Рефинансирование под залог недвижимости

Необходимые документы

ЧþñàÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðÃÂàúÃÂõôøàÿþô ÷ðûþó ýõôòøöøüþÃÂÃÂø, ýõþñÃÂþôøüþ ÃÂþñÃÂðÃÂàÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò, ÃÂÃÂûþòýþ ÿþôÃÂð÷ôõûÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂàýð ôòõ óÃÂÃÂÿÿàâ ÃÂÃÂþ ôûà÷ðõüÃÂøúð ø ôûàøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð. ÃÂðÃÂòøÃÂõûàôûàÃÂõñàôþûöõý ÿþôóþÃÂþòøÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøù ÿðúõÃÂ:

• ÿðÃÂÿþÃÂàóÃÂðöôðýøýð àþÃÂÃÂøø øûø ôÃÂÃÂóþù ôþúÃÂüõýÃÂ, ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂÃÂÃÂÃÂøù ûøÃÂýþÃÂÃÂÃÂ;
• áÃÂÃÂÃÂá ø ÃÂÃÂÃÂ;
• úÃÂõôøÃÂýÃÂù ôþóþòþÃÂ, ÿþôÿøÃÂðýýÃÂù àôÃÂÃÂóøü ñðýúþü;
• óÃÂðÃÂøú ÿûðÃÂõöõù ýð ôõùÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂøù úÃÂõôøÃÂ;
• òÃÂÿøÃÂúð ø÷ ñðýúð, ò úþÃÂþÃÂþü ÃÂúð÷ÃÂòðõÃÂÃÂàÃÂÃÂüüð ú òþ÷òÃÂðÃÂàýð üþüõýà÷ðÿÃÂþÃÂð;
• ÃÂÿÃÂðòúð þ ôþÃÂþôðàâ ÿþ ÃÂþÃÂüõ ñðýúð øûø 2ÃÂÃÂäÃÂ;
• ÿþûøàþ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøø öø÷ýø, õÃÂûø þý øüõõÃÂÃÂÃÂ.

àþÃÂýþÃÂõýøø ÿÃÂõôÿþûðóðõüþóþ ÷ðûþóþòþóþ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð ÃÂþñøÃÂðÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ôþúÃÂüõýÃÂÃÂ:

• ÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ÿÃÂðòõ ÃÂþñÃÂÃÂòõýýþÃÂÃÂø;
• ôþúÃÂüõýàþÃÂýþòðýøõ â ò ÃÂòÃÂ÷ø àÃÂõü ú ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúàÿõÃÂõÃÂûø ÿÃÂðòð ýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂÃÂ;
• òÃÂÿøÃÂúð ø÷ ÃÂÃÂàÃÂ, ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂðàþÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ðÃÂõÃÂÃÂð ø ÿÃÂþÃÂøàþñÃÂõüõýõýøù ýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂÃÂ;
• ôþúÃÂüõýÃÂàø÷ ÃÂâàâ úðôðÃÂÃÂÃÂþòÃÂù ø ÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúøù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ;
• ÃÂÿÃÂðòúð ø÷ ÃÂâàþ ÃÂþü, ÃÂÃÂþ ýõ ÿÃÂþòþôøûøÃÂàýõ÷ðúþýýÃÂõ ÿõÃÂõÿûðýøÃÂþòúø ýð üþüõýàÿõÃÂõôðÃÂø øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð ò ÷ðûþó;
• ôðýýÃÂõ þñ øÃÂÿÃÂðòýþÃÂÃÂø þñÃÂõúÃÂð â ÃÂÃÂþ ÃÂõ÷ÃÂûÃÂÃÂðÃÂàþÃÂõýþÃÂýþù úþüøÃÂÃÂøø;
• òÃÂÿøÃÂúàø÷ ûøÃÂõòþóþ ÃÂÃÂõÃÂð, úþÃÂþÃÂðàÿþôÃÂòõÃÂöôðõàþÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ÷ðôþûöõýýþÃÂÃÂø ÿþ þÿûðÃÂõ úþüüÃÂýðûÃÂýÃÂàÃÂÃÂûÃÂó;
• ÃÂõÃÂõýøõ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþù úþüÿðýøø.

