Как открыть или закрыть расчетный счет в банке отп для ип и ооо?

Условия РКО в ОТП банке для бизнеса

Расчетный счет является неотъемлемой частью ведения бизнеса. Благодаря этой банковской услуге клиенты могут отслеживать движение денежных средств, погашать налоговые обязательства, осуществлять безналичные расчеты со своими партнерами и клиентами.

Условия ведения счетов в ОТП банке для бизнеса зависят от этапа развития субъекта, его размера и направления деятельности. Кроме тарифов также отличается перечень документов и регламент открытия.

ОТП ведет рублевые и валютные счета, которые могут быть открыты на следующий день после подачи всех документов. Платежи осуществляются текущим банковским днем, если они поступили до 15:00 по МСК (в рублях и евро) и до 17:00 по МСК (в долларах США).

Платежи, проведенные после указанных временных рамок исполняются следующей датой.

Какие еще услуги по РКО?

В ОТП-Банке есть дополнительные услуги по РКО. Мы выбрали из них ТОП-4 услуг, полезных для малого бизнеса.

#1. Кредиты

В ОТП-Банке есть 4 вида кредитов для бизнеса. Условия:

	Овердрафт для бизнеса	ОТП-Экспресс	ОТП-Оборот	ОТП-Развитие
Сумма	200 000 — 15 млн ₽	500 000 — 2 млн ₽	500 000 — 15 млн ₽	500 000 — 15 млн ₽
Срок	до 12 мес	до 36 мес	до 36 мес	до 84 мес
Ставка	от 11,8%	от 16%	от 10,7%	от 10,9% годовых
Комиссия за выдачу кредита	10 000 ₽	10 000 ₽	10 000 ₽	10 000 ₽
Цель кредита	Срочные нужды	Инвестиции в оборотные средства	Рефинанс кредитов, пополнение оборотных средств	На покупку оборудования, транспорта, зданий
Обеспечение	Поручительство	Не нужен	Поручительство, залог	Поручительство, залог

На сайте есть кредитный калькулятор. Он подскажет, какой кредит выгоднее взять: достаточно ввести требуемую сумму, сок и обеспечение.

#2. Депозиты

В ОТП-Банке действует два депозита для ИП, ООО. Условия:

	Классический	Рациональный
Срок	1-731 дн	30-180 дн
Ставка	3,38-5,68% годовых	4,21-4,61%
Сумма	от 100 000 ₽ от 5000-10000 $, €, ₣	100 000 — 10 млн ₽ 2000 $, € — 200 000 $, €
Валюта	₽, $, €, ₣	₽, $, €
Выплата процентов	один раз, в конце срока	каждый месяц или один раз в конце срока
Пополнение	нет	да
Частичное снятие	нет	да
Досрочное расторжение	да	да

Заявку на депозит можно подать в отделении или в интернет-банке. Ответ на заявку придет через 1-2 рабочих дня — в нем будет индивидуальная процентная ставка. Если все устраивает, посетите отделение и заключите договор на вклад.

#3. Эквайринг

По данным Центробанка РФ, в 2018 году количество покупок по “безналу” повысилось на 15% в сравнении с 2017 годом. Это значит, что банковские карты становятся все популярнее среди клиентов. И если дать им возможность делать покупки по “безналу”, то можно сделать выручку больше на 20-30% — так считает сайт retail.ru.

В ОТП-Банке есть услуга торгового эквайринга. Сотрудники банка установят терминалы в магазине и сделают так, чтобы выручка с покупок зачислялась сразу на расчетный счет.

Условия торгового эквайринга в ОТП-Банке:

Оборот по эквайрингу, мес	Комиссия с покупок	Минимальная комиссия за один терминал, мес
0 — 350 000 ₽	2,3%	4000 ₽
350 001 — 700 000 ₽	2,2-2,3%	4000 ₽
от 700 001 ₽	2,15-2,3%	4000 ₽

#4. Валютный контроль

Закон требует, чтобы бизнес, у которого есть иностранные партнеры, проходил валютный контроль

Неважно, покупает ли что-то компания за рубежом или экспортирует туда свои товары: если есть контракты в валюте, нужно сдавать их на проверку

Такую проверку проводит банк. Его специалисты проверят, не нарушил ли бизнес валютное законодательство. Если в контрактах есть ошибки или несоответствия, то работники ОТП-Банка укажут на них — будет время исправить их и не допустить нарушений.

