Рефинансирование ипотечного кредита в юникредит банк

Похожие потребительские кредиты рефинансирования в Московской области от других банков

Собираем пакет документов

Перекредитование хорошо тем, что для него не нужно собирать такой же пакет документов как при оформлении кредита. Заемщик уже «на карандаше» у другого банка, а значит, Юникредит может получить о нем исчерпывающую информацию из единой базы. Тем не менее, помимо заявления на рефинансирование, заемщик должен предоставить банку:

• паспорт;
• документы, подтверждающие доход;
• справку/выписку из банка, в котором он брал кредиты подлежащие рефинансированию;
• реквизиты кредитных счетов, на которые необходимо перечислить средства для погашения займов в банках кредиторах.

Любая справка/выписка не подойдет, документ должен содержать в себе: номер договора, дату заключения, сумму займа, размер ежемесячного платежа, остаток задолженности на дату обращения, остаток просроченной задолженности, если таковая имеется. Учтите, что и справка/выписка и реквизиты кредитных счетов должны быть удостоверены печатью и подписью сотрудника банка кредитора. Документы действительны 15 суток, считая с даты их оформления. Реквизиты кредитных счетов должны содержать:

• номера расчетных счетов;
• корр. счет;
• БИК и ИНН;
• наименование и адрес банка кредитора.

Советы при выборе кредита от экспертов

• Что такое рефинансирование кредита

  Дельные советы

  Критерии выбора
  оптимального кредита

  Разнообразие видов потребительских кредитов может запутать заёмщика. В такой ситуации многих привлекают самые понятные и простые варианты. Однако на практике они далеко не всегда оказываются выгодны.

• Подводные камни

  Когда не стоит брать
  потребительский кредит?
  Основания и альтернативы

  При получении кредита многие заёмщики недооценивают свои силы, что впоследствии приводит к проблемам с возвратом займа. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться простых рекомендаций.

• Злободневное

  Если сотрудник банка отказывается признать и исправить свои ошибки, могут потребоваться официальные меры. В распоряжении клиента различные алгоритмы действий, выбор которых зависит от ситуации.

• Злободневное

  Вправе ли банк
  заставлять клиента страховаться?

  Страхование давно стало неотъемлемой частью системы кредитования. Банкиры пытаются обезопасить свои вложения, потому редко одалживают деньги без оформления страховки. Всегда ли такое требование соответствует закону, и как избежать страхования при получении кредита?

• Ликбез

  Какие проблемы возникают
  при оплате кредита?

  Часто заёмщики недооценивают значимость условий возврата кредита. Обслуживание долга порой требует дополнительных затрат времени и средств. К тому же, нелишне проверить требования банка на законность.

• Подводные камни

  Последствия просрочки
  очередного платежа

  Санкции за просрочку по кредиту регламентированы законом. Однако негативные последствия в этом случае выходят за рамки финансовой ответственности. В то же время, иногда неприятностей можно избежать совсем.

• Злободневное

  Рефинансирование, реструктуризация
  и другие способы вернуть
  непосильный долг

  Трудности с возвратом кредита испытывают многие заёмщики. Существуют различные выходы из подобных ситуаций. Понимание имеющихся возможностей увеличивает шансы на положительное решение проблемы.

• Злободневное

  Почему банки отказывают в кредите
  и что делать

  Получить отказ в необходимом займе — неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.

• Ликбез

  Кредитная история — это информация о принятых обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения. Рассмотрим подробно как узнать свою кредитную историю, из чего состоит кредитный отчет и можно ли исправить плохую историю.

• Ликбез

  Виды потребительских
  кредитов

  Потребительское кредитование — широкое понятие, включающее различные виды займов, предоставляемых частным лицам на потребительские нужды. Как не ошибиться с выбором и оформить кредит на наиболее выгодных условиях?

• Еще почитать

Как оформить заявку на рефинансирование в банке Юникредит

Для отправки запроса требуется посетить официальный ресурс учреждения. В предложенной форме заявки нужно указать персональные данные, регион фактического проживания и выбрать из списка отделение банка.

Рассчет рефинансирования

Какая вам нужна сумма

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Ставка
от 9.7%

Ежемесячный платеж

₽

Все предложения

В анкете соискатель оставляет контактную информацию, сведения об опыте работы, банковском продукте. После соглашения с обработкой персональных данных отправляется заявка путем нажатия кнопки, расположенной в нижней части страницы.

