Узнаем расчетный счет карты тинькофф: 3 способа

Расчетный счет в Тинькофф: Тарифы для ИП и ООО

«Тинькофф банк» разработал специальные предложения по РКО для индивидуальных предпринимателей и ООО.

Разберем детально каждое из них, проанализировав тарифные планы и специфические особенности.

Расчетный счет в Тинькофф для ООО

Открытие р/с происходит бесплатно. Вы сможете проводить любые финансовые операции в режиме онлайн, без посещения офиса банка.

Название	Платежи контрагентам (другие банки)	Переводы физ.лицам	Пополнение от 290 ₽	Начисление на остаток	Обслуживание в месяц
Простой	Первые 3 – 0 ₽, остальные по 49 ₽	1,5% + 99 ₽ (до 400 000 ₽)	0,3%	до 4%	490 ₽
Продвинутый	Первые 10 – 0 ₽, остальные по 29 ₽	1% + 79 ₽ (до 400 000 ₽)	0,25%	до 6%	1 990 ₽
Профессиональный	19 ₽	1% + 59 ₽ (до 800 000 ₽)	0,15%	до 6%	4 990 ₽

Особенности открытия для ООО

Выделим специфические плюсы использования р/с для ООО, который будет обслуживать Tinkoff:

1. Удлиненный день платежей.
   Внутрибанковские платежи проводятся 24 часа в сутки. Для операций, выполняемых на реквизиты других финансовых организаций, время минимально сокращено — с 01:00 до 20:00.
2. Овердрафт.
   Если недостаточно средств на балансе, банк поможет провести платеж с помощью удобной системы кредитования р/с.
3. Пополнение и снятие средств в удобных местах. Для клиентов предусмотрено около 300 тысяч точек по всей территории России, где можно пополнить баланс или же снять наличные.
4. Персональный ассистент.
   После открытия р/с у вас появится свой менеджер, работающий на вас удаленно. Вам смогут помочь в круглосуточном режиме, без выходных, праздников и ночного отдыха. Он готов консультировать, помогать собирать бумаги и выполнять другие задачи по РКО.

Положительные моменты, которые будут полезны юридическим лицам при открытии валютного р/с:

1. • валютный контроль;
   • безвозмездные консультации по внешнеэкономической деятельности;
   • бесплатная проверка контрагентов (можно узнать адрес компании, кто в ней директор и другую полезную информацию);
   • удобная система создания платежей: с помощью входящих платежей, фото либо импорта из интернет-бухгалтерии.

Важно: Подать заявку на открытие р/c для ООО можно только на официальном сайте банка

Расчетный счет в Тинькофф для ИП

Как и в случае с ООО, р/с открывается бесплатно. «Тинькофф банк» взимает умеренную плату за обслуживание в размере от 490 рублей в месяц.

До 6% поступает индивидуальным предпринимателям на остаток.

Название тарифа	Платежи контрагентам (другие банки)	Переводы физ.лицам	Пополнение от 290 ₽	Доход на мин. остаток	Обслуживание
Простой	Первые 3 – 0 ₽, остальные по 49 ₽	1,5% + 99 ₽ (до 400 000 ₽)	0,3%	до 4%	490 ₽
Продвинутый	Первые 10 – 0 ₽, остальные по 29 ₽	1% + 79 ₽ (до 400 000 ₽)	0,25%	до 6%	1 990 ₽
Профессиональный	19 ₽	1% + 59 ₽ (до 800 000 ₽)	0,15%	до 6%	4 990 ₽

Преимущества использования р/с «Тинькофф» для ИП:

Есть несколько особых плюсов расчетного счета от «Тинькофф банка», которые придутся по душе индивидуальным предпринимателям:

1. Увеличенный платежный день.
   Внутри банка платежи проводятся круглосуточно, в других направлениях — с 1 ночи до 20 часов вечера (время московское).
2. Расчетный счет всегда под рукой.Можно использовать смартфон, ноутбук или компьютер. Платежи подтверждаются с помощью СМС.
3. Персональный консультант.
   Как и для ООО, индивидуальным предпринимателям после открытия р/с полагается доступ к удаленному помощнику. Менеджер подробно проконсультирует, не уйдет в отпуск и даже не гуляет в выходные и праздничные дни — отвечает на вопросы в круглосуточном режиме.
4. Вывод средств.
   Проценты не взимаются, если перевод средств осуществляется с р/с на личные карты в размере от 400 000 до 1 млн рублей в месяц.
5. Онлайн-бухгалтерия.
   Предоставляется бесплатно. С ней будет проще платить взносы и налоги, а также сдавать декларации ЕНВД, УСН.
6. Овердрафт.
   С ним у вас получится совершить платеж даже при отсутствии денег на р/с. Овердрафт позволяет получить выгодный кредит в нужное время для стабилизации финансового положения в бизнесе или масштабизации компании.

Открытие и последующее использование р/с для индивидуальных предпринимателей может осуществляться , если вы:

• новый клиент — 60 дней в подарок;
• подключились по совету друга — 90 дней;
• зарегистрировались, как индивидуальный предприниматель — 180 дней;
• оплатили аванс на 12 месяцев — 60 дней.

Важно: Подать заявку на открытие р/c для ИП можно только на официальном сайте банка

Размер % кэшбэка

🟡 В Тинькофф, если отфильтровать маркетинг, что мы разобрали выше, останется кэшбэк в 1%.

Но у них есть «избранные категории». Каждый месяц нужно не забыть выбрать новые 3 вида покупок, на которые кэшбэк будет аж «до 15%»! По факту — опять преувеличение. Ни разу никаких 15 процентов там, по-моему, ни я, ни мои друзья с Тинькофф Блэк — не видели: 3-5% обычно. И я постоянно их забываю выбирать, поэтому пропускаю много времени, когда мог бы получить лишние пару сотен.

Короче, как с «любимым продуктом» во Вкусвилле: зачем-то каждый раз предлагают выбрать продукт, на который в следующий раз дадут скидку, если этот следующий раз наступит в течение… и если ещё… и ещё… и вот тогда. Ребята, если вы хотите сделать мне приятное – сделайте это сейчас. Не надо играть со мной в маркетинговые игры. Я уставший, злой ИПшник, я не хочу играть 🙂

У Точки размер кэшбэка по карте — всего 0,5% в месяц. Плюс так же 3 повышенные категории. Но эти хотя бы честно говорят: даже на них максимум 3% кэшбэка можем вам позволить.

Но у Точки, как я выше указал, есть кэшбэк и за траты по счёту ИП: и вот это удобно. Получается примерно 1 000 руб. в месяц. Частично перекрыть затраты на обслуживание — норм!

️ Хайс в этом смысле мне показался сделанным «для людей», адекватно.

Если тратите до 75 000 р. в месяц — кэшбэк тот же 1%, как в Тинькофф, а если больше — то 2% на всё. Никаких категорий этих дурацких: просто 2% на все траты, от кофе до покупки машины. Со 100 000 в месяц вернуть 2 000 — недурно.

Действующие тарифные планы

Прежде всего следует упомянуть о том, что в соответствии с правилами этой банковской организации все фирмы, открывшие расчетный счет, могут рассчитывать на бесплатное обслуживание в течение двух первых месяцев. Также все новые клиенты могут совершенно бесплатно пользоваться услугами онлайн-сервиса и мобильного банка, получать SMS-оповещения, а также заказывать изготовление корпоративных карт. В том случае, если до завершения пробного периода вы примете решение прекратить сотрудничество с Тинькофф банком, то закрытие вашего расчетного счета произойдет без удержания каких-либо комиссий.