Условия валютного контроля в ОТП-Банке:

Выполнение функций агента валютного контроля	0,15% от стоимости контракта (max 1000 $)
Проверка документов, предоставленных клиентом	200 ₽
Постановка контракта на учет	0-4000 ₽
Снятие контракта с учета	0-5000 ₽
Выдача документов по валютному контролю	200 ₽

Преимущества открытия счета в банке ОТП

Рассчетно-кассовое обслуживание можно получить во многих банковских учреждениях страны, но большинство потребителей выбирает услуги только надежных российских банков, в числе которых состоит ОТП (по версии Forbes). Компания входит в ТОП-10 по уровню надежности и в ТОП-50 банков по размеру активов.

Представители бизнеса получают ряд преимуществ от сотрудничества с ОТП банком:

• Бесплатное открытие счета.
• Продление операционного дня по дополнительному соглашению сторон
• Проведение платежных операций и переводов «день в день».
• Онлайн резервирование реквизитов.
• Широкий ассортимент пакетов услуг.
• Бесплатный зарплатный проект и интернет-банкинг.
• Международные переводы между участниками Группы ОТП по льготным тарифам.
• Большой выбор дополнительных услуг – кредитование, гарантии, депозиты и эквайринг.

Еще один плюс ОТП для частных клиентов – онлайн заказ основных документов через сайт банка без комиссии за их выдачу.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Для открытия расчетного счета необходимо предоставить в банк пакет документов в течение 5 дней после резервирования счета.

Индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить:

1. Сведения об индивидуальном предпринимателе по форме банка.
2. Лист записи ЕГРИП.
3. Выписка из ЕГРИП.
4. Карточка с образцами подписи и оттиском печати.
5. Документ, удостоверяющий личность ИП.
6. Лицензии и патенты (если применимо).
7. Если счет открывает представитель, то доверенность и документ, удостоверяющий личность.

Документы, предоставленные в банк должны быть действительными на дату подачи. Предъявить можно оригиналы или нотариально заверенные копии.

Особенности процедуры и преимущества

В отличие от других компаний, открытие счета в ОТП является бесплатной услугой. Если подавать заявку в онлайн-режиме, то уже в течение минуты можно получить свой номер и реквизиты. А договор на обслуживание будет выдан уже через несколько дней после подачи заявления.

В ОТП банке открытие расчетного счета может быть произведено несколькими способами:

• при личном обращении в отделение и предоставлении необходимых документов;
• при подаче онлайн-заявки;
• через звонок на горячую линию банка.

https://youtube.com/watch?v=imPwvdCVDzI

Сейчас все больше клиентов выбирают второй вариант, поскольку это существенно экономит время. Например, если нужно открыть расчетный счет для бизнеса, необходимо:

• на главной странице банка найти вкладку, предназначенную для бизнес-клиентов, выбрать в ней пункт под названием «Расчетный счет» и соответствующий вид обслуживания;
• указать контактную информацию (контактное лицо и номер телефона) и оставить заявку на обслуживание;
• для резервации номера счета указать тип своего предприятия и название компании, затем нажать кнопку «Отправить».

Мобильное приложение

Это тот же интернет-банк, но управлять кабинетом можно с мобильного устройства – планшет, телефон – которое всегда под рукой. Расчетный счет при ведении бизнеса требует постоянного контроля и оперативных действий.

Для этого ОТП Бак и разработал мобильное приложение для iOS и Android, через которое можно:

• Составлять документы и подписывать их отпечатком пальца.
• Круглосуточно отправлять платежи.
• Просматривать досье контрагентов.
• Контролировать заключенные сделки, проводимые финансовые операции.
• Запрашивать выписку о всех действиях за месяц.

Мобильное приложение предоставляется бесплатно. Вход по тому же алгоритму, что и в полную версию интернет-банка, учетная запись едина.

Тарифы на рассчетно-кассовое обслуживание

Тарифы РКО для юр. лиц. и ИП объединены в одну группу «Малый бизнес». Компании с объемом выручки свыше 300 млн руб. в год, а также юридические лица и ИП, входящие в группу аффилированных организаций, обслуживаются по тарифам сегмента «Корпоративный бизнес».

