Стоит ли брать ипотеку в 2019 году

Преимущества ипотеки: а есть ли плюсы?

Теперь рассмотрим плюсы ипотечного кредитования, чтобы все-таки понять, какие выгоды сулит нам ипотека.

Процентная ставка ипотечного кредита ниже ставки потребительского кредита, это делает доступным использование кредитных средств на долгосрочной основе

Взяв ипотеку, можно быстро получите жилье, особенно это важно для тех, кто снимает квартиру. В некоторых случаях сумма платежа по ипотеке равняется сумме оплаты за съемную квартиру

После переезда уже отпадает надобность в съемном жилье, таким образом, приобретаемая недвижимость еще задолго до момента погашения кредита начала себя «отбивать». К тому же, собственное жилье хочется обустраивать и наводить уют, чего не скажешь о съемной квартире.

Еще один плюс: в случае накопления денежных средств (в чистом виде), они неизбежно съедаются инфляцией, а купленная квартира, напротив, дорожает.

Кстати, в данном случае инфляция даже на руку заемщику – она помогает выплатам со временем стать менее обременительными, поскольку выплаты остаются статичными, а заработная плата (или иной доход) растет. Особенно это чувствуется при дифференцированных платежах.

• Можно вернуть налоговый вычет (в размере 13% от стоимости жилья), который полагается каждому налогоплательщику после приобретения недвижимости. Кроме того, можно вернуть вычет 13% от уплаченной суммы в виде процентов по ипотеке, а затем передать ее банку как досрочный платеж и таким образом сократить переплату и сроки.
• Покупать недвижимость с привлечением банков безопаснее, поскольку банк тщательно проверяет варианты, так как заинтересован в отсутствии проблем в дальнейшем. Это относится как к вторичной недвижимости, так и к первичной – кредитная организация анализирует застройщика и конкретный объект, и определяет риски. В том случае, если застройщик работает с банком и его объект имеет аккредитацию, риски ипотечника сводятся к минимуму.
• Инфляционное преимущество при фиксированной процентной ставке. Представьте, что вы взяли ипотеку 10 лет назад. За это время поднялись цены, но подросла и зарплата, а вот размер ипотечных платежей остался на прежнем уровне. И с каждым годом выплачивать ипотеку будет легче, если, конечно, соответственным образом индексируются зарплаты (стоимость товаров или услуг, которые генерирует бизнес заемщика). Так что, при фиксированной процентной ставке не стоит бояться долгосрочной ипотеки.

В чем преимущества и недостатки ипотеки

Решение о том, стоит ли брать ипотеку, непростое, т.к. любой кредит несет в себе преимущества и недостатки. Прежде чем стремглав бежать в банк, чтобы оформить ипотечный кредит, или напротив – категорично выступать против него, необходимо объективно взвесить все за и против. И хотя это не даст вам однозначного ответа, но все же внесет какие-то прояснения на счет того, брать ли ипотеку.

Плюсы ипотечного кредитования:

Недостатки ипотеки

Отдельными пунктами выделим и негативные стороны ипотечного кредитования, которые заставляют вообще задуматься, стоит ли к нему прибегать:

1. Чаще всего у заемщиков нет своего недвижимого имущества. Значит, залоговыми становятся приобретаемые квадратные метры. Это несет в себе некоторые ограничения. До момента полного расчета с банком новый владелец жилплощади не сможет ее продать, обменять, подарить.
2. Погашение ипотечного кредита осуществляется на протяжении длительного срока, что само по себе уже обременительно, и влияет на общую сумму переплат.
3. Когда человек перестает выполнять свои долговые обязательства, кредитор вправе продать недвижимость.
4. Всегда существуют риски возникновения болезней, утраты дееспособности, что наложит на возврат долга свои отпечатки. Поэтому брать квартиру или другой объект в ипотеку лучше со страховкой, и в случае проблем с оплатой кредита не медлить, а сразу уведомить об этом банк.
5. Ипотечный кредит, в отличие от потребительского, связан с дополнительными расходами. Лицу придется оплачивать услуги оценщика, нотариуса, делать страховые платежи.
6. Большинство программ сопровождаются наличием первоначального взноса, который не каждый гражданин способен осилить.
7. К потенциальному заемщику предъявляются сравнительно жесткие требования. Строгие критерии – это причина того, что у многих пенсионеров и молодежи вопрос, стоит ли брать ипотеку, вовсе не возникает. Она им попросту не доступна.
8. Заявка на ипотечный кредит может рассматриваться от 3-4 дней. Весь процесс оформления не протекает так быстро, как хотелось бы. К тому же, нужно собрать внушительный пакет документов.

