Как проверить swift перевод?

История развития и функции системы SWIFT

Система банковских переводов SWIFT была создана в 1973 году в Бельгии, на момент внедрения канал для обмена данными объединял более 250 банков из 15 различных стран. На современном рынке финансовых услуг количество банков и финансовых учреждений, использующих SWIFT, превышает 11 тысяч. Членами организации выступают юридические лица из 209 стран, центральный офис SWIFT располагается в Брюсселе.

Аббревиатура SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications) означает сообщество всемирных межбанковских каналов связи. Задача технологии SWIFT — проведение быстрого обмена платёжными данными между банковскими организациями. Передача данных между банками проводится по международной корпоративной сети, к которой подключаются финансовые организации, получающие уникальный номер SWIFT.

Платежи SWIFT проводятся по зашифрованным каналам связи, для получения сообщения или перевода банковской организации нужно ввести идентификационный номер. Участники системы SWIFT обмениваются финансовыми сообщениями, включающими заголовок (наименование платежа), текст (сумма и реквизиты получателя), а также трейлер (уникальный код системы). Отправленные сообщения поступают в региональный процессинговый центр (сервер системы SWIFT), проверяются на предмет корректности и передаются адресатам.

Российский аналог международной системы SWIFT — код БИК (банковский идентификационный код), включающий информацию об отправителе и получателе платежа, конкретном отделении финансовой организации и назначении транзакции. В системе SWIFT участвуют российские финансовые организации, проводящие международные денежные переводы. Например, крупнейшие российские банки (Сбербанк, банк ВТБ) обладают российским кодом БИК для внутренних операций и международным идентификатором SWIFT для перевода и получения средств от иностранных контрагентов.

Перевод SWIFT проводится с открытого банковского счёта или без него. Если клиент желает перевести деньги по системе SWIFT с открытием счёта, транзакция пройдёт в безналичной форме, получатель обнаружит поступление на банковский счёт. Если частное лицо или организация переводит средства без открытия счёта, деньги будут выданы получателю наличными в кассе выбранного отправителем банка.

Расшифровка SWIFT-кода банка — простой пример

SWIFT-код – это не просто рандомная комбинация цифр, как может показаться на первый взгляд. Он имеет строгую, общепринятую структуру.

Для простоты изучения предположим, что формат нашего кода ААААббВВггг, значит в нем имеются такие обозначения:

АААА – уникальный код, который присваивает банку само сообщество. Комбинация всегда четырехзначная, используется при выполнении всех расчетных операций. Чаще всего в роли этой комбинации выступает сокращённое название самого банка, переведенное на английский язык. Например, SABR для Сбербанка, TICS для банка Тинькофф и т.д.; Бб – это уникальный буквенный код государства, в котором банк расположен. По стандартам, Россия – это RU, Америка – US, а Украина – UA, дальше по аналогии. Если изучать живой пример кода, то у Сбербанка он выглядит как SABRRU. Но у многих банков открыты представительства в других странах, как в таком случае понять, куда именно нужно сбрасывать деньги? Проблему решает комбинация ВВ, указывающая на местоположение банка в государстве или регион расположения банка. В примерах TICSRUMM и SABRRUMM эта комбинация скрывается в буквах ММ – обозначение Москвы. А вот код ALFARU3T принадлежит Альфа-Банку, местонахождение которого в Тольятти; И напоследок ггг – это обозначение конкретного филиала в финансовой организации, чтобы получателю потом не пришлось искать перевод месяцами в разных отделениях

Обратите внимание, что этот элемент не является обязательным

Вы можете ознакомиться со справочником Swift кодов на нашем сайте.

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это стандартный формат банковских идентификационных кодов (BIC), используемый для указания конкретного банка или филиала. Эти коды применяются при переводе денег и передаче финансовой информации между банками, особенно при международных банковских переводах.

