Программа семейный актив от сбербанка

Что такое Смартполис и как работает?

Это банковский продукт, предусматривающий страхование жизни клиента. Юридические услуги по нему предоставляются дочерней компанией Банка РФ — Сбербанк Страхование.

Оформляя страхование жизни, клиенту предлагалась выплата при наступлении любого из 3 событий:

• Дожитие до конца срока действия договора. Клиент гарантированно должен получить 100% от вложенной суммы и дополнительный инвестиционный доход, если он получен.
• Смерть по любой причине. Выгодоприобретатели или наследники получают 100% от вложенной страховой суммы и инвестиционный доход, если он был получен.
• Смерть из-за несчастного случая. Страховая выплачивает 100% от вложенной суммы плюс выплату по риску смерть по любой причине и дополнительный инвестиционный доход.

Интересная статья
Как закрыть Инвесткопилку Тинькофф

Большинство клиентов привлекало в Смартполисе не страховая защита, а инвестиционная составляющая продукта. На выбор были доступны различные инвестиционные фонды:

• Новые технологии;
• Сырьевая корзина;
• Продукты питания;
• Акции Сбербанка;
• Глобальный потребительский рынок и др.

Срок действия договора мог составить 5 или 7 лет, по выбору клиента. При этом была возможность указать выгодоприобретателя, т.е. получателя выплат, на случай наступления страхового случая.

Честный способ приумножить капиталы

«Сбербанк» — Страховой Случай Жизни и Здоровья, Что Делать?

Страховой случай – основание для получения денежных выплат

Чтобы не потерять средства, важно действовать правильно. При наступлении страхового случая нужно сделать следующее:

1. Проверить, подпадает ли случившееся под условия заключенного договора.
2. Собрать документы, которые понадобятся для получения выплат.
3. Передать собранные бумаги в отделение банка или направить их в офис страховой компании (Москва, улица Шабаловка, дом 31Г).

Потребуются следующие бумаги:

• заявление на получение денежной выплаты (можно скачать на официальном сайте страховщика);
• страховой полис (копия);
• паспорт (копия);
• документальные свидетельства наступления страхового случая (к примеру, медицинская справка).

Также могут понадобится документы, свидетельствующие о наличии права представительства или наследования (в зависимости от конкретной ситуации). Средства будут переданы клиенту на протяжении нескольких дней после рассмотрения предоставленных бумаг.

Перечень страховых случаев четко определен компанией. Он прописывается в каждом договоре, заключаемом с клиентами «Сбербанк страхование жизни». Основные причины для возмещения денежных средств:

• дожитие до конца срока действия договора;
• потеря трудоспособности, получение 1 или 2 группы инвалидности;
• смерть, в том числе из-за несчастного случая.

В случае подключения к договору дополнительных опций получить средства также можно будет при госпитализации из-за несчастного случая, гибели в транспорте, диагностировании особо опасных заболеваний.

Плюсы и минусы ИСЖ и НСЖ

У обоих страховых инструментов есть свои плюсы. Среди них можно выделить следующие:

• Оформить ИСЖ и НСЖ не намного сложнее, чем банковский вклад. Для этого достаточно документа, подтверждающего личность. Сумма взносов также сопоставима с размещаемой на вкладе
• Человек, оформивший инвестиционное или накопительное страхование на срок от 5 лет, имеет право на социальный налоговый вычет. Он позволяет вернуть 13% от уплаченных взносов (но не более 15 600 рублей) за счет уплаченного за год НДФЛ. Порядок оформления похож на вычеты за лечение
• При подготовке инвестиционной стратегии страховая компания ориентируется, в первую очередь, на низкорисковые инструменты. Из-за этого падает доходность, но увеличивается надежность. ИСЖ и НСЖ более рискованны, чем вклады, но более стабильны, чем, например, ПИФы или доверительное управление
• Страховой полис, в отличие от вклада, не считается имуществом — его нельзя арестовать, взыскать или разделить при разводе. Это поможет сохранить деньги при наступлении спорной ситуации
• Получателем выплат как при страховом случае, так и по окончании срока действия, можно назначить любое третье лицо. С помощью этого можно, например, создавать долгосрочные накопления для детей

Но при этом следует учесть и недостатки:

