Национальное бюро кредитных историй

Регистрация личного кабинета

Благодаря регистрации персонального профиля НБКИ пользователь получает доступ к широким возможностям портала. Это позволяет упростить процесс получения всей необходимой информации о взятии кредите.

Для прохождения регистрационной процедуры необходимо на главной странице сайта (www.nbki.ru) кликнуть по кнопке с надписью «». После этого нужно выполнить такие действия:

1. Указать свою электронную почту, которая в дальнейшем будет использоваться в качестве логина.
2. Придумать реквизиты для пароля.
3. Ознакомиться с правилами использования личного кабинета и согласиться с ними.
4. Пройти проверку на робота путем введения в соответствующее окошко символов с изображения.

По завершении регистрационной процедуры следует перейти в свой профиль для введения сведений о себе и контактной информации. На электронную почту пользователя придет письмо с инструкцией, как активировать кабинет.

Как получить кредитную историю из НБКИ

По итогам 9 месяцев 2020 г., Национальное БКИ сохраняет лидирующее положение по сравнению с другими бюро. На хранении БКИ содержится наибольшее количество КИ физических и юридических лиц, практически все участники рынка предоставления банковских услуг сотрудничают с НБКИ.

КИ заемщика (физического лица) предоставляется только с документального согласия ее держателя:

• банкам;
• МФО;
• ломбардам;
• кредитным кооперативам;
• нанимателям лица;
• прочим субъектам, интересующимся порядком исполнения платежей по обязательствам.

Чтобы заемщику в НБКИ проверить бесплатно историю, следует воспользоваться одним из установленных способов.

Способ 1

1. Заполнить запрос (указать ФИО, паспортные сведения, адрес проживания и прописки).
2. Обратиться к нотариусу с заполненным запросом и личным паспортом для заверки подписи гражданина.
3. Отправить заявку по почте.
4. По истечении 3-х дней, на указанный в запросе адрес клиента, придет готовый отчет.

Способ 2.

Обратите внимание, что заявку с помощью телеграммы можно отправить не во всех отделениях Почты России. Уточняйте, какие офисы Почты и Ростелекома предоставляют такую услугу

Алгоритм действий:

1. Заполнить телеграмму-запрос.
2. Предоставить работнику узла связи личный паспорт для заверки подписи.
3. Отправка заявки.
4. Получение готового отчета в течение 3-х дней со дня получения телеграммы в НБКИ.

Способ 3.

Нюансы при получении бесплатной кредитной истории в НБКИ

Каждый гражданин наделен правом одной бесплатной проверки в каждом БКИ, хранящем информацию о нем. НБКИ – не исключение. Однако заемщик должен понимать, что сам отчет – бесплатный, а вот процедура его получения, все-таки предусматривает затраты:

• нотариус;
• оплата услуг почты и телеграфа;
• проезд к офису НБКИ.

Средняя стоимость безвозмездной услуги обойдется клиенту в 400-500 р.

Кто может воспользоваться правом на упрощенную процедуру банкротства?

Ограничений здесь почти нет. Как уже было сказано:

• размер обязательств для потенциально несостоятельного заемщика должен составлять от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Сюда входят долги по займам и кредитам, включая проценты, фискальные обязательства (по налогам и сборам), договора поручительства (если должник поручился за другого заемщика), а также алименты.
• Еще одно условие – у должника должно отсутствовать имущество, на которое может быть наложено взыскание.

Формулировка не совсем понятна, поэтому попробуем пояснить. Закон предусматривает сохранение за должником независимо от размера его обязательств части имущества, необходимого для обеспечения жизнедеятельности: единственной жилплощади, личных вещей, денежных средств. Если сверх этого у человека ничего нет – это и означает отсутствие отчуждаемого имущества.

Но если должник просто скажет, что с него нечего взять, ему никто не поверит. Доказательством в данном случае является постановление Федеральной службы судебных приставов о прекращении исполнительного производства за неимением имущества и доходов. Этот документ показывает не только факт отсутствия имущества, но и то, что кредиторы в этом убедились.

