Все плюсы, минусы и подвохи дебетовой карты тинькофф блэк

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

На финансовом портале Банки.ру банк занимает 1-е место в народном рейтинге. Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А выпишу, как часто советуют эксперты, все плюсы и все минусы, которые подметили клиенты. А потом вы сможете оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение.

Достоинства:

1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
2. Заявка подается онлайн не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
3. Получить наличные можно в любом банкомате. Тинькофф Банк имеет и собственные банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
4. Возможность привязать к карте до 30 валют и пользоваться деньгами за границей без лишней конвертации.
5. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
6. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 5 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение ПИН-кода, необходимость получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.
9. Оперативная работа чата в личном кабинете в любое время суток. Встречаются и негативные отзывы, но за все годы владения карточкой Тинькофф Банка у меня проблем с общением не было.

Недостатки:

1. Довольно высокая стоимость обслуживания (99 * 12 месяцев = 1 188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.) и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь) – добро пожаловать в “минус”.
9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Плюсы и минусы карты

У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.

Неоспоримые плюсы:

• Простота и скорость оформления продукта — заявка отправляется онлайн и доставляется курьерской службой на указанный адрес. Вся процедура занимает не более двух дней.
• Возможность обналичивания денег не только в фирменном банкомате, которых становится все больше, но в банкомате любого банка без комиссии.
• Бесплатные сервисы, функционирующие в режиме онлайн с простым и понятным интерфейсом: мобильное приложение и интернет-банкинг. Все процессы, связанные с собственными деньгами на карте, совершаются дистанционно, без стороннего вмешательства, в режиме полной конфиденциальности.
• Получение дополнительного дохода посредством:

    1. начисления до 6 процентов годовых на остаток денег на счете;

    2. возврат денег на счет в размере от 1 до 30 процентов с каждой совершенной покупки.

• Бонусы, в отличие от многих банков, это обычные деньги, которые возвращаются на карточный счет. Их можно использовать в обычном режиме: тратить и обналичивать.
• Участие банка в государственной программе страхования вкладов позволяет не беспокоиться за финансы в пределах 1,4 миллионов рублей в случае любых проблем.
• Высокая безопасность операций с картой.

Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:

• Высокая комиссия за обслуживания — 99 рублей в месяц, не будет взиматься если на остатке будет от 30 тысяч рублей или открыт рублевый вклад в банке.
• Плата за снятие наличности минимум 90 рублей, но при сумме снятия от 3000 рублей бесплатно.
• Необходимость изучения тарифов по продукту и систематического мониторинга изменений, которые банком вносятся постоянно.
• Округление суммы, потраченной на покупки, происходит в не в большую, а меньшую сторону. Решение — незначительное увеличение суммы покупки.
• Завышенная сумма лимита, на которую начисляется процент на остаток средств.
• Платная услуга «SMS-банк».

Преимущества и недостатки получения кредита наличными в Тинькофф банке

Кредитование в Тинькофф Банке имеет свои нюансы. И о них нужно знать заранее, чтобы не сожалеть впоследствии о дополнительных расходах:

На официальном портале заявлена только минимальная процентная ставка. Итоговая может значительно отличаться. Банк не запрашивает справки о доходах, но проверяет кредитную историю. Если потенциальный заемщик относится к категории «сомнительных», ему дадут деньги, но под максимально возможный процент. По некоторым расчетам клиент может оплачивать и 100% годовых;
Далеко не всегда заемщику выдается именно запрошенная сумма. Банк анонсирует займы по 1-му миллиону рублей, а в реальности выдает по 100 тысяч. Повышение лимита произойдет, если банк сочтет это возможным. Заявления от клиентов с просьбой увеличить лимит не принимаются и не рассматриваются;
Тинькофф банк потребительский кредит наличными в 2019 году выдает без поручителей. На практике это означает, что лимит рассчитывается на основании дохода только заемщика. Увеличить его искусственно, предложив в качестве «залога» зарплату другого человека, его кредитную историю не получится;
До момента, пока не подписан договор, можно в любой момент отказаться от кредита

В дальнейшем придется досрочно погашать, уплатив определенную сумму в качестве процентов;
Особое внимание необходимо уделять заполнению анкеты. Если сразу не отметить пункт с отказом от страховки, она будет подключена в автоматическом режиме

И заплатить придется 0,5% от суммы кредита.

