Как пользоваться кредитной картой сбербанка?

Общие правила аннулирования карты Сбербанка

Как правило, выпущенный Сбербанком, пластик действует 3 года. После этого срока он прекращает действие, но средства, находящиеся на счете, не пропадают. После этого срока происходит перевыпуск карточки, и клиент пользуется пластиком на прежних условиях. Кредитные карты банк перевыпускает автоматечески и держателям нужно лишь явиться в банк, чтобы получить. А заявку на дебетовую карту нужно подать самостоятельно.

Но иногда возникает необходимость отказаться от банковской карты. Досрочное закрытие карточки может происходить по инициативе банка или по инициативе других уполномоченных органов. Но чаще всего сам клиент решает отказаться от банковской карты Сбербанка.

Это может происходить по ряду причин:

• Одна карточка должна быть заменена другой, у которой максимально выгодные условия;
• От пластика отказываются, так как учреждение переходит в другой банк, либо человек уезжает в другую страну;
• Цена обслуживания пластика показалась большой;
• Клиенту больше не нужна конкретная карточка.

Это необходимо для того, чтобы не платить более за обслуживание карты, которая не используется. Однако задолженность, если она есть, оплатить нужно будет в обязательном порядке, иначе банк не выдаст справку о закрытии счета и отсутствии каких-либо долгов по нему.

Что проще оформить – кредитную карту или кредит

Получить кредитную карту легче, чем потребительский кредит, если заемщик получает заработную плату на дебетовую карту в Сбербанке. В таком случае клиенту будет предложен предобренный лимит. Поэтому банк не станет проверять платежеспособность и надежность. Это объясняется тем, что при установлении лимита он уже рассчитал, какую сумму может взять в долг и погасить заемщик.

Потребительский кредит получить сложнее, если требуется сумма, большая, чем лимит по кредитной карте. Тогда банку нужно проверить клиента – его кредитную историю, наличие незакрытых кредитов в других банках и судебных делопроизводств.

Для потенциального заемщика, который не имеет регулярных поступлений на счет в Сбербанке, нет значительной разницы во времени оформления. Подача заявки на получение потребительского кредита и кредитной карты потребуют сбора стандартного пакета документов. Рассмотрение заявки займет до двух-трех рабочих дней в обоих случаях.

На заранее запланированные крупные расходы лучше оформить потребительский кредит. Например, дорогостоящее обучение, мебель, ремонт, проведение масштабного торжества, лечение, компьютер.

Кредит подойдет в следующих случаях:

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: основные правила

У кредиток значительный диапазон применения. С их помощью можно:

• делать покупки в долг в любом магазине, в том числе и в интернете;
• оплачивать любые услуги (коммунальные, мобильной связи), госпошлины, штрафы и др.;
• обналичивать заемные средства в банкомате;
• перевод на рублевые дебетовые карточки (собственные и посторонних лиц) через интернет-банк.

За переводы и снятие денег в банкомате снимается комиссия в 3%, при этом прекращается действие грейс-периода.

Выбор и активация

Перед оформлением кредитки следует учесть свои требования
и пожелания к продукту, чтобы выбрать подходящий вариант. Банк предлагает
пластики разными по уровню и с различными опциями, использованием бонусов
(мили, Спасибо, кэшбэк). При подписании договора внимательно изучите его,
разберитесь во всех ньюансах, кажущиеся непонятными

Обратите особое внимание
на размер процентов, льготного периода, установленные ограничения и имеющиеся
бонусы

Перед активацией пластика банковские сотрудники
рекомендуют еще раз проверить на его лицевой стороне корректность написания
фамилии и имени, а затем расписаться в специальном поле. Активация кредитки
проводится в автоматическом режиме.

Перед первой платежной операцией нужно
воспользоваться банкоматом или терминалом для проведения следующего действия:

1. вставить пластик в картоприемник, ввести ПИН-код;
2. сделать запрос по балансу.

После этого можно делать безналичные расчеты.