Информация о НБКИ

НБКИ (национальное бюро кредитных историй) – это самая крупная организация в своей сфере на территории России. Это единая база, где хранится самая полная информация относительно заёмщиков с действующими либо уже выплаченными прежде займами. Кроме того, база содержит сведения не только о частных, но и о юридических лицах. Тут содержится информация относительно места жительства, даже если заемщик проживает в мелком населённом пункте.

Организация продолжает постоянно развивать партнерские отношения, ищет лучшие решения по модернизации технологий. Проведение выгодных сделок способствует развитию партнерских отношений с американскими, турецкими и итальянскими компаниями. В настоящее время эти организации лидируют на рынке разработчиков информационных технологий. Как следствие, взаимодействие с ними увеличивает шансы на опережение других кредитных бюро в отношении качества обслуживания клиентов.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• НетМонет.ру – как создать личный кабинет — 14.09.2021
• Инструкция по оформлению личного кабинета Нетвижн Зуя — 14.09.2021
• Новатор Экспресс – правила оформления личного кабинета — 11.09.2021

Как проверить свою кредитную историю бесплатно через Интернет (онлайн) по фамилии и паспорту — пошаговая инструкция ?

Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн.

Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится кредитная история

Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас

Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим код субъекта кредитной истории. Его выдают банки в процессе оформления договора займа

Далее потребуется выполнить следующую последовательность действий:

2) Нажав на пункт «Субъект», заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество, а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта.

Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории, а также электронную почту.

Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»

3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку . После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные».

Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика

Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма.

Шаг 2. Получаем кредитную историю

Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности:

Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)

Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.

Предусмотрены следующие способы идентификации:

• посетить офис БКИ с паспортом;
• пройти проверку на интернет-портале;
• отправить через почту России заказное письмо с запросом, который заверен нотариусом;
• пригласить домой курьера;
• в банках-партнёрах;
• в офисах системы «Контакт».

Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax

Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:

1. заказным письмом на адрес проживания;
2. курьером;
3. через офис системы Контакт;
4. в электронном виде;
5. путём личного посещения отделения БКИ.

Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро, специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк, Агентство кредитных историй, Сервис Banki.ru.

Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации. В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.

Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:

• НБКИ;
• Equifax;
• Mycreditinfo.

Как узнать необходимую информацию в режиме онлайн?

Функционал пакета «НБКИ Онлайн», доступный юридическим лицам и финансовым организациям, позволит узнавать хранящиеся в Национальном бюро сведения о потенциальных и реальных заёмщиках, формировать отчёты по обмену данными и пополнять каталог существующей системы, передавать информацию в бюро и предупреждать попытки мошенничества.

Для пользования пакетом подписывается договор и вносится оплата. Клиент получает необходимые для доступа к личному кабинету сведения и подробное руководство пользователя. Предоставляется электронный сертификат, устанавливается система защиты для предупреждения попыток взлома и получения конфиденциальных сведений. После этого полный функционал «НБКИ Онлайн» становится доступным.

Заблуждения о БКИ

Низкий уровень финансовой грамотности породил много слухов, формирующих неверное представление о назначении бюро. Первым из них является то, что они намеренно фиксируют только плохую информацию о заёмщиках. Если бы это было правдой, бюро уже прекратили бы своё существование. Миссией БКИ является предоставление объективных и правдивых сведений о контрагентах. Они осуществляют скоринг автоматизированно и беспристрастно.

Другим неверным представлением является то, что БКИ являются коррумпированными организациями, которые за фиксированную сумму удаляют из баз информацию о недисциплинированных клиентах. Ни одно бюро таких услуг не предоставляет. Можно с их помощью улучшить кредитную историю через оспаривание просрочки платежа. Но это можно сделать лишь в том случае, если рейтинг испортился по ошибке банка.

Таким образом, бюро кредитных историй – это организации, которые занимаются сбором информации о заёмщиках. Они проводят оценку рисков для финансовых учреждений. На основе предоставляемых БКИ данных банки решают, выдать кому-то кредит или нет. Деятельность бюро дисциплинирует заёмщиков и повышает доверие кредиторов к лояльным клиентам. С помощью БКИ бесплатно получить отчёт по своей истории можно раз в год.

