Инструкция: как сэкономить на осаго благодаря новым правилам

Стоимость ОСАГО для новичков

Однозначно ответить на вопрос, сколько будет стоить полис ОСАГО, который обязан быть у каждого водителя, нельзя. Окончательная цена зависит от ряда факторов:

• базовый тариф;
• территориальный коэффициент;
• возраст и стаж автовладельца;
• сколько граждан допущено к управлению авто;
• возраст машины;
• технические характеристики;
• количество нарушений.

По приблизительным подсчетам, новичку за автогражданское страхование придется заплатить в районе 8 000 рублей. Приобрести полис необходимо в течение десяти дней после приобретения машины.

Важно: ОСАГО покупают до регистрации авто в ГИБДД, потому как он входит в пакет обязательных документов.

Как рассчитать стоимость

Можно ли самостоятельно рассчитать, во сколько обойдется страховка на машину для начинающего водителя? Благодаря функционалу многих страховых компаний, сегодня вы можете перед оформлением полиса предварительно просчитать его стоимость к оплате. Расчет производится при помощи онлайн-калькулятора на основе индивидуальных данных, как автомобиля, так и водителя. Как это сделать?

Благодаря такой функции у вас имеется возможность узнать не только конкретную стоимость полиса, но и оценить выгодность предложения от каждой страховой компании, тем самым выбрать для себя оптимальное решение. Однако выбирая страховую компанию, учитывайте не только стоимость страховки, но и ряд других факторов, которые могут сказаться на качестве обслуживания.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Точной информации по вопросу о стоимости страхования для начинающих водителей нельзя найти, поскольку размер зависит от ряда различных факторов и множителей. Однако автолюбители могут запросить информацию у страхового агентства, в котором будет оформлена страховка. При этом можно получить консультацию онлайн или по телефону горячей линии.

Базовая тарификация

Для ответа на вопрос о том, сколько стоит страховка для начинающих автолюбителей, необходимо узнать базовые тарифы страховой компании. На фоне изменений, принятых в действующем законодательстве, были расширены страховые коридоры для формирования базового тарифа. Страховщик имеет право на формирование начальной стоимости страховки в рамках установленного диапазона. Однако в большинстве случаев страховое агентство устанавливает верхнее значение. От него будут зависеть размеры дополнительных начислений при расчете стоимости в процессе оформления страховки.

Региональная ставка

На основании статистики аварийных случаев по стране были предложены региональные коэффициенты, которые также учитываются при расчёте стоимости. Чем больше регион, для которого осуществляется страхование, тем больше будет стоить страхование.

Коэффициент возраста и стажа

При расчете также учитывается возраст и водительский стаж. После очередного обновления действующей нормативно-правовой базы были добавлены дополнительные категории по возрасту и стажу автолюбителей. Теперь водители могут получить дополнительную скидку за стаж.

Мнение эксперта
Мария Скорая
Страховой эксперт

Калькулятор ОСАГО

Конечно, начинающему водителю будет начислен максимальный коэффициент. Для начинающих водителей без стажа в возрасте до 21 года будет применяться множитель 1,87. Чем старше и опытнее владелец машины, тем меньше будет его КВС.

Коэффициент безаварийности

Одним из наиболее выгодных параметров для начинающих водителей является коэффициент бонус-малус. На его значение влияет аккуратность вождения автомобиля. Если в течение года автолюбитель не попадал в аварийные ситуации, на следующий период страхования ему будет присвоена скидка в размере 5%. При этом показатели суммируются, а скидка постепенно увеличивается.

Параметры мощности двигателя

Один из методов классификации автомобилей основан на показателях мощности двигателя. Чем мощнее установленный тип двигателя, тем больше будет стоить страховка для начинающего водителя.

В настоящее время используются стандартные тарифы:

• Для двигателей с мощностью менее 50 лошадиных сил применяется коэффициент 0,6;
• На двигатели с мощностью от 50 до 70 лошадиных сил установлен коэффициент 1;
• От 70 до 100 л.с. установлен множитель 1,1;
• При использовании двигателя с мощностью от 100 до 120 л.с. применяется множитель 1,2;
• Для двигателей мощностью от 120 до 150 используется коэффициент 1,4;
• При использовании более мощных двигателей применяется множитель 1,6.

