Открыть расчетный счет в точка банке для ип и ооо

Как открыть расчетный счет в Точке

Точка — это онлайн-банк, где обслуживание и все вопросы решаются дистанционно, банк полностью отказался от офисов. Особенности банка: индивидуальный подход к каждому клиенту и мультибанковская платформа — Точка может работать с любым банком, интерфейс одинаков для каждого банка. Клиент самостоятельно выбирает в каком банке будут хранится его деньги. В настоящее время выбрать можно между банком Открытие и Киви Банком.

Открыть расчетный счет в Точке удобно: есть онлайн-заявка, выезд менеджера и резервирование счета. Клиенту не нужно ехать в отделение банка. Достаточно отправить онлайн заявку с официального сайта банка и уже через несколько минут сотрудник Точки свяжется с клиентом, чтобы договориться о встрече.

Приехать к клиенту менеджер может в любое удобное время и место (офис, кафе). С собой он возьмет все необходимые для открытия счета бумаги и корпоративную карту.

Сама процедура оформления займет не более 40 минут, после чего клиенту выдадут номер счета, который он сможет указывать в договорах и отправлять контрагентам для расчетов. Также прямо на встрече менеджер настроит интернет-банкинг и активирует корпоративную карту.

Как любой банк Точка проводит проверку своих потенциальных клиентов и может отказать в открытие расчетного счета.

Подать заявку

Тарифы для бизнеса

В 2018 году банк Точка предлагает линейку выгодных тарифов:

Пакет услуг	«Минимальный»	«Оптимальный»	«Идеальный»
Ежемесячное обслуживание	0 р.	500 р.	500 р. на протяжении трех месяцев, затем — 2500 р.
Переводы физическим лицам	Бесплатно	0…200000 р. — бесплатно; 200001…400000 — 1,5% или 100 р.; более 400001 — 3% или 100 р.	0…500000 р. — бесплатно; 500001…800000 — 1,5% или 100 р. Более 800001 — 3% или 100 р.
Формирование платежек	—	10 платежек — 0 р. более — 60 р./поручение	100 платежек — бесплатно, более — 15 р./штуку
Снятие денег	Бесплатно	0…50000 р. — 1,5% от суммы; более 50 001 — 3% или 100 р.	0…100000 р. — бесплатно; 100001…400000 — 1,5% или 100 р. от 400001 — 3% или 100 р.
Комиссия за пополнение счета через кассу, банкомат, карточные счета	1% от суммы	0,2% от суммы	Бесплатно
Кэшбэк с налогов	—	—	2%, но не более 3000 р.
Справки, письма, документы
В электронном виде	Бесплатно
На бумажном носителе	1000 р. за доставку по РФ, 5000 р. — по миру	2 доставки бесплатно, далее 1000 р. по РФ, 5000 р. — по миру
Торговый эквайринг
Подключение — 0 рублей; Терминал 12000 р. (минимально)	2,3% от оборота	1,3% для оборота до 200000 р., далее — 1,8%
Валютные операции
Комиссия за перевод долларов и евро	30 $	25 $
Спред	0,3 р.	0,2 р.
Валютный контроль	0,15 % от объема средств или 350 р.	0,12% (минимум 350, максимум 9500 р.)
Для входящих платежей в рублях:	0…20000 р. — бесплатно; 20000…150000 — 350 р./месяц; более 150000 — 0,15 % или 350 р.	0…20000 р. — бесплатно; 20000…150000 — 350 р./месяц; более 150000 — 0,12 % или 350 р.
ВЭД-помощник	0,3 % или 700–20000 р.	0,2% или 700–15000 р.
Бухгалтерия	Ведение бухгалтерии, расчет налоговых сборов и формирование отчетов для ИП на УСН 6% без наемных рабочих и кассового аппарата — 3500 р./год Отправка отчетов, сверка с ФНС для всех систем налогообложения — 2500 р./год
Зарплатный проект	0% на счета Рокетбанка, 0,55% — на другие
Ставка по эквайрингу	1,3%
Ежемесячная абонентская плата	Не взимается, если не было операций по счету

Всем желающим открыть расчетный счет ИП в банке «Точка» предоставляется ряд бесплатных услуг:

• оформление учетной записи;
• интернет-, мобильный банкинг;
• налоговые, бюджетные отчисления;
• предоставление корпоративных карт;
• СМС-информирование;
• переводы на банковскую карту (до 500 000 р./мес.);
• снятие наличных до 100 000 р./мес. с корпоративной карты;
• пополнение счета;
• утверждение документов;
• оповещение о новом счете государственных органов;
• получение банковских документов в электронном виде;
• уведомление клиентов об отправке платежей;
• смена тарифного плана.

