Pos-терминалы для платежей банковскими картами

Классификация терминалов

Есть несколько типов банковских терминалов, которые отличаются по набору возможностей и стоимости. Эту классификацию лучше знать: моделей терминалов больше сотни, и название любой из них, например, Verifone VX520 вам вряд ли о чём-то скажет. Но спросите у менеджера банка, к какому типу относится устройство и какими элементами оснащено, — и вы быстро сориентируетесь.

Торговый — для магазинов

Это самый крупный класс терминалов, которые подключаются к полноценной онлайн-кассе с помощью кабеля или беспроводным способом.

• Проводное подключение надёжнее: терминал соединяют с кассой USB-кабелем или СОМ-портом. Устройство питается и выходит в сеть через кассу, работает быстрее по сравнению с беспроводным подключением и стоит дешевле. 

• Беспроводное подключение удобно для общепита или салонов, где принято подходить к клиенту для оплаты. Аппарат придется программно «состыковать» с кассой и настроить оба устройства на работу в одной сети WiFi. Такие аппараты дороже проводных, и нужно заботиться об их подзарядке.

Если есть задача сэкономить, покупайте торговый терминал без принтера чеков, с возможностью электронной отправки слипов. Устройство работает вместе с кассой, а значит клиент всё равно получит кассовый чек. При этом аппарат без мини-принтера дешевле на 5—15 тыс. рублей.

Автономный — для любой ситуации

Это устройство, которое объединяет в одном корпусе онлайн-кассу и платёжный терминал, ещё его называют смарт-кассой. Оно принимает безналичную оплату, пробивает кассовый чек и отправляет данные о покупках в налоговую. Большой плюс — смарт-касса на 15—30 тыс. рублей дешевле комплекта из отдельных кассы и терминала. Её можно установить в магазине или использовать для развозной торговли и курьерской доставки. Минусы — более медленная обработка данных по сравнению с обычной кассой и менее удобный интерфейс: если в компании много товаров, продавцу будет сложно работать. Наличные платежи через смарт-кассу тоже можно провести.

Мобильный — для развозной торговли и услуг

Это небольшой карт-ридер, который крепится на смартфон и управляется приложением. Банки смело продвигают такие устройства из-за доступности: они стоят всего 3—8 тыс. рублей. Но комиссия за услугу эквайринга при работе с мобильным mPOS-терминалом выше, а класс безопасности ниже из-за работы через приложения, к тому же обработка данных более медленная. 

Вендинговый — для автоматов и стоек самообслуживания

Чтобы повысить объём продаж в автоматах, их оснащают антивандальными банковскими терминалами. Ещё такие устройства можно увидеть на стойках удалённого заказа в кафе и на кассах самообслуживания в супермаркетах. Такой терминал выглядит как панель с экраном, клавиатурой для ввода пин-кода, участком для бесконтактной оплаты и щелью для считывания карт.

Продажа платежных терминалов

Учитывая развитие общества и возрастающие потребности населения, продажа платежных терминалов, равно как и приобретение их – довольно прибыльный бизнес. Разница в том, что рентабельность и доходность приобретенного терминала прямо пропорциональна денежному потоку, проходящему через него. А это напрямую связано с точкой локализации устройства.

Поэтому все стремятся поставить терминал в местах массовой проходимости людей. Кроме того, имеет значение внешний вид «автомата»

Например, ярко раскрашенные и красивые терминалы заметны на расстоянии и привлекают внимание клиентов

Как выбрать

Выбор mPOS-терминала зависит от целого ряда факторов, поэтому нельзя просто взять и купить любое приглянувшееся устройство. К терминалу предъявляются определенные технические требования, поскольку он будет включен в платежную систему. Оплата производится в несколько этапов, и в ней участвует не только терминал, но и смартфон или планшет, а также посредники эквайера, например, платежные шлюзы служб-агрегаторов. Все это накладывает ряд ограничений, поэтому выбор mPOS-терминала зависит от выбора компании, предоставляющей услуги проведения оплаты.

