Главное про swift

Государственное регулирование переводов SWIFT на территории Российской Федерации

Порядок проведения транзакций с иностранными контрагентами описывается в ФЗ-173, регулирующем валютные операции, и указании Центробанка РФ 1868-У, предписывающем физическим лицам предоставлять подтверждающие документы при проведении транзакций в иностранных денежных единицах. Российское законодательство позволяет нерезидентам РФ (иностранным гражданам и компаниям) без ограничений проводить операции с иностранной валютой. Если с помощью системы SWIFT граждане или российские компании совершают платежи в иностранной валюте, контрагентам следует соблюдать ряд правил:

Платежи российских частных лиц и организаций в пользу нерезидентов РФ проходят без ограничений

На практике подобные операции привлекают внимание Росфинмониторинга, поэтому при регулярных переводах в пользу иностранных организаций или граждан у отправителя могут быть запрошены пояснения.
Операции купли-продажи в валюте между резидентами РФ запрещены. Исключение составляют переводы между близкими родственниками, обмен валюты в установленных законом объёмах, оплата покупок в магазинах беспошлинной торговли

На практике компании, заключающие договоры в иностранной валюте (например, долларах США) проводят переводы по курсу ЦБ РФ на день платежа.
Частное лицо может перевести в пользу другого гражданина не больше пяти тысяч долларов США в день. Согласно статье 9 ФЗ-173, в течение одного банковского дня частный клиент может отправить пять тысяч долларов США или эквивалент этой суммы (по курсу ЦБ РФ) в любой валюте, не предоставляя каких-либо документов. На практике частые переводы через SWIFT на крупные суммы вызывают подозрение в легализации доходов (ФЗ-115), поэтому у клиента могут запросить документы, подтверждающие источник получения средств.
Организация может перевести в пользу нерезидента до 200 тысяч рублей в день. Банки-агенты валютного контроля, занимающиеся открытием транзитных счетов для проведения переводов SWIFT, могут потребовать подтверждающие документы, если сумма транзакции превышает эквивалент 200 тысяч рублей по курсу ЦБ РФ.

Большинство операций, проводимых в системе SWIFT на территории Российской Федерации, относится к оплате контрактов, заключённых с иностранными контрагентами. К таким операциям относятся сделки с ценными бумагами, выпущенными в иностранной валюте (например, еврооблигации), а также любые расчёты с нерезидентами РФ. Российский процесс валютного контроля состоит из нескольких этапов:

1. Организации, заключающие импортные и кредитные сделки на сумму от трёх миллионов рублей либо экспортные контракты на сумму от шести миллионов рублей, обязаны зарегистрировать соглашение в банке-агенте валютного контроля. Например, функции агентов валютного контроля выполняют Сбербанк, Альфа-банк. Бухгалтер или финансовый специалист обращается в банк для открытия расчётного или транзитного валютного счёта.
2. Бухгалтер или финансовый контролёр предприятия, проводящего платёж через систему SWIFT, подготавливает документы о регистрации компании, таможенные бумаги, счета-фактуры, доверенности и другие подтверждения законности операции. Собранный пакет документов передаётся в банк-агент валютного контроля, занимающийся открытием и обслуживанием транзитных счетов.
3. Банк-агент валютного контроля проводит платёж по системе SWIFT. Сотрудники банка, проводящего операцию, проверяют предоставленные компанией документы, при необходимости запрашивают подтверждение у иностранного контрагента. Сведения о сделке вносится в государственные реестры и базы.
4. Проведение операции и закрытие сделки. После успешной проверки документов, предоставленных контрагентами, оператор банка проводит перевод через систему SWIFT, выдаёт сторонам платёжные документы и закрывает операцию.

В целом, ограничения и дополнительные требования к переводам SWIFT касаются только организаций и частных лиц, проводящих транзакции на крупные суммы. Граждане, переводящие не более пяти тысяч долларов родственникам или друзьям, проживающим в других странах, могут использовать SWIFT без ограничений. Платёжная система выступает альтернативой различным системам денежных переводов (например, Золотая Корона), отличается невысокими комиссиями и разветвлённой сетью партнёров по всему миру.