• Операции со средствами, вносимыми по договору ИСЖ или НСЖ, почти всегда ограничены. Вывести взносы или их часть досрочно нельзя либо можно, но с уплатой неустойки. У банковского вклада таких ограничений меньше
• Если доход от инвестиций превысит ключевую ставку ЦБ, то с него потребуется уплатить НДФЛ в размере 13%. Налоговым агентом здесь выступает страховая компания. Однако, часть этого налога можно вернуть, если оформить социальный вычет
• Всегда есть вероятность того, что доходность от ИСЖ или НСЖ окажется нулевой. Но на сумму компенсации это не влияет — ее застрахованный получит в любом случае
• Страховые случаи часто ограничены. Некоторые полисы включают в них только смерть застрахованного, другие могут распространяться и на другие ситуации. При расширении списка случаев СК может потребовать более крупные взносы или уменьшить срок. Для лиц, вписанных в полис, также могут быть предусмотрены ограничения

Какой инструмент лучше

Оба финансовых инструмента рассчитаны на размещение крупных сумм. Однако, в ИСЖ деньги должны быть внесены единовременно, а в НСЖ — постепенно. Из-за этого оба вида страхования больше подойдут для разных целей.

ИСЖ подойдет тем, кто хочет отложить крупную сумму на относительно небольшой срок. Тогда его можно сравнить со вкладом без пополнения. Размещенную на его условиях сумму вы получите в полном объеме в конце срока или при страховом случае. Доходность при этом может быть сопоставима с вкладом на тех же условиях или выше.

Рекомендовано для вас
Как работает страховка по кредиту
ВТБ запустил программу страхования кредитных карт
Сколько мы переплачиваем за страховку

Полис НСЖ удобен, если вы хотите регулярно откладывать небольшие суммы с расчетом на перспективу. Такой полис оформляется на долгий срок и предусматривает регулярное пополнение

Сумма компенсации в итоге получается достаточно крупной, что важно и при наступлении страхового случая. За счет инвестиций можно получить достаточно крупный доход

В целом, НСЖ показывает себя как более стабильный инструмент, чем ИСЖ. Причина в том, что взносы здесь меньше, и, следовательно, на инвестиции идет менее крупная сумма. Однако, доходность при этом становится ниже, что делает накопительное страхование невыгодным для тех, кому важен именно этот показатель.

Итоговое сравнение

НСЖ

• Покрывает основные риски (тяжелая болезнь, инвалидность, смерть)
• Оформляется на длительный срок — от 5 лет
• Доходность сопоставима с банковским вкладом
• Страховые взносы уплачиваются регулярно в течение срока
• Сумма компенсации равна сумме взносов за весь срок (включая неуплаченные)
• Компенсация выплачивается в конце срока или при наступлении страхового случая
• Можно получить налоговый вычет

ИСЖ

• Покрывает основные риски (тяжелая болезнь, инвалидность, смерть)
• Оформляется на срок до 5-7 лет
• Доходность может быть выше, чем у банковского вклада
• Страховые взносы уплачиваются единовременно при заключении договора
• Сумма компенсации равна сумме уплаченного взноса
• Компенсация выплачивается в конце срока или при наступлении страхового случая
• Можно получить налоговый вычет

Условия накопительного страхования жизни в Сбербанке

Данный вид страхования компании характеризуется следующими предложениями.

Программа «Семейный актив»

Для любого клиента индивидуально подбираются многие параметры:

• период соглашения;
• сумма накопления, размер и очередность платежей (единовременно, ежеквартально, ежегодно, раз в 6 месяцев);
• риски.

Виды страховой защиты базовой программы включают дожитие или кончину клиента по любым причинам.

В дополнительную программу входят:

• диагностирование особо опасных болезней;
• кончина клиента из-за несчастного случая;
• получение инвалидности и освобождение клиента от уплаты очередных взносов;
• травмы, хирургические операции из-за несчастного случая.

Если же во время действия договоренности имело место страховое событие, то наследникам выплачивается страховая сумма и доход от инвестирования независимо от объема внесенных взносов.

В зависимости от указанных при подписании соглашения рисков возможны дополнительные платы.

Программа «Первый капитал»

Как и в предыдущем варианте подбор параметров (срока договора, видов рисков, размера накоплений) страхового соглашения осуществляется в каждом случае в индивидуальном порядке.

