Ломбард

Как проверить надежность автоломбарда?

Отличить хороший автоломбард от плохого сложнее, чем это может показаться. Вот несколько критериев, которые помогут распознать недобросовестные или просто ненадежные организации:

1. Официальная регистрация юридического лица.

Чтобы не попасть к мошенникам, нужно проверить, зарегистрирована ли компания как юр. лицо. Сделать это можно на сайте налоговой инспекции: https://egrul.nalog.ru.

1. Дата регистрации.

На том же сайте стоит проверить, когда именно компания была зарегистрирована. Чем дольше действует организация, тем она надежнее.

1. Прозрачный договор кредитования и обременения.

Виды ломбардов

Ювелирный ломбард

Автоломбард

Меховой ломбард

Часовой ломбард

В современных реалиях, организации, дающие деньги в долг под заклад имущества, имеют строгую направленность или могут быть универсальными, принимая все от всех, кроме недвижимости.

• Прием драгоценностей. Это заведения, специализирующиеся на принятии ювелирных изделий, драгоценных камней, металлов, а также дорогостоящей кухонной утвари (столовое серебро). Это наиболее популярный вид займов.
• Автоломбарды специализируются на приеме автотранспортных средств. Здесь залогом выступает передвижное транспортное средство, которое можно оставить на специальной, охраняемой площадке. После того, как клиент погасит сумму, плюс проценты, он может забрать свое авто. Платежи здесь более внушительные, поэтому, как правило, действует сниженная процентная ставка.
• Антикварные и часовые встречаются редко, но зато там можно встретить настоящие произведения искусства и раритетные предметы быта. Их очень мало, и не в каждом городе они есть из-за узкой специализации.
• Прочие. В таких учреждениях берут все, начиная от ювелирки и заканчивая профинструментом (болгарки, дрели, перфораторы и пр.). Одним словом, все, что может представлять какую-либо ценность.

Отдельно об электронике и бытовой технике. В ломбардах данной специализации оценочная стоимость значительно отличается от цены нового устройства. Это зависит от возраста, сохранности, ликвидности предмета. Поэтому рассчитывать на сумму, как за новенький планшет или телевизор не стоит. Как правило, выдается заем от 30 до 50% от рыночной стоимости изделия.

На базе многих ломбардов имеются и магазины. В них продаются невыкупленные ценности. Нужно отметить, что продажа таких вещей не является основным видом деятельности, а лишь способом компенсировать убытки от невыкупленного залога. Таким образом, продавец заинтересован в быстрой продаже этих изделий и именно поэтому порой цены на них могут быть ниже рыночных.

Для того чтобы избежать ограбления ломбарда существуют следующие способы повышения безопасности:

Укрепление помещения.

Нужно поставить решетки или рольставни на окна и металлические двери с хорошими замками (лучше поставить 2 замка). 

 

Тревожная кнопка днем и постановка на сигнализацию ночью

Это одна из самых распространенных мер предосторожности ломбардов, которой не пользуются разве что ломбарды, расположенные в торговых залах с общей охраной.  

Охранник в помещении ломбарда

Эффективный, но не дешевый способ повышения безопасности ломбарда. Применяется ломбардами с большими торговыми залами или большим объемом заложенного имущества.

 

Металлические решетки перед витринами.

Эффективный но не эстетичный способ повышения безопасности. Если можно решить проблему безопасности другим способом, то лучше обойтись без решеток.

 

Металлическое окошко в двери для безопасной работы с клиентами.

Применяется небольшими ломбардами без комиссионного магазина, или ломбардами типа “киоск” или для ночной работы ломбарда. Риск ограбления возможен только при открытии основной двери.

 

Специальная бронированная пленка на стекла ювелирных витрин.

Рекомендуем всем ломбардам, если наклеить специальную пленку на стекло витрины, то разбить такое стекло будет крайне трудно, притом что визуально пленка совершенно не видна.

 

Сейф.

Один из самых распространенных способов повышения безопасности ломбарда, особенно актуально использование сейфа для ломбардов работающих только днем, на ночь все ценности можно прятать в сейф. Сейф лучше прикрутить изнутри к полу или стене.

 

Видеонаблюдение.

