпустил три категории кредитных продуктов под логотипом: «100 дней без процентов». Их сравнительная характеристика приведена ниже.

Категория карты	Classic	Gold	Platinum
Лимит по кредиту	до 500 тыс. руб.	до 700 тыс. руб.	до 1 миллиона рублей
Ставка, % в год от	14,99%
Стоимость обслуживания счета, руб.	1190	2990	5490
Выдача наличных до 50 000 р./мес.	БЕСПЛАТНО
Комиссия за выдачу наличный больше 50 тыс. руб./мес. (с суммы разницы)	5,9% (500 р. минимум)	4,9% (400 р. мин.)	3,9% (300 р. мин.)

Льготный период

Обещанный стодневный отрезок времени беспроцентного пользования займом, начинаются со следующего дня после оплаты товара кредиткой или снятия наличных денег с ее счета, а также перечисление денежных средств.

Клиенту необходимо в назначенное время погасить всю задолженность, внося каждый месяц не менее 5% от взятой суммы. При отсутствии минимального платежа на счету в указанный срок, льготный период аннулируется. Банк начислит вам процент за потраченные деньги по оговоренной в договоре ставке, начиная с первого дня пользования займом. Это произойдет даже, если долг будет частично погашен.

Как закрыть карту альфа банка «100 дней»

Аннулирование кредитного договора происходит автоматически, если активации карты не произошло в течение 5 суток после вручения владельцу.

Когда карта уже активна, то не получится закрыть договор простым ее неиспользованием. Клиенту необходимо прийти в отделение банка, сдать карту сотруднику и оформить заявление на специальном банковском бланке о закрытии счета. К моменту визита заемщик обязан оплатить все возникшие заложенности перед кредитором, а также открепить от счета, привязанные к нему, карты.

Договор невозможно расторгнуть по телефону или через интернет-банк. Находясь в форс-мажорных обстоятельствах недоступности личного контакта с указанной финансовой организацией, владелец карты может избавиться от кредитки только следующим способом:

через интернет отключить платные услуги, ликвидировать привязку к другим счетам, ждать конец срока действия кредитки, так как Альфа-банк не принимает во внимание заявления, полученные посредствам доставки. Соответствующие службы кредитора проверят заявителя на предмет наличия препятствующих закрытию счета причин

Главное внимание здесь направляется на выявление невозвращенных денег. Если владелец был добросовестным клиентом и не имеет долга перед Банком, договор расторгается

Соответствующие службы кредитора проверят заявителя на предмет наличия препятствующих закрытию счета причин

Главное внимание здесь направляется на выявление невозвращенных денег. Если владелец был добросовестным клиентом и не имеет долга перед Банком, договор расторгается

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

• беспроцентное стодневное кредитование;
• возможность бесплатно снять наличные;
• пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
• возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
• бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Классические карты

Доступные средства банка	до 300 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки	1490 рублей (при оформлении по анкете)
1190 (оформление по предложению банка)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	6750 рублей
Перевод клиенту другого банка	5,9%, не менее 500 рублей

Золотые карты

Доступные средства банка	до 500 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки	3490 рублей (при оформлении по анкете)
2990 (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	Бесплатно
Перевод клиенту другого банка	4,9%, не менее 400 рублей

Платиновые карты

Доступные средства банка	до 1 млн рублей
Годовая стоимость кредитки	6990 рублей (при оформлении по анкете)
5490 рублей (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	Бесплатно
Перевод клиенту другого банка	3,9%, не менее 300 рублей

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней

Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.

Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей. Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.

Тип карты	Процент за снятие наличных сверх лимита
Classic	5,9%, не менее 500 рублей
Gold	4,9%, не менее 400 рублей
Platinum	3,9%, не менее 300 рублей

Кредитная процентная ставка

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.

СМС информирование и мобильный банк

Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.

Альфа-Мобайл

Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.

Установите программу, введите авторизационные данные и пользуйтесь всеми функциями, доступными в приложении. Владельцы кредитной карты могут в любое удобное время смотреть в приложении совершённые операции, сумму необходимого платежа и оплачивать услуги и товары.

Просрочки платежа

Для каждого типа карты «100 дней…» предусмотрена дата ежемесячного платежа, если клиент использовал кредитные средства. Когда клиент не внёс необходимое количество денег в указанную дату, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы долга. Эта штрафная санкция действует до момента внесения требуемых в рамках договора средств.