Соискатели могут посетить отделение банка, чтобы заполнить анкету на предоставление кредита. Этот способ имеет преимущества, которые заключаются в возможности проконсультироваться со специалистом в процессе составления запроса.

Калькулятор

Ставки и условия ипотеки в банке Юникредит

Условия кредитования при получении ипотеки в банке Юникредит мало отличаются от других банковских организаций, но имеют свои особенности:

• Первичные вложения не менее 15%.
• Длительность периода выплат – от 1 до 30 лет.
• Предельная сумма залогового кредита для регионов до 5 млн. рублей, в Москве и Санкт-Петербурге – до 15 млн. рублей. Но при первичном взносе более 50% от рыночной стоимости недвижимости сумма кредита может быть увеличена в первом случае до 10 млн., во втором – до 30 млн. рублей. Один минус – заявка будет рассматриваться на пару дней дольше.
• Платежи аннуитетные (равные для каждого процентного периода);
• Процентная ставка при оформлении ипотечной ссуды в банке Юникредит фиксированная (не изменяется). Но к ней могут быть применены повышающие коэффициенты:

+0,25% — если сумма кредита менее 5 млн. для Московской области, 3,5 млн. для Питера и 2 млн. для остальных региональных образований.

+2,5% — при отказе от договора страхования жизни и  здоровья заемщика.

+1% — если человек не желает страховать титул (риск утраты права собственности).

+1% — отказ от покупки полиса, по которому страхуется гражданская ответственность (риск причинения вреда жизни и здоровью или имуществу третьих лиц при пользовании залоговым имуществом).

• При формировании ипотечного соглашения в банке Юникредит для зарплатных клиентов (заемщик обслуживается в банке) ставка процента снижается на 0,5%.
• Банк поддерживает государственные программы «Жилище» и «Молодая семья». Молодые супруги с двумя и более детьми, рожденными после 1 января 2018 года, могут взять ссуду со ставкой 6%.
• Семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться материнским капиталом и покрыть им первоначальный взнос при получении ипотечного займа от банка Юникредит.

Ипотечные программы кредитования населения в банке Unicredit представлены следующими продуктами:

1. Ипотека с господдержкой – ставка 6% при условии, что с января 2018 по декабрь 2022 в семье родится второй или последующие дети. Льготный период длится 3 года – если родился второй ребенок, 5 лет – если третий, 8 лет (максимальный срок) – при появлении на свет нескольких младенцев (периоды суммируются).
2. Кредит на квартиру – 10,75%.
3. Кредит на коттедж – 13,25% при первичном взносе свыше 50%.
4. Новостройка. Если кредит выдается на покупку квартиры, ставка составит 10,25%, при первом взносе не менее 20%. Если клиент желает приобрести загородный дом – 12,75%, при вложениях свыше 50%.
5. Целевой кредит, выдается под залог имеющейся недвижимости. Если это квартира ставка будет 13%, при взносе от 20 до 70%, если дом – 15,25% с первым взносом от 50%.
6. Рефинансирование кредита, оформленного на покупку квартиры на первичном рынке – 10,25%, на вторичном – 10,2% с первоначальным взносом до 80%.
7. Переоформление ипотечного кредита в банке Юникредит, оформленного для приобретения дома на первичном рынке – 12,75%, на вторичном – 13,25% при вложениях свыше 50% от стоимости недвижимости.

Способы погашения

График совершения платежей разрабатывается индивидуально для каждого клиента. Чаще всего это стандартные ежемесячные платежи, но иногда могут быть перечисления в счет задолженности раз в квартал, раз в полгода или даже раз в год.

Независимо от периодичности совершения переводов клиенту предлагается несколько способов погашения задолженности. Так, заемщик может вносить средства через кассы или через терминалы банковской системы. В таком случае не требуется оплата комиссий. Также можно воспользоваться онлайн-переводами, совершив оплату непосредственно на официальном сайте при помощи карты любого банка либо через личный кабинет интернет-банка со своей карты Юникредит.

Условия рефинансирования

Рефинансирование потребительских кредитов других банков по низкой процентной ставке.