Выбор банка и открытие счёта

Мы стабильно работали с Альфа-Банком, но затем он изменил условия тарифов: значительно увеличились ставки перевода физлицам. А так как мы занимаемся рекламой, у нас очень много самозанятых: фотографы, дизайнеры, ведущие, супервайзеры — и мы переводим им деньги. Приходилось платить за каждую платежку 50 рублей + 1% от суммы платежа, это минимум 60 рублей с тысячи, и в общей массе это добавляло значительную сумму к расходам, при том что абонентская плата — уже 2 000 рублей в месяц.

В Точке нет комиссии за платежи и переводы физлицам до лимита в 400 000 рублей, в том числе самозанятым, так что обслуживание обходится гораздо дешевле. Больше того, нам предложили первые 3 месяца бесплатного обслуживания, чтобы мы могли попробовать все сервисы и оценить удобство мобильного банка.

Так что уже почти 3 месяца мы пользуемся Точкой, и одновременно заканчиваем дела с Альфа-Банком: есть должники, которые еще сделают переводы на реквизиты Альфы, после этого тот счёт закроем. 

Счёт в Точке открыли легко и быстро. Мне позвонил продавец из Точки и спросил, готовы ли мы рассмотреть открытие расчётного счёта. Я ответила, что готовы, но времени на разговор нет, высылайте на почту предложение. После этого коммуникация шла по электронной почте. Я написала, какой тарифный план мне подходит, и предложила обсудить его подробнее. Мне назначили встречу со специалистом, мы общались через Зум: провели верификацию личности — сверили меня на видео в Зуме и моё фото в паспорте. Специалист ответил на все мои вопросы. 

Меня интересовало, есть ли овердрафты, как их дают юрлицам, на каких условиях и с какими процентами. Плюс мы пользуемся карточкой, которая привязана к расчётному счёту, — в Точке такие карты выпускают бесплатно в любом количестве. Мы работаем без обналичивания денег, иногда делаем покупки с помощью таких карт, это удобно.

Сотрудники Точки сами заполнили все документы, у меня только запросили паспорт, Устав и ещё какие-то учредительные бумаги, потом прислали мне на подпись документы. Меньше суток ушло на открытие счёта, и можно было им пользоваться. Причём реквизиты прислали сразу, чтобы можно было сообщить их контрагентам и выставлять счета на оплату. Карточку к расчётному счёту прислали экспресс-почтой на адрес, который мы назвали.

За простоту открытия, удобство и скорость ставлю 5.

Само открытие счета меня порадовало, коммуникация была хорошая. Но потом, если говорить о каких-то минусах, мне стали звонить люди из Точки, представляться личным менеджером и спрашивать, всё ли мне понятно, — это уже было лишнее. Затем позвонили подряд 4 продавца с намерением открыть мне расчётный счёт — оказалось, это стажёрам дали старую базу, по которой они стали звонить. То есть, были моменты неорганизованности и некоторые проблемы в коммуникации.

Интернет-банк

Сервис понятный, доступный и удобный. Поддержка клиентов круглосуточно. Сотрудники отвечают быстро.

«Точка» может уведомить контрагента о переводе, для чего используется номер телефона или адрес электронной почты.

Если есть сканированная копия счета — система распознает текст, сделает платежное поручение.

Интернет-банк от «Точки» позволяет:

• настраивать карты;
• определять местонахождение терминалов и банкоматов организации;
• выставлять счета;
• связываться с банковскими специалистами круглосуточно;
• создавать перечень поставщиков и потребителей;
• анализировать доходы и расходы;
• пользоваться налоговой копилкой, получать кэшбэк;
• создавать ограничения;
• подписывать бумаги и пр.

Приложение

Генерировать платежки можно по снимкам счетов. Все просто:

Документ фотографируется на камеру устройства. Далее сервис автоматически готовит платежку. Приложение функционирует на всех популярных ОС.

История создания Точки

История Точки началась после закрытия екатеринбургского «Банка24.ру». Лицензия была отозвана в сентябре 2014, а в феврале 2015 была запущена Точка, как филиал банка «Открытие».

Интересный факт: несмотря на закрытие банка, его экс-глава — бывший председатель правления Банка24.ру Борис Дьяконов, был признан порталом Банки.ру Банкиром года — 2014. За честность перед клиентами и выполненные обязательства перед кредиторами, что является исключительным случаем среди многочисленных закрывшихся российских банков. Обычная практика руководства тонущего банка — вывод денежных средств на зарубежные счета и тысячи разоренных граждан и организаций.

Журналисты назвали закрытие Банка24.ру самой красивой гибелью банка. 8 тыс. клиентов банка подписали прошение Центробанку РФ с просьбой вернуть лицензию. Клиенты приносили цветы и подарки к закрывшимся отделениям, писали слова любви и поддержки в соцсетях.

