Открытие расчётного счёта для ооо в 2021 году

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный…

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Ответы на популярные вопросы

Сколько расчетных счетов можно оформить для ООО?

Ни законы, ни банки не ограничивают число счетов, которые предприниматель может открыть одновременно. Вы можете оформить сразу несколько счетов в разных целях — например, для более выгодных платежных поручений, недорогого зарплатного проекта или удобных условий по валютным сделкам. Также у вас всегда будет запасной вариант на случай, если в одном из банков начнутся проблемы. Учтите, что работать с несколькими счетами и вести бухучет по ним сложнее, чем при обслуживании в одном банке.

Почему банк может заблокировать счет юридического лица?

• Наличие больших оборотов по счету при минимуме уплаченных налогов (менее 0,9% от оборота)
• Большое число транзитных денежных операций
• Несоответствие между основаниями платежей и видами деятельности организации, отсутствие платежей в рамках хозяйственной деятельности (например, за коммунальные услуги)
• Более 30% от недельного оборота ведется с использованием наличных, слишком часто снимаются деньги с корпоративных карт
• Частое поступление на счет средств суммами до 600 000 рублей со снятием в начале и конце операционного дня
• Работа с подозрительными контрагентами, которые находятся в «черном списке» банков и государственных органов
• Бухгалтерская отчетность отсутствует или не соответствует действительности

Если компания попадает под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать ее счет.

Какие ограничения есть у счетов для юридических лиц?

Деньги на расчетном счету можно использовать в любых целях, связанных с ведением бизнеса — для оплаты различных расходов, закупки товаров и оборудования, выплаты зарплаты, уплаты налогов и сборов. Ограничения, в основном, касаются операций с наличными — банки устанавливают лимиты на суммы пополнения и снятия в течение определенного периода. Также ограничения есть для переводов в адрес физических лиц (кроме ИП и зарплатных клиентов).

Как быстро открывается расчетный счет для ООО?

Все зависит от условий и возможностей конкретного банка. Одни организации проверяют документы и предлагают подписать договор уже на следующий день после отправки заявления. У других на этот процесс может уйти до недели. Некоторые банки, лояльные к клиентам, выдают реквизиты счета сразу же после оформления заявки — вы сможете указывать их во всех документах и базах.

Альфа-банк

   До недавнего времени был моим любимым банком, пользуюсь РКО Альфы уже более 6 лет и не намерен пока от него отказываться.

   Стоит отметить, что по версии журнала «Forbes»в прошлом году Альфа-банк занял 11 строчку в рейтинге самых надежных банков РФ.  А по версии www.banki.ru в прошлом году был 6-ым в списке по основным показателям работы.

   Мое уважение этот банк завоевал, за счет то, что все его бонусы для малого бизнеса у него были уже тогда, когда еще Сбербанк неохотно работал с ИП и небольшими ООО, а Тинькофф вообще работал, только с физическими лицами. Однако в данный момент сейчас подобные привилегии предлагают своим новым клиентам многие банки. Однако несмотря на мою любовь к данной организации нельзя не отметить, что обслуживание в этом банке дороже, чем в Тинькоффе или Сбере.

Расчетный счет

   На данный момент самым выгодным тарифом у Альфа-банка для ООО или ИП является «Просто 1%», стоимость которого равна нулю. Но это подойдет лишь для начинающих предпринимателей, так как при больших оборотах денежных средств лучше всего использовать «Лучший старт» (490 р/мес) или «Удобный выбор» (1690 р/мес) и ВЭД+ (3690р/мес).

Сравнение тарифов банков по открытию расчётного счёта для ООО

Подобрать банковского партнёра для бизнеса поможет нижеследующая информация:

Требования банков к юридическим лицам

Также я составил список документов, которые обычно требуют банки для открытия счета. В него входят:

• Выписка из ЕГРЮЛ — выдается при регистрации юридического лица. Также можно запросить в налоговой инспекции
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица — если вы зарегистрировали компанию до 1 января 2017 года
• Учредительные документы — устав и протокол/решение об учреждении
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и ИНН
• Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочие
• Те же документы — для учредителей и доверенных лиц (если они есть)

Можно предоставить как оригиналы, так и копии этих документов. Копии нужно заверить у нотариуса.

