Расчетные счета для ооо и ип онлайн

Как открыть счет в Сбербанке

Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.

В отделении

Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем. 

В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).

В Сбербанк Онлайн

С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.

Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.

Открыть депозитный счет в Сбербанк Онлайн могут зарегистрированные в системе пользователи, которые заключили с банком договор о банковском обслуживании

Порядок действий:

Открыть сайт банка https://www.sberbank.ru/, перейти в «Сбербанк Онлайн».

Авторизоваться на сайте, введя логин и пароль.

Перейти во вкладку «Вклады и счета».

Открыть ссылку «Открытие вклада».

• Ввести параметры вклада.

• Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.

Другие способы

Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:

После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».

Выбрать вид вложения, ввести необходимые параметры.

После открытия счета, необходимо перевести на него денежные средства.

Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:

Войти в личный кабинет с помощью ПИН-кода.

Выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».

Перейти во вкладку «Вклады».

Выбрать «Открытие вклада».

• Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.

• После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.

Можно ли открыть расчетный счет через интернет?

Банки, предоставляющие услугу открытия расчетного счета через интернет, позволяют делать это следующим образом:

• составить онлайн-заявку на расчетно-кассовое обслуживание на сайте банка;
• зарезервировать расчетный счет.

При этом услуга резервирования предполагает довольно широкие возможности в отличие от онлайн-заявки, которая позволяет лишь пройти предварительную стадию открытия счета (подбор сотрудниками банка необходимого пакета документов, проверка потенциального клиента, подготовка возможных тарифных предложений). В то время как резервирование счета позволяет клиенту банка пользоваться им сразу после онлайн-регистрации (правда, не все возможности РКО доступны в таком режиме до активации счета).

Что это означает? Обычно подразумеваются следующие условия:

1. Предприятие заполняет электронную форму на сайте банка, где прописывает основные реквизиты и сведения об организации:

• наименование юрлица или ИП,
• форма собственности,
• вид деятельности,
• ОГРН,
• объем годовой выручки,
• адреса организации,
• контактные данные и т. д.

На этом этапе организация получает номер расчетного счета, однако не будет пользоваться им полноценно: расчетный счет может работать только на прием денег, производить платежи со счета нельзя.

1. Документы, необходимые для открытия счета, в течение нескольких дней собираются организацией и относятся в отделение банка. Некоторые банки предоставляют услугу выезда сотрудника на место работы фирмы, где и подписываются необходимые формы и документы. После того как документы проверены и обработаны, клиент получает доступ ко всем услугам, предоставляемым банком в соответствии с договором банковского обслуживания: к приходным и расходным операциям, к информации о статусе документов, выпискам, к интернет-банку или банк-клиенту и др.

Открытие счёта после подачи онлайн-заявки

Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И, которая регулирует процедуру открытия банковских счетов, не делает исключения для заявок ИП или ООО онлайн. Документы для заключения договора расчётно-кассового обслуживания всё равно должны быть представлены в оригинале или нотариальных копиях, а подписи лиц, имеющих доступ к счёту, – удостоверены представителем банка.

Чтоб открыть банковский счёт для ООО, надо до встречи с менеджером подготовить необходимые документы:

• свидетельство о регистрации юридического лица (с 2017 года вместо него выдают лист записи ЕГРЮЛ);
• свидетельство о постановке организации на налоговый учёт;
• паспорт руководителя ООО и других лиц, которые будут иметь доступ к деньгам;
• устав общества с ограниченной ответственностью;
• протокол или приказ о назначении директора;
• лицензии на определённые виды деятельности (если они получены).

Открыть расчётный счёт для ИП онлайн ещё проще – достаточно иметь при себе свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП и паспорт предпринимателя. Остальные документы, такие как анкета клиента, заявление о присоединении или договор на РКО, карточку с образцами подписи и печати, предоставит сотрудник банка.

