Бюро кредитных историй: проверяем историю онлайн бесплатно

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто. Для клиентов доступно несколько способов, каждый из которых имеет как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать можно любой, на конечный результат это не повлияет.

Регистрация аккаунта

Самый простой и доступный всем вариант – это зарегистрироваться в Объединенном кредитном бюро (на официальном сайте) и получить доступ ко всей информации, касающейся клиента. Для этого, нужно:

1. Перейти на портал компании.
2. Зайти в раздел «Получить кредитный отчет».

Выбрать вариант «Войти с логином и паролем».

Нажать на кнопку «Зарегистрироваться».

Ввести адрес электронной почты и номер телефона.

Подтвердить личность.

Подтверждение личности

Для того, чтобы компания была уверена в том, что она выдает информацию именно владельцу кредитной истории, а не постороннему человеку, требуется подтвердить личность. Сделать это можно несколькими основными способами, описанными ниже.

Через Сбербанк

Если заявитель одновременно является и клиентом Сбербанка, он может подтвердить свою личность войдя в личный кабинет ОКБ через Сбербанк. Для этого, нужно:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в раздел авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти по Сбербанк ID».

Ввести логин и пароль, которые используются при авторизации в Сбербанк Онлайн.

Подтвердить информацию кодом из СМС уведомления.
Зайти в сервис. После этого данные клиента будут автоматически загружены в БКИ «ОКБ» и пользователь получит доступ ко всем необходимым инструментам.

Через Госуслуги

Второй популярный вариант онлайн подтверждения личности – зайти при помощи данных, используемых для входа на портал Госуслуг. Так как у большинства граждан РФ есть свой аккаунт на этом сервисе, такая схема доступна практически всем. Инструкция:

1. Перейти на сайт ОКБ и зайти в форму авторизации личного кабинета.
2. Выбрать вариант «Войти через Госуслуги».

Ввести данные, которые используются для входа на портал «Госуслуг».

Подтвердить факт авторизации.
Как и в предыдущем случае, вся информация о клиенте, необходимая ОКБ, будет загружена автоматически.

В офисе

Если варианты подтверждения личности через интернет не устраивают клиента или по какой-то причине для него недоступны, можно пройти проверку в офисе компании. Для этого нужно взять с собой паспорт и лично посетить офис. Он находится по адресу г.Москва, пер.2-й Казачий, дом 11, стр.1. Дополнительные требования не выдвигаются. Найти строение по указанному адресу можно при помощи любого доступного навигатора. В офисе нужно лишь заявить менеджеру о причине посещения и предоставить паспорт. Все остальные сделают уже сотрудники компании.

Отправка запроса телеграммой

Следующий способ является достаточно нестандартным, но все равно актуальным. Можно отправить заявление на подтверждение личности посредством заверенной телеграммы. Отправлять ее необходимо по адресу: г.Москва, ул.Большая Татарская, дом 9. В телеграмме должна быть следующая информация:

• Запрос подтверждения личности в форме фразы «Прошу активировать мой личный кабинет».
• ФИО заявителя, например, «Иванов Иван Иванович».
• Дата рождения клиента.
• Место рождения пользователя.
• Серия и номер паспорта, а также кем он выдан.
• Адрес электронной почты, который использовался для регистрации.
• Контактный номер телефона.
• Подтверждение наличия подписи заявителя.

Пример телеграммы:

Отправка запроса по почте

Следующий способ – подтверждение личности при помощи письма. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, не меняется даже адрес. К нему можно добавить только индекс: 115184. Также следует учитывать тот факт, что подпись клиента на письме должна быть заверена нотариусом (это платная услуга). В письме указывается та же информация, которая используется и при отправке телеграммы, но немного в другой форме. Пример:

Подача запроса в БКИ ОКБ

После того как клиент активирует учетную запись (подтвердит личность), он может заказать и выписку из кредитной истории. Как и в случае с подтверждением личности, доступно несколько вариантов. Самый простой – на сайте компании:

1. Перейти на сайт БКИ «ОКБ».
2. Зайти в раздел входа в личный кабинет.
3. Авторизоваться любым удобным способом.

Заказать кредитную историю. Например, если входить в личный кабинет через Сбербанк Онлайн, кнопка оформления выписки может выглядеть так:

Как запросить кредитную историю

• Через интернет — самый быстрый способ проверки кредитной истории. Еще совсем недавно процедура запроса и получения кредитной истории была сопряжена со значительными усилиями. Проще всего это было сделать лично, обратившись в соответствующий офис бюро с паспортом. С развитием цифровых технологий и сервисов осуществить проверку можно онлайн, не выходя из дома.
  Национальное бюро кредитных историй

  Для этого нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ (а если у вас есть подтвержденная регистрация на сайте «Госуслуги», то лучше воспользоваться ей) и сделать запрос.