Банк24.ру — это первый банк, который попросил прощения у своих клиентов после отзыва лицензии. В фейсбуке был опубликован пост со словами извинения и уверения, что все деньги вернутся клиентам. Бывшие сотрудники и руководство банка консультировали клиентов и оказывали им информационную поддержку.

Точка — это банковский проект Бориса Дьяконова, ориентированный на малый бизнес. Ему удалось сохранить команду закрывшегося Банка24.ру, в Точку также перешло большинство бывших клиентов Банк24.ру. Дьяконов также является одним из создателей бухгалтерского сервиса «Кнопка».

Онлайн-банк Точка не обслуживает розничных клиентов, только ИП и юрлиц. Задача Точки предоставить микробизнесу, как можно больше услуг в комплексе: регистрация бизнеса, бухгалтерия, банк — все в одном месте.

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в Точке

• Счет оформляется полностью онлайн, для подписания договора к вам приедет менеджер банка
• Реквизиты счета вы получите сразу же после оформления заявки
• Интернет-банк позволяет автоматически перенести информацию из других банков, он совместим с популярными интернет-бухгалтериями
• Можно работать сразу с несколькими счетами через один интернет-банк – подтверждение входа производится через SMS
• При оформлении счета банк выпустит бесплатную корпоративную карту для удобного пополнения счета и оплаты нужд бизнеса
• Банк вернет стоимость месяца обслуживания при возникновении проблем с его стороны – например, из-за блокировки счета или срыва сроков проведения сделки
• На тарифах Начало и Развитие действует кэшбэк до 1,5% для налоговых платежей
• Обслуживание в банке стоит недорого, при этом клиентам доступны все необходимые услуги

Всем новым клиентам при открытии счета Точка предлагает:

• 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget
• 5 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ
• Скидку 5 000 рублей на регистрацию товарного знака в Роспатенте
• Скидку 35% на связь для бизнеса от Yota
• Скидку 85% на профессиональный онлайн-курс MINI-MBA Intensive от бизнес-школы City Business School
• 6 месяцев бесплатного пользования конструктора сайтов Nethouse

Преимущества банка для ИП

• Если вы еще не зарегистрировали ИП, банк поможет вам подготовить документы и сдать их в налоговую инспекцию
• ИП может открыть счет полностью онлайн, без встречи с выездным специалистом
• Доступен тариф с бесплатными переводами физическим и юридическим лицам
• Для ИП без сотрудников на УСН и ПСН доступна встроенная интернет-бухгалтерия — до 4 500 рублей в год
• Банк не взимает комиссию за обслуживание при отсутствии оборотов по счету
• Для небольших ИП доступен тариф с полностью бесплатными обслуживанием, платежами и снятием наличных
• Банк напомнит вам об уплате налогов и сдаче деклараций
• Можно оплатить средствами со счета ИП мобильную связь (до 1 000 рублей — без подтверждения, лимит — 20 000 рублей в месяц)

Преимущества банка для ООО

• На тарифе Все лучшее сразу доступны три месяца бесплатного обслуживания
• Быстрый и стабильный интернет-банк, совместимый с бухгалтерскими сервисами – 1С, Моим делом, Контур.Эльбой и другими
• Бесплатные валютные счета и низкая комиссия за валютный контроль
• Различные виды эквайринга и помощь в создании программы лояльности
• Банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ с быстрым оформлением
• Помощь в оформлении лицензии на продажу алкоголя
• При смене руководителя банк сам запросит информацию из налоговой и назначит встречу с новым директором для согласования всех вопросов

Сейчас в Точке действуют специальные условия переводов самозанятым — банк не взимает комиссию за перевод средств на счет самозанятого физического лица. Это условие действует на всех тарифах РКО. Чтобы провести платеж без комиссии, укажите номер счета получателя и поставьте сооветствующую галочку при заполнении платежа. Для автоплатежей эта опция не работтает.

Бесплатные переводы самозанятым запущены
в качестве эксперимента, который будет проводиться до 29 февраля 2020 года. Если эксперимент будет успешным, то такое условие станет постоянным.

Дополнительные банковские продукты

Из дополнительных продуктов мы оценили карту к расчётному счёту: в Альфа-Банке за такую услугу платили 299 рублей в месяц, а в Точке это бесплатно. У Точки неплохие условия по остатку на счёте, и процент не нулевой. Пока у нас небольшие суммы на счёте, но планируем пользоваться этим продуктом, тем более что обещают оформлять всё быстро, по паре щелчков из мобильного банка. Ещё в Точке есть кэшбэк, я вижу по мобильному банку, что его можно будет легко фиксировать и тратить. В Альфа-Банке кэшбэк реализуется через баллы, но мы ни разу их никуда не потратили. 