Онлайн заявка действительно сокращает срок открытия счёта, потому что предварительная проверка сведений о клиенте происходит быстрее, без похода в банк. Надо только учитывать, что реквизиты счёта бронируются на определённый период (обычно до месяца), в течение которого надо представить документы для открытия.

И помните, что если по какой-то причине счёт всё-таки не будет открыт, а на забронированные реквизиты уже поступит оплата от контрагента, то деньги вернутся обратно. В этом случае банк не несёт ответственности за то, что из-за возврата средств вы, возможно, не сможете выполнить свои обязательства перед партнёрами.

Что такое Расчетный счет карты Сбербанка?

Важно знать, что у обычных карт, финансово-кредитных организаций (банков) не предусматривается наличия расчетного счета предназначенного для ведения деятельности ИП или ООО. Такой запрос от пользователя изначально является ошибочным

То есть, карта банка и расчетный счет — это два абсолютно разных банковских продукта, а потому рассматривать их в совокупности совершенно бессмысленно. Одновременно с этим, у любой банковской карты имеется три основных реквизита, без которых она не может считаться действующей или рабочей, а именно:

• Номер карточки кредитной организации;
• cvv2/cvc2 коды;
• Номер карточного счета.

Номер карты финансово-кредитной организации размещается на лицевой стороне. Это открытая информация, которая сама по себе не имеет особой ценности. Даже если номер банковской карты тем или иным образом попадёт к злоумышленникам, то они не смогут хоть как-то использовать данную информацию и завладеть деньгами владельца. Коды cvc2/cvv2 являются уже скрытой информацией, которая располагается с обратной стороны физического носителя.

Человеку будет доступно только последние три цифры от данного кода, которые необходимы для осуществления операций. Остальная часть цифровой комбинации расположена под магнитной лентой: на данном месте владелец карты ставит роспись для дальнейшей быстрой проверки личности. Такая схема актуальная для дебетовых и кредитных карт.

Многие пользователи путают номер карточного счета с расчетным счетом карты, хотя они и никак не связаны друг с другом. Номер карточного счета — это банковский реквизит, которые не располагается на карточке и не фигурирует в пользовательском соглашении. На данном счету осуществляется хранение средств пользователя в Сбербанке. Одновременно с этим карта выступает в качестве своеобразного инструмента, позволяющего легко и быстро управлять счетом и денежными средствами.

Просмотреть карточный счет личной карты очень легко:

Если говорить о том, как узнать на какие цифры начинается расчетный счет физического лица, то эту информацию можно узнать в реквизитах. Он является номером карточного счета, который необходимо использовать при пополнении карточки Сбербанка с карты другой банковской организации, либо при выполнении прочих операций, когда в них задействованы любые другие внешние источники. Номер карточного счета является уникальной комбинацией, которая используется для идентификации счета списания или зачисления финансовых средств.

Как формируется перечень банков, практикующих открытие расчётного счёта онлайн для ИП, ООО и иных юридических лиц

По умолчанию перечень банков выводится для Москвы.

Чтобы вывести перечень для другого города (из числа охваченных настоящим сервисом),
измените название города с помощью вышерасположенной формы.

Настоящий перечень сформирован на основе данных,
собранных и периодически обновляемых для охваченных настоящим сервисом 100 крупных банков России.

К банкам, открывающим расчётные счета онлайн для индивидуальных предпринимателей, ООО и прочих юридических лиц и компаний,
отнесены банки, на сайтах которых можно (согласно терминологии самих кредитных учреждений):

• оставить онлайн-заявку на открытие расчётного счёта;
• зарезервировать счёт онлайн;
• осуществить онлайн-резервирование или бронирование расчётного счёта;
• дистанционно оформить или подать заявку на открытие расчетного счета или на расчётно-кассовое обслуживание.

Открытие счёта онлайн часто требует последующего посещения банковского офиса. На этой странице представлен перечень
финансовых организаций, открывающих счет вовсе без визита в банк.

