Кредит наличными или на карту онлайн

Онлайн заявка на кредит: оформить без посещения банка

На официальном сайте банка нужно заполнить:

• ФИО;
• желаемую сумму кредита;
• номер телефона;
• дату рождения;
• паспортные данные.

Система банка проверит информацию и вы получите предварительное решение в среднем за 5 минут. После этого нужно собрать необходимые документы и прийти в офис банка для оформления договора. Некоторые банки осуществляют дистанционную выдачу – в этом случае следует согласовать с курьером дату и время его визита к вам.

Требования к потенциальным заемщикам отличаются от банка к банку.

Мы сравнили и проанализировали больше 40 потребительских кредитов онлайн и выделили из них усредненные:

1. Возраст. Многие банки готовы оформить кредит онлайн заемщику с 18 лет. Но шанс одобрения будет выше, если потенциальный клиент будет старше 21 года.
2. Кредитная история. Банки внимательно проверяют прошлую историю кредитов клиента и стараются отсеять недобросовестных заемщиков. Но некоторые из них выдают деньги и людям с плохой кредитной историей. Более подробно о списке таких банков будет рассказано ниже.
3. Официальное трудоустройство. Как правило, минимальный стаж клиента на последнем месте работы равен 3 месяцам. Постоянная занятость сроком от полугода и выше значительно увеличит ваши шансы на одобрение кредита.
4. Место жительства. Некоторые банки выдают займ только тем заемщикам, которые находятся в регионе присутствия офисов. Исключение – дистанционные банки, где для оформления к клиенту приезжает менеджер.

Банки отклоняют заявки? Попробуйте онлайн займы! Да, не самые выгодные тарифы, но зато (практически) без отказа. К слову, займы – это не только быстрые деньги, но и верный способ улучшить свою кредитную историю.

Кредит без справок в Тиньков Банке

Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной. А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро. К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

Условия оформления потребительского кредита наличными

По стандартным условиям можно получить до 500 000 рублей наличными без подтверждения платежеспособности. Эта сумма выдается на срок до лет. Такие программы, в соответствии с банковскими внутренними регламентами, являются необеспеченными, поэтому не предусматривают более длительный период.

В рамках персональных предложений отдельные категории клиентов могут оформить потребительский кредит на сумму до 3 млн. рублей. К ним относятся:

• зарплатные клиенты с прозрачным уровнем дохода;
• вкладчики;
• лица, имеющие доступ в Private banking.

Для получения потребительского кредита с решением сразу потребуется паспорт. Соискатель должен удовлетворять простым требованиям:

1. гражданство РФ;
2. наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
3. отсутствие задолженности по исполнительным листам и инициированной процедуры банкротства;
4. хорошая или средняя кредитная история.

Внимание! Кредитная история анализируется за последние 5 лет. При отсутствии актуальной информации по действующим обязательствам заявка может быть переведена в технический отказ до обновления сведений в БКИ

Этот факт не влияет на уровень благонадежности заявителя.

Как оформить онлайн-заявку

Чтобы оформить онлайн-заявку, необходимо заполнить специальную анкету заемщика. Чаще всего банки запрашивают следующие данные:

• ФИО, возраст, адрес регистрации;
• паспортные данные;
• сведения о трудоустройстве: адрес компании, контакты работодателя;
• сведения о доходах: размер зарплаты, другие источники прибыли;
• действующие контакты – телефон, электронная почта.

Если вы оформляете кредит под залог имущества, необходимо предоставить сведения и о нем.

Также на встрече с представителем банка потребуется предоставить оригиналы документов, сведения из которых были указаны в онлайн-заявке, – например:

• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• правоустанавливающая документация на имущество;
• выписка из банка.

Список банков, в которых можно подать заявку на кредит онлайн, через интернет

В таблице ниже приведены 6 банковских организаций, позволяющий клиенту подать заявку дистанционно. Среди представленных продуктов клиент сможет подобрать тот, который полностью удовлетворит его финансовые потребности.

Прежде чем подавать заявку в то или иное учреждение, рекомендуем еще раз проверить достоверность информации на официальном сайте, так как условия могут регулярно меняться.

Тинькофф – выгодные условия, не выходя из дома

Потребительская ссуда, позволяющая получить заем на выгодных условиях без предоставления поручителей, залога или подтверждения платежеспособности. Оставить заявку можно на сайте банковской организации, решение будет принято в течение 15 минут. Денежные средства клиенту доставит курьер в течение 1-3 дней, в зависимости от отдаленности места жительства заемщика. Для оформления достаточно только лишь паспорта гражданина РФ.

Условия:

• до 2 миллионов рублей;
• по ставке от 12% годовых;
• срок займа до 3 лет;
• оформление по паспорту.

Альфа-Банк – фиксированная ставка на весь срок пользования займом

Перед началом заполнения анкеты, клиента просят заполнить кредитный калькулятор, где заемщик указывает желаемую сумму кредита и срок погашения. Расчет носит предварительный характер, а это значит, что ставка может измениться после одобрения.

Условия:

• до 5 миллионов;
• годовая плата от 9.9%;
• срок кредитования до 5 лет;
• решение за 2 минуты.

Решение по онлайн-заявке принимается в течение пары минут, а это значит, что получить наличные клиент сможет уже в день обращения. Однако стоит отметить, что для получения суммы свыше 300 тысяч потребуется подтверждение ежемесячного дохода.

Почта Банк – «гарантированная ставка» от 9.9%

Здесь для клиента представлено несколько кредитных продуктов с разными суммами. Держатели зарплатных карт и статуса личного кабинета «зарплатный», могут получить ссуду в размере до 1.5 миллионов рублей. Для оформления достаточно паспорта. На стандартных условиях заемщик может рассчитывать на кредит в размере до 1 миллиона рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Условия:

• до 1.5 миллионов;
• годовой процент от 9.9%;
• срок оплаты до 5 лет;
• достаточно одного документа.