Базовая программа защиты включает риски:

• достижения ребенком определенного договором возраста;
• освобождения от оплаты взносов при установлении инвалидности (I, II группы) или кончине взрослого.

В дополнительные риски выделены диагностирование особо опасных болезней, кончина или травма (взрослого) в ходе несчастного случая, детский пакет (травмы или инвалидность).

В случае кончины взрослого или лишения им трудоспособности (присвоении инвалидности) обязанность по уплате очередных платежей переходит к СК «Сбербанк страхование» и в конце соглашения ребенку гарантированно передается указанная в нем сумма.

Возможны дополнительные платы в зависимости от оговоренных видов рисков.

По обоим вариантам при указании в договоре выгодоприобретателя отсутствует необходимость ожидания 6 месяцев для вступления в права наследования.

В этом варианте обязательна оплата налога с разницы фактической ставки дохода и дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования Центробанка.

«Сбербанк» — Страховой Случай Жизни и Здоровья, Что Делать?

Страховой случай – основание для получения денежных выплат

Чтобы не потерять средства, важно действовать правильно. При наступлении страхового случая нужно сделать следующее:

1. Проверить, подпадает ли случившееся под условия заключенного договора.
2. Собрать документы, которые понадобятся для получения выплат.
3. Передать собранные бумаги в отделение банка или направить их в офис страховой компании (Москва, улица Шабаловка, дом 31Г).

Потребуются следующие бумаги:

• заявление на получение денежной выплаты (можно скачать на официальном сайте страховщика);
• страховой полис (копия);
• паспорт (копия);
• документальные свидетельства наступления страхового случая (к примеру, медицинская справка).

Также могут понадобится документы, свидетельствующие о наличии права представительства или наследования (в зависимости от конкретной ситуации). Средства будут переданы клиенту на протяжении нескольких дней после рассмотрения предоставленных бумаг.

Перечень страховых случаев четко определен компанией. Он прописывается в каждом договоре, заключаемом с клиентами «Сбербанк страхование жизни». Основные причины для возмещения денежных средств:

• дожитие до конца срока действия договора;
• потеря трудоспособности, получение 1 или 2 группы инвалидности;
• смерть, в том числе из-за несчастного случая.

В случае подключения к договору дополнительных опций получить средства также можно будет при госпитализации из-за несчастного случая, гибели в транспорте, диагностировании особо опасных заболеваний.

Что такое накопительное страхование от Сбербанка?

Сбербанк предлагает целый ряд страховых услуг. В рамках выбранной программы клиент защищает себя и своих близких. Дополнительно он может накопить средства к нужному сроку. Благодаря накопительному страхованию Сбербанка деньги застрахованного лица приумножаются и подлежат выдаче.

Программы позволяют накопить большую сумму в течение нескольких лет, не делая больших вложений. Средства можно потратить как на личные нужды, так и на детей. Никто не застрахован от внезапных и неприятных обстоятельств, связанных со здоровьем. При наступлении того или иного рискового случая, человек будет иметь «подушку безопасности».

В независимости от вида страхового продукта можно выбрать разный период действия: 5-15 лет. Минимальный размер взноса составляет 1000 руб. Программы имеют различные правила действия.

“Семейный актив”. Финансовое положение семьи способно ухудшиться из-за тех или иных форс-мажоров. Страховой продукт компенсирует вред и отдает основную часть накопленных денег. Кроме обязательных накоплений, участнику программы гарантируется защита при:

• получении травм и инвалидности;
• диагностике тяжелых болезней;
• гибели застрахованного лица при любых непредвиденных обстоятельствах.

При наступлении страхового случая вкладчик освобождается от выплаты налогов. Если он получает 1 или 2 группу инвалидности, он вправе не пополнять депозит.

“Первый капитал”. Подразумевает соглашение с целью выплаты ребенку в последующем. При подписании договора взрослый решает, на что будут потрачены вложения. Он определяет сумму регулярных взносов. Согласно условиям, она не может превышать 15% бюджета семьи. Страховое покрытие включает в себя такую защиту:

• смерть ребенка;
• гибель родителей;
• постановка диагноза тяжелого заболевания;
• несчастный случай;
• инвалидизация.

Когда ребенок достигнет совершеннолетия, он получит накопительные взносы. В качестве привилегии программа разрешает возвращать НДФЛ.