Видеонаблюдение очень часто помогает при раскрытии преступлений, в том числе совершенных сотрудниками ломбарда. Видеорегистратор лучше спрятать в металлический ящик с замком, прикрученный изнутри к стене, в таком случае сотрудники не смогут стереть или отключить запись, а грабители не смогут прихватить видеорегистратор с собой. В металлический ящик лучше вставить блок бесперебойного питания, а провод электропитания правильнее провести в стене, прямо в ящик, в таком случае никто не сможет отключить питание камер и регистратора. Если получится спрятать или замаскировать такой ящик, то будет еще лучше.

 

Электрошокер или газовый баллончик для самообороны сотрудников ломбарда.

Средства самообороны могут противостоять только мелким дебоширам и несерьезным грабителям. При встрече с вооруженными грабителями они могут сослужить плохую службу и спровоцировать преступников применить оружие.

 

Подбор добросовестного персонала.

Перед трудоустройством, сотрудников лучше проанкетировать и провести собеседование, также можно проверить сотрудников на детекторе лжи. Вопросу подбора кадров необходимо уделить достаточно внимания, чтобы не взять на работу потенциального мошенника.

 

Строгая дисциплина в вопросах безопасности.

Четко прописанные правила соблюдения безопасности, контроль за соблюдением этих правил и штрафные санкции позволят существенно снизить вероятность ограбления. Каждый сотрудник должен знать о том как не допустить ограбление и как действовать если инцидент все же произошел.

 

Двойные двери и коридор между ними. Электромагнит с дистанционным включением на внешней двери.

Если ломбард ночью работает через окошко, то в этом случае отсутствует возможность принимать крупногабаритные вещи в залог. Проблему может решить применение двух входных дверей, на внешней нужно поставить электромагнит с дистанционным включением, а на внутренней сделать окошко для приема. С помощью такой “системы шлюзов” можно принимать крупногабаритные вещи ночью, клиенты ломбарда смогут оставлять свои вещи в коридоре и выходить на время за пределы ломбарда, до тех пор, пока внешнюю дверь не разблокируют. Также электромагнит с дистанционным включением может не дать убежать злоумышленнику до приезда охраны. В этом случае персоналу ломбарда необходимо иметь средства самообороны, в противном случае этот прием может не сработать.

 

Подготовленное торговое оборудование.

На витринах и шкафах к которым могут иметь доступ посторонние люди должны стоять замки. Витрины и стеллажи должны быть расположены таким образом, чтобы до товара нельзя было дотянуться гостям ломбарда. Если товар находится в открытом доступе, то персонал должен постоянно находиться в торговом зале.

Виды ломбардов

В целом список имущества, которое в ломбардах могут брать в залог, очень большой. Это могут быть:

• Бытовые вещи;
• Антиквариат;
• Электротовары и компьютерная техника;
• Ювелирные изделия;
• Ценные металлы;
• Ценные бумаги;
• Автотранспортные средства.

Кстати, недвижимость в ломбарде заложить нельзя. И даже если вас будут уверять в обратном, помните – это незаконно. Поскольку такие операции – это функция банковских учреждений.

Учитывая этот список, к основным видам ломбардного бизнеса, можно отнести:

Ломбард по скупке ювелирных изделий и золота

Особенность этого типа ломбардов в том, что клиентами таких заведений довольно часто становятся не только обычные люди с уровнем среднего дохода, но и довольно состоятельные личности, которые по каким-то причинам оказались в сложном финансовом положении и готовы оставить под залог:

• Ювелирные изделия;
• Драгоценные металлы;
• Драгоценные камни.

Как утверждают эксперты, случаи невозврата средств с заёмщиками, которые знают цену такого капитала, большая редкость. Соответственно, если у будущего бизнесмена стоит вопрос – как открыть ломбард выгодно, то этот тип деятельности может стать хорошим вариантом. Потому что банкротство ему точно угрожать не будет, ведь заёмщик не заинтересован, чтобы его заложенные ценности были кому-то проданы. А тот факт, что подобные заведения обычно действуют при магазинах, торгующих ювелирными изделиями из золота, наталкивает на мысль, что эта тема, вообще, может стать фундаментом для нового дела бизнесменам, которых интересует вопрос, с чего начать ювелирный бизнес. Так что советуем подумать.