SWIFT-коды состоят из 8 или 11 символов. При этом 11-значные коды определяют конкретный филиал банка, а 8-значные коды (или коды, заканчивающиеся на «XXX») — главный офис. Формат у SWIFT-кодов следующий:

AAAA BB CC DDD

• Первые 4 символа — банковский код (только буквы)
• Следующие 2 символа — код страны по стандарту ISO 3166-1 alpha-2 (только буквы)
• Следующие 2 символа — код местоположения, коды пассивных участников будут содержать «1» во втором символе (буквы и цифры)
• Последние 3 символа — код филиала (необязательно), «XXX» — обозначение главного офиса (буквы и цифры)

Недостатки международных переводов, оформляемых в банке

Если вы пользуетесь услугами банка для отправки и получения денег, то можете переплачивать из-за невыгодного обменного курса и скрытых комиссий. И всё потому, что банки по-прежнему используют устаревшую систему обмена денег. Мы рекомендуем пользоваться Wise (ранее TransferWise), что намного дешевле благодаря инновационным технологиям:

• Вы получаете отличный обменный курс и низкую комиссию, рассчитанную заранее.
• Вы переводите деньги так же быстро, как банки, а иногда даже быстрее – переводы некоторых валют обрабатываются в считанные минуты.
• Ваши деньги защищены так же надежно, как в банке.
• Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые переводят деньги в 47 валютах в 70 странах.

Регистрация кодов SWIFT регулируется Организацией всемирной межбанковской финансовой связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT), штаб-квартира которой находится в Ла-Юльпе, Бельгия. SWIFT является зарегистрированной торговой маркой S. W. I. F. T. SCRL, официальный адрес головного офиса: Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Бельгия.

Оператор логического НЕ

Оператор логического НЕ (!a) инвертирует булево значение — true меняется на false, а false становится true.

Оператор логического НЕ является префиксным и ставится непосредственно перед значением, без пробела. Как видно из следующего примера, его можно воспринимать как «не a»:

Конструкция if !allowedEntry означает «если не allowedEntry». Идущая за ней строка будет выполнена, только если «не allowedEntry» является истиной, т. е. если allowedEntry равно false.

Как видно из этого примера, удачный выбор булевой константы и имен переменных делает код коротким и понятным, без двойных отрицаний и громоздких логических выражений.

Что нужно для перевода по SWIFT?

Чтобы оформить перечисление потребуется:

1. Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
2. Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
3. Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN — код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
4. Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
5. Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
6. Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.

Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.

Оператор полузамкнутого диапазона

Оператор полузамкнутого диапазона (a..<b) задает диапазон от a до b, исключая значение b. Такой диапазон называется полузамкнутым, потому что он включает первое значение, но исключает последнее. Так же, как и для оператора замкнутого диапазона, значение a не должно превышать b. Если значение a равно значению b, то итоговый диапазон будет пустым.

Операторы полузамкнутого диапазона особенно удобны при работе с массивами и другими последовательностями, пронумерованными с нуля, когда нужно перебрать элементы от первого до последнего:

Хотя в массиве четыре элемента, диапазон 0..<count доходит только до 3 (т. е. до номера последнего элемента в массиве), так как это оператор полузамкнутого диапазона. Подробнее о массивах см. в главе .

Как расшифровать код СВИФТ

Переводы внутри системы невозможны без особого реквизита SWIFT (кодов BIC и IBAN), состоящего из индивидуального набора букв и цифр. Количество символов варьируется от 8 до 11, при формировании используются стандарты ISO 9362 (для код BIC)и ISO 3166.

Все символы реквизита разбиты по четырём категориям:

1. 1-4 символы — индивидуальны для каждого банка. Для Сбера, например, это SABR, а для банка Тинькофф — это TICS;
2. следующие два символа — это страна, в которой находится банк. Для России это RU;
3. ещё два символа — регион или город, где расположен банк, для Москвы — это ММ;
4. 3 символа, их может и не быть, это указание на филиал банка. Если в реквизитах их нет, заменяются на «ХХХ».

Код БИК — это аналог BIC, для использования внутри РФ.

Банк–получатель использует счёт IBAN. Чтобы не было ошибок в платежах, получать SWIFT-код следует в отделении банка.

Узнать реквизит SWIFT удобно на сайтах Банка России, РОССВИФТ, банковских сайтах.

Что такое BIC и IBAN

SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):

• 4-буквенный код финучреждения;
• 2 символа, определяющие страну;
• 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
• 3 символа филиала (если есть).

В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов).

IBAN – это специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:

• Данные о стране получателя;
• Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064;
• Символы с данными банка и счета.

Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.

Просмотреть все SWIFT-коды страны: Казахстан

Ниже приведены SWIFT-коды всех банков страны: Казахстан. Показаны только SWIFT-коды активных участников. Коды пассивных участников (т. е. неактивные коды) исключены из списка.