Карточки с программой мили от Аэрофлот и с возможностью автоматически совершать благотворительность

Правила пользования
кредитными картами Сбербанка

Чтобы получить выгоду от кредитки и не влезть в долги, специалисты советуют придерживаться следующих правил:

• Для комфортного взаимодействия с банком подключите интернет-банкинг и СМС-оповещение. Благодаря этому сервису вы будете своевременно получать напоминание о дате и сумме очередного платежа, а также отслеживать баланс по карточке.
• Контролируйте ежемесячные отчеты банковского учреждения, чтобы быть в курсе финансовой ситуации.
• Погашайте задолженность до окончания льготного периода, не дожидайтесь конечного дня уплаты. Если опоздаете с платежом, банк сразу начислит проценты за использование заемных средств. В этом заключается все «коварство» использования кредитных карт любого банка, и Сбербанка в том числе. Проценты по кредиткам высокие (свыше 20%). Если пропустить дату платежа, придется выплачивать не только долг, но и проценты. Все ваши свободные средства будут уходить на уплату процентов, а сам долг будет расти. В этом случае кредитка становится финансовой «обузой» для картодержателя.
• Если у вас в Сбербанке открыта зарплатная карточка, перечисляйте с нее деньги для погашения долга. Возьмите за правило после зачисления зарплаты сразу выплачивать задолженность.
• Старайтесь пополнять кредитку суммами крупнее минимального платежа. Это обязательная сумма, позволяющая дальше пользоваться пластиком. Чем дольше вы возвращаете долг, тем дороже он вам обойдется.

Золотые кредитные продуты банка с условиями выпуска

Если возникают любые спорные вопросы по применению
карточку, нужно обращаться в колл-центр банка для их своевременного решения.

Как пополнять

Своевременное пополнение кредитной карты Сбербанка – залог ее
успешного использования. Зачисление
средств на счет можно осуществить несколькими способами:

1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты» выбрать обозначение кредитки, в меню операций кликнуть на «Пополнить». Из списка выбрать зарплатную карточку для списания и перечислить нужную сумму.
2. В мобильном приложении интернет-банка. Операция по перечислению производиться аналогичным способом, как и в веб-версии.
3. Отправить СМС на номер 900. Для отправки СМС-сообщения создайте текст типа «ПЕРЕВОД XXXX YYYY ZZZZ», где XXXX – последние 4 цифры зарплатной карточки, YYYY – последние цифры номера кредитки, ZZZZ – сумма в рублях.
4. В банкомате. В меню на экране выбирается раздел «Платежи и переводы», затем – «Пополнить» и дальше действовать согласно подсказкам на экране.

Чтобы осуществлять платежи вовремя, нужно точно знать дату и сумму погашения. Узнать эту информацию можно:

• В отчетах по карточке, которые приходят ежемесячно на электронную почту картодержателя.
• В Сбербанк Онлайн во вкладке «Информация по карте».
• В мобильном приложении, открыв страницу карточки с информацией по ней.

Вам может быть интересно:

Сбербанк страхование путешественников

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться

Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

Критерий	Классическая	Золотая	Платиновая
Платежная система	Виза или МастерКард
Срок действия	3 года
Льготный период	до 50 дней
Плата за годовое обслуживание, рублей	750	3 000	4 900
Процентная ставка	27,9%	25,9%
Кредитный лимит, рублей	до 300 000	до 600 000
Лимит на снятие наличных в сутки в банкомате Сбербанка, рублей	50 000	100 000
Общий лимит на снятие в сутки, рублей	150 000	300 000
Процент за снятие наличных в банкомате Сбербанка	3% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за снятие денег в других банках	4% от суммы, но не менее 390 рублей

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

• 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
• начисленных за текущий месяц процентов;
• комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Общие требования к заемщикам

Сбербанк не нуждается в клиентах, поэтому для заемщиков установлены не очень лояльные требования касательно места работы и прописки.

Итак, какие требования предъявляются к потенциальному клиенту:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• постоянная прописка в любом регионе РФ;
• официальное трудоустройство;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• стаж на текущем месте трудоустройства – от 6 месяцев;
• общий трудовой стаж – от 1 года.

Пакет документов должен включать в себя заполненное заявление по форме банка, паспорт и справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ). По требованию сотрудника банка вы должны быть готовы представить дополнительные документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

Условия пользования

Как и где получить

Получить карту можно в отделении банка, для этого держателю необходим только паспорт и личное присутствие.