Ломбард по скупке бытовой техники

• Телефонам;
• Ноутбукам;
• Видеокамерам;
• Компьютерам.

А вот тем, кто ищет возможность, где можно сдать старые телевизоры за деньги – в ломбарде, в выдаче займа под его залог, скорее всего, откажут. Потому что старые телевизоры уже никого не интересуют и в случае невозврата займа, ломбард будет вынужден либо хранить у себя этот телевизор годами, либо отдать его хоть за что-нибудь.

Универсальный ломбард

Этот тип ломбардного бизнеса не имеет каких-то определённых рамок в типах залога.  Займ можно оформить, заложив как ювелирные ценности, меховое изделие так и технику. Но если речь идёт о займе под залог таких вещей, как часы, антиквариат, элитные ювелирные изделия, то тут могут быть проблемы. Ведь товар специфический и купца на него не всегда можно найти.

Выбирая эту специфику, нужно помнить ещё одну важную вещь – перед тем, как открыть ломбард с нуля универсального типа нужно будет, хорошенько ознакомившись со всеми нюансами дела, найти хороших специалистов, умеющих:

• Правильно оценивать разные вещи, предложенные в залог;
• Распознавать подлинность вещей;
• Разбираться в людях (на тот случай, чтобы, не выдать займ под залог ворованных вещей и т. д).

Автоломбард

Для бизнесмена, такой тип деятельности тоже довольно выгодный, но вот что касается вопроса – сколько нужно денег чтобы открыть ломбард, который будет брать в залог автомобили, то тут есть несколько вариантов. Дело в том, что, оформляя в залог автомобиль или любой другой транспорт, ломбард необязательно забирает его на хранение. Заложенный автомобиль может находиться как на сохранении в займодателя, так и оставаться в пользовании заёмщика (при этом он платит проценты от суммы займа) и лишь в случае невыполнения обязательств перед займодателем, автомобиль может быть изъят и продан по рыночной стоимости. Соответственно, если бизнесмен ограничен в финансах, то организовывая автоломбард, он может ограничиться вариантом, где автомобиль не берётся на хранение (тогда не требуется площадка, охрана организация видеонадзора и т.д.). Хотя, конечно, тут тоже есть некоторый риск, но это уже нюансы.

Нововведения в работе ломбардов

После вступления в силу Указа № 394 и других нормативно-правовых актов, которые вносят изменения в работу микрофинансовых организаций, перечень функций ломбардов расширился. Теперь они могут осуществлять:

● комиссионную торговлю
● хранение вещей
● скупку движимого имущества для его дальнейшей реализации

Это значит, что если клиент не уверен, что сможет вернуть ссуду, то ломбард может купить залог сразу, без внесения данных человека в кредитный регистр. Это носит не обязательный характер, и принимать новшества или работать по старинке решает руководство конкретного ломбарда.

Важные изменения коснулись работы автоломбардов. Раньше заложенный автомобиль нужно было обязательно оставлять на стоянке ломбарда, что существенно влияло на стоимость такого кредита, а сейчас клиент может продолжать им пользоваться.

Новшество, которое коснулось всех ломбардов — с апреля нынешнего года все подобные заведения должны иметь сайт, где опубликована подробная информация об условиях предоставления ссуды.

Ломбарды и криминал

В 2021 году легальный ломбард обязан соответствовать следующим требованиям:

• Заниматься исключительно предоставлением займов, хранением вещей, оказанием консультационных и информационных услуг, и ничем более.
• Не пользоваться и не распоряжаться вещами клиентов, находящимися в залоге.
• Хранить заложенное имущество в помещениях, где оно будет защищено от повреждений и хищения.

Признаки ломбарда-мошенника:

• Безотказность. Официальные «белые» ломбарды не работают круглосуточно. В 2021 году время работы для них установлено законом: с 8.00 до 23.00.
• Отсутствие информации об организации в открытом доступе. Организация скрывает точные данные об условиях займа, процентах, а также регистрационно-учредительные документы.
• Не выдают залогового билета. Этот документ относится к БСО — бланкам строгой отчетности. Если вам выдают какой- либо другой документ — «квитанцию» или «расписку», то перед вами мошенники и ломбард работает нелегально.

