Кредитные карты с большим лимитом

СКОЛЬКО В СРЕДНЕМ?

Оценить средний кредитный лимит по картам можно на основании данных бюро кредитных историй (БКИ). Согласно подсчетам НБКИ (бюро входит в топ-з на рынке кредитных историй, аккумулирует данные 4,1 тыс. кредиторов), во 2-м квартале 2018 года средний размер лимита по кредитным картам составил 45,8 тыс. руб. Это самый низкий квартальный показатель среднего лимита по кредитным картам с 2014 года. По сравнению со 2-м кварталом 2017 года он снизился на 17,7%, или на 9,8 тыс. руб.

Данный график наглядно отражает гибкость кредитного лимита. «Средние размеры лимитов снижаются более двух лет, несмотря на увеличение темпов выдачи новых кредитных карт, — отмечает гендиректор НБКИ Александр Викулин. — Кредиторы стараются максимально эффективно управлять кредитным риском с целью минимизации собственных потерь. В том числе за счет активного использования банками системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков».

Действительно, данные кредитных историй заемщиков банки учитывают не только при первоначальном установлении лимита, но и при пересмотре его. Финансовое поведение заемщика видно на большом промежутке времени, и его можно предсказывать. Именно на таком предсказании, а также на основе данных о доходах банк высчитывает кредитный лимит для каждого отдельного клиента как сумму денег, которую тот мог бы потратить сверх своего текущего дохода, а также справиться с выплатой процентов по этому долгу.

Увеличение лимита кредитной карты через «Сбербанк Онлайн»

Увеличить лимит кредитной карты Сбербанка можно на сайте Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо подать соответствующую заявку:

1. Зайдите на сайт sberbank.ru.
2. Введите логин и пароль для авторизации.
3. Откроется основная страница.
4. Найдите нужную кредитную карту, по которой хотите увеличить лимит и кликните по ней.
5. Выберите раздел «Операции».
6. В появившемся меню нажмите кнопку по повышению лимита кредитной карты.
7. Проверьте все данные.
8. Отправьте заявку на рассмотрение, при этом указав контакты, посредством которых хотите получить информацию о решении банка.

Данный запрос обычно рассматривается около 5 рабочих дней. В том случае, если Сбербанк вынес положительное решение, кредитный лимит по карте повысится автоматически, никуда ходить не придется.

Что лучше: кредитка или потребительский займ наличными

Как правило, если заемщику нужна крупная денежная сумма, то он оформляет кредит наличными. Ведь в этом случае у него будет пониженная процентная ставка, фиксированный процент и график платежей, которому нужно четко следовать.

Но есть и минус – одобренной суммой можно воспользоваться только один раз. А если вам понадобится еще получить денег взаймы, нужно вновь обращаться в банк, подавать заявку, собирать документы и т.д.

С кредиткой все наоборот: у нее возобновляемый кредитный лимит, благодаря чему одобренной суммой можно пользоваться неограниченное количество раз. Как только вы вносите потраченные средства обратно на счет, то со следующего дня ваш лимит будет возобновлен, и можно снова совершать покупки или снимать наличные.

При этом процент будет выше, нежели по потребительскому кредитованию, а значит, и переплата будет больше. Зато вы получите более удобный, мобильный инструмент для оплаты именно тогда, когда вам это будет удобно.

Как узнать лимит кредитной карты?

Получить информацию касаемо величины лимита по кредитной карте можно следующими способами:

1. Получить выписку через любой банкомат. Это может быть как банк-эмитент, так и любой другой банк. Однако стоит иметь в виду, что в случае получения такой информации может взиматься комиссия (как через банкоматы сторонних финансовых организаций, так и через банкоматы эмитента).
2. Позвонить в колл-центр. Это бесплатный, но довольно трудоёмкий способ. Специалисту горячей линии необходимо будет назвать кодовое слово, с помощью которого он идентифицирует клиента как владельца карты и сообщит доступный кредитный лимит.
3. Посетить офис банка с карточкой и паспортом. В банковском отделении нужно обратиться с соответствующей просьбой к сотруднику, предъявив паспорт и пластиковую карту. После чего вся необходимая информация будет получена.
4. Узнать лимит через сервисы интернет/мобильного банка. Это самый простой, удобный и быстрый способ. Абсолютно любое крупное финансовое учреждение сейчас имеет подобные сервисы. Для получения интересующей информации нужно войти в свой личный кабинет с компьютера или мобильного устройства — там можно найти любые сведения по всем активным финансовым продуктам, в том числе и кредитный лимит по карте.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Достоинства и недостатки

Ознакомившись с основными условиями по дебетовым картам «МТС Деньги», давайте разберемся, что их выделяет из ряда аналогичных.

