5 причин, почему не стоит брать кредит

Актуальность кредитования

Рынок финансово-кредитных услуг сегодня переполнен. Существует множество различных банков, микрофинансовых организаций и прочих учреждений – и все они предлагают обывателям продукты, программы и услуги кредитной направленности, хотя и не только.

Привлечение клиентов

Наблюдаемое засилье альтернатив объясняется спросом со стороны потребителя – часто не оправданным. Клиенты в большинстве случаев не размышляют над тем, выгодно ли в текущий момент им оформлять займ? Разнообразие вариантов кредитования соблазняет “не упускать возможность”.

Финансовые организации конкурируют постоянно, а это определяет непрекращающееся развитие сферы кредитного сервиса. Для привлечения всё большей и большей аудитории банки и МФО каждый год пытаются улучшить условия по займам. Для этого:

• снижается ставка по процентам;
• для кредитных карт повышается кредитный лимит;
• увеличивается срок предоставления заёмных средств;
• разрабатываются программы рефинансирования;
• выходят новые кредитки – с обновлённым набором бонусов и опций;
• расширяется партнёрская программа.

Этот список неполный, но он вполне внятно описывает причины, по которым пользователь зачастую не может обойти вниманием очередное предложение

Когда кредитование наиболее выгодно?

Когда лучше оформить займ? К сожалению, клиент банка обычно не склонен подумать о более долгосрочной выгоде – он руководствуется мотивами, которые определяются имеющимся банковскими условиями. Финансовая грамотность в России оставляет желать лучшего. Мало кто думает о том, как поменяются ставки, сроки, лимиты в ближайшем будущем, а ведь это напрямую зависит от экономической ситуации в стране.

Важно! Кредитование через банки максимально выгодно для потребителя в период наименьшего уровня наблюдаемой инфляции в государстве. В этот момент Центральный Банк РФ уменьшает ключевую ставку по кредитам, предоставляемым на небольшой срок.. Знать хотя бы даже один этот нюанс – это уже залог более эффективного использования возможностей займа

И способ уберечься от негативных последствий в ближайшем будущем

Знать хотя бы даже один этот нюанс – это уже залог более эффективного использования возможностей займа. И способ уберечься от негативных последствий в ближайшем будущем.

Простой пример из недавнего прошлого. Кризис 2014 года. Он стал результатом санкций США и ЕС. Тогда сильно вырос доллар по отношению к рублю. Как следствие, российские банки временно прекратили выдачу больших займов гражданам – было приостановлено ипотечное кредитование. Этой мерой воспользовались даже такие крупные банковские организации, как Сбербанк и ВТБ, пусть и частично: от ипотеки отказываться не стали, но существенно уменьшили максимально возможную выдаваемую сумму.

Объяснялось это просто: на тот момент риски были слишком высоки из-за роста инфляции и падения покупательной способности.

Варианты кредита в 2021 году

Изначально направлений изысканий несколько. Зависит поиск источника финансирования от нескольких факторов:

• срочность необходимости получения денег;
• состояние финансов на текущий момент;
• предыдущие сделки денежного характера;
• наличие незакрытых задолженностей.

Самым простым путем будет возможность одолжить некоторое количество денежных средств у друзей или знакомых. Такой способ выглядит идеальным. Во-первых, близкие люди не требуют предоставления пакета документов, подтверждения трат. Во-вторых, при договоренности на малую сумму можно и «забыть» про долг, при условии того, что данное действие будет одобрено со стороны кредитора.

Опять же не все могут в своем окружении сразу обнаружить человека, готового финансово помочь при первой необходимости. Потому придется больше рассчитывать на вариант – «брать кредит» у сторонней компании. Причем тут направление обращений зависит в основном от потенциального соискателя. Если он обладает достаточным доходом, ранее не был замечен в долгах, а также является порядочным клиентом с точки зрения банка – вопросов возникать не должно. Когда обратившийся за кредитом гражданин получает отказ от банка – тут необходимо обращаться в иную инстанцию.