Принять профессиональное решение о том, где удобнее открыть счёт, помогут рейтинги лучших из ТОП-100 банков по
тарифам на торговый эквайринг,
тарифам на интернет-эквайринг
(удобно для электронной коммерции),
тарифам на мобильный эквайринг,
стоимости корпоративных банковских карт,
срокам открытия счёта и
надёжности.

Следующие банки помогают в регистрации ИП и ООО,
имеют мобильные приложения для бизнеса или
имеют зарплатные проекты, эта информация также
помогает сделать оптимальный выбор.

Оценить финансовые условия и наиболее выгодные расчётно-кассовые продукты банков, узнать, как максимально сократить суммы
платежей банкам, где доступны предложения по бесплатному обслуживанию счёта или имеется возможность
открыть счёт бесплатно, можно на страницах рейтингов банков из ТОП-100:
по стоимости открытия счёта для ИП,
по комиссии за ведение счёта для ИП,
по стоимости переводов для ИП,
по стоимости снятия наличных для ИП,
по стоимости открытия счёта для ООО,
по комиссии за ведение счёта для ООО,
по стоимости переводов для ООО и
по стоимости снятия наличных для ООО.

А в эти рейтинги для удобства включена возможность выбора банка для открытия счёта сразу по комплексу показателей, включая его
величину, устойчивость и надёжность:
для любых форм малого бизнеса,
отдельно для ИП и
отдельно для ООО.

Как открыть расчетный счет (общие правила)

Общие правила открытия расчетного счета закреплены в инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). Согласно п. 4.1 Инструкции юрлицу — резиденту РФ для открытия счета необходимо предоставить следующие документы:

• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации;
• устав, учредительный договор, иные учредительные документы;
• лицензии на виды деятельности, для обеспечения которых открывается расчетный счет;
• карточка подписей и документы, утверждающие права лиц, указанных в карточке, образец печати;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя.

Инструкцией также утверждается порядок открытия текущего счета физлица (гл. 3), расчетного счета ИП (п. 4.7), иностранных юрлиц (п. 4.2), а также другие случаи: для лиц, занимающихся частной практикой, — резидентов и нерезидентов РФ, российских и иностранных юрлиц с филиалами, для судов, нотариусов и проч.

• «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете»;
• «Открыть счет в банке станет проще».

Плюсы и минусы открытия счета через интернет

Преимущества онлайн-бронирования:

1. Возможность получения реквизитов расчетного счета через интернет за один день, не отходя от рабочего места: с первого дня пользователь получает возможность принимать деньги от покупателей и заказчиков, указывать данные в реквизитах (реквизиты не меняются после окончательной регистрации) и т. д.
2. Упрощенная процедура подачи документов: предварительная регистрация позволяет сформировать точный список документов, необходимых для открытия счета применительно к конкретной организации, а также бланки договоров и заявлений.
3. Возможность резервирования счета круглосуточно в любой день недели.

ВНИМАНИЕ! Каждый банк устанавливает свои условия регистрации и расчетно-кассового обслуживания. Далеко не все банки, предоставляющие возможность онлайн-бронирования счета, разрешают прием поступлений на счет фирмы до момента открытия счета (предоставления полного комплекта документов)

Недостатки открытия счета через интернет:

1. Онлайн-регистрация не исключает обязательности предоставления в банк бумажных документов.
2. Предварительная регистрация счета подразумевает определенные риски: можно не успеть принести все документы в назначенный срок. В таком случае банк аннулирует открытие, а поступившие деньги возвратятся банкам-отправителям.

Организации удобно открыть счет онлайн, если необходимо срочно:

• дать реквизиты счета покупателю или заказчику;
• открыть счет для участия в торгах;
• открыть отдельный дополнительный счет.