К достоинствам можно отнести:

• высокий процент на остаток (для сравнения: в банке HomeCredit, «Рокетбанке» — 5,5% годовых);
• регулярное начисление и выплата процентов на остаток;
• периодические акции (удвоение кэшбека на определенные категории товаров);
• возможность выдачи неименной карты «МТС деньги Weekend» в отделениях банка в течение 10 минут после обращения;
• простая процедура оформления и выдачи;
• наличие мобильного приложения для управления деньгами и бесконтактной оплаты;
• выгодные условия для абонентов МТС: бесплатный выпуск и обслуживание дебетовых карт и бесплатное обслуживание кредитных карт в течение первого года;
• возможность бескомиссионного снятия денег в других банкоматах.

Однако у карт есть некоторые недостатки:

• взимается плата за выпуск карты (299 р.)
• список ограничений по начислению кэшбека;
• лимит на начисление кэшбека.

Стоимость обслуживания

Рассмотрим подробнее, какие затраты понесет будущий клиент при оформлении и пользовании продуктами банка.

По карте «МТС Деньги Weekend»

Услуга	Стоимость
Выпуск карты	299 р.
Обслуживание	Первые 2 месяца плата за ведение не взимается Далее ежемесячное обслуживание составит 99 рублей в месяц, если не выполняется хотя бы 1 из условий: ежемесячный оборот денежных средств – от 15 000 рублей; ежемесячный неснижаемый остаток на карте – от 30 000 рублей.
Комиссия за перевыпуск основной/дополнительной карты	По истечении срока действия: без комиссии По заявлению держателя: 299 руб. По усмотрению банка: без комиссии

 По карте «МТС Деньги Premium»

Услуга	Стоимость
Выпуск карты	1 000 р.
Обслуживание	Бесплатное обслуживание при обороте по карте от 100 000 р. в месяц или остатке на счете от 400 000 р. Если условия не выполняются – 1 000 р. в месяц
Комиссия за перевыпуск основной/дополнительной карты	По истечении срока действия: без комиссии По заявлению держателя: 1 000 руб. По усмотрению банка: без комиссии

По карте «МТС Smart Деньги»

Услуга	Стоимость
Выпуск карты	199 р.
Обслуживание	Для абонентов МТС – бесплатно, для всех остальных – 99 р. ежемесячно
Комиссия за перевыпуск основной/дополнительной карты	По истечении срока действия: без комиссии По заявлению держателя: 199 руб. По усмотрению банка: без комиссии

Интернет-банкинг

Для тех, кто уже не представляет себе денежные расчеты без онлайн-операций, МТС Банк предлагает услуги интернет-банкинга и мобильного приложения.

Если вы на сайте впервые, для начала необходимо пройти процедуру регистрации. Есть несколько способов регистрации в МТС Банке онлайн:

1. Если вы являетесь клиентом МТС Банка, то для подключения нужно будет посетить ближайший офис МТС или банкомат МТС, в котором выбрать в меню подключение интернет-банка, затем следовать инструкции и создать свой логин и пароль.
2. Если вы уже зарегистрированы в системе, но забыли пароль, то необходимо обратиться в службу поддержки клиентов по номеру 8-800-250-05-20.
3. Если вы еще не клиент МТС Банка, то для начала нужно будет получить карту «МТС Деньги», при получении зарегистрироваться в системе и получить доступ к личному кабинету.

После введения логина, пароля и входа в систему, вам будут доступны следующие функции:

• любые оплаты и переводы;
• контроль карт, счетов, вкладов, кредитов;
• возможности настройки, например, установка лимитов или уведомлений о платежах.

Снятие наличных

Пожалуй, для каждого, кто собирается перейти на обслуживание в альтернативный банк из привычного Сбербанка, у которого банкоматы расположены буквально на каждом шагу, очень важным является вопрос бескомиссионного снятия наличных денег.

Посмотрим, чем может порадовать (или, наоборот, огорчить) своих потенциальных клиентов МТС Банк.