Вы не подаёте заявки во много банков одновременно

Если за короткое время заёмщик обратился за кредитом сразу в несколько организаций, значит, у него по какой-то причине появилась срочная нужда в деньгах. Это может вызвать недоверие у банков: создастся впечатление, что заявитель пытается получить кредит в любом банке или МФО.

Как стать идеальным заёмщиком: старайтесь не делать более трёх заявок по кредитам в месяц. Первым делом стоит обращаться в свой «зарплатный» банк — в нём вероятнее всего получить одобрение и выгодный кредит.

Также можно воспользоваться сервисом «Персональный подбор кредита» от Сравни.ру.

В заявке на кредит нужно указать желаемую цель, сумму и город, в котором хотите оформить кредит. Также следует ввести свои персональные данные: ФИО, электронную почту и телефон для связи.

Сервис проанализирует ваш кредитный рейтинг и выяснит, какие банки, вероятно, будут готовы выдать вам в кредит желаемую сумму. Из подборки вы сможете выбрать предложения с самой выгодной ставкой или те банки, которым вы доверяете или в которых вам будет удобно погашать кредит.

Так вам не придётся самостоятельно подавать сразу несколько заявок в разные банки, чтобы узнать, получится ли оформить заём и под какую ставку это можно будет сделать.

На что люди берут деньги?

Кредит может выдаваться на различные цели. В зависимости от этого банки предлагают кредиты:

• Целевые – выдаются на приобретение определенной вещи или услуги. Сюда относится ипотека, автокредит, кредит на обучение. После приобретения товара заемщик обязан отчитаться о потраченной сумме.
• Нецелевые кредиты. Это обычные потребительские кредиты, цель использования которых для банка неважна. В данном случае заемщику выдаются деньги с определенными условиями возврата, а то, как он потратит их, это уже его дело.

Рассмотрим самые частые цели, для которых люди берут кредиты:

• Недвижимость. Кредит на недвижимость называется ипотекой. Это один из самых сложных видов кредита, поскольку здесь задействованы большие суммы, длительные сроки и залог. Иметь собственное  жилье –  мечта каждого человека, но доходы большей части населения малы, и накопить на жилье практически нереально. К тому же огромная инфляция обесценивает накопления. Ипотека позволяет жить в собственной квартире/доме и платить в течение определенного срока. После выплаты кредита недвижимость переходит в собственность.
• Автомобиль. Машина – не роскошь, а средство передвижения, которое стало доступным многим людям. Как в случае с ипотекой, в момент оформления автокредита клиент может отсрочить выплату за него, но уже ездить на своей машине. Автокредиты являются среднесрочными займами на сроке от 5 лет.
• Обучение. Получить высшее образование бесплатно сейчас стало сложно. Вузы ограничивают количество бюджетных мест, поэтому студентам приходится платить за свое обучение. Для этого банки предлагают кредиты на обучение. Они выдают периодическими траншами каждый год. В течение обучения заемщику можно оплачивать только проценты, а после окончания вуза – платить полноценными платежами. Подводный камень здесь заключается в том, что идет большая переплата по процентам, а вероятность найти высокооплачиваемую работу сразу после обучения мала.
• Потребительские цели. В отличии от предыдущих видов, когда деньги перечисляются на счет организаций, эти кредиты выдаются наличными клиенту, и он пользуется деньгами по своему усмотрению. Потребительские цели могут быть самыми разнообразными: покупка вещей, ремонт, оплата услуг и проч.
• Кредит на технику. Такие кредиты выдаются в торговых точках. Например, покупатель хочет купить ноутбук, но у него нет с собой денег. Кредитный специалист оформляет ему кредит или рассрочку на выбранный товар и в течение получаса довольный покупатель идет домой с желанной покупкой. Сроки таких кредитов небольшие – обычно до года, а ставки здесь будут высокими (до 70% годовых). При оформлении можно внести часть суммы наличными, а остаток оформить в кредит. Более подробно можно почитать здесь.
• Кредит на отдых. Турагентства часто предлагают оформить путевку в кредит, чтобы предоставить клиенту более комфортный отдых. Например, клиент имеет сумму для отдыха в Египте в трехзвездочном отеле, а ему предложили отдых на Мальдивах в более именитом отеле со всеми включенными услугами. Поскольку денег не хватает, турфирма предлагает оформить путевку в рассрочку или кредит на несколько месяцев.
• Значимые события. Свадьба, юбилей, похороны – эти все события, которые случаются в жизни каждого человека. Их принято отмечать с особым размахом, чтобы «не хуже, чем у людей». Так, молодожены берут кредит на свадьбу, а потом погашают его за счет подарков гостей