Главное о S.W.I.F.T.

S.W.I.F.T. или Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications переводится как «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Оно было создано с целью обеспечения возможности денежных переводов по всему миру в любой валюте и с минимальными комиссиями. Скажем, популярная система Вестерн Юнион не позволяет отправить деньги на валютный счёт в банке другого государства, есть и другие ограничения. Чтобы снять проблемы и преграды на пути свободного обращения денег, и было придумано «Общество всемирных финансовых каналов». 

Появилась эта система ещё в 1973 году, тогда в ней участвовало порядка двух сотен банковских организаций из Европы и США. Современный СВИФТ – это свыше 10 тысяч банков по всему миру. Количество членов и разветвленность сети позволяет говорить о самой настоящей глобальности. Каждый день в системе производится более миллиона финансовых операций. Каналы СВИФТ опутывают практически весь цивилизованный мир. Центральное представительство и головной офис системы находятся в Бельгии, в её столице – Брюсселе.

Просмотреть все SWIFT-коды страны: Россия

Ниже приведены SWIFT-коды всех банков страны: Россия. Показаны только SWIFT-коды активных участников. Коды пассивных участников (т. е. неактивные коды) исключены из списка.

ID	Банк или финансовое учреждение	Город	Филиал	Swift код
1	‘BANK SGB’ PJSC	VOLOGDA		SGAZRU22
2	‘RESO CREDIT’ BANK	MOSCOW		RETLRUMM
3	ABSOLUT BANK	MOSCOW		ABSLRUMM
4	AGRICULTURAL BANK OF CHINA (MOSCOW) LIMITED	MOSCOW		ABOCRUMM
5	AK BARS BANK	KAZAN		ARRSRU2K
6	ALEF-BANK	MOSCOW		ALEFRUMM
7	ALEKSANDROVSKY BANK	ST. PETERSBURG		ITEHRU2P
8	ALFA-BANK	MOSCOW		ALFARUMM
9	ALJBA ALLIANCE	MOSCOW		ALALRUMM
10	ALMAZERGIENBANK	YAKUTSK		ALMZRU8Y
11	AMERICAN EXPRESS BANK LLC	MOSCOW		AEGBRUMM
12	AO BANK ONEGO	PETROZAVODSK		ONOARU24
13	AO CITIBANK, MOSCOW	MOSCOW		CITIRUMX
14	AO CITIBANK, MOSCOW	MOSCOW	(CITI RUSSIA TREASURY OPERATIONS)	CITIRUMXBON
15	AO KLASSIK ECONOM BANK	VLADIKAVKAZ		KLECRU32
16	AO MIZUHO BANK (MOSCOW)	MOSCOW		MHCCRUMM
17	AO MUFG BANK (EURASIA)	MOSCOW		BOTKRUMM
18	AO NKO ELECSNET	MOSCOW		MOCCRUMM
19	AO RAIFFEISENBANK	MOSCOW		RZBMRUMM
20	AO WOORI BANK	MOSCOW		HVBKRUMM
21	AO WOORI BANK	ST. PETERSBURG	(ST. PETERSBURG BRANCH)	HVBKRUMMSPB
22	ARESBANK	MOSCOW		ARESRUMM
23	ASIA-INVEST BANK JSC	MOSCOW		ASIJRUMM
24	ASIAN-PACIFIC BANK	BLAGOVESHCHENSK		ASANRU8X
25	ATB BANK	MOSCOW		ATBTRUMM
26	ATON	MOSCOW		ATONRUM2
27	AVANGARD BANK	MOSCOW		AVJSRUMM
28	AVERS BANK	KAZAN		BKAVRU2K
29	AVTOGRADBANK	NABEREZHNYE CHELNY		AVGRRU22
30	BANCA INTESA	MOSCOW		KMBBRUMM
31	BANK »COSMOS»	MOSCOW		CSMMRUMM
32	BANK »ROSSIYA»	ST. PETERSBURG		ROSYRU2P
33	BANK 131 LIMITED LIABILITY COMPANY	KAZAN		PAYXRU2U
34	BANK ACCEPT JSC	NOVOSIBIRSK		AJSCRU55
35	BANK DOM.RF	MOSCOW		BDRFRUMM
36	BANK ELITA	KALUGA		ELIARU22
37	BANK FINSERVICE JSC	MOSCOW		KOMXRUMM
38	BANK FREEDOM FINANCE LLC	MOSCOW		FRFLRUMM
39	BANK ICBC (JSC)	MOSCOW		ICBKRUMM
40	BANK ICBC (JSC)	MOSCOW	(CLEARING OFFICE)	ICBKRUMMCLR
41	BANK IDM (PJSC)	MOSCOW		JCFORUMM
42	BANK JSC MMA	MOSCOW		MOMGRUMM
43	BANK LEVOBEREZHNY PJSC	NOVOSIBIRSK		LEVBRU55
44	BANK NEYVA	EKATERINBURG		CONYRU2N
45	BANK OF CHINA (RUSSIA)	KHABAROVSK	(KHABAROVSK)	BKCHRUMMKHB
46	BANK OF CHINA (RUSSIA)	MOSCOW		BKCHRUMM
47	BANK OF CHINA (RUSSIA)	VLADIVOSTOK		BKCHRUMMVLD
48	BANK OF KAZAN, KBER, OOO	KAZAN		KABORU2K
49	BANK ORANGE (LLC)	ST. PETERSBURG		PRSBRU2P
50	BANK OTKRITIE FINANCIAL CORPORATION (PUBLIC JOINT-STOCK COMPANY)	KHABAROVSK	(DALNEVOSTOCHNIY BRANCH)	JSNMRUMMKHA