Карта	Условия
МТС Деньги (дебетовая карта) Weekend	Без комиссии в банкоматах МТС Банка и любых других банков на территории РФ: ежедневный лимит снятия – 50 000 р.; ежемесячный лимит снятия – 600 000 р. В банкоматах других банков, расположенных на территории иных государств: 1% от суммы операции (мин. 100 руб.)
МТС Деньги Premium	В банкоматах ПАО «МТС-Банк»: без взимания комиссии В кассах ПАО «МТС-Банк»: 0,5% от суммы операции В кассах или банкоматах иных банков: 1% от суммы операции (мин. 100 р.) В кассах или банкоматах иных банков за пределами РФ: 3 операции в месяц бесплатно, далее — 1% от суммы операции (мин. 100 р.)
Дебетовая карта МТС Деньги Смарт	В банкоматах ПАО «МТС-Банк»: без комиссии В кассах ПАО «МТС-Банк»: 0,5% от суммы операции В кассах или банкоматах иных банков: 1% от суммы операции (мин. 100 р.)

Факторы, которые учитывает Сбербанк при повышении лимита по кредитной карте

В некоторых случаях Сбербанк может отказать в заявке по повышению лимита кредитной карты. Но чем больше достоверных сведений укажете в заявлении, тем быстрее рассмотрят вопрос и вынесут решение

Следует учитывать некоторые факторы, на которые обращает внимание Сбербанк при рассмотрении запроса. В их числе:

1. Возраст. Чаще всего одобряют увеличение лимита по кредитной карте лицам, возраст которых от 25 до 54 лет.
2. Кредитная история. Если имеются просрочки по кредитным обязательствам в любых финансовых учреждениях, то кредитный лимит по карте не повысят. Большая вероятность одобрения у тех клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю и все платежи совершают вовремя.
3. Платежеспособность. Сбербанк оценивает финансовые возможности клиента, проверяет уровень его доходов, сопоставляет с расходами.
4. Обороты по карте. Если клиент активно пользуется кредитной картой в течение длительного периода, то вероятность одобрения заявки по повышению кредитного лимита высока.
5. Сумма расходов по кредитной карте. Сбербанк смотрит на то, какую сумму тратит клиент посредством кредитной карты. Если пользователь расходует меньше 50% предоставленных денежных средств, то в повышении кредитного лимита откажут. В этом случае даже могут предложить его понизить. В том случае, если расходы по кредитной карте составляют больше 75% от общей суммы, то вероятнее всего по заявке вынесут положительное решение.

Эти факторы имеют важное значение при вынесении решения о повышении лимита по кредитной карте, но не гарантируют положительного ответа. В том случае, если получили отказ, можете обратиться к сотруднику Сбербанка по телефону или прямо в офис

Он пояснит вероятные причины неодобрения заявки и даст рекомендации, что необходимо сделать, чтобы в следующий раз было принято положительно решение.

Как увеличить лимит по кредитным картам других банков

1. Сбербанк. 

Тут увеличить лимит заемных средств можно следующим образом:

• Банк сам предлагает сделать это, если клиент не нарушает условия пользования картой. Как правило, сумма на карте станет больше на 20-30 %.
• Клиент пишет заявление на увеличение лимита и представляет в банк необходимые документы: паспорт и справку 2-НДФЛ (участникам зарплатного проекта справка не требуется).

Однако кредитный лимит зависит от типа карты и имеет пределы, которые регулируются платежной системой:

• кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard имеет лимит 200 000 рублей;
• Visa/MasterCard «Momentum» — 150 000 рублей;
• Visa Gold/MasterCard Gold 600 — 600 000 рублей;
• Visa Classic/MasterCard Standard — 600 000 рублей;
• кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic — 600 000 рублей;
• кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold — 600 000 рублей;
• кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic — 600 000 рублей;
• кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold — 600 000 рублей.

2. Альфа-Банк. 

Увеличить сумму заемных средств на карте Альфа-Банка можно, если:

• пользоваться ею как минимум полгода без просрочек;
• сумма платежей по всем имеющимся кредитам должна составлять максимум 30 % месячного дохода.

При соблюдении этих условий можно обратиться в банк с заявкой на увеличение лимита, паспортом, справкой о доходах и еще каким-либо документом (его выбирает клиент).

3. Восточный Банк. 