Планируем при случае пользоваться овердрафтом, но для этого Точка должна с нами поработать, понять наши обороты и нашу историю, после этого они дают овердрафт. В Альфе у нас была ситуация, когда надо было заплатить НДС, а у нас случился кассовый разрыв, но банк решил в тот момент овердрафт не давать. Это было неприятно, надеюсь, с Точкой мы договоримся.

За полноту и качество дополнительных продуктов ставлю 5.

Другие банковские продукты

от эксперта podelu.ru

Точка предлагает клиентам несколько дополнительных продуктов и услуг

Регистрация бизнеса

Сотрудники банка помогут выбрать коды ОКВЭД, подготовят документы и отправят их в налоговую. Бесплатно.

Личный комплаенс-ассистент

Поможет правильно оформить операции, снизить риск запроса документов налоговой и избежать блокировок по 115-ФЗ. Бесплатно.

Проверка сотрудников

Позволяет проверить благонадёжность кандидата с помощью банковской службы безопасности. От 1000 руб. за кандидата.

Проверка компании со стороны

Помогает оценить надежность своей компании и контрагентов в глазах госорганов и партнеров.

Онлайн-бухгалтерия

Банк поможет считать налоги и страховые взносы, сдавать отчетность. Предложение актуально для ИП на УСН, ЕНВД и патенте. Бесплатно.

Внесение наличных и снятие

Наличные можно снять со счета в любом банкомате используя бизнес-карту в пределах лимита. Комиссия за снятие зависит от тарифа.

Внести наличные можно, используя бизнес-карту через банкоматы банка Открытие — деньги зачисляются моментально. Также пополнить счет можно через Почту России, для перевода понадобится паспорт. Нужно указать в квитанции через запятую ИНН, номер счета и назначение платежа. Можно заранее сформировать квитанцию в интернет-банке, в разделе «Пополнить счет».

Деньги через Почту России зачисляются 2 раза каждый будний день: в 7.00 и в 14.00 по московскому времени.

Кто может открыть счет?

Каждое лицо, осуществляющее коммерческую деятельность на территории РФ, может открыть расчетный счет (р/с) для ИП в финансово-кредитной организации Точка.

Однако есть и исключения, по условиям регистрации ИП через Точка банк услуга недоступна для:

• госслужащие и сотрудники муниципальных учреждений, согласно закону, не имеют права вести коммерческую деятельность, а, соответственно, и регистрировать на себя ИП;
• запрещено вести свой бизнес и военнослужащим любого ранга;
• согласно закону, лица, находящиеся на психиатрическом или наркологическом учетах, считаются недееспособными и не имеют права регистрироваться как ИП и вести предпринимательскую деятельность;
• иностранные граждане, не зарегистрированные в официальном порядке на территории России, не могут заниматься и коммерческой деятельностью в ее пределах.

Дополнительные услуги для бизнеса в банке «Точка»

Помимо расчетно-кассового обслуживания, банк «Точка» предлагает дополнительные услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Торговый эквайринг

Стоимость подключения торгового эквайринга составляет 12 000 рублей при единовременной оплате, и 14 400 рублей — при ежемесячной оплате в течении 12 месяцев.

Комиссия за зачисление денежных средств зависит от тарифа:

• «Все лучшее сразу» — 1,3% при обороте до 200 000 рублей, 1,8% — при обороте более 200 000 рублей;
• «Золотая середина» и «Необходимый минимум» — 2,3%.

Онлайн-касса

Банк «Точка» предлагает онлайн-кассы, соответствующие 54-ФЗ. За подключение, доставку и регистрацию в налоговом органе плате не взимается. Стоимость кассы — от 7 500 рублей, фискального накопителя — от 8 000 рублей. Договор с оператором фискальных данных на 15 месяцев — 1 500 рублей, на 36 месяцев — 3 000 рублей.

Зарплатный проект

Зарплатный проект в банке «Точка» подключается бесплатно. Комиссия за перевод заработной платы на карты сторонних банков составляет 0,55% от суммы перевода. При перечислении заработной платы на карты банков-партнеров комиссия не взимается.

Валютный контроль

За выполнение функций агента валютного контроля при совершении операций в рублях и иностранной валюте банк «Точка» взимает комиссию, размер которой зависит от тарифа:

• «Все лучшее сразу» — 0,12% от суммы перевода или поступления средств, но не менее 350 рублей и не более 9 500 рублей;
• «Золотая середина» и «Необходимый минимум» — 0,15% от суммы перевода или поступления, но не менее 350 руб.