Для максимально выгодного использования карточки следует помнить о лимитах по операциям, которые зафиксированы в тарифных планах кредиток. Для всех пластиковых карточек с кредитным ограничением максимально доступный порог наличных — 300 тысяч руб. в месяц.

Как пользоваться льготным периодом по карте?

Клиент может воспользоваться такими услугами как:

• Снять наличные в банкомате
• Перевести деньги на другие счета
• Расплачиваться (совершать покупки) в магазинах
• Оплачивать штрафы ГИБДД, интернет услуги, сотовой связи и другие..

Все эти и другие услуги доступны в онлайн банке.

Чтобы с комфортом пользоваться грейс-периодом, надо знать, как он рассчитывается. Продолжительность его составляет ровно 100 календарных дней. Отчет начинается прямо со дня первой покупки или снятия денег. Например, если вы закупились в «Монетке» с кредитки 1 июня, то у вас будет 100 дней на погашение – до 9 сентября.

Еще раз напомню, что по карточке 100 дней без процентов Альфа-Банка обязательно нужно будет вносить минимальный платеж раз в месяц. В данном примере надо будет оплатить 5-10% от долга до 30 июня, 31 июля и 31 августа.

Если вы не уложитесь в льготный период и не успеете погасить весь долг, то проценты будут насчитаны на весь непогашенный остаток за все 100 дней. И первый платеж выйдет ого-го каким! А потом погашение вернется к стандартному режиму. Поэтому, чтобы не переплачивать проценты, старайтесь уложиться с погашением к сроку

Совесть

«Совесть» от Киви банка позволяет осуществлять покупки в рассрочку и без переплат. За выпуск карты не нужно платить деньги, а процентная ставка во время действия беспроцентного периода составляет 0%. Любителей шоппинга порадует список партнёров банка, который пополнили более 50 000 наименований.

Особенности
карты:

1. Оформляется на пять лет;
2. Отсутствует фиксированная сумма, взымаемая за обслуживание;
3. Максимально допустимая сумма для займа — 300 тыс. рублей;
4. Как только льготный период заканчивается, ставка по кредиту составляет 10%;
5. Услуга смс-оповещения предоставляется абсолютно бесплатно.

Постарайтесь укладываться в грейс-период

Льготный, или грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.

Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.

Своевременное внесение минимального платежа – одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.

Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом.
Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.

Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:

Достоинства и недостатки продукта

Согласно отзывам, пользование картой удобно за счет:

• хорошо продуманного интернет-банкинга;
• достаточного количества банкоматов;
• возможности использования в любых магазинах с безналичным типом оплаты;
• получения бонусов и других поощрений от банка клиентами с хорошей кредитной историей;
• возможности получить заказанную карту курьером;
• большого числа способов погашения задолженности.

Минусами продукта считают высокую комиссию при снятии наличных сверх лимита. Многие пользователи испытывают сложности с грейс-периодом. Совершая рекомендованные банком минимальные выплаты по кредиту, в конце 100 дней они вынуждены полностью погашать процентную ставку. К недоработкам банка относят невозможность использования некоторых купюр в банкоматах, ошибки и зависания системы. Многим также не нравится скрытое навязывание страховых услуг.

Что выбрать?

На самом деле в России кредитных карт с льготным периодом гораздо больше, чем мы рассмотрели – но в обзор попали доступные почти всем карты с льготным периодом в 100 дней и больше. У каждого банка свои условия, свои плюсы и минусы – но какому банку отдать предпочтение?

Сравним все карты в одной таблице:

таблица прокручивается по горизонтали

	Кредитная карта 100 дней без %	Кредитная «Карта возможностей»	Кредитная карта «110 дней» без %	Карта #120подНОЛЬ	Кредитная карта «Разумная»
	Альфа-Банк	ВТБ	Райффайзенбанк	Росбанк	Ренессанс Кредит
Условия льготного периода	Начинается от первой покупки, включает снятие наличных и переводы	Начинается неудобно (с 1 числа), не распространяется на снятие наличных	Начинается с первой покупки, включает переводы и снятие наличных до 100 тысяч рублей в месяц	Начинается с 1 числа месяца, не включает снятие наличных и переводы	Начинается с первой покупки, включает снятие наличных и переводы
Основные условия по карте	Дорогое обслуживание, высокие проценты, но есть бесплатное снятие наличных	Относительно низкая ставка, можно снимать наличные без комиссии, бесплатное обслуживание	Высокие проценты, но можно снимать наличные без комиссии. Обслуживание дорогое, но можно сделать его бесплатным	Высокие проценты, платное обслуживание, высокая комиссия за снятие наличных	Относительно низкие проценты (особенно за некоторые покупки), легко сделать бесплатное обслуживание, но снятие наличных с комиссией
Итоговая оценка	6 из 10	6 из 10	7 из 10	4 из 10	9 из 10