Многие скажут, что минусы ипотеки не кажутся такими страшными, по сравнению с возможностью в ближайшее время обрести жилье. Однако правильный подход заключается в анализе преимуществ и недостатков в каждом конкретном случае.

Рост цен съел часть выгоды от льготной ипотеки

Повышенный спрос населения на льготную ипотеку подстегнул рост цен на жилье. Согласно данным Росстата, если в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья на первичном рынке России составляла 71 тыс. руб., то по итогам третьего квартала выросла до 76,1 тыс. руб. (+7). По данным «Дом.РФ», по итогам десяти месяцев 2020 года стоимость новостроек в России увеличилась на 10,5%, половину роста обеспечила именно льготная госпрограмма.

По словам аналитика ГК «Финам» Наталии Пырьевой, с начала года цена квадрата на московском рынке выросла на 10% и достигла 217 тыс. руб. Средняя стоимость новостроек в 16 крупнейших городах России в декабре составила 88,13 тыс. руб. за 1 кв. м., что на 15% выше средней цены в начале года.

Аналитики признают, что рост цен на жилье действительно съел часть выгоды от льготной ипотеки. Но даже при текущем подорожании новостроек пока программа остается выгодной для заемщика. «Говорить о том, что рост цен полностью нивелировал выгоду от льготной ставки, все-таки нельзя. Первое, с чем сегодня столкнулся заемщик, — это увеличение суммы первоначального взноса», — отметила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Хотя в ряде случаев появилась возможность сократить и взнос даже при росте цены — взяв ипотеку с первоначальным платежом в размере 15% вместо 20%. Однако, именно снижая взнос, заемщик в итоге увеличивает свою переплату по кредиту.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса

Нужно отметить, что ни один банк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Хотя бы 10% от стоимости жилья должно быть. В большинстве случаев запрашивают 15-20%.

Но, первоначальный капитал можно оплатить за счет средств, полученных от участия в государственных программах.

Как можно внести первоначальный взнос за счет государственной поддержки:

1. Используя материнский капитал. Напоминаем, что маткапитал является целевой помощью, которая предоставляется при рождении второго ребенка. Использовать ее можно на несколько направлений. Среди таких направлений указана и ипотека. Размер маткапитала около 450 тыс. руб. Его можно полностью направить на оплату взноса. Проблем с банком не возникнет. Сейчас все банки работают с Пенсионным фондом в данном вопросе. Достаточно подать заявление о перечислении средств на счет в банке;
2. Используя помощь на третьего ребенка. Не так давно Президент РФ заявил о том, что в 2019 году на третьего ребенка будет дополнительно выдаваться 450 000 руб. Их можно будет направить на частичную выплату ссуды. Пока алгоритма выплаты и использования нет. В скором времени он должен появиться;
3. Участвуя в программе «Молодая семья». Программа предоставляет возможность парам, которые нуждаются в улучшении условий проживания, получить от государства помощь в размере от 30 до 35%. Получить деньги могут только официальные супруги, не достигшие возраста в 35 лет. Деньги перечисляются вне зависимости от того, есть ли дети в паре, или нет. Правда, дотация выдается в рамках нормативов жилой площади: 42 кв. м. на семью из двоих человек или по 18 кв. м. на каждого члена семьи, в которой три и более лиц;

В результате, можно сделать вывод: если семья принимает участие в федеральной или региональной программе помощи, то она может оформить ипотеку без взноса. Если средств нет, то ни один банк не подпишет с клиентом договор кредитования.

Основные минусы ипотечного кредитования

Главные недостатки ипотечного кредитование являются следствием длительного срока самого договора, который формируется под влиянием слишком неподъемной стоимости недвижимости и небольших собственных накоплений подписанта.