Ниже представляем получившийся у меня рейтинг лучших банков России для открытия счета ООО в 2021 году.

Критерии выбора лучшего банка для малого бизнеса

Определены различные признаки удобной для бизнеса банковской структуры. К примеру, лучший банк для юридических лиц должен соответствовать ряду критериев:

• доступность получения Р/с (500 –1500 рублей);
• минимальный размер РКО (до 500 рублей);
• малый размер комиссии (до 100 рублей);
• оперативное проведение платежек (в течение операционного дня);
• предоставление спецкартсчета;
• интернет-банкинг;
• наличие ПО для iPhone и Android;
• удалённое открытие счёта.

В идеале, лучший и выгодный банк для юридических лиц разрешает бесплатно завести счёт без комиссии. Также он предлагает онлайн-банкинг, вне зависимости от платформ, приложения для Андроид и iOS. Мы составили актуальный список ТОП банков для ООО с очевидным по всем показателем лидером.

Крупный банк – правильный выбор или нет?

Многие фирмы при заключении договора РКО просто выбирают самый крупный и известный банк, чтобы точно не потерять свои деньги. Но стоит ли так делать? Какие могут быть негативные и позитивные моменты при открытии расчетного счета в крупном банке?

Да, известный и крупный банк, особенно если он имеет государственную поддержку, будет работать долго. Возможность отзыва лицензии у него минимальна, это факт. Кроме этого, у крупных банков будет предоставлен широкий перечень дополнительных услуг. Но здесь стоит рассматривать и дополнительные критерии.

Если мелкие банки пойдут на уступки, будут тщательно рассматривать в индивидуальном порядке возникшую спорную ситуацию, то у крупных банков данный процесс будет проходить в стандартном режиме. Скорее всего, во внутренних банковских правилах будет прописан порядок действия в аналогичных ситуациях.

Например, генеральный директор находится на больничном и не может выйти из дома, а предприятию необходимо продлить срок действия USB-токена. Небольшой банк может разрешить приехать доверенному лицу, а крупный может отказать, так как продление срока действие токена должно проводиться при личном присутствии руководителя.

Именно поэтому выбор крупного банка не всегда означает, что это лучший вариант.

ТОП-5 предложений

Альфа-Банк

Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.

Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.

Модульбанк

Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.

Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.

Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:

• абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
• процент на остаток – 0% / 3%;
• максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
• комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
• комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
• пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.

Тинькофф

В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.

Простой тариф имеет следующие условия:

• бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
• 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
• первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
• внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
• за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.

Сбербанк

Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.

Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.

К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.

Что нужно сообщить Сбербанку:

• тип счёта;
• информация об ИП;
• ОГРНИП;
• ИНН;
• годовая выручка (в рублях);
• вид организации;
• мобильный телефон представителя.

Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.

Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:

• платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
• платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
• внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
• снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.

Банк Точка

В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.

Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:

• 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
• переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
• снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
• входящие платежи и переводы – бесплатно.

Для чего нужен счет

Теоретически, отказаться от открытия расчетного счета для ООО можно, его оформление предприниматель выполняет по собственной инициативе.

И если сумма контракта будет выше, то оплату либо вовсе не удастся получить (точнее, это будет считаться нарушением закона со всеми исходящими последствиями), либо её придется «разбивать» на несколько более мелких платежей, на что далеко не каждый контрагент согласится.

Открытие расчетного счета для ООО дает возможность:

В общем, расчетный счет организации упрощает работу как для самих руководителей ООО, так и для налоговой. И хоть это не обязательный инструмент, без него полноценно вести бизнес будет затруднительно.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Список необходимой документации может меняться, в зависимости от требования самого банка. Поэтому, прежде чем подавать документы, рекомендую уточнить этот момент непосредственно в финансовой организации.

Каким должен быть банк, чтобы ИП выбрал его для открытия расчетного счета?

Предприниматель может не пользоваться расчетным счетом, если объем финансовых операций по договору не выходит за пределы 100 тыс. руб. Если же этот порог превышен, то такой счет понадобится. Он необходим для проведения безналичных взаиморасчетов с клиентами и партнерами, для получения оплаты в электронном виде через интернет и терминалы. 