Таким образом, карта от не самого популярного банка Ренессанс Кредит неожиданно оказалась лучшей в обзоре – у нее честные 145 дней льготного периода (включая снятие наличных и переводы), фиксированные и понятные процентные ставки за пользование кредитом, достаточно сделать покупок всего на 1000 рублей в месяц, чтобы было бесплатное обслуживание (и то, лишь со второго года). Минус всего один – нет снятия наличных без комиссии. К тому же, банк присутствует не во всех городах.

Аутсайдером стала карта от Росбанка – там не самый удобный льготный период (по факту не 120 дней, а меньше), который не включает снятие наличных и переводы, самые высокие проценты (снятие наличных – почти 50% годовых), платное снятие наличных и сложно сделать бесплатным обслуживание.

Остальные карты можно порекомендовать почти всем – но выделим Райффайзенбанк, который разрешает снимать до 100 тысяч рублей в месяц наличными и распространяет на эту сумму льготный период.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Заказать карточку, грейс-период которой продлен на 100 дней и более, реально во многих компаниях. Предложения в каждом банковском учреждении отличаются суммой займа, требованиями к кредитозаемщикам, процентной ставкой. Ниже представлена таблица кредиторов, у которых возможно оформить карточку на такой беспроцентный срок без справок о доходах и поручителей.

Банк и кредитная программа	Максимальный лимит	% ставка	Грейс-период	Особенности
Альфа-банк «100 дней без процентов»	500 000 ₽	от 11,99%	100 дней	Интернет-оформление карты, одобрение за 2-3 минуты
УБРиР «120 дней без процентов»	300 000 ₽	от 27,5%	120 дней	Кешбэк 1% за покупки при расчете картой
Совкомбанк «Халва»	350 000 ₽	от 10 %	100 дней	Рассрочка до 18% на покупки в партнерских магазинах

Формула расчёта процентов по кредитной карте

Если льготный период кончился, а задолженность на кредитной карте осталась, держатель начинает выплачивать банку проценты за весь срок пользования его деньгами, с первого дня образования долга.

Это означает, что размер ежемесячной оплаты будет увеличен. Теперь он состоит не только из основного долга по карте, но и из суммы начисленных за отрезок времени процентов.

Банковская система рассчитывает всё автоматически. В кредитной карте, в отличие от кредита, размер долга — переменная величина, и невозможно предсказать его заранее. Поэтому сумма ежемесячного платежа становится известна только в расчётный день, который наступает каждый месяц в день заключения договора с банком о предоставлении кредитной линии. Далее у вас есть 20 дней на то, чтобы зачислить средства на счёт.

Начисление платы зависит от суммы долга, процентной ставки и количества дней, в которые имелся долг перед банком. Сейчас разберёмся, как это происходит.

Есть два ошибочных убеждения:

1. Что расчёт производится от общей суммы предоставленной кредитной линии. Проценты начисляются исключительно на те средства, которые вы потратили. Чем больше минус счёта, тем больше в итоге окажется размер переплаты.

2. Что проценты начисляются только за дни после завершения льготного срока. На самом деле, если грейс-период завершён, можно считать, что его не было вообще. Если беспроцентный срок по банковской карте 100 дней, и вы внесли долг на 101-й, выплата будет начислена за 101 день.

Чтобы самостоятельно посчитать размер начисленных процентов, нужно:

Условия и тарифы – где выигрываем и где проигрываем

Ещё одно преимущество стодневной карточки – на снятие наличных в банкоматах распространяется действие льготного периода. Но вот комиссия за снятие немаленькая – 5,9% (мин. 500 руб.) во всех банкоматах, поэтому лучше использовать сотку (так называют этот пластик в интернете, смотрите другие клички банковских продуктов) по её назначению – оплата в магазинах, а не обналичка.

Есть ещё одно но!

На  карту можно положить собственные средства, но если вы  решите их снять в банкомате, то банк и с них тоже возьмёт комиссию 5,9%. Будьте аккуратны!

Во сколько же обходятся держателю такие преимущества? Недёшево – 1290 рублей в год, это в среднем чуть выше чем у конкурентов, но при правильном использовании этого кредитного продукта, такая сумма окупится. К сожалению, особых плюшек и бонусов у карты нет (хотя есть скидки при оплате у партнёров), с ними бы сотка только выиграла.