С технической точки зрения также есть некоторые особенности, о которых будет полезно знать перед покупкой:

1. У проводных устройств уровень безопасности выше, однако, может возникнуть проблема с поисками подходящего разъема, поскольку мобильные и планшетные устройства могут обладать портами разного вида.
2. Беспроводное подключение работает со всеми устройствами, нет нужды искать подходящий порт. Это безопасное соединение, которое дополнительно защищается пинкодом. mPOS-терминал и мобильное устройство могут находиться на расстоянии друг от друга. Однако приборы с бесконтактным подключением нужно заряжать отдельно, и стоят они дороже.

Основной функционал устройств

Список производимых обоими устройствами функций постоянно расширяется. Довольно широкий перечень операций регулярно дополняется новыми сервисами, позволяющими подключать и отключать различные онлайн-услуги, оплачивать все виды платежей и погашать долги по кредитам и овердрафтам. В скором планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, незаменимых для путешественников.

Банкомат выполняет банковские операции и работает с пластиковыми карточками клиентов своего или стороннего банка. Во втором случае взимается комиссия за обслуживание. Осуществление транзакций возможно лишь после авторизации пользователя в системе. Обслуживается именно банком и принадлежит ему же. Скорость работы медленнее, так как в первую очередь проверяется баланс банковской карты (путем запроса в отделение), а потом уже отдается определенная команда на проведение или запрет операции.

формирование выписки по счету – через запрос остатка денежных средств; пополнение счета – для взноса наличности аппарат должен быть оснащен дополнительным модулем; прием различных платежей – связь, коммунальные услуги и пр.; переводы между картами – своими и чужими; получение доступа к мобильному банку – пригодится для регистрации в системе онлайн-банкинга; распечатка идентификатора и паролей пользователя; оформление кредитных линий – эта редкая функция только начинает развиваться. Можно подать заявку на кредит, и ожидать одобрения.

Терминал может принадлежать любому юридическому лицу/ИП и обслуживается двумя организациями: компанией, оказывающей услуги, к примеру, оператор связи, и компанией, установившей аппарат. Оплата производится мгновенно. Значительное отличие еще и в том, что при проведении платежей через эти устройства, всегда берется банковская комиссия. При этом неоспоримым преимуществом является высокая скорость выполнения операций, что может пригодиться в некоторых случаях, допустим при оплате кредитов. Процедура авторизации не требуется.

прием наличных денег для проведения платежных операций; осуществление оплаты различных услуг, налогов, штрафов и пр.; пополнение электронных кошельков.

Таким образом, подведя итог, следует отметить, что список выполняемых функций современных платежных устройств очень широк, а доступность большинства аппаратов к работе круглосуточная, что важно для современного человека в связи с постоянным дефицитом свободного времени. Главное принципиальное отличие в том, что терминал не выдает наличность, а для работы с банкоматом, Вам потребуется завести карточку Сбербанка

Какие типы POS-терминалов есть на рынке

Интегрированные аппараты работают в связке с кассовым оборудованием, нужны только для считывания карт и ввода пин-кода, чек печатает принтер кассы. Они подключатся к кассе через USB, COM или Ethernet разъем. Подходят для магазинов со стационарным местом оплаты. Моделей таких терминалов больше, чем автономных.

Автономные POS-терминалы — это независимые аппараты, они не связаны с кассой и работают отдельно от неё, иногда заменяют кассу. В таком терминале есть считыватель карт, клавиатура, мини-принтер, выход в интернет для связи с банком, кассовая программа для передачи данных в налоговую. Автономные терминалы бывают:

• переносные со встроенным аккумулятором: их можно использовать в кафе, такси, при курьерской доставке товаров; данные передаются через GPRS-канал, Wi-Fi или Bluetooth;

• стационарные с подключением к сети питания: они хороши для магазинов, где покупатели сами подходят к месту оплаты; данные передаются через USB-порт, GPRS-канал, Dial-Up.

Мобильные mPOS-терминалы — это миниатюрные кард-ридеры, которые подключаются к смартфону через приложение. Такие терминалы тоже есть у курьеров и таксистов. 