ÃÂþÃÂúþûÃÂúàýõôòøöøüþÃÂÃÂàôþûöýð ñÃÂÃÂàò ýðôûõöðÃÂõü ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøø, ýõþñÃÂþôøüþ ÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþ ÷ðúð÷ðÃÂàþÃÂõýúÃÂ. ÃÂþüøÃÂÃÂøàÿÃÂøñõóýõàú ÿÃÂþòõÃÂúõ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòøàúþüüÃÂýøúðÃÂøù ýð þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ôõÃÂõúÃÂþò, ð ÃÂðúöõ ÃÂðÃÂðúÃÂõÃÂøÃÂÃÂøú ú ÃÂúð÷ðýýþù øýÃÂþÃÂüðÃÂøø ò ÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúþü ÿðÃÂÿþÃÂÃÂõ þñÃÂõúÃÂð.

Как проходит оформление нового кредита: инструкция по рефинансированию

Рассмотрим подробную инструкцию по осуществлению рефинансирования кредита в банке:

1. Подготовка документов. В пакет включаются заполненная заявителем анкета, принадлежащий ему гражданский паспорт, подтверждающая официальную трудовую деятельность и финансовое состояние документация (справка 2-НДФЛ или формы банка, копии заполненных страниц трудовой книги или трудового договора с подписями руководства), а также сведения по всем рефинансируемым кредитам (дата заключения и номер договора, срок его действия, валюта и размер займа, величина процентной ставки, реквизиты финансовой организации, а также размер одного ежемесячного платежа).
2. Подача заявки. Она оставляется или в отделении, или с официального сайта банка.
3. Во время подачи сразу предъявляются некоторые документы.
4. Ожидание ответа. Запросы обрабатываются в сроки от двух до шести рабочих дней.
5. При одобрении нужно явиться в отделение банка, чтобы подписать договор кредита.
6. Получение кредита. Сумма выдается в офисе единовременно.
7. Погашение прошлых рефинансируемых займов.
8. Подтверждение полного закрытия долгов. Предоставление соответствующих выписок в банк.
9. Погашение предоставленного Сбербанком кредита аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.

За просрочки начисляется неустойка — 20% в год с суммы задержанной выплаты в течение всего периода задержки.

Дополнительные сведения

Как оформить банковскую услугу

Процедура рефинансирования практически не имеет отличий от стандартного кредитования под залог недвижимого имущества. Однако требуется дольше ожидать одобрения от банка из-за существенного объема бумаг и проверок. Как происходит процедура для клиента:

1. Заявитель собирает необходимые документы и передает их на рассмотрение.
2. Осуществляется оценка залоговой недвижимости.
3. Подписываются необходимые договоры, после чего заявитель получает средства.

Банки тщательно взвешивают риски невозврата долга, и если они довольно высоки, скорее всего, в перекредитовании будет отказано. Какие бывают причины отказов в рефинансировании:

• у пользователя имеются просрочки по предыдущим займам;
• при подаче заявки гражданин скрыл какие-либо данные;
• обеспечение не перекрывает размер займа.

При одобрении заявки финансово-кредитные организации предоставляют гражданам кредитные средства, ориентируясь на оценочную стоимость залогового имущества. Как правило, она ниже реальной рыночной цены на 20–50%. Алгоритм оценки залогового имущества:

Во внимание принимается рыночная стоимость недвижимости. Далее она преобразуется в залоговую с учетом рисков и ликвидности

При этом задачей банка остается минимизация рисков. Делается прогноз на оценку. Предполагается ситуация, когда клиент не может возместить займ, и банк вынужден реализовать залоговое имущество. Определяется цена недвижимости в этом случае. На нее оказывает влияние износ объекта и инфляционные процессы.

В большинстве случаев при перекредитовании банки сами гасят предыдущие кредиты гражданина, а не выдают ему средства наличными на руки. Способы погашения взятого кредита разнообразны:

• в кассе банка;
• онлайн, через личный кабинет;
• в терминалах наличными средствами;
• банковским переводом;
• перечислением определенной суммы с зарплаты.