Из доп.услуг платное SMS-уведомление (59 руб./мес. со второго месяца)- доступно в рамках SMS-банка «Альфа-Чек», которое можно и не подключать, бесплатные  интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно узнать информацию о движении средств на счёте, дату погашения  и сумму минимального платежа, задолженность и пр. Конечно же, есть страхование жизни: 0,67%, без учета НДС, ежемесячно от суммы задолженности – отказываемся при желании на месте.

Немного портит картину лимит по снятию наличности – 60 тыс. руб. в месяц, но хозяин – барин.

Пополнить кредитную карту без комиссии  можно в банкоматах Альфа-банка с функцией приёма наличности (Альфа-Кэш), а также в терминалах Московского Кредитного Банка (в Москве), круг партнёров, где можно погасить кредит с комиссией значительно выше (Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, КИВИ и т.д.).

Внимание – приём наличных в счёт погашения по кредитке в отделении облагается комиссией 250 руб. Пополнить карту можно также переводом с карты любого банка без комиссии

Такая операция доступна в интернет-банке, мобильном банке и на официальном банковском сайте. Только при пополнении убедитесь, что банк, выпустивший карту-донор, не возьмёт за исходящий перевод дополнительную комиссию. Более подробно о Card2Card-переводах вы сможете узнать в статье “Перевод с карты на карту: бесплатно и платно“

Пополнить карту можно также переводом с карты любого банка без комиссии. Такая операция доступна в интернет-банке, мобильном банке и на официальном банковском сайте. Только при пополнении убедитесь, что банк, выпустивший карту-донор, не возьмёт за исходящий перевод дополнительную комиссию. Более подробно о Card2Card-переводах вы сможете узнать в статье “Перевод с карты на карту: бесплатно и платно“

Снять средства можно не только в своих банкоматах, но и без дополнительной комиссии в банкоматах банков-партнёров: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Росбанк, УБРиР и Московский Кредитный Банк.

Халва

Лучшее предложение от «Совкомбанка» давно завоевало сердца потребителей. Это, пожалуй, единственная в своём роде кредитка, срок действия которой составляет 10 лет с учётом 12-месячной рассрочки. Решение о выдаче карты принимается экспертами в течение пяти минут, а процентная ставка во время льготного пользования составляет 0%.

Особенности:

1. Любой желающий может оформить карту с лимитом в 350 000 руб.;
2. Рассрочка доступна в течение 18 месяцев;
3. Можно использовать собственные средства кроме денег, предоставленных банком;
4. Время рассрочки на товары в торговых центрах составляет 120 дней;
5. Действует кэшбэк до 6%;
6. Решение принимается оперативно.

Стать владельцем продукта может гражданин РФ, достигший 20 лет

При оформлении договора следует уделить особое внимание вопросам начисления штрафов за просрочку обязательного платежа. Минимально допустимый лимит составляет всего 1000 рублей

Открытие

«Опэнкард» стала одним из самых популярных продуктов банка Открытие. И это не удивительно, поскольку плата за обслуживание не предусмотрена, она выпускается абсолютно бесплатно и позволяет получать кэшбэк по всем операциям.

Особенности кредитной карты с льготным периодом:

• Заёмщик может претендовать на получение 500 000 руб.;
• На определённую группу товаров и услуг действует кэшбэк в размере 11%, на остальные товары возможен кэшбэк 6%;
• Пополнение без комиссии;
• Наличие постоянных акций и бонусов;
• Ставка по кредиту после действия грейс-периода — 19,99%.

«Опэнкард» — инновационный продукт, который позволяет клиенту банка самостоятельно настраивать все опции, создавая идеальную карту конкретно под свои нужды.

ВТБ-24

«Мультикарта» ВТБ – пожалуй, самое щедрое из всех имеющихся предложений, так как банк позволяет оформить кредитку до 1 млн. рублей. Решение о выдаче карты принимается в течение суток, а множество категорий, предоставляющих возможность получать кэшбэк, порадует любителей шоппинга.

Особенности
продукта:

1. Максимально допустимая сумма равна 1 000 000 руб.;
2. Возможно получение кэшбэка до 10%;
3. При наличии у заёмщика одного лишь паспорта, можно претендовать на сумму в 300 тыс. рублей;
4. Ставка по окончанию грейс-периода — 16%;
5. Беспроцентное пользование длится 101 день.

