Топ-100 банков по активам

Кредитный рейтинг

За экономической ситуацией с ВТБ следит большинство рейтинговых агентств. Регулярно выпускается анализ финансовой деятельности с прогнозами в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Рассмотрим оценки наиболее авторитетных организаций:

1. Moody`s Investors Service. По большинству категорий выставлен рейтинг Baa3. Он означает наличие умеренного кредитного риска. Выдается стабильный прогноз – отсутствуют факторы резкого изменения ситуации.
2. S&P Global Ratings. Специалисты агентства оценили состояние банка на BBB-. Это указывает на средний уровень кредитной стабильности и финансовой устойчивости. Прогноз не предусматривает существенных колебаний в течение следующего года.
3. Эксперт РА. Оценка ведется с учетом ситуации в России. На фоне остальных организаций, ВТБ имеет высочайший рейтинг ruAAA. Это максимальная кредитоспособность и устойчивость к внешним экономическим эффектам. Предусматривается стабильный прогноз.

Кризис 2020 года не пошатнул позиции ВТБ в банковском секторе РФ. Организация остается системообразующим учреждением.

С каким БКИ работает банк ВТБ?

Официально данную информацию ВТБ не разглашает, но в 2011 году представители финансового учреждения упоминали, что работали с НБКИ, а бюро Эквифакс рассматривали в качестве потенциального партнера ВТБ.

Поэтому, чтобы выяснить список БКИ, потребуется запросить кредитную историю на свое имя. Сначала нужно узнать, в каких БКИ содержится КИ на имя заемщика. Это может быть как одно бюро, так и несколько. Банки самостоятельно выбирают организации для сотрудничества и заключают договоры с ними.

Кредитную историю можно запросить онлайн на сайте бюро, а можно прийти лично в офис, если заемщику этот вариант удобнее. Далее будет рассматриваться вариант заказа кредитной истории для ВТБ онлайн.

Вкладчикам

Выбор Сберометра в рейтинге вкладов

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Изменение доверия населения

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Общественная деятельность

Ведется политика активной спонсорской поддержки разнообразных проектов. Перечислим основные направления:

1. Культура. Оказывается поддержка Большого и Мариинского театра, Третьяковской Галереи, а также других учреждений. Финансируются культурные фонды по всей стране. Ведется сотрудничество с программой «Что? Где? Когда?».
2. Спорт. Банк ВТБ выступил спонсором команд в ралли, Формуле-1, теннисе, футболе, баскетболе и других направлениях. Имеется собственная программа развития спорта среди собственных сотрудников.
3. Медицина. Финансируются медицинские учреждения по всей стране. Проводится ежегодная акция «Мир без слёз» и адресная помощь конкретным больницам.

Благотворительная программа ориентируется на слабо защищенные слои общества. Это ветераны, одинокие пенсионеры, дети-сироты, люди с онкологическими заболеваниями и другие.

АО Банк ГПБ

Логотип ГПБ

Газпромбанк – третий по величине собственных активов банк Центральной и Восточной Европы.

Помимо финансовой деятельности, он производит обслуживание всех основных отраслей экономики России – металлургии, электроэнергетике, машиностроению и металлообработке, транспорту, связи и агропромышленному комплексу.

Потребителями услуг банка являются как физические лица (свыше пяти миллионов человек), так и юридические (свыше сорока пяти тысяч). Газпромбанк – член Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Государственное участие в этом банке присутствует опосредованно, через ПАО «Газпром». Поэтому надежность финансовой организации подкреплена. Чистая прибыль на май 2018 года составила более 22 триллионов рублей, что дает ему быть пятым по величине в России по этому показателю.

ГПБ представлен не только в России, но и за рубежом – в Белоруссии, Швейцарии, Люксембурге, Казахстане, Китае, Монголии и Индии. Головной офис находится в столице.

Газпромбанк имеет стабильный рейтинг кредитоспособности – ruAA +

8 Совкомбанк

Восьмую позицию рейтинга занимает Совкомбанк с объемом активов 1 602 061 927 тыс. рублей.