  Кредитная история станет доступна к скачиванию в виде электронного документа, подписанного ЭЦП бюро. Весь процесс получения занимает не больше 2-3 минут. 
  Кроме того, для субъекта кредитной истории предусмотрена возможность направить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронную почту бюро.

• В офисе НБКИ. Если у вас нет доступа в Интернет стоит воспользоваться несколькими альтернативными способами заказа кредитной истории. Во-первых, можно лично прийти в офис НБКИ, работающий с заемщиками, и получить историю на месте. Правда, доступно это только жителям московского региона.
• Через партнера НБКИ. Проще всего это сделать через отделения банков, каждый из которых связан с бюро договором об оказании информационных услуг. Все, что понадобится для этого, – паспорт и заявление. Правда, ответа придется подождать минимум несколько дней.
• Через «Почту России». Запрос кредитной истории можно направить в НБКИ по почте заказным письмом, для чего заявку на получение кредитной истории нужно заверить у нотариуса. Также доступна услуга отправки телеграммы в адрес НБКИ. В этом случае идентификацию субъекта проводит сотрудник отделения связи, после чего вносит в телеграмму соответствующий текст о том, что личность обратившегося установлена.

! Когда кредитная история проверяется в первый раз лучше сперва запросить в Центральном каталоге кредитных историй, который находится в Банке России, полный список бюро, где хранится нужная информация. Это делается через портал государственных услуг, в разделе «сведения о бюро кредитных историй». Портал выдает в течение часа полный список БКИ, где хранятся кредитные истории заемщика.

Запрашивать и проверять нужно все кредитные истории (к счастью, их не может быть много)

Это важно, потому что некоторые кредиторы могут передавать информацию только в те БКИ, с которыми у них есть договор

Чем больше кредитов – тем больше вероятность, что при получении истории только в одном бюро записи в других могут остаться незамеченными. 

Вам также может быть интересно:

Как получить заем с плохой кредитной историей

Зачем проверять кредитную историю

Узнавать собственную банковскую историю можно по разным причинам. Особенно актуально это делать перед тем, как человек намеревается подать заявку на получение особенно крупного займа (например, когда человек собрался покупать квартиру). В таком случае, если есть какие-то недочеты или ошибки, их можно будет исправить.

Специалисты рекомендуют заказывать информацию по КИ через 1,5-2 месяца, как был погашен очередной заем. Это поможет убедиться, что договор действительно закрыт, и у финансовой организации нет претензий к клиенту.

Обязательно нужно заказывать данные по КИ, если человеком утерян паспорт. В противном случае, при обнаружении оформленных микрозаймов придется долго и основательно разбираться в судебной инстанции. Кроме того, так можно понять, пытался ли вообще кто-то провести незаконные операции с чужим документом.

Кроме того, стоит проверить свою КИ на наличие ошибок, которые не являются редкостью. В случае обнаружения неточности в личных данных или в информации о кредитах, ее следует незамедлительно исправить.

Нужно проводить проверку по своей КИ

Какие данные хранятся в бюро кредитных историй

Первое, что следует знать, так это то, что в БКИ хранится не только информация по кредитам, но и по иным обязательным платежам. К ним относятся оплата по ЖКХ, алиментам, налогам, услугам сотовых операторов и так далее. Список на самом деле обширный.

Данные, которые обязательно собираются о человеке, включают в себя:

• фамилию, имя и отчество гражданина;
• место рождения;
• дата рождения;
• данные текущего паспорта;
• ИНН;
• номер страхового свидетельства (СНИЛС).

Все вышеуказанные моменты — составляют первый раздел, который необходим для того, что идентифицировать человека. Сбор данных исключит саму возможность формирования путаниц из-за идентичных личных данных (ФИО, дата рождения).

Далее идет второй раздел, который больше интересен заявителю. А именно, в нем содержится информация о месте регистрации гражданина, данные о кредитной истории. Другими словами, заявитель может посмотреть, когда и сколько раз человек брал займы, закрыты ли они.

Отображается и информация о судебных решениях, если таковые вообще были. Кроме того, там же можно получить сведения о признании физического лица недееспособным. Другими словами, анализируя полученные данные, банк составляет мнение о клиенте и решает вопрос о возможности оформления кредита.