Тарифы для индивидуальных предпринимателей

В таблицах представлены основные характеристики РКО для ИП, к ним относятся стандартные тарифы для ИП и два пакетных предложения. Данные условия обслуживания разработаны для нового бизнеса или небольших, но уже опытных игроков российского рынка.

Ограничения на сумму приема и пересчета денежных средств в месяц для любого тарифного плана этой категории – до 60000 руб.

Таблица 1. Стандартные тарифы для ИП

Параметр\услуги	Стандартные услуги
Москва и МО	Другие регионы
Комиссия за открытие р/с счета (руб.)	1980	от 1210
Комиссия за открытие счета Премиум класса (руб.)	от 5000	от 2500
Ежемесячная оплата Интернет-банка (руб.)	от 1320	от 1100
Комиссия за выдачу наличных в рублях	от 1,71%	от 1,65%
Оформление чековой книжки (руб.)	330	от 275
Комиссия за электронные переводы (руб.)	32	31
Обслуживание счета в месяц (руб.)	1500	от 1000
Комиссия за прием и пересчет денежных средств	от 0,12%	от 0,09%

Пакеты услуг выгодны для клиентов, которые ведут свою деятельность хотя бы несколько месяцев и могут спрогнозировать периодичность и объем денежного оборота. Многие операции бесплатные в пределах установленного лимита.

Таблица 2. Пакетные тарифы для ИП

Параметр\услуги	Пакетные услуги
Базовый	Платежный
Комиссия за открытие р/с счета (руб.)
Комиссия за открытие счета Премиум класса (руб.)	от 2500	от 2500
Ведение счета через Интернет-банк (руб.)
Лимит на снятие наличных без комиссии, (руб.)	120000	200000
Количество электронных переводов в месяц без комиссии (шт.)	12	20
Оформление чековой книжки (руб.)
Обслуживание счета за месяц (руб.)	2200	3000
Лимит на прием и пересчет денежных средств без комиссии (руб.)	60000	60000

Тарифы по рассчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц

Для более крупного бизнеса ОТП разработал пакетные формы обслуживания, позволяющие сократить издержки на ежедневных операциях. При подаче документов субъекты оформляют карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Также по условиям пакетов доступно бесплатное ведение зарплатного проекта. Один раз в месяц клиенты имеют право без оплаты комиссии заказать справку об оборотах и остатках на расчетном счете.

Таблица 3. Тарифы для юридических лиц

Параметр\услуги	Пакетные предложения
Торговый	ВЭД	Максимальный	Все Включено
Комиссия за открытие расчетного счета (руб.)
Комиссия за открытие Премиум счета (руб.)	от 2500	от 2500	от 2500	от 2500
Ведение счета через Интернет-банк (руб.)
Количество электронных переводов в месяц без комиссии, шт.	40	120	40	не ограничено
Лимит на снятие наличных без комиссии (руб.)	120000	120000	360000	500000
Оформление чековой книжки (руб.)
Обслуживание счета в месяц (руб.)	3300	4500	5000	8000
Лимит на прием и пересчет денежных средств без комиссии (руб.)	500000	500000	500000	10000000

Условия открытия и обслуживания текущих счетов физических лиц

Тарифы для физических лиц значительно отличаются от тарифов для других категорий клиентов. За безналичный перевод будет взиматься комиссия минимум 100 руб., что намного выше стандартных тарифов для ИП.

Завышенная комиссия за электронные переводы нивелируется низкой стоимостью ежемесячной платы за обслуживание.

Услуга	Комиссия
Открытие счета	0 руб.
Ежемесячное обслуживание	300 руб.
Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати	0 руб.
Выписки по счету	0 руб.
Процент на остаток	0%
Безналичный перевод средств	1,5% (min – 100 руб., max – 2000 руб.)
Перевод налогов и сборов в бюджет	0 руб.
Обналичивание средств, поступивших наличным путем	0%
Обналичивание средств, поступивших безналичным путем	от 2 до 5%
Обналичивание социальных выплат	0%

Список документов

Для открытия текущего счета физическим лицом понадобится паспорт гражданина РФ. Если счет оформляется с целью получения визы, рекомендуется дополнительно предоставить загранпаспорт, это поможет избежать различий в документах.