Где брать кредит — тут все просто: В основном на разные цели кредит выдает банк Ренессанс Кредит. Можно обратиться туда

Заявка на кредит наличными в РенКредит
Лицензия ЦБ РФ №3354

• Сумма займа до 700 тыс., ставка 8,5% — 24,5%
• Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
• Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
• Деньги можно перевести на карту Кукуруза

Калькулятор кредита

Как не совершить ошибку?

Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.

• Перед тем, как решиться на данный шаг, человеку необходимо, в первую очередь, определиться с тем, на какие именно цели он планирует его брать и насколько это вообще целесообразно в данном случае. Никогда не надо брать кредит лишь для того, чтобы рассчитаться с прошлыми долгами или для приобретения совершенно ненужных вещей. Для того чтобы купить понравившийся товар, достаточно научиться экономить собственные средства и отказаться от ненужных ежедневных покупок. То есть человеку не нужен кредит в том случае, когда он научится элементарному контролю над собственным капиталом.

• Надо понимать, что постоянная жизнь в долг, то есть не по средствам, никогда не позволит человеку стать состоятельным и финансово независимым. Тем более, если он по привычке постоянно по поводу и «без» оформляет банковские займы. Тут надо понимать, что любой, даже незначительный кредит – это переплата, и порой очень немалая. Живя не по средствам, человек постоянно накапливает задолженность, в результате чего он становится вечным заложником банковской системы. Так зачем же люди сознательно подвергают такому риску, когда можно просто научиться жить по средствам и не быть при этом никому обязанным? Кредит необходим лишь в очень экстренной жизненной ситуации, когда средства действительно необходимы на стоящее дело (лечение, обучение и т.д.). На все остальные мелочи человек вполне может скопить самостоятельно. Для этого просто надо научиться экономить или найти другую, более высокооплачиваемую работу. Ну, в крайнем случае, сейчас не так сложно найти подработку, достаточно зайти в Интернет и посмотреть предложения.
• Если же человек решился на ссуду, которая ему действительно необходима, то ему лучше всего оформлять кредит в отечественной валюте, что позволит избежать зависимости от роста курсовой разницы. Это, в свою очередь, не даст расти и накапливаться долгу в геометрической прогрессии. Наоборот, если рубль начнёт стремительное падение, то заёмщику будет проще, так как у него начнётся реальное уменьшение долга. Опять-таки, брать кредит нужно только в том случае, если в этом есть реальная необходимость.
• Кредит нужно брать только после того, как человек научится прогнозировать его последствия. Также понадобится умение грамотно распоряжаться финансами, в том числе всеми своими расходами. Если человек от этого далёк, и кредит ему понадобился по какому-то импульсу, то это уже не жизненная необходимость в заёмных средствах, а элементарная блажь, которая не приведёт ни к чему хорошему. Кредит должен быть палочкой-выручалочкой в трудные жизненные моменты человека.

Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.

Кредит во время кризиса – это риск

Кредит, независимо от его разновидности, — это ответственный шаг. Человек, который решил взять заем у банка или кредитной организации, должен быть уверен в своей платежеспособности. Поэтому эксперты считают, что не всегда рационально брать кредит, особенно в кризис.

Прежде чем оформлять кредит, необходимо определиться со следующим:

Насколько нужно брать заем у банка. Процентные ставки по кредиту очень сильно поднялись за последний год. Поэтому заем у кредитных организаций стал попросту невыгодным.