Третий раздел является закрытым. В нем собирается информация о всех структурах, которые когда-либо передавали сведения в БКИ. Кроме того, сведения о тех кто запрашивал КИ и организациях, перекупивших долг человека.

В четвертой части собираются данные о просрочках более 2 месяцев, а так же о поручителях по займам. Следует понимать, что если кредит был полностью погашен, то информация о поручителях полностью удаляется из системы.

Однако же, если по каким-то причинам начинаются просрочки, банк имеет право обратиться с претензиями к человеку, который был записан как поручитель. Следует понимать, что на него в полном объеме может перейти ответственность по чужому кредиту.

В БКИ хранятся все сведения о заемщиках

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Как зарождалось бюро кредитных историй

Прообраз существующих сейчас КИ, хранящихся в государственных и частных кредитных бюро, был зарожден в 19 веке. Цель создания досье первоначально – сбор сведений о предприятиях и частных торговцах. Собирались сведения, которые нужны заказчику, чтобы быть уверенным в том, что партнер добросовестный и надежный. Подобия архивов в начале 20 века начали появляться и в России.

Сейчас КИ создается, когда заключается первый договор об оказании услуг кредитования с финансовой организацией. Когда все документы подписаны, банк передает информацию для систематизации в бюро. Чтобы получить сведения, необходимо предоставление согласия субъекта кредитной истории. Основное предназначение организаций – хранение сведений по операциям. Каждый регион имеет различное количество БКИ, за ним закрепленных.

Банки и МФО особенно интересует основная и информационная часть кредитной истории. В них содержатся важные сведения об особенностях взятых долгов, условиях договора, сумме займа, финансовом поведении лица, возможной несостоятельности и банкротстве субъекта кредитной истории – физического лица или компании.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

Зачем проверять кредитную историю?

Специалисты в сфере финансовой безопасности считают, что любому человеку, даже если он никогда не брал кредиты и не собирается этого делать впредь, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Для чего?

• Во-первых, это нужно, чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества.

  Развитие интернета и появление множества сервисов, связанных с необходимостью идентификации личности, упростили задачу потенциальным мошенникам, охотящимся за персональными данными граждан. Регулярно появляющиеся сообщения об утечках баз данных служат этому подтверждением. А если ваши паспортные данные стали достоянием нечистых на руку дельцов, они могут попытаться получить кредит при помощи сведений из вашего паспорта. И так как многие кредитные организации предлагают упрощенный способ получения займов – вплоть до отсутствия необходимости личного присутствия заемщика, – мошенники часто этим пользуются. К сожалению, добропорядочные граждане узнают о том, что стали жертвой мошенников, когда к ним приходят коллекторы требовать возврата сделанных кредитов и набежавших процентов и штрафов. Именно поэтому в профилактических целях гражданам предоставляется возможность дважды в год бесплатно запросить и получить свою кредитную историю.

• Во-вторых, для исключения ошибок.

  Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.

• В-третьих, чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита.

  Сделать сейчас это стало очень просто при наличии Персонального кредитного рейтинга, который рассчитывается НБКИ как интегральный показатель кредитной истории – то есть учитывающий все значимые данные. Рейтинг выставляется в баллах от 300 до 850 единиц, и на его основе человек может составить представление о своих возможностях как заемщика. Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита.

• В-четвертых, для повышения финансовой грамотности.

  Знать свою кредитную историю и ПКР интересно и просто полезно. Баллы рейтинга – единственная оценка кредитоспособности, не требующая специальных знаний и потому понятная максимально широкому кругу заемщиков. В странах с развитой экономикой кредитные рейтинги являются такой же значимой информацией, как социальная страховка. Россия тоже быстро развивается в этом направлении, и можно ожидать, что ПКР станет значимым фактором при получении не только кредитов, но и, например, расчете величины страховой премии при страховании.

Другие услуги БКИ «Объединённое кредитное бюро»

Помимо кредитных историй, ОКБ предоставляет и другие услуги:

• Запрос в ЦККИ. С его помощью можно узнать, в каких БКИ хранится информация о заявителе. Это может актуально не только в том случае, когда в ОКБ нет ничего о клиенте. Нередко данные о человеке размещают в разных БКИ и для того, чтобы собрать всю информацию, нужно заказывать отчеты в каждом из бюро.
• Оценка благонадежности. Эта услуга подойдет преимущественно банкам или МФО (микрофинансовым организациям). Основываясь на данных кредитной истории ОКБ проводит анализ и выдает свой прогноз того, погасит ли потенциальный заемщик кредит вовремя или нет. Эта же информация может быть актуальна и для самого клиента, так как позволяет ему понять, какова будет вероятность одобрения кредита.
• Управление кредитным портфелем. Компания самостоятельно отслеживает все изменения в кредитной истории определенных клиентов и, в случае возникновения проблем, немедленно оповещает заявителя. Это удобная схема для банков, так как не всегда менеджер может оперативно проверять информацию обо всех заемщиках.