Чтобы открыть расчетный счет, индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу потребуется расширенный комплект документов:

• паспорт;
• Выписка и Лист записи из ЕГРИП (ЕГРЮЛ – для юридических лиц);
• лицензии, разрешения или патенты;
• копии бухгалтерской отчетности за последний закрытый период;
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати (удостоверяется нотариусом или Банком);
• доверенность (при наличии).

Также для юридического лица нужно предоставить паспорт руководителя и приказ о назначении его на должность. Подробнее о документах для юр. лиц на сайте.

Услуги по РКО в банке ОТП

Расчетно-кассовое обслуживание предполагает наличие сопутствующих услуг. Для физических лиц это: проведение валютообменных операций, открытие номинальных счетов, аренда банковских ячеек, осуществление и получение денежных переводов, в том числе международных.

Для представителей бизнеса перечень услуг РКО немного шире:

• банковские гарантии;
• конверсионные операции;
• эквайринг;
• валютный контроль;
• кредитование;
• зарплатный проект;
• инкассация;
• депозиты.

Удобный и многофункциональный интернет-банкинг помогает клиентам осуществлять операции в режиме онлайн, а также отслеживать все текущие транзакции в режиме реального времени.

Пользователи могут воспользоваться мобильной версией личного кабинета, которая имеет два вида функционала: информационный и платежный.

Документация для оформления расчётного счёта в ОТП Банке для ООО

Юридические лица в банковском отделении также должны заполнить анкету клиента, заявление на открытие р/с и прочие предоставленные бланки.

Среди документов, необходимых для заключения договора с ООО, выделяют:

• учредительные бумаги;
• лист записи ЕГРЮЛ;
• приказ о выборе руководителя;
• паспорт лица, занимающего руководящую должность;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• карточку с оттисками печатей и образцами подписей должностных лиц;
• патенты, разрешения и/или лицензии;
• сведения о деловой репутации клиента и его финансовом положении;
• паспорта лиц, получивших доступ к р/с;
• список соучредителей организации.

Кредитование и варианты погашения

В банке ОТП предусмотрены варианты кредитов не только для частных лиц, но и для тех, кто желает открыть собственный бизнес. Преимущества для клиентов ОТП:

• возможность рефинансирования;
• возможность пополнить оборотные средства;
• возможность приобрести транспорт, оборудование для бизнеса;
• ставки могут быть как фиксированными, так и плавными;
• возможность получения без залога;
• погашение основного долга может быть отсрочено до полугода;
• срок кредитования — до 7 лет.

Наиболее простой способ — это овердрафт. Этот кредит предоставляется на короткий срок и требует залога. Лимит колеблется от 200 тысяч до 5 млн рублей, а срок овердрафта составляет один год. Транши предоставляются в период до 2 месяцев.

Быстрый и простой вариант для открытия собственного дела — это «ОТП Экспресс». Залог не требуется, кредит может быть предоставлен на бизнес в любой отрасли и выдается на разовой основе сроком от 6 до 12 месяцев. Размер кредита — от 500 тысяч до 1 млн рублей.

Классический вариант кредитования на рефинансирование и пополнение оборотных средств называется «ОТП Оборот». В рамках этой программы может быть выдано до 15 млн рублей на срок до 36 месяцев. Это может быть как разовый кредит, так и кредитная линия. Нуждается в поручительстве владельцев с совокупной долей от 50% и больше.

На инвестиционные цели и пополнение оборота или рефинансирование может быть выдан универсальный кредит «ОТП Развитие». Он может быть предоставлен на срок до 84 месяцев, в размере до 15 млн рублей. Если залог отсутствует, то максимальная сумма составит 3 млн рублей.

Обязательно нужно знать правильные реквизиты для оплаты кредита, чтобы не потерять свои деньги и не иметь других проблем. Они прописываются в договоре и содержат сведения о самой финансовой организации и открытом в ней счете. В их числе:

• полное название банковской структуры;
• идентификационный номер;
• код БИК;
• номер отделения, где выдан кредит;
• номер корреспондентского счета;
• сведения о счете клиента в банке;
• код причины постановки на учет.