Насколько вы уверены в том, что сможете вносить ежемесячный платеж без просрочек и не в ущерб себе. Финансовый кризис – проблема, которая затронула не только банковский сегмент, но и другие сферы экономики. На сегодняшний день наблюдается сильная тенденция сокращения кадров на различных предприятиях, а также урезание ежемесячной заработной платы. В связи с этим большое количество людей, взявших кредит сегодня, рискуют оказаться неплатежеспособными завтра и нажить себе множество проблем. Поэтому оформлять банковский заем становится не просто не выгодно, но и опасно.

Высокий уровень инфляции в стране – также важный показатель, который необходимо учитывать прежде, чем брать на себя обязательства по кредиту. Резкий рост стоимости потребительской корзины и обесценивание денег делает выплаты по кредиту более ощутимыми. Банковские сотрудники не рекомендуют оформлять кредит, если сумма его ежемесячного платежа превышает 30% от дохода
Поэтому высчитывая эту часть от вашей заработной платы, стоит обратить внимание на то, каким будет этот показатель с учетом влияния инфляции.
Увеличение процентной ставки

Подписывая договор об оформлении кредитного соглашения, важно обратить внимание на то, постоянной ли будет ваша кредитная ставка
Некоторые банки оставляют за собой право изменить процентную ставку, естественно, в большую сторону, при внедрении Центробанком новых условий на рынок финансирования и кредитования.
Многие ужесточенные условия по кредитованию, которые были продиктованы ЦБ России и уже вступили в силу, являются временными. Поэтому, если есть возможность отложить оформление кредита, лучше подождать, пока ситуация стабилизируется

Эксперты отмечают, что когда кризис утихнет, то процентные ставки по кредитам, а также требования к заемщикам, снизятся.

Эти пункты – далеко не все, что нужно учитывать человеку, желающему оформить кредит

Важно понимать, в какой валюте выгоднее брать банковский заем. Ведь на сегодняшний день ситуация с ростом доллара, ослабеванием евро и падением рубля вносит нестабильность в предлагаемые банками услуги

Эксперты советуют повременить с желанием взять кредит. Ведь оформить его можно будет и спустя какое-то время, когда ситуация стабилизируется.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый распространенный вид ссуд, который выдается гражданам на любые цели. Сюда можно отнести как покупку новой бытовой техники, так и получение денег для поездки на отдых. Такой кредит можно получить в разных формах:

1. Кредитный лимит на банковской карте. В последнее время самая часто встречаемая форма выдачи потребительского кредита. В данном случае можно расплачиваться в черте лимита сколько угодно раз, тратить деньги на мелкие и крупные покупки, о которых не нужно осведомлять банк-кредитора. Кроме этого, пользование картой отмечается большим удобством, не нужно посещать финансовую организацию для увеличения кредитного лимита или его подключение. Все это можно сделать дистанционно при помощи СМС, телефонного звонка или интернет-банкинга. Таким же образом можно получить информацию о проведенных операциях, выписки по счету, сменить пин-код и многое другое.
2. Покупка товара с отсрочкой платежа. Такая форма потребительского кредита имеет место при совершении крупных и мелких покупок в различных розничных сетях и магазинах. Самыми распространенными отраслями являются продавцы мебели, бытовой техники, автомобилей и прочего. Получение потребительского кредита происходит прямо на месте. Договор заключается с менеджером банка, выбираются условия кредитования, обсуждается процентная ставка.
3. Предоставление банковской ссуды. В последнее время в связи с кризисом и развитием кредитования по банковской карте и покупкой с отсрочкой, данный вид стал менее распространенным, однако по-прежнему имеет свою целевую аудиторию и пользуется спросом. Получить потребительский кредит наличными стало сложнее в 2020 году, так как банки ужесточили свои требования к заемщикам. Тем более ставки по этой форме кредита обычно выше, чем при покупке с отсроченным платежом. Тем не менее, банковская ссуда наличными пользуется большой популярностью среди юридических лиц. Предприниматели часто оформляют кредит наличными для того чтобы пополнить оборотные средства. Такой шаг выгодно осуществлять, когда у юридического лица уже есть ссуда, а два кредита на одного предпринимателя не всегда выдают.