Открытие РС дает бизнесу много преимуществ: 

• растет клиентская база, так как многие клиенты предпочитают работать именно с расчетным счетом, а не оплачивать услуги наличкой;
• удобное предоставление отчетов в ФНС, так как все финансовые операции легко прослеживаются;
• личный счет не подходит для коммерческой деятельности и его могут блокировать.

При открытии счета не нужно информировать об этом налоговую инспекцию, потому что банк сам отчитается о вас перед ведомством, а сведения будут занесены в соответствующие реестры.

Интуитивно каждый предприниматель понимает, что банк должен быть надежным, удобным и не брать большое вознаграждение за обслуживание

Но это не весь список характеристик, на которые следует обратить внимание. Классическая схема деятельности ИП – это розничные продажи и получение наличных средств от покупателей

С поставщиками же в большинстве случаев осуществляются безналичные расчеты. Исходя из этого, нужно учитывать размер комиссии, которую берет банк при переводе наличных на счет.

Обращайте внимание, находится ли банк в базе ЦБ РФ, в сервисе страхования вкладов, рейтинге кредитоспособности, ведется ли обслуживание онлайн, есть ли возможность подключения интернет-банкинга и электронных переводов. Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности

Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности.

Возможность предоставления отчетности дистанционно также играет немаловажную роль. В этом случае нужно рассматривать банки, в которых есть интеграция с системами такими как, например, Контур.Эльба, Мое дело или другими похожими сервисами. Такая опция представлена в Tinkoff, Альфа-Банке, Модульбанке, Точке.

Многих предпринимателей интересует вопрос, как перевести средства на личные цели и не платить при этом комиссию. Лишние деньги не будут взиматься оператором, если у вас открыта карта на физическое лицо, она привязана к расчетному счету и оформлена в этом же банке.

Наиболее подходящий для ИП банк должен обладать хотя бы этими минимальными характеристиками:

Быть включенным в систему страхования вкладов. С 2014 г. ИП приравняли к простым физлицам. Это говорит о том, что если у финансового учреждения будет отозвана лицензия, то средства будут гарантированно возвращены предпринимателю, но сумма не будет превышать 1,4 млн. руб. Например, юрлицам такие преимущества не предоставляются, поэтому ИП находятся в лучшем положении.
Предлагать разные тарифные сетки на услуги и специальные предложения по кредитованию бизнеса

Для деятельности ИП важно пользоваться только теми услугами, которые точечно для него подходят, чтобы не нести ненужные затраты. В некоторых банках можно воспользоваться недорогими тарифами, если объем переводов не превышает установленный объем

Лимит может быть установлен на ежемесячные переводы или финансовые операции за год.
Давать возможность осуществлять действия с любых устройств, имеющих доступ к сети. Именно онлайн-переводы дают тот комфорт, который необходим бизнесу в наше стремительное время.

Также обращайте внимание, во сколько обойдется открытие расчетного счета, как быстро проводятся транзакции, есть ли филиалы вашего банка в других городах, насколько их много. На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета

В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности

На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета. В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности.

Документы для ООО

Какие документы требуются банком для открытия расчётного счёта? Ниже вы можете ознакомиться со стандартным набором:

• Анкета и заявление (самостоятельно заполняется в банке или на сайте в электронной форме);
• Паспорт заявителя;
• Паспорта других лиц, которые могут управлять денежными средствами ООО;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Лицензии, если деятельность фирмы того требует;
• Приказ о назначении руководителя и других особ, которые будут иметь доступ к счёту;
• Устав ООО (нотариально заверенная копия);
• Свидетельство о постановке на учёт в Налоговую инспекцию;
• Карточка с образцами подписей и оттиском печати.

Данный список не ограничивается Инструкцией Центрального Банка РФ № 153-И. Банк может в своих требованиях прописывать дополнительные документы. Так как для банка очень важна репутация клиента, то он может запросить последнюю бухгалтерскую или финансовую отчётность либо справку об отсутствии задолженности перед бюджетом.

К каким банкам обратиться

Банки для открытия расчетного счета:

1. Сбербанк.
2. Модульбанк.
3. Точка.
4. Тинькофф.
5. Альфа-банк.
6. Локо-банк.