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить, сколько стоит ее обслуживание.

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

• рублях,
• долларах США,
• евро.

Особенностью карточки является возможность привязать, кроме перечисленных трех валют, еще 27. Это удобно для оплаты товаров и услуг за границей. Потребуется всего лишь переключить карту на нужную валюту в пару кликов и пользоваться ею без конвертации (предварительно надо пополнить счет необходимой суммой в иностранной валюте).

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2020 г.). Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору. Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

• остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.;
• если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке на сумму от 50 000 руб.;
• вы получили там же кредит наличными;
• оформили тариф 6.2.

Комиссия за снятие или перевод со счета.

Вид операции	Вид дебетовой карты
₽	$	€
Внутренний банковский перевод	Бесплатно
Внешний банковский перевод	Бесплатно (до 20 000 руб. в месяц)	15 $	15 €
1,5 %, минимум 30 руб. за часть суммы сверх 20 000 руб.
Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка	Бесплатно (до 100 000 руб. в месяц при сумме операции 3 000 руб. и выше)	Бесплатно (до 5 000 $ в месяц при сумме операции 100 $ и выше)	Бесплатно (до 5 000 € в месяц при сумме операции 100 € и выше)
90 руб. (до 100 000 руб. в месяц при сумме операций до 3 000 руб.)	3 $ (до 5 000 $ в месяц при сумме операций до 100 $)	3 € (до 5 000 € в месяц при сумме операций до 100 €)
2 %, минимум 90 руб. (свыше 100 000 руб. в месяц)	2 %, минимум 3 $ (свыше 5 000 $ в месяц)	2 %, минимум 3 € (свыше 5 000 € в месяц)
Снятие наличных через собственные банкоматы	Бесплатно (до 500 000 руб. при любой сумме операции)	Бесплатно (до 5 000 $ при любой сумме операции)	Бесплатно (до 5 000 € при любой сумме операции)
2 %, минимум 90 руб. (на сумму сверх 500 000 руб.)	2 %, минимум 3 $ (на сумму сверх 5 000 $)	2 %, минимум 3 € (на сумму сверх 5 000 €)

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное. СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 59 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Обратите внимание, что если вы не смогли воспользоваться бесплатным обслуживанием, то на конец расчетного месяца у вас на счету должна быть определенная сумма. В противном случае вы можете уйти в “минус”

Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта.

Комиссия за снятие наличных

Клиенты банка Тинькофф, оформившие дебетовую карту, комиссию за снятие наличных денежных средств не оплачивают. То есть, комиссии за выдачу денег в банкоматах других банков просто нет. Однако тут есть несколько условий, которые ставит банк перед держателями. Комиссия не взимается при выполнении следующих требований:

1. Сумма единовременного снятия должна превышать 3000 рублей.
2. Общая сумма снятых за месяц денежных средств не должна превышать 150 000 рублей. Только при соблюдении этих условий, с вас не возьмут комиссию.

Если сумма снятия будет менее 3000 рублей, то пошлина составит 90 рублей. А если за месяц вы снимите с пластика наличные на сумму, превышающую 150 тысяч рублей, то комиссия за все последующие снятия будет 2% от суммы операции, но не менее 90 рублей до конца месяца. На данный момент после закрытия ОРС оптимально снимать деньги с карты Тинькофф с помощью банкоматов Бинбанка — можно снять 30 тыс. рублей единовременно(по состоянию на февраль 2016 года)

Минусы карты Тинькофф Блэк

Практически все минусы данной карточки проистекают из плюсов. А точнее, из тех условий, которые вы должны постоянно держать в голове и выполнять для того, чтобы не переплатить лишнего, или не отказаться в ситуации недополучения прибыли.

К примеру, вы держите на счету солидную сумму денег, и рассчитываете на доход. Но при этом вы в этом месяце не совершали расходных операций по карточке, расплачивались другим карточным продуктом. И из-за этого проценты не начислят.

У вас был действующий кредит, плата за обслуживание не взималась. Как только задолженность оказалась погашена, с вас сразу ежемесячно будут списывать по 99 рублей, что приведет к неплохой годовой переплате.

Захотели снять наличные, и запросили сумму менее 3000 рублей? Если дело происходит при использовании банкомата Тинькофф, то с вас ничего не возьмут, а вот если вы пользовались чужим устройством, то с вас за снятие ваших же денег снимут 90 рублей.