1. Кредит, независимо от его формы и вида, это всегда переплата. Ни один банк не будет выдавать заем без выгоды для себя. Развитая в последнее время реклама о беспроцентных кредитах и рассрочках – это не более чем привлечение клиентов. За нулевой процентной ставкой будут срыты различные комиссии и страховки.
2. Действительно ли необходим этот кредит. Российское общество устроено не так, как американское и западное, где люди всю жизнь живут в кредит. В России совершенно другая система экономики, которая делает такой образ жизни невыгодным. Потребители, приобретающие мелкие товары за счет кредитных средств, начинают воспринимать процесс покупки неправильно. Позволив себе тратить больше, чем получаешь, можно оказаться у огромной долговой ямы. Так как система кредитования и отстаивания прав заемщика в России не отработана до конца. Страховка не всегда покрывает кредитные расходы заемщика, утратившего работу. Поэтому все специалисты советуют действительно подумать, прежде чем рваться оформлять ссуду в банке.

Расставив правильно приоритеты и учитывая эти пункты, каждый человек может оценить свою платежеспособность и определить степень важности получения кредита. Таким образом, будут осуществляться взвешенные решения, сводящие к минимуму риск возникновения проблем с выплатой по кредиту

Кредит: что это и зачем он нужен?

Кредит – это услуга займа определенной суммы денег под проценты. Сегодня в каждом банке людей кредитуют, если они предоставляют  определенный перечень документов и удовлетворяют требованиям учреждения.

Если вы никогда не сталкивались с необходимостью обращаться за денежным займом в банк, то мы расскажем вам, как брать кредит:

• Вам должно быть не менее 21 года – это возраст, с которого можно брать кредит (только в некоторых банках начинают кредитовать людей, достигших 18 лет).
• Вы обязательно должны быть официально трудоустроены и работать на одном месте в течение полугода. Чтобы это подтвердить, вам нужно предоставить в банк выписку из трудовой книжки или же принести справку с места работы, где все эти нюансы будут прописаны и заверены вашим руководителем.
• Уровень вашего дохода не может быть ниже 15000 рублей в месяц. Банк потребует у вас справку, подтверждающую данный уровень заработной платы.
• У вас не должно быть плохой кредитной истории. Если вы — задолжник в каком-то банке, то, скорее всего, вам попросту откажут. Если же у вас есть где-то кредит, и вы его регулярно выплачиваете, то можете взять еще один, если уровень дохода позволяет это. Нигде нет никаких ограничений для человека относительно того, сколько он может брать кредитов одновременно. Все это зависит лишь от его уровня доходов.

Беря кредит в банке, вы должны взвесить для себя все «за» и «против». Прежде всего, ответьте себе на такие вопросы:

1. Не сложно ли вам будет возвращать взятые у банка деньги с процентами? Ведь придется в любом случае переплатить. Возможно, есть смысл какое-то время обойтись без кредита и накопить нужную сумму денег.
2. Достаточно ли вы зарабатываете, чтобы вам хватало средств на то, чтобы возвращать долг и полноценно при этом жить? Конечно, в этом случае речь не идет о людях, которые нуждаются в срочном лечении. И то, эксперты советуют в случае серьезной болезни искать выход иначе – обращаться в благотворительные организации, просить помощи у знакомых и друзей.
3. Уверены ли вы в том, что завтра-послезавтра, грубо говоря, вы не лишитесь рабочего места? Ведь в наше нестабильное время может произойти все, что угодно, и вы не по своей воле окажетесь в списке злостных нарушителей, которые не платят свои долги.

Вообще, опытные финансисты, которые уже ни 1 год работают в банковской сфере кредитования, выделяют 2 формы кредита:

1. «Полезный», который принесет вам выгоду в будущем:

• если вы берете деньги на получение высококачественного образования, чтобы в перспективе устроиться на хорошо оплачиваемую престижную работу;
• если вам нужно купить автомобиль, благодаря которому сможете увеличить свой месячный доход;
• если вам нужно пройти срочное медикаментозное лечение в хорошей клинике.