Главные функции банковского терминала

Платёжный терминал помогает принимать безнал с карт и смартфонов. Его называют банковским, так как он обеспечивает процедуру эквайринга в банке: переводит деньги покупателей на ваш расчётник, и наоборот. Именно у своего банка-эквайера предприниматели чаще всего покупают или арендуют терминалы. Банк устанавливает на них разрешённый софт, настраивает и обслуживает устройства.

Алгоритм работы

Терминал — первое звено в цепочке эквайринговых операций. Со стороны всё выглядит просто: покупатель вставляет карту в устройство, деньги за покупку списываются и через пару дней поступают на ваш расчётный счёт. На деле схема немного сложнее. В ней участвуют: 

• покупатель со своей картой, смартфоном или умными часами;

• банк-эмитент, в котором лежат деньги покупателя;

• продавец с его расчётником;

• банк-эквайер, который контролирует перевод безнала с карты покупателя на расчётник продавца (сам расчётный счёт почти всегда открыт в этом же банке).

Кроме того, терминал должен работать в паре с онлайн-кассой. Ситуаций, когда можно торговать или оказывать услуги без кассы, сегодня исчезающе мало, так что эти два устройства придется настроить на совместную работу. 

Вот алгоритм безналичной оплаты:

1. Покупатель готовится оплатить покупку пластиком или гаджетом, кассир готовит терминал к приёму оплаты. 

2. Клиент подносит карту к аппарату, вставляет или проводит магнитной полосой через специальную щель, при необходимости вводит пин-код.

3. Терминал отправляет сведения в процессинговый центр банка-эквайера.

4. Банк смотрит, не внесена ли карта покупателя в стоп-лист, и при хорошем раскладе передаёт сведения в банк-эмитент.

5. Банк-эмитент сверяется с остатком на счете и суммой оплаты, если денег хватает — списывает сумму.

6. Если на терминале есть мини-принтер, он печатает два эквайринговых чека (слипа) — один для покупателя, другой для продавца. Слипы подтверждают безналичный перевод. Если принтера нет — создаёт электронный чек для отправки по почте или QR-код для перехода на страничку со слипом. Одновременно терминал отправляет данные об оплате на кассу, и та печатает два кассовых чека, которые подтверждают покупку.

Деньги поступят на ваш расчётник не моментально. В момент оплаты банк-эмитент только блокирует средства на счёте покупателя. Когда банк-эквайер отправит ему подтверждающие документы о переводе, эмитент переводит средства. Обычно это занимает 1-3 банковских дня, но при заключении договора уточните сроки: некоторые банки тянут с переводом неделю и больше.

Возможности устройства

Терминалы состоят из набора разных элементов, от этого зависят их возможности.

• Дисплей может быть элементарным монохромным или цветным с высоким разрешением, тогда на устройство можно установить программы с более удобным интерфейсом.

• Клавиатура для управления настройками, для ввода суммы оплаты и пин-кода. Дополнительно к устройству можно подключить маленькую выносную клавиатуру на проводе — пин-пад. Некоторые пин-пады оснащены еще и NFC-модулем для приёма бесконтактной оплаты.

• Карт-ридеры: для считывания карт с магнитной полосой и чипом, а также NFC-модуль — все они могут стоять на одном устройстве. Чем больше вариантов приёма оплаты есть на устройстве, тем лучше. Контактная оплата с помощью чипа или магнитной полосы кажется устаревшей, но до сих пор такие карты дешевле всего обходятся банкам, а значит они долго будут в ходу.

• Элементы для выхода в сеть: модуль Wi-Fi, Bluetooth, разъём для интернет-кабеля Ethernet, слот сим-карты для мобильного интернета. Чаще всего на одном устройстве есть несколько модулей из этого списка, а через разъем Ethernet можно выходить в сеть с помощью телефонной линии — у многих аппаратов такой канал Dial-Up работает как резервный.

• Мини-принтер: на одних моделях он есть, на других его нет. Терминалы без принтера создают электронные слипы. Терминалы с принтером бывают двух видов: независимое от кассы устройство (тогда оно печатает слипы) и платёжный терминал + касса в одном корпусе (тогда он печатает кассовые чеки, которые информационно и по статусу отличаются от слипов).

