Риск отсрочки платежа: стоит ли доверять клиенту?

Как ещё увеличить отсрочку платежа у поставщика

Переговоры, которые ведутся с поставщиком по стратегии «Войдите в наше положение», по сути, являются торгом. К стратегии торга стоит прибегать, когда продавец представляет собой монополиста, а качество и сроки поставок вас целиком устраивают. Встречаясь с контрагентом, поясните, почему вам нужна отсрочка платежа у поставщика и на сколько.

Когда вы будете готовиться к переговорам, запросите у коммерсантов прогноз их доходов на предстоящие 3 месяца. Узнайте у них, выполнят ли они за такой срок свою долю обязательств по отгрузке

Важно изучить все отчёты по задолженностям и оценить, насколько они увеличились и что за меры были приняты, чтобы вернуть просроченные

Собранные информационные данные дадут вам почву для подготовки аргументов контрагенту, вы должны объяснить, почему был кассовый разрыв, а также убедить, что проблемы у организации временные.

Докажите в цифрах, на сколько дней нужно удлинить отсрочку платежа поставщику и почему, в этом вам поспособствует прогноз движения финансов на предстоящие 3 месяца. Подготовьте два его варианта. В одном акцентируйте на действующей отсрочке платежа у поставщика, во втором укажите те данные, что позволят избежать дефицита в финансах. Прописывать каждую статью поступлений и платежей не нужно, укажите только самые крупные.

Когда будете просить поставщика от отсрочке платежа, приготовьтесь предложить что-то взамен. Заранее подумайте о вариантах и посчитайте, интересны ли они продавцу и выгодны ли организации. Соберите данные о контрагенте в открытых источниках, изучите ситуацию на рынке. Когда идёт падение спроса на продукт поставщика, предложите ему:

• Предоставить рекламу у своих клиентов, вследствие чего у поставщика появятся новые покупатели;
• Расширить выборку всего ассортимента. Такой вариант нужно обсудить с коммерсантами;
• Принять взаимоучастие в рекламных акциях;
• Заключить контракт на продолжительный срок.

Когда спрос на товар поставщика хороший, вы можете предложить:

• Увеличить закупочную цену в срок увеличения отсрочки платежа поставщику. Чтобы понять, насколько это приемлемо, подготовьте прогноз движения финансовых потоков. В этом прогнозе укажите нужную вам отсрочку и заложите рост закупочной стоимости;
• Увеличить объём и частоту закупок. Используйте этот способ тогда, когда в компании планируется расширение собственного бизнеса, открытие новых магазинов. Прикиньте, какой объём заказа будет для вас оптимальным, или же кассовый разрыв ещё больше увеличится;
• Исключить долги за оплату продукции.

Если существует необходимость в уведомлении поставщиков о договорённостях с другими продавцами, чтобы была назначена отсрочка платежа поставщику, вы можете поступить следующим образом.

Предположим, организация реализует не уникальный товар, поставщик не является монополистом — прибегните на переговорах к тому, чтобы рассказать о работе с другими поставщиками. По своей сути, этот метод является шантажом поставщика.

Перед тем, как начать переговоры об удлинении отсрочки платежа у поставщика, необходимо собрать информацию о ключевых поставщиках, с которыми у вас нет никаких договоров. Посетите сайты этих компаний, изучите прайс-листы, сделайте запрос на коммерческие предложения.

Уточните у этих поставщиков все условия – как оплачивается, доставляется товар, какие возможны скидки (например, объёмные и связанные с периодичностью закупок).

Для формирования портфеля разных продавцов все полученные данные отобразите в таблице. Благодаря ей вы сможете быстро переключаться на альтернативных поставщиков, если переговоры с текущим не принесут нужный вам результат.

Если вам отказывают в отсрочке платежа за поставку товара, скажите о том, что ваша организация имеет другие выгодные предложения и вы готовы расстаться. Вероятно, что этот аргумент заставит данного поставщика передумать.

Читайте материал по теме: Как перейти на УСН

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Множество людей в России имеют кредитные обязательства, оформленные в Сбербанке России. Это говорит о стабильности его работы и доверии физических лиц к данному кредитному учреждению. В связи с этим на многих форумах часто задается вопрос о том, можно ли в банке оформить отсроченный платеж.