За комплекс услуг «ВЭД-ассистент», включающий выполнение функций агента валютного контроля, банк взимает комиссию в размере от 0,2% до 0,3% от суммы операции, но не менее 700 рублей.

Кредит и овердрафт

В банке «Точка» предусмотрен кредит для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, подключивших торговый эквайринг. Сумма кредита — от 50 000 до 5 000 000 рублей на срок от 4 до 12 месяцев. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. Кредит погашается ежедневно за счет эквайринговых поступлений. Оформление залога и поручительства не требуется. При досрочном погашении банк возвращает до 50% от суммы переплаты.

Депозиты

Депозит в банке «Точка» юридические лица и индивидуальные предприниматели могут разместить на следующих условиях:

Название депозита	Сумма	Годовая процентная ставка	Срок	Дополнительная информация
Овернайт	от 100 000 рублей	4,5%	один рабочий день	Пополнение и частичное снятие не предусмотрены
Траектория роста	от 100 000 рублей	5,2%	45 дней	При досрочном расторжении ставка составит от 1,75 до 3,25% в зависимости от фактического срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.
Срочный	от 100 000 рублей	от 5,7 до 5,9%	от 31 до 365 дней	Досрочное расторжение, пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Валютный	от 2 000 долларов США	от 0,05 до 0,9%	от 31 до 365 дней	Выплата процентов производится по окончанию срока договора. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Вход в личный кабинет интернет-банка Точка

Дальнейший вход в личный кабинет будет осуществляться с главной страницы сайта Точка Банка. Для этого нужно:

• зайти на сайт банка;
• в правом верхнем углу кликнуть на иконку «Вход в интернет-банк»;
• вести логин и пароль.

Вход в личный кабинет Точка Банка

Если вы забыли доступ к учетной записи, то его можно восстановить, введя адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Данные о повторной активации будут высланы на емейл.

Восстановление доступа в личный кабинет Точка Банка

Успешная идентификация позволяет попасть в меню личного кабинета ООО и ИП, где в правой колонке будут представлены ваши продукты:

• платежи;
• карты;
• переписка;
• эквайринг;
• бизнес сервисы.

Функционал личного кабинета Точка Банка

В верхней части меню будут отображаться счета юридического лица или индивидуального предпринимателя. Вы сможете выполнять переводы между своими счетами, заказывать выписку за определенный период, сформировать зарплатный проект.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг РКО Точка Банка

РКО Точка Банка предлагает функцию торгового эквайринга, которой могут воспользоваться магазины и точки продаж, желающие принимать оплату не только наличными, но и пластиковыми картами. Для проведения безналичных операций ООО и ИП могут выбрать стационарный или переносной терминал, причем технику не нужно покупать, лучше арендовать на определенный срок.

Вы также можете подключиться к мобильному эквайрингу с помощью устройства LifePay, который превратит ваш смартфон в платёжный терминал.

Зарплатные карты

Зарплатный проект ООО и ИП в Точка Банке

Для сотрудников вы можете оформить зарплатные проекты. Срок зачисления денежных средств на карту в режиме онлайн всего 5 минут, а обналичивание совершенно бесплатно в любых банкоматах. Без комиссии деньги переводятся на карты Рокетбанка или на пластик Точка Банка с удержанием 0,55%. Выпуск и доставка корпоративных карт тоже бесплатная.

Валютные сделки

Точка Банк создал благоприятные условия для ведения бизнеса с иностранными партнерами. Для открытия валютного счета юрлица не нужны справки и дополнительные документы, после заявки, он автоматически привязывается к существующему расчетному счету ООО и ИП. Комиссия за конвертацию валюты составляет 30 копеек. Для удобства клиентов, внедрена платная функция личного помощника, которому можно доверить все формальности по проведению сделки. Стоимость переводов в американской валюте – от 25 до 30 долларов, в китайских юанях — 20 долларов.

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг ИП и ООО в Точка Банке

Точка Банк осуществляет свою деятельность полностью в дистанционном режиме, не имея офисов и отделений. Поэтому была разработана удобная и простая система интернет-банкинга для ООО и ИП. Она отличается надежностью (подтверждение всех операций происходит по смс) и оперативностью (техподдержка работает круглосуточно без выходных, есть онлайн-чат).

Тарифы

Точка Банк предлагает своим клиентам на выбор три тарифа:

1. Необходимый минимум.
2. Золотая середина.
3. Все лучшее сразу.

Независимо от тарифа бесплатно оказываются следующие услуги:

• Открытие счета.
• Мобильное приложение и интернет-банк.
• Бюджетные и налоговые платежи.
• Выпуск и обслуживание бизнес-карт.
• Ежемесячное обслуживание расчетного счета при отсутствии операций по нему.