ID	Банк или финансовое учреждение	Город	Филиал	Swift код
1	AL HILAL ISLAMIC BANK JSC	ALMATY		HLALKZKZ
2	ALFA BANK JSC SB	ALMATY		ALFAKZKA
3	ASIACREDIT BANK	ALMATY		LARIKZKA
4	ASTANA INTERNATIONAL EXCHANGE LIMITED	NUR-SULTAN		ASIHKZ22
5	ASTANA INTERNATIONAL EXCHANGE LIMITED	NUR-SULTAN	(AIX REGISTRAR LTD.)	ASIHKZ22REG
6	ASTANA INTERNATIONAL EXCHANGE LIMITED	NUR-SULTAN	(CENTRAL SECURITIES DEPOSITORY)	ASIHKZ22CSD
7	ATFBANK JSC	ALMATY		ALMNKZKATRE
8	ATFBANK JSC	ALMATY		ALMNKZKA
9	BANK KASSA NOVA JSC (SB OF JSC FORTEBANK)	NUR-SULTAN		KSNVKZKA
10	BANK OF CHINA KAZAKHSTAN	ALMATY		BKCHKZKA
11	BANK RBK	ALMATY		KINCKZKA
12	CENTRAL SECURITIES DEPOSITORY, JSC	ALMATY		CEDUKZKA
13	CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION ASTANA BRANCH	ASTANA		PCBCKZ2A
14	CJSC CITIBANK KAZAKHSTAN	ALMATY		CITIKZKA
15	DEVELOPMENT BANK OF KAZAKHSTAN JSC	NUR-SULTAN		DVKAKZKA
16	EURASIA CONTINENTAL FINTECH LIMITED	ASTANA		ECNFKZ22
17	EURASIAN BANK	ALMATY		EURIKZKA
18	EURASIAN DEVELOPMENT BANK	ALMATY		EABRKZKA
19	EURASIAN DEVELOPMENT BANK	ALMATY	(EURASIAN FUND FOR STABILIZATION AND DEVELOPMENT)	EABRKZKAACF
20	FIRST HEARTLAND JUSAN BANK JOINT-STOCK COMPANY	NUR-SULTAN		TSESKZKA
21	FORTEBANK JSC	ALMATY		IRTYKZKA001
22	FORTEBANK JSC	NUR-SULTAN		IRTYKZKA
23	HALYK SAVINGS BANK OF KAZAKSTAN	ALMATY		HSBKKZKX
24	HALYK SAVINGS BANK OF KAZAKSTAN	ALMATY	(TREASURY DEPARTMENT)	HSBKKZKXTSY
25	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA	ALMATY		ICBKKZKX
26	ISLAMIC BANK ‘ZAMAN-BANK’ JSC	EKIBASTUZ		ZAJSKZ22
27	JOINT STOCK COMPANY HOUSE CONSTRUCTION SAVINGS BANK OF KAZAKHSTAN	ALMATY		HCSKKZKA
28	JSC ‘ALTYN BANK’ (SB OF CHINA CITIC BANK CORPORATION)	ALMATY		ATYNKZKA
29	JSC ‘BANK CENTERCREDIT’	ALMATY		KCJBKZKX
30	JSC CAPITAL BANK KAZAKHSTAN	ALMATY		TBKBKZKA
31	KASPI BANK JSC	ALMATY		CASPKZKA
32	KAZAKHSTAN STOCK EXCHANGE	ALMATY		KICEKZKX
33	KAZAKHSTAN-ZIRAAT INTERNATIONAL BANK	ALMATY		KZIBKZKA
34	KAZPOST JOINT STOCK COMPANY	NUR-SULTAN		KJSCKZ22
35	NATIONAL BANK OF KAZAKHSTAN	ALMATY		NBRKKZKX
36	NATIONAL BANK OF PAKISTAN CJSC SB	ALMATY		NBPAKZKA
37	NURBANK JOINT STOCK COMPANY	ALMATY		NURSKZKX
38	QAZAQ BANKI JOINT STOCK COMPANY	ALMATY		SENIKZKA
39	SB JSC HOME CREDIT AND FINANCE BANK	ALMATY		INLMKZKA
40	SB SBERBANK JSC	ALMATY		SABRKZKA
41	SB SBERBANK JSC	NUR-SULTAN	(ASTANA BRANCH)	SABRKZKAAST
42	SHINHAN BANK KAZAKHSTAN JSC	ALMATY		SHBKKZKA
43	SOVEREIGN WEALTH FUND SAMRUK-KAZYNA JSC	NUR-SULTAN		SMKZKZKA
44	TENGRI BANK JSC	ALMATY		TNGRKZKX
45	VTB BANK (KAZAKHSTAN)	ALMATY		VTBAKZKZ