Наличие нарушений

При наличии нарушений страховщик может установить дополнительный повышающий коэффициент. Данное правило действует в следующих ситуациях:

1. В случае указания ложной информации при оформлении страховки;
2. При умышленном совершении ДТП для получения компенсации.

Сколько стоит вписать в страховку начинающего водителя и как это можно сделать?

Внести в полис данные еще одного лица, которое имеет право садиться за руль конкретной машины, можно там же, в офисе фирмы-страховщика. Хозяин машины вправе дать право управления нескольким людям, по собственному усмотрению.

Стоимость внесения во всех компаниях едина. Она зависит от ряда факторов:

• возраст и опыт водителя,
• бонус-малус.

Закон не требует, чтобы хозяин ОСАГО присутствовал при процедуре лично. Однако большинство менеджеров на этом настаивают. Их можно понять: так снижается риск противоправных действий.

Внимание: перед тем, как переоформлять документ, лучше попросить менеджера примерно рассчитать стоимость обновленной страховки. Часто агенты хитрят и говорят, что не сумели найти данных о новом пользователе и начисляют стоимость выше, чем она могла бы быть в другой компании

Скидка за безаварийную езду предоставляется только если этот гражданин уже был упомянут в ОСАГО. Если же это буквально первые дни за рулем после получения водительских прав, на скидку рассчитывать не приходится

Часто агенты хитрят и говорят, что не сумели найти данных о новом пользователе и начисляют стоимость выше, чем она могла бы быть в другой компании. Скидка за безаварийную езду предоставляется только если этот гражданин уже был упомянут в ОСАГО. Если же это буквально первые дни за рулем после получения водительских прав, на скидку рассчитывать не приходится.

Как правильно рассчитывается страховка ОСАГО для новичков?

Если вы только начинаете осваивать азы вождения, цена страховки для вас будет зависеть не только от вашего стажа, но и, в равной степени, от вашего возраста.

• Чем моложе ваш возраст, тем в большую сумму для вас обойдётся страховка на автотранспорт. Если вы ещё не достигли 23 лет, а ваш стаж не превысил 3 года, страховые компании будут применять к вам максимальный коэффициент, КБМ равный 1,8.
• Если же вам уже больше 30 лет, но вы только начали водить автомобиль, вы сможете рассчитывать на коэффициент в 1,7.

Главным фактором, влияющим на стоимость страховки, является коэффициент под названием бонус – малус (КБМ) – именно он отражает способность человека к безаварийному передвижению.

Если в первый же год езды автовладелец станет участником аварии, класс его будет понижен до 2, при этом КБМ повысится до 1,4. Такой показатель значит, что стоимость ОСАГО для него в будущем году станет дороже на 40 процентов.

Если новичок с первого дня и в течение года не попадёт ни в одно дорожное происшествие, то его КБМ будет уменьшен, и страховка на будущий год рассчитается со скидкой в 5 процентов, согласно таблице КБМ.

Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

Современная практика выдачи полисов ОСАГО предполагает распределение получателей по 2-м группам: опытные и новички. Классификация учитывает возраст и водительский стаж, определяя стоимость документа. Так в автомобильном страховании принято выделять полис для начинающих водителей, где основную роль играют:

• Возраст;
• Водительский стаж.

Кроме этого учитывается регион проживания, срок действия полиса, параметры двигателя.

Справка: до 2019 года дополнительные денежные средства касалось только граждан, чей возраст не превышал 22-х лет, которые относились к категории «молодых водителей». В текущем году градация более подробная, предполагаются не только удорожание, но и скидки по достижению,  например,34 лет, если стаж, при этом более 14 лет.

Значение имеет и отсутствие аварий, так гражданин, вписанный в ОСАГО и ни разу не ставший участником ДТП, рассчитывается по сниженному тарифу. Подобная политика отчасти компенсирует отсутствие реального опыта, поскольку обладатель прав, не использующий транспортное средство, не будет ежегодно тратиться на страховку.

Сколько стоит вписать в страховку еще одного человека в зависимости от стажа вождения

Ситуация, когда возникает необходимость внести в полис еще одного или сразу нескольких водителей, не является редкостью. Конечно, за такую услугу придется доплатить, и размер такой доплаты будет во многом зависеть от водительского стажа новичка или его отсутствия, а также от КБМ всех внесенных в страховой договор автомобилистов.