Рассмотрим условия по каждому из тарифов.

Тариф «Необходимый минимум»

Данный тариф предполагает обслуживание счета. Его можно подключить только на одном РС компании.

Платежи, переводы, снятие	бесплатно
Поступление на счет	1 % от суммы
Ставка торгового эквайринга	2,3 % от оборота
Онлайн-бухгалтерия для ИП	3 500 рублей в год
Валютные платежи (доллар/евро)	30 долларов за перевод

Тариф «Золотая середина»

Обслуживание расчетного счета предполагает ежемесячную оплату в размере 500 рублей.

Платежи	10 платежей бесплатно
Переводы с ИП	До 200 тысяч рублей – 60 рублей за платеж
Переводы с ООО	До 100 тысяч рублей – 60 рублей за платеж
Снятие наличных	До 50 тысяч рублей – 1,5 % от суммы, но не менее 100 рублей
Поступления на счет	Входящие – бесплатноПополнение с карты, через банкомат или кассу – 0,2 % от суммы, но не менее 100 рублей
Ставка торгового эквайринга	2,3 % от оборота
Онлайн-бухгалтерия для ИП	3 500 рублей в год
Валютные платежи (доллар/евро)	30 долларов за перевод

Тариф «Все лучшее сразу»

Обслуживание счета в первые три месяца для новых клиентов – 500 рублей. Далее – 2 500 рублей ежемесячно.

Платежи	100 платежей бесплатно
Переводы с ИП	До 500 тысяч рублей – 15 рублей за платеж
Переводы с ООО	До 300 тысяч рублей – 15 рублей за платеж
Снятие наличных	До 100 тысяч рублей – бесплатно
Поступления на счет	Входящие – бесплатноПополнение с карты, через банкомат или кассу – до 1 млн. рублей бесплатно
Ставка торгового эквайринга	1,3 % на первые 200 тысяч рублей в месяц, свыше – 1,8 %
Онлайн-бухгалтерия для ИП	3 500 рублей в год
Валютные платежи (доллар/евро)	25 долларов за перевод

Более подробно ознакомиться с тарифами можно в документе на официальном сайте банка.

Снятие наличных

Выпуск корпоративных карт – бесплатен. Они работают в платежной системе MasterCard, а это означает, что воспользоваться ими можно в любой стране мира. Снятие наличных – до 100 тысяч рублей в месяц бесплатно, далее – комиссия 1,5% за каждую операцию, но не менее 100 рублей. Снять наличные можно через кассы «Открытие» или в любых других банкоматах (в некоторых снимается дополнительная комиссия банка).

На зарплатные карты вывод средств выполняется под 0,55%. Однако также есть возможность бесплатно и без комиссии выводить деньги на карты физлиц в размере до 300 тысяч рублей в месяц. При наличии платежной карты любого другого банка именно Точка предлагает самые выгодные условия для обналичивания средств с расчетного счета.

Расчетный счет от банка для нового ИП

Каждый, кто решит зарегистрировать ИП с помощью банка Точка, бесплатно получает не только подготовку всех документов и их подачу в ФНС, но и расчетный счет. Он будет активирован после официальной государственной регистрации.

Обслуживание расчетного счета в банке Точка дает новому предпринимателю ряд плюсов:

• Надежность. Точка – мультибанковский сервис, работающий под лицензиями ФК Открытия и КИВИ-Банка. Оба кредитных учреждения имеют хорошие финансовые показатели и рейтинги ведущих агентств. Дополнительно деньги на счетах ИП страхуются государством в пределах лимит в 1.4 млн рублей.
• Гибкие тарифы. На выбор доступно 3 тарифа со специальными наборами услуга для бизнеса разных масштабов. Стоимость месячного обслуживания – от 0 р. На тарифах с абонентской платой можно экономить, внося предоплату сразу за год вперед.
• Гарантии возврата средств за ошибки. Если регистрация бизнеса и открытие счета занимает больше 7 дней из-за ошибки банка, то он вернет стоимость месячного обслуживания, при технических сбоях, долгой обработке платежа, ошибках консультантов и ожидание ответа по телефону более 1 минуты.
• Удобные сервисы удаленного обслуживания. Банк Точка нередко получает за них различные награды. Например, Marksweb в 2017 и 2018 году признал Точку самым эффективным интернет-банком для малого бизнеса. В сервисы встроена онлайн-бухгалтерия и другие функции, полезные для бизнеса. В мобильном банке доступно проведение любых операций без каких-либо лимитов и ограничений.
• Помощь в исключении блокировок по ФЗ-115. Точка подскажет, как работать и избегать ограничений за нарушение антиотмывочного законодательства, предупредит при попытке совершить рискованный платеж.
• Компетентная поддержка. Все вопросы решаются в рамках 1 звонка или разговора в чате. Специалисты работают круглосуточно и помогают с решением вопросов без переключений на других сотрудников, длительного ожидания на линии.
• Широкий набор возможностей. Клиентам Точки доступны все виды эквайринга, специальные счета для участия в госзакупках, факторинг, валютные счета и удобный валютный контроль, кредиты.
• Дополнительные сервисы. В Точке можно приобрести онлайн-кассы, воспользоваться сервисами проверки контрагентов и сотрудников и т. д.