То же самое с пополнением счета. Казалось бы, такая процедура и вовсе не должна подвергаться никаким тарификационным сборам, ведь банк сам заинтересован в том, чтобы вы чаще пользовались его карточными продуктами. Но нет, если положить более 150 тысяч на счет, вам начислят на разницу 2% комиссии.

Многие также попадают впросак с овердрафтом. Это платная услуга, если снять более 3000 рублей, и плата начисляется за каждый день использования средств банка. При этом вы можете подключить эту услугу, а потом не специально израсходовать больше, чем у вас было на счету, снять деньги банка, и потом переплачивать за это.

Выгода кредитных карт

Преимущества кредитных карт – это возможность купить что-то или заплатить за услугу прямо сейчас, а не ждать, когда накопится нужная сумма. Получается, что те средства, которые планировалось бы откладывать, будут возвращать банку. Однако это дает возможность пользоваться купленной вещью. У кредитных карт Тинькофф есть много преимуществ:

1. Заполняют заявку на карту через интернет, в личном кабинете.
2. Одобрение происходит быстро. Выпуск и доставка карты осуществляется бесплатно.
3. Если ею не пользуются, то плата за обслуживание не взимается.
4. В Тинькофф действует грейс-период до 55 дней, когда не нужно платить проценты за потраченные средства с кредитной карты. Это позволяет не занимать деньги до зарплаты, а при необходимости брать нужную сумму с карты. Например, на покупку прохудившейся обуви или на продукты питания. Главное – потом вернуть деньги на карту в течение 30 дней. Тогда проценты начисляться не будут.
5. Операции по карте можно выполнять через личный кабинет или в мобильном приложении. Это экономит время плюс финансовые вопросы можно решить даже ночью.
6. В магазинах-партнерах можно покупать товары в рассрочку до года – без процентов. Получается, что клиенты банка могут купить нужные товары сразу и без переплаты. А вернуть банку истраченные средства можно небольшими ежемесячными платежами, что будет не сильно бить по бюджету.
7. С помощью кредитной карты Тинькофф можно погасить долг в другом банке и потом не платить проценты 120 календарных дней (отсчет идет с момента перевода средств другой организации). Услугу подключают при обращении в Тинькофф. Но в случае просрочки придется платить проценты (от 12 и выше).
8. В Тинькофф есть бонусная программа. Например, кэшбэк до 30 процентов за каждую покупку. Или накопление бонусов, милей, которыми можно оплатить авиа- или железнодорожные билеты, обед или ужин в ресторане.
9. На некоторых кредитных картах предусмотрено начисление процентов на остаток. Это – возможность немного увеличить капиталы – до 7 процентов.
10. При плохой кредитной истории получить новый займ проблематично. Но карту с минимальным лимитом получить гораздо проще. Это позволит иметь денежную подстраховку или оплатить коммунальные услуги. А вернуть на карту деньги можно будет не в ущерб себе – небольшими суммами.
11. Так как есть разные варианты кредиток, то можно подобрать ту, которая станет выгодной. Например, если клиент часто летает, то больше подойдет с накоплением милей, которые можно потом обменять на очередной билет. У платиновых карт премиум класса, широкий спектр бонусов, дополнительных услуг.
12. Проценты начисляются только на потраченную сумму (если клиент не вернул средства в течение льготного периода). А по потребительскому кредиту действует годовая ставка.
13. Кредитку удобно носить с собой, можно даже не пользоваться кошельком, он не станет тяжелым от мелочи. Также выгодно рассчитываться пластиком в заграничных поездках. Обмен валюты происходит автоматически.

Тинькофф – это крупный российский банк. Он работает только в онлайн-режиме, не содержит множества офисов, но он сумел обеспечить своим клиентам профессиональную круглосуточную техподдержку как в России, так и за рубежом. Хотя преимущества кредитных карт, однако если требуется только снятие наличных, то кредитка будет невыгодна – за обналичивание берут очень большие проценты.

Следующая запись Как пользоваться кредиткой Тинькофф, чтобы она стала выгодной клиенту

Как заказать и получить карту «Тинькофф Блэк» через интернет с доставкой?