Что касается номера отделения, то сначала идет цифровая комбинация, указывающая на номер организации в определенном регионе, а затем знак /, после которого стоит шифр дополнительного офиса.

Выплачивать кредит можно по-разному. В последние годы появилось больше возможностей, позволяющих сэкономить время клиента. Если знать реквизиты банка ОТП для погашения кредита, то бухгалтеру или другому уполномоченному лицу можно не ехать в отделение. Варианты погашения:

• с текущего счета предприятия открытого в ОТП Банке через интернет банкинг;
• с текущего счета предприятия открытого в ОТП Банке через мобильный банкинг;
• с текущего счета предприятия открытого в любом банке Российской Федерации через интернет банкинг;
• с текущего счета предприятия открытого в любом банке Российской Федерации через мобильный банкинг;
• с текущего счета предприятия открытого в ОТП Банке через операциониста в обслуживающем отделении;
• с текущего счета предприятия открытого в любом банке Российской Федерации через операциониста в обслуживающем отделении.

Представители ОТП настоятельно не рекомендуют использовать способы перечисления средств, которые не представлены на сайте банка в числе рекомендуемых. За последствия в таком случае банк ответственности не несет.

Премиум-счет

В бизнесе важно, чтобы компания выделялась среди конкурентов. Благодаря ОТП Банку этого можно легко достичь. В кредитно-финансовой организации есть возможность оформления премиум-счета — расчетного или специального с красивым номером

В кредитно-финансовой организации есть возможность оформления премиум-счета — расчетного или специального с красивым номером.

На выбор бизнес-клиентам предлагаются:

• «серебряные» номера — красивые комбинации (08686, 02525 и др.);
• «золотые» номера — с сочетанием одинаковых цифр (99900, 55550 и др.);
• «платиновые» номера — с одинаковыми (77777 и др.), круглыми (20000 и др.) и зеркальными (50005 и др.) числами.

ОТП Банк предложил клиентам новую услугу — выбор красивого номера расчетного счета.

Мобильное приложение для ИП и ООО

После открытия р/с стоит вопрос, как сделать управление своими счетами более комфортным. Этого добиться очень просто, поскольку ОТП предлагает своим клиентам воспользоваться мобильным приложением «ОТП банк». Оно доступно для бесплатного скачивания в магазинах AppStore и Google Play. Интерфейс интуитивный и понятный. При помощи такого мобильного приложения имеется возможность отслеживать финансовые операции и движения денежных средств по счету, а также совершать по нему различные действия из любого уголка мира.

ПО очень просто настраивать, но если все же появляются сложности, то имеется возможность обратиться в ближайший банковский филиал, где специалисты помогут в решении этой проблемы. С ним удаленное управление картами, счетами предприятия станет еще более комфортным, чем прежде.

Тарифы на РКО

Для сегмента малого бизнеса ОТП разработал 8 тарифных пакетов. При разработке комплексных решений банк учел специфику деятельности предприятия и масштабы бизнеса. Пакет подключается к одному расчетному счету. Если счетов несколько, к каждому можно подключить разный пакет.

Направление «Малый бизнес» включают пакеты:

• Старт. Выгодно для начинающих предприятий. Расчетное обслуживание – 500 RUB в месяц. Минимальный набор операций. В месяц бесплатно обрабатывается 3 электронных платежа и принимается наличных до 15 000.
• 0,99% за все. Решение, где все бесплатно, кроме приема и пересчета наличных и зачисления денег на счет безналичным путем. Комиссия за выполнение указанных операций составляет 0,99% от суммы. Предусмотрена также выдача наличных до 500 000 руб. в месяц.
• Базовый. За 2200 RUB/мес. будет обработано 12 платежек, принято и пересчитано наличных до 60 000 руб., выдано – до 120 000.
• Платежный. За 3000 руб. в месяц доступно 20 платежек, прием и пересчитает наличности до 60 000 руб., выдача – до 200 000.
• Торговый. Стоимость 3300 рублей. Предназначен для компаний, сдающих в банк выручку. Входит прием наличных в суме до 500 тыс. руб. и 40 платежей.
• Максимальный. Абонентская плата 5000 руб. Решение для среднего бизнеса. 40 платежей, прием до 500 тыс. руб. наличных, максимальная выдача до 360 тыс. рублей.
• ВЭД. Единственный тариф, включающий операции в иностранной валюте (конверсионные операции, валютный контроль). 120 платежей. Предназначается для субъектов ВЭД. Стоимость – 4500 RUB.
• Все включено. Для компаний, ведущих активный бизнес. За 8000 RUB. платежи без ограничений, прием выручки до 10 миллионов, выдача наличных – до полумиллиона.