Система SWIFT в России

В России переводы между странами обеспечиваются также, как и во всем мире – системой SWIFT. Российский аналог этой облачной технологии – «Казначейские системы» – планирует разработать компания «Ростелеком».

Решение одобрено Минфином России 25 сентября 2019 года.

Предполагается, что «Казначейские системы» будут способны связать любую организацию с любой финансовой структурой на территории России или мира, даже если она не входит в список SWIFT. Это означает, что российский аналог станет технологически на уровень выше, чем функционирующая сегодня на мировом финансовом рынке SWIFT.

Особенности

Если клиент постоянно осуществляет межбанковские операции и транзакции с разными финансовыми группами, то он знает, что такое Свифт код. Для оплаты лечения или обучения можно использовать данное понятие. Он позволяет отправлять сведения между разными компаниями на территории всего мира. После регистрации кредитор получает соответствующий код, который можно использовать для транзакций. Это несколько упростило задачу банковской организации и ускорило процесс перевода.

Для чего используется Свифт код?

Можно сравнить этот процесс с телеграфом, которому необходимо 2 часа для процедуры, а банку всего 20 минут. Если дополнительно заплатить определенную сумму, то займет действие не более пяти минут. С распространением такой тенденции граждане стали все чаще отправлять переводы при помощи Свифт кода.

Связано это с выгодностью процедуры и дополнительными преимуществами:

• надежность проведения операции;
• безопасность сделки. Все транзакции имеют специализированный шифр, что не позволит воспользоваться мошенникам данными сведениями;
• скорость отправления и доставки такого сообщения. Как правило, процедура занимает не более 2 минут;
• эффективность. Обработка и отправка сообщений в автоматизированном режиме.

Что такое SWIFT банка и СВИФТ код в целом.

Так как мы уже разобрались в том, что SWIFT, это сеть для коммуникации, в которой у каждого пользователя есть свои коды, то сейчас приступим к тому какие собственно бывают эти коды. Итак, в системе можно встретить 2 вида кодов, это:

• BIC (Коды банковских идентификаторов);
• IBAN (Международные номера банковских счетов).