• Ломбард не имеет ОКВЭД.
• Не установлен кассовый аппарат. Закон обязывает ломбарды использовать при расчетах кассовый аппарат. Кроме того, легальные организации обязательно не только выдают бумажный оригинал кассового чека, но и высылают электронный чек на E-mail клиента.

Следует отметить, что ломбардная деятельность весьма любима среди криминальных слоев общества. Во все времена эти конторы находились в поле зрения криминальных элементов разных мастей и, что не удивительно, правоохранительных органов. Риску быть обманутыми, ограбленными или обворованными подвергались не только клиенты, но и сотрудники, и хозяева ломбардов. Именно поэтому страховые затраты ломбардов, работающих в рамках правового поля, составляют внушительную долю расходов.

В поле зрения правоохранительных органов ломбарды попали потому, что чаще всего они имели широкие возможности, а некоторые действительно занимались скупкой краденных вещей, причем при любой власти.

Немного истории

Название пришло к нам из итальянского языка. В этой стране есть небольшая провинция Ломбардия, чьи жители первыми в Европе и стали организаторами целой сети учреждений, которые выдавали денежные средства всем желающим, но обязательно под залог серебряных или золотых изделий. И если в Российской империи первые официальные ломбарды были открыты в 19 веке (и работали в них ростовщики), то в Европе такое учреждение появилось куда раньше – в 15 веке.

В советском прошлом существовали также такие организации, однако они полностью принадлежали государству и являлись частью Госбанка. В те времена можно было получить кредит исключительно под залог драгоценностей, причем выдавалась малая сумма. Выстаивать потенциальным клиентам приходилось длинные очереди, чтобы получить в распоряжение небольшую сумму.

Как открыть свой ломбард?

Регистрация деятельности, пакет документов

Выбор правовой формы деятельности предусматривается только из списка юридических лиц – ООО, ЗАО, ОАО. Это объясняется Гражданским кодексом и Федеральным Законом №196, где говорится, что заниматься подобной коммерческой деятельностью может только организация. ИП открыть ломбард не имеет права.

Лучше всего выбрать общество с ограниченной ответственностью. Процедура регистрации ООО:

1. Подготовка документов – удостоверение личности учредителя, решение об учреждении общества, уставной капитал, оплаченная госпошлина.
2. Обращение в ФНС с документацией и заявлением.
3. Выбор системы налогообложения.
4. Указание кодов ОКВЭД.
5. Ожидание решения в течение 10 дней.

Ломбарды работают на ОСН (общая система налогообложения), потому что нюансы выдачи займов, обращении с драгоценностями не позволяют отчитываться по «упрощенке» или «вмененке».

Коды ОКВЭД:

• 64.92 – займы/кредиты;
• 47.19 – розничная продажа различных групп товаров для личного пользования;
• 47.79 – реализация б/у продукции.

Дополнительно необходимо оформить стандартный пакет документов:

• договор с коммунальной службой на вывоз мусора;
• договор аренды помещения;
• заключение пожарной инспекции о соответствии помещения пожарной безопасности;
• заключение СЭС о соответствии эпидемиологическим нормам;
• трудовые договоры с персоналом.

При работе с драгоценностями нужно встать на учет в федеральной службе по финансовому мониторингу и госинспекции пробирного надзора.

Поиск помещения и требования к нему

Законодательство не предъявляет специальных критериев к помещению для организации ломбарда, поэтому руководствоваться нужно лишь собственными принципами.

Оптимальные требования:

• площадь – 30-40 кв. м.;
• высокая проходимость людей;
• обзорность с разных углов улицы;
• фасадная часть выходит на проезжую часть;
• район с развитой инфраструктурой.

Ломбард можно открыть как в ТРЦ, так и на первом этаже многоквартирного дома.

Страхование имущества клиентов

Учитывая, что предприниматель принимает в качестве залога личные вещи граждан на хранение, а до окончания срока действия договора они по-прежнему остаются в собственности заемщиков, то государство обязывает бизнесменов страховать принимаемое имущество за свой счет. Основание – ст. 358 ГК РФ.

Стоимость страховки зависит от нескольких факторов:

• назначение вещи;
• рыночная цена;
• срок займа;
• данные об охране здания;
• особенности хранения залога;
• состояние пожарной безопасности;
• нюансы конструкции помещения.