Здесь увеличить кредитный лимит проще всего (конечно, при условии добросовестного пользования кредиткой):

• нужно оставить заявку на сайте банка;
• в течение 10 минут банк присылает смс, уведомляющее о принятом решении;
• если оно положительное, деньги довольно быстро окажутся на кредитке.

Как правильно закрыть кредитную банковскую карту

Если вы закрыли кредитную карту, это еще не значит, что она полностью заблокирована. Зачастую такое решение принимает именно банк, а не клиент. Это происходит по разным причинам, которые для заемщика индивидуальны. Самая популярная из них — несоблюдение обязательств.

Еще сюда относим следующее:

1. Выплата средств постоянно задерживается минимум на 5 суток.
2. Клиент не оплачивает заем более 3 месяцев.
3. Долг продан другой финансовой организации.

Тут лицу просто следует заново погашать задолженность по банковской карте. И уже не выйдет воспользоваться деньгами, чтобы оплатить товары и услуги. Но случаются редкие случаи, когда сам клиент пишет компании, чтобы закрыть лимит.

Подобное случается:

1. Когда следует ликвидировать задолженность и перестать делать покупки.
2. Когда клиент нуждается в новом кредите и не хочет использовать кредитную карту.

Если уж решились на пользование кредитной банковской картой, помните, что главное — это сохранить клиентское лицо в любых ситуациях и вносить деньги, взятые в заем. Иначе финансовая организация, предоставляющая услуги, будет постоянно предпринимать различные действия, например, заморозит счет.

Изменение лимита

Если был утвержден лимит, то это означает, что только сумма в этом пределе доступна для клиента. На этом этапе его изменить не получится, но благодаря некоторым советам это можно сделать через некоторое время. Уменьшение или увеличение кредитного лимита допускается по решению банка. Изменение осуществляется по заключению аналитической системы, которая мониторит все сведения о клиенте.

Учитываются сведения о:

• характере пользования карточкой – пассивный или активный;
• периодичности и суммах поступлений на счет;
• вероятных задержках при оплате долга, внесении минимального платежа;
• предоставлении дополнительных документов или справок, которые подтверждают финансовое положение.

На основе указанных сведений с помощью автоматизированной системы клиент получает внутрибанковский рейтинг. Допускается закрытие кредитной линии с требованием полной оплаты долга. Решение относительно изменения суммы предоставляется клиенту СМС-сообщением или через личный кабинет.

РАСЧЕТЫ ДЛЯ КАТЕГОРИИ ПОКУПАТЕЛЕЙ «МЕЛКИЙ ОПТ»

Рассмотрим пример расчета лимитов по дебиторской задолженности для торговых точек категории МО (см. форму «Расчет кредитных лимитов для категории покупателей “мелкий опт”»).

ООО «Источник»

Расчет кредитных лимитов для категории покупателей «мелкий опт»

Дата: 01.10.2016

№ п/п	Покупатель	Категория	Группа АВС	Объем реализации за 01.07–30.09.2016, тыс. руб.	Периодичность посещения торговой точки	Объем реализации за предшествующие три месяца (01.04–30.06.2016), тыс. руб.	Решение о кредитной политике
установить период отсрочки (гр. 8 = гр. 6)	среднемесячная сумма отгрузки, тыс. руб.	условная среднемесячная сумма реализации с потенциалом роста 20 %, тыс. руб.	лимит дебиторской задолженности на принятый период отсрочки, тыс. руб.	фиксация лимита, руб.
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12
1	ИП Кузнецов Т. И.	МО	В	50,5	1 раз в неделю	40,4	7 календ. дней	15,15	18,18	4,24	4300
2	ИП Белова Л. Д.	МО	В	32,6	2 раза в неделю	29,5	4 календ. дня	10,35	12,42	1,66	1700
3	ООО «Премиум-продукты»	МО	В	18	1 раз в две недели	25,3	14 календ. дней	7,22	8,66	4,04	4000
Итого			101,1		95,2		32,72	39,26	9,94	10 000

Экономист по финансам                        Грызлова                О. Н. Грызлова

В графе 6 указана периодичность посещения торговой точки. В соответствии с этой графой принимается решение о периоде отсрочки (гр. 8)

Экономисту важно знать специфику построения маршрутов торговых представителей, выяснить у начальника торгового отдела, супервайзеров истинное положение дел

Часто экономисту говорят одно (как должно быть), а в реальности положение дел другое. Если торговых точек в категории МО много, они занимают значительный удельный вес как в объеме реализации, так и в объеме дебиторской задолженности, то экономисту нужно один раз проехать по маршруту торгового представителя, увидеть процесс сбора «дебиторки», прежде чем зафиксировать методику расчета в Положении о кредитной политике.