Программа расчетно-кассового обслуживания от описываемой банковской структуры позволяет клиентам выбрать один из трех доступных тарифных планов:

1. Простой. При использовании этого тарифного плана вам потребуется ежемесячно вносить абонентскую плату в размере 490 рублей. Каждый месяц вы сможете бесплатно оформить три транзакции. За оформление каждого последующего платежа вам потребуется оплачивать по 49 рублей. При оформлении переводов физическим лицам в рамках установленного лимита в размере 400 тысяч рублей вам потребуется оплачивать комиссию в размере 1,5%(не менее 99 рублей). На остаток средств на счете происходит начисление процента в размере 2% годовых. При пополнении счета при помощи устройств самообслуживания также удерживается комиссия в размере 0,15%(не менее 99 рублей). При использовании описываемого тарифа вы сможете ежемесячно переводить до 400 рублей на счета своих платежных инструментов.
2. Продвинутый. За возможность использовать этот тариф вам каждый месяц потребуется оплачивать абонентскую плату в размере 1990 рублей. При переводе денег контрагентам вам придется оплачивать по 29 рублей за каждую оформленную транзакцию. Действует комиссия в размере 1%(не менее 79 рублей) при переводе денег на счета физических лиц. Ежемесячно вы можете переводить физическим лицам до 400 тысяч рублей. Описываемый тариф позволяет получать дополнительный доход, так как на остаток средств на расчетном счете начисляется комиссия в размере 4% годовых. Каждый месяц вы сможете переводить на свои карты до 700 тысяч рублей без оплаты комиссионных сборов. При пополнении расчетного счета при помощи банкомата удерживается комиссия в размере 01%(не менее 79 рублей).
3. Профессиональный. Размер абоненткой платы, которую вам придется вносить при выборе этого тарифного плата, составляет 4990 рублей ежемесячно. При переводе денежных средств на счета контрагентов вам потребуется оплачивать по 19 рублей за каждую транзакцию. Ежемесячно вы сможете совершать переводы на счета физических лиц общим объемом до 800 тысяч рублей. При создании подобной транзакции с вас будет удерживаться комиссия в размере 1%( не менее 59 рублей). При использовании описываемого тарифного плата вы сможете рассчитывать на пассивный доход, который начисляется на остаток средств на счете в размере 6% годовых. Вы сможете совершенно бесплатно переводить деньги на счета своих платежных инструментов в размере до 1 миллиона рублей ежемесячно. При внесении денег на расчетный счет при помощи банкомата с вас будет удерживаться комиссия в размере 0,1%(минимум 59 рублей).

Если спустя некоторое время после открытия расчетного счета вы примите решение перейти на другой тарифный план, то сделать это вы сможете совершенно бесплатно.

Открытие р/с в режиме онлайн

В «Тинькофф Банк» можно открыть расчётный счёт с максимальным комфортом и быстротой. Открытие счёта с любым тарифным планом бесплатное. Каждый тарифный план предусматривает свою плату за обслуживание. Счета, открытые в иностранной валюте, обслуживаются бесплатно. Для регистрации понадобится минимальный набор документов. Специальные знания не нужны, только способность прочитать документы и заполнить анкету на сайте банка.

Открыть р/с достаточно просто. Для этого понадобится пройти несколько этапов:

1. Подача заявки в банк.
2. Сканирование и отправка документов по списку.
3. Ожидание звонка из банка, согласование места и времени встречи с банковским сотрудником. Во время встречи сотрудник банка сфотографирует клиента, даст подписать договор и передаст необходимые документы.
4. Затем на электронный адрес клиента отправят ссылку для входа в персональный кабинет. На номер телефона клиента придёт SMS с паролем и логином.
5. Из персонального кабинета пройти авторизацию и подписать анкету.
6. Через небольшой промежуток времени активируются карты и станут доступны все услуги.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Открытие счета для ИП и ООО в Тинькофф Бизнес

Далее заполнить краткую заявку: ФИО, название компании, адрес электронной почты. После этого на мобильный телефон придет смс-код для подтверждения оформления.

Регистрация личного кабинета в Тинькофф Бизнес

На электронный адрес будет выслан логин и пароль для входа в личный кабинет ООО и ИП. Далее:

• Заполняем специальную форму c данными ООО или ИП;
• Прикрепляем сканы документов;
• Выбираем тарифный план для обслуживания;
• Договориваемся о встрече с представителем банка;
• Курьер доставит по указанному адресу пакет документов, который вам нужно подписать.