Отслеживать все операции по кредитке стало ещё проще, благодаря услуге смс-оповещения, которая подключается абсолютно бесплатно. Кроме того, существует специальное приложение для учёта расхода средств.

Зарабатывайте на остатке

Некоторые отказываются от оформления кредитной карты, мотивируя это тем, что достаточно собственных средств. Но именно кредитка может помочь преумножить накопления.

Карта и необходимость придерживаться условий её погашения дисциплинирует финансовое поведение. Вы начинаете контролировать расходы, рассчитывать свой бюджет.

Если у вас ещё нет накоплений, кредитная карта поможет их создать. Для этого нужно открыть накопительный Альфа-Счёт и вносить на него все свободные средства. На остаток будет ежемесячно начисляться процент (в первые два месяца – до 6% годовых). Все траты оплачивайте кредитной картой. Когда будет заканчиваться льготный период – пополните карту с зарплаты или просто переведите необходимую сумму со счёта. Чем больше удастся собрать и чем дольше деньги пролежат на счету – тем больше вам удастся заработать.

Райффайзенбанк

Кредитная карта «Всёсразу» — отличное предложение для постоянных клиентов банка. Она помогает осуществлять оплату покупок с выгодой, а так же позволяет копить баллы, которые в дальнейшем можно применять в качестве оплаты за услуги.

Особенности
кредитки «Всёсразу»:

• Можно
  рассчитывать на сумму в 600 тыс. рублей;
• Кэшбэк до 5%
  на различные группы товаров и оплату услуг при помощи карты;
• Ежегодное
  обслуживание — 1490 рублей;
• Процентная
  ставка — 27% в год;
• Комиссия за
  обналичивание карточных средств равна 390 рублей и 3,9% от той суммы, которую
  вы желаете снять.

Чтобы стать её владельцем необходимо иметь при себе паспорт, а так же место постоянной регистрации, рекомендована справка о доходах. Держатель карты может использовать её в своих целях 4 года.

Условия получения карты 100 дней без процентов

Для получения кредитки Альфа-Банка 100 дней без процентов клиент должен соответствовать таким требованиям:

• возраст – от 18 лет;
• стаж работы – от 3 месяцев;
• регистрация по месту выдачи карты – не нужно, но нужна прописка в регионе присутствия банка (отделений Альфа-Банка нет в Крыму и некоторых кавказских республиках).

Подтверждать доход не требуется, но если вы предоставите в банк справку о доходах, то сможете рассчитывать на больший кредитный лимит и сниженную ставку. Но в целом без справок одобряют кредиты до 100 тысяч рублей. Если у вас хорошая кредитная история или вы зарплатный клиент, то можно рассчитывать и на 200-300 тысяч рублей.

Не допускайте просрочек и задолженностей

Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:

• •

  Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);

• •

  Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;

• •

  Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);

• •

  Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;

• •

  Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.

Как вычислить проценты за оплату

Пока длится льготный период, держателю карты несколько раз поступит смс-уведомление о необходимости внесения минимального платежа. Он составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей, и идёт в счёт погашения долга.

Этот платёж — аналог ежемесячных взносов по обычному кредиту. Отличие в том, что его величина постоянно меняется. Рекомендуется вносить большую сумму, чем указано в банковском уведомлении.

Когда льготный период окончен, в сумму оплаты включаются проценты по кредиту.

Предположим, сумма долга на дату расчёта платежа составляет 10 000 рублей. Ставка — 23,99% годовых. Тогда банк выставит к оплате:

• •

  5% от 10 000 рублей – 500 рублей. Эта сумма идёт на погашение основного долга.

• •

  При ставке 23,99% годовых в день на эту сумму начисляется 6,57 рублей, а за месяц — 197,10 рублей.
  Итого минимально нужно внести 697,10 рублей.

За просрочку минимального платежа предусмотрен штраф. Он указан в условиях кредитования и составляет 20% годовых от суммы взноса, т.е. 0,055% в день (для договоров, заключённых ранее, размер может варьироваться). Штраф применяется, если платёж:

• •

  Не внесён совсем;

• •

  Внесён в меньшем объёме, чем нужно;

• •

  Внесён после указанного в сообщении срока.

Например, долг составляет 50 000 рублей. Значит, размер минимального платежа – 2 500 рублей. Если протянуть с оплатой, придётся дополнительно вносить 1,375 рублей за каждый день просрочки (2 500 * 0,055% = 1,375).