“Детский образовательный”. Целью программы являются накопления, направленные на оплату обучения одного или двух детей. Вклад накапливается на срок. Плательщик регулярно делает взносы. Если наступает страховой случай, он получает средства:

• при получении инвалидности;
• при смерти плательщика.

В случае кончины родителя по любой причине всю сумму получает ребенок вкладчика или выгодоприобретатель. Вместе с полисом можно подключить специальное опцию «Сервис-консьерж”. Она помогает получать всю необходимую информацию: дату очередного платежа, сумму накоплений и др.

“Сберегательный”. Принципы программы предполагает удвоенную сумму компенсации при наступлении риска. Иначе застрахованному лицу выплачивается полный размер взносов после окончания действия договора. Как и в вышеназванных вариантах страховыми случаями считаются гибель и инвалидизация после первого года страховки. При смерти вкладчика из-за авиа- или железнодорожной катастрофы выгодоприобретателю выплатят 1 млн руб.

Чтобы получить страховые выплаты, потребуется предоставить пакетов документов. Однако по истечении периода действия страховки гарантируется выдача полной суммы накоплений. Исключением считается обращение за средствами из-за страхового случая.

“Как зарплата”. Основой программы являются взносы участника. Возможны фиксированные или пожизненные выплаты. Вкладчик самостоятельно определяет срок внесения взносов. После выхода на пенсию вкладчик получит хорошую прибавку. Страховые риски почти не отличаются от “Первого капитала”.

Сбербанк расширяет накопительную программу «Семейный актив» медицинским страхованием

Екатерина Коломенцева, директор по развитию медицинского страхования СК «Сбербанк страхование жизни»: «Отличие нашего подхода к медицинскому страхованию — фокус на профилактических обследованиях. Мы хотим прививать нашим клиентам культуру регулярных ежегодных чек-апов, как норму заботы о своем здоровье, так же как регулярный визит к стоматологу или маммологу. Конечно, мы надеемся, что клиенты по итогам чек-апов узнают, что они здоровы. Но если все-таки им будут диагностировано онкологическое заболевание, страховая компания возьмет на себя организацию и оплату лечения. «Семейный актив» — одна из самых популярных накопительных программ в СК «Сбербанк страхование жизни».

26 июня 2021 года, Москва — Сбербанк предложил для клиентов пакета услуг Премьер обновленную накопительную программу страхования жизни «Семейный актив» с медицинским страхованием. Медицинский полис включает в себя профилактическое обследование («чек-ап»), второе медицинское мнение, а при диагностировании онкологического заболевания — организацию и оплату лечения, включая транспортные расходы и сопровождение на общую сумму до 8,5 млн рублей. Программа медицинского страхования предусматривает три варианта: базовый, расширенный и для лиц старшего возраста (от 65 до 73 лет).

«Сбербанк» — Страховой Случай Жизни и Здоровья, Что Делать?

Страховой случай – основание для получения денежных выплат

Чтобы не потерять средства, важно действовать правильно. При наступлении страхового случая нужно сделать следующее:

1. Проверить, подпадает ли случившееся под условия заключенного договора.
2. Собрать документы, которые понадобятся для получения выплат.
3. Передать собранные бумаги в отделение банка или направить их в офис страховой компании (Москва, улица Шабаловка, дом 31Г).

Потребуются следующие бумаги:

• заявление на получение денежной выплаты (можно скачать на официальном сайте страховщика);
• страховой полис (копия);
• паспорт (копия);
• документальные свидетельства наступления страхового случая (к примеру, медицинская справка).

Также могут понадобится документы, свидетельствующие о наличии права представительства или наследования (в зависимости от конкретной ситуации). Средства будут переданы клиенту на протяжении нескольких дней после рассмотрения предоставленных бумаг.

Перечень страховых случаев четко определен компанией. Он прописывается в каждом договоре, заключаемом с клиентами «Сбербанк страхование жизни». Основные причины для возмещения денежных средств:

• дожитие до конца срока действия договора;
• потеря трудоспособности, получение 1 или 2 группы инвалидности;
• смерть, в том числе из-за несчастного случая.

В случае подключения к договору дополнительных опций получить средства также можно будет при госпитализации из-за несчастного случая, гибели в транспорте, диагностировании особо опасных заболеваний.