• Фискальный регистратор — устройство для хранения и передачи в налоговую данных о покупках. Как в случае с принтером, на одних моделях он есть (реже), на других его нет. Модели с фискальным регистратором — это касса + терминал в одном корпусе.

• Порты для проводного соединения с онлайн-кассой или подключения пин-пада.

• Блок с процессором и оперативной памятью.

• Аккумулятор или блок питания.

Комиссия в терминалах оплаты

Как ни странно, но комиссия в терминалах оплаты может быть высокой, низкой или вообще отсутствовать. Эквайринговые компании, устанавливающие терминалы, регламентируют сбор комиссии за те или иные платежи и информация об этом должна быть в нижней части монитора.

Прежде чем производить оплату, особенно крупной суммы, имеет смысл ознакомиться с условиями обслуживания платежей и комиссионными сборами. Если информации нет, нужно искать другой терминал. Бывают казусы, что при увеличении суммы платежа, комиссия увеличивается параллельно, скажем с 2% до 7%, что бывает весьма ощутимо.

Терминалы оплаты киви

Qiwi – это электронная платежная система и соответственно она обеспечена собственными платежными терминалами. Особенность этой системы в том, что она позволяет оплачивать и через электронный кошелек в Интернете, и с помощью терминала.

Через терминалы оплаты «киви» осуществляют платежи физическим и юридическим лицам, покупку товаров и услуг в Сети, ЖКХ, мобильную связь, различные счета. Помимо этого, система обеспечивает одноименными пластиковыми картами «Qiwi», которые принимают к оплате всюду, где валидны карты платежной системы Visa, а также позволяют снять наличные в банкоматах.

Оборудование и программное обеспечение

Планируя открыть собственные пункты приёма платежей, необходимо оценить имеющийся бюджет и принять решение: новые или подержанные терминалы разумнее будет приобрести для начала. Если стартовый капитал ограничен несколькими сотнями тысяч рублей, лучше закупить или арендовать б/у оборудование. Когда бизнес начнёт приносить ощутимую прибыль, можно постепенно переходить на более новые и качественные аппараты.

Стоимость нового платёжного терминала стандартной комплектации, предназначенного для размещения в помещении, составит около 85 000 руб. Более современные модели, как правило, оборудуют устройствами выдачи сдачи, карт-ридерами, монетоприёмниками и другими дополнительными комплектующими, за счёт установки которых увеличивается и конечная стоимость аппаратов.

Внимание! Кроме прибыли от агентской деятельности по приёму платежей, у владельцев такого бизнеса есть возможность получать дополнительный доход. Как ещё можно заработать на платёжных терминалах? С помощью рекламы! Вы можете приобрести аппарат с дополнительной рекламной панелью и транслировать с его помощью любые ролики и рекламные сообщения

Стоимость нового терминала, оснащённого такой панелью, составит примерно 120 000 руб.

Если планируется установка терминалов вне помещения, то необходимо приобретать специальные «уличные» модели. Они бывают нескольких видов:

• навесные – цена от 125 000 рублей
• встраиваемые – стоимость около 125 000 рублей
• для размещения на остановках общественного транспорта – от 150 000 рублей
• для установки на авто-заправочных станциях – от 150 000 рублей
• терминалы в виде открытых будок – от 215 000 рублей
• терминалы в виде будок с дверьми – от 240 000 рублей

Если вы будете покупать бывшее в использовании оборудование, можно будет сэкономить примерно 30-40% от стоимости терминалов в зависимости от степени износа. Если вам недостаёт средств для покупки оборудования, прочтите, как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля.

Что такое эквайринг

Английское слово «acquire» переводится как «получать».

Эквайринг — это банковская услуга. Банк помогает компаниям принимать безналичную оплату с банковских карт клиентов, то есть переводит деньги на расчетный счет продавца, оставляя себе % от суммы покупки за услугу.

При этом деньги можно и получать, и отправлять на карту покупателя, например, если он решил вернуть товар.