Из всего этого вытекают несколько основных минусов, которые отпугивают большинство потенциальных покупателей квартиры или дома в ипотеку:

1. Некоторые люди просто не могут позволить себе столь серьезную психологическую нагрузку с долгом, который будет висеть на их плечах пару десятков лет.
2. Многие люди не уверены в стабильности своего дохода, в постоянности работы и т.д., что может стать причиной задолженности перед кредитором.
3. Многие останавливаются на этапе сбора документов, ведь приходится предоставлять множество разнообразных документов и тратить огромное количество времени на их проверку и ожидание одобрения заявки в банке.
4. Еще одним минусом является необходимость оплаты ежегодной страховки, которая также «съест» немало средств.
5. В большинстве случаев, придется иметь деньги на немалый изначальный взнос, а у некоторых людей и этого нет.
6. В случае, если растянуть кредит на весь срок, придется переплачивать слишком высокий процент. Только те, кто начинает погашать задолженность досрочно, переплачивают относительно не много.
7. До полной выплаты задолженности квартира, вроде бы, принадлежит плательщику ипотеки, тем не менее ее юридический статус имеет немало ограничений, которые не позволят распоряжаться ею в полном объеме.
8. Продать такую квартиру практически нереально.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки в 2020 году

1. Какими бы низкими не были ставки, не стоит оформлять ипотеку при отсутствии реальных возможностей выплачивать кредит. Предварительно нужно оценить уровень доходов – если планируемый ежемесячный платеж будет больше половины заработной платы, лучше отложить покупку.
2. С помощью федеральных и региональных льготных программ заемщик может получить ипотеку на более выгодных условиях. Сейчас помощь оказывается молодым семьям, военнослужащим, работникам бюджетной сферы и другим категориям населения. До 2022 года семьи, имеющие двух и более детей, смогут оформить ипотеку под 6%, поэтому если в ближайшем будущем планируется рождение ребенка, с покупкой стоит подождать. Это касается и тех, кто будет использовать для покупки материнский капитал – в 2020 году его планируют увеличить примерно на 17 000 рублей.
3. Оформлять ипотечный кредит нужно в рублях. Несмотря на более низкие ставки по кредитам в валюте, при скачке курса существует риск существенного увеличения долга заемщика перед кредитором.
4. Нельзя брать потребительский кредит для внесения первоначального взноса. Во-первых, велик риск отказа со стороны банка в момент проведения сделки, во-вторых, дополнительные обязательства увеличат кредитную нагрузку на бюджет, и создадут трудности с выплатой ипотеки.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку или лучше продолжать снимать

стоит ли сейчас брать ипотеку

В чем основные преимущества аренды:

• В первую очередь, аренда квартиры обойдется дешевле, чем выплата ежемесячного платежа. Конечно, если речь идет о небольшой площади. В спальных районах стоимость аренды жилья может быть дешевле в два, а то и в три раза. Кроме того, аренда помещения «во вторичке» также обойдется намного дешевле, чем ипотека. Поэтому если вы раздумываете, стоит ли сейчас брать ипотеку или подождать потому, что у вас нет достаточных средств на выплату ежемесячного платежа или есть сомнения в том, что вы проработаете на текущем месте работы долго, лучше отложить оформление ипотеки и пока продолжить арендовать помещение.
• Также аренда помещения лучше подходит тем, кто часто переезжает с места на место по различным причинам, в то время как собственная квартира привязывает к одному месту. Конечно, можно уехать и сдавать квартиру, взятую в ипотеку, однако в этом случае теряется выгода от ее приобретения: в лучшем случае можно выйти «в ноль». Кроме того, сдать такую квартиру при определенном отношении банка может быть и вовсе невозможно. Поэтому если вы раздумываете, выгодно ли брать ипотеку, если привыкли переезжать, то для вас ответ будет негативным. При частых переездах ипотека невыгодна, даже если на время образовалось затишье.
• Кроме того, при аренде квартиры вы имеете обязательства только перед арендодателем. В случае задержки всегда можно договориться, в то время как при выплате ипотечного кредита вам придется выплачивать проценты, а также восстанавливать свою репутацию перед банком. Именно этот параметр многие используют в качестве основного аргумента, почему не стоит брать ипотеку. Мол, с человеком всегда можно договориться, а вот с банком так просто договориться не удастся.

В чем основные недостатки аренды:

Многие из тех, кто размышляют, стоит ли брать квартиру в ипотеку, когда есть съемная, считают, что ипотеку можно и не брать, а на новую квартиру накопить за те же 10 лет, например. Конечно, если вы зарабатываете, к примеру, тысяч 70 в месяц, а за квартиру платите всего 20 тысяч, остаются варианты для накоплений. К тому же, если вы тратитесь только на себя, и не нуждаетесь в том, чтобы обеспечивать семью. Но зарабатывать в Санкт-Петербурге 70 тысяч может не каждый. И тратиться при этом исключительно на себя – тоже. Кроме того, копить надо уметь, и далеко не все умеют это делать (даже если искренне считают, что умеют).