Как активировать

Активация кредитки происходит во время её получения в отделении банка. С помощью сотрудника отделения вы устанавливаете ПИН-код. После установки пин-кода карта активируется и ей можно пользоваться.

Если вы получили пластик с ПИН-конвертом, то для активации в текущий день её необходимо вставить в банкомат и запросить баланс. Можно просто подождать, тогда на следующий день произойдёт автоматическая активация.

Как внести или снять наличные

Если держатель является клиентом Сбербанка, то можно пополнить с зарплатного счёта:

• через личный кабинет Сбербанк Онлайн;
• через мобильное приложение Сбербанк Онлайн;
• отправив смс-команду на номер 900.

Пополнение возможно через банкомат Сбербанка или сотрудника отделения банка. Снять наличные можно в банкомате Сбербанка или в отделении банка.

Перевыпуск

Продление происходит автоматически по истечении 3 лет с момента выпуска действующего пластика. О поступлении новой карты в отделение вы узнаете в СМС-сообщении от банка.

Закрытие карты

Для того чтобы закрыть кредитку, держателю необходимо обратиться в отделение банка, взять с собой сам пластик и паспорт.

Заполнив заявление на закрытие держатель сдаёт пластик сотруднику. Счёт по правилам банка будет закрыт через 45 дней.

Цифровая кредитная карта

Цифровая карта не имеет физического носителя. Оформляется онлайн за 1 минуту, и сразу готова к использованию. Доступна по предодобренному предложению.

• Обслуживание карты: бесплатное
• Кредитный лимит: до 600 000 рублей
• Беспроцентный период: до 50 дней (предоставляется на все покупки по карте)
• СМС или Push-уведомления: бесплатно
• Пополнение с карт других банков: бесплатно на сайте и в мобильном приложении Сбербанка
• Процентная ставка: от 23,9 % годовых
• Бонусы “Спасибо”: до 30 % от суммы покупки
• Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банков: 3 % от суммы выдачи, но не менее 390 рублей
• Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы выдачи, но не менее 390 рублей
• Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка: 3 % от суммы выдачи, но не менее 390 рублей
• Лимит на перевод и выдачу наличных: 150 000 рублей в сутки
• Отчёт по карте: бесплатно (по электронной почте или в Банке)
• Неустойка: 36 % годовых (взимается с суммы просроченного платежа)

Преимущества и недостатки, присущие всем картам Сбербанка

Несмотря на то, что каждая кредитная карта Сбербанка имеет свои особенности, есть общие черты, которые присуще каждой из них.

К преимуществам таких кредитных инструментов можно отнести:

1. Международный характер, что позволяет использовать карты для оплаты заграницей и в иностранных интернет — магазинах. ( Подобная возможность есть не у всех карт).
2. Быстрое оформление и возможность получить бесплатное годовое обслуживание. Некоторые карты имеют льготный период, в течении которого плата за обслуживание не насчитывается. Обычно он равен одному году. Но есть и такие варианты, которые предполагает полностью бесплатный период использования.
3. Оптимальная процентная ставка. Более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам и тем, кто имеет идеальную кредитную историю. Клиентам — новичка придется оплачивать максимальную граничную величину. Но даже она является посильной.
4. Ежемесячно необходимо вносить платеж в размере всего пяти процентов, не учитывая проценты по кредиту.
5. Возможность получения кредитной карты с 21 года. Остальные банки редко предоставляют такой шанс молодежи.
6. Продолжительный льготный период, равный 50 дням. Если вернуть средства в этот термин, то проценты начисляться не будут.

Существует несколько факторов, которые можно отнести к отрицательным:

1. Небольшой лимит средств.
2. Насчитывается комиссия при снятии наличных средств в банкоматах.
3. Немаленькая сумма годового обслуживания, если она предусмотрена.

Положительных сторон намного больше, поэтому можно рассмотреть карты Сбербанка поподробнее.

Предложения Сбербанка с льготным периодом до 50 дней

Если вы хотите оформить онлайн заявку на кредитную карту Сбербанка 50 дней, вам стоит изучить условия и особенности всех тарифных планов. Рассмотрим некоторые из них.