Работники ломбарда

Для полноценного функционирования бизнеса потребуются следующие сотрудники:

1. Бухгалтер – в обязанности входит учет финансовых операций, инвентаризация, анализ деятельности, подсчет затрат и прибыли, составление отчетности в ФНС.
2. Оценщик – проводит оценку залога, информирует клиентов о снижении стоимости займа за счет обнаруженных дефектов, ведет отчетность, оформляет договор выдачи денежных средств под залог.
3. Продавец – работник торгового зала по продаже б/у товаров, которые небыли выкуплены клиентами.
4. Уборщица – следит за порядком в помещении.

Для организации работы в две смены потребуется 2 оценщика и 2 продавца.

Особые критерии предъявляются к оценщику, потому что от него зависит, насколько качественный товар принимает организация на хранение.

Проведение рекламной кампании

Учитывая высокую конкуренцию, необходимо в короткие сроки оповестить население об открытии нового ломбарда. Сделать это можно следующими способами:

Также нужно не забыть о вывеске и оформлении фасада, чтобы люди обращали внимание, но при этом не испытывали отрицательных эмоций

Изменения в законодательстве для ломбардов в 2021 году

В июле 2021 года вступают в силу в полном объеме поправки в Федеральный закон N196-ФЗ «О ломбардах».

Первый этап

12 октября 2020 г. — вступила в силу первая и основная часть изменений в ФЗ «О ломбардах». Суть ее заключается в следующем:

• Наименование ломбарда может не включать слово «ломбард».
• Запрещено привлечение денежных средств физлиц и ИП. Исключение — акционеры или участники ломбарда.
• Увеличено время работы ломбарда — до 23.00 часов (было до 20.00).
• Ломбарду разрешены дополнительные виды деятельности: ОКВЭД 68.20.2 (Аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом) и ОКВЭД 66.19. (Группа «Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения»). Надзор за новыми видами деятельности ЦБ не осуществляет.
• Банк России регулирует деятельность ломбардов и осуществляет надзор только за предоставлением краткосрочных займов гражданам под залог движимого имущества, принадлежащих заемщику и предназначенных для личного потребления.
• Сумма предоставленного займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.
• Проценты за пользование займом начисляются до даты его возврата включительно (исключение — погашения займа в день его выдачи).
• Возможна реализация невостребованной вещи без обязательной процедуры проведения торгов в случае, если сумма оценки такой вещи не превышает 300 000 рублей (сумма выросла в 10 раз — было 30 000 руб.).
• Торги по реализации невостребованной вещи могут быть только открытыми.

Второй этап

По состоянию на начало июня 2021 года в реестр ЦБ внесены 2 тыс. 962 ломбарда. Ограничения в деятельности Банк России зарегистрировал в отношении 892 ломбардов. И список недействующих состоит из названий 252 организаций.

Третий этап

С 10 июля 2021 г. изменится условие о форме залогового билета. Таким образом, регулятор надеется, что уже к концу текущего года поправки повысят уровень прозрачности ломбардной отрасли и защитят интересы потребителей.

Заложили в ломбард ценную вещь, а денег для выкупа нет? Закажите звонок юриста

Стандартные условия деятельности автоломбарда

В любой сфере бизнеса, особенно работающим в сегменте B2С, мы видим множество предложений для клиентов, которые значительно различаются по условиям. Бизнес автоломбарда особенно сложен в этом отношении. С одной стороны, рост конкуренции зачастую заставляет автоломбарды заявлять на своем сайте более выгодные условия, чем те, которые они предлагают в итоговом договоре. С другой стороны, сам этот бизнес достаточно непрозрачен. Но можно выделить и усредненные условия выдачи займов, которые автоломбарды предлагают своим клиентам. Эти усредненные условия мы и перечислим в данном разделе. Условия выдачи займа под залог автомобиля в основном зависят от конкуренции в каждом конкретном регионе. Чем больше организаций, оказывающих услуги автоломбарда, тем лучшие условия предоставляются клиенту.