Среди множества кредитных предложений ЮниКредит Банка особой популярностью пользуется программа рефинансирования потребительских займов, полученных в сторонних банках. Оформить новый договор на более выгодных условиях может любой гражданин Российской Федерации, в возрасте от 18 года, если его место работы находится в регионе осуществления финансирования. Обязательными требованиями являются постоянная регистрация в одном из субъектов РФ и минимальный размер дохода клиента для получения кредита:

• в Москве – от 30 000 рублей;
• в остальных регионах РФ – от 15 000 рублей.

Рефинансирование физических лиц

Для своих клиентов ЮниКредит Банк предлагает ставку от 8,9% при условии оформления добровольного страхования жизни заемщика. Без оформления полиса – 15,9% годовых. Объем выдаваемых денежных средств устанавливается индивидуально. Максимальная сумма для новых клиентов составляет 700 тысяч, для зарплатных – 2 миллион рублей. Срок кредитования от двух до 5 лет. Комиссия за организацию и выдачу кредита отсутствует.  Неустойка за несвоевременное погашение задолженности составляет 20%. Деньги зачисляются на текущий счет, открытый в банке. Вы можете единовременно получить зачисленные средства или осуществить перевод в пределах суммы кредита. Срок рассмотрения заявки до 3 рабочих дней.

Рефинансирование в ЮниКредит Банке

Перечень необходимых документов

Чтобы рефинансировать потребительские кредиты в ЮниКредит Банк необходимо предоставить реквизиты текущего счета для перечисления средств и следующую информацию о кредитах:

• номер договора;
• дата заключения;
• первоначальная сумма;
• сумма ежемесячного платежа;
• остаток задолженности;
• сумма просрочки (при наличии).

Помимо этих документов вам нужно заполнить заявку на официальном сайте ЮниКредит Банка, где указать ФИО, дату рождения, номер мобильного телефона и другую контактную информацию. Далее следует выбрать банковский продукт, предоставить оригинал и копию паспорта гражданина РФ и документ, подтверждающий уровень дохода.

Как рефинансировать кредит в ЮниКредит Банке

Способы погашения долга

Осуществлять ежемесячные платежи по рефинансированию в ЮниКредит Банк можно как через кассу в любом отделении, так и дистанционно. Кроме того, программа предусматривает частичное и полное досрочное погашение в любую дату без взимания комиссии.

Условия рефинансирования в Юникредит банке

Перекредитование ипотеки в Юникредит банке осуществляется на выгодных условиях и под невысокий годовой процент.

Основные условия предоставления услуги следующие:

1. Валюта ссуды — рубли РФ.
2. Сумма займа: 80% от цены жилья, если первоначальный займ имел целевую направленность на покупку недвижимости. Если начальная ссуда была предоставлена на любые цели — 70%. В случае, когда кредит оформляется на приобретение частного домовладения — 50%.
3. Период погашения долга — 12 месяцев — 30 лет.
4. Обеспечение — под залог приобретаемой недвижимой собственности.
5. Поручительство — супруга либо супруги, если заемщик состоит в официальном браке.
6. Отсутствует комиссия за переоформление кредита.
7. Возможно досрочное погашение долга без наложения штрафов и начисления пени.
8. Процентная ставка имеет фиксированную величину на весь период кредитования, актуальную информацию можно найти на сайте банка — https://www.unicreditbank.ru/ru/personal.html#home.

Оформить рефинансирование ипотечного займа в финансовой компании могут граждане, которые отвечают таким требованиям:

• совершеннолетний гражданин — возраст от 21 года;
• наличие гражданства РФ;
• официальная прописка на территории РФ;
• постоянное трудоустройство и стабильная заработная плата;
• местонахождение предприятия на котором работает заемщик — вся территория РФ;
• наличие полного пакета требуемой документации;
• отсутствие долгов по другим займам и наличие положительной кредитной истории.

К рефинансируемому объекту недвижимости тоже выдвигаются определенные требования:

• жилье должно использоваться исключительно по назначению — с целью проживания;
• объект обязан иметь отдельный вход и санузел;
• обязательно наличие водоснабжения и энергообеспечения;
• адрес — недвижимость, которая покупается, должна находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
• покупаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность пользователя, берущего займ.