Для расчета лимита дебиторской задолженности взят объем реализации по каждой торговой точке за последние шесть месяцев (гр. 5, 7), выведена среднемесячная сумма отгрузки (гр. 9). Так как предполагается рост объема продаж, то среднемесячная сумма отгрузки увеличивается на планируемый рост объема продаж (например, торговая точка закажет товара на 20 % больше) (гр. 10). С помощью данной графы можно предусматривать сезонные изменения спроса, увеличение отпускных цен, которые влекут за собой увеличение стоимости заказа и суммы дебиторской задолженности.

Объем продаж напитков, воды увеличивается в летние месяцы. Если бы расчет сделали в марте и экономист имел статистику продаж за зимний и весенний периоды, то в графу 10 можно было бы заложить увеличение сезонного спроса (например, на 50 %).

Если специалисты компании знают, что будет спад, в графу 10 можно заложить ожидаемое снижение, например, на 40 %, по сравнению со средним значением за предыдущие шесть месяцев.

ЭТО ВАЖНО

Установите правило: больше одного заказа в долг не давать.

В графе 11 среднемесячная сумма пересчитана на принятые календарные дни отсрочки. Для предпринимателя Кузнецова Т. И. (гр. 12):

18,18 тыс. руб. / 30 дней в месяце × 7 (срок отсрочки) = 4,242 тыс. руб. (округленно — 4300 руб.).

Таким образом, для Кузнецова Т. И. установлено:

• максимальный лимит отгрузки в долг — 4300 руб.;
• срок отсрочки — 7 календарных дней от даты поставки.

Расчет следует проверить двумя способами:

• сравните полученную сумму (4300 руб.) с суммами последних заказов данной торговой точки. Если 4300 больше стоимости каждого из них, расчет выполнен логически правильно;
• 4300 руб. × 4 = 17 200 руб. (4 — количество посещений торговой точки: еженедельно, то есть 4 раза в месяц).

Полученные 17,2 тыс. руб. больше среднемесячной суммы отгрузки (15,5 тыс. руб.) — расчет правильный.

Особенности и лимиты переводов с карты на карту Сбербанка

Переводить денежные средства при помощи карты очень удобно. Эту операцию можно совершать в любой момент, не выходя из дома. Но следует учитывать некоторые особенности. Среди них:

• процедура перевода денежных средств на кредитную карту занимает около 15 минут, а на дебетовую – несколько секунд;
• лимит на денежный перевод составляет 50 тыс. рублей в месяц без комиссии. Если сумма превышает, то Сбербанк взимает комиссию за эту операцию 1% от суммы. Но при этом, комиссия не превышает 1500 рублей;
• осуществлять переводы можно при помощи смс, отправив смс на номер 900 с текстом «ПЕРЕВОД_номер телефона получателя_сумма» или в мобильном приложении и на сайте Сбербанк Онлайн;
• через Сбербанк Онлайн допускается переводить сумму не более 1 000 000 рублей в сутки;
• посредством смс можно отправлять денежные средства не более 8 тыс.рублей в сутки.

Как рассчитать лимит товарного кредитования и сроки товарного кредита?

Лимит товарного кредитования — это то максимальное количество продукта в денежном выражении, которое продавец может отгрузить покупателю с отсрочкой платежа с минимальными рисками для себя.

Размер лимита товарного кредита и срок отсрочки платежа для каждого покупателя определяется индивидуально. При этом обязательно учитываются:

• прошлый опыт работы с покупателем его потенциальные возможности по закупке продукции;
• платежеспособность покупателя, т. е. возможности погашать задолженность за отгруженный товар;
• информация из внешних источников о благонадежности покупателя, если с ним еще не работали.

Обратите внимание!

Обязательно следует оговарить и закрепить документально: объем закупок в квартал.

Чтобы рассчитать лимит товарного кредита для покупателя, необходимо знать:

• запланированный объем продаж на определенный период времени для этого покупателя (месяц, квартал, год);
• срок, на который будет предоставлена отсрочка по платежам.