1. «Вредный», который станет для вас обузой, потому что уровень ваших доходов не позволит вам полноценно жить и выплачивать кредит одновременно с этим. К таким кредитам относятся случаи:

• если вы хотите приобрести какую-то вещь ради удовлетворения собственных амбиций, и она в итоге не принесет вам никакой выгоды;
• если вы берете деньги в банке в иностранной валюте, а не в той, в которой получаете заработную плату;
• если вы хотите вложить кредитные деньги в непроверенную сферу деятельности, которая может обанкротить вас в результате.

Исходя из вышесказанного, можно сделать несколько простых и понятных выводов:

• Берите в банке деньги в долг только тогда, когда сами осознанно примете решение об этом. Не стоит брать деньги под проценты только потому, что вам сделали такое предложение.
• Не берите кредиты на вещи, от которых не зависит ваша жизнь или доход. Подождите, пока у вас накопится сумма для приобретения желаемой вещи.
• Не берите в банке кредитную карточку, потому что придется переплатить очень много денег, если вы будете все время ею пользоваться (ведь каждая покупка будет облагаться высоким процентом).

Какие нужны кредиты

Как вы уже поняли, я — сторонник кредитов, и брать их стоит лишь при правильном и обдуманном решении, при четком плане действий с финансами и при плане погашении долга.  Если вам нужен кредит, например, на телефон, машину, дом, то подумайте, а стоит ли его брать? Сможете ли вы без этого пока обходиться?

Если же вам так это необходимо, начните просто откладывать те деньги, которые вы бы платили за кредит; положите их куда-нибудь под проценты, если не знаете, как и куда инвестировать. И за определенный срок у вас накопится та сумма, которая вам необходима!

Пример: вы взяли кредит в банке и его необходимо погасить за 3 года, за эти 3 года вы переплатите очень много денег (в зависимости от кредита). А если вы будете откладывать и куда-нибудь вкладывать, то получите свою сумму плюс проценты, то есть сумму кредита и его переплату примерно за 2 года! Так что выгоднее?

Кредит на нужды не является острой необходимостью, поэтому не берите такой вид кредита.

Друзья, вас мучает совесть, и вы не знаете, брать ли кредит или нет? Стоит разобраться, для каких целей брать кредит.

Стоит брать кредит, если вы составили точный план для того, куда вы потратите деньги, которые взяли в банке. Кредит необходим, если вы хотите заняться каким-либо бизнесом, а вам не хватает средств. Вы должны подсчитать вашу прибыль от бизнеса и продумать способы быстрого погашения долга.

Во всех остальных случаях кредит не стоит брать. Например кредит на нужды: хотите что-либо купить, но у вас не достаточно денег. В этом случае вы останетесь только в большом минусе и почти в два раза переплатите за простые товары. С первого взгляда этого не заметишь, но если хорошенько все подсчитать и углубиться, то вы поймете, почему это происходит. Кредит не стоит брать потому, что все это — банковская система, которая уже давным-давно придумала, как нажиться на простом человеке. Думаю, теперь вы решите, брать ли кредит или нет.

На рекламным щитах и по телевизору мы видим маленькие процентные ставки, такие как 10%, 12%. И тут же наблюдаем такие же ставки по вкладам, а такое может быть? Я думаю, что нет: всегда проценты по вкладам намного ниже, чем проценты по кредиту, и все же это просто реклама.

Так вот, 12% годовых, если берете потребительский кредит, никто не даст; дадут эти 12% плюс различные скрытые проценты и первоначальные или ежемесячные вклады. Получится в среднем 40 %.  Теперь мы решили взять кредит на год, сумма — 100 тысяч рублей, то есть за год мы переплатим больше 40 тысяч.

Получается, переплатим практически половину суммы, нравится ли вам такой кредит? Итак, в месяц мы платим по 12,5 тысяч рублей. Допустим, вы хотели на эту сумму купить машину.