Преимущества данной услуги

Рефинансирование ипотечного займа — это процедура перекредитования на более выгодных условиях уже имеющейся ссуды, оформленной в стороннем банке.

Преимуществами данной услуги являются:

1. Значительное снижение процентной ставки по ипотеке.
2. Сокращение ежемесячных платежных взносов.
3. Продление срока погашения кредита.
4. Увеличение суммы ипотечной ссуды.

Отделения ЮниКредит Банка в России

Это интересно: Выплатил ипотеку — что делать дальше

Условия рефинансирования ипотеки ЮниКредит

ЮниКредит банк предлагает такие условия по рефинансированию ипотеки:

• Максимальный срок оформления кредита: на 30 лет, если первоначальный заем выдавался на покупку или строительство квартиры или жилого дома. На 15 лет — если клиент не указал назначение кредитных денег.
• Ипотека выдается под залог жилья: квартиры, пентхауса, таунхауса, частного дома, коттеджа. Жилье должно быть в распоряжении заемщика или его поручителей;
• Максимальный размер ипотеки: 80% от стоимости жилья, если первый кредит выдавался на покупку или строительство квартиры. 70% от стоимости недвижимости, если изначальная ссуда была выдана без указания целевого назначения. 50% от стоимости индивидуального жилого дома;
• Возможно досрочное погашение. Известить о желании погасить ипотеку нужно не раньше, чем за три дня;
• Штраф за просрочку рассчитывается с учетом фиксированной ставки от ЦБ РФ;
• Обязательное поручительство, если клиент имеет супруга/супругу.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке необходимо предоставить документы:

• Анкету от заемщика;
• Заявку на рефинансирование ипотеки;
• Копию соглашения об ипотеке с первичным банком;
• Копию договора о ссуде и поручителях;
• Оригинал выписки о выплатах по кредиту за последние 12 месяцев;
• Письмо из первого банка о сумме оставшегося долга;
• Если есть задержка по выплатам, необходимо предоставить справку о размере и периоде просрочки.

Прежде чем рассчитывать на оформление рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке, необходимо выполнить ряд требований:

• Общий трудовой стаж — больше двух лет. На последнем рабочем месте клиент должен проработать не менее трех месяцев;
• Проживание клиента и регистрация на территории РФ;
• Хорошая кредитная история и высокий уровень платежеспособности;
• Если есть поручитель, необходимо предоставить сведения о его доходах;
• На момент рефинансирования ипотеки, оплата по первому кредиту должна быть не менее года.

Процентная ставка

В ЮниКредит банке действуют два вида ставки: фиксированная и комбинированная. Клиент может выбрать любую.

• Если залогом является квартира и размер кредита не менее 80% от стоимости жилья, процентная ставка будет 11,9% годовых;
• 13% — если сумма кредита меньше 50% от стоимости частного дома.

В зависимости от размера кредита, процентная ставка может уменьшиться.

• -0,25% при размере займа от 3 500 000 рублей до 4 999 999 руб.;
• -0,50% при сумме кредита от 5 000 000 руб. до 9 999 999 рублей;
• -0,75% при размере ссуды от 10 000 000 рублей.

Так же предусмотрены льготы в виде снижения 0,25% от изначальной ставки для клиентов зарплатного проекта.

Ставка по кредиту увеличится на 2,5%, если отсутствует страхование жизни и здоровья. На 1% возрастет, если нет страховки на залоговое имущество.

Если заемщик сделает первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры, предоставит справку 2-НДФЛ и берет в долг меньше 5 миллионов руб., он может рассчитывать на специальное предложение по кредитованию со ставкой в 11,2%.

Узнайте какие условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в этом году.

«Кредитные каникулы»

Кредитные каникулы — особая услуга, которая предлагается клиентам Юникредит Банка. Программа подразумевает, что на определенный срок долг и начисление по нему процентов замораживают, благодаря чему клиент освобождается от оплаты процентов по займу или месячного платежа вовсе.

При этом нужно учитывать, что оформление кредитных каникул продлевает общий срок договора, а потому оплатить «замороженные» проценты и так придется, только позже. Однако такой вариант может спасти заемщика, попавшего в затруднительное положение и требующего несколько месяцев на улучшение своего финансового здоровья. Причиной тому может послужить утрата работы или другого источника доходов. При такой отсрочке клиент избавляется от просрочек и штрафов, а соответственно, и кредитная история заемщика не страдает.