Типизированные ошибки

Мы можем пойти дальше в вопросах безопасности. В нашей предыдущей итерации кейс failure перечисления Result содержал значение ошибки, которое может быть любого типа, соответствующего протоколу Error в Swift. И хотя это дает нам большую гибкость, становится трудно понять, какие именно ошибки могут возникнуть при вызове данного API.

Один из способов решения этой проблемы — сделать связанное значение ошибки универсальным:

Таким образом, теперь мы должны указать, какой тип ошибки может ожидать пользователя API. Давайте снова обновим нашу функцию load, чтобы использовать новую версию нашего типа Result — со строго типизированными ошибками:

Можно утверждать, что использование подобных строго типизированных ошибок, идет вразрез с текущей моделью обработки ошибок Swift, которая не включает типизированные ошибки (мы можем только объявить, что это функцию как throws, а не тип ошибки, которую она может выдать). Однако добавление этой дополнительной информации о типе каждого Result будет иметь преимущества, например, это позволит нам обрабатывать всевозможные ошибки на стороне вызова:

Выполнение обработки ошибок, как мы делали выше, может показаться излишним, но «навязывание» привычки обрабатывать ошибки таким, более точным, способом часто может привести к гораздо более приятному восприятию этого пользователем — так как пользователи фактически будут проинформированы о том, что пошло не так вместо того, чтобы просто видеть общий экран ошибок. А еще мы могли бы даже добавить соответствующие действия для каждой из ошибок!

Комбинирование логических операторов

Можно также составлять и более сложные выражения из нескольких логических операторов:

В этом примере с помощью нескольких операторов && и || составляется более длинное и сложное выражение. Однако операторы && и || по-прежнему применяются только к двум величинам, поэтому все выражение можно разбить на три простых условия. Алгоритм работы будет следующим:

если пользователь правильно ввел код дверного замка и прошел сканирование сетчатки или если он использовал действующую ключ-карту или если он ввел код экстренного доступа, то дверь открывается.

Исходя из значений enteredDoorCode, passedRetinaScan и hasDoorKey первые два подусловия дают false. Однако был введен код экстренного доступа, поэтому все составное выражение по-прежнему равно true.

Заметка

Логические операторы Swift && и || являются лево-ассоциированными, что означает, что составные выражения с логическими операторами оценивают в первую очередь выражения слева направо.

Тарифы и другие условия перевода

Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:

• переводить можно любую сумму, так как отсутствуют ограничения по минимальному и максимальному лимиту (но если перевод превышает 5 000 долларов, то нужно документально подтвердить источник происхождения денег, такая норма введена для предупреждения легализации доходов полученных преступным путем);
• деньги доходят до получателя в течение 2 суток;
• после отправки денег перевод при необходимости можно отозвать.

За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:

Название валюты	Тариф (% от суммы транзакции)	Максимальная комиссия	Минимальная комиссия
Рубли	2%	1500 руб.	50 руб.
Иностранная валюта	1%	200 у. е.	15 у. е.

Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.

Что такое SWIFT код?

SWIFT или СВИФТ код получил такое название не просто так. Данный шифр присваивается только тем банкам и финансовым компаниями, которые вступили в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (сокращенно — СВИФТ). Что такое SWIFT код простым языком? У банковского учреждения, как и у любого физического лица, должен быть свой уникальный идентификационный код, но в случае со СВИФТ-кодом он применяется преимущественно для международных переводов средств между банками из разных стран.

Соответственно, при переводе денег в другую страну от вас потребуется ввести Swift Code. Что это в банковских реквизитах? Во-первых, как мы уже обозначились ранее, это одна из обязательных составляющих IBAN-кода. Во-вторых, это буквенно-цифровая комбинация, которая состоит из 8 или 11 цифр.

Для наглядности рассмотрим код SWIFT Сбербанка, который имеет следующий вид:

SABR в данном случае — это первые 4 символа SWIFT кода, которые имеют прямую принадлежность к рассматриваемому банку. Обычно это сокращение фирменного названия банковского учреждения. В Альфа Банке, например, это ALFA, у Ситибанка — CITI и так далее.