Резервирование расчетного счета

Вариант подразумевает, что реквизиты будут выданы клиенту в этот же день, т. е. пользоваться счетом можно будет сразу после онлайн-регистрации. Как это происходит? Клиент регистрируется на сайте или в мобильном приложении. Затем загружает основные документы. Например, для ИП это: паспорт, СНИЛС, финансовая отчетность. Для ООО: паспорт, СНИЛС, финансовая отчетность, устав, протокол или решение о назначении директора. После этого бизнесмен получает номер расчетного счета — реквизиты можно отправлять контрагентам и вносить в договор. До встречи с менеджером банка, который в свою очередь приезжает сам, на расчетный счет можно только принимать деньги, выполнять платежные поручения нельзя. После личной встречи со специалистом клиенту обеспечивается полный доступ к работе с расчетным счетом.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

«Ракетабанк»

Относительно молодой «Рокетбанк» (одно из его названий, которое часто встречается), начал свою работу в 2012 году и изначально был запланирован как сервис по предоставлению банковских услуг. Сегодня он «переквалифицировался» в виртуальный банк, уверенно держащийся на ногах, с «шустрым техподом». Открыть счет для ИП или небольших организаций в «Ракетабанке» не представляется возможным, так как подобной услуги на данный момент не предусмотрено. Чтобы расчетный счет был каким-то образом связан с банком, необходимо произвести его открытие в одном из партнеров сети «Киви-Банк», которыми сейчас являются такие компании, как банк «Точка», о котором мы говорили ранее, или «Открытие».

Для зарплатного проекта он вполне неплох благодаря дебетовой карте без снятия за обслуживание и постоянным кешбеком (до 8% годовых). Один из привлекательных раскладов для максимального использования их продуктов – открыть расчетный счет в «Точке» или «Открытии», а заработную плату со счета ИП перечислять без комиссий на «рокетбанковские карты», пользуясь уже их привилегиями.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

	Открытие счета, руб.	Ведение счета, руб./в мес.	Платежные поручения, руб./шт.
ЛокоБанк	0 — 4990	19 — 89
Тинькофф	490 — 4990	0 — 49
Точка	0 — 2500	0 — 60
Альфа-Банк	0 — 7900	0 — 50
Сбербанк	0 — 12900	16 — 199
Открытие	0 — 7990	0 — 100
МодульБанк	0 — 4990	0 — 90
ДелоБанк	0 — 7590	0 — 87
ФорБанк	0 — 6990	0 — 75
Сфера	0 — 4990	0 — 90
ВТБ	0 — 5950	0 — 100
ПромСвязьБанк	0 -2100	25-100
Уралсиб	480 — 4 700	0 — 90

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

В каком банке лучше открыть расчетный счет

При выборе банка необходимо учесть такие факторы:

• надежность банка: если организацию лишат лицензии, это приведет к проблемам с контрагентами и подчиненными, к риску потерять денежные средства;
• ежемесячная стоимость обслуживания счета, возможность пользоваться им бесплатно (например, в Тинькофф плата за счет не взимается, если клиент перевел в банк своих знакомых);
• наличие персонального менеджера для оперативного решения возникающих вопросов;
• возможность получать консультацию и решать вопросы с ведением бизнеса дистанционно, не тратя время на посещение банка.

Значение имеет наличие электронных сервисов для дистанционного проведения операций. Так, можно проводить платежи через защищенный интернет-банкинг. Некоторые банки предлагают специальное ПО, которое необходимо установить на свой компьютер.

Что такое и зачем нужен расчетный счет для бизнеса ИП или ООО

Расчетный счет для бизнеса – это специальный банковский счет для безналичных расчетов с контрагентами, для приема платежей через интернет или терминалы. Использовать для указанных целей личные счета физических лиц нельзя.

Пока что вести деятельность без расчетного счета вправе предприниматели, которые оказывают бытовые услуги, ведут розничную торговлю. Но сегодня почти все ИП и юридические лица перешли на РКО. Это позволяет принимать и проводить платежи онлайн, оплачивать налоги и страховые взносы через интернет, не посещая ФНС. То же самое касается отчетности, деклараций и общения с налоговыми органами – все это доступно в дистанционном режиме.

Расчетный счет необходим для организации официальной и прозрачной предпринимательской деятельности. Так, если банк заподозрит, что физическое лицо использует личный счет для бизнес-целей, то денежный перевод будет заблокирован. Самого нарушителя ожидают юридические последствия.