Водителя без стажа

Как показывает практика, дороже всего владельцам авто обходится добавление в полис водителей, имеющих нулевой стаж управления ТС. Что касается КБМ, то он определяется не по дате получения прав, а с момента внесения водителя в страховой договор.

Размер доплаты будет во многом зависеть от водительского стажа новичка или его отсутствия

А поскольку у новичков эти показатели нулевые, то стоимость их добавления в полис будет определяться путем умножения базовой ставки на коэффициент 1,6 для начинающих автомобилистов старше 59 лет и на 1,87 для тех, кому еще не исполнилось 22.

При этом сама базовая ставка будет определяться по бонус-малусу вписанного ранее водителя или максимальному КБМ, если разрешение на управление ТС имеет сразу несколько автомобилистов.

Водителя со стажем

Если же на повестке дня стоит вопрос о внесении в страховку автолюбителя со стажем, то определяющее для ценообразования значение будет иметь его возраст, а также количество нарушений за предыдущие периоды, которые увеличивают КБМ. Что касается расчета повышенной ставки за добавление каждого нового водителя в страховку, то он будет осуществляться по той же формуле, что и за водителей без стажа, но коэффициенты будут отличаться, определяясь по следующей таблице:

Иностранный гражданин

В случае, когда возникает необходимость внесения в полис иностранных граждан, рекомендуется использовать те же таблицы и формулы, что и для россиян. Кроме того, на конечный результат могут влиять не только стаж и количество предыдущих нарушений, но и другие факторы, приведенные в следующей таблице:

Формула расчета для начинающих и опытных водителей

Расчетные коэффициенты, зависят от предоставленных данных. Если изменения касаются уже действующего полиса, их фиксируют печатью и подписью, а тарифы меняются. Так если владельцем авто выступает человек  36 лет, имеющий водительский стаж 10 лет и оплачивающий полис из расчета коэффициента 0,96 (скидка 4%), при добавлении в список начинающего водителя  21 года, с правами до 2-х лет, цифра автоматически возрастает до 1,87. Аналогичным образом составляется стоимость оригинального полиса.

Везде действует следующая формула:

Стоимость ОСАГО = Базовый тариф с учетом КВС, КТ, КБМ, КМ, КН.

Усредненный базовый тариф составляет около 3,8 тыс. рублей. Соответственно с возрастного водителя, 36 лет, стажем более 10 КВС взимается из расчета 0,96, и он получает скидку (за исключением других коэффициентов).

В то же время его начинающий коллега  21-го года получит полис из расчета 1,87 или 87% приплюсованных к базовому тарифу. Соответственно здесь стоимость страховки составит уже от 7,2 тысяч рублей, только за счет КВС (необходимо помнить и о других коэффициентах).

В итоге страховка с каждым годом становится дешевле, мотивируя автомобилиста к дисциплинированному и безопасному поведению на дорогах. В то же время для крупных городов с высокой плотностью движения характерны высокие территориальные ставки. Для сравнения московская страховка даже опытному водителю обойдется в 7000 рублей, а для новичка данная сумма и вовсе вырастает до 13600 рублей.

В некоторых случаях применяются кратковременные полисы, сроком действия в несколько дней. Это позволяет доверить управление новому водителю, избежав изменения в основной страховке и дополнительных затрат. Аналогично действует сезонное свидетельство, являющееся оптимальным выходом для дачников, использующих машину в летний период. Кроме этого исключить переплату позволяет система скидок, представленных автомобилистам страховыми компаниями.

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

Какова цена ОСАГО для владельцев авто?

На сегодняшний момент основные факторы, определяющие полную стоимость ОСАГО – это не только возраст и стаж водителя.

Существенное значение имеют и некоторые другие коэффициенты, которые зависят от таких показателей, как:

• регион, в котором зарегистрировано автосредство;
• количество водителей, которые имеют право управления данным авто;
• число ДТП, в которых участвовало транспортное средство до оформления полиса;
• сезонность эксплуатации автомобиля;
• действующий срок страхования.

При любых прочих равных, неопытный автолюбитель всё равно обязан заплатить за страхование дороже, чем автовладелец, который перешагнул рубеж в 3 года за рулём.