Оформление дебетовой Тинькофф Блэк производится на официальном сайте банка. Порядок действий клиента, желающего приобрести такое платежное средство, можно представить в виде следующего списка:

1. Просмотр условий и выбор типа карты (классическая/премиальная).
2. Заполнение онлайн-заявки на сайте Тинькофф Банка.
3. Ожидание одобрения заявки.
4. Назначение встречи с сотрудником банка для получения пластикового платежного средства. Клиент самостоятельно выбирает удобное для себя время и место.
5. Подписание необходимых документов и получение готовой карты в установленную дату.

Онлайн-заявка на карту Тинькофф Блэк на официальном сайте

При оформлении дебетовой Тинькофф Блэк первый шагом будет подача заявки на официальном сайте банка. Порядок действий будет выглядеть следующим образом:

1. Переход на сайт Тинькофф Банка и выбор раздела «Дебетовые карты» (верхнее меню главной страницы).

Далее среди предложенного списка нужно выбрать интересующий вариант и нажать на кнопку «Оформить карту».

нужно прокрутить в самый низ и заполнить заявку, указав в ней:

• ФИО,
• номер телефона,
• адрес электронной почты,
• дату рождения,
• наличие/отсутствие гражданства РФ,
• валюту счета (рубли/доллары/евро).

В конце нужно согласиться с обработкой персональных данных, поставив отметку в соответствующем окошке, и нажать на кнопку «Оформить».

Как отказаться от Tinkoff Black?

Владельцы Tinkoff Black при желании могут в любой момент заблокировать ее. Сделать это можно через личный кабинет или же путем отправки соответствующего SMS-сообщения (более подробно этот вопрос освещен ниже по тексту).

СПРАВКА. После выполнения описанных выше действий, карта станет навсегда недействительной. Однако счет, к которому она привязана, будет действующий. Для его закрытия нужно вывести остаток денег и обратиться с соответствующей просьбой в службу поддержки Тинькофф Банка.

Как активировать карту «Тинькофф Блэк»?

У держателей дебетовой Тинькофф Блэк нет необходимости в проведении дополнительной ее активации. После оформления заявки сотрудник банка доставляет ее к клиенту в уже активированном состоянии. Поэтому сразу после получения ею можно пользоваться (оплачивать покупки в магазинах, совершать платежи в интернете и т.д.).

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Рассмотрим наиболее популярные операции с дебетовыми карточками: оплату товаров и услуг, пополнение и снятие денег, а также получение процента на остаток.

Оплата товаров и услуг

Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести ПИН-код, а также поставить подпись на чеке.

Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с телефона.

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

Банк настоятельно рекомендует:

• не сообщать секретный код даже сотрудникам банка;
• при смене номера необходимо сразу же сообщить об этом банку, так как карточка привязана к телефону.

Снятие наличных без комиссии

Снять деньги без комиссии можно в банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

• если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации;
• в приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.

Снятие наличных без комиссии возможно и в банкоматах других банков. За сумму свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 100 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Как пополнить карту без комиссии

Пополнить без комиссии возможно в банкоматах Тинькофф Банка наличными и в его онлайн-сервисах банковским переводом. Если пользуетесь услугами других банков, то нулевая комиссия будет при соблюдении определенных условий:

Вид дебетовой карты
₽	$	€
0 % до 150 000 руб.	0 % от 2 $ до 10 000 $	0 % от 2 € до 10 000 €
2 % на сумму свыше 150 000 руб.	2 %, минимум 0,01 $ на сумму до 2 $ и свыше 10 000 $	2 %, минимум 0,01 € на сумму до 2 € и свыше 10 000 €

Учитесь копить с картой Тинькофф

Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток по счету. По рублевому счету – 5 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Вид дебетовой карты
₽	$	€
5 % на остаток до 300 000 руб. и при покупке от 3 000 руб. за расчетный период	0,1 % на остаток до 10 000 $	0,1 % на остаток до 10 000 €
5 % на тарифе 6.2. на остаток от 100 000 до 300 000 руб. и при покупке от 3 000 руб. за расчетный период	0 % на остаток свыше 10 000 $	0 % на остаток свыше 10 000 €
0 % при других условиях	0 % если не оплачивались покупки в течение расчетного периода	0 % если не оплачивались покупки в течение расчетного периода

Тарифы и условия

Линейка «Драйв» представлена 2 платежными инструментами Mastercard World — дебетовой и кредитной картами, поддерживающими систему бесконтактной оплаты для повышения уровня безопасности и мобильные сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay для удобства пользования клиентов. Условия карты Тинькофф Драйв наиболее выгодны автолюбителям.