RU, как вы уже могли догадаться — это часть шифра, который говорит нам о том, в какой стране функционирует банк. В данном случае это Российская Федерация. Страна банка-эмитента опять-таки пишется латиницей и имеет сокращенный вид. Украинские банки обозначаются буквами UA, белорусские — BY, казахские — KZ и так далее.

MM — это буквенный код, который указывает на то, где именно находится главный офис банка. В России MM — едва ли не самая распространенная комбинация, поскольку большинство российских банков юридически находятся в Москве, которая и обозначается этими двумя буквами.

Чаще всего SWIFT код имеет именно 8-значный шифр, но мы не зря оговорили, что иногда встречаются 11-значные вариации. В таком случае к основной комбинации из 8 букв присоединяются еще 3 символа. Они указывают на код филиала банка, но, как правило, если главный офис банка был зарегистрирован в системе СВИФТ, то можно ограничиться 8 основными буквами шифра.

Где найти точный код SWIFT и IBAN: как узнать наверняка?

SWIFT код своего банка или банка-получателя можно найти на разных ресурсах:

1. На официальном сайте данного банка в разделе «Реквизиты».
2. На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT — rosswift.ru в разделе «SWIFT коды всех российских банков».
3. На сайте ЦБ РФ (cbr.ru) в соответствующем справочнике, в котором содержаться все идентификационные коды банковских учреждений (в том числе международного образца).

Если вам нужно отправить деньги получателю, чей счет открыт за рубежом, обязательно уточните у него полные реквизиты счета, чтобы вам не пришлось самостоятельно искать IBAN код. Кроме того, необходимо уточнить, действует ли IBAN-система в той стране, куда вы будете пересылать средства (она введена во многих, но во всех странах мира).

15 ответов

Лучший ответ

Теперь есть встроенная возможность определять пустую строку с помощью :

Предварительная документация Apple: .

252

Suragch
26 Май 2016 в 04:31

Краткий способ проверить, является ли строка нулевой или пустой:

124

Vadim
18 Фев 2016 в 22:10

Я полностью переписываю свой ответ (снова). На этот раз я стал поклонником утверждения и досрочный возврат . Это делает код намного чище.

Необязательная строка

Проверить нулевую длину.

Если оператор прошел успешно, вы можете безопасно использовать строку, зная, что она не пуста. Если он пуст, функция вернется раньше, и после этого ничего не изменится.

Необязательная строка

Проверьте нулевую или нулевую длину.

Это разворачивает необязательный элемент и одновременно проверяет, что он не пустой. После передачи оператора вы можете безопасно использовать развернутую непустую строку.

59

Community
20 Июн 2020 в 09:12

В Xcode 11.3 swift 5.2 и новее

Использовать

Примере

Если вы хотите игнорировать пробелы

49

Saranjith
29 Апр 2020 в 11:46

Вот как я проверяю, пуста ли строка. Под «пустой» я подразумеваю строку, которая либо пуста, либо содержит только символы пробела / новой строки.

Как использовать:

30

emp
17 Июн 2018 в 02:30

Вы также можете использовать дополнительное расширение, чтобы не беспокоиться об разворачивании или использовании :

Примечание: при вызове этого необязательного параметра убедитесь, что не используете , иначе потребуется развернуть его.

18

John Montgomery
7 Сен 2017 в 22:39

Чтобы выполнить проверку нуля и длину одновременно Swift 2.0 и iOS 9 и новее, вы можете использовать

9

MadNik
8 Окт 2015 в 08:03

IsEmpty будет делать то, что вы думаете, если string == «», он вернет true. Некоторые другие ответы указывают на ситуацию, когда у вас есть необязательная строка.

ПОЖАЛУЙСТА, используйте необязательную цепочку !!!!

Если строка не равна nil, будет использоваться isEmpty, в противном случае — нет.

Ниже optionalString НЕ будет устанавливаться, потому что строка равна нулю.

Очевидно, вы не стали бы использовать приведенный выше код. Выгоды от синтаксического анализа JSON или других подобных ситуаций, когда у вас либо есть значение, либо нет. Это гарантирует, что код будет запущен, если есть значение.