Как правило, автомобильным ломбардом предоставляется две схемы выдачи кредита:

1. По первой схеме машина ставится на охраняемую стоянку автоломбарда, и сумма кредита при этом может составлять до 70% от рыночной стоимости автомобиля;

2. По второй схеме, автомобиль остается у клиента, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению, но сумма займа в этом случае будет ниже и составит около 50% рыночной стоимости транспортного средства.

Рассмотрим стандартные предлагаемые процентные ставки по займам. Как и в случае определения суммы займа, ставки во многом зависят от существующей конкурентной среды в данной сфере бизнеса конкретного региона. В Москве, где количество ломбардов достаточно велико, проценты по займам значительно ниже, чем в небольших городах, где функционируют один-два автоломбарда.

В крупных городах ставки по автозаймам декларируются на уровне, начиная от 2,5% в месяц. Средний процент составляет от 4% в месяц. Некоторые ломбарды для привлечения клиентов предлагают оформление первого займа вообще без процентов. На самом деле, тяжело поверить в столь низкий процент займа. С такими процентами нужно иметь достаточно большой капитал в обороте, что бы не только окупать затраты ломбарда, но и приносить прибыль.

Зачастую многие владельцы автоломбардов устанавливают дополнительные платежи, которые увеличивают процент по займу. Не будем их перечислять, таких платежей может быть установлено достаточно много: от оплаты стоимости стоянки автомобиля, до оплаты разовой комиссии за предоставление займа. Если говорить точно, то в данном случае идет обман потребителя, и такой бизнес может столкнуться как с полной потерей клиентов, так и с неприятностями с законом. Мы не будем рассматривать такие случаи, примем, что автоломбард работает с покупателем почти честно. «Почти» оставляем на всякие мелочи, так как преувеличение в рекламе в наше время уже практически не считается обманом.

Рассмотрим документ, который регламентирует ставки по автозаймам. Это предельные среднерыночные значения ПСК на III квартал 2018 года «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с 01 января по 31 марта 2018 года», устанавливаемые Центральным Банком РФ. В документе указано, что потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляют 67,925%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 90,567% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

За несоблюдение этих требований установлены достаточно суровые штрафные санкции. Итак, по данным ЦБ РФ средняя ставка в автоломбардах составляет 5,7% в месяц, а максимальная – 7,5%. Мы понимаем, что перевод годовой процентной ставки в месячную проводится по другой формуле, но при помесячном погашении процентов можно принять указанные нами цифры.

Реализация вещей

После того, как вы договорились о стоимости, сотрудник выдаст деньги и залоговый билет. Внимательно проверьте этот документ, так как там прописываются условия предоставления займа: стоимость имущества, процентная ставка, срок, реквизиты ломбарда и паспортные данные клиента. Если к окончанию указанного срока денег нет, то есть два варианта:

1. оплатить только проценты и продлить залоговые отношения;
2. ничего не платить, но проститься с вещью.

Согласно закону, у клиента есть льготный месяц на то, чтобы выкупить вещь и погасить задолженность. По истечении этого срока имущество переходит в собственность ломбарда.

В этом случае организация обычно продаёт предметы на аукционе. Ничто не мешает выкупить назад имущество, но цена будет непредсказуемой – в зависимости от наличия других покупателей.

Законодательство устанавливает правила реализации, выгодные потребителям. Так, если ломбард выручит за вещь сумму, превышающую обязательства, вы получите разницу. Правда, за выплатой обращайтесь самостоятельно, иначе спустя три года денежные средства станут доходом ломбарда. Но после реализации вещи, даже если ломбард получил сумму, не покрывающую задолженность, обязательства с клиента снимаются.

Сколько у меня есть времени, чтобы забрать вещь?

По закону ломбард не может ничего сделать с вашей вещью в течение двух месяцев с момента выдачи или продления займа. Продлением займа считается уплата процентов, причём уплату процентов за клиента может сделать любой его знакомый в случае, если сам заёмщик, например, находится в отъезде.

Если же вы не вернулись за украшением через два месяца, прийти и купить его с витрины в крупном ломбарде не получится потому, что все оставленные украшения продаются на заводы ювелирных изделий. А договориться о покупке золота по биржевой стоимости в ломбарде вполне реально. Для этого нужно лишь прийти в ломбард и заявить о своих намерениях.

Виды ломбардов.