То есть в процедуре эквайринга принимают участие 4 стороны:

1. Покупатель (тот, у кого банковская карта). Для него эквайринг бесплатен.
2. Продавец. Он подключает эквайринг и платит комиссию.
3. Банк-эквайер. Он предоставляет услугу. Обычно в нем продавец открывает расчетный счет и приобретает оборудование, чтобы принимать безналичные платежи. Мы предлагаем вам подключить прием оплаты покупок карточками самых крупных платежных систем: Visa, MasterCard и другие. Невысокая стоимость нашего эквайринга делает его удобным решением для любой организации.
4. Банк-эмитент. Выпускает и обслуживает банковскую карту покупателя.

Сравнение предложений нескольких сервисов

Рассмотрим тройку наиболее распространенных сервисов, предоставляющих услуги мобильных платежных терминалов и сравним их основные условия:

Наименование	Комиссионная ставка	Стоимость устройства	Тип подключения	Перечисление во все банки	Кто может установить
2can	2,75%	3490 р	Аудио-разъем	Да	Предприниматели и организации
LifePay	2+%	3490 р	Аудио-разъем	Да	Предприниматели и организации
Pay-me	2,75%	7700 р	Bluetooth-соединение	Да	Предприниматели и организации

Для ИП и предприятий, имеющих оборот от 1000000 рублей и более, обычно предусмотрены комиссионные скидки и различные выгодные предложения. В основном, большинство компаний предлагаю сходные условия, за исключением Pay-me, ставки которой несколько выше, чем у других.

Какие банки предлагают подключение к мобильному эквайрингу

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, открывают счет для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

1. Альфа Банк

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой — 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

2. Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания, он ведет работу дистанционно. Для подключения к мобильному или любому другому типу эквайринга клиент просто подает онлайн-заявку, после чего для решения всех вопросов к нему выезжает представитель Точки. В итоге мобильный эквайринг будет подключен, не выходя из офиса.

Точка реализует компактные терминалы LifePay, стоимость каждого устройства — 8490 рублей. Комиссия за проведение транзакции — до 2,7% от ее размера. Зачисление средств на счет клиента — в течение трех дней.

3. УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже — 8390 рублей. Устройство не беспроводное, подключается к смартфону через разъем для наушников. УБРиР предлагает экспресс-подключение к мобильному эквайрингу за 3 дня.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для устройств, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей — 2,5% плюс дополнительно абонентская плата в 500 рублей. При обороте 100 000 — 299 000 рублей размер комиссии остается прежним, но абонентская плата не взимается. Далее, в зависимости от оборота, комиссия идет на снижение, ее самое низкое значение в 2% устанавливает для устройств, через которые за месяц проходит сумма больше 3 000 000 рублей.

4. ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам большой ассортимент терминалов mpos. Самое недорогое устройство Spire стоит 7500 рублей, далее следуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод — по 7990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки, он стоит 13990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ, среднее значение будет находиться в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия.

5. Сбербанк

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, они могут быть разными.

Это далеко не все банки, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга, но предложения этих организаций востребованы среди клиентов

Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

mPOS-терминал и его отличия от обычного

Мобильный терминал позволяет принимать оплату по банковской карте в любом месте, а не только в стационарной точке торговли. Если обычная система устанавливается непосредственно в магазине или заведении, оказывающем услуги, то мобильная версия представляет собой небольшой прибор, который подключается к смартфону и работает при помощи специального приложения. Такое устройство можно использовать при ведении выездной торговли, доставке готовой еды, оказании услуг на дому и в других аналогичных ситуациях. Весь mPOS-терминал помещается в карман и не требует подключения к электросети.

Терминал для оплаты картой

Терминал для оплаты картой – это один из видов электронного банкинга, рассчитанный на прием платежей по пластиковым дебетовым картам. Устройства могут синхронизироваться с операционной системой контрольно-кассовых аппаратов, а могут работать автономно.