Какие ограничения по сумме перевода

При осуществлении банковских переводов у «Тинькофф» существуют определенные ограничения по сумме:

• Клиент финансового учреждения может за один раз провести операцию на сумму не более 100 000 тыс. рублей.
• В течение 24 часов клиент не может совершить более 5 переводов на пластик других банков.
• В течение 30 календарных дней клиент не может перевести 500 000 тыс. рублей.

Повышение суммы перевода за 1 раз можно получить в личном кабинете. При этом необходимо выполнить ряд условий и заработать бонусы за активное использование пластика. Если используется кредитная карточка, то увеличение суммы возможно при досрочном погашении займа. Также нужно избегать штрафов за просроченный кредит.

Клиент не может отправить более 100 000 тыс. рублей в течение суток

Как проверить лимиты на бесплатные переводы

Для клиентов «Тинькофф» предусмотрена специальная функция, которая позволяет проводить финансовую операцию на пластик другого банка без взимания дополнительных денежных средств. Если клиент осуществляет операцию со счета «Тинькофф» на карту другого кредитора, используя номер пластика, то комиссия не будет насчитываться, если сумма менее 20 000 тыс. рублей.

Если нужно перевести более 20 000 тыс. рублей и при этом без комиссии, необходимо использовать реквизиты карточки. Клиенту надо знать номер расчетного счета. На данную операцию потребуется чуть больше времени, но при этом сумма может доходить до 800 000 тыс. рублей. Услуга доступна для физических и юридических лиц без дополнительных ограничений.

Как осуществить проверку бесплатных лимитов на сайте «Тинькофф»:

1. Необходимо открыть веб-сайт и войти в личный кабинет.
2. После авторизации в личном кабинете нужно открыть вкладку «Счет».
3. После этого перейти в «Настройки».
4. Затем нужно открыть «Тарифы» и «Бесплатные переводы».

Как осуществить проверку через мобильное приложение:

1. Требуется выполнить авторизацию и ввести четырехзначный ПИН-код.
2. Далее в верхнем правом углу необходимо найти раздел «Лимиты».
3. После этого требуется выбрать пункт «Счета» и «Бесплатные переводы».

Осуществление проверки бесплатных лимитов через личный кабинет на официальном сайте

Особенности РКО для ИП в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк – лидер среди российских кредитных учреждений, взаимодействующих с клиентами в безофисном формате. Для оформления вклада, кредита, пластика и любого другого продукта используется режим онлайн, контакт по телефону, встреча сотрудника с клиентом в согласованном месте. В полной мере это относится и к расчётно-кассовому обслуживанию индивидуальных предпринимателей.

Тинькофф Банк декларирует следующие возможности РКО для ИП под девизом «Банк – как у всех, но удобнее»:

• бесплатное открытие расчётного счёта (в самом оперативном варианте – в течение одного дня);
• отправка реквизитов счёта контрагентам по смс и email в день подачи заявки на РКО;
• начисление до 6% годовых на остаток;
• два месяца бесплатного обслуживания для новых клиентов, три – если клиент пришёл по рекомендации или из банка с отозванной лицензий, шесть – если клиент пришёл сразу после регистрации ИП;
• моментальная проводка платежей в другие банки в режиме 01:00-20:00 (мск), внутри Тинькофф Банка – круглосуточно;
• выпуск и обслуживание корпоративных карт, привязанных к расчётному счёту;
• овердрафты и кредиты при нехватке собственных средств для проведения расходных операций;
• вывод средств со счёта на личные пластиковые карты;
• дистанционное управление счётом через системы интернет- и мобильного банкинга;
• подтверждение (подпись) платежей по смс;
• интеграция расчётного счёта с бухгалтерскими программами, которые используют клиенты (1С и другие);
• бесплатная онлайн-бухгалтерия, сдача отчётности по УСН и ЕНВД, уплата налогов и взносов;
• персональный менеджер (консультации, помощь в оформлении документов).