От чего зависит процентная ставка в Сбербанке

Выше в условиях кредитов указывались минимальные и предварительные ставки, которые смогут получить далеко не все заемщики. Процент для каждого клиента банком определяется персонально и зависит от нескольких факторов:

• Конкретной программы кредита. Каждый продукт имеет определенные условия.
• Категории заемщика. Так, если это зарплатный клиент, то он вполне может рассчитывать на выгодную минимальную ставку.
• Страхования. Залоговый объект страхуется в обязательном порядке, но по желанию заемщик может застраховать здоровье и жизнь. И согласие на личную страховку способно понизить ставку банка.
• Этапа сделки. Так, после документального официального подтверждения погашения задолженностей ставка банком понижается.

Чтобы узнать окончательную доступную именно вам ставку, можно воспользоваться для расчета онлайн-калькулятором или получить консультацию от кредитного менеджера банка.

Предоставляемые документы.

• Паспорт заемщика и созаемщиков с отметкой о регистрации.
• При наличии временной регистрации – документ, подтверждающий наличие временной регистрации.
• Для клиентов, не получающих зарплату на карту Сбербанка, необходимо предоставление документов, подтверждающих трудовую занятость и платежеспособность (справка 2-НДФЛ и копия трудовой или выписка из нее, заверенная работодателем, справка о размере пенсии для пенсионеров).
• Информация по рефинансируемому кредиту – номер договора, дата заключения, сумма, валюта кредита, процентная ставка, ежемесячный платеж, платежные реквизиты Первичного кредитора. Если реквизиты поменялись необходимо предоставить новые.

Особенности:

• Документы по предоставляемому в залог объекту могут быть предоставлены в банк после одобрения заявки в течение 90 календарных дней.
• Кредит выдается в офисе Сбербанка по месту регистрации или по месту аккредитованного предприятия-работодателя заемщика созаемщика.
• Досрочное погашение возможно только по письменному заявлению в офисе банка.

Рассмотрение заявки составляет от 2 до 6 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Что можно рефинансировать?

В первую очередь, данная кредитная программа направлена на рефинансирование ипотеки, оформленной в других банках. Это могут быть практически любые ипотечные программы, целью которых является приобретение или строительство объекта жилой недвижимости. В том числе и капитальный ремонт таких объектов.

Кроме этого, так сказать заодно, можно рефинансировать и до пяти других действующих кредитов:

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• задолженности по кредитным картам;
• задолженности по овердрафту дебетовых карт.

Все они также не должны относиться к Сбербанку, кроме потребительских и автокредитов. Это единственные два вида кредитов, которые можно рефинансировать, даже если они были оформлены в самом Сбербанке.Кроме этого, если позволяет платежеспособность, можно сверх суммы, необходимой на рефинансирование, взять деньги на личные цели.

Преимущества и недостатки программы

Далеко не все желают оформлять займ под залог квартиры или иной недвижимости, находящейся в собственности. Все объясняется недопониманием всех положительных моментов в представленной процедуре. К преимуществам рефинансирования относят следующие моменты:

• возможность возврата налогового вычета – она сохраняется даже при смене кредитора;
• быстрое рассмотрение заявки;
• некоторые банки предлагают различные льготные программы в первые месяцы рефинансирования, что также оказывается выгодным решением;
• рефинансирование не требует скрупулезного оформления займа;
• обязательное уменьшение ежемесячного платежа вследствие объединения нескольких кредитов;
• преждевременное погашение займов влечет улучшение кредитной истории;
• если прежние займы были оформлены в иностранной валюте, можно оформить рефинансирование в рублях – это сократит расходы вследствие неустойчивого курса или его повышения.

 
Залог недвижимости дает возможность увеличить сумму займа

Несмотря на наличие представленных преимуществ, рефинансирование имеет и незначительные недостатки, которым можно отнести следующие факторы:

• нередко банки устанавливают мораторий на преждевременное погашение кредита – он длится несколько месяцев, поэтому заемщику придется платить назначенные ранее проценты в полном объеме, что провоцирует лишние траты;
• рефинансирование под залог недвижимости требует наличие в собственности жилплощади или иного объекта без долевого участия – в противном случае придется спрашивать разрешение у других собственников;
• если происходит рефинансирование ипотечного кредита, новый кредитор будет вновь проверять недвижимость на отсутствие юридических проблем.

Рефинансирование в Сбербанке под залог недвижимости «покрывает» все недостатки всей процедуры, предложенными выгодными условиями оформляемого кредитования.