Специализированное название этих автоматов – эквайринг- терминалы, независимо от модели, мультиопциональны, то есть проводят одновременно несколько операций: идентифицируют данные и выводят чек. Принцип эквайринг- терминалов основан на моментальных безналичных расчетах, что увеличивает скорость обслуживания клиентского потока.

Как происходит оплата через мобильный терминал

Чтобы принимать платежи через мобильный терминал, нужно заключить с банком договор эквайринга. С помощью калькулятора эквайринга вы сможете подобрать для себя банк с самыми выгодными условиями.

О том, что такое банк-эквайер и как его выбрать, читайте в отдельной статье.

Для проведения оплаты через mPOS-терминал:

Именно так выглядит приём платежа в месте расчёта с покупателем. Но есть еще одна цепочка, где взаимодействуют процессинговые центр, банк-эквайер и банк-эмитент. 

Списанная сумма сначала поступает в банк-эмитент. В сроки, указанные в договоре с кредитной организацией, они будут зачислены на расчётный счёт продавца.

Платежный терминал для помещений

Платежный терминал для помещений устанавливают в местах большой проходимости, как торговые центры, супермаркеты, вокзалы, аэропорты, рынки, а также в вестибюлях копаний и офисах. Несмотря на это, устройства достаточно надежные, обладающие повышенными требованиями к защите от взломов и сопротивляемостью к механическим повреждениям.

Помимо приема наличности для оплаты услуг, товаров, счетов, переводов и пр., терминалы для помещений несут функцию информационного табло. Наличие платежных терминалов в общественных местах существенно стимулирует увеличение клиентского потока.

Какому бизнесу интересен сервис бесконтактной оплаты через смартфон

Сервис выгодно использовать как небольшим, так и очень крупным компаниям. Для предприятия микро-бизнеса, которые, как правило, имеют невысокие обороты и небольшой поток покупателей решающую роль при выборе этого сервиса может сыграть его стоимость. Она ниже, чем при подключении POS-терминала.

«При подключении SoftPOS не требуется банковское «железо», банку ничего не надо покупать и устанавливать, поэтому действуют более низкие тарифы, – поясняет Никита Хомутов. – Берется только процент с оборота, покрывающий наши издержки на сопровождение и оплату услуг платежной системы».

Сервис помогает снизить затраты на подготовку, доставку, установку и техническое сопровождение, которое неизбежно при установке POS-терминала.

SoftPOS будет удобен и для службы доставки крупных ритейлеров, которым важно быстро и качественно принимать платежи.

Все крупные службы доставки имеют собственные ERP-системы для управления заказами и взаимодействия с клиентами. Для каждого курьера создается учетная запись, оформляются и распределяются заказы, выдаются задания и принимаются отчеты о платежах. В головном офисе можно отслеживать передвижения курьеров, факт передачи товаров и размер принятой оплаты. «Приложение можно интегрировать с ERP-системой доставки крупного продавца, – рассказывает Никита Хомутов. – Допустим, маркетплейс одежды и обуви имеет приложение, в котором указываются все детали заказа – что доставлено, что куплено, что отправлено назад. Курьер в приложении на своем смартфоне убирает товары, от которых покупатель отказался, и считает общую сумму. Дальше спрашивает покупателя, как будет производиться оплата. Если покупатель хочет оплатить картой, курьер в своем приложении нажимает кнопку – «оплата по карте», и после этого подключается наше приложение SoftPOS, на которое поступают деньги. Банковское приложение возвращает итоговый ответ – «успешно», «сбой», «не хватает средств» – в приложение маркетплейса. Для крупных клиентов интеграция с ERP очень важна, потому что вся информация сразу передается в единую систему заказа и контроля курьеров. ПСБ умеет это делать».

SoftPOS удобнее всего использовать там, где нет большого потока покупателей и не требуется выдавать сразу большое количество чеков. Это может быть курьерская доставка, книжный или сувенирный магазин,
бутик
элитного алкоголя, шоурум одежды или маленькая кофейня. Также сервис может быть интересен выездной торговле – ярмаркам, торговым представителям, мобильным кофейням.