Аэрофлот Classic

Кобрендинговая классическая кредитка, разработанная совместно с крупнейшим авиаперевозчиком России – «Аэрофлотом». Суть программы заключается в накоплении милей, которые можно использовать для оплаты полной или частичной стоимости авиабилета или для повышения класса обслуживания.

Подробные условия:

• размер кредитной линии – до 600 000 рублей;
• проценты за пользование лимитом – 27.9%;
• срок льготного кредитования при совершении покупок – 50 дней;
• выпуск и обслуживание – бесплатно / 900 рублей ежегодно;
• размер комиссии за обналичивание – 3%, минимум 390 рублей в собственных банкоматах;
• лимиты – в день возможна выдача до 150 000 рублей.

Карточка выпускается платежной системой Visa, имеет чип, магнитную полосу и защиту 3D-Secure. Технология бесконтактных платежей не реализована.

Кредитная Gold

Золотая карточка, которая характеризуется прекрасными условиями кредитования – большим лимитом и умеренной % ставкой. В связи с тем, что кредитки относятся к премиальной категории, заемщикам придется заплатить 3 000 рублей в год за обслуживание. За эту стоимость владельцы получат ряд дополнительных опций от платежных систем Visa или MasterCard.

У карты имеется программа лояльности «Спасибо», которая позволяет накапливать бонусные баллы за совершение покупок у партнеров банка. Накопленными бонусами можно оплатить до 99% от стоимости чека.

Подробные условия:

• максимальный лимит – 600 000 рублей;
• установленная ставка по кредитному договору – 27.9%;
• условия предоставления периода без % – 50 дней при оплате покупок;
• выпуск и обслуживание – бесплатно / 3 000 рублей в год;
• плата за снятие наличных – 3%, минимум 390 рублей в банкоматах сети Сбербанка;
• ограничения на вывод – до 150 000 рублей в день.

Кредитная Signature / Black Edition

Карта самой высокой категории с множеством дополнительных опций от платежных систем Visa или MasterCard. Преимущественно дополнительные услуги, такие как программа Priority Pass, защита покупок, страхование во время путешествий и так далее, подойдут заемщикам, которые совершают частые путешествия за границу. Кроме платежных систем владельцам кредиток предоставляются премиальные услуги, входящие в пакет «Сбербанк Первый».

Условия кредитования будут выгодными, особенно для клиентов, которые ранее получили от банка персональное предложение. Для этой категории заемщиков предусмотрена ставка в размере 21.9%. Остальным клиентам предлагается оформить карточку под 25.9%.

Подробные условия:

• лимит кредитования – 3 000 000 рублей;
• ставка для всех заемщиков – 25.9% годовых;
• grace период – 50 дней при оплате покупок;
• выпуск и обслуживание – бесплатно / 12 000 рублей в год;
• комиссия за вывод кредитных средств – 3%, не менее 390 рублей в банкоматах Сбербанка;
• установленные лимиты на получение средств – до 300 000 рублей в день.

Владельцы карточки автоматически подключаются к бонусной программе «Спасибо», по которой за каждую безналичную операцию (оплата покупок) начисляются баллы. Размер бонусов зависит от категории, самое большое начисление предусмотрено за покупки на АЗС и при заказе такси через приложение Gett и Яндекс – 9.5% от суммы.

Кэшбэк и бонусы

Программа «Cash back» – это «Спасибо от Сбербанка, которые можно потратить в магазинах-партнерах. На сайте в форме оплаты покупки указывается сумма баллов, необходимая для использования.

Согласно правилам участником акции становятся граждане от 21-65 лет, оформившие договор и подключившие эту программу

Важно совершать безналичные платежи за товар на протяжении определенного периода. Чтобы ощутить все плюсы от использования карточки Сбербанка, нужно изучить условия, отправить заявку и начать пользоваться карточкой. При добросовестном использовании и погашении обязательств, банк предлагает еще большую сумму средств в займы или более лояльные условия своим постоянным клиентам

При добросовестном использовании и погашении обязательств, банк предлагает еще большую сумму средств в займы или более лояльные условия своим постоянным клиентам.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

Продуктовая линейка кредитных карт предоставляет заемщикам широкий спектр вариантов. В зависимости от категории карты, условия использования различны. Клиент выбирает ту карту, которая удовлетворяет его потребности.

