Страховка от невыезда за границу

Что включает и покрывает страховка

Это, пожалуй, один из главных вопросов. Потому что, если разобраться, получить выплату по страховке от невыезда не так уж просто.

Страховая сумма выплачивается только при наступлении страхового случая. Перечень страховых случаев прописывается в договоре. Поэтому в первую очередь внимательно читайте договор. И помните, что страховка в любом случае покрывает стоимость услуг, подтвержденную документально минус стоимость страхового полиса и франшизы (если она имеется). Возмещаются только фактические, документально подтвержденные потери. Если бронь в гостинице или билеты можно отменить бесплатно, их стоимость страховая не возместит.

В каких случаях обычно выплачивают

Так какие же чаще всего на практике бывают страховые случаи для страховки от невыезда?

• Отказ в визе (Шенгенской или какой-либо другой) застрахованному или одному из его попутчиков, если они являются близкими родственниками (родители, дети, супруги, родные братья и сёстры). Только немногие страховые компании возмещают ущерб, если попутчик застрахованного, которому не дали визу, не является его близким родственником, но бронирует один номер со страхователем.
• Заболевание или смерть страхователя или близкого родственника. При болезни страховым случаем считается только стационар, если вы заболели и даже получили травму, но не лежите в больнице — страховка не выплачивается.
• Ущерб имуществу страхователя (вследствие пожара, потопа, угона, кражи и пр.). Но обычно это должен быть крупный ущерб, его величина оговаривается договором. Не все страховые компании включают этот пункт в полис.
• Вызов в суд (если на момент покупки тура страхователь об этом не знал), повестка в военкомат.
• Несвоевременное получение визы.
• Досрочный возврат туриста из-за границы в случае болезни (при условии обязательной госпитализации) или смерти его близкого родственника. Есть не у всех страховых компаний.

Какие затраты на путешествие могут возмещаться страховой при доказанном наступлении страхового случая:

— Проживание в гостинице
— Питание, в том числе питание при задержке вылета
— Авиаперелёт или ж/д проезд
— Другие виды транспорта
— Разные предоплаченные услуги — экскурсии, билеты и т.д.

Но учтите, что даже при наступлении страхового случая и после обращения в страховую компанию с необходимым пакетом подтверждающих документов, страховая иногда может все-таки отказать в выплате.

В каких случаях обычно НЕ выплачивают

• За моральный ущерб компенсация не предусматривается.
• Если не может ехать попутчик застрахованного, то чаще всего компенсация выплачивается только при условии, что это его близкий родственник. Расходы на возвращение обратно раньше или позже срока поездки покрывают не все страховые компании.
• В некоторых случаях туроператоры могут при отказе от тура накладывать штрафы, предусмотренные договором на оказание туристских услуг. Такие расходы будут покрываться страховкой от невыезда, если об этом прямо говорится в договоре или правилах страхования. При этом не возмещаются разовые платежи и сборы, уплаченные туристом, если они не входят в пакет туристических услуг. Например, консульский сбор при оформлении визы.
• В случае болезни в большинстве случаев засчитывается только госпитализация и стационар. Просто больничный, в том числе и из-за перелома, например, ноги, если вы не лежите в больнице — не страховой случай. Еще один нюанс — если у вас хроническое заболевание и вы знали о нем заранее, даже в случае госпитализации — это не будет считаться страховым случаем.
• Стихийные бедствия (цунами, шторм, извержение вулкана и т.п.), всякие волнения и восстания в стране назначения чаще всего как страховой случай не учитываются.
• В случае всяких документальных проблем: предоставлены документы с ложной информацией или с неполными сведениями, или будет выявлено, что турист преднамеренно увеличил размер убытка, или обращение в страховую было слишком поздним (сроки обращения устанавливаются договором).
• Турист пострадал в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.
• Задержка, перенос или отмена вылета по вине перевозчика.
• При отказе в Шенгенской или другой визе, если у застрахованного уже были ранее отказы. Также в некоторых страховых не возмещаются расходы при отказе в визе, если документы для посольства были неправильно оформлены или заполнены. Не имеет значения, самостоятельно турист заполнял документы или с помощью турфирмы.
• Сознательное нанесение вреда здоровью или самоубийство.
• Беременность.