Кредитные карты

Тарифы по кредитке описаны в таблице:

Кредитная линия	до 700 тыс. руб.
Беспроцентный период	55 дней
Процентная ставка при условии оплаты минимального взноса	15-29,9%
Процентная ставка на снятие наличных	29,9-39,9%
Обслуживание автокарты	990 руб.
Комиссионный сбор за снятие наличных: до 100 тыс. руб. более 100 тыс. руб.	390 руб. 2% и 390 руб.
Уведомление об операциях за месяц	59 руб.
Страховая защита	0,89% от суммы долга
Обязательный взнос	не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.)

При оформлении кредитной карты Тинькофф Драйв компания предоставляет бесплатно следующие услуги:

• Выпуск и перевыпуск карточек, доставка.
• Оформление дополнительных карт для родных и близких в рамках основного кредита.
• Пополнение счета переводом с карты другой банковской структуры, межбанковским переводом, в банкоматных устройствах Тинькофф Банка и партнерской сети.
• Мобильный и интернет-банкинг.
• Формирование счетов-выписок за прошедшие периоды.

Дебетовые карты

Дебетовая карта Tinkoff Drive представляет собой платежный инструмент для использования собственных средств при оплате за автоуслуги и топливо у партнеров финансового учреждения. Стоимость обслуживания бесплатна, если клиент имеет кредит в банке или расчетная автокарта содержит не менее 150 тыс. руб., при других обстоятельствах взимается ежемесячная плата в размере 190 руб.

При превышении лимита оплачивается сбор в размере 2% от суммы, но не менее 90 руб. В банкоматах сторонних финансовых учреждений за операцию по карте для автомобилистов на сумму до 3 тыс. руб. предусмотрена комиссия 90 руб.

Бесплатный перевод денег Card2Card осуществляется, если не превышен установленный лимит в размере 20 тыс. руб., иначе держатель карточки платит 1,5% суммы, не менее 30 руб. При пополнении счета в партнерской сети на сумму до 300 тыс. руб. операция происходит без комиссии, в других случаях с карты снимается сумма по ставке 2%.

Минусы дебетовой карты Тинькофф

Среди минусов дебетовой карточки Tinkoff Black можно выделить высокую стоимость годового обслуживания — 1188 рублей. В большинстве банков годовое обслуживание среднестатистического пластика стоит порядка 750-800 рублей.

Также минусом можно назвать большое количество условий и требований. Посудите сами, вроде как снятие наличных бесплатное, но при определенных условиях, обслуживание может быть бесплатным, но при соблюдении некоторых требований, проценты на остаток начисляются, но их размер зависит от соблюдения некоторых правил и т.д. Каждый пункт имеет какие-то правила, которые нужно соблюдать, иначе пользование картой не будет таким выгодным.

По тарифам это моя самая выгодная карта

Выгодная она почти по всем моментам, но вот навскидку, что нравится.

Плата за обслуживание смешная. Сейчас она равна 99 рублям в месяц. По факту я не платил их годами.

Всё потому, что выполнить условия для бесплатного обслуживания ну нереально просто: достаточно положить туда 30 тыс. рублей. Что я и сделал давным-давно.

Как ни крути, в 2019 году 99 рублей в месяц – это копейки. Подписка на Apple Music стоит дороже. Не говорю уже о том, что за нормальный тариф у другого «моего» банка срубают почти 500 рублей.

Нормальный кэшбек? Тратил в мае немного, это всё акции в приложении.

Нормальный и предсказуемый кэшбек. Категории повышенного кэшбека 5% вы выбираете сами каждые три месяца. На остальное начисляют стабильный 1 процент.

Эти условия действуют в любом случае. Но есть ещё одна тема. В мобильном приложении Тинькофф постоянно появляются акции, скидки, специальные предложения.

Это может быть кэшбек до 30% или возврат фиксированной суммы денег на карту. Список обновляется почти каждый день. Есть, например, Перекрёсток, Delivery Club, Связной, Горздрав, Рив Гош – сотни магазинов и сервисов со спецпредложениями.

Чтобы принять участие в таких акциях, просто ставите галочку напротив и всё. Есть у меня привычка заходить в меню предложений и включать там всё новое, что появляется.

Респект за то, что для крупных торговых центров предусмотрено удобное меню: можно разом активировать всё «бонусы» в магазинах отдельно взятого ТЦ.