Вариант 1

С покупателем есть опыт работы

Лимит товарного кредита на месяц можно рассчитать по формуле:

Кредитный лимит = Запланированный объем продаж на месяц / Срок отсрочки платежа;

Срок отсрочки платежа = 30 / Количество оборотов за месяц.

Запланированный объем продаж — это:

• среднемесячный объем продаж, рассчитанный на основании прошлых закупок;
• объем продаж на определенный период согласно контракту.

При определении срока отсрочки платежа учитывают:

• опираясь на прошлый опыт, количество закупок в периоде, для которого определяется объем продаж (если объем продаж взяли за месяц, то и количество закупок берут за месяц);
• территориальную удаленность покупателя от продавца, чтобы срок оплаты не наступил ранее срока поставки продукции покупателю;
• интересы продавца, если он привлекает для пополнения оборотных средств заемные средства, так как срок отсрочки платежа влияет на оборачиваемость всей дебиторской задолженности, а при наличии в обороте заемных средств ее срок оборачиваемости должен быть выше срока оборачиваемости заемных средств.

Пример 1

Покупатель ООО «Север» покупал продукцию в ООО «Прима» со 100%-ной предоплатой.

Планируется изменить договорные условия работы с покупателем ООО «Север», так как через три месяца он планирует увеличить объем закупок на 30 % в месяц.

Чтобы определить лимит товарного кредита и срок отсрочки платежа, которые можно предложить покупателю, необходимо проанализировать предыдущий опыт работы с ним:

За последние три месяца ООО «Прима» отгрузила ООО «Север» товара на 69 236 тыс. руб., т. е. среднемесячная отгрузка составляет 23 079 тыс. руб. (69 236 / 3).

Количество закупок на последние три месяца — 8, т. е. 2,67 раза в месяц. Количество оборотов за месяц — 3.

Тогда:

• срок отсрочки платежа = 30 / 3 = 10 дней;
• кредитный лимит = 23 079 / 10 = 2308 тыс. руб.

Чтобы сохранить объем и частоту отгрузок, покупателю ООО «Север» предложены следующие условия для договора на товарный кредит с отсрочкой платежа:

• срок отсрочки — 10 календарных дней;
• кредитный лимит — 2500 тыс. руб.

В дальнейшем размер кредитного лимита и срок отсрочки платежа могут быть изменены, так как:

• планируется увеличить объем закупок;
• просрочки по оплате (если они будут) могут привести к сокращению или отказу в предоставлении отсрочки.

Вариант 2

С покупателем раньше не работали

В этом случае при расчете лимита товарного кредита и определении срока отсрочки платежа необходимо проанализировать дебиторскую задолженность в компании и принять решение, которое позволит получить компании дополнительную прибыль.

Характер дебиторской задолженности (ДЗ) определяется с помощью коэффициента дебиторской задолженности (К_ОДЗ):

К_ОДЗ = Выручка / Средний остаток ДЗ.

К сведению

Средний остаток дебиторской задолженности рассчитывается как сумма дебиторской задолженности покупателей по данным бухгалтерской отчетности на начало и конец анализируемого периода, деленное на 2.

Коэффициент оборачиваемости показывает, сколько раз за анализируемый период компания получает от покупателей оплату в размере среднего остатка неоплаченной задолженности.

Как повысить кредитный лимит? Основные правила и рекомендации

Нижеследующие рекомендации вполне точно пригодятся всем людям, которые решили завести кредитную карту в любом банке. Понятное дело, что при этом надо настроиться на достаточно интенсивную кредитную активность – и в абсолютном смысле желательно не допускать каких-либо просрочек по предусмотренным платежам. 