Тинькофф банк предлагает воспользоваться сервисом и 2 месяца не оплачивать обслуживание.

Условия:

1. Первые месяца бесплатное обслуживание;
2. Нет комиссий за межбанковские транзакции;
3. Круглосуточная поддержка;
4. Мгновенные транзакции;
5. Удобные дистанционные сервисы4
6. Имеется возможность воспользоваться онлайн-бухгалтерией;
7. Наличие процентов за остаток.

Точка банк предлагает следующие условия:

1. Это безопасный кредитор;
2. Скидка в течение трех месяцев в виде 7% на обслуживание;
3. Наличие дистанционных сервисом с бухгалтерскими программами;
4. Удобное заключение договоренностей;
5. Выезд сотрудников на дом.

Модульбанк предлагает следующие условия получения расчётного счета:

1. Имеется двойная защита в личном кабинете как мобильного, так и интернет-банкинга с помощью смс информирования;
2. Для оформления требуется минимум документации, а для ИП только паспорт;
3. Переводы и транзакции по снятию средств проводятся без комиссии;
4. Круглосуточная техническая поддержка;
5. 8% годовых на остаток.

Открывается счет за несколько минут, предполагается бесплатный вывод средств до 1 миллиона рублей. Присутствует также страхование счетов ООО до 1,4 миллионов рублей. Можно получить и кредит до 2 миллионов рублей. Фактически представленное учреждение является первым цифровым кредитором для юридических лиц. То есть здесь присутствует полное удаленное сопровождение и управление, все автоматизировано. В учреждении имеется бесплатная бухгалтерия что очень удобно для юридических лиц.

Сбербанк – самый крупный российский банк. Предполагает следующие условия:

1. Открытие счета за день, внесение денежных средств уже после открытия;
2. Пополнять возможно в любом банкомате, представленном на территории России;
3. Понятный интернет и мобильный банк;
4. Транзакции осуществляются в круглосуточном режиме;
5. Обналичивание за 1,4%.

Альфа-банк предполагает следующие условия для предпринимателей:

1. Имеется длинный банковский день для всех владельцев банковского продукта.
2. Межбанковские транзакции проводятся до 21 часа.
3. Наличие бесплатного смс информирования.
4. Бесплатно осуществляются транзакции в государственный бюджет.
5. Это системно значимый кредитор в государстве.
6. Открытие продукта занимает не более 5 минут.
7. Наличие бесплатного интернет-банка и мобильного.
8. Присутствует бесплатное подключение терминала.
9. Наличие подарков от кредитора при сумме 300 000 рублей.

Дополнительно стоит отметить, что финансовая компания перечисляет 1% годовых на остаток по счетам. А доступное дистанционное управление позволяет присматривать счета и проводить транзакцию с любых устройств. Мало того, для среднего и крупного бизнеса имеется персональный менеджер.

Локо-банк предполагает следующие особенности при выполнении:

1. Резервирование счетов за несколько минут, возможность использования незамедлительно.
2. Передача счетов курьерской службой.
3. Транзакции внутри банка проводятся бесплатно.
4. Открытие счетов проводится за 1 минуту;
5. Денежные средства можно получить на развитие бизнеса путем кредитования;
6. Выдается бизнес-карта с 1% возвратом на все приобретения;
7. Наличие банковской гарантии до 30 миллиону рублей за час.
8. Эквайринг для любой правовой системы 1,35%.

Какие можно сделать выводы

Если вы новичок в бизнесе, то данная статья поможет вам разобраться в расчётных счетах и предложениях от банка. Клиент сможет подобрать под себя нужный тарифный план, исходя из своих финансовых возможностей, оборота средств и размера бизнеса. Среди всех указанных выше вариантов трудно сказать, что какой-то один из них самый лучший.

Вас заинтересует: Новые правила для онлайн-касс с 2021 года

Поэтому перед тем, как выбрать тариф, стоит проанализировать свои возможности, тактику ведения бизнеса. Также перед тем, как заключать договор с финансовой организацией, можно почитать отзывы в Интернете. Только после глубокого анализа и изучения информации, клиент сможет подобрать тариф удобный для ведения его бизнеса.