Типичный банкомат Тинькофф Банка. Раньше не было, теперь активно ставят.

Снятия в любых банкоматах бесплатные от 3000 руб. Очень часто выручает: нужна наличка – подходишь к первому попавшемуся банкомату, снимаешь без страха попасть на какой-нибудь хитрый процент.

Даже спустя 4 года не могу привыкнуть, что подходит абсолютно любой банкомат. Главное в них снимать больше 3000 руб. за раз и не больше 150 тыс. руб. за месяц. В остальных случаях будет фиксированная комиссия 90 рублей.

Последние два года в крупных городах РФ начали появляться фирменные банкоматы Тинькофф Банка. Жёлтые такие, высокие.

Они не только, наверное, самые современные из всех вообще, но и лимиты в них заметно «добрее»: можно без комиссии снять от 100 рублей до 500 тыс. руб в месяц.

За подробными тарифами на обслуживание лучше сходите на сайт, не вижу смысла всё тут приводить. Просто скажу одно: ни одна карта не радовала меня условиями так, как эта.

Перевод между картами

Перевод на дебетовую карту Тинькофф — где найти реквизиты или номер счета? Этим вопросом задаются многие клиенты Тинькофф банка. Узнать реквизиты и номер счета можно несколькими способами:

• В личном интернет-банке
• В договоре на выпуск и обслуживание
• Позвонив по бесплатному номеру круглосуточной службы поддержки клиентов банка. У вас под руками должна быть дебетовая карта Тинькофф, чтоб назвать последние 4 цифры карты. Лучше звонить с номера, к которому привязана карта

Если вам нужно узнать номер карты, он пишется на лицевой стороне любого пластика, в независимости от банка. Как правило, номер состоит из 16 цифр, расположенных группами, по 4.

Если вам нужно узнать реквизиты счета, к которому прикреплена карта близкого человека, то такую информацию нужно уточнять у него, вы никак не сможете получить ее самостоятельно. Комиссия за исходящий перевод денежных средств на карточный счет стороннего банка будет оставлять 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.
Вы можете также перевести деньги с карты на карту, воспользовавшись сервисом переводов с карты на карту на нашем сайте.

Бонусы за АЗС и автотраты по карте Tinkoff Drive

Теперь поговорим о самом главном – бонусной программе Тинькофф Драйв. Именно величина «кэшбэка» за автотраты, который зачисляется в виде баллов является главным преимуществом карты.

Обычно, банк Тинькофф, по своим картам, которые выпускаются с кредитным лимитом или с дебетовым функционалом, процент кэшбэка или бонусных баллов устанавливает разный. Как правило, по кредитным картам более выгодный процент кэшбэка, нежели по дебетовым. Это, в принципе, сегодня у всех банков.

Но по дебетовой и кредитной карте Драйв от банка Тинькофф условия бонусной программы одинаковые. И это не может не радовать тех, кому кредитные карты не одобряются из-за плохой кредитной истории. Ведь можно оформить дебетовую карту и получать столько же выгоды.

Принцип действия бонусной программы следующий:

1. Вы совершаете покупки по карте и получаете за это бонусные баллы, которые отражаются в мобильном или интернет-банке.
2. Накопив 2000 баллов, ими можно компенсировать покупку по карте. То есть, превратить баллы в рубли, которые будут зачислены на ваш баланс.

Как накопить бонусные баллы за свои покупки

Бонусная программа

Рассмотрим, за какие покупки банк начисляет бонусные баллы (кэшбэк).

• За любой полис в Тинькофф Страхование — 10%. Это может быть КАСКО, ОСАГО или даже страховка для выезжающих заграницу.
• За оплату на АЗС – 10% от суммы покупки возвращается в виде баллов.
• За оплату любых автоуслуг – 5% банк вернет баллами. К категории «Автоуслуги» относятся автомойки, автосервисы, парковка и проезд по платным автодорогам.
• За оплату штрафов ГИБДД – 5% при условии оплаты через мобильный или интернет-банк Тинькофф.
• За любые другие покупки – 1 балл с каждых 100 рублей, потраченных по карте.

МСС торговых точек для получения бонусов

Будут или нет бонусы за покупку необходимо смотреть по коду МСС. В ИБ и мобильном банке Тинькофф возле каждой операции указан МСС транзакции. Для тех, кто не знаком со списком МСС, рекомендуем ознакомиться в отдельной статье про коды торговых точек.