P.S. В общем сами решайте, нужна вам такая страховка или опция, или нет.

Перечень документов для осуществления страховой выплаты по страховым случаям:

— заявление на страховую выплату;

— договор страхования (страховой полис);

— копия паспорта/документа, удостоверяющего личность Застрахованного лица

— оригиналы всех документов, подтверждающих факт понесенных Застрахованным лицом расходов.

— копия паспорта/документа, удостоверяющего личность Застрахованного лица

— заграничный паспорт Застрахованного лица, не выехавшего в зарубежную поездку;

— оригинал или заверенная туристической компанией копия договора на предоставление туристских услуг;

— оригиналы документов, подтверждающих оплату туристической поездки, номера гостиницы, проездных билетов (квитанцию приходного кассового ордера и/или кассовый чек, туристскую путевку по установленной Министерством финансов РФ форме);

— справка туристической организации о расходах, понесенных Застрахованным лицом, с указанием штрафных санкций за аннулирование тура, официально заверенную менеджером и бухгалтером туристической организации;

— документы туристической организации, подтверждающие наличие убытков, связанных с аннулированием проездных документов, отказом от забронированного в гостинице номера, стоимости оформления визы в консульстве страны назначения;

—  документы и сведения, необходимые для установления характера страхового случая, а именно:

а) при неполучении въездной визы — официальный отказ консульской службы (если таковой выдавался) и/или копия страницы загранпаспорта, содержащей штамп консульства о приеме документов. Если виза выдается в электронном виде — подтверждение невыдачи визы от туроператора или уполномоченного посредника; 

б) при невозможности совершить поездку вследствие болезни, травмы или смерти Застрахованного лица или его близких родственников:

— в случае травмы — листок нетрудоспособности (или его копия), справка из медицинского учреждения с указанием диагноза/выписка из амбулаторной карты, удостоверяющие обращение Застрахованного лица в медицинское учреждение;

— в случае стационарного лечения —  выписка из истории болезни, оформленная надлежащим образом;

— в случае смерти — свидетельство о смерти, документы, подтверждающие родственную связь Застрахованного лица и его близкого родственника;

в) при невозможности совершить поездку вследствие судебного разбирательства — судебная повестка/извещение о вызове в суд, оформленные в установленном порядке;

г) при невозможности совершить поездку вследствие повреждения или гибели имущества, принадлежащего Застрахованному лицу — документы из компетентных органов (пожарной охраны, органов внутренних дел, аварийных служб) и экспертных организаций, подтверждающие факт причинения ущерба и размер причиненного ущерба имуществу Застрахованного лица;

д) при невозможности совершить поездку вследствие получения вызова для выполнения воинских обязанностей — повестка о призыве Застрахованного лица на срочную военную службу либо военные сборы, оформленная в установленном порядке, а также подтверждения явки в военкомат/прибытия к месту выполнения воинских обязанностей;

е) при невозможности совершить поездку вследствие задержки стыковочного рейса – справка о задержке рейса компании — перевозчика;

ж) при досрочном возdращении Застрахованного лица из поездки, связанном со смертью (заболеванием/травмой) близкого родственника Застрахованного лица, потребовавшем участие в похоронах (осуществления ухода (патронажа) Застрахованным лицом в случае экстренной госпитализации по жизненным показаниям) :

— документы, подтверждающие смерть / заболевание / травму близкого родственника;

— авиа / железнодорожный билет;

— первоначальный билет (в случае невозможности его сдачи) или документ о сумме возврата за сданный билет;

— документы от туристической организации о фактической стоимости неиспользованных дней проживания в гостинице и стоимости трансфера в обратную сторону.