Как взять отсрочку в Сбербанке? Для отсрочки платежей по кредиту в Сбербанке нужно выполнить ряд действий:

1. Для начала нужно написать заявление соответствующего образца.
2. Затем данное заявление относится в отделение Сбербанка, где ранее был оформлен кредит. Банк регистрирует заявление, его копия остается у заемщика.
3. В течение двух недель происходит рассмотрение заявки.
4. Об отрицательном решении банк письменно сообщает заемщику. С этим отказом клиент вправе обращаться в суд. При положительном ответе заемщик приглашается в отделение кредитного учреждения.

На данный момент Сбербанк предлагает следующие виды отсрочки:

• рассрочка платежей;
• пролонгация договора;
• изменение вида платежа.

Для ипотеки имеет смысл оформить пролонгацию на несколько лет, но с учетом того, что срок не превысит 35 лет. По потребительскому или автокредиту сроки увеличиваются на три года

Также Сбербанк обращает особое внимание на сезонный характер работы клиента. Если человек получает заработную плату только в летнее время, то основной платеж будет выходить на этот период года

При соблюдении графика выплат кредитная история не портится

Поэтому своевременное обращение в банк очень важно

Реструктуризация предлагается Сбербанком после оценки тяжести ситуации. Провести процедуру реструктуризации можно как по долгам, накопленным в Сбербанке, так и по займам сторонних организаций. Реструктуризация возможна в двух случаях:

• когда требуется объединение нескольких займов в один, чтобы снизить проценты и переплату;
• когда предоставляется новая ссуда взамен действующей (под более низкий процент).

Реструктуризация не предполагает отмены ежемесячных выплат, поэтому об отсрочке в классическом понимании говорить в этом случае нельзя. В то же время подобная процедура значительно снизит расходы заемщика и позволит ему более комфортно пережить трудный финансовый период.

Отсрочка платежа по кредиту в банках

В зависимости от причины падения платежеспособности заемщика финансовое учреждение может предоставить ему несколько вариантов, предусматривающих отсрочку платежей по погашению займа.

К причинам, которые могут побудить банк отсрочить платеж, относятся:

• сокращение или увольнение с работы по вине работодателя;
• болезнь заемщика или его родственников;
• уменьшение заработной платы;
• отпуск по уходу за ребенком;
• изменение места жительства;
• чрезвычайные ситуации;
• долги в различных финансовых структурах.

Чтобы получить отсрочку, заемщик должен предоставить в банк заявление и соответствующие документы. Исходя из ситуации, это может быть:

• копия трудовой книжки с пометкой об увольнении;
• справка о доходах с места работы;
• выписка по кредитам из банков с указанием полученных сумм;
• справка из медицинского учреждения или по уходу за ребенком до 1.5 лет.

Заявление и предоставленные документы поступают на рассмотрение в кредитный комитет. Если причина кажется банку уважительной, заемщик получает отсрочку, о которой ему сообщают письменно. Вид отсрочки обсуждается с кредитным менеджером. Обычно это реструктуризация кредита, либо предоставление «кредитных каникул».

В Хоум Кредит банке

В кредитном договоре, который предлагает своим клиентам Хоум Кредит банк, не существует пункта о предоставлении отсрочки. Каждый конкретный случай предусматривает свое решение проблемы. Являясь коммерческой организацией, банк при весомых причинах предоставляет отсрочку платежа. Но она составляет не более 2-х месяцев. Отсрочка платежа в Альфа-банке Альфа-банк дает своим заемщикам по основному долгу лишь кредитные каникулы, срок которых составляет не больше одного года.

Чтобы получить отсрочку, нужно обратиться с соответствующим заявлением к кредитному менеджеру. Поскольку принятие соответствующего решения происходит в главном офисе, срок рассмотрения заявления обычно составляет 1 месяц.

Ренессанс Кредит

Подать заявление в банк Ренессанс Кредит с просьбой об отсрочке можно через онлайн сервис либо посетив офис банка. В первом случае пишется обращение в электронном виде с указанием номера договора и личных данных. Необходимо указать причину, по которой заемщик нарушает свои обязательства, и выразить просьбу отсрочить платеж.

Во втором случае требуется лично написать заявление и приложить документы, подтверждающее право на отсрочку.

Решение по каждому клиенту выносится индивидуально. При этом учитывается кредитная история заемщика, долги в других банках и остаток долга по кредиту в самом банке. При отрицательном решении на оставшуюся часть долга происходит начисление штрафов.