1. Следует чаще пользоваться картой – расплачиваться предоставленными средствами. Дело в том, что кредитный лимит – это достаточно динамичный показатель, который может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от многих условий. В основном банк ориентируется на то, как часто лицо пользуется кредитной картой – если на ней периодически в рамках соответствующих кредитных периодов остаются деньги – то кредитный лимит может быть уменьшен. Надо понимать, что банк во всех ситуациях ищет для себя максимальную прибыль – поэтому ему выгодно предоставлять клиентам именно ту сумму, которую они могут выдержать на длинной дистанции – ни больше ни меньше. 
2. Не следует допускать просрочек по уплате кредитов. Это условие также является обязательным. Следует с самого начала достаточно четко рассчитать все свои возможности по уплате соответствующих платежей – при необходимости подключить услугу автоплатежа, так как иногда люди элементарно забывают закрыть кредит, хотя необходимых для этого средств более чем достаточно. 
3. Идеально взять себе в привычку платить заранее. В этом случае банк будет уверен в вашей платежеспособности – и рано или поздно, самостоятельно или после переговоров с клиентом, кредитный лимит будет повышен. 
4. Необходимо всегда быть в контакте с банком. Дело в том, что периодически сотрудники финансовых организаций могут запрашивать определенные сведения о заемщике – например уточнить текущие контактные данные. Также может обсуждаться текущий уровень доходов – ведь от этого напрямую может зависеть повышение кредитного лимита. Поэтому при необходимости можно сообщать подобные сведения даже самостоятельно, без соответствующего запроса со стороны сотрудников банка. 
5. Стоит внимательно следить за своей кредитной историей. Сотрудники финансовой организации достаточно интенсивно просматривают все изменения в кредитных историях своих клиентов. Поэтому необходимо периодически проверять сведения из единой базы данных кредитных историй – известно, что могут возникать непредвиденные ошибки и системные сбои, которые, пусть и незаслуженно, но выставят заемщика в невыгодном свете. 
6. По возможности надо пользоваться дополнительными услугами банка. Если вы рассчитываете на долгое сотрудничество с конкретной финансовой организацией, необходимо целиком и полностью ей довериться. Соответственно, если банк будет видеть, что вы приносите ему большую выгоду, пользуетесь вкладами и другими услугами – кредитный лимит рано или поздно будет повышаться практически неизбежно.

Можно ли повысить кредитный лимит

Лимит кредитной карты можно увеличить или уменьшить. Изменение происходит по инициативе одной из сторон, банка или самого клиента. Как правило, владельцев кредиток интересует повышение одобренной суммы. Однако доступно оно далеко не всем, а только благонадежным заемщикам.

Что нужно сделать, чтобы повысить линию кредитной карты:

• в течение полугода активно пользуйтесь пластиком;
• всегда вовремя вносите ежемесячные платежи (и не только по данной кредитке);
• погашайте платеж больше рекомендованного;
• старайтесь использовать весь лимит, предусмотренный по вашей карточке;
• активно пользуйтесь другими продуктами банка, чтобы показать свою лояльность;
• подтвердите повышение собственного дохода;
• закройте другие банковские обязательства.

Когда кредитор увидит, что клиент полностью расходует доступную по его карточке сумму и своевременно вносит платежи, он предложит повысить лимит. Если нет, самостоятельно составьте заявление и подайте его в банк через менеджера. Обращение будет рассмотрено аналогично обычной анкете на получение кредитки. К заявке приложите документы о текущем доходе и трудоустройстве, если не являетесь зарплатным клиентом. Зарплатники могут просто заполнить анкету, не подтверждая свою финансовую стабильность.

Через несколько дней придет решение. Если заявка одобрена, вам сообщат новый размер лимита в СМС или по телефону, дату вступления изменений в силу. Иногда банки требуют подойти в отделение и подписать дополнительное соглашение к действующему договору.

Если у вас есть просроченная задолженность в другом банке, кредитную карту не отберут и не понизят лимит. Но не стоит рассчитывать на его повышение по инициативе банка или по заявлению. Ведь при рассмотрении такой возможности обязательно учитывается кредитная история клиента.

Если решение о повышении размера кредитной линии принимается банком, он сообщит о данной возможности. Вам нужно согласиться или отказаться от озвученной суммы. Некоторые финансовые организации практикуют извещение в СМС, когда владелец кредитки отвечает на предложение банка ответным сообщением. Обычное повышение составляет 15-20% от начальной суммы. Пересмотр происходит каждые 4-6 месяцев или даже реже.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.

При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам.

Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

Какие факторы учитываются при расчёте кредитного лимита для нового клиента?