3.3.Дополнительно в отношении несовершеннолетних и/или недееспособного Застрахованного лица представитель Застрахованного лица должен предоставить следующие документы:

— копия свидетельства о рождении Застрахованного лица;

— паспорт Застрахованного лица для лиц старше 14-ти лет;

— копия паспорта Заявителя – одного из родителей (опекуна, попечителя) Застрахованного лица;

— для попечителей и опекунов Застрахованного лица — к пакету документов на страховую выплату прилагается копия документа, удостоверяющего данный статус.

Подробнее https://www.soglasie.ru/individuals/puteshestviya/.

Страховыми случаями признаются следующие события:

1.1.1. смерти Застрахованного лица, смерти близкого родственника Застрахованного лица;

1.1.2. заболевания Застрахованного лица, создавшего угрозу для жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и/или нахождения на карантине;

1.1.3. травм, полученных Застрахованным лицом в результате несчастного случая, препятствующих совершению предполагаемой поездки;

1.1.4. заболевания близкого родственника Застрахованного лица, создавшего угрозу для его жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) Застрахованным лицом;

1.1.5. травм, полученных близким родственником Застрахованного лица в результате несчастного случая и потребовавших экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) Застрахованным лицом;

1.1.6. участия Застрахованного лица в судебном разбирательстве (судебном заседании), о котором Застрахованное лицо не знало до заключения договора страхования;

1.1.7. повреждения или гибели имущества, принадлежащего Застрахованному лицу на сумму более 500 (пятисот) тысяч рублей в результате пожара, стихийного бедствия, протечек, связанных с авариями в водопроводных, канализационных, отопительных системах, а также причинения ущерба имуществу Застрахованного лица третьими лицами;

1.1.8. отказа в выдаче/несвоевременной выдачи (задержки выдачи) въездной визы Консульством (Посольством) Застрахованному лицу при своевременной подаче в Консульство (Посольство) страны назначения полного комплекта должным образом оформленных документов, при условии отсутствия в паспорте отметки об отказе в визе в любую из визовых стран на протяжении 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих запланированной поездке. Перечень необходимых документов и требования к ним устанавливаются согласно сложившейся консульской практике государства назначения;

1.1.9. несвоевременного получения Застрахованным лицом информации о выдаче или отказе в выдаче въездной визы от туристической организации (туроператора/турагентства);

1.1.10. получения Застрахованным лицом вызова для выполнения воинских обязанностей в период, совпадающий со сроком поездки, при условии, что повестка вручена Застрахованному лицу после заключения договора страхования, и Застрахованное лицо прибыло к месту службы или к месту выполнения воинских обязанностей;

1.1.11. задержки на территории РФ внутренних стыковочных рейсов, являющихся неотъемлемой частью поездки за рубеж, в результате отмены/изменений в расписании рейсов, случившихся помимо воли Застрахованного лица, что помешало осуществить ему заранее запланированную поездку за рубеж;

1.1.12 (программа G1)  отказа от поездки одного или нескольких Застрахованных лиц, которые должны были осуществить совместную поездку в рамках одного тура/одного договора на туристическое обслуживание, по причине, являющейся страховым случаем в соответствии с пунктами 1.1.1 — 1.1.11;

1.1.13. досрочного возвращения Застрахованного лица из поездки, связанного:

— со смертью близкого родственника Застрахованного лица, потребовавшей участие в похоронах;

— с заболеванием или травмой, потребовавшими экстренной госпитализации близкого родственника, не являющегося участником поездки, потребовавшей по жизненным показаниям осуществления ухода (патронажа) Застрахованным лицом.

В каких случаях можно получить возмещение по страховке от невыезда?

Условия страхования и перечень страховых случаев прописаны в договоре, изучить который следует до его подписания.

Это может быть:

Отказ в визе (любой) туристу или его попутчикам–родственникам, с которыми планировалась совместная поездка. Под близкими родственниками подразумеваются дети, супруги, братья и сестры (родные), родители.