Открытие расчетного счета

Никаких анкет — просто оставьте номер телефона

Заявка на открытие расчетного счета оформляется на официальном сайте tochka.com:

• оставьте номер для связи;
• отправьте бумаги (копии);
• дождитесь проверки бумаг и звонка специалиста;
• встретьтесь со специалистом;
• счет открыт, доступны все вспомогательные услуги.

Документы для ООО

Для открытия расчетного счета потребуются такие бумаги:

• устав с обновлениями, печатью;
• решение о назначении директора;
• данные о совладельцах (ИНН, паспорт) — доля в компании свыше 25%;
• паспорта лиц, у которых будет право управлять р/с;
• бумаги, подтверждающие финансовое состояние;
• лицензии (если ведется соответствующая деятельность).

Для открытия расчетного счета нужно подать такие копии:

• паспорт ИП;
• ОГРНИП;
• ИНН.

Выгода для ИП

Для ИП «Точка» — очень выгодный банк для открытия и пользования расчетным счетом. Если нет переводов, плата не начисляется.

Банк самостоятельно готовит и отправляет документы, подбирает оптимальную схему налогообложения.

Внимание! Если в заявлении об открытии р/с в налоговую службу будут допущены ошибки, то банк самостоятельно оплатит пошлину и подаст бумагу повторно. Как отмечалось, для ИП на «упрощенке» «Точка» предлагает открытие расчетного счета с выгодным тарифом — 3 500 рублей в год

Как отмечалось, для ИП на «упрощенке» «Точка» предлагает открытие расчетного счета с выгодным тарифом — 3 500 рублей в год.

Какие еще банки рассмотреть для открытия счета

Для мелких предпринимателей можно рассмотреть в качестве банков для расчетно-кассового обслуживания (РКО):

• (плюсы и минусы здесь те же, что описаны выше, подробней писали про этот банк здесь);
• Локобанк.

Если бизнес у вас уже не мелкий, счет ежемесячной выручки идет на миллионы рублей, стоит рассмотреть более «традиционные» в части РКО банки, которые, к тому же, вполне современные и удобные:

• Альфа-Банк (заметил, что его особенно любят средние по величине компании IT-сферы и не только; наше ООО программистов также имеет счет в этом банке). Сейчас Альфа-Банк – последний частный (негосударственный) банк в ТОП-10, стараются держать марку.
• Банк «Открытие» (т.е. не «Точка», а непосредственно «Открытие»).

Ведение бухгалтерии

Виртуальная бухгалтерия – услуга, оптимизированная под представителей малого бизнеса. Все налоговые вычеты и отчетность для налоговых органов ведет система.

Перечень услуг в рамках ведения онлайн бухгалтерии:

• Расчет в автоматическом режиме страховых взносов и налоговых вычетов;
• Подготовка налоговой отчетности;
• Сервис автоматически производит смс-напоминание о необходимости произвести отчисления в различные социальные фонды, налоговые органы;
• Отправка отчетности в налоговые органы;
• Смс — информирование о формирование различных видов задолженности перед различными инстанциями и ведомствами;
• Возможность производить расчеты по выпискам из сторонних финансовых организаций.

Условия регистрации ИП и ООО

Получить государственную регистрацию ИП и ООО могут как граждане РФ, так и не резиденты, имеющие разрешение на пребывание или вид на жительство.

Кто может зарегистрировать ИП

Регистрация ИП в банке Точка онлайн доступна жителям РФ в возрасте от 18 лет. Согласно закону лицам от 14 до 18 лет также доступно оформление, но только с разрешения родителей.

Необходимые документы для ИП и ООО

Регистрация ИП в банке Точка онлайн не требует множества документов, финансовая компания оказывает посреднические услуги по передаче документов. Заявление по форме №Р21001 заполняется оператором согласно данным и документам клиента, ошибки исключены.

Банк бесплатно выпускает клиенту персональную электронную подпись, поэтому оформление свидетельства осуществляется без присутствия.

Пользователь, открывающий ИП предоставляет:

• Сканкопии личного паспорта;
• А также СНИЛС.