4

Swiftly
23 Мар 2017 в 16:19

Проверить проверку только на пробелы и символы новой строки в тексте

С помощью

2

UnRewa
18 Ноя 2016 в 15:49

Для необязательных строк как насчет:

1

PiXeL16
31 Янв 2016 в 22:39

1

IceMan
5 Фев 2019 в 08:37

Что о

Jerome Chan Yeow Heong
16 Фев 2016 в 05:30

Я могу порекомендовать добавить небольшое расширение к String или Array, которое выглядит как

С его помощью вы можете писать код, который легче читать. Сравните эти две строки

А также

Легко пропустить знак ! в начале первой строки.

moonvader
29 Дек 2019 в 08:28

Вы можете использовать это расширение:

А затем используйте его так:

rgreso
28 Мар 2020 в 19:38

0-1
2 Ноя 2020 в 16:41

SWIFT-перевод на примере Сбербанка

SWIFT-переводы Сбербанк предлагает тем, кому нужно перевести деньги получателям на их зарубежные счета или для выдачи наличными. Условия, на которых банк осуществляет SWIFT-перевод:

• валюта – рубли, доллары, евро и другие (по некоторым валютам операции могут быть невозможны из-за отсутствия гарантий со стороны банков-корреспондентов);
• срок исполнения – 2 рабочих дня;
• максимальная сумма переводимых средств – не ограничена (для определённых видов переводов при превышении суммы 5 тыс. долларов США могут потребоваться документы, подтверждающие назначение);
• возможность отменить операцию – да;
• если деньги выдаются получателю наличными – требуется предварительное уточнение в принимающем банке;
• комиссия за совершение операции – 2% в рублях (минимум 50, максимум 1500 рублей), 1% в инвалюте (минимум 15, максимум 200 долларов США).

Также Сбербанк осуществляет приём переводов СВИФТ из других стран в Россию. Для этого зарубежный отправитель должен указать реквизиты банка-получателя (включая его SWIFT код). Денежные средства принимаются в следующих валютах: доллары США, евро, британские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены, китайские юани.

Альтернативные системы

Ряд государств – такие, как Боливия, Венесуэла, Никарагуа, Куба, которые не входят в состав участников SWIFT, успешно используют для переводов платежный сервис SUCRE. В 2012 году к ним присоединился отключенный от международной финансовой системы Иран.

В нашей стране успешно запущена и функционирует альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС), возможности которой предусматривают:

• передачу данных в формате SWIFT;
• отправку информации в собственных форматах пользователей;
• контрольную верификацию данных;
• оказание помощи пользователям в определении списка контрагентов и категорий принимаемых сообщений.

Кроме того, по-прежнему актуальны и другие способы отправки денежных средств в любую точку мира:

• карточные переводы;
• электронные платежи Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги;
• переводы системами Золотая Корона, Western Union, Contact.
• криптовалютные переводы.

СВИФТ и санкции: отключат ли Россию от международной системы платежей?

Внедрение экономических санкций со стороны ЕС и США заставило многих отечественных бизнесменов задуматься о возможности отключения нашей страны от международного финансового и информационного канала SWIFT.

По мнению экспертов, такое развитие событий маловероятно, поскольку система денежных переводов далека от политики, а сотрудничество с российскими банками, выплачивающими комиссии за обслуживание и проведение операций, выгодно для сообщества. В то же время Банк России принял некоторые предупредительные меры, учредив в 2014 году собственную систему платежей, которая действует на территории страны.

Гипотетическое отключение России от международной системы SWIFT не затронет интересов частных лиц, которые осуществляют расчеты по картам внутри страны. Проблемы могут возникнуть у компаний, участвующих в торговых операциях с зарубежными партнерами.

Кроме того, SWIFT – это коммерческое предприятие, которое отчитывается о своей деятельности перед Европейским Союзом, что минимизирует влияние США, как основного источника санкций. В случае отключения нашей страны от международного сообщества российские банки перейдут на прямые межбанковские переводы, при необходимости привлекая посреднические организации.

Как отмечают некоторые аналитики, основными последствиями отключения SWIFT могут стать:

• задержки транзакций на срок более 7 дней;
• потеря средств в связи с частыми сбоями и ошибками.

Потребуется также решение вопросов, связанных с безопасностью денежных переводов, поскольку финансовые учреждения вынуждены будут перейти на использование традиционных каналов — сети интернет, факса и телекса.