Виды терминалов и сферы использования

Существующие терминалы различают по виду банковского эквайринга. Торговые POS-терминалы устанавливаются в различных торговых точках, а также в организациях, предоставляющих какие-либо виды услуг. При этом между продавцом и покупателем происходит прямой контакт. Поставщик и получатель — владелец организации, где будет установлен POS-терминал, заключают договор. В его условия входит поставка необходимого оборудования и ПО от банка, обучение сотрудников, предоставление расходных материалов. Получатель со своей стороны должен обеспечить условия для установки терминала, а также начать принимать банковские карты к оплате. Такой тип POS-терминалов получил наибольшее распространение.

Интернет-эквайринг отличается отсутствием прямого контакта между продавцом и покупателем. Такая система используется для дистанционной оплаты, когда клиент приобретает товар или делает заказ услуги через интернет. Покупателю необходимо ввести данные своей карточки и подтвердить оплату. После этого происходит списание средств.

Мобильные POS-терминалы появились не так давно, это новое направление среди подобных систем. Их особенность в том, что они подключаются к телефону при помощи специального приложения, после чего можно будет использовать миниатюрный картридер для принятия оплаты от клиента. Такие терминалы используют там, где предполагается выезд к клиенту на дом. Это может быть организация такси, курьерская фирма, ремонтная мастерская, различные специалисты, предоставляющие частные услуги.

Платежный терминал

Платежный терминал — аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий приём платежей от физических лиц в режиме самообслуживания. Для платёжного терминала характерна высокая степень автономности его работы. Контроль за работой можно производить через Интернет.

Платежный терминал предназначен для:

• приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернет-провайдеров, в счет погашения банковских кредитов;
• пополнения лицевых счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.

Принцип функционирования

С помощью экранного меню платежного терминала пользователь выбирает услугу, которую он хотел бы оплатить, указывает необходимые реквизиты (номер телефона, номер лицевого счёта и др.) Следуя инструкциям, выведенным на экране, вводит необходимую сумму в купюроприемник и нажимает кнопку «Оплатить». Платежный терминал самостоятельно распознает подлинность наличных денег и их номинал.

С помощью GPRS-модема или другого средства связи терминал пересылает ввёденные данные о платеже серверу электронной платежной системы, обеспечивающей обработку платежа. Обработав данные, сервер электронной платежной системы передаёт их на шлюз сервера организации, в адрес которой предназначается платёж. После этого сумма, введённая в терминал, поступает на счёт пользователя и терминал распечатывает и выдает пользователю чек.

Эта последовательность может несколько отличаться. Например, терминал может только проверять правильность формата введённых реквизитов и не проверять успешность проведения платежа. В этом случае при неверно указанных реквизитах платёж может быть принят терминалом, но не поступить на счет в организации-получателе до обращения в службу технической поддержки компании, обслуживающей терминал.

Предоставление пользователям возможности пользоваться терминалом является услугой, за которую компания-владелец терминала обычно взимает с пользователей плату. Плата может назначаться как процент от проведенной суммы, часто с ограничением минимальной или максимальной суммы, или может не взиматься с пользователя в явном виде, а вместо этого взиматься с организации-получателя платежа.

Конструктивные особенности

Платежный терминал состоит из:

• металлического или металло-пластикового корпуса. Корпус платежного терминала обычно изготавливается из стали толщиной 2 мм и более, что позволяет ему выдерживать интенсивные механические воздействия. Внутри устанавливается отдельный металлический ящик с замком для купюроприемника, и корпус запирается на вандалостойкий ригельный замок. Если планируется использовать терминал и как рекламную площадку, то корпус комплектуется дополнительным боксом для монтажа второго (рекламного) монитора. Для обеспечения дополнительной безопасности обычно предусматривается возможность крепления корпуса к полу. Существуют также корпуса в которых отсек монитора (мониторная сборка) изолирован от купюроприемника и компьютера с целью затруднить проникновение злоумышленников к купюроприемнику;
• компьютера, установленного на специальном шасси, и оснащенный, как правило процессором 2.6 GHz, памятью 256 Mb;
• TFT монитора (часто с сенсорным экраном), вместо сенсорного монитора может использоваться сочетание из обычного монитора и клавиатуры;
• устройства бесперебойного питания;
• купюроприемника, предназначенного для приема наличных денег. Купюроприемник определяет номинал принимаемой купюры и проверяет ее подлинность. Принятые купюры хранятся в стеккере, который снимается при инкассации платежного терминала;
• принтера чеков, предназначенного для печати и выдачи чека пользователю. В силу своего назначения принтер должен обладать повышенной надежностью и скоростью печати. Чековые принтеры обычно оснащены механизмом «презентер», который позволяет сначала напечатать документ, затем отрезать его и лишь после этого выдать пользователю. Для печати чеков используется специальная термобумага в рулонах;
• клавиатуры (в случае обычного монитора). В терминал также возможно встроить устройство для работы с пластиковыми банковскими картами, клавиатуру, сканер штрихкодов, фискальный регистратор и т. д.