Что такое SWIFT BIC?

SWIFT- BIC – это специальный код, который служит для идентификации банка в системе. В настоящее время код SWIFT- BIC состоит из восьми или одиннадцати символов. Первые четыре символа — это буквы которые непосредственно идентифицируют банк. Следующие два символа — код страны, а два последних символа — код города. Если код имеет одиннадцать символов, это означает, что банк добавил трехзначный код для обозначения конкретного филиала.

Что такое IBAN?

IBAN – это код содержащий в себе не только данные о банке получателе, но и конкретном счете физического лица на который необходимо перевести средства. Данным видом кодов преимущественно пользуются в Европейских и около-европейских странах. Помимо этого, данный код необходим в случаи если финансы необходимо вывести из зоны ЕС. Сам по себе IBAN несколько отличается от BIC. В первую очередь он гораздо длиннее и может содержать до 34 символов. Первые 1-2 – это код страны получателя. Следующие 3-4 символа это специальное контрольное число IBAN. Дальше (5-34) содержатся внутригосударственные номера, которые могут отражать банк, его филиал и собственно номер счета получателя.

Понятие «сообщение МТ103» (коммерческий перевод)

В системе свифт используется великое множество типов сообщений. Каждое сообщение имеет свою кодировку и предназначено для обмена информацией по конкретным операциям для конкретного типа бизнеса.

Перевод денег от клиента к клиенту банка, будь этот клиент хоть юридическим хоть физическим лицом, называется коммерческим платежом, который в системе swift  оформляется типом сообщений МТ103 (МТ – message type).

Подробные правила заполнения абсолютно всех типов сообщений описаны на сайте https://www.swift.com. Поскольку наша с вами задача – не углубляться в теорию, а разобраться с правилами, имея лишь общее представление о свифт переводах, попробуем в общих чертах описать требования.

Причины, по которым платеж попадает на ручную обработку

К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:

• некорректный IBAN код;
• сложный маршрут swift платежа;
• много информации в назначении swift платежа;
• отсутствие банка-корреспондента в реквизитах swift платежа.

Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:

ActionTeaser.ru — тизерная реклама

• платежное поручение – это телеграмма, которая должна содержать минимальный набор необходимой информации;
• детали платежа – это кратко изложенное назначение платежа (сокращения допускаются);
• корректность указанных данных.

Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.

На этом пока все. В следующей статье мы рассмотрим более подробно правила заполнения платежных поручений для отправки SWIFT платежей, а также политику мировых банков относительно проверки на санкции.

На нашем портале Обучения и Саморазвития вы можете ознакомиться и с другими статьями о финансах, к примеру, узнать о плюсах и минусах автокредита, принять решение стоит ли брать кредит, узнать секреты экономии денег, а также понять как можно изменить свою жизнь в сторону богатства и успеха.

Преимущества и недостатки

Использование международной SWIFT-системы имеет свои положительные и отрицательные стороны. К достоинствам СВИФТ-переводов относят:

1. Обеспечение высокого уровня безопасности при переводе денежных средств между государствами.
2. Высокая скорость обработки поручения клиента.
3. Широкий диапазон сумм, которые могут быть переведены между странами.
4. Доступность расчетов в любом виде валют.
5. Минимальная стоимость услуги.
6. Получение переводов практически в любом уголке планеты – везде, где есть банки.
7. Финансовая защита предполагает полную компенсацию убытков, если при совершении операции возникнет сбой системы.

При использовании СВИФТ-системы могут возникнуть и негативные моменты. В отдельных случаях перевод выполняется достаточно долго, до 5-7 дней. Кроме того, из-за вовлечения в процесс нескольких банков-участников может возникнуть какая-либо ошибка.

Переводы СВИФТ являются оптимальным вариантом перечисления средств за рубеж с минимальными затратами на услуги банка. Если планируется регулярная отправка и получение денег между иностранными государствами, рекомендуется иметь открытый счет. Это снизит расходы на комиссию и увеличит скорость обработки перевода.