Клиенты, регистрирующие ООО предоставляют:

• Сканы паспорта;
• СНИЛС;
• А также документы, подтверждающие юридический статус.

Точка банк в свою очередь подготавливает:

• Заявление о регистрации юридического лица;
• Решение о создании ООО и назначении его директора;
• Устав;
• Заявление на УСН, если необходимо.

При необходимости могут запросить предъявить дополнительные документы, касаемо ведения деятельности предприятия.

Сроки регистрации

Стандартный срок оформления свидетельства о регистрации в налоговой составляет 3 рабочих дня. Точка является посредником и с учетом степени загруженности сотрудников, а также необходимости подбора и составления документов, уходит больше времени.

Валютный контроль

Функция валютного контроля востребована чаще всего теми клиентами, которые сотрудничают с зарубежными компаниями и осуществляют платежи своим компаньонам в иностранной валюте.

Клиентам предлагается открыть лицевой счет в евро, долларах, фунтах стерлингах. Каждый клиент может оформить отдельный счет для каждого из видов иностранной валюты.

Собственником счета предоставляется возможность проведения транзакций по выгодному курсу. Для открытия валютного счета требуется пройти контроль. Он будет засчитан в том случае, если клиент предоставит валютное подтверждение взаимодействия с иностранными компаньонами, например, соглашение или контракт о сотрудничестве.

Заключение

Подводя итоги, можно сказать, что оба банка предоставляют достаточно удобные условия расчетно-кассового обслуживания. Можно выбрать любой из них, исходя из потребностей вашего бизнеса и условий, в которых он находится

При выборе обращайте внимание не только на условия РКО, но и на дополнительные услуги — эквайринг, зарплатный проект, гарантии и другие — условия которых могут быть более выгодными в вашей ситуации, чем у банка-конкурента

Кроме того, не стоит забывать и о других предложениях для малого бизнеса. Аналогичные тарифы и услуги есть у других крупных банков — от Сбербанка и ВТБ до Тинькофф и УБРиР. Сравнить их предложения между собой и выбрать наиболее подходящее вы сможете на нашем сайте.

Какой же банк — Точка или Модульбанк — больше подойдет для начинающего предпринимателя? Зависит от ваших целей и потребностей:

• Обслуживание в Модульбанке стоит дешевле, в Точке доступно больше функций
• В Точке на всех тарифах бесплатны платежные поручения
• Модульбанк позволяет переводить зарплату в любые банки на одинаковых условиях
• Точка выпускает любое число бизнес-карт, пластиковых и виртуальных.
• В Модульбанке доступны разнообразные опции эквайринга и онлайн-кассы
• Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
• Точка предлагает полный комплекс услуг для участия в тендерах
• Клиентам Модульбанка доступен аутсорсинг бухгалтерии

Оба банка предоставляют достаточно удобное РКО для малого и среднего бизнеса. В них можно быстро открыть счет без визита в офисы и получить все необходимые услуги.

Заключение

Пришло время подытожить. «Точка» — банк, предлагающий услуги предпринимателям и компаниям в современном формате.

У него нет отделений, однако он успешно обслуживает несколько сотен тысяч клиентов. Предлагает выгодные условия открытия расчетного счета.

Банк предусмотрел простую и понятную тарификацию. Кроме дохода на остаток, клиенты могут получать депозитное вознаграждение.

Также предусмотрено кредитование для любых бизнес-целей: от аренды помещения до закупки оборудования. Для получения овердрафта не нужны дополнительные документы, поручители и залоги.

Есть зарплатный проект. Карты доставляются и выпускаются бесплатно, а деньги можно снимать без комиссии. Зарплата начисляется в онлайн-режиме.

Для сотрудничества с иностранными партнерами клиенты могут открыть валютный расчетный счет.

Торговый эквайринг позволяет принимать банковские карты. Открывая расчетный счет, клиенты могут принять участие в программе лояльности: получать баллы, которые допустимо тратить на различные услуги.

Мало кто знает…

Интересный факт, отражающий отношение банка к клиентам (пользователям расчетных счетов). Как отмечалось, «Точка» создан на основе «Банк24.ру». Это проект Бориса Дьяконова.

Именно он был председателем правления «Банк24.ру», стал банкиром 2014 года за честность перед клиентами (несмотря на закрытие структуры).

Это исключительный случай в российской практике, когда банк прекратил свою деятельность, но все обязательства перед кредиторами выполнил.

Несколько тысяч клиентов подписали прошение ЦБ с просьбой вернуть банку лицензию. Они также приносили подарки и цветы к закрывающимся отделениям, поддерживая организацию.

Такая история — лучшее доказательство надежности и клиентоориентированности «Точки».