В целом, правила установления начального кредитного лимита зависят от условий договора банковского обслуживания, также клиент может узнать ориентировочный объём денежных средств, используя кредитный калькулятор на сайте финансовой организации. Объём кредитного лимита зависит от следующих факторов:

1. Платёжеспособность и общее финансовое состояние клиента. Перед оформлением кредитной карты клиент банка должен предоставить справку с места работы (форма 2-НДФЛ), для увеличения кредитного лимита можно передать операционисту документы, подтверждающие владение активами. Специалисты банка оценивают данные работодателя, состав семьи, количество детей. Например, клиенты, владеющие квартирой и загородным домом, с постоянным местом работы получают высокий кредитный лимит.
2. Кредитная история клиента и общее количество невыплаченных займов. После получения заявки на кредит сотрудник банка делает запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы ознакомиться с общим скоринговым баллом (кредитным рейтингом) клиента. Также оценивается наличие открытых (невыплаченных кредитов), их продолжительность и общая сумма. Например, клиенты с несколькими просроченными долгами не получают одобрение на кредитную карту.
3. Наличие других продуктов в банке-кредиторе. Клиенты, получающие зарплату на дебетовую карту, владеющие депозитами, вкладами или выплачивающие страховку в этом же банке, получают высокий кредитный лимит. Ряд клиентов открывает банковский вклад на минимальную сумму за несколько месяцев до подачи заявки на кредит, чтобы заранее увеличить лимит займа.
4. Возраст и социальное положение клиента. Как правило, банки одобряют высокий кредитный лимит клиентам от 28 до 45 лет, состоящим в браке и обладающим официальным источником дохода. Дополнительные привилегии предоставляются клиентам, занимающим государственные должности или работающим в крупных международных компаниях.
5. Выбранный клиентом сегмент обслуживания. Стандартные кредитные карты предоставляются с небольшим лимитом (до 200 тысяч рублей). Владельцы золотых или платиновых карт, а также пользователи премиального сегмента банковских услуг получают лимит до нескольких миллионов рублей. Однако, обслуживание стандартных (или классических) кредитных карт обходится значительно дешевле, чем использование премиальных предложений.

Вероятность одобрения заявки на кредит и предполагаемый лимит зависит от текущей политики, проводимой финансовой организацией. Например, при выходе на новый рынок или значительных финансовых проблемах банки склонны одобрять кредитные карты с крупными лимитами, стремясь привлечь объём наличных средств. Крупные государственные банки, напротив, предоставляют высокий кредитный лимит на выгодных условиях ограниченному кругу лиц. Клиентам рекомендуется заранее ознакомиться с политикой банков и рейтингами кредитных карт на тематических форумах.

Точные цифры кредитного лимита зависят от конкретного банка, в целом объём доступных средств должен быть сопоставим с доходом клиента за три-шесть месяцев. Кредитный лимит по премиальным картам устанавливается с учётом заработной платы и ориентировочной стоимости дополнительных активов (например, квартиры, машины) клиента.

Увеличение по желанию банка

Как повысить кредитный лимит? Есть условия, выполнение которых позволяет изменить показатель в большую сторону. Обычно это происходит:

• при активном пользовании в течение 6 месяцев и более;
• при своевременной оплате долга, внесении минимальных платежей;
• в случае, когда доступный лимит не максимальный;
• при положительной кредитной истории.

Так происходит увеличение кредитного лимита в Сбербанке и других банках. При соблюдении условий финансово-кредитный отдел одобряет увеличение суммы на 15 – 25 % от начального показателя. Иначе он может быть уменьшен, оставлен без изменений или «заморожен» до полной оплаты долга.

Как устанавливается сумма лимита

Сумма кредитного лимита устанавливается на основании договора, разработанных критериев. На положительный или отрицательный ответ влияют:

1. Платежеспособность. Если она низкая либо нет справки о доходах, сумма лимита будет минимальной. Увеличивается после предоставления банку справки о зарплате.
2. Кредитная история. Карту и положительное решение можно получить даже при испорченной репутации. В этом случае лимит будет зависеть от размера и количества займов, которые необходимо еще оплачивать клиенту.
3. Сотрудничество с банком. Если к клиенту нет претензий, то они получают дополнительные привилегии.

Также размер зависит от обеспечения. Но семейное положение, должность, несовершеннолетние дети на это не влияют.

Для повышения кредитного лимита нужно подать в банк заявку. Дополнительно рекомендуют представить справку о доходах, активно пользоваться картой, не пропускать ежемесячные платежи, досрочно гасить долги. При ухудшении кредитной истории, снижении зарплаты, аресте счетов, форс-мажорных обстоятельствах лимит может быть уменьшен.

Следующая запись Упрощенная процедура банкротства – как оформить на Госуслугах