Особенности банковской процедуры

Перекредитовать возможно все потребительские кредиты, обеспеченные недвижимым имуществом клиента. Ипотека также подлежит перекредитованию, поскольку входит в категорию залоговых кредитов. При этом в роли залога будет выступать недвижимость, приобретенная на ипотечные средства.

При получении нового кредита в рамках процедуры с заемщика снимаются все обязательства перед первым кредитором. При отказе от погашения долга все права на залоговое имущество получает финансово-кредитное учреждение, предоставляющее опцию рефинансирования.

При подписании договора с банком на рефинансирование займа под залог недвижимости заемщику рекомендуется обратить внимание на основные пункты соглашения ‒ платеж, пени и штрафные санкции за просрочки, срок возврата заемных средств. Также следует проверить размеры комиссий в случае досрочного погашения взятого займа

Требования к заемщикам

Объем требований к клиенту зависит от того, в какой финансово-кредитной организации производится рефинансирование под залог квартиры. Стандартные требования:

• наличие российского гражданства и прописки на территории, обслуживаемой банком;
• ограничение по возрасту ‒ перекредитование возможно с 21 года, на момент окончания кредита клиенту должно быть не более 70–75 лет;
• присутствие текущих кредитов;
• присутствие положительной истории по кредитам;
• наличие у заемщика в собственности недвижимого имущества и необходимых документов на данный объект.

Условия к объекту залогового имущества

Практически каждый банк предъявляет повышенные требования к объектам, которые используются в качестве залога. Так, квартиры не должны располагаться в зданиях, которые подлежат сносу. Их состояние должно быть не ниже удовлетворительного. Квартиры в старых домах, как правило, даже не рассматриваются банками в качестве залога

Финансово-кредитные организации акцентируют внимание и на таких деталях, как состояние основных конструкций:

• окон;
• перекрытий;
• дверных конструкций;
• инженерных коммуникаций.

К помещениям в новостройках обычно появляются дополнительные вопросы, ведь многие здания только возводятся и еще даже не подключены к отопительной системе. Обычно квартиры на первых и крайних этажах не стоят в приоритете у финансово-кредитных организаций.

Если в залоговой недвижимости проводилась перепланировка, то она должна быть согласована в государственных инстанциях и подтверждена необходимыми документами. Перед заключением сделки с банком гражданин должен предоставить справку об отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг.

«Портрет» заемщика для перекредитования в Сбербанке

Каким должен быть заемщик, планирующий рефинансировать кредит? Банком ко всем клиентам предъявляются следующие требования:

• определенный возраст: на момент выдачи кредита — не младше 21-го года, а на момент полного возврата долга по договору — не старше 75-и лет;
• регистрация по месту пребывания или жительства;
• длительность стажа трудовой деятельности: от шести месяцев на текущем нынешнем месте и от одного года за прошедшие пять лет (данное требование не действует для зарплатных клиентов, получающих заработок на счет или карту банка);
• привлечение в качестве созаемщика гражданина, участвовавшего непосредственно в оформлении прошлого кредита, а также обязательно второго супруга (если иные условия не предусматриваются брачным договором).

Несоответствие таким требованиям может повлечь отказ банка в выдаче кредита.

Плюсы и минусы процедуры

ПµÃÂõô ÿÃÂøýÃÂÃÂøõü ÃÂõÃÂõýøàþ ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøø úÃÂõôøÃÂð ÿþô ÷ðûþó úòðÃÂÃÂøÃÂàøûø ôþüð ýõþñÃÂþôøüþ ø÷ÃÂÃÂøÃÂàòÃÂõ ÿÃÂõøüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð ø ýõôþÃÂÃÂðÃÂúø ÿÃÂþÃÂõôÃÂÃÂÃÂ. àÿþûþöøÃÂõûÃÂýÃÂü üþüõýÃÂðü þÃÂýþÃÂÃÂÃÂ:

• ÃÂýøöõýøõ ÿÃÂþÃÂõýÃÂýþù ÃÂÃÂðòúø;
• òþ÷üþöýþÃÂÃÂàÿþûÃÂÃÂõýøàýðûþóþòþóþ òÃÂÃÂõÃÂð;
• ÿÃÂø ýðûøÃÂøø ýõôòøöøüþÃÂÃÂø ò ÷ðûþó ÷ðÃÂòúø ÃÂðÃÂÃÂüðÃÂÃÂøòðÃÂÃÂÃÂàñÃÂÃÂÃÂÃÂõõ;
• òþ÷üþöýþÃÂÃÂàÃÂýøöõýøàõöõüõÃÂÃÂÃÂýþóþ ÿûðÃÂõöð;
• òþ÷üþöýþÃÂÃÂàÿÃÂþôûõýøàÃÂÃÂþúð úÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ;
• þñÃÂõôøýõýøõ ýõÃÂúþûÃÂúøàúÃÂõôøÃÂþò ôûàÃÂôþñÃÂÃÂòð.

á ÿþüþÃÂÃÂàÿÃÂõôÃÂÃÂðòûõýýþù ÿÃÂþÃÂõôÃÂÃÂàüþöýþ ÃÂûÃÂÃÂÃÂøÃÂàúÃÂõôøÃÂýÃÂàøÃÂÃÂþÃÂøÃÂ. ÃÂþ, ýõÃÂüþÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂþ, øüõÃÂÃÂÃÂàýõôþÃÂÃÂðÃÂúø ò òøôõ þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøàòþ÷üþöýþÃÂÃÂø ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðÃÂàýõúþÃÂþÃÂÃÂõ úÃÂõôøÃÂÃÂ. ÃÂýþóôð ñðýúø ÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðÃÂàþóÃÂðýøÃÂõýøàþÃÂýþÃÂøÃÂõûÃÂýþ ôþÃÂÃÂþÃÂýþóþ ÿþóðÃÂõýøà÷ðùüð â ýõþñÃÂþôøüþ ÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂàÿõÃÂõô ÿþôÿøÃÂðýøõü ôþóþòþÃÂð.

Условия кредитования

• Цель кредита: на погашение ипотечного (потребительских) кредитов
• Валюта кредита: рубли
• Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей
• Максимальная сумма кредита: не больше, чем: 1) 80% от оценочной стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в заключении; 2) сумма остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления.

  Максимальная сумма кредита зависит от его цели:

  • Погасить ипотеку в стороннем банке: от 5 000 000 рублей
  • Погасить любой(ые) кредит(ы): 1 500 000 рублей
  • На личные потребительские нужды: 1 000 000 рублей
• Срок кредита: до 30 лет
• Комиссия за выдачу кредита: нет
• Обеспечение по кредиту: Залог объекта недвижимости:
  • любое жилое помещение, признанное Банком, как «годное»
  • дом
  • комната
  • квартира или ее часть
  • дом, совместно с участком земли, на котором он возведен

  Если жилье куплено за средства рефинансируемого ипотечного кредита, оно может иметь обременение ипотекой Банка, первым выдавшим кредит. Это обременение отзывается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

  Если средства рефинансируемого ипотечного кредита при покупке недвижимости не участвовали, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Рефинансируемые кредиты: Один кредит «Рефинансирование под залог недвижимости» дает право рефинансировать только один ипотечный кредит, предоставленный сторонним Банком под:

• покупку или строительство объекта недвижимости
• покупку или строительство объекта недвижимости или его улучшение в виде капитального ремонта (частичного ремонта)

А также потребительские кредиты (до 5 штук):

• Потребительские кредиты, оформленные в сторонних кредитных организациях
• Автокредиты, оформленные в сторонних кредитных организациях
• Дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, кредитные карты, оформленные в сторонних кредитных организациях
• Потребительские кредиты в Сбербанке
• Автокредиты в Сбербанке

Страхование: В добровольном порядке, для уменьшения процента Банк рекомендует застраховать жизнь и здоровье Заемщика Процентные ставки: от 10,25%

Куда можно обратиться за рефинансированием с залогом физ лицам

Сегодня очень много банков, предлагающих рефинансирование с залогом на кредитном рынке. Среди них:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Хоум кредит;
• Возрождение;
• Росбанк;
• Инвестторгбанк;
• Альфа-банк и другие.

Стоит рассмотреть десятку крупных и известных банков, предлагающих рефинансировать займ. Приводится таблица с условиями кредитов в следующем разделе статьи.