Новая жизнь

Оставшись без покровителя, начинающий писатель становится помощником викария в небольшой ирландской деревушке Ларакор. Но это было временным пристанищем, ведь все жизненные ожидания Джонатан связывал с политикой, с которой его познакомил Темпл, а также литературой. Еще во время жизни в Мур Парк Свифт проявил себя как мастер полемики, способный своим точным словом свалить оппонента наповал, добив его хлесткой иронией.

По своим политическим пристрастиям он тяготел к консерваторам, но не терпел демагогии ни с чьей стороны. Свифт точно подметил, что во времена классической Греции таким образом была загублена свобода, и эти мысли нашли отражение в трактате «Рассуждение о раздоре и разногласиях между знатью и общинами в Афинах и Риме». Эта работа вскрыла пороки английской демократии и позволила вигам победить на парламентских выборах. Его стали называть «золотым пером» этой партии, что позволило решиться на публикацию «Сказки бочки». Название произведения на русский манер могло трактоваться как «молоть забавную чепуху».

Эта книга в присущей автору манере вскрывает множество людских пороков: глупые споры, алчность критиков, бесталанность литературных трудов. В качестве выхода из положения он предложил поискать светлые головы в Бедламе, где находились умалишенные. Отдельно аноним (Свифт поначалу не обозначил авторства) поделился своими мыслями о расколе христианской церкви и постоянными распрями трех ее ветвей, умудрившись наслать на себя гнев сразу всех конфессий. Этот труд закрыл дорогу Свифту на должность епископа Кентерберийского.

Книга быстро превратилась в настоящий бестселлер, пережив за год три издания. После раскрытия тайны имени автора он был принят на равных в культурную богему Англии как самый остроумный современник.

Свой неофициальный статус острослова Джонатан подтвердил в истории с астрологом Д. Партриджем, создававшем календари с предсказаниями. Однажды в Лондоне начали распространять брошюру «Предсказания на 1708 год», автором которой значился некий И. Бикерстафф. В ней автор сулил большие успехи Англии и несчастье ее врагам. Также в брошюре называлась точная дата смерти Партриджа с указанием ему срочно уладить все дела. А на следующий день появился «Отчет о смерти мистера Партриджа», который направил к астрологу десятки гробовщиков и пономарей. Со временем придуманный Свифтом мистер Бикерстафф станет пародийным героем английской литературы, а журнал «Тэтлер» («Болтун») вообще будет издаваться от имени этого вымышленного персонажа.

Что такое SWIFT в Сбербанке

Данная аббревиатура (S.W.I.F.T.) произошла от английского эквивалента названия организации “Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи”. Такую систему разработали в Бельгии еще в 1973 г. В качестве соучредителей выступали 248 банков, которые находились на территории 19 стран.

Главная идея данной системы состоит в том, чтобы банки могли обмениваться информацией и быстро осуществлять платежи на международном уровне. Для этой цели используется единая система шифрования. Благодаря такой схеме отправитель может перевести деньги в большинство стран при использовании собственного банковского счета или без него (открытия счета не требуется).

Многие клиенты не знают, какой SWIFT Сбербанка и что это такое. Дело в том, что всем банкам, участвующим в международной системе передачи данных, были присвоены кодовые обозначения. Они состоят из набора букв и цифр. При этом каждая буква (или цифра) имеет собственное место и значение:

1. Первые 4 буквы присваиваются согласно названию банка. Для Сбербанка используется буквенное обозначение “SABR”. С этих символов будет начинаться код любого отделения данного банка.
2. Следующие 2 буквы обозначают код страны, куда осуществляются переводы. Т. к. банк находится на территории России, в его коде используется “RU”. Буквенные коды стран отвечают международным стандартам ISO.
3. Следующие 2 буквы (или буква и цифра) присваиваются в зависимости от расположения банка в стране. Например, московские представительства банка (ММ), Тольятти (3T).
4. Конечные 3 буквы или цифры считаются необязательными и используются только для указания филиала банка.