ВТБ

Задержка платежа на 5 дней не является крупным нарушением договора займа. Отсутствие платежей в течении месяца влечет штрафные санкции.

Если срок неуплаты превышает месяц, нужно связаться с банком и пояснить причину неплатежей. Когда заемщик не пытается скрыться от банка, тот идет ему на встречу и предоставляет легальную отсрочку по платежам.

Для получения отсрочки требуется предоставить документы и заявление в банк. Положительное решение позволит изменить график ежемесячных платежей.

Отп банк

В данном банке работает программа реструктуризации кредитов. Программа состоит из двух частей. Первая направлена на реструктуризацию залоговых кредитов, вторая- беззалоговых.

Для кредитов с залогом предусмотрено:

• увеличение срока кредитования;
• уменьшение на год процентов по займу;
• уменьшение на год в 2 раза суммы ежемесячного платежа.

Главными условиями для получения отсрочки выступают: наличие залогового жилья и просрочка не более 3-х месяцев.

Если речь идет о кредитах без залога, то банк предоставляет клиентам для погашения просрочки новый заем с льготным периодом до 6 месяцев.

Росбанк

Банк дает возможность клиентам получить рефинансирование просроченного займа. Заемщику необходимо посетить Росбанк и написать заявление, предоставив документы о снижении доходов. Продолжительность кредитных каникул зависит от решения банка, о чем клиенту сообщают письменно либо в электронном виде.

Банк Москвы: каникулы по кредиту

Клиентам, имеющим потребительские кредиты, банк предоставляет каникулы по кредиту сроком не более года. Можно также увеличить срок действия договора займа в период кредитных каникул.

В банках УБРиР, Русский Стандарт и Россельхозбанк

Руководство первого финансового учреждения предусматривает два вида отсрочки — до следующего платежа (выплачивая двойной платеж за 2 месяца), и с помощью реструктуризации долга.

А вот отстрочить взнос в банке Русский Стандарт крайне трудно, и если банк пойдет на реструктуризацию, то продиктует свои условия.

В каких случаях можно претендовать на отсрочку?

Закон об ипотечных каникулах прямо связывает такие случаи с ухудшением жизненной ситуации заемщика и относит к ним: регистрацию человека в качестве безработного, получение инвалидности I или II группы, или временной нетрудоспособности на срок не менее двух месяцев подряд.

К ухудшению жизненной ситуации закон относит также снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов по сравнению с его средним доходом за предыдущие двенадцать месяцев, если при этом размер выплат по обслуживанию ипотечных обязательств превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения за отсрочкой.

Ну и, наконец, закон признаёт, что увеличение семьи заёмщика, точнее, увеличение количества лиц, находящихся на его иждивении, если оно совпадает со снижением среднего дохода на 20% и приводит к необходимости платить по ипотеке более 40% среднемесячного дохода, также относится к ухудшению жизненной ситуации и позволяет заёмщику требовать ипотечных каникул.

По сообщению Банка России, только в период пандемии с 20 марта по 12 августа в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2019 № 76-ФЗ банками было удовлетворено 10,7 тысячи требований заёмщиков об ипотечных каникулах.      

Для получения отсрочки необходимо, чтобы условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика, то есть, чтобы ипотека не была ранее реструктурирована. При этом предметом ипотеки должно быть жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика. То же касается права требования на жилое помещение участника долевого строительства. Кроме того, есть ограничение по сумме кредита – не более 15 млн рублей. При обращении за отсрочкой необходимо документально подтвердить своё право на неё. 

Как устроены ипотечные каникулы – коротко

1. Ипотечные каникулы можно взять только в том случае, если ипотека оформлена на единственное жилье;
2. Правом на ипотечные каникулы можно воспользоваться только 1 раз за время действия ипотечного договора;
3. Ипотечные каникулы можно требовать только в случаях ухудшения материального положения (потеря работы, потеря дохода, временная нетрудоспособность, инвалидность, увеличение количества иждивенцев с одноврменным снижением дохода на 20% и более);
4. Сумма ипотеки не должна превышать 15 млн рублей;
5. Ипотечные каникулы не отменяют необходимость платить проценты, но лишь дают отсрочку платежей, максимальный срок отсрочки – 6 месяцев;
6. Чтобы получить ипотечные каникулы, нужно собрать документы, которые подвердят попадание в трудную жизненную ситуацию. 