При открытии расчётного счёта в Тинькофф Банке ИП получает возможность бесплатно прорекламировать свой бизнес в Яндекс.Директ, Google Ads, на YouTube, SeoPult и в российских соцсетях.

Эти рекламные площадки – партнёры банка, а общий совокупный рекламный бюджет, на который может рассчитывать клиент – до 78 тыс. руб.

А где еще предлагают выгодные условия РКО?

Если вы внимательно читали мою статью «Все о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц», то знаете, что заключать договор РКО лучше всего в современных и технологичных банках, которые ориентированы, прежде всего, на интересы своих клиентов. Разумеется, Тинькофф Банк далеко не единственный представитель этой когорты кредитных организаций. Помимо него вашего внимания заслуживают:

• Банк «Точка», входящий в состав холдинга финансовой группы «Открытие». Открыть счет можно прямо на сайте банка. Благодаря удобному мобильному приложению и интернет-банкингу, переводы в «Точке» можно проводить круглосуточно.
• Модуль банк – единственная кредитная организация, которая предлагает клиентам бесплатный тарифный план. Банк работает на базе «Регионального кредита», успешно трудящегося на рынке на протяжении 23 лет. «Модуль» предлагает своим клиентам удобный мобильный и интернет-банкинг, а также минимальные комиссии при выводе средств на любые банковские карты.

Открыть р/с в Модуль банке

Цифры

Что же касается конкретных цифр и цен, то банки предоставляют свои услуги по таким тарифам в средней ценовой категории:

Банк
Абонентская плата	500 руб./мес.	1990 руб./мес.	990 руб./мес.	1690 руб./мес.	690 руб./мес.
Внешние платежные поручения	10 платежей бесплатноДалее по 60 руб.	29 руб. за 1 поручение	10 бесплатно, далее по 25 руб.	10 платежей бесплатно, далее по 25 руб.	19 руб.
Переводы с ИП физлицу	До 200 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж	До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб.	Без комиссии до 300 000 руб./мес.	До 200 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб.	До 500 000 руб./мес. с комиссией 19 руб.
Переводы с ООО физлицу	До 100 000 руб./мес. – 60 руб. за платеж	До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб.	Без комиссии до 50 000 руб./мес.	До 200 000 руб./мес. – 0,5%, не меньше 100 руб.	До 200 000 руб./мес. с комиссией 19 руб.
Снятие наличных с бизнес карты	До 50 000 руб./мес. – 1,5%, минимум 50 руб.	До 400 000 руб./мес. – комиссия 1,0% + 79 руб.	Без комиссии до 100 000 руб./мес., для ООО – до 50 000 руб./мес.	До 200 000 руб./мес. – 1%, не меньше 159 руб.При снятии в кассе – 2%, 200 руб., лимит до 500 000 руб.	До 50 000 руб./мес. – бесплатно
Внесение наличных	До 1 000 000 руб./мес. – комиссия 0,2%, минимум 100 руб.Входящие платежи и переводы – бесплатно	0,1%, минимум 79 руб. (банкоматы Тинькофф)0,25%, минимум 290 руб. (через партнеров)Бесплатно до 300 000 руб./мес.	Бесплатно	0,3% от вносимой суммы, минимум 300 руб.	Бесплатно
Процент на остаток	—	4%, максимум – 4000 руб./мес.	—	—	3%
Обслуживание бизнес карты	Бесплатно	0 руб.	0 руб.	0 руб.	300 руб./год, первый год бесплатно
Включенные сервисы	Открывают счет за 1 час.ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3%	Помощь с валютным контролем, сервисы инкассации и самоинкассации	Бесплатная бухгалтерия, КЭП (электронная подпись), проверка контрагентов, электронный документооборот, моя репутация (оцениваются риски блокировки)	Бесплатная бухгалтерия, Светофор, мобильный и интернет банки	«Белый бизнес» – проверка контрагентов, помощь с валютным контролем, бесплатный зарплатный проект

Дополнительные сервисы

Бонусы от разных партнеров для новых ИП банк давал: помню, что они были из разных сфер, надо было выбрать что-то одно. Это не стало бы мотиватором при выборе банка, но было приятно.