Можно ли получить бесплатно кредитную историю через сайт ОКБ?

По закону, любой гражданин РФ имеет право дважды в год бесплатно получить свою кредитную историю. Любой последующий запрос уже будет платным. Как следствие, к документам, помимо заявления и паспорта, нужно будет прикладывать еще и квитанцию об оплате услуг. На практике, большинству физических лиц более чем достаточно 2-х обращений в течение 1 года.

Функции, выполняемые БКИ

В перечень услуг БКИ входят:

• формирование кредитных историй по данным, передаваемым источниками (кредитующими финансовыми и иными организациями, взимающими не кредитные задолженности);
• регулярное обновление и дополнение КИ с учетом актуальной информации;
• хранение КИ;
• защита и обеспечение конфиденциальности сведений;
• предоставление историй заемщикам, являющимся субъектами кредитных историй, и пользователям – индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам с согласия субъектов;
• направление информации в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), относящийся к подразделениям ЦБ;
• исправление КИ при обнаружении несоответствий и ошибок (по запросам).

Для осуществления деятельности в РФ каждое бюро должно иметь соответствующую лицензию. Так как БКИ имеют статус коммерческих организаций, то многие услуги платны. Но каждый россиянин вправе получить отчет из бюро бесплатно дважды за календарный год (только один раз на бумажном носителе).

Зачем периодически проверять свою кредитную историю

Итак, в КИ содержится информация обо всех ссудах, когда-либо взятых гражданином, о том, насколько добросовестно он возвращал деньги. Можно говорить о хорошей КИ, когда все платежи вносились своевременно, не допускались просрочки. Такому заемщику финансовые организации охотно выдадут очередную ссуду.

И, напротив, если взносы по кредитам делались с задержкой, то кредитная история клиента окажется испорченной. Это сильно осложнит процедуру выдачи займа в дальнейшем.

Если человек периодически берет деньги в долг в финансовых организациях, то ему следует быть в курсе своего кредитного статуса. Запрашивать отчёт по КИ нужно хотя бы раз в год, потому что:

• Это позволит избежать внесения ошибочной информации. В кредитную историю могут попасть данные о займах, не имеющих отношения к её владельцу. Кроме того, там могут висеть как просроченные давно закрытые ссуды.
• Зная, какие именно сведения содержатся в КИ, клиент будет готов к возможному возникновению проблем и их решению при оформлении очередного займа.

Узнать кредитную историю также иногда требуется страховым компаниям. При оформлении договора страхования может возникнуть необходимость оценить благонадежность клиента, его аккуратность при выплате взносов. Эту информацию можно почерпнуть из КИ.

Может захотеть узнать кредитную историю и вторая сторона по крупной сделке, например при купле-продаже объекта недвижимости или дорогого автомобиля.

Претендуя на ответственную должность, надо быть готовым к тому, что работодатель также поинтересуется кредитным статусом потенциального подчиненного. КИ характеризует ответственность человека, его умение правильно распределять свои финансы.

Особенности взаимодействия банков и БКИ

Стоит отметить устойчивую тенденцию со стороны банковских структур, когда все их усилия направлены на развитие розницы, что связано в первую очередь с лояльностью кредитования. Ярким примером может служить реклама, где каждый успешный и счастливый человек непременно пользуется одним, а то и несколькими кредитными продуктами. Маркетинговые уловки заманивают пользователей, обещая:

• низкие процентные ставки;
• grace period, в течение которого пользоваться средствами можно абсолютно бесплатно;
• отсутствует комиссия;
• нет особых требований на этапе оформления заявки;
• быстро и легко выдают деньги;
• использование залога ценного имущества.

Чаще всего, от потенциального заёмщика не требуется предоставлять справку о доходе или поручителя.

Кредиты с каждым годом все более прочно входят во все сферы нашей жизни, причем многих не отпугивают даже реально высокие проценты. Хотя все далеко не настолько радужно и многообещающе.