Условия получения и варианты отсрочки по кредиту

В обычной ситуации
оптимальным вариантом решения финансовых проблем будет экономия текущих
расходов, помощь со стороны родных и близких, поиск новой работ. Однако, при
наличии кредита, финансовые осложнения приведут к образованию долга. Банк может
подать в суд даже при однократной просрочке, насчитать большие проценты.
Избежать таких проблем поможет временная отсрочка выплат по кредиту.

Банк не обязан
предоставлять отсрочку даже при наличии у заемщика уважительных причин.
Обязательно учтите это, если планируете подавать заявление на отсрочку. Отказ
можно получить вообще без указания причин, либо по формальным основаниям.

Как правило, банк
заинтересован в восстановлении платежеспособности своего клиента, ведь можно не
только вернуть деньги, но и заработать на процентах. Поэтому для заемщиков с
положительной кредитной историей вероятность получить отсрочку очень велика.

Правила предоставление
отсрочки могут существенно отличаться в разных банках. Выделим наиболее
распространенные варианты получения временной льготы по кредиту:

• Банк может заключить с заемщиком соглашение о полном освобождении от выплат на определенный срок, в том числе по программе «ипотечных каникул» (как правило, на срок до 6 месяцев). Текущие платежи будут включены в общую задолженность, а срок кредита продлен на период отсрочки;
• Заемщик может освобождаться только от уплаты основного долга, а платежи по процентам сохраняются в прежнем виде (для заемщиков по ипотеке может временно снижаться и размер процентной ставки);
• Банк может оформить на заемщика новый кредит, который будет направлен на погашение остатка по предыдущему займу. В этом случае может вводиться правило о внесении первого платежа спустя 2-3 месяца после подписания документов;
• Можно оформить соглашение о реструктуризации долга. Если у заемщика образовалась задолженность, будет утвержден новый график платежей с освобождением от выплат на определенный срок.

Чем больше сумма кредита, тем чаще банк
соглашается на отсрочку. Перечисляя ежемесячные платежи по процентам, заемщик
не уменьшает размер долга. Это приводит к повышенному доходу банка, ведь
автоматически увеличивается общий срок кредита.

Для снижения социальной напряженности, государство
ввело законодательное правило об «ипотечных каникулах». Банк обязан
дать отсрочку на период до 6 месяцев, если заемщик докажет временный характер
финансовых проблем и гарантирует восстановление платежеспособности.

Еще одним законным вариантом является предоставление отсрочки в суде. Если по кредиту возникла задолженность, и банк передал документы на взыскание, суд может предоставить рассрочку или отсрочку по ходатайству должнику

В этом случае суд обязан учесть уважительность причин, по которым ответчик не может исполнить решение, а также принять во внимание доводы кредитора (банка)

Ругаться с банком бесполезно. Лучше собрать доказательства об уважительных причинах образования долга, подать в банк заявление на отсрочку.

Когда можно взять отсрочку, какие должны быть основания

Важно понимать, что предоставление заемщику «кредитных каникул» — дело добровольное. Банк не обязан положительно отвечать на каждую заявку по предоставлению отсрочки по кредиту

Заемщик не может повлиять на решение кредитора, однако повысить шансы на получение положительного ответа от банка по заявке на отсрочку потребительского или ипотечного кредита можно. Для этого необходимо:

Предоставить документальное подтверждение того, что материальное положение ухудшилось в сравнении с тем, какое было на момент оформления кредита.
Важно иметь документы подтверждающие не только ухудшение финансового положения, но и те, которые подтвердят, что трудности временные. В противном случае банк не будет заинтересован в отсрочке, если изначально станет ясно, что заемщик не планирует возобновлять выплаты согласно условиям договора.. Рассмотрим более детально причины для отсрочки по кредиту, которые в банках рассматриваются чаще всего

Рассмотрим более детально причины для отсрочки по кредиту, которые в банках рассматриваются чаще всего.

Беременность

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью — стандартная процедура. Так как согласно законодательству РФ продолжительность декретного отпуска по беременности и родам составляет 126-140 дней, получить в банке отсрочку на этот срок не составит труда, ведь известно, что заработок женщины в этот период снижается.

Чтобы получить положительный ответ от кредитора, необходимо написать заявление об отсрочке платежа по кредиту и предоставить справку, подтверждающую факт беременности и срок.

Необходимо подать заявление именно на срок декретного отпуска. Он приходится на 70 дней до родов и 56 после, если ребенок один. Для двойни и тройни иные условия.