Для того чтобы узнать, как оформить кредитные каникулы в Юникредит Банке, клиент должен обратиться к сотруднику банка, так как условия получения данной услуги индивидуальны.

Важным моментом является то, что если по каким-либо причинам после завершения кредитных каникул клиент не возобновляет выполнение своих кредитных обязательств, то Юникредит имеет право в одностороннем порядке расторгнуть программный договор, аннулировав таким образом кредитные каникулы, и наложить штрафные санкции на весь период программы.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредите

Банк предлагает клиентам две программы рефинансирования ипотеки. Одна из них позволяет перекредитовать займ, взятый на приобретение квартиры в новостроящемся доме, а другая, ориентирована на вторичный рынок жилья. Главной особенностью данного кредитора является то, что при рефинансировании ипотеки, оформленной в других банках, заемщик имеет возможность получить дополнительную сумму на другие нужды. В 2018 году ЮниКредит существенно снизил ставки при перекредитовании ипотеки. Кроме того, если сумма займа увеличивается на 300 тысяч рублей и более, заемщику предоставляется скидка к процентной ставке в размере 0.2%.

Тарифы и условия

Рефинансировать ипотечный займ в ЮниКредит Банке можно на следующих условиях:

• максимальный срок займа составляет 30 лет, если он выдается на строительство или приобретение жилья. Если же клиент при оформлении займа не указывает его назначения, то срок сокращается до 15 лет;
• если изначально кредит был взят для строительства или покупки недвижимости, максимальная сумма займа при рефинансировании составит 80% от цены квартиры и 50% от цены частного дома. Когда первичное кредитное обязательство было оформлено без указания его назначения, клиент сможет получить ссуду в размере 70% от цены залоговой недвижимости;
• ипотека выдается под залог недвижимости, которой обязательно должен распоряжаться получатель кредита или его поручитель;
• если заемщик состоит в браке, ему надо предоставить поручительство супруги или супруга;
• перекредитование ипотеки осуществляется без оплаты комиссии.

Рассчитывать на получение услуги по ипотеке могут совершеннолетние граждане, предоставившие в залог недвижимость, соответствующую следующим требованиям:

• жилье должно быть подключено к системам водоснабжения, отопления и канализации;
• обязательно наличие окон, дверей и сантехники в рабочем состоянии;
• недвижимость не должна числиться в градостроительных планах под снос или капремонт с отселением;
• дом или квартира не находится в аварийном состоянии.

Рефинансирование ипотечного займа осуществляется по фиксированной процентной ставке на протяжение всего срока предоставления ссуды. Годовая переплата составляет:

• 9,45% при оформлении кредита на сумму равную 80% от стоимости недвижимости и сроком погашения от одного года до 30 лет;
• 12,5% при получении займа в размере 50% от стоимости жилья и сроком до 30 лет.

Ставка по кредиту может быть уменьшена в зависимости от одалживаемой суммы на:

• 0,25% при размере ссуды 3,5-5,0 млн рублей;
• 0,50% при кредитной сумме 5,0-10,0 млн рублей;
• 0,75% при сумме займа от 10 млн рублей.

Сравнение с конкурентами

Если предложение ЮниКредит Банка не подходит, ознакомьтесь с условиями рефинансирования в других банках:

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура проведения

Подать заявку на перекредитование ипотеки можно при личном посещении офиса ЮниКредит Банка или на официальном сайте. В последнем случае надо:

1. Перейти на сайт www.unicreditbank.ru.
2. На главной странице перейти в раздел «Рефинансирование ипотеки».
3. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
4. Заполнить графы анкеты, отправить ее для рассмотрения.

Срок принятия решения по обращению пользователя составляет от нескольких часов до 7 рабочих дней. После получения положительного ответа клиент имеет еще 30 дней для сбора пакета документов.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки необходимо предоставить:

• заявление на перекредитование займа;
• заполненную анкету заемщика;
• копию соглашения об ипотечном кредите с первичным кредитором;
• оригинал выписки о платежах за последние 12 месяцев;
• справку от первичного кредитора о размере оставшейся задолженности;
• если есть поручитель, надо предоставить справку о его доходах.