Отвечая на вопрос, стоит ли сейчас брать ипотеку или подождать, скажем так: арендованная квартира никогда не будет вам принадлежать. В большинстве случаев владельцы не позволяют даже сделать ремонт. Приходится жить в той обстановке, которая одобрена владельцем или оставлена им в пользование. Такой вариант подходит только на первое время. Вы просто пользуетесь чужим жильем. Скажете, что в ипотеке дом тоже не ваш? Наш контраргумент: после выплаты всей суммы он станет вашим. Арендованная квартира вашей не станет никогда.Кроме того, существует огромное количество ограничений. Хозяин всегда диктует условия. В чужой квартире вы не сможете завести животных, если это запрещено. Огромное количество владельцев сдает свои квартиры только семьям с детьми, или наоборот, при рождении ребенка придется выселяться, ведь это порча драгоценных обоев и множество дополнительных проблем. Удобно ли это? Конечно, нет!Арендатор квартиры абсолютно беззащитен перед повелением хозяина. Так, владелец может вас выселить, когда ему заблагорассудится. Решил он, что эта квартира нужна теперь ему самому – все, придется искать новое жилье

И не важно, что вам на это нужно время, освободить квартиру надо к указанному сроку. Многие из тех, кто с упоением рассказывают, почему не стоит брать ипотеку, а лучше арендовать жилье, совершенно забывают о таких рисках

Не забудьте и о том, что стоимость хорошей квартиры приближается к сумме ежемесячного платежа

Если вы хотите жить в новом доме с хорошими соседями, современным ремонтом и метро в пешей доступности, придется заплатить. И сумма эта окажется равной или почти равной ежемесячному платежу за ипотеку. Так почему же вы должны платить чужому человеку, когда можно платить за свою собственную квартиру?Отдельно стоит поговорить о состоянии жилищного фонда. Если вы понимаете, что большой ежемесячный платеж станет для вас обузой, у вас всегда есть возможность взять ипотеку на более долгий срок. При этом квартира будет ваша. Там, где вы решите. И будет она такой, как вы решите. А экономия на аренде помещения приводит к обветшалой квартире в старом доме, неблагополучному району и другим трудностям, с которыми сталкивались хоть раз все, кто арендовал квартиру.

Рекомендации по выбору банка

В ситуации, когда человек уже решился привлечь ипотечные средства на приобретение недвижимости, ему следует внимательно и с осторожностью подойти к выбору банка. Эксперты утверждают, что далеко не всегда выгодно обращаться именно в то финансовое учреждение, где процент является самым маленьким

Дело в том, что кроме годовой ставки по ипотеке имеются и иные, не менее важные условия

Чтобы понять, с кем лучше всего оформить соглашение, стоит обратить особое внимание на приведённые ниже характеристики:

• наличие или отсутствие комиссии за выдачу кредита, её размер;
• возможность погасить ипотеку заранее, условия такого платежа;
• варианты перечисления денежных средств ежемесячно (разрешается ли делать это через интернет);
• размеры штрафов, пеней за просрочку;
• расчёт полной стоимости кредита за весь период его уплаты — данную сумму следует сравнить с предложениями из других банков;
• наличие специальных льготных программ по оформлению ипотеки (как уже было сказано выше, порой имеются привилегии для военных или молодых семей, а также для других граждан).

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году в связи с предстоящим дефолтом

В последнее время в СМИ муссируются домыслы о том, что в обозримом будущем возможен дефолт. Подобные рассуждения не лишены смысла, особенно если вспомнить события 20-летней давности, когда в 1998 году на Россию обрушились экономические катастрофы, одна за другой:

• Отказ государства платить по займам в казначейских облигациях;
• Резкий рост курса доллара;
• Падение курса рубля;
• Скачок инфляции.

К таким страхам население постоянно обращается, особенно в те времена, когда в экономике происходит нечто резкое. Как например, «черный понедельник», обрушивший фондовый  рынок РФ после очередного витка санкционной риторики Минфина США.

Подобные происшествия не прибавляют уверенности в завтрашнем дне и, как следствие, граждане, имеющие накопления, стремятся вложить их в более надежные места. С одной стороны недвижимость может являться защитным инструментом для сбережения средств.

Покупатель экономит на приобретаемом жилье, так как покупает его с дисконтом. А в случае, если ему вновь понадобятся деньги, он может легко продать этот объект и вернуть большую часть вложенных средств – ведь продавать можно по рыночной цене и в том соотношении валютных курсов, которое установится в будущем.