Стоимость обслуживания – бесплатно

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 23,9%- 27,9%

Золотые карты Visa и MasterCard

Стоимость обслуживания – До 3000 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 17,9% — 27,9%

Больший лимит на снятие наличных в банкоматах и кассах банка

Классическая карта Visa «Подари жизнь»

Стоимость обслуживания – До 900 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – От 23,9%- 27,9%

Половина стоимости обслуживания в год и 0,3% от каждой покупки идут в фонд помощи по борьбе с тяжелыми заболеваниями у детей

Классическая карта для путешествий Visa “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 900 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – 23,9%-27,9%

1 миля за каждые 60 рублей

Золотая карта для путешествий Visa “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 3500 рублей в год

Кредитный лимит – До 600 000 рублей

Процентная ставка – 23,9%-27,9%

1,5 мили за 60 рублей

Премиальная карта Visa Signature “Аэрофлот”

Стоимость обслуживания – 12 000 рублей

Кредитный лимит – До 3 000 000 рублей

Процентная ставка – 21,9%

• накапливание милей (2 мили за каждые 60 рублей) по программе «Аэрофлот Бонус», которые можно тратить на билеты, обслуживание в аэропорту и товары;
• премиальное обслуживание;
• скидки на такси, трансферы и отели;
• компенсации за задержку и отмену рейсов.

Премиальная карта MasterCard World Black Edition

Стоимость обслуживания – 2450 рублей в год (до 31.10.2018) и 4900 рублей в год на общих условиях

Кредитный лимит – До 3 000 000 рублей

Процентная ставка – 21,9%-25,9%

• снятие наличных без комиссий;
• увеличенные бонусы Спасибо

Как правило, более выгодные предложения – с пониженной ставкой и большим лимитом, предлагаются уже действующим клиентам в рамках персональных предложений на предодобренную карту. Для ее получения не нужно подавать отдельную заявку и ждать рассмотрения. Она уже одобрена, нужно лишь согласие клиента. О наличии такого рода предложений заемщикам поступает смс-уведомление. Для тех, кто только решил стать клиентом – предодобренные карты могут быть предложены позднее, когда он покажет себя добросовестным и активным пользователем продуктов.

Дополнительно банк часто проводит акции по стоимости обслуживания в год разных видов карт. О наличии таких предложений информирование происходит на официальном сайте Сбербанка.

Всегда вовремя пополняйте счет

Кредитка от Сбербанка позволяет постоянно иметь под рукой свободные средства для оплаты различных товаров и услуг. Помимо этого, держатель пластика может привязать карточку к востребованным электронным кошелькам, подключить услугу «Автоплатеж», пользоваться бонусной программой «Спасибо от Сбербанка», принимать участие в различных акциях и пр.

С заботой о своих клиентах Сбербанк предусмотрел множество способов пополнения кредитных карт. Если вы настроены пользоваться льготным периодом и не уплачивать банку проценты, нужно знать, какие варианты внесения средств на кредитный счет имеются. Ведь только своевременные зачисления могут гарантировать беспроцентное пользование займом.

Чтобы регулярно пополнять карточный счет можно воспользоваться любым из доступных способов:

• через операционную кассу Сбербанка;
• с помощью банкоматов и терминалов самообслуживания;
• совершив безналичный перевод со счета, открытого в стороннем финансово-кредитном учреждении;
• используя популярные электронные кошельки – QIWI, Webmoney;
• воспользовавшись системой дистанционного обслуживания «Сбербанк-онлайн» или приложением для мобильных устройств.

Важно учитывать сроки проведения транзакции при выборе того или иного метода. Так, например, пополнив счет через кассу, можно надеяться на мгновенное зачисление средств, а при выборе безналичных переводов со счетов в сторонних банках ожидать деньги следует в течение двух-трех суток

https://youtube.com/watch?v=f6CcvZUoqbk

Золотая кредитная карта

Карта с бесплатным обслуживанием и начислением бонусов у партнёров “Спасибо” – до 30 % от суммы покупки.