Условия страхования

Условия программы предполагают выплату страховой суммы в полном объеме в случае ухода из жизни по любой причине. При получении первой либо второй группы инвалидности клиента освобождают от внесения взносов. В конце программы выплачивается вся страховая сумма.

Проект накопительного страхования жизни от Сбербанка доступен для дееспособных людей старше 18 лет. Застрахованным лицом может выступать человек, которому к моменту завершения периода договора будет не больше 80 лет. Период страховки составляет 5 — 30 лет, льготный период равен 60 календарным дням.

К преимуществам страхования такого типа относятся:

1. Возможность собрать деньги на обучение детей, ипотечный взнос или серьезную покупку.
2. Сохранение капитала за счет сниженного налогообложения и защиты от конфискации. Взысканий, раздела при разводе с супругом.
3. Возможность передачи сбережений членам семьи без потерь на налогах.
4. Получение дополнительного инвестиционного дохода и диверсификация портфеля вложений.

Отзыв: Страхование жизни Сбербанка России Сберегательное страхование — по-моему, полный развод

Несколько месяцев назад, открывая вклад в Сбербанке России, согласилась на оформление стахования жизни от того же банка. Милая, приветливая девушка в ярких красках рассказывала о неимоверной выгоде такого страхования, обещала мне 13% годовых. Я еще переспросила, зная, что при страховке обычно ты платишь, а не платят тебе: «Точно 13% годовых?» Она ответила: «Да».

Конечно, Сбербанк обещает страховую защиту с первого платежа, но это если вы умрете или станете инвалидом 1 и 2 группы в результате несчастного случая. Там тоже много но. Учитывается возраст, наличие заболеваний на момент заключения сделки и даже опасность профессии (военнослужащие, полиция и др.)

Принцип действия

Вариант выделяется объединением страхования жизни человека и его здоровья с накоплением ресурсов, сбережением и увеличением вкладываемых денег.

Система позволяет сохранить и увеличить ресурсы, застраховать клиента от непредвиденных негативных ситуаций.

Если до окончания срока договора страховой случай не имел место, то выплаченный страховой компанией не возвращается, а для пролонгации соглашения требуется произвести новый денежный взнос.

При накопительном страховании накопленные ресурсы инвестируются компанией в финансовые инструменты с ежегодным начислением клиенту некоторого процента, состоящего из 2 частей в виде:

• гарантированного дохода обычно в пределах 4% годовых;
• дополнительного дохода, связанного с итогами инвестиционной деятельности. Эта часть может отсутствовать при неудачном вложении средств.

При наступлении страховой ситуации клиенту гарантированно выдается установленная ранее в договоре плата независимо от количества сделанных взносов. Сумма может многократно превышать выполненные взносы.

Принцип действия

Вариант выделяется объединением страхования жизни человека и его здоровья с накоплением ресурсов, сбережением и увеличением вкладываемых денег.

Система позволяет сохранить и увеличить ресурсы, застраховать клиента от непредвиденных негативных ситуаций.

При рисковом варианте процедуры клиент выполняет разовый взнос и при возникновении страховой ситуации получает разовую оплату в крупном размере.

Если до окончания срока договора страховой случай не имел место, то выплаченный страховой компанией не возвращается, а для пролонгации соглашения требуется произвести новый денежный взнос.

При накопительном страховании накопленные ресурсы инвестируются компанией в финансовые инструменты с ежегодным начислением клиенту некоторого процента, состоящего из 2 частей в виде:

гарантированного дохода обычно в пределах 4% годовых; дополнительного дохода, связанного с итогами инвестиционной деятельности. Эта часть может отсутствовать при неудачном вложении средств.

При наступлении страховой ситуации клиенту гарантированно выдается установленная ранее в договоре плата независимо от количества сделанных взносов. Сумма может многократно превышать выполненные взносы. Стоимость ипотечного страхования вы можете узнать из статьи: ипотечное страхование.

Смешанное страхование жизни рассматривается здесь.

Семейный актив условия сбербанк страхование

Многие клиенты Сбербанка, воспользовавшиеся услугами накопительного страхования жизни, отмечают продолжительность процедуры получения вычета, так как требуется собрать несколько документов и ожидать подтверждения. Кроме этого, в качестве недостатков выявлено долгое ожидание выплат при наступлении страхового случая. Расторгнуть договор граждане могут, но придется пройти несколько инстанций и потерять часть средств.