Совершенные операции покупок в категории «Топливо» должны иметь MCC: 5172, 5541, 5542, 5983.

Операции покупок в категории «Автоуслуги» должны иметь MCC: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549.

Как потратить бонусные баллы Драйв

Активно расплачиваясь картой, можно быстро накопить бонусные баллы и компенсировать ими свои покупки на автозаправках или операции из категории «Автоуслуги», совершенные по банковской карте.

Курс конвертации бонусов в реальные деньги следующий:

1. Целую операцию покупки в категории «Топливо» можно компенсировать баллами по курсу 2 к 3 (0,666665). То есть, накопив 2000 баллов, можно компенсировать покупку топлива на автозаправке на сумму 1333.33 рубля.
2. Если же баллами компенсировать траты из категории «Автоуслуги», то баллы переводятся в рубли по более выгодному курсу 1 к 1. Рекомендуем, компенсировать именно покупки из этой категории. К примеру, практически все официальные дилеры-автосервисы принимают к оплате банковские карты. Оплатив стоимость ежегодного ТО своего автомобиля, можно компенсировать эти расходы. Таким образом, техобслуживание или ремонт вашего автомобиля Вам будет обходиться бесплатно. Тоже самое можно сказать про автомойки, парковки и платные дороги, которые по факту будут для Вас обходиться бесплатно!

Дебетовые карты банка Тинькофф в 2021 году

В 2021 году Тинькофф Банк предлагает 2 категории дебетовых карт: классические и премиальные.

Tinkoff Black (лучшая карта с кэшбэком)

	Дебетовая карта Tinkoff Black (подать заявку на официальной странице банка)
Валюта	Рубли, доллары, евро — 27 валют на одной карте (переключаются в несколько кликов)
Обслуживание	0 ₽ — (для счетов в ин. валюте), в рублях, при наличии вкладов, счетов и тд. от 50 тыс. ₽; 99 ₽ — в иных случаях;
Кэшбэк	2-15% — за покупки в любимых категориях; 1% — за остальные покупки; 3-30% за покупки по спецпредложениям;
Проценты на остаток	3,5 — 5% по счёту в ₽ (на остаток до 300 тыс. ₽ и тд.  в перечне тарифов карты); 0,1 % по счёту в долларах, евро;
Доставка карты	бесплатно 1-2 дня
СМС оповещения	59 ₽

Тарифы на снятие наличных с карты Tinkoff Black

В банкоматах банка Тинькофф	Бесплатно с любой суммы. За расчётный период: до 500 тыс. ₽; до 5 тыс. $; 5 тыс. €; 2%, max — 90 ₽ — на часть превышающую 500 тыс. ₽ со счёта в ₽; 2%, min 3$ / 3€ — на часть суммы сверх до 5 тыс. $, 5 тыс. €;
В иных банках, со счёта в ₽	Бесплатно — от 3 тыс. ₽ за операцию, до 100 тыс. ₽ — на сумму снятую в расчётный период; 90 ₽ — на операцию до 3 тыс. ₽, при снятии до 100 тыс. ₽ в расчётный период; 2%, min 90 ₽ — на часть суммы сверх 100 тыс. ₽
В иных банках, со счёта в $, €	— от 100 $ или 100  € за операцию,  до 5 тыс. ₽  или 5 тыс. € — за расчётный период; 3 $ /3 € — на операцию до 100 $ или 100 € в этой же валюте — при снятии до 5 тыс. $ и 5 тыс. € в расчётный период;

Расчётным периодом считается срок между выписками в банке и длится в переделах 28 — 31 день (в зависимости от календарных дней месяца).  Для каждого клиента и фин. продукта банка расчётный период может быть разным (при желании можно его изменить по телефону поддержки).

Главные параметры дебетовых карт Блэк:

• кэшбэк до 30%;
• стоимость обслуживания: если остаток на счетах и вкладах банка составляет 50 тысяч рублей — бесплатно, если остаток меньше — 99 руб. за месяц;
• проценты вознаграждения на остаток составляют до 5%, зависимо от величины суммы.

На данной карте, самые выгодные условия начисления кэшбэка (возврат части потраченных денег до 30%), а также наличие депозитной программы начисления процента на остаток в течении месяца. Снимать наличные средства при помощи Тинькофф Блэк можно в банкоматах любого банка (но, при этом, есть некоторые ограничения).