Я воспользовался бесплатным размещением вакансий на hh.ru. Помню ещё предложение по Яндекс.Директу и некоторые другие по рекламе, сайту, но они не были для меня важны. Я продвигаюсь через соцсети, плюс личные знакомства и репутация срабатывают больше.

За полноту и качество бонусов ставлю 5. Они были разнообразны, а я был начинающий ИП, и у меня возникло ощущение, что обо мне заботятся.

Дополнительные сервисы в Тинькофф Банке

от эксперта podelu.ru

Клиенты Тинькофф получают бонусы и подарки от партнёров банка

Контур.Эльба

3 месяца бесплатного доступа.

Яндекс.Директ

10 000 рублей на первую рекламную кампанию.

MyTarget

Реклама в соцсетях до 50 000 ₽

Вконтакте

5 000 рублей на рекламу.

hh.ru

30 дней размещения вакансий

Преимущества открытия РКО в Тинькофф Банке

• До 6 месяцев бесплатного обслуживания*.
• Продолжительный операционный день. Переводы внутри банка Тинькофф осуществляют круглосуточно, на расчетные счета других банков с 01:00 до 20:00 (по Мск).
• Проценты на остаток до 6% годовых.
• Персональный менеджер Тинькофф. При открытии РКО предпринимателю назначается личный менеджер банка, который 24/7 готов оказать профессиональную консультацию по любым вопросам РКО.
• Бесплатное открытие и обслуживание корпоративных карт.
• Дополнительные бонусы от партнеров Тинькофф. Получение специальных предложений от партнеров банка.

	6 месяцев Если клиент только что зарегистрировал ИП
3 месяца Если клиент пришел по рекомендации или у прошлого банка отозвали лицензию
2 месяца В случае оплаты авансом за год

Бонусы

Сотрудники вашего предприятия при использовании бизнес-карты Тинькофф получают:

• Кэшбэк до 30% от суммы покупок в магазинах-партнерах.
• До 15% бонусами при оплате услуг и товаров в выбранных категориях.
• 1% за остальные покупки.
• Снятие наличных с карты без комиссии, в банкоматах Тинькофф и сторонних банков.

Для справки! По начислению бонусов можно подробней узнать в личном кабинете для частных клиентов.

Если на остатке баланса карты к концу года находится сумма в размере от 100 000 до 300 000 рублей и вместе с этим ежемесячные траты составляли не меньше 3000 руб., в таком случае начисляется 3,5% на остаток средств.

Преимущества расчетного счета в Тинькофф для ИП и ООО

Приведем главные преимущества обслуживания в Тинькофф Банк для ИП и юридических лиц:

• Длинный операционный день. При этом нет дополнительных комиссий за отправку платежей ранними/поздними рейсами.
• Возможность открыть зарплатный проект. При этом он будет бесплатен для компании и сотрудников, за что и получает исключительно положительные отзывы.
• Начисление процентов на остаток. Данная возможность особенно привлекательна для юр. лиц, вынужденных аккумулировать большие суммы на счету для проведения сделок.
• Удобный личный кабинет и мобильный банк для бизнеса. По версии Markswebb Rank & Report мобильный банк Тинькофф признан самым эффективным в РФ.
• Множество доп. услуг. Все необходимое для бизнеса можно найти в одном месте – от кредитов и эквайринга до бухгалтерии и онлайн-касс.

Тарифы для РКО

Должен отметить, что «Тинькофф» предлагает ИП и юридическим лицам довольно гибкие тарифы на обслуживание расчетных счетов. Вы можете выбрать один из четырёх тарифов.

«Простой»

490 рублей в месяц. Его я советую тем предпринимателям, фирмы которых еще не имеют оборотов, поскольку в первые два месяца обслуживания абонентская плата взыматься не будет. Если у вас недостаточно опыта в оформлении платежей, банк всегда поможет вам в этом деле. На минимальный месячный остаток на счете Тинькофф начисляет до 0,5% годовых. Что же касается стоимости платежей, то расценки следующие:

• первые 3 платежа в месяце банк проводит по 0 рублей;
• каждый последующий платеж обойдется вам в 49 рублей.