Кто имеет право на доступ к кредитной истории

Но, может быть, в кредитную историю может заглянуть кто-то лишний? Попробуем оценить такую вероятность.
Закон разрешает доступ к кредитной истории определенным лицам и организациям. Кому именно?

• Сам заемщик, а также Банк России — имеют доступ ко всем четырем частям кредитной истории имеет только.
• Доступ к основной части кредитной истории могут с согласия заемщика получить так называемые «пользователи».
• Пользователями могут быть любые кредиторы — банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы. А также любая организация или даже индивидуальный предприниматель. То есть, запрашивать основную часть вашего кредитного досье могут работодатели, арендодатели, страховщики, ваши контрагенты по бизнесу. Но, повторимся, доступ к кредитной истории они получат исключительно при наличии согласия субъекта кредитной истории, где указывается цель такого получения.

В некоторых случаях согласия человека на получение доступа к его кредитной истории не требуется:

Для чего нужна кредитная история

Кредитные истории изначально создавались для облегчения проверки надежности заемщиков банками.

Чтобы:

Кредиторы знали, насколько добросовестно из потенциальный клиент возвращал долги, часто ли обращался за кредитами и какие задолженности имеет в настоящее время

Это помогает быстро (что важно при работе с розницей) и без серьезных затрат оценить потенциального клиента и вынести оптимальное решение — велики ли риски невозврата кредита, можно ли одобрить запрос или напротив, лучше отказать. Заемщик, в свою очередь, при помощи кредитной истории получает возможность сделать заем на более выгодных для себя условиях, т.к

если кредитор видит, что клиент добросовестно и аккуратно исполнял свои предыдущие обязательства, он может снизить процентную ставку, увеличив сумму займа или найдя другие способы поощрения.

Нужно отметить, что кредитная история может быть создана, даже если человек никогда не брал кредитов. Например, она формируется когда кто-то выступает поручителем по кредиту. Тогда в кредитную историю заносятся все сведения о поручительстве, и в случае перехода обязательств там же отмечается исполнение графика платежей.

Простой способ получить КИ в интернете

На официальном сайте «БКИ24.инфо» возможно выяснить:

• причины отказов банков;
• вероятность одобрения заявок в будущем;
• имеющиеся просрочки;
• активные займы;
• задолженности;
• переплаты;
• результаты проверки по «чёрным спискам».

Сведения предоставляются любому желающему по запросу.

Получить информацию вы сможете за несколько шагов:

1. На сайте «БКИ24.инфо» найдите форму заявки и в её обязательные поля внесите серию, дату выдачи и номер паспорта, ФИО, точную дату рождения, адрес электронного почтового ящика для отправки сформированной отчётности.
2. Внесите оплату в размере 340 рублей.
3. За пятнадцать минут системой будет сформирован и отправлен на указанный при заполнении анкеты e-mail подробный состоящий из пяти страниц отчёт.

Отчёт, полученный на официальном сайте партнёра «Национального бюро кредитных историй», включает важные касающиеся долговых обязательств сведения: рейтинг (скоринг), действующие открытые договоры, переплаты со штрафными и процентными начислениями, информацию о совершаемых платежах и обязательствах, подробный анализ истории, рекомендации по её исправлению и улучшению, а также проверку паспорта по «чёрным спискам» и мошенническим базам. Все эти данные помогут оценить шансы на положительное решение банка и проверить свою платежеспособность.

Точно ли кредитная история находится в «НБКИ»

«Национальное бюро кредитных историй» — не единственное БКИ, и чтобы убедиться в том, что данные находятся именно тут, запросите ответ в Центральном каталоге кредитных историй, относящемся к структурным подразделениям государственного ЦБ.

Запрос в ЦККИ формируется так:

1. На официальном сайте Центробанка находите раздел КИ.
2. Ищите опцию запроса сведений о БКИ.
3. Заполняйте форму.
4. Проверяйте электронную почту.

При заполнении формы понадобится код субъекта (личный идентификатор заёмщика), который вы сможете узнать в «НБКИ» или банке. Без кода возможно отправить свой запрос в ЦККИ через нотариуса или почту, из Национального бюро кредитных историй или финансовой организации.