При рождении ребенка

Если необходимо получить отсрочку платежа по кредиту не на срок беременности, а после рождения ребенка, важно понимать, что банк примет во внимание выплаты, которые официально получают женщины в декрете. Так, согласно ТК РФ, женщины в декрете получают 40% от официального оклада в течение 2-х лет. Так же им полагается единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячное пособие по уходу за малышом

В результате сумма получается немаленькой, поэтому в отсрочке могут отказать

Так же им полагается единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячное пособие по уходу за малышом. В результате сумма получается немаленькой, поэтому в отсрочке могут отказать.

Повышенные шансы на отсрочку по кредиту во время декретного отпуска у матерей одиночек, не работавших официально до беременности. В этом случае они получают помимо единовременной и ежемесячных выплат лишь пособие в размере 3795 рублей на первого ребенка.

Увольнение, ликвидация предприятия

Потеря работы — основная причина, по которой заемщики обращаются в банк с просьбой оформить отсрочку платежей по кредиту. Это весомый аргумент для финансового учреждения в случае, если увольнение произошло не по собственному желанию, а в связи с ликвидацией предприятия, сокращением штата, банкротством организации, окончанием срока действия трудового договора.

Травма, ухудшение здоровья

Производственная травма, приведшая к временной потери трудоспособности, — весомый аргумент для приостановления выплат банку согласно договору. Вместе с заявлением на отсрочку платежей по кредиту, необходимо предоставить в банк справки, подтверждающие наличие травмы. Срок отсрочки в этом случае будет совпадать с периодом больничного.

Если же потеря трудоспособности не временная, а носит постоянный характер, то есть заемщик получил одну из степеней инвалидности, имеет смысл запросить не отсрочку, а подать заявление на реструктуризацию долга

В этом случае банк примет во внимание сложившиеся обстоятельства и предложит пересмотреть условия действующего соглашения

На стадии судебного процесса

Что делать: не явиться на предварительное судебное заседание и подать ходатайство о проведении предварительного заседания без вас, с указанием, что вы против перехода дела в основное заседание в отсутствие вас или вашего представителя. В судах общей юрисдикции суд не часто переходит из предварительного судебного заседания в основное, а в арбитражных судах это происходит часто. В соответствии с пунктом 4 статьи 137 АПК РФ если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия и ими не были заявлены возражения относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и открыть судебное заседание в первой инстанции.

Даже если вы будете возражать, суд все равно вправе перейти в основное заседание и вынести решение в этот же день. Это касается и случая, если суд уведомил вас надлежащим образом о заседании, но вы просто не явились. Однако если вас нет, но вы возражаете о переходе в основное заседание, суд не может перейти в основное заседание и вынести решение сразу. Тем самым вы отдаляете момент вынесения решения, и следующее судебное заседание будет назначено только через месяц, а в случае большой загруженности судьи —и на больший срок.

Как еще можно получить отсрочку по кредиту

Граждане, которые реализуют процедуру банкротства, не обязательно проходят через реализацию имущества. Допускается и второй вариант – реструктуризация долга.

Она проводится, если суд установит, что у должника имеются возможности для возврата долга, то есть его доход для этого достаточен. При этом не будут начисляться новые проценты и штрафы. Суд также может предоставить должнику отсрочку по оплате одного или некоторых кредитов, если таким образом гражданин сможет подправить свое финансовое положение.

Еще один вариант получить отсрочку доступен уже на стадии исполнительного производства. Должник вправе подать соответствующее заявление в суд. При этом ему нужно будет доказать, что у него имеются основания для применения такой процедуры, например, произошли какие-то жизненные обстоятельства, из-за которых он временно не может исполнять обязательства. Также нужно доказать, что отсрочка поможет исполнить обязательства перед кредитором в будущем.

Прочтите: Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит

Причины, по которым можно получить отсрочку

Выше мы уже коротко перечислили категории заемщиков, которые могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул по уважительным причинам.

Остановимся подробнее на каждой из них.

Потеря работы

Сокращение штата или ставки, окончание срока трудового договора – причины, по которым выполнять кредитные обязательства заемщику становится крайне затруднительным. Весомыми для банка они становятся, если заемщик подтвердит их документально, предоставив свою трудовую книжку, копию трудового договора, справку о доходах с бывшего места работы, где отражен размер заработной платы.