А что касается приобретения жилья в кредит, и в частности, покупка с помощью ипотеки, такой вариант даже в случае потенциального дефолта может иметь совершенно разные последствия для человека, его берущего. Все считают, что с дефолтом ипотечные взносы резко снизятся и когда рубль обесценится, то ипотечные выплаты также снизятся. Однако это не верно – в случае дефолта или очередного кризиса с экономикой, последствия могут быть иными:

• Банк может поднять проценты по ипотеке
• Человека могут уволить с работы и он потеряет источники дохода
• Квартиры могут резко подешеветь из-за падения спроса

Ранее журнал ПрофиКоммент описывал прогноз рубля, из которого вы можете взять наиболее важную информацию. Ведь принять решение о том, брать или нет ипотеку – это означает принять решение о своей дальнейшей стратегии на многие годы. А для это нужно быть полностью уверенным в собственной платежеспособности и в динамике рынка недвижимости.

Ипотека + материнский капитал

По этой программе кредит выдается по годовой ставке 9,5 — 14% в руб., 8,8 — 12,1% в долл., при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно совершить за счет выплаты по рождению ребенка. В течение полугода после подписания документов должна произойти трансакция из Пенсионного фонда РФ в Сбербанк.

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

Стоит ли оформлять ипотеку в 2020 году

Какие параметры необходимо учитывать при принятии решения об ипотеке:

• Перспектива роста ставок. За основу лучше брать негативный сценарий, при котором ставки будут повышаться. По этой причине лучше зафиксировать действующие условия по ипотеке, а если ставки продолжат падение в дальнейшем можно рефинансировать кредит.
• Перспектива роста цен на недвижимость. Если цены на новостройки вырастут из-за новой модели финансирования, покупательский спрос переместится в сегмент вторичного жилья, что также спровоцирует увеличение стоимости квадратного метра.
• Готовность банков выдавать ипотечные кредиты. На данный момент банки стремятся сместить акцент с потребительского кредитования в сторону ипотеки. Но есть тенденция к ужесточению требований к заемщикам, которая в дальнейшем будет только усиливаться.

По всем трем параметрам 2020 год можно считать благоприятным для покупки недвижимости.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Процедура выдачи ипотечного кредита

Если же потенциального заемщика интересует, как выгодно взять ипотеку на квартиру в новостройке, а не на вторичном рынке, стоит для начала получить у выбранного банка список аккредитованных объектов. Так, аккредитованность недвижимости гарантирует надежность застройщика, необходимые документы и разрешение на строительство которого уже проверены кредитным учреждением. Нередко результатом такого партнерства являются специальные ипотечные программы для покупателей. Основные этапы получения кредита представлены ниже.

Предварительная консультация

До наступления первой встречи с кредитным специалистом необходимо выяснить следующие моменты:

• выгодно ли брать ипотеку именно в этом банке;
• какова процентная ставка;
• есть ли дополнительные платежи и как они влияют на размер ежемесячных выплат;
• каковы требования к заемщику и т.д.

Кроме того, нелишним будет изучить отзывы и советы бывалых клиентов, уже имеющих опыт сотрудничества с данным финансовым учреждением. Таковые можно найти, к примеру, на специализированных сайтах и форумах.

Во время первой встречи в банке, в котором вы берёте ипотеку, менеджер подготовит предварительный расчет полной стоимости кредита. Этот документ поможет заемщику увидеть подробную расшифровку всех предполагаемых расходов, включающих в себя реальную ставку, а также все возможные комиссии и страховки.

Также необходимо ознакомиться с кредитным договором. Все, кто брал ипотеку, настаивают на обязательном изучении всех его пунктов. Благодаря этому документу заемщик получает возможность обнаружить имеющиеся «подводные камни» (если они есть), о которых не упоминалось во время консультаций или на сайте банка.

Формирование пакета документов

В банке могут понадобиться не только оригиналы собранного пакета документов, но и его копии, о чем следует позаботиться заранее. Основные документы, необходимые для подачи заявки на получение ипотечного кредита таковы:

• паспорт;
• сведения об образовании (диплом учебного заведения либо свидетельство о получении среднего профессионального образования);
• справка по форме 2-НДФЛ (если у заемщика в выбранном банке есть зарплатный проект, в такой справке нет необходимости);
• заявление о предоставлении кредита с указанием требуемой суммы и планируемого срока погашения;
• анкета заемщика (образец этого документа можно найти на сайте банка и заполнить заранее);
• при наличии движимого имущества или недвижимости — документы, подтверждающие факт владения.