Если вы аккуратно и в срок подали документы на визу и вам отказали впервые, безусловно, это повод для возмещения финансовых потерь страховой компанией вам и всем членам семьи. Но если выяснится, что подобные отказы случались и ранее или причиной отказа послужили ошибки, допущенные турфирмой при оформлении требуемых документов, рассчитывать на компенсацию не стоит.

• Неожиданная болезнь, требующая нахождения застрахованного или его родственников в стационаре (подтверждается заключением врача о невозможности совершения поездки).
• Смерть кого-то из близких туриста или его самого.
• Несчастный случай предполагает компенсацию за израсходованные на тур деньги туристу или его родным (если это событие произошло именно с застрахованным).
• Виза выдана несвоевременно, но туристом были соблюдены сроки предоставления документов и все правила.
• Противопоказания по обязательным прививкам, необходимым для поездки в страну (если об этом ранее не было известно).
• Повестка в военкомат (военные сборы, призыв на срочную воинскую службу) и вызов в суд (если об этом на момент приобретения тура туристу не было известно).
• Невозможность выезда по причине чрезвычайного происшествия (взрыв, кража, пожар, угон, затопление) и нанесения ущерба имуществу в крупном размере (в договоре оговаривается его величина).
• Досрочный возврат путешественника из-за границы по причине болезни (смерти) близкого родственника (этот пункт есть не во всех компаниях).

При наступлении страхового случая, доказанного документально, могут быть компенсированы затраты на:

• питание (включается и питание при задержке рейса);
• проживание в отеле;
• ж/д проезд, авиаперелет и проезд другими видами транспорта;
• различные услуги, оплаченные заранее (билеты, экскурсии и прочее).

Договор действует в пределах срока, оговоренного в нем, но в силу вступает только после его оплаты.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если наступил страховой случай, поездка отменилась или прервалась, необходимо уведомить страховую компанию.

Срок, в течение которого нужно связаться с компанией после наступления страхового случая, указан в условиях страхования.

Затем нужно подать в страховую компанию заявление на страховую выплату и все необходимые документы.

Документы для получения выплаты

Перечень требуемых документов включает:

• квитанции, чеки и другие документы, подтверждающие оплату тура;
• выписка из истории болезни;
• справка о смерти;
• справка из компетентных органов (полиции, пожарной службы и др.), подтверждающая происшествие (кража, пожар, угон, затопление);
• повестка в суд или военкомат;
• копия загранпаспорта со штампом об отказе в визе;
• данные банковского счёта застрахованного лица, куда страховая компания должна перечислить компенсационную выплату.

Как работает страховка?

Страховка от невыезда поможет вам вернуть часть потраченных на билеты и тур денег, если поездка была отменена по не зависящей от вас причине:

• Болезнь, требующая стационарного лечения
• Серьезный ущерб имуществу
• Призыв застрахованного в армию на срочную или альтернативную службу
• Вызов застрахованного в суд по повестке
• Смерть одного из застрахованных
• Отказ в визе при соблюдении всех требований

Во всех остальных случаях — например при отказе в выезде из-за долгов или задержке рейса из-за стихийного бедствия — получить компенсацию не получится.

Страховка от невыезда оформляется вместе со стандартной медицинской. Ее стоимость зависит от денег, потраченных на перелет и оформление визы. Также вам могут возместить расходы на бронь отелей или аренду транспорта. В среднем, стоимость опции составляет от 1-2 тысяч рублей.

Чтобы получить компенсацию, необходимо предоставить в страховую компанию документы, подтверждающие необходимость отмен поездки. Это может быть выписка из истории болезни, повестка в военкомат или суд, документ об отказе в визе или свидетельство о смерти. Также вам понадобятся подтверждающие ваши расходы чеки и квитанции. Страховая компания рассмотрит ваши документы и на основании них примет решение о компенсации.

Особенности возврата средств от поставщиков услуг перед получением возмещения от страховой компании

Необходимо учесть, что, при вынужденной отмене поездки, путешественник обязан запросить возврат средств у поставщиков услуг (туроператора/перевозчика/отеля и пр.), так как страховая компания возмещает только невозвратную часть стоимости заказанных застрахованных услуг, связанных с организацией поездки.