Контрагенты отказываются работать с физическими лицами и переводить им средства на их личный счет. Им придется скрывать в платежках назначение перевода, платить 13% налога, страховые взносы. Они могут объясниться перед ФНС в том, что сделка была заключена с предпринимателем, и это предотвратит дополнительное начисление налогов.

Однако подобные объяснения займут много времени и сил, поэтому есть высокая вероятность того, что конкретный контрагент предпочтет воспользоваться услугами юридического лица с расчетным счетом.

Преимущества и недостатки оформления р/счета для ИП и ООО

Плюсы:

• Отсутствие лимитов при работе с денежными средствами.
• Широкие возможности для организации бизнеса: вряд ли крупные и надежные контрагенты согласятся сотрудничать за наличный расчет.
• Экономия времени и денег: платежи отправляются через личный кабинет, действуют минимальные комиссии.
• Предотвращение финансовых и правовых проблем при работе с банками, контрагентами и налоговыми органами.
• Создание положительного имиджа в глазах налоговых органов и контрагентов ввиду открытого и официального ведения деятельности.

Минусы:

• За обслуживание счета и другие дополнительные услуги необходимо платить, тарифы устанавливаются банками в индивидуальном порядке.
• Если у банка отзовут лицензию, клиент столкнется с финансовыми и другими проблемами.

Типы счетов

Наиболее распространены следующие типы счетов:

• Карточный;

• Депозитный;

• Текущий;

• Валютный.

Карточный

Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.

Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.

Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.

Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.

Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств. 

Депозитный

Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.

Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.

Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.

Текущий

Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.

Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.

Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.

Валютный

Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.

По условиям функционирования валютный счет может быть:

• Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.

• Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.

• Карточным. Счета открываются для пользования картами.

В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».Условия открытия счета

Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.

Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.

Как происходит резервирование счёта

Заявка на открытие расчётного счёта, поданная через сайт банка или его партнёра, это не более, чем маркетинговый приём. Что делать с данными, оставленными клиентом в заявке, решает сам банк. Это может быть просто звонок менеджера, который ознакомит с тарифами и согласует время визита в банк или встречи в офисе клиента. Но все-таки, большинство таких предложений обещают не просто согласование встречи, а резервирование счёта.

В этом случае после предварительной проверки наличия сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, иногда в тот же день, банк закрепляет за клиентом действующие реквизиты расчётного счёта. Эти реквизиты можно сразу передавать контрагенту для оплаты, и с этого момента счёт начинает работать на зачисление.

Это действительно очень удобно, если вам надо срочно принять безналичные средства, но только распоряжаться ими ещё нельзя. Сама по себе онлайн заявка на расчётно-кассовое обслуживание ещё не гарантирует, что счёт в банке будет открыт. До подписания договора на РКО банк проверяет сведения о клиенте, чтобы убедиться в его добросовестности. Если окажется, что у заявителя есть заблокированные счета в других банках, договор заключать не будут.

Кроме того, отказ в открытии счёта может быть вызван сомнением в достоверности заявленных сведений или информацией, предоставленной службой безопасности банка. Причину отказа в расчётно-кассовом обслуживании банк вправе не сообщать. Но если говорить о только что созданных ООО и ИП, то у такого клиента нет ещё никакой истории – ни хорошей, ни плохой. Соответственно, в отношении них вероятность отказа в открытии расчётного счёта очень низкая.

Чаще всего онлайн заявка на сайте банка выглядит как обычная форма сбора контактов. В неё надо внести название и ИНН организации или ИП, телефон, электронный адрес и имя контактного лица. По этим данным с вами свяжется сотрудник, обычно это происходит в тот же рабочий день.

После того, как заявка подтверждается, на электронную почту приходит письмо с реквизитами счёта. Далее, в зависимости от условий предложения, клиент может быть приглашен в выбранный филиал или встреча назначается без посещения банка – в офисе или квартире.