Размер комиссии за снятие наличных с расчетного счета составит:

1,5%, если вы снимете менее 400 000 рублей в месяц

Обращаю ваше внимание, что минимальная комиссия равна 99 рублям;

0%, если вы переводите деньги на карту Тинькофф-банка, и сумма не превышает 400 тысяч рублей в месяц.

«Продвинутый»

Обойдется вам в 1990 рублей в месяц. Здесь вы, опять же, получаете РКО в первые два месяца совершенно бесплатно. Бесплатных платежек нет, каждая обойдется в 29 руб. На остаток средств «Тинькофф» начисляет до 1,5% годовых. Снимать деньги можно с комиссией 1,0% + 79 руб., но только для сумм до 400 000 руб./мес.

На собственные карты можно бесплатно переводить до 700 000 руб.

«Профессиональный»

Обойдется вам в 4990 рублей в месяц. Разумеется, первые два 2 месяца вы сможете пользоваться возможностями тарифа совершенно бесплатно. За 1990 рублей в месяц в ваше распоряжение поступит неограниченное количество платежей с нулевой комиссией, а за 4990 рублей вы сможете совершать неограниченное количество переводов в пользу физических лиц на сумму до 2 миллионов рублей. Если же эти цены вас не устраивают, вы всегда можете воспользоваться стандартным прайсом:

• 19 рублей за 1 платеж;
• комиссия от 0,25% за пополнение расчётного счёта через партнеров;
• комиссия 59 рублей и от 1% за снятие наличных и переводы физическим лицам при суммах до 400 000 руб./мес.

На остаток средств вам будет начисляться до 4% годовых.

«Премиум»

Этот тариф – максимум того, что может предложить банк. Подойдет крупному бизнесу со стабильным торговым оборотом, обилием платежей. Внешние платежи здесь совершенно бесплатны. Также бесплатно предоставляется пакет бесплатных переводов физическим лицам.

Тариф довольно дорогой, обойдется в 24 990 руб./мес. Снятие наличных возможно с комиссией, привязанной к размеру выводимой суммы, до 1,6 млн. руб./мес. – комиссия 1,5% + 59 руб.

Документы для открытия расчетного счета

Перечень документов, особенности, нюансы различаются в зависимости от клиента (ИП или юр. лицо), а также конкретной ситуации.

Условия для ИП

Для индивидуального предпринимателя, как минимум, необходим паспорт. Иногда требуется регистрационное свидетельство. Если деятельность ведется более трех месяцев, нужно представить:

• налоговую декларацию и бухгалтерскую отчетность (копии);
• справку об уплате налогов.

Условия для ООО

Минимальный набор – паспорт директора, устав предприятия, приказ о назначении руководителя. Потребуются дополнительные документы, если менялся состав учредителей, система налогообложения или устав компании.

Интерфейсы, баги, фичи, удобство работы

🟡 Тинькофф

Приложение работает шустро, но не всегда интуитивно понятно, где что искать.

Для карты — отдельное приложение, для бухгалтерии — ещё одно. Каждый раз загрузка, ввод пароля заново и т.п. Выписать счёт надо в одном приложении, налоги заплатить в другом, а деньги на карте — в третьем. И интерфейсы не совсем одинаковые, путаешься.

В приложении Бухгалтерия данные могут отображаться неверно. Приложение упорно выдаёт мне красный знак о просроченном платеже в налоговую, который был давно оплачен. Захожу, выхожу — оплаченный платёж так и висит «просроченным».

Десктопная версия банка у Тинькофф для меня неудобна. Куча функций, которые мало кому вообще нужны.

Полезешь что-то искать, а на тебя выпадает стопка левых сервисов типа госзакупок или конструктора сайтов. Какая-то Почта России: и за газ заплатить, и пенсию получить, и тушёнки купить.

Могу быть резковат — но мне это кажется бардаком. Принцип «единого окна», по-моему, не так работает.