Какой доход приносят платёжные терминалы как бизнес

Доход агента по приёму платежей складывается из трёх составляющих:

• вознаграждение от поставщиков услуг. За каждый проведённый платёж на специально открытый вами счёт будет поступать поощрение, как правило, составляющее от 1 до 2% от размера платежа
• выплаты от платёжных систем. Некоторые сервисы, например, «Qiwi», производят выплаты дополнительных вознаграждений в пользу агентов
• комиссия, взимаемая с плательщиков за пользование терминалом. Устанавливается вами самостоятельно. Обычно не превышает 5%

Если произвести условный подсчёт, то с каждой тысячи рублей, внесённой плательщиком в пользу оплаты той или иной услуги, вы сможете получить около 50 рублей. Следовательно, если дневной оборот платежей будет на уровне 100 000 руб., ваш доход составит 500 руб. При таких условиях месячная выручка будет около 15 000 руб.

Если вычесть расходы на аренду места, налоги и прочие затраты, то чистая прибыль составит примерно 10 000 руб. Дополнительный доход может приносить реклама, как было отмечено выше. В общей сложности с одного терминала вы сможете получать до 20 000 руб. чистой прибыли в зависимости от того, насколько удачно будет выбрано место расположения (от количества плательщиков и суммы среднего чека).

Программное обеспечение для терминалов

Купив необходимое количество аппаратов, стоит позаботиться и об их подключении к платёжным системам.  На сегодняшний день можно выделить несколько наиболее крупных платёжных сервисов:

• «Qiwi» – подключается платно. Стоимость подключения необходимо уточнять у представителей компании. Является лидером на рынке моментальных платежей. С помощью этой системы можно оплачивать услуги свыше 54 000 провайдеров
• «Pinpay Express» – подключение бесплатное. Широкий список партнёров-поставщиков услуг
• «CyberPlat» – подключение бесплатное. Обеспечивает приём платежей в пользу 4 700 поставщиков услуг, в числе которых — операторы мобильной связи, банки, предприятия ЖКХ и так далее

Кроме сервисного программного обеспечения, вы можете установить на свои терминалы дополнительный софт, позволяющий оптимизировать работу аппаратов и расширить их функциональные возможности.

Организация работы

Терминальный бизнес выгоден тем, что не требует больших площадей и штата сотрудников. Это позволяет существенно экономить на арендной и заработной плате. Если вы установите 5-6 аппаратов, то вполне сможете обслуживать их самостоятельно. Контролировать работу каждого из терминалов можно посредством интернета через персональную ячейку хозяина, зарегистрированную в платёжной системе.

Для корректной и бесперебойной работы платёжных терминалов необходимо:

• следить за интернет-трафиком и вовремя оплачивать услуги интернет-провайдера
• инкассировать терминал. Инкассацию можно проводить самостоятельно только в том случае, если решён вопрос безопасности. Альтернативный вариант – заключить договор с банком на инкассацию и перевозку денег
• своевременно менять чековую ленту
• чистить купюроприёмник и производить ремонт при необходимости

Если количество установленных вами терминалов будет от 6 и выше, целесообразно нанять администратора (помощника), который будет контролировать работу аппаратов.