• Обслуживание карты: бесплатное
• Кредитный лимит: до 300 000 рублей – на стандартных условиях (до 600 000 рублей – с персональным лимитом)
• Беспроцентный период: до 50 дней (предоставляется на все покупки по карте)
• СМС или Push-уведомления: бесплатно
• Пополнение с карт других банков: бесплатно на сайте и в мобильном приложении Сбербанка
• Процентная ставка: от 23,9 % – с персональным лимитом (от 25,9 % – стандартные условия)
• Бонусы “Спасибо”: до 30 % от суммы покупки
• Комиссия за выдачу наличных в Сбербанке и дочерних банков: 3 % от суммы выдачи, но не менее 390 рублей
• Комиссия за выдачу наличных в других банках: 4 % от суммы выдачи, но не менее 390 рублей
• Комиссия за перевод средств на дебетовую карту Сбербанка: 3 % от суммы выдачи, но не менее 390 рублей
• Лимит на перевод и выдачу наличных: 300 000 рублей в сутки
• Отчёт по карте: бесплатно (по электронной почте или в Банке)
• Неустойка: 36 % годовых (взимается с суммы просроченного платежа)

Как узнать размер кредитного лимита

Такое понятие как «кредитный лимит» определяет
максимальную сумму, которую владелец кредитки может тратить на покупки. В
зависимости от финансового состояния, платежеспособности клиента и его рейтинга
банк устанавливает лимиты для каждого индивидуально. По действующему правилу
размер кредитного лимита не может превышать треть совокупного дохода клиента. Также
стартовая величина предоставляемых средств зависит от типа кредитки: для
карточек Gold – от 200 тыс. руб., для Classik – от 20 тыс. руб.
При этом в Сбербанке практически для всех кредиток установлен единый
максимальный лимит в 600 тыс. руб. Исключение – премиальные кредитки с лимитом
до 3 млн.руб.

Для проверки данных о кредите клиенты могут воспользоваться: смс на 900, мобильным приложением банкинга, личным кабинетом или банкоматом

Если картодержатель демонстрирует банковскому
учреждению свою финансовую дисциплину, то через некоторое время можно
рассчитывать на пересмотр лимита в большую сторону.

Получить информацию об установленном лимите по
кредитке можно несколькими способами:

1. Отправкой запроса на телефон 900. Сформировать СМС с фразой – БАЛАНС XXXX, где XXXX – последние 4 цифры вашей кредитки. Отправить запрос на номер 900.
2. В Сбербанк Онлайн. Чтобы узнать размер предоставляемого лимита, достаточно открыть кредитку, выбрав ее из списка своих карточных продуктов. На странице имеется вся информация – срок действия, сумма лимита и обязательного платежа, а также дату погашения.
3. В мобильном приложении интернет-банка. Всю информацию можно получить, кликнув на нужный пластик в разделе «Мои карты».
4. В терминале или банкомате. Нужно будет вставить кредитку в картоприемник, предварительно введя ПИН-код. В меню нужно нажать на «Запрос баланса».

Кредитный лимит возобновляется, когда происходит
пополнение карточного баланса.

При своевременном погашении долга, клиенты через некоторое время могут рассчитывать на пересмотр лимита в большую сторону

Клиент минимум через 6 месяцев может подать
заявление на увеличение лимита. Сбербанк может увеличить его и по собственной
инициативе. Основанием для такого решения могут быть:

1. у картодержателя увеличился доход;
2. кредитка не лежит без дела и активно используется для платежей;
3. нет текущей задолженности по карте;
4. клиент открыл вклад или счет в Сбербанке;
5. за последние полгода пользования кредиткой клиент успел погасить все займы и улучшил свою КИ.

В случае постоянного нарушения срока внесения
ежемесячных платежей при пользовании
кредитной карты Сбербанк может значительно снизить размер лимита.