В соответствии с правилами страхования, невозможно дважды получить возврат стоимости услуг – от страховщика и от поставщика услуги.

Чтобы инициировать возврат средств за неоказанные туристические услуги (билеты, размещение и пр.), необходимо сразу, после наступления события, которое воспрепятствовало поездке, направить запрос на возврат поставщикам услуг, с указанием причины возврата. В зависимости от условий поставщика и характера события, вследствие которого поездка не состоялась, поставщик может в индивидуальном порядке рассмотреть возможность возврата услуг без штрафных санкций или с минимальными штрафными санкциями. При запросе возврата необходимо приложить все документы, которые обосновывают вынужденный характер отмены поездки (справки из медицинских учреждений, свидетельство о смерти и т.п.). В ряде случаев получить возврат от поставщика услуги будет проще и быстрее, чем от страховой компании.

Поставщики могут предлагать различные альтернативные решения по возврату: ваучер на любую другую поездку, перенос выезда на другое время и т.д.

Согласно п. 236 Федеральных авиационных правил, в случае добровольного отказа пассажира от перевозки с уведомлением об этом перевозчика, не позднее чем за двадцать четыре часа до начала перевозки из аэропорта отправления, пассажиру возвращается вся сумма, уплаченная за перевозку. В случае добровольного отказа с уведомлением перевозчика менее чем за двадцать четыре часа до начала перевозки из аэропорта отправления, с пассажира удерживается сумма, в размере не более двадцати пяти процентов от суммы, уплаченной за всю перевозку. Также необходимо учесть, что билеты лоукост авиакомпаний, купленные по самому дешевому тарифу, не подлежат возврату.

Важно! В рамках страхования отмены поездки нельзя возместить расходы на приобретение новых туристических услуг (например, на новые даты, в случае задержки вылета)

Возврат средств за бронирование отеля

В случае бронирования отеля в режиме онлайн, требовать возврат средств необходимо от посредника, через которого было осуществлено бронирование, или напрямую от отеля (рекомендуется отправить запрос на возврат одновременно и в онлайн-сервис, через который происходило бронирование, и в отель).

Согласно ст. 782 Гражданского кодекса РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», отель не возмещает расходы, связанные с подготовкой к заселению. В большинстве случаев, при отмене бронирования отеля в последний момент, полный возврат будет невозможен, однако, в ряде тарифов на размещение, могут быть указаны особые условия, в соответствии с которыми полный возврат стоимости возможен даже при отмене бронирования накануне заезда.

Возврат средств за тур

Если поездка была организована через туроператора и оформлен договор о покупке туристического продукта (тура), запрос на возврат необходимо направлять в туристическую организацию, в которой был приобретен тур. Возврат стоимости, за исключением издержек, в виде невозвратной части или штрафных санкций, будет произведен туристической организацией.

Страховка от невыезда за границу

Кому и для чего нужна

Что такое страховка от невыезда и в каких случаях она необходима? Обычно её покупают вместе с путевкой за границу в туристическом агентстве. Причем, даже не замечая этого, так как у некоторых туроператоров она сразу включена в стоимость тура, а чтобы от нее отказаться, надо писать заявление. Самостоятельные же путешественники делают такую страховку очень редко.

О необходимости сделать страховку от невыезда, как правило, говорят именно туроператоры, продающие путевки и туры за границу (хотя и при поездках по России её тоже можно делать). Крупные туроператоры, типа Библио Глобуса, Тез Тура или Пегас Туристик, своим клиентам советуют делать данную страховку от невыезда всегда. Однако, страховые компании стараются минимизировать свои расходы и формулируют условия страхования так, чтобы большая часть рисков были не их ответственностью. То есть, в действительности сработать страховка может в довольно редких случаях. Поэтому некоторые туристы предпочитают на этом пункте сэкономить, считая риски ничтожно малыми. Но все же при покупке дорогого тура, или планируя затратное самостоятельное путешествие, или учитывая ваши личные обстоятельства, возможно, вы эту страховку все же решите сделать.