Кодовое обозначение по системе «СВИФТ» у головного офиса Сбербанка в Москве “SABRRUMM”, у Байкальского филиала Сбербанка (отделение в г. Чита) — “SABRRU66CHT”.

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это стандартный формат банковских идентификационных кодов (BIC), используемый для указания конкретного банка или филиала. Эти коды применяются при переводе денег и передаче финансовой информации между банками, особенно при международных банковских переводах.

SWIFT-коды состоят из 8 или 11 символов. При этом 11-значные коды определяют конкретный филиал банка, а 8-значные коды (или коды, заканчивающиеся на «XXX») — главный офис. Формат у SWIFT-кодов следующий:

AAAA BB CC DDD

• Первые 4 символа — банковский код (только буквы)
• Следующие 2 символа — код страны по стандарту ISO 3166-1 alpha-2 (только буквы)
• Следующие 2 символа — код местоположения, коды пассивных участников будут содержать «1» во втором символе (буквы и цифры)
• Последние 3 символа — код филиала (необязательно), «XXX» — обозначение главного офиса (буквы и цифры)

Недостатки международных переводов, оформляемых в банке

Если вы пользуетесь услугами банка для отправки и получения денег, то можете переплачивать из-за невыгодного обменного курса и скрытых комиссий. И всё потому, что банки по-прежнему используют устаревшую систему обмена денег. Мы рекомендуем пользоваться Wise (ранее TransferWise), что намного дешевле благодаря инновационным технологиям:

• Вы получаете отличный обменный курс и низкую комиссию, рассчитанную заранее.
• Вы переводите деньги так же быстро, как банки, а иногда даже быстрее – переводы некоторых валют обрабатываются в считанные минуты.
• Ваши деньги защищены так же надежно, как в банке.
• Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые переводят деньги в 47 валютах в 70 странах.

Регистрация кодов SWIFT регулируется Организацией всемирной межбанковской финансовой связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT), штаб-квартира которой находится в Ла-Юльпе, Бельгия. SWIFT является зарегистрированной торговой маркой S. W. I. F. T. SCRL, официальный адрес головного офиса: Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Бельгия.

Альтернативные системы

Ряд государств – такие, как Боливия, Венесуэла, Никарагуа, Куба, которые не входят в состав участников SWIFT, успешно используют для переводов платежный сервис SUCRE. В 2012 году к ним присоединился отключенный от международной финансовой системы Иран.

В нашей стране успешно запущена и функционирует альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС), возможности которой предусматривают:

• передачу данных в формате SWIFT;
• отправку информации в собственных форматах пользователей;
• контрольную верификацию данных;
• оказание помощи пользователям в определении списка контрагентов и категорий принимаемых сообщений.

Кроме того, по-прежнему актуальны и другие способы отправки денежных средств в любую точку мира:

• карточные переводы;
• электронные платежи Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
• переводы системами Золотая Корона, Western Union, Contact.
• криптовалютные переводы.

Итоги

Банковская система SWIFT широко востребована во всем мире, благодаря высокой точности и безопасности доставки средств за счет использования буквенно-циферного метода шифрования пользовательских данных и информации о транзакциях. Средства доставляются в срок от 1 до 7 дней. Этот период может быть увеличен в случае, если потребуются уточнения в реквизитах получателя (при ошибочном указании реквизитов).

В формат SWIFT-платежей отсутствуют ограничения по суммам. Существующие минимумы и максимумы устанавливаются странами-участниками самостоятельно на основании действующей законодательной базы.

Возможность отправки денежных средств в любой валюте с минимальными комиссиями позволяет частным лицам и компаниям успешно использовать систему SWIFT для оплаты товаров и услуг иностранных производителей — в том числе, при приобретении недвижимости или оборудования за границей.

Автор статьи:

Недостатки SWIFT

Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.