Характеристика кредитных карт от Сбербанка России

Характеристики кредитных карт Сбербанка

Классическая кредитная карта Visa или MasterCard

Кредитные карты Visa и MasterCard от Сбербанка

Эта кредитка является самой популярной среди клиентов Сбербанка. Ее основные характеристики:

• Максимальный лимит – 300 тысяч рублей.
• Льготный период – 50 дней (распространяется только на безналичные операции).
• Процентная ставка 27,9% годовых.
• За первый год пользования картой плата не взимается. Со второго года она составляет – 750 рублей.
• Комиссия за снятие наличных в банкомате – 3%, но не менее 390 рублей.

Держатели кредитных карт подключаются к бонусной программе «Спасибо». За безналичные расчету клиенту начисляются баллы, которые он может потом использовать для оплаты покупок в магазинах-партнерах.

Для получения кредитки достаточно предоставить только гражданский паспорт. Воспользоваться данным предложением Сбербанка могут клиенты, которые соответствуют следующим критериям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• отсутствие испорченной кредитной истории;
• трудовой стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, а общий – от года.

Премиальные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition

Премиальные карты Сбербанка

Это предложение для ВИП-клиентов банка с высоким доходом. Максимальный лимит по карте составляет 600 тысяч рублей. Выпускается она бесплатно. Но уже с первого взимается плата за обслуживание счета в размере 4900 рублей. Льготный период – 50 дней. Процентная ставка составляет 25,9% годовых. См. также: кредитные карты с лимитом до 2 млн рублей.

Премиальные карты от Сбербанка – это большие скидки от компаний-партнеров:

• бесплатный роуминг с МТС и Билайн;
• скидки до 12% при бронировании отелей
• 20% на трансферы в аэропорт;
• До 35% скидки на аренду автомобилей;
• Бесплатная упаковка багажа.

Кобрендовые карты «Аэрофлот»

На выбор клиента карта может быть классической или золотой. В первом случае начисляется 500 приветственных милей, а во втором – 1000 милей. Заемщику открывается отдельный бонусный счет. За каждые потраченные 60 рублей с золотой карты клиент получает 1,5 балла, по классической – 1 балл. Накопленные бонусы клиент может обменять на билеты в компании «Аэрофлот», повысить класс обслуживания, оплачивать товары и услуги в компаниях-партнерах.

По картам «Аэрофлот» процентная ставка составляет 27,9% годовых. Максимальный кредитные лимит – 300 тысяч рублей. Льготный период – 50 дней.

Кредитные карты мгновенного выпуска

Кредитные карты мгновенного выпуска

Клиенты, у которых нет времени ждать выпуска именной карты, могут получить кредитку мгновенного выпуска. Оформить ее можно в день подачи заявки. Для этого необходимо:

1. Обратиться в отделение Сбербанка и предоставить свой гражданский паспорт.
2. Заполнить анкету, в которой подробно указать персональные данные, сведения о работодателе, свои доходы, расходы и кредитную историю.
3. Банк проверяет информацию и принимает решение по заявке.
4. Если ответ положительный, то после подписания договора, клиент получает кредитку.

Кредитные карты для «своих» клиентов

Сбербанк своим постоянным клиентам (вкладчики, заемщики с положительной кредитной историей, владельцы зарплатных карт) делает персональное предложение по кредитованию. В рамках данной программы можно получить кредитную карту на льготных условиях:

• кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
• отсутствие комиссии за обслуживание счета;
• процентная ставка от 23,9% годовых.

О наличие персонального предложения клиент может узнать из смс-рассылки, в Сбербанке Онлайн или лично обратившись в отделение Сбербанка.

Преимущества и недостатки кредитных карт Сбербанка

Преимущества и недостатки кредиток Сбербанка

Оформить кредитную карту можно практически в каждом банке. У клиента есть большой выбор, поэтому спешить с принятием решения не стоит.

Нужно обратить внимание на преимущества кредиток от Сбербанка:

• высокий кредитный лимит;
• не требуется документальное подтверждение доходов;
• бонусная программа «Спасибо»;
• бесплатное смс-информирование;
• отлично развитая сеть отделений и банкоматов;
• льготные условия кредитования для постоянных клиентов.

Также необходимо учитывать и недостатки этого продукта. Во-первых, льготный период распространяется только на безналичные операции. Во-вторых, не предусмотрен выпуск дополнительных карт. В-третьих, даже за снятие собственных средств со счета взимается высокая комиссия.