Сотрудничество с БКИ происходит согласно следующей схеме: как только человек оказался в поле зрения любой структуры, выдающей займы, сведения поступают в соответствующее бюро, с которым у банка заключен договор. В дальнейшем, при повторном обращении, поступает запрос на получение КИ, от состояния которой зависит решение – предоставить или отказать в средствах. Использовать данные можно исключительно с разрешения их владельца, о чем его уведомляют при составлении первого договора.

Проверка банковых организаций бывает в виде скоринга. Это специальная система, позволяющая оценить степень риска, исходя из численного статистического метода. При этом учитывают такие показатели:

• возраст;
• семейное положение;
• количество детей (особенно несовершеннолетних);
• образование;
• предыдущий опыт КИ.

Последний параметр в большинстве случаев является основным.

Причем, если одни компании полностью полагаются на автоматическое изучение КИ, то другие подключают ручной режим, что существенно повышает шансы на положительное решение.

Для кого предназначена услуга?

Кредитная история имеется у любого гражданина Российской Федерации. Если человек никогда не брал ни займы не кредиты, то показатель КИ равен 0. В каких случаях может пригодиться информация о своей кредитной истории и что туда вообще входит?

https://www.youtube.com/watch?v=yJuNl5srqAA

Интересное видео от журнала Тинькофф, которое стоит посмотреть.

Что содержится в отчёте о кредитной истории?

В нём содержится:

• Точное количество действующих кредитов и займов, их общая сумма задолженности и размер ежемесячных платежей;
• Просроченные платежи, которые были пропущены Вами по действующим или уже закрытым кредитам;
• Размер общей суммы, в том числе проценты и возможные штрафы, сколько выплачено и сколько осталось выплатить;
• Информация кредитного скоринга, которая укажет на величину кредита, который Вы могли бы оформить;
• Результат проверки паспортных данных, которые укажут не значится ли паспорт в «черном» списке;
• Оценка состояния кредитной истории, индивидуальные рекомендации для получения максимальной суммы.

Получить одобрение на кредит, имея при этом плохую кредитную историю — достаточно проблематичная задача. Ни для кого не секрет, что любой банк или МФО использует информацию из Бюро на самой ранней стадии рассмотрения заявки. Самым важным показателем считается кредитный рейтинг кредитуемого.

Услуга предоставляется в онлайн режиме каждому гражданину РФ. Для того, чтобы получить данные самостоятельно через сайт Госуслуг потребуется выполнить два действия:

1. Войти на gosuslugi.ru. Если Вы не зарегистрированный пользователь, то нужно пройти предварительную регистрацию, чтобы получить свой логин и пароль для дальнейшего использования портала.
2. Иметь уровень аккаунта «Подтвержденная учетная запись».

Что можно узнать о кредитной истории из отчёта?

1. Какой займ или какой размер кредита сможете получить. От состояния кредитной истории зависит решение банка или МФО о предоставлении для Вас кредитных средств. Кроме того, показатель оказывает влияние на разновидность кредита, его сумму и получения.
2. Наличие ошибок или их отсутствие. Зачастую кредитные учреждения допускают ошибки. К примеру, они могут забыть откорректировать запись о просроченном платеже или добавить запись о закрытии задолженности. Допущенная ошибка в КИ может оказать сильное влияние на дальнейшие отказы в новых займах и кредитах.
3. Являетесь ли Вы жертвой мошеннических действий? Участилась мошенническая деятельность. Аферисты получают кредиты и займы по копиям паспортов, а сам человек даже не подозревает, что у него появились кредитные обязанности.
4. Отсутствуют ли просрочки? Возможно, они есть, но Вы просто о них забыли. Любая задолженность, даже самая маленькая в пару копеек, способна превратиться в большой долг, потом испортить кредитную историю, а далее по наклонной — принести сильную финансовую нагрузку.

Регистрация и интеграция с сайтом Госуслуг

Через Госуслуги пользователь может запросить список БКИ из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Для этого после авторизации на портале ищите в списке всех услуг раздел налогов и финансов. В нем в перечне функций находите предоставление сведений о БКИ. Изучайте описание услуги и кликайте на ссылку, чтобы открыть форму заявления. Все поля заполняются автоматически по регистрационным относящимся к аккаунту данным. Требуется только отправить заявку в ЦККИ и дождаться ее рассмотрения. О результате вы будете оповещены уведомлением в личном кабинете и электронным письмом. Будет предоставлен список всех бюро, хранящих вашу кредитную историю.