Ах, да, и всплывающая реклама их «бизнес-блога» — раздражает. Хотя блог хороший, читаю под настроение. Но не когда надо срочно что-то оплатить.

Банк Точка

Уже радует, что хотя бы бухгалтерия находится в том же приложении, что и р/с ИП. Дизайн приложения на любителя — хотя это вкусовщина, конечно. Но для меня всё мелко, тесно, слишком много понаписано лишнего. А так — все стандартные функции.

Однако, есть некоторые трудности и нюансы.

Когда я переходил сюда из другого банка, то, чтобы онлайн-бухгалтерия сошлась, нужно было ждать окончания календарного года. В тарифе за 3500 руб. нет возможности залить все совершённые ранее платёжки, чтобы всё посчиталось. Эта опция есть только в самом дорогом тарифе — что несправедливо и не оправдано.

В бухгалтерии, если считаешь и платишь всё сам — нужно отмечать оплаченное вручную, иначе система автоматически будет напоминать даже про оплаченные платежи в налоговую/ПФР.

Платить по счетам удобно с десктоп-версии, контрагенты запоминаются: стоит начать заполнять, вся информация подтягивается автоматически. Но в мобильном приложении мне неудобно и бесит. Я оттуда могу только между своим счётом и картой деньги гонять. В остальных случаях — приходится открывать ноут, чтобы что-то понять.

️ Банк Хайс

Первыми реализовали гениальную, на мой взгляд, вещь — совместили банк для ИП и для физлиц в одном приложении.

С карты на р/с и обратно переключаетесь свайпом внутри единого приложения. Всё наглядно, быстро, под рукой, и управлять средствами гораздо удобнее: потому что все деньги и документы перед глазами.

Нет ничего лишнего. Никаких «ненавязчивых» предложений оформить страховку и подключить ненужные сервисы. Только счет ИП, бухгалтерия, карта. Всё. Простота и минимализм.

Но у них вообще нет версии на десктопе. Только мобильное приложение

Для кого это важно — учитывайте. Я почти всё делаю с телефона, и мне удобно иметь не урезанный, а полный функционал в кармане

Во всех остальных мобильных банках функционал в приложении отличается от полного функционала в десктопе. Когда мне из мобильного приложения Точки нужно было, например, отправить, платёжное поручение в подтверждения оплаты — я не мог этого сделать. Не было такой опции ещё недавно.

В Хайсе с телефона можно сделать вообще всё.

Я поначалу опасался, что будет неудобно со счетами и платёжками, но нет. Все нужные поля заполняются автоматом по УИН, если это бюджетные платежи. Если другим контрагентам — тоже достаточно начать вводить ИНН или название организации и срабатывает поиск.

У Тинькоффа и Хайса поиск выдаёт похожие результаты, а вот Точка вообще ничего не видит.

Руками пока ничего ни разу не пришлось вводить. Большинство данных подтягиваются автоматически, либо копипастой удобно всё вставляется из счёта. На крайний случай — по запросу в чат они сами создают платёжку, остаётся только проверить и исполнить.

У Хайса нет десктопного приложения, но они со смартфона дали возможность работать полноценно. А вот Точка проигрывает по мобильности.

Тинькофф, к сожалению, потеряли пальму первенства в списке самых удобных и «цифровых».

Заключение

«Тинькофф» задает тренды в сфере удаленного банковского обслуживания.

Открытие расчетного счета юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в этой финансовой организации дает привилегии:

• оперативная выдача реквизитов;
• оформление после подачи заявки обычно занимает 1 день;
• круглосуточное обслуживание (переводы внутри организации);
• начисление процентов на остаток;
• овердрафт;
• удобство снятия и пополнения;
• возможность объединения с бухгалтерией.

Плюс каждому клиенту предоставляется персональный менеджер, что гарантирует оперативную помощь по телефону или при коммуникации в онлайн-чате.

При этом взимается умеренная плата за обслуживание в размере от 490 до 4 990 рублей.

Также клиентам предоставляется до 6 месяцев бесплатного доступа к расчетному счету и возможность вывести до миллиона рублей на личную карту без комиссий.