При подключении дополнительных рисков клиенту полагается страховое возмещение, кроме накопительных сумм. Если выбрана опция освобождения от внесения платежей, то при присуждении статуса инвалида, человек начинает получать собственные рентные выплаты за счет компании Сбербанк страхование жизни.

Пример расчета по программе

Наталья, 36 лет от роду, крепкий топ-менеджер, беспокоится о новой волне поднятия пенсионного возраста, а у нее уже не будет достаточной квалификации, чтобы успевать за нововведениями. Внутри нее зреют опасения, что она не сможет в дальнейшем найти такую же высокооплачиваемую работу.

Поэтому она заботится о будущем уже сейчас. Она считает, что будет намного спокойнее и увереннее чувствовать себя, если проживет 18 лет в радостном сопровождении приятных мыслей: у нее постоянно формируется финансовый резерв – серьезная гарантия стабильного будущего.

Он выбрала единовременный платеж, поэтому ей придется ежегодно вносить 250 тыс. руб. Она может себе это позволить, даже если ей и придется скорректировать в сторону уменьшения некоторые свои траты собственного бюджета.

Зато предстоящий результат уже радует. К моменту завершения договора Наталья станет законной обладательницей резервного капитала. Она рассчитывает, что он поможет ей в последующие десятилетия. Наталья единовременно получит 6 906 425 рублей, в том числе и сумму накоплений.

Стоимость

Стоимость регулярных взносов устанавливается персонально в зависимости от ряда факторов, в числе которых:

• прямая связь с возрастом;
• половая принадлежность (стоимость дороже у мужчин);
• вид занятости (рискованный, не рискованный).

На стоимость влияет набор выбираемых условий, поскольку можно застраховаться только от наиболее распространенных или значимых вариантов риска, а не от всех сразу.

Тарифы по страхованию, действующие в СК «Сбербанк страхование жизни»:

Условия	Базовые тарифы, % от суммы (страховой) основной программы
Пакет «Семейный актив»	выплата премии в рассрочку — от 2,10% до 23,72% (за 1 год соглашения)
Пакет «Семейный актив»	единовременная уплата премии — от 86,28% до 113,84% (за весь период)
Пакет «Первый капитал»	уплата премии в рассрочку — от 2,99% до 27,38% (за 1 год соглашения)
Пакет «Первый капитал»	одноразовая выплата премии — от 50,46% до 142,90% (за весь срок)

Страховая компания вправе к базовым страховым ставкам применить поправочные коэффициенты (0,9-10,0) в связи с причинами, влияющими на степень риска.

Накопительные программы имеют низкую доходность, но главной задачей этого варианта страхования является защита сохранности средств и создание своеобразного резерва при некоторых жизненных ситуациях, связанных с жизнью и здоровьем граждан.

Несмотря на минимальную доходность, накопительное страхование позволяет сохранить свои средства и придает уверенность в собственном благополучии при страховых ситуациях.

Стоимость

Стоимость регулярных взносов устанавливается персонально в зависимости от ряда факторов, в числе которых:

прямая связь с возрастом; половая принадлежность (стоимость дороже у мужчин); вид занятости (рискованный, не рискованный).

На стоимость влияет набор выбираемых условий, поскольку можно застраховаться только от наиболее распространенных или значимых вариантов риска, а не от всех сразу.

Тарифы по страхованию, действующие в СК «Сбербанк страхование жизни»:

 Условия Базовые тарифы, % от суммы (страховой) основной программы  Пакет «Семейный актив»  выплата премии в рассрочку — от 2,10% до 23,72% (за 1 год соглашения)  Пакет «Семейный актив» единовременная уплата премии — от 86,28% до 113,84% (за весь период)  Пакет «Первый капитал» уплата премии в рассрочку — от 2,99% до 27,38% (за 1 год соглашения)  Пакет «Первый капитал» одноразовая выплата премии — от 50,46% до 142,90% (за весь срок)

Страховая компания вправе к базовым страховым ставкам применить поправочные коэффициенты (0,9-10,0) в связи с причинами, влияющими на степень риска.