Есть несколько видов. Они различаются специализацией и направленностью работы. Если ломбард берет в залог любые вещи: автомобили, ювелирные украшения, предметы искусства и проч., то направление его работы является универсальным и широконаправленным. Если ломбард принимает только драгметаллы или драгоценности, то это узконаправленная организация. Рассмотрим основные распространенные виды:

• Ювелирные. Они работают исключительно с драгоценностями и ювелирными предметами. В качестве залога принимается золото, серебро, платина. Все тестируется специальными приборами  на соответствие стандартам и пробам. Поскольку эти вещи мало теряют в цене с течением времени, то под них можно получить больший процент от рыночной стоимости (до 80%). Также они являются высоколиквидными, и ломбард может с легкостью их реализовать без дополнительных затрат.
• «Под технику». Этот вид ломбардов также является одним из самых распространенных. Здесь можно получить займ под залог бытовой техники. При этом техника принимается только в хорошем состоянии и желательно на гарантии. Под залог техники можно получить около 35-40% от рыночной стоимости. Это связано с тем, что техника устаревает быстро, может сломаться. Чаще всего закладывают мобильные устройства, телевизоры, ПК.
• Антикварные.  Эти ломбарды берут под залог антикварные  изделия, картины, предметы искусства, монеты и проч. Опытные коллекционеры проявляют к таким ломбардам большой интерес, поскольку там можно найти действительно раритетные вещи. Сумма займа под антиквариат может достигать 60%. Это связано с тем, что зачастую заемщики и сами не знают реальную цену залога. Оценщики этим пользуются и занижают оценочную стоимость.
• Вещевой. Эти ломбарды принимают под залог изделия из меха и кожи. Чаще всего сюда сдают шубы из дорогих мехов (песец, норка), куртки из натуральной кожи и проч. Такие организации оборудованы специальными помещениями для хранения такого товара. Сумма займа может достигать 50% от стоимости залога.
• Автомобильные. Здесь в залог идут автомобили. Раньше автомобиль отгонялся на стоянку до момента выплаты долга, но сейчас из-за высокой стоимости хранения такого объемного залога ломбарды предпочитают брать в залог только ПТС и оформлять КАСКО на автомобиль. В результате клиенту остается его машина, а в случае уничтожения залога ломбард все равно получит свои деньги по страховке. Под залог автомобиля можно получить приличный займ в несколько сотен тысяч рублей.

Какое оборудование нужно приобрести

Для успешного функционирования ломбарда придётся купить соответствующее оборудование. Количество оборудования напрямую зависит от масштабов бизнеса. Если это небольшой ломбард, то можно обойтись небольшим количеством различных предметов.

1. Витрины для товаров в торговом помещении — это то, без чего невозможно обойтись. Витрины нужны для клиентов, которые хотели бы что-то приобрести. Вместо витрин можно использовать стеллажи.
2. Рабочие места для сотрудников. Они могут состоять как из стойки и прилавка, так и из стола и кресла.
3. Оргтехника: персональный компьютер, касса и телефон. Это минимум, однако рекомендуется приобрести и дополнительные устройства, облегчающие работу персонала. Тогда и эффективность работы ломбарда тоже станет выше.
4. Предметы, необходимы для обеспечения безопасности. Это может быть как полноценная система видеонаблюдения, так и хотя бы одна видеокамера. Также придётся купить металлическую дверь и сейф, предназначенный для хранения большой суммы денег.
5. Весы для ювелирных украшений заслуживают отдельного внимания. Они должны быть максимально точными. Также потребуются и материалы для проверки драгоценных камней и металлов.
6. Не обойтись и без канцелярских принадлежностей, информационных стендов.

Здесь был приведён минимальный набор предметов, однако если есть возможность, то следует приобрести и дополнительное техническое оборудование.

Изучив представленный текст, можно получить полную информацию о том, как следует начинать свой бизнес. Ломбард — это отличный вариант для начинающих бизнесменов, которые не могут позволить себе слишком больших финансовых вложений.

Написание бизнес-плана

Также нужно определиться с формой собственности будущего предприятия. Тут, кстати, тоже есть свои нюансы. Дело в том, что ломбардный бизнес рекомендуется регистрировать как ООО (общество с ограниченной ответственностью), ну, или АО (акционерное общество, которое предусматривает выпуск акций), потому что так гласит действующее законодательство РФ. Соответственно, на вопрос, может ли ИП открыть ломбард – ответ однозначный: не может, ведь законодательство не предусматривает такой возможности.