Кроме того, работа с системой осложнена:

• невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
• длительным сроком проведения операции;
• недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.

Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона

С 2014 по 2021 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.

 Загрузка …

Как получить SWIFT-перевод в Сбербанке

Чтобы получить Свифт-перевод в Сбербанке из другой страны, необходимо сообщить отправителю ФИО (указывать латинскими буквами), необходимые реквизиты банковского счета и код своего банка.

Получить эту информацию можно в банковском отделении, обратившись к любому сотруднику.

Еще один вариант узнать реквизиты для денежных переводов — воспользоваться банкоматом. Для этого вставляют карту, вводят ПИН-код и выбирают вкладку “Мои платежи”. После этого нужно выбрать “Реквизиты счета”. Вся важная информация будет выведена на экран. При необходимости ее можно распечатать на чеке.

Уже после поступления SWIFT-перевода в Сбербанк получателю следует обратиться в отделение. Перед тем как получить деньги, нужно предоставить документ, удостоверяющий личность. Важным преимуществом такой услуги является то, что поступившие на счет деньги могут храниться на нем неограниченное количество времени.

Взимание комиссий в зависимости от их типа в свифт переводе

Еще одним  важным реквизитом свифт сообщения является поле:

Детали комиссии (Details of Charges) .

Важным — потому что именно благодаря этому полю сумма платежа либо дойдет до получателя целиком, либо будет урезана банками посредниками. Все зависит от того, какое кодовое слово будет стоять в этом поле.

Кодовые слова в деталях комиссии свифт сообщения:

• OUR
• SHA
• BEN

Разберем подробно, что означает каждое из них.

OUR – подразумевает «комиссия за счет отправителя». То есть все расходы по свифт переводу берет на себя отправитель. Раннее, на заре внедрения SWIFT системы это правило действительно работало: все банки посредники, принимающие участие в переводе денежных средств, действительно сохраняли сумму перевода, не «откусывая» свои комиссии. И отправитель, поставив такой тип комиссии и оплатив комиссии в своем банке, был уверен, что сумма перевода дойдет целиком до получателя.

Однако настали времена, когда многие банки, зачастую американские, стали пренебрегать этим правилом. И обрабатывая транзакцию в своей системе, меняли тип комиссии с OUR на SHA, попутно отщипнув свою комиссию с суммы перевода.

С чем это связано, я расскажу дальше. А пока объясню: как все-таки застраховаться от таких ситуаций, чтобы сумма перевода дошла целиком до получателя? Те же американские банки корреспонденты придумали такую услугу как «гарантированное OUR», за которую они взимают дополнительную комиссию ($20-$30). При этом они гарантируют доставку суммы перевода получателю в полном объеме.

А что же Европейские банки-корреспонденты? В старой доброй Европе правила, установленные платежной системой свифт, чтят и соблюдают, поэтому отправляя перевод в Евро и обозначая детали комиссий OUR – будьте уверенны: сумма перевода дойдет в полном объеме.

SHA – подразумевает «совместная оплата комиссий отправителем и получателем». То есть комиссии на стороне банка отправителя оплачивает отправитель, остальные комиссии (комиссии банков посредников, а также комиссию банка получателя) – оплачивает получатель.

Банки посредники в таком случае будут удерживать свои комиссии из суммы платежа. Если говорить о размерах удерживаемых комиссий: то тут аппетиты банков непредсказуемы. Известны случаи удержаний, достигавшие $200.

BEN – подразумевает «все комиссии за счет получателя». При таком типе комиссии все участники маршрута платежа, включая банк отправителя вполне законно удержат свои комиссии. Тут к компании банков посредников подключается и банк отправителя, который также удержит из суммы платежа комиссию, как правило, большую чем, если бы платеж оформлялся с деталями комиссий OUR.

Ну что ж, мы подошли к завершению нашего разговора о реквизитах коммерческих переводов по SWIFT типа МТ103. И теперь переходим к самому загадочному вопросу – о международных санкциях.