Получение решения банка

В случае получения одобрения по заявке заемщик может приступать к поиску подходящего жилья. На этот этап выделяется, как правило, от 3 до 4 месяцев.

Если в отведенный срок потенциальный клиент не смог подобрать оптимальный вариант, процедуру одобрения придется проходить еще раз. В случае отказа можно подать заявку в другие кредитные учреждения, возможно, там повезет больше.

Недостатки ипотеки

Несмотря на множество преимуществ, ипотечный кредит имеет некоторые недостатки:

• Итоговая стоимость недвижимости возрастает более, чем на 100%.
• В том случае, если гражданин получит ипотечный кредит на более длительный срок, заёмщик значительно переплачивает за недвижимость и выплаты за него, растягиваются на несколько десятилетий. •
• Тщательным образом нужно рассчитывать ежемесячный доход, чтобы не было просрочки очередного платежа. При просрочке платежа следует начисление штрафа, который требуется оплачивать.
• Имеются дополнительные выплаты, в виде страховок, деньги по которым, не возвращаются.
• До полного расчёта с банком, клиент не может совершать никакие сделки с собственным жильём, либо должен просить разрешение у него.
• Затрачивается большое количество времени на сбор документов, для получения ипотечного кредита.
• Банковская структура строго оценивает потенциального заёмщика для выдачи ипотеки.
• При неплатёжеспособности заёмщика, банк вправе подать иск о его выселении, без предоставления иного жилья.

Оформляя ипотечный заем необходимо удостовериться, что в договоре имеется разрешение на досрочное погашение ссуды. И не при каких обстоятельствах, нельзя брать ипотеку в долларах , потому что курс может вести себя не стабильно и переплата будет намного существенней, нежели в рублях. Специалисты рекомендуют выплачивать ипотечный кредит в тех денежных средствах, в которых заёмщик получает заработную плату.

И всё же, стоит ли брать ипотеку в 2015

Она сможет сделать ваши выплаты неизменными на несколько лет, что исключит воздействие всеобщей инфляции на размер платежей. Многие эксперты прогнозируют, что стоимость жилья в новостройках будет увеличиваться быстрее, нежели инфляция. Но брать ли ипотеку 2015, когда процентная ставка может вырасти по истечению определённого времени? Не стоит бояться. Ведь падение рубля сможет компенсировать все ваши потери. Все уже давно поняли, что во время кризиса ставки и ипотечные кредиты растут. И взяв такой кредит в рублях, в будущем вы получите только лишь выгоду.

Как платить ипотеку в кризис?

Долг перед банком рекомендовано брать в той валюте, в которой и ваш доход. То есть, если вы получаете зарплату в рублях, то и кредит надо брать только в рублях. В этом случае вы сможете максимально уменьшить всевозможные валютные риски, которые всегда присутствуют во время кризиса.

Но что делать с уже имеющимися ипотечными кредитами, когда вы лишились всяческого дохода? Как платить ипотеку в кризис? Самое главное – это не паниковать. Как бы вам не угрожал банк забрать ваше жильё, помните, что это не такая лёгкая и довольно длинная процедура. Существует несколько шансов, позволяющих не потерять своё жильё, приобретённое в кредит:

• переговоры с банковским учреждением. Каждый банк может вам предоставить отсрочку платежа, либо осуществить реструктуризацию кредита. Самое главное – это убедить банк в том, что сложившаяся ситуация носит кратковременный характер. Вам могут предложить гасить задолженность на протяжении льготного периода (до 1 года) доступной вам суммой, а остальной долг выплатить потом.
• попросить государство о помощи. Для этого вам стоит обратиться в специальное агентство и выполнить следующие условия: ипотечная недвижимость должна быть единственной вашей собственностью; доход не превышает трёх прожиточных минимумов в год; безупречная кредитная история до этого и т.д. Тогда данное агентство изменит график ваших платежей, позволяющий выплачивать посильные средства на протяжении 12 месяцев.
•  «Материнский капитал».

Данной услугой могут воспользоваться те заёмщики, у которых, начиная с 2007 года, родился второй (и последующий) ребёнок. Использование средств «материнского капитала» может не только мать ребёнка, но и её муж. Родителей могут попросить написать гарантийное письмо, в котором вы наделяете ребёнка долей собственности данного жилья, на оплату которого идут средства матери, после того, как будет полностью выплачена ипотека.