С определением юридического адреса такого предприятия, как ломбард тоже не всё просто. Ведь если в других случаях подчас регистрации юридических лиц можно использовать адрес места жительства кого-то из участников общества, то регистрируя ломбард, нужно указать адрес помещения, где он будет предоставлять услуги. И это значит, что с помещением нужно определиться ещё до процесса регистрации бизнеса. Поэтому – несколько слов о требованиях к помещению. Оно должно находиться в проходном месте, вдали от возможных конкурентов. Неплохо, если оно будет иметь площадь 30-50 метров квадратных и будет находиться в отдельном здании либо в нежилом помещении жилого дома на первом этаже.

Что такое ломбард?

Ломбард — это кредитная организация. В отличие от банков руководство ломбарда не может потребовать от вас возвращения суммы кредита, обратиться в суд или к коллекторам. Перед ломбардом клиент отвечает только заложенным имуществом и не более этого. Если вы не станете забирать вещь и возвращать деньги, то можете считать, что просто продали её ломбарду.

В ломбарде нет графика погашения кредита. То есть, взяв деньги, вы можете вернуть их с процентами хоть на следующий день. Также, в отличие от банка, в ломбарде проще получить кредит — нужен только паспорт и предмет залога.

Ломбард является полноценным финансовым учреждением, работающем в рамках действующего законодательства. Он состоит на учёте в Государственной пробирной палате, контролируется Центральным банком России, который формирует государственный реестр ломбардов.

Как зарабатывает ломбард

Заработком ломбардов является процент, который платят клиенты за возврат суммы долга. Если у клиента платить нечем, то ломбард ничем не рискует. Он продаёт заложенное имущество и выручает свои деньги обратно. Никто никого не беспокоит звонками, тем более, не передаёт всё это коллекторам. Если в назначенный срок гражданин не выкупил свое имущество, он просто его лишается. В таком случае он не возвращает ломбарду ни копейки. Иногда ломбардам даже выгоднее, чтобы клиент не выкупал вещи, потому что её продажа принесёт денег больше, чем процент от займа.

Доход ломбарда строится на трех понятиях: получение процентов по займу, реализация вещей, не выкупленных за долги, а также получение вознаграждения за хранение имущества. Другие виды заработка ломбардам запрещены.

Что принимают ломбарды в первую очередь? Это те вещи, которые можно выгодно и быстро продать. Лидером является золото. Принимая в залог ювелирное изделие, оценщик смотрит на вес и пробу. Чем выше проба, тем больше денег выдаст ломбард. Если изделие ещё не было в ломбарде, оценщик делает маленький надпил надфилем и капает реактивом. По тому, как проходит реакция, оценщик понимает, золото перед ним, или нет. Более щадящим методом выяснения пробы изделия является тест пробирным камнем. На камне остаются маленькие кусочки золота, и уже на камень капают реактив и смотрят за реакцией жидкости. Также установить пробу изделия можно при помощи спектрометра. Стоимость такого оборудования очень высокая, поэтому небольшие ломбарды действуют старыми проверенными способами.

Если вы сдаете в ломбард изделия с драгоценными камнями, вы рискуете получить заведомо заниженную цену. Большинство ломбардов не умеют определять ценность камней, поэтому они оценивают только вес золота и вычитают вес камня. Если для вас принципиален вопрос оценки, например, кольца с крупным бриллиантом, то нужно искать ломбарды, которые работают с драгоценными камнями.

Кроме золота, в ломбарде принимают и серебро под залог. Это могут быть не только украшения, но и столовые предметы, домашняя утварь, различные аксессуары и прочее. Ломбарды, принимающие автомобили, могут требовать, чтобы владелец оформил генеральную доверенность на транспорт, который в залоге. Категорически нельзя этого делать, потому что по генеральной доверенности авто может быть продано. Так действуют мошенники. Будьте внимательны, не попадайтесь на их уловки. Кроме вышеперечисленного имущества, в ломбард могут приниматься велосипеды, элитные сумки, бижутерия, антиквариат и предметы искусства.