Накопительные программы имеют низкую доходность, но главной задачей этого варианта страхования является защита сохранности средств и создание своеобразного резерва при некоторых жизненных ситуациях, связанных с жизнью и здоровьем граждан.

Несмотря на минимальную доходность, накопительное страхование позволяет сохранить свои средства и придает уверенность в собственном благополучии при страховых ситуациях.

Что говорится в договоре страхования имущества юридических лиц, вы можете прочитать в статье: страхование имущества юридических лиц.

Особенности страхования детей от несчастных случаев рассматриваются на этой странице.

Что говорится в законе об обязательном пенсионном страховании, читайте здесь.

Возможности программы накопительного страхования

Целевые назначения разработанных программ отличаются. Однако все они направлены на защиту от несчастных случаев. Предлагаемые страховые продукты являются новыми. Они подразумевают возможность накопления. Клиент может воспользоваться одним из вариантов, а в дальнейшем получить хорошие дивиденды.

Помимо возможности накопления, на участников программ страхования распространяются льготы. Они установлены действующим законодательством. Клиенты, выбравшие один из продуктов, смогут рассчитывать на:

• уменьшение начисляемого налога на доход;
• освобождение от подоходных выплат при получении страховых средств;
• не подлежат дележу при бракоразводном процессе;
• при смерти застрахованного лица деньги получают не наследники, а установленный выгодоприобретатель.

Относительно недавно Сбербанк представил новый пакет услуг. Он называется Банк Премьер и имеет повышенный класс обслуживания. Приобретателям пакета услуг предоставляются особые условия в направлении страхования. Среди интересных продуктов стоит выделить страхование путешественников и жилища.

Разнообразие сервисов и удобства в их использовании подчеркивает ориентированность Сбербанка на потребности клиентов. Большинство необходимых операций легко осуществить в Интернете, просто зайдя в личный кабинет.

Как Сбербанк разводит на страховании. Личный опыт

Скрытые “прелести” страхования

Один из ужаснейших разводов, который я сейчас наблюдаю – это страховые компании. Что они предлагают?

Изначально, они были созданы, вроде бы, для блага людей, как некая возможность заблаговременно откладывать средства и получать, в случае чего, компенсацию: страхование жизни, страхование от несчастного случая, страхование автомобиля и так далее.

Что наблюдается в настоящее время по факту? Такой массовый сбор средств, когда далеко не всегда бывают выплаты. И, если для автомобильной страховки это как-то более-менее оправдано и можно даже получать деньги, то здесь…

С чем столкнулась я?

Сбербанк настойчиво предлагает мало понимающим в этом людям продукт под названием «Страхование жизни – семейный актив», где можно внести до 120 тыс. и в случае наступления страхового случая получить страховую премию – 1 024 705 р.

Преподносится очень заманчиво: заплатите эти 120 тысяч сейчас и смотрите какая офигенная

выгода – 1 024 705 р. при наступлении страхового случая.

А какой этот случай, человек может узнать только потом, и то, если будет способен внимательно прочитать договор.

Нет информации о том, что страховая премия должна выплачиваться ежегодно и что есть период “охлаждения”, в течение которого можно передумать и отказаться от договора, вернув первоначальные деньги.

Договор страхования строится таким образом: есть страховые суммы, которые страхователь платит ежегодно и, предполагается, что в течение страхового периода (в данном случае 10 лет), если что-то случится с застрахованным (а это “что-то” особо не уточняется и не объясняется), то ему выплачивается компенсация.

Есть ещё «Риск дожития», где совсем непонятно, либо человек доживает до конца страхового случая, либо умирает. 

Не суть, больше интересуют цифры. 

Складываем сумму ежегодных выплат, которые даже не озвучиваются, но по договору:

10 платежей по 120 тыс. – получается 1, 2 млн., страховая сумма выплат составляет – 1,024 млн.

И…не понимаю, в каком месте выгода, когда вкладываем 1,2 млн, на выходе – максимум 1,024 млн

Внимание! Это минус 175 300 р. . Дальше, можем ли мы отказаться от договора? Про период “охлаждения” человеку обычно не сообщают

Моя мама, например, об этом узнала через 2 месяца

Дальше, можем ли мы отказаться от договора? Про период “охлаждения” человеку обычно не сообщают. Моя мама, например, об этом узнала через 2 месяца.