Сколько стоит страховка для начинающего водителя

Текущее страховое законодательство Российской Федерации устанавливает правила формирования всех страховых договоров. Согласно государственному тарифному руководству, все компании-страховщики предоставляют свои услуги без возможности вариации ценовых параметров. Единственное, что могут менять представители организаций – это размер базового тарифа. Процедура выбора величины также производится в соответствии с регламентом. Компании могут выбирать сумму в пределах строго отведенного диапазона.

Сегодня формула расчета полиса ОСАГО включает в себя несколько составляющих:

• базовый тариф;
• региональный коэффициент;
• показатель возраста и стажа;
• коэффициент безаварийности;
• параметры характеристик двигателя;
• наличие нарушений.

Каждый из приведенных пунктов влияет на стоимость страхового договора, увеличивая величину на размер того или иного показателя, и отвечает на вопрос о том, сколько стоит ОСАГО для новичка.

Базовая тарификация

Размер базового тарифа – единственный параметр, доступный для смены по желанию компании-страхователя. Правительством России был установлен ценовой коридор, в пределах которого организация выбирает правила выполнения расчетов. Конечно, в большинстве случаев фирмы отдают предпочтение в сторону максимального по величине параметра, однако встречаются и исключения.

Региональная специфика

Региональный коэффициент – это показатель, на который влияет статистическое количество аварий в каждом городе Российской Федерации. В соответствии с текущим законодательством, максимальные величины параметра функционируют во всех крупных городах нашей страны. Для жителей Москвы и Казани региональный коэффициент равен 2, а на территории Уфы, Краснодара и Санкт-Петербурга тот же параметр составляет 1,8. Стоимость страховки на автомобиль новичку без опыта будет уменьшаться по мере удаления от крупных городов федерального значения.

Возраст и стаж

По текущему страховому законодательству, на стоимость оформления полиса ОСАГО также влияют показатели возраста и водительского стажа (КВС). В течение последних нескольких лет этот раздел параметров был расширен на восемь дополнительных групп. Минимальные коэффициенты доступны для людей старшего возраста, пребывающих за рулем долгое время. Молодые новички «рассчитываются» в соответствии с максимальными коэффициентами.

Безаварийность

Коэффициент безаварийности, называемый показателем «КБМ», обладает признанием со стороны аккуратных водителей. Вследствие его присутствия в формуле расчета страхового полиса, граждане, не встречающиеся с регулярными авариями, могут сэкономить на оформлении бумаг. По текущему законодательству, каждый водитель, не столкнувшийся с ДТП в течение года, получает пятипроцентный бонус по коэффициенту. При этом скидки суммируются. Однако при попадании в аварию параметр полностью обнуляется.

Мощность двигателя

Каждый вид конкретного транспорта обладает уникальными для модели эксплуатационными характеристиками. Вследствие такого положения дел, в страховом законодательстве установлено влияние мощности двигателя машины на стоимость оформления полиса. Таким образом, максимальный коэффициент адресуется владельцам самых «сильных» автомобилей.

Наличие нарушений

Большинство компаний-страховщиков взаимодействуют с водителями по практике увеличения стоимости полиса при наличии серьезных нарушений законодательства:

• умышленное использование ложных данных при покупке или продаже машины;
• организация подставных аварийных ситуаций с целью получения прибыли.

Однако, несмотря на наличие подобной практики, процедура доказательства данных проступков – трудный юридический процесс. Вследствие такого положения дел, повышающие коэффициенты задействуются в редких ситуациях.

Как внести водителя в полис?

Самостоятельно этого делать ни в коем случае нельзя. Бланк полиса будет признан недействительным, да и не сможете Вы этого сделать, так как при оформлении страховки в пустых строках таблицы вписанных водителей ставится прочерк.

Для того, чтобы вписать водителя в страховку, в 2021 году придётся посетить офис страховой компании. Сделать это должен страхователь (тот, кто указан в соответствующей графе полиса ОСАГО и страховал машину, не путать с собственником – это могут быть разные лица) вместе с добавляемым (вторым, третьим и так далее) лицом.

Первому необходимо иметь при себе паспорт, второму – водительское удостоверение.

Ещё кое-что полезное для Вас:

• Какие документы нужно менять при смене фамилии?
• Новые тарифы ОСАГО в 2018 году – повышение цен на страховку в таблицах
• Насколько подорожает страховка ОСАГО после ДТП?