Помимо обращения в банк рефинансировать кредит с залогом можно у частного лица либо обратиться к брокеру. Об этом подробно в соответствующих разделах.

Топ-10 банков: условия и ставки

В таблице рассмотрены 10 банковских организаций. В зависимости от необходимой суммы и типа недвижимости можно определить банк, в который желаете обратиться за займом.

Ставки по кредитам указаны минимальные. Как правило, заемщик получает ставки на несколько процентов выше указанных на сайте банков.

Брокерская помощь

Брокер поможет получить кредит под залог недвижимости выгоднее, чем в банке. На сайте legko-zalog.com заемщики могут отправить заявку и получить ссуду до 100 млн р.

Что входит в условия кредита на недвижимое имущество:

1. Максимальный срок погашения 30 лет.
2. Не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ.
3. Предоставляют до 90% от рыночной стоимости жилья.
4. Процентная ставка от 7.5% годовых.
5. Необходимо внести аванс до 60% от цены на объект обременения.

Рассматривается недвижимость, располагающаяся в районе Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области. В компанию могут обращаться люди с любой кредитной историей.

У заемщика должно быть обязательно российское гражданство. Возраст физ. лиц от 18 до 79 лет.

Какая недвижимость рассматривается в качестве залога:

• квартиры;
• апартаменты;
• ИЖС;
• коттеджи;
• таунхаусы.

Главное условие, чтобы жилье не было под обременением, то есть находилось в залоге у другого банка. Не должно быть наложено ареста на площадь от судебных приставов.

Частные лица

Кроме приобретения квартиры в ипотеку или получения кредита под залог квартиры, физ. лица тоже могут выступать ссудодателями. Но в силу закона это уже не ипотека.

Заемщик должен выполнить обязательства по возврату средств в силу договора. При неисполнении условий сделки залогодержатель может в одностороннем порядке расторгнуть договор.

У частных лиц процентная ставка может быть значительно больше, чем при обращении в банк. Кроме ставки стоит опасаться мошенников, которые обманным путем завладевают квартирой и деньгами заемщика.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита с залогом

Среди преимуществ для клиентов можно выделить:

• Возможность избежать ухудшения кредитной истории;
• Снижение процентной ставки;
• Увеличение сроков возврата кредита;
• Один ежемесячный платеж вместо нескольких;
• Желание банков сотрудничать с клиентами, имеющими гарантии в виде залога (процент отказов при обращении за рефинансированием под залог недвижимости ниже).

Выигрывают в случае подобной сделки все три стороны, а не только заемщик. Первый банк получает свои средства обратно вместе с процентами, а второй приобретает нового клиента.

Есть и ряд минусов, большинство из которых возникает в случае отказа по заявке заемщика:

• Дополнительные траты средств при переоформлении документов;
• Расходы в случае отказа по заявке банком не возмещаются;
• Условия по перекредитованию уже не получится пересмотреть.

Банки идут на уступки только в крайних случаях, когда клиент годами зарабатывал себе репутацию благонадежного заемщика.

В случае невозможности погасить задолженность, заемщик безвозвратно потеряет свое залоговое имущество.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Рефинансирование кредита в СПБ: лучшие предложения
• Рефинансирование в СКБ Банке: ставка
• Ставка рефинансирования кредита в Ситибанк в 2019 году
• Документы для рефинансирования кредита другого банка
• Рефинансирование займов МФО в банке: условия, ставка
• Условия рефинансирования кредитов в банке «Открытие»
• Порядок рефинансирования кредита в Дельтакредит
• Ренессанс Кредит: рефинансирование кредитов других банков
• Бинбанк рефинансирование: ставка на 2019 год

Этапы рефинансирования

РµÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøõ úÃÂõôøÃÂð ÿþô ÷ðûþó øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýþ þÃÂûøÃÂðõÃÂÃÂàþàÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýþù ÿÃÂþÃÂõôÃÂÃÂÃÂ, ÿþÃÂÃÂþüà÷ôõÃÂàÿÃÂøôõÃÂöøòðÃÂÃÂÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂõù ÿþÃÂûõôþòðÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂø ôõùÃÂÃÂòøù:

1. ÃÂõþñÃÂþôøüþ ÿÃÂþòõÃÂÃÂø ÃÂðüþÃÂÃÂþÃÂÃÂõûÃÂýþ ðýðûø÷ ÃÂøýðýÃÂþòþù òÃÂóþôàò ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòøø àòÃÂñÃÂðýýÃÂüø ÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþ ÃÂÃÂûþòøÃÂüø þàñðýúð. íÃÂþ ÷ýðÃÂøÃÂ, ÃÂÃÂþ ÃÂûõôÃÂõàýðùÃÂø ÿþôÃÂþôÃÂÃÂõõ úÃÂõôøÃÂýþõ ÃÂÃÂÃÂõöôõýøõ ø ÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂðÃÂàÃÂþñÃÂÃÂòõýýÃÂàÃÂúþýþüøÃÂ.
2. ÃÂþôðÃÂàò ñðýú ÷ðÃÂòûõýøõ ýð ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøõ úÃÂõôøÃÂð àÃÂõûÃÂàÿþóðÃÂõýøàÃÂöõ øüõÃÂÃÂøÃÂÃÂà÷ðùüþò.
3. ÃÂÃÂûø ñðýú þÃÂòõÃÂøàÿþûþöøÃÂõûÃÂýþ, ÃÂþñÃÂðÃÂàôþúÃÂüõýÃÂàýð ÷ðûþóþòÃÂàýõôòøöøüþÃÂÃÂÃÂ.
4. ÃÂþôÿøÃÂðýøõ ýþòþóþ úÃÂõôøÃÂýþóþ ôþóþòþÃÂð â ÿÃÂþøÃÂÃÂþôøàÃÂÃÂð÷àÿþÃÂûõ þôþñÃÂõýøàñðýúþü ÿÃÂõôûþöõýýþóþ ÷ðûþóþòþóþ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð.
5. ÃÂþÃÂûõ ÿþôÿøÃÂðýøàñðýú ÿõÃÂõÃÂøÃÂûÃÂõàôõýõöýÃÂõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð ýð ÃÂÃÂõÃÂð ôÃÂÃÂóøàúÃÂõôøÃÂýÃÂàÃÂÃÂÃÂõöôõýøù àÃÂõûÃÂàÿþûýþóþ ÿþóðÃÂõýøà÷ðùüþò.
6. ÃÂðú ÃÂþûÃÂúþ ÷ðùüàñÃÂôÃÂàÿþóðÃÂõýÃÂ, üþöýþ ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàú ÃÂýÃÂÃÂøàþñÃÂõüõýõýøàýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂÃÂ, õÃÂûø þýþ ñÃÂûþ. ÃÂûàÃÂÃÂþóþ þñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàò àþÃÂÃÂõõÃÂÃÂàà÷ðÃÂòûõýøõü òýõÃÂÃÂø ø÷üõýõýøàò ñð÷àôðýýÃÂàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð.
7. ÃÂþÃÂûõ ÃÂýÃÂÃÂøàþñÃÂõüõýõýøàþñÃÂðÃÂðÃÂÃÂÃÂàò ñðýú, úþÃÂþÃÂÃÂù ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðû òÃÂõ úÃÂõôøÃÂÃÂ, ø ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂàýþòÃÂà÷ðúûðôýÃÂÃÂ, ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂõüÃÂàò àþÃÂÃÂõõÃÂÃÂÃÂõ.

Какие требования к недвижимости выдвигает банк

Так как недвижимость оформляется в залог, принимаются далеко не все объекты, а только ликвидные, чтобы банк смог в случае невыполнения клиентом его долговых обязательств продать имущество для погашения задолженности максимально быстро и дорого.

Конкретных требований на сайте банка нет, но четко указывается, что недвижимость может быть обременена лишь залогом по рефинансируемому кредиту. Если имущество не приобреталось на заемные средства переводимого в Сбербанк займа, то оно не может иметь обременений (арестов, залогов).

К стандартным предъявляемым всеми кредиторами к объектам залога требованиям относятся нормальное (не аварийное, не ветхое) состояние, расположение недвижимости в городе выдачи кредита или не дальше определенного расстояния от него, наличие инженерных коммуникаций, капитальные перекрытия и фундамент.