Банк учрежден в 1990 году в Костромской области, его первое название «Буйкомбанк» исходит от названия города Буй. В 2002 году молодую компанию приобрел С.Хотимский с группой соинвесторов, а уже через год организацию переименовали в Совкомбанк, где «сов» — сокращение от слова «современный», а «ком» — от слова «коммерческий». Далее происходит череда слияний и поглощений, в 2004 году банк получает генеральную лицензию ЦБ РФ, а спустя три года становится единственным российским владельцем активов TBIF. В 2017 году компания выпускает популярную и сегодня кредитную карту «Халва», которая через год была отмечена премией «Банковская карта года».

В 2018-2019 годах руководство проводит допэмиссии, вследствие чего увеличивается уставный капитал банка. Тогда же Совкомбанк первым из кредитных учреждений в России становится участником проекта ООН по ответственной финансовой деятельности. В 2019 году успехи компании подтверждает престижная премия «Гран-при: банк года». В текущем году Совкомбанк выкупил у Qiwi карту «Совесть», в результате чего количество клиентов возросло на 20% (около 1 млн. человек).

Проводимая руководством политика устойчивого развития включает в себя заботу о социальных и экологических сторонах банковской деятельности. Компания выпускает собственные «зеленые облигации» и размещает «зеленые облигации» крупных эмитентов. Также у банка имеется несколько дочерних компаний, совместных предприятий и ассоциированных организаций, осуществляющих свою деятельность за пределами банковского сектора.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Банка ВТБ на уровне ruAAА со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен сильными рыночными позициями при удовлетворительных оценках достаточности капитала, качества активов и ликвидной позиции, а также адекватном качестве корпоративного управления. Сильное положительное влияние на уровень рейтинга оказывают высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны акционеров и федеральных органов власти в связи со статусом системно значимой кредитной организации. При оценке банка агентство дополнительно учло значимость группы ВТБ для российского финансового сектора (совокупные нетто-активы группы составляют более 14,4 трлн руб., что эквивалентно порядка 16,4% активов банковского сектора на 01.03.2020).

Банк ВТБ (ПАО) – один из крупнейших российских универсальных финансовых институтов, специализирующийся на кредитовании и других видах обслуживания крупного бизнеса и ФЛ. На 01.03.2020 банк занимал 2-е место по величине активов и капитала в рэнкингах «Эксперт РА». Банк находится под контролем государства в лице Росимущества (61%).

История

В 1990 году учреждается Банк Внешней торговли. Участниками процесса являются Госбанк РСФСР и Министерство Финансов. Основной задачей организации считается ускорение и облегчение задачи интеграции России в мировой финансовый рынок.

В 1996 происходит поглощение Тульского Регионального Банка путем покупки контрольного пакета акций. Данная организация перенесла главный офис в Москву. В 1997 изменена организационно-правовая форма. Банк стал открытым акционерным обществом. Контрольный пакет перешел государственным структурам. Его доля составляла 96,8% и принадлежала ЦБ РФ. В 2002 происходит передача акций Минимуществу.

2004 отмечается рядом крупных сделок. Приобретен контрольный пакет ГУТА-Банка, который переименован в Внешторгбанк 24. Выкуплен армянский «Армсбербанк». Позднее он сменил название.

С 2005 ВТБ становится участником системы государственного страхования депозитов. Тогда же московская прописка изменена на питерскую. В «наследство» получено несколько банков, ведущих экономическую деятельность за границей. Для объединения в 2006 образуется банковская группа ВТБ. Она входит в число крупнейших финансовых организаций мира.

В 2007 проводится процедура IPO. Продано около 23% акций, большая часть которых выкуплена институциональными инвесторами. В дальнейшем несколько раз проводилось дополнительное размещение ценных бумаг.

Группа ВТБ ведет активную политику в сфере поглощения других банковских структур. На протяжении 00-х и 10-х выполнено множество поглощений. Созданы дочерние финансовые структуры в странах ближнего и дальнего зарубежья.

В 2019 году, при участии ВТБ, образован крупнейший отечественный зерновой холдинг. Основной целью является более эффективная работа с экспортом зерна. Обеспечивается удержание контрольного пакета акций компании ОЗК.