Болезнь

Серьезное заболевание, требующее длительного и дорогостоящего лечения, получение травмы, временно лишающее трудоспособности – причины, которые банк может рассмотреть как веские для предоставления отсрочки.

Болезни и травмы, получение инвалидности, необходимость в реабилитации должны подтверждаться медицинскими заключениями и справками.

Беременность

Беременность женщины означает, что в обозримом будущем она будет в декретном отпуске, лишится возможности работать и исполнять свои долговые обязательства в установленном порядке.

Статья 241 ГК РФ устанавливает, что отсрочка по беременности предоставляется кредитным учреждением при условии, что она предусмотрена договором кредитования. Если банк ее предоставит (на свое усмотрение), то не на весь период беременности, а на несколько месяцев.

Рождение ребенка

Появление ребенка часто ставит молодые семьи в затруднительное финансовое положение, усугубляемое необходимостью погашать взятый ранее кредит. В этом случае семья может обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы, провести рефинансирование или реструктуризацию долга.

Длительность отсрочки и условия ее предоставления устанавливаются на усмотрение банка. Общие правила – предоставление максимум на срок до 1,5 лет. Воспользоваться услугой могут и жена, и муж в зависимости от того, на кого оформлен займ.

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

1. Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей. По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.
2. Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

При каких обстоятельствах предоставляется отсрочка

Рассчитывать на отложенный платеж возможно при возникновении следующих обстоятельств:

При потере постоянного источника дохода

Для кредитора важно указать причину увольнения с работу (например, сокращение). Главное, чтобы не была зафиксирована вина заемщика.
Заболевание, требующее длительного лечения и больших финансовых затрат.
Потеря кормильца, если заемщик находится на его содержании.
В связи со сменой постоянного места жительства.
Утеря места жительства в результате природных катаклизм.
В связи с уходом в декрет.

Есть ряд обстоятельств, когда банк готов предоставить своим клиентам отсрочку по выплатам Каждая банковская организация проверяет КИ заемщика и определяет его надежность. Если ранее клиент соблюдал и надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитам, для него могут быть разработаны максимально выгодные предложения.

Предоставление отсрочки по кредиту отдельной услугой

Говоря о том, как получить отсрочку по погашению кредита, необходимо сказать, что некоторые банки предоставляют услугу по предоставлению отсрочки для совершения кредитных платежей. Отсрочка, как правило, предоставляется только добросовестным заемщикам при условии отсутствия у них задолженности по кредитным платежам за весь истекший срок кредита.

Рассмотрим порядок действий по получению отсрочки от банка.

1. Уточните в банке наличие соответствующей услуги и о требованиях к заемщику для предоставления отсрочки по кредиту

Вы можете уточнить необходимую информацию или на официальном сайте банка или непосредственно в отделении. Вам необходимо выяснить, предоставляет ли ваш банк услугу по отсрочке в кредитных платежах, и каковы условия для предоставления этой услуги.

Если услуга существует, вам необходимо выяснить, подходите ли вы к установленным требованиям банка. Требования в каждом банке различные, следовательно, единого порядка действий в этом вопросе не существует.

2. Подача заявления о предоставлении кредитной отсрочки. Если необходимо, оплатите комиссию

Если банк предоставляет услугу по отсрочке, в отделении вы найдете стандартную форму подачи заявления на предоставлении отсрочки. Наличие и порядок оплаты комиссии за эту услугу вам подскажут в банке.

3. Получение документов по погашению кредита с учетом предоставленной отсрочки

Вы должны получить новый график платежей по договору кредита. График должен быть изменен с учетом предоставленной отсрочки. Кроме этого документа, вам выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Поскольку отсрочка банка позволяет некоторое время не уплачивать проценты или проценты и ежемесячные платежи по основному долгу, это облегчает вам задачу по уплате долга, но общая сумма долга закономерно возрастает из-за возникновения платы за предоставление отсрочки и из-за возможного повышения процентной ставки на остаток задолженности по кредиту.

Эта мера практикуется некоторыми банками для компенсации своего риска и убытков, вызванных предоставлением отсрочки. Но, если отсрочка – единственная возможность избежать более суровых мер принудительного исполнения в отношении заемщика, например, обращения взыскания на залог или на имущество заемщика, ею надо пользоваться (см. ч. 3 ст. 68 Закона № 229-ФЗ от 02 октября 2007 г.).