А теперь мы просто потерпим и брать кредит не будем. Более того — мы будем эти 12,5 тысяч рублей откладывать на свой депозит в банке, пусть даже под 6% годовых. Во-первых, нужную сумму вы накопите за 8 месяцев, а за год — 150 тысяч + 6 процентов

Какой вариант выбираете вы? Неважно, насколько вы берете кредит — на год, два три. Лучше просто накопить

Когда кредит нужен, а когда без него можно обойтись

Отпуск в кредит или покупка «крутого» айфона, может и радует первые несколько дней, но вряд ли может стать разумным инвестированием, если это куплено в кредит. Сейчас очень многие вещатели в интернете, называющие себя модным словом «блогер», при продаже своих бесценных знаний, курсов, марафонов в унисон твердят – не жалей на себя денег, возьми кредит, купи участие в супермарафоне «удачная удача» и деньги сами польются к тебе рекой.

Навряд ли это можно назвать выгодным вложением в себя. Покупка дорогих шмоток, айфонов, даже автомобиля, доморощенных курсов – сомнительная ценность для приобретения в кредит. Кроме одного случая – приобретение в рассрочку (с оформлением кредитного договора) для того, чтобы на следующий день вернуть кредит. Таким образом вы получаете весомую скидку на этот товар.

Но это уловка, и деньги на момент покупки у вас должны быть в полном объеме. Мы же говорим здесь о приобретении долга с обязательством вернуть сумму кредита и заплатить на него проценты. Если у вас нет денег на покупку этих вещей, то беря кредит, придется возвращать и сумму долга и еще проценты сверху. И суммы процентов тоже зависят от многих факторов.

Риски для заемщика: как их минимизировать

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Снижение рисков заемщика

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

• к ненормированному рабочему времени;
• к серьезным стрессовым ситуациям;
• к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Основные виды кредитования

Рассмотрим несколько основных видов кредитования:

• автокредитование. Автомобиль не является предметом первой необходимости. Поэтому оформлять кредит на его приобретение можно в том случае, если имеется существенная скидка или ожидается сильное подорожание, вызванное увеличением пошлин или ростом валютного курса. Иначе говоря, автокредитование является выгодным тогда, когда экономия превышает размер выплачиваемых в дальнейшем процентов по кредиту;
• ипотека. При оформлении кредита на приобретение жилья ситуация несколько отличается. Ипотечное кредитование, то есть оформление займа под залог приобретаемой жилой недвижимости, многие эксперты считают самым целесообразным. Это можно объяснить рядом причин:
  • для приобретения квартиры или частного дома необходимо накопить значительную сумму, что для многих людей является практически нереальным.
  • жилая недвижимость имеет высокую степень ликвидности, поэтому не привлекаются другие залоги.
  • процентные ставки по ипотеке являются одними из самых невысоких по сравнению с другими видами кредитования.
  • цена недвижимости обычно не снижается со временем.

Естественно, существуют и минусы ипотеки, главный из которых – длительный период кредитования. В течение всего срока заёмщик должен отдавать значительную часть дохода кредитной организации;

кредит под залог имущества. Оформление обеспечения кредита залогом или поручительством является самым действенным способом добиться одобрительного решения банка на осуществление сделки. Но нужно помнить, что если у заёмщика возникнут финансовые проблемы, залог станет собственностью банка. Поэтому оформлять займ под залог имущества следует только в том случае, если клиент твёрдо уверен в своих финансовых возможностях.

Кроме вышеописанных существует ещё несколько видов кредитования:

1. Потребительский. Автокредит тоже можно причислить к разновидности потребительского кредита, который отличается относительно небольшой суммой займа и небольшим сроком, редко превышающим 2 года (обычно составляет 6 -12 месяцев).
2. На ремонт в квартире.
3. На отдых.
4. На образование.
5. На развитие бизнеса.

Каждый их этих разновидностей кредитования имеет свои особенности, но основным принципом остаётся возвращение долга с начисленными процентами. При этом целесообразность займа определяет размер процентной ставки и длительность выплат.