100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам

Представляем топ 100 самых больших банков России по активам – рейтинг, по которому отчасти можно судить о надежности их для вкладов. Он может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг.

Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Рейтинг российских банков по надежности вкладов

Сбер России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков по данным Центробанка.

Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты.

2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно).

Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается.

Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты».

С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

• Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
• Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
•  ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
• Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
• Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее  системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге

Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам.

Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

Рейтинг и показатели

ВТБ – вторая корпорация в России по величине активов. Авторитетные агентства дают, как краткосрочные, так и долгосрочные прогнозы по аккредитованным компаниям. В России существует три самых популярных финансовых эксперта:

1. Эксперт РА.
2. S&P Global Ratings.
3. Moody`s Investors Service.

Что говорят показатели рейтинговых агентств:

Данные размещаются в свободном доступе на официальном сайте организации, что говорит о том, что банковское учреждение ничего не скрывает и готово делиться не только своими достижениями, но также промахами. Долгосрочный рейтинг эмитента по обязательствам в национальной валюте также имеет статус – стабильно.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг Банк ВТБ (ПАО) был впервые опубликован 09.02.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 24.05.2019.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банк ВТБ (ПАО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк ВТБ (ПАО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банк ВТБ (ПАО) дополнительных услуг.

Можно ли получить кредит в ВТБ 24 с испорченной кредитной историей?

Получить ссуду возможно, но решение ВТБ зависит от тяжести испорченной кредитной историей, ведь плохой КИ может считаться и определенное количество просрочек либо невысокая платежеспособность, злостное нарушение правил дорожного движения, открытые долги и судимость.

Поэтому банк учтет множество факторов при принятии решения. Надеяться на займ можно при наличии небольших огрехов. Нужно запросить кредитную историю в бюро и посмотреть рейтинг.

Если скоринговый балл относится к средней категории, выше среднего и наилучшей, то заявку подавать в ВТБ можно. При средней категории банк выдаст ссуду на стандартных условиях. С наивысшим скоринговым баллом можно рассчитывать на займ под самый низкий процент.

Но если балл ниже среднего, то КИ нужно исправлять, поскольку балла будет недостаточно для получения одобрения, либо ВТБ предложит невыгодные условия: высокий процент, небольшую сумму займа и сжатые сроки кредитования.

Самые прибыльные банки России по итогам 2017 года

В ТОП-10 российских банков, включаются те учреждения, чья общая доля на финансовом рынке России насчитывает минимум 60%.

Сбербанк устойчиво лидирует по показателям. Рентабельность капитала составляет 20,2%. Норматив мгновенной ликвидности составляет 218%. 13,7% — достаточность капитала. Доля депозитов – 39,6%. Объем капитала – 22 336 млрд руб.

Получив в наследство советские сберегательные кассы, основанные в 1922 году, он неизменно процветает, продолжая быть лидером в банковской сфере России. Имеет долю в активах прочих банков.

В ВТБ действуют строгие требования к клиентам, но каждый из них может быть уверен в сохранности денег и точной выплате процентов по депозиту.

В 2016 году ВТБ поглотил крупный «Банк Москвы», общий размер активов составил 9,5 млрд руб. Это стало одним из важнейших событий года в банковской отрасли и положительно повлияло на развитие его деятельности. ВТБ 24 также объединилось с ВТБ.

Это учреждение пользуется поддержкой государства, которое владеет 61% его акций. В 2014 году по объему капитала «The Banker» отвел ему 66 место среди финансовых компаний мира.

ВТБ – один из самых надежных банков России. Это остается неизменным на протяжении последних лет, и вряд ли поменяется в будущем. Можно без страха доверить свои денежные средства, открыв новый депозит.

А взяв здесь кредит, не придется узнавать, в какую организацию теперь делать перечисления выплат уже несколько месяцев спустя, когда кредитор вдруг «лопнет».

Высокое место в рейтинге, конечно, не устраняет риск банкротства на 100%. Однако эти сводки Центробанка – верный источник информации о положении финансовых учреждений.