Если речь об электронном е-ОСАГО

Увы, но, несмотря на то, что на дворе 21 век, процедура внесения при электронной страховке аналогичная – Вам придётся приехать в офис, чтобы нового водителя внесли в базу данных страховой.

Как определить начинающего водителя?

В автоделе различаются понятия «молодой » и «начинающий водитель». Многие граждане не видят разницы между этими понятиями. Не любой человек, впервые севший за руль, непременно молодой (а таковым в этой сфере считают человека возрастом до 23 лет), и не каждый молодой водитель — начинающий.

Многие люди впервые обзавелись собственным транспортом уже после сорока, а то и пятидесяти лет. Немало и таких, которые уже в двадцатилетнем возрасте имеют немалый опыт вождения.

Человек, впервые севший за руль (и имеющий стаж вождения менее трех лет), какого бы возраста он ни был, считается начинающим автовладельцем. Опытный водитель — гражданин старше 22 лет, имеющий минимум трехлетний стаж вождения.

Важно: и стаж, и возраст влияют на стоимость полиса автогражданской ответственности.

Как определить начинающего водителя?

В автоделе различаются понятия молодой и начинающий водитель. Многие граждане не видят разницы между этими понятиями. Не любой человек, впервые севший за руль, непременно молодой (а таковым в этой сфере считают человека возрастом до 23 лет), и не каждый молодой водитель начинающий.

Многие люди впервые обзавелись собственным транспортом уже после сорока, а то и пятидесяти лет. Немало и таких, которые уже в двадцатилетнем возрасте имеют немалый опыт вождения.

Человек, впервые севший за руль (и имеющий стаж вождения менее трех лет), какого бы возраста он ни был, считается начинающим автовладельцем. Опытный водитель гражданин старше 22 лет, имеющий минимум трехлетний стаж вождения.

Важно: и стаж, и возраст влияют на стоимость полиса автогражданской ответственности

Цена полиса для водителя без стажа

Основная разница при расчете стоимости полиса ОСАГО для начинающего водителя, у которого стаж составляет до года или до трех лет, выражается в повышенном значении коэффициента КВС. КВС – это коэффициент возраста и стажа вождения, который является одним из элементов формулы расчета цены на страховку ОСАГО. Итак, какое значение применяется для неопытных водителей?

• 1,8 – для водителей, стаж которых составляет менее чем 3 года и возраст младше 22 лет;
• 1,7 – если возраст водителя старше, чем 22 года, но при этом сохраняется стаж менее 3-х лет;
• 1 – если и стаж выше трех лет и возраст более чем 22 года.

Соответственно, первым двум категориям граждан оформление ОСАГО является крайне дорогостоящим, так как полис стоит для них на 80% или 70% дороже, чем для водителей, у которых коэффициент находится на уровне единицы. То же самое касается ситуации, если у вас есть действующий договор ОСАГО, и вы хотите в него вписать дополнительное лицо с небольшим стажем и возрастом до 22 лет. То есть, даже если вы владелец авто с многолетним стажем, но в вашем полисе вписан начинающий водитель, то страховка все равно будет рассчитываться с максимальными значениями коэффициентов, так как должна учитывать риск наступления страхового случая, если за рулем молодой неопытный водитель. Поэтому иногда лучше оформить полис с неограниченным доступом к управлению машины.

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования. К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.

Таблица 1. Базовые ставки в крупных российских городах*.

таблица скроллится вправо

№	Названиекомпании	Москва	Петербург	Самара	Ростов	Челябинск	Владивосток
	Росгосстрах	4 118	4 118	3 432	3 432	3 535	3 551
	РЕСО	3 604	3 604	4 118	4 118	4 118	3 775
	ВСК	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118
	Ингосстрах	3 432	4 118	4 118	4 118	3 912	4 118
	Альфа-Страхование	3 432	4 118	3 432	4 118	4 118	3 432
	СОГАЗ	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118
	МАКС	3 432	3 432	4 118	4 118	4 118	3 432
	Ренессанс	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Виды и значение страхования автомобиля

Закон об ОСАГО – ФЗ № 40 от 25.04.2002 регулирует обязательное страхование автомобиля. Не имея в наличии страховки, водителя могут настигнуть неприятные последствия. В случае остановки инспектором ГИБДД вместе со всеми документами на машину предъявляется полис. Если его нет, водителю выпишут штраф согласно КоАП РФ от 500 до 800 рублей.