Премиум-счет

В бизнесе важно, чтобы компания выделялась среди конкурентов. Благодаря ОТП Банку этого можно легко достичь

В кредитно-финансовой организации есть возможность оформления премиум-счета — расчетного или специального с красивым номером.

На выбор бизнес-клиентам предлагаются:

• «серебряные» номера — красивые комбинации (08686, 02525 и др.);
• «золотые» номера — с сочетанием одинаковых цифр (99900, 55550 и др.);
• «платиновые» номера — с одинаковыми (77777 и др.), круглыми (20000 и др.) и зеркальными (50005 и др.) числами.

ОТП Банк предложил клиентам новую услугу — выбор красивого номера расчетного счета.

ОТП Банк: преимущества РКО для ООО и ИП

Расчетно-кассовое обслуживание в ОТП Банке открывает перед юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями ряд возможностей:

• привлекательные тарифы на услуги расчетно-кассового обслуживания;
• возможность управлять счетами дистанционно через простой и удобный интернет- или мобильный банк;
• возможность продления операционного дня по договоренности сторон до 19-00;
• исполнение платежей в RUB, USD, EUR день в день;
• льготные тарифы на международные переводы внутри Группы ОТП;
• минимальный набор документов при открытии последующих счетов;
• пакетное обслуживание;
• бесплатное предоставление ряда услуг РКО.

Не придется платить за открытие счета в российских рублях и его ведение, если ООО или ИП использует систему Интернет-банк. Не взимается плата за подключение к системе ДБО с использованием токена и обслуживание системы дистанционного управления.

Также, в зависимости от выбранного пакета, клиенты получают возможность бесплатно проводить отдельные операции. Например, в стоимость включено:

• перевод средств в электронном виде – от 3 операций до неограниченного количества
• прием и пересчет наличности – от 15 000 до 10 000 000 рублей
• выдача наличных – в пределах 120-500 тыс. рублей

Дополнительные банковские услуги

Юридическим клиентам при открытии счета предоставляются дополнительные услуги. В их числе:

• подключение к зарплатному проекту;
• срочные платежи;
• кассовое обслуживание;
• валютный контроль;
• инкассация;
• эквайринг.

В частности, ведение документооборота значительно упростится, затраты на заказ наличных средств и их перевозку будут существенно ниже, не будет проблем с их сохранностью. Такой вариант хорош не только для владельца компании, но и для сотрудников. Они смогут бесплатно снимать в банкомате средства и бесплатно получать сообщения о состоянии своего баланса.

Также предоставляются услуги по учету валютных операций. Сотрудники банка будут проводить консультации по организации кассовой работы, экспертизу сомнительных наличных банкнот и принимать их через собственных инкассаторов.

Эквайринг от банка включает:

• бесплатное обучение;
• бесплатное предоставление и установку оборудования независимо от выручки;
• техническую поддержку круглые сутки;
• низкий комиссионный сбор при высоком обороте;
• максимально быстрое поступление средств на счет.

Своим расчетным счетом в ОТП банке управлять очень просто. В онлайн-режиме это можно делать посредством интернет-банкинга и мобильных приложений. Каждому клиенту выделяется личный кабинет. Его преимущества:

• высокий уровень безопасности — взлом и несанкционированное списание средств исключены;
• по всем финансовым операциям данные всегда доступны;
• не требуется установка дополнительных сложных компьютерных программ;
• на переводы в онлайн-режиме действует пониженная комиссия.

Приложение для смартфонов и планшетов можно скачать совершенно бесплатно и всегда иметь под рукой свой «мобильный офис» даже при отсутствии компьютера или ноутбука. Даже таким образом можно получать и отправлять документы, а подписывать платежи — посредством отпечатка пальца.