Реквизиты для Сбербанка

Для получения или отправки денежных средств клиенту, он должен отослать отправителю свифт код, действующий на территории. Часто для операции привлекают Сбербанк России. В отделении заполняется анкета, где прописываются все сведения о себе. Если информация отсутствует, то не стоит писать наугад и рисковать. Стоит посетить отделение Сбербанка или официальный ресурс, уточнить актуальные реквизиты.

Как правило, реквизиты выглядят следующим образом:

• свифт код – sabrrummxx, где последние две обозначают номер отделения;
• имя приобретателя sberbank;
• фамилия, имя и отчество приобретателя;
• номер счета. Некоторые иностранные кредитные компании требуют еще код Ибан – по международным нормам. В России данного показателя нет, поэтому проставляется просто счет получателя, состоящий из 20 цифр;
• название представительства.

Получить информацию о коде можно в любом банке

Уточнить свифт код кредитного учреждения достаточно сложно. На официальном ресурсе не каждый может разобраться с реквизитами, поэтому стоит позвонить на горячую линию кредитного учреждения. Возможно получить информацию и самостоятельно с помощью официального ресурса банка, Центробанка или Россвифта.

Некоторые граждане считают, что воспользоваться возможностями кода вправе только кредитные учреждения. Но это далеко не так. Доступна система и для обычных физических, юридических лиц. С помощью действия можно отправить денежные средства на счет любого российского или заграничного банка.

Переводы осуществляются как резидентам, так и нерезидентам, юридическим лицам и иным компаниям. Для использования свифт кода нужно быть совершеннолетним лицом и иметь соответствующую справку из налоговой об открытии соответствующего банковского счета за территорией государства.

Как узнать свифт код банка? Уточнить информацию о коде можно различными способами, описанными ранее. Это позволит мгновенно совершать переводы людям за границей. Достаточно иметь паспорт и необходимую информацию для осуществления процесса.

Достоинства и недостатки системы переводов SWIFT

СВИФТ – не единственная система денежных переводов, на этом рынке работают и её конкуренты – Юнистрим, Вестерн Юнион и другие. Однако по сравнению с ними SWIFT обладает рядом преимуществ, среди которых можно отметить следующие:

• широкое распространение системы;
• лимиты по объёмам переводимых системой средств не ограничиваются (ограничения устанавливают конкретные страны);
• отправление и получение денежных средств в любой валюте (теоретически, на практике могут быть установлены ограничения);
• относительно низкие комиссии при переводе крупных денежных сумм;
• гарантированная доставка, возмещение убытков, которые понёс клиент по вине системы.

Среди недостатков стоит упомянуть:

• необходимость представления «увесистого» пакета документов для отправки перевода;
• мониторинг платежей со стороны американских властей.

Впрочем, последнее обстоятельство вряд ли можно назвать классическим недостатком, если перевод не связан с действиями криминального характера.

Итоги

Платёжная система SWIFT адаптирована для проведения регулярных платежей на небольшие суммы в адрес иностранных организаций и физических лиц. Клиентам, желающим отправить денежный перевод по SWIFT, можно воспользоваться отделением любого банка, проводящего валютные операции, а также оформить транзакцию на сайте или в мобильном приложении финансовой организации.

Переводы SWIFT обрабатываются в течение рабочего дня, клиент должен оплатить фиксированную комиссию (не более 3% от суммы транзакции), для отправки средств нужно предъявить паспорт и реквизиты получателя. Получить денежный перевод по системе SWIFT можно в любом банке, предъявив паспорт. Иногда дополнительно нужно выплатить комиссию за перевод средств.

Российское валютное законодательство позволяет частным лицам переводить через SWIFT не более пяти тысяч долларов в день. Для организаций лимит составляет 200 тысяч рублей. Если клиент переводит средства часто или сумма превышает установленный законодательством порог, требуется предоставить подтверждающие документы и зарегистрировать сделку в банке-агенте валютного контроля.