В Российской Федерации существует не один вид автострахования:

1. ОСАГО – обязательное автострахование, при котором происходит возмещение ущерба пострадавшему участнику ДТП.
2. КАСКО – добровольное, от угона, порчи автомобиля.
3. ДоСАГО – добровольное дополнение к ОСАГО, покрывает расходы, если ущерб свыше суммы обязательного.
4. Страховка от несчастных случаев – покрывает риски, возникающие при потере трудоспособности водителя из-за ДТП.
5. Зелёная карта – зарубежный аналог Российского ОСАГО (применяется в странах Шенгенского соглашения).

В России наиболее распространены ОСАГО и КАСКО.

Цель ОСАГО – возмещение пострадавшему участнику ДТП убытков при возникновении аварии, цель добровольного страхования – это возмещение ущерба владельцу. Совмещение обоих видов самый удачный вариант.

Сумма выплат по ОСАГО ограничена законом. Они выплачиваются только, если в ущербе виноват застрахованный водитель. При повреждении транспортного средства сумма не должна превышать 400 тыс. рублей, а в случае нанесения вреда здоровью человека до 500 тыс. рублей.

КАСКО же позволяет получить деньги за испорченный автомобиль лично владельцу, а не третьему лицу (пострадавшему). Как правило, полис КАСКО обходится дороже. Чтобы узнать сколько будет стоит сделать страховку на машину без стажа, необходимо обратиться к сотруднику страховой компании.

Как рассчитывается стоимость страховки на водителя без стажа? Порядок и пример расчета

Новички делятся на две категории:

• Не имеющие опыта в управлении авто и моложе 22 лет. Для них коэффициент будет самым высоким – 1,8.
• Не имеющие опыта управления авто, но старше 22 лет. Коэффициент для владельцев авто данной категории составит 1,7.

Коэффициенты разных категорий граждан не сильно отличаются друг от друга. Но более взрослый страхователь заплатит за полис ОСАГО меньшую сумму, чем молодой.

Для примера можно взять собственника автомобиля со стажем вождения больше 3 лет и возрастом от 22 лет. Его коэффициент будет равен 1.

Такой расчет основан на том, что молодые и неопытные водители чаще всего становятся участниками ДТП.

Но коэффициент водительского стажа и возраст — не единственные показатели, влияющие на конечную цену страхового полиса. Чтобы рассчитать точную стоимость полиса новичка, необходимо знать следующие данные:

• регион проживания собственника авто;
• категория автомобиля и его мощность;
• период использования ТС;
• коэффициент бонус-малус.

На цену страхового полиса также повлияет стаж лиц, допущенных к вождению.

Где оформить страховку

Распространено мнение, что за автогражданкой можно обратиться буквально в ближайший офис любой страховой компании, на цену это не влияет. Есть также возможность заполнить необходимую анкету онлайн на сайте любого страховщика, либо пригласить менеджера на дом.

Лучше все-таки подстраховаться и проверить фирму через сайт Российского союза автостраховщиков. Если компания имеет действующую лицензию и не переживает период банкротства или реорганизации, она заслуживает доверия.

Помимо заявления, понадобятся:

• общегражданское удостоверение личности заявителя;
• паспорт ТС;
• диагностическая карта (для машин старше трех лет);
• водитель;
• прежний полис (если есть).

Важно: оформить ОСАГО вправе не только хозяин, но и пользующийся машиной человек по согласию собственника. Тогда данные клиента пишут в графу о страхователе

Данные собственника будут в соответствующем разделе документа.

Получение ОСАГО начинающим водителем

Отсутствие рамок увеличивает стоимость документа.

При установлении факта вождения транспортного средства лицом, не имеющим страхового полиса, на него налагается административное взыскание в размере 500 рублей. Сумма небольшая, однако, следует учитывать, что при аварии страховщик получает право не выплачивать денежную компенсацию и нет оснований сомневаться, что компания этим правом воспользуется.

Получая новую страховку, либо собираясь внести новую фамилию в действующий список, необходимо подготовить следующие документы:

1. Паспорт (свой и доверенного лица);
2. Водительские права (если речь о добавлении в список нового водителя, предъявляется его удостоверение);
3. Действующий талон техосмотра либо диагностическую карту;
4. Оригинал страхового свидетельства (при расширении списка допущенных к управлению лиц).