Почему важен Персональный кредитный рейтинг предпринимателя

В бизнесе (особенно малом) личная кредитная история предпринимателя и его Персональный кредитный рейтинг имеют очень большое значение. Даже в деловом обороте полезно иметь наработанную кредитную историю. А для кредитования наличие ПКР может оказаться решающим фактором.

Небольшой пример. Всего 3-4 года назад кредиты МСБ были очень дорогими и могли превышать 15-20%. «Отработать» их было крайне сложно: необходимо было иметь рентабельность в десятки процентов.

В 2020-х годах, благодаря развитию программ господдержки и целенаправленной работе Банка России по снижению инфляции кредиты стали более доступны. В 2021 году предельная ставка по таким льготным кредитам была снижена с 8,5 до 7%. Кредиты, не подпадающие под действие государственных программ, можно привлечь за 10-12% годовых. За счет низкой ставки спрос на кредиты МСБ сильно вырос. По динамике они уже не уступают суперпопулярной ипотеке, за год вырастая на 20%.

Понятно, что в условиях активного спроса на бизнес-кредиты важно любое преимущество, которое позволит получить в банке положительное решение. И если владелец бизнеса имеет высокий Персональный кредитный рейтинг, это будет серьезным аргументом в пользу заявителя

Чем меньше в данном случае бизнес – тем большее значение имеет ПКР учредителя

Поэтому ему важно заблаговременно нарабатывать качественную кредитную историю, привлекая и своевременно гася небольшие кредиты

Как запросить информацию в НБКИ

Основными способами, с помощью которых заемщик может выслать запрос, являются следующие:

1. Отправление заявки через почту России;
2. Направление заявления с помощью телеграммы;
3. Личное посещение головной организации;
4. Личное посещение организации – регионального представителя НБКИ;
5. Использование услуг компаний-партнеров НБКИ.

Пользователь имеет право выбрать оптимальный способ и действовать согласно утвержденному порядку.

Способ 1. Первое, что необходимо сделать, если заявку решено отправлять через почту, – обратиться к нотариусу и заверить личную подпись заемщика. Далее следует найти код субъекта и получить через ЦККИ полный список БКИ, в которых содержатся сведения о заемщике.

Код субъекта кредитной истории находится либо в кредитном договоре, либо в приложении к нему. Если код в документах не найден, что вполне может быть, то, скорее всего, заемщик его не формировал. В этом случае следует обратиться в офис банка и сформировать новый код, либо, в обход ЦККИ, создать онлайн заявление в НБКИ на обнуление кода либо на формирование списка БКИ без использования кода. Такая возможность тоже есть, но оплачивается отдельно.

После того, как документы будут собраны, следует соединить составляющие, приложить к ним текст заявления, отправить пакет в адрес НБКИ.

Способ 2. Если клиенту удобнее воспользоваться телеграммой, то порядок сбора данных будет несколько иным. В этом случае начинать стоит с поиска кода субъекта. Вообще, если заемщик планирует регулярно проверять достоверность формируемой КИ, ему стоит самостоятельно при оформлении очередного кредита попросить сформировать шифр. Это значительно облегчит последующий сбор сведений для отчета.

Текст заявки составляется на бланке телеграммы, там же указывается код субъекта и заверяется подпись работником почты. Если заявление повторное и с момента последней отправки не прошел год, то дополнительно следует выслать через факс квитанцию об оплате. Повторная заявка в НБКИ стоит 450 руб.

Способ 3. При личном посещении офиса НБКИ стоит захватить с собой паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность заемщика. Дополнительных бумаг не потребуется.

При том или ином способе доставки заявления в НБКИ сотрудники ведомства рассматривают запрос в течение 3х дней и высылают отчет почтой.

Способ 4. Если в регионе пребывания клиента есть представительство НБКИ, он может подать заявление туда. Это сэкономит массу времени и сил на сбор документов и ожидание ответа.

Способ 5. Так же, как и представительства, в регионах работают компании-партнеры НБКИ. Они не являются дочерними компаниями ведомства, но готовы предоставить сведения согласно требованиям законодательства 1 раз в год бесплатно.

Материал по теме: Как заказать кредитную историю бесплатно онлайн стоимость в действительности