1)   Вы не можете отказаться от договора первые 3 года, не потеряв ту сумму, которую вложили. То есть, если сейчас, в первый год, вы вложили 120 тыс. и не хотите продолжать инвестировать, эти деньги уже не возвращаются.

2)   Вы можете на 4 год отказаться, но возврат составит 168,5 тыс. и это…цитирую, «размер выкупной суммы, рассчитанный, как гарантированно выкупная сумма, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного страховщиком по договору страхования».

Ну, просто обалдеть – за 4 года мы туда вложим 480 тыс., на выходе получим 168,5 тыс. И это сумма, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода? С минусом в 311 тыс. Где тут выгода?

Да, есть другой вариант – дожить, дотерпеть до конца эти 10 лет, вбухать в страховую компанию 1,2 млн.

, на выходе получить – то ли 932 тыс., то ли тот же 1 024 750р (в договоре нет чёткого определения, что, конкретно, будет возвращено по окончании этого срока).

Хорошо, если хоть что-то, а не всплывёт ещё какое-нибудь условие.

По факту, ситуация такова – вам предлагают 1,2 млн. внести в СБ без каких-либо процентов и доходности, и на выходе вы получите денег меньше, чем туда вложили.

Ко мне часто приходят с вопросами по страхованию. Я отвечаю – только не в нашей стране.

Конечно, с одной стороны, если у вас проблемы со здоровьем, или предполагаете, что есть какой-то риск несчастного случая, то вы хотите просто застраховаться, чтобы вашим детям, например, выплатили компенсацию.

Тогда да, но, в любом случае, страховая сумма-то…

Лучше уж положить эти деньги на депозит:

– На эти деньги будут капать проценты: те же 120 тыс. каждый год в течение 10 лет вы будете откладывать на депозит при ставке в 6%, а накопленный за всё время 1,2 млн. будет точно ваш и будет точно лежать на счетах

– Вы будете иметь дополнительный доход в размере 382 тыс. капитализированных процентов, а финансовый результат в 650 тыс. явно отличается, от того, что вы получите через страховой продукт СБ.

И ваши дети, если с вами что-то случится, будут иметь к ним доступ и не надо будет доказывать, что это была не подстава.

Принцип действия

Программа страхования Семейный актив от Сбербанка рассчитана на людей, являющихся в своей семье основными кормильцами. После завершения периода действия компания выплачивает накопленные деньги вместе с дополнительным доходом. При проявлении страхового случая семье клиента выплачивается гарантированная целевая сумма вместе с инвестиционным доходом.

В рамках программы клиентам предоставляются некоторые преференции, связанные с налогообложением. До истечения времени действия договора либо с наступлением страхового случая НДФЛ выплачивается с разницы между страховыми выплатами и страховой суммой, потраченной на взносы, увеличенной на ключевую ставку, установленную ЦБ. Есть возможность воспользоваться механизмом налогового вычета. Если клиент заключает соглашение в отношении другого лица, налогообложение может отличаться.

Важно! Выплаты при уходе из жизни или причинении вреда здоровью НДФЛ не облагаются.

Условия страхования

Условия программы предполагают выплату страховой суммы в полном объеме в случае ухода из жизни по любой причине. При получении первой либо второй группы инвалидности клиента освобождают от внесения взносов. В конце программы выплачивается вся страховая сумма.

Проект накопительного страхования жизни от Сбербанка доступен для дееспособных людей старше 18 лет. Застрахованным лицом может выступать человек, которому к моменту завершения периода договора будет не больше 80 лет. Период страховки составляет 5 — 30 лет, льготный период равен 60 календарным дням.

К преимуществам страхования такого типа относятся:

1. Возможность собрать деньги на обучение детей, ипотечный взнос или серьезную покупку.
2. Сохранение капитала за счет сниженного налогообложения и защиты от конфискации. Взысканий, раздела при разводе с супругом.
3. Возможность передачи сбережений членам семьи без потерь на налогах.
4. Получение дополнительного инвестиционного дохода и диверсификация портфеля вложений.

Важно! Взносы по страховке разрешается уплачивать единоразово в полном объеме, раз в полгода или раз в квартал. При потере возможности уплаты взносов из-за несчастного случая и лишения трудоспособности параметры соглашения остаются неизменными.