Тарифы и комиссии

SWIFT — это международная система, звеньями которой выступает огромное количество кредитных и финансовых организаций. Головной офис назначает факультативные условия, которыми могут воспользоваться все участники системы. В разных странах свои правила по поводу размера комиссии. К примеру, у основного российского оператора — Сбербанка России следующие показатели:

• Отсутствие максимального лимита — перевести можно практически любую сумму.
• Комиссия при переводе в рублях — 2% (минимум — 50 рублей, максимум — 1500 рублей).
• Комиссия при переводе в иностранной валюте — 1% (минимум — 15 у.е., максимум — 200 у.е.).
• Срок поступления средств — в течение 2 суток.
• Отмена перевода — предусматривается.

В других крупных российских банках предусматривается примерно аналогичная тарифная сетка.

Еще одним важным правилом системы SWIFT является работа в праздничные и выходные дни, круглые сутки, без перерывов. Это требование предъявляется к банкам-отправителям и банкам-получателям переводов. Именно поэтому российские аналоги в лице систем CyberPlat и CONTACT пока не выдерживают в этом отношении никакой конкуренции.

В отдельных случаях у пользователей возникают разногласия с банками, участвующими в системе относительно суммы полученного перевода. При оформлении транзакции, банк заведомо уведомляет своего клиента о том, что сумма будет проходить не напрямую в банк-получатель, а через несколько посреднических организаций.

Такое случается, когда у государств проживания (нахождения) отправителя и получателя нет договоренности об экономическом партнерстве. В итоге каждый посредник взимает комиссии в соответствии с внутренним регламентом. Конечная сумма поступает за вычетом всех комиссий. Об этом банк предупреждает всегда заранее.

Кто может пользоваться системой

Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

Если у него есть активная банковская карта, деньги можно внести в онлайн-режиме прямо с нее. Например, в мобильном приложении клиент может раздел «SWIFT переводы», выбрать адресата или ввести реквизиты получателя вручную. Если система запрашивает документы (для валютных операций это договор, инвойс), то их можно загрузить. В соответствующей строке нужно указать назначение перевода, ввести сумму платежа (у клиента должен быть открыт счет в той валюте, в которой он планирует отправлять деньги), выбрать способ расчета комиссии, и подтвердить операцию. После отправки денег клиент сможет отслеживать статус транзакции (данные о переводе будут сохранены в истории платежей).

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Что такое SWIFT-код?

SWIFT-код — это стандартный формат банковских идентификационных кодов (BIC), используемый для указания конкретного банка или филиала. Эти коды применяются при переводе денег и передаче финансовой информации между банками, особенно при международных банковских переводах.

SWIFT-коды состоят из 8 или 11 символов. При этом 11-значные коды определяют конкретный филиал банка, а 8-значные коды (или коды, заканчивающиеся на «XXX») — главный офис. Формат у SWIFT-кодов следующий:

AAAA BB CC DDD

• Первые 4 символа — банковский код (только буквы)
• Следующие 2 символа — код страны по стандарту ISO 3166-1 alpha-2 (только буквы)
• Следующие 2 символа — код местоположения, коды пассивных участников будут содержать «1» во втором символе (буквы и цифры)
• Последние 3 символа — код филиала (необязательно), «XXX» — обозначение главного офиса (буквы и цифры)

Недостатки международных переводов, оформляемых в банке

Если вы пользуетесь услугами банка для отправки и получения денег, то можете переплачивать из-за невыгодного обменного курса и скрытых комиссий. И всё потому, что банки по-прежнему используют устаревшую систему обмена денег. Мы рекомендуем пользоваться Wise (ранее TransferWise), что намного дешевле благодаря инновационным технологиям:

• Вы получаете отличный обменный курс и низкую комиссию, рассчитанную заранее.
• Вы переводите деньги так же быстро, как банки, а иногда даже быстрее – переводы некоторых валют обрабатываются в считанные минуты.
• Ваши деньги защищены так же надежно, как в банке.
• Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые переводят деньги в 47 валютах в 70 странах.

Регистрация кодов SWIFT регулируется Организацией всемирной межбанковской финансовой связи (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, SWIFT), штаб-квартира которой находится в Ла-Юльпе, Бельгия. SWIFT является зарегистрированной торговой маркой S. W. I. F. T. SCRL, официальный адрес головного офиса: Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Бельгия.