Страховка от невыезда за границу — нужна ли

Страхование от невыезда наиболее актуально, если вы собираетесь в страны, куда для въезда требуется заранее оформлять визу (в первую очередь это страны Шенгена). Вы заранее оплачиваете тур или самостоятельно покупаете билеты, бронируете жилье и вдруг вам отказывают в визе. Как раз на этот случай можно подстраховаться.

Если же вы собираетесь в страну, где виза делается по прибытии или вообще не нужна для кратковременного пребывания (например, Таиланд), вы тоже при большом желании можете застраховаться от невыезда, потому что невыдача посольством визы — не единственная причина, по которой может сорваться поездка. Об этом ниже.

Сколько стоит страховка, где и как оформляется

Из документов для оформления страхового полиса необходим только загранпаспорт.

Стоимость страховки зависит от общей стоимости вашей поездки, обычно это от 1-5% цены тура. Через туроператоров, при покупке тура, страховку от невыезда делать будет дешевле, чем когда вы покупаете полис у страховой компании самостоятельно, как физическое лицо. Условия страхования у всех компаний разные, некоторые обязательно требуют наличие подписанного договора с турагентством, другие нет. Еще одно типичное условие к покупке страховки — она должна быть приобретена не менее чем за несколько дней или даже за 2 недели до начала тура, то есть, заранее.

В случае, если вы путешествуете самостоятельно, то можете заранее прикинуть стоимость медицинской страховки путешественника с помощью вот этого онлайн-калькулятора, как с опцией страхования от не выезда, так и без нее, и решить, стоит ли добавлять эту опцию или нет. Стоимость будет меняться в зависимости от суммы страхования отмены поездки (500-5000 уе), а риск отказа в визе выбирается отдельным пунктом и тоже удорожает полис. Но нужно понимать, так как такие страховки обычно предлагаются турфирмами, то у редких страховых компаний её можно купить напрямую. Но знаю, что Ингосстрах продает прям отдельную страховку от невыезда.

В некоторых страховых компаниях можно выбирать, от чего именно застраховаться: от невыдачи визы, болезни, или все вместе. Стоимость естественно тоже будет отличаться, чем больше рисков страхуете, тем дороже страховка. Например, от невыдачи визы при минимальной страховой сумме заплатите 500 руб, а за все риски при максимальной страховой сумме 10000 руб.

Что делать для получения выплаты, список документов

Первое, что необходимо сделать после наступления страхового случая — уведомить о нем страховую компанию. Обычно по договору это надо сделать в течение 48 часов. Следующим шагом в страховую компанию надо подать заявление. В заявлении можно указать номер своего счета, куда страховая должна перечислить деньги. Также надо собрать необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Список документов для страховой компании (в зависимости от конкретного случая) может включать:

• Выписку из истории болезни;
• Справку о смерти;
• Справку из милиции, подтверждающую нанесение ущерба имуществу;
• Повестку в суд;
• Повестку в военкомат;
• Копию страницы с отказом в визе;
• Документы, подтверждающие фактические расходы (квитанции, чеки и т.д.).

Короткие выводы

Собираясь в путешествие, не стоит пренебрегать покупкой страхового полиса от невыезда, особенно если речь идет о заблаговременной покупке дорогостоящего тура или поездка планируется с детьми младшего возраста.

Важно ответственно подойти к выбору страховой компании и программы (если полис оформляется не через турфирму), чтобы подобрать наиболее выгодный для путешественника вид страхования. Кроме того, стоит детально ознакомиться с правилами страхования, чтобы знать какие форс-мажорные обстоятельства будут расцениваться как страховые, а также как нужно действовать при наступлении страхового случая

Кроме того, стоит детально ознакомиться с правилами страхования, чтобы знать какие форс-мажорные обстоятельства будут расцениваться как страховые, а также как нужно действовать при наступлении страхового случая.