Представитель фирмы проверяет информацию, после чего водителю предоставляется страховое свидетельство.

Посмотрите видео о получении ОСАГО начинающим водителем.

Как выбрать страховую компанию

Страховку ОСАГО необходимо приобретать только в проверенных организациях. Не стоит доверять мелким представителям рынка, которые еще не успели себя зарекомендовать. Зачастую обращение к таким поставщикам услуг приносит немало проблем при наступлении страхового случая.

Прежде всего необходимо обратить внимание на рейтинг надежности организации. Ознакомиться с ним можно на сайте компании

Сотрудничать без опасений можно с фирмами, рейтинг которых не ниже показателя «А».

Следующий шаг — ознакомление с отзывами клиентов. Именно мнение независимых автомобилистов порой является единственной достоверной информацией об уровне сервиса страховой компании.

Таким образом, дешевле всего полис обязательного страхования приобретают водители со стажем и с безаварийной историей вождения. Новичкам придется покупать страховку на менее выгодных условиях. Однако при последующей примерной езде собственники транспортных средств могут рассчитывать на снижение стоимости.

Как определяется критерий «начинающий водитель»?

Новички на дороге могут иметь различный возраст: ими могут оказаться как совсем юные автовладельцы, так и владельцы авто средних лет. Независимо от опыта, каждый из них обязан страховать собственную ответственность перед остальными участниками движения.

Начинающие автовладельцы, не имеющие длительного стажа, как правило, чувствуют себя во время движения не очень уверенно: до того времени, пока новички не закалятся в каждодневных поездках, главной их защитой становится обязательный полис ОСАГО.

Разумеется, страховые компании тщательным образом просчитывают риски, связанные со страхованием новоиспечённых автовладельцев: согласно статистическим данным, в некоторых случаях, когда опытный автолюбитель способен сохранять хладнокровие и контролировать ситуацию, новичок может подвергнуться паническому настроению и допустить досадную ошибку. Нередки также ситуации, в которых виновник ДТП может получить не только материальный и моральной ущерб: довольно часто он становится обладателем гражданского иска от потерпевшего

Принимая во внимание данную статистику, страховые компании повышают цену страховки для неопытных автовладельцев

Собственно, автогражданка для начинающих водителей – это особый полис, который необходим для тех, кто только начинает знакомиться с отечественными дорогами.

КН — коэффициент нарушений. Показатель предусмотрен статьей 9 ФЗ Об ОСАГО.

6. КМ — коэффициент мощности. Зависит от силы двигателя автомобиля.

Закон определяет стоимостный коридор, в рамках которого страховая компания имеет право устанавливать базовый тариф. На практике организация практически всегда используют максимальный показатель.

ОСАГО считается убыточным видом страхования. Таким образом компании стремятся компенсировать возможные расходы.

Чтобы разобраться с ценой полиса ОСАГО по новым тарифам 2019 года, рекомендуется изучить пример. Лучше смотреть сразу на три категории водителей:

• среднестатистического гражданина, владеющего бюджетным транспортным средством;
• молодого автолюбителя, недавно купившего мощную машину;
• опытного пожилого человека, использующего маломощный автомобиль.

Реформирование ценового коридора тарифов ОСАГО 2020 года проводилось для того, чтобы повысить стоимость полиса для начинающих водителей и снизить для опытных. Лица, соблюдающие ПДД, также могут рассчитывать на скидку. Изучение примеров позволяет понять, удалось ли законодателям добиться поставленных целей.

Допустим, что в первом примере среднестатистический гражданин проживает в городе Сочи. Для этого региона установлен КТ на уровне 1,2. У человека имеется в собственности автомобиль Kia Rio. Мощность транспортного средства составляет 107 лошадиных сил.

КМ будет установлен на уровне 1,2. Водитель приобрёл ограниченный полис на один год. В страховку вписан только хозяин машины. Ему исполнилось 30 лет. Из них 5 лет у человека имеются водительские права. Безаварийный стаж составляет 3 года.

КБМ был установлен на уровне 0,85. Страховщик установил максимальную базовую ставку. Такое явление на практике самое распространённое.