Ренессанс Кредит – онлайн-заявка на небольшую сумму

Еще один отличный вариант для получения денежной ссуды через интернет. Заполнение анкеты занимает несколько минут, а решение принимается в течение получаса. После одобрения деньги будут зачислены на банковскую карточку заявителя. Оформление возможно через личный кабинет или мобильное приложение. Из документов потребуется паспорт.

Условия:

• до 300 тысяч;
• срок погашения до 5 лет;
• ставка от 9.5% годовых;
• достаточно паспорта.

ОТП-банк – до 4 миллионов всего за 3 минуты

Подать заявку на получение кредита можно на сайте финансовой компании. Для этого следует сделать предварительный расчет займа и опередить для себя наиболее оптимальное предложение. Онлайн-решение будет получено практически сразу же, однако получить наличные можно в офисе кредитора, расположенного в вашем городе.

Условия:

• до 4 миллионов;
• погашение в течение 7 лет;
• годовой плата от 10.5%;
• ответ будет получен в течение 3 минут.

Совкомбанк – быстрая ссуда на небольшую сумму

Замыкает наш список компания Совкомбанк, дающая возможность клиенту подать заявку дистанционно. Однако стоит отметить, что такой вариант подходит только для получения небольшой суммы – не более 40 тысяч рублей. Итоговая ставка зависит от услуги финансовой защиты. Без ее подключения ставка составит 30.9% годовых.

Условия:

• до 40 тысяч;
• сроком на 6, 12, 18 мес;
• плата по кредиту от 20.9% годовых;
• достаточно паспорта.

К оформлению денежного займа необходимо подходить очень ответственно, ведь, как говорят, берешь чужие деньги, а отдаешь свои. Своевременная оплата задолженности играет очень важную роль, ведь просрочки могут испортить кредитную историю, поэтому в дальнейшем будет очень сложно получить выгодный заем.

Банки, в которых заявку можно заполнить онлайн

В Совкомбанке при выполнении не самых сложных условий можно получить деньги и вовсе бесплатно, но если вы не хотите оформлять и пользоваться картой рассрочки «Халва», тогда сейчас выгодные ставки с возможностью оформления онлайн-заявки на кредиты в Альфа-Банке и Хоумкредите, а в Тинькофф — вам и за наличными идти в банк не придется, так как карту привозит курьер, а после вы сами снимаете нужную вам сумму в ближайшем банкомате любого банка РФ.

Онлайн заявка на кредит

Всего 4 простых шага для получение денежных средств:

1. Выберите от 1-го до 3-х банков из нашего списка (но не более 3, т.к. это может привести к отказу сразу во всех банках), и перейдите по ссылкам на страницы с анкетами на официальных сайтах банка)
2. Заполните анкету и примите согласие на обработку персональных данных. Для заполнение анкеты вам понадобятся: паспорт, адрес вашего фактического проживания и номер телефона. Т.к. кредиты выдаются по двум документам, то вам также могут понадобиться: именная банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение, любой другой именной документ.
3. Дождитесь результата обработки вашей заявки и в случае одобрения вы можете выбрать лучшие условия, если вы подавали несколько заявок
4. Получите деньги в кассе банка или дождитесь зачисление на карту.

Онлайн заявка без справок и поручителей

Дистанционное оформление предполагает заполнение опросника, включающего типовые разделы:

• параметры заимствования: сумма, срок;
• паспортные и регистрационные данные с указанием даты и места рождения;
• сведения о доходах и расходах заявителя;
• контакты для связи: мобильный телефон и электронная почта;
• социальный статус;
• состав семьи;
• наличие движимого и недвижимого имущества.

Выдача потребительского кредита без справок и поручителей на карту, на счет или электронный кошелек возможна после подтверждения личности. При одобрении достаточно загрузить цветной скан паспорта в хорошем качестве в личный кабинет и дождаться проверки данных.

Частыми причинами отказа являются:

• непогашенные долги по действующим обязательствам;
• испорченная кредитная история;
• большая задолженность по алиментам;
• отсутствие достаточного уровня дохода для запрашиваемой суммы (сравнивается остаток по кредитам и потенциально возможный уровень заработной платы).

Требования к заемщику

У каждого банка свои требования к потенциальным заемщикам. Однако самыми распространенными выступают следующие:

• минимальный возраст – 21-23 года;
• максимальный возраст на дату погашения кредита – 60-65 лет;
• наличие официального трудоустройства и дохода не ниже установленного минимума;
• возможность подтвердить доход справками;
• наличие мобильного и стационарного рабочего телефона;
• положительная кредитная история: при нулевой КИ есть риск столкнуться с отказом в кредитовании.

Для улучшения кредитной истории рекомендуется оформить небольшой потребительский кредит – например, в магазине электроники или бытовой техники – и своевременно его выплатить. Удалить сведения из КИ или другими способами ее изменить не получится.

Некоторые банки на индивидуальных условиях рассматривают заявки и от тех клиентов, чья кредитная история неидеальна. Если человек допустил в прошлом несколько незначительных просрочек, однако вовремя «исправился» и выплатил их, то в выдаче кредита ему не откажут.

На наиболее привлекательные условия кредитования могут претендовать те люди, которые уже являются клиентами банка – например, получают зарплату на карты от него или в прошлом уже оформляли кредиты.

Где получить кредит онлайн

В 2021 году многие крупные банки предлагают получить кредит онлайн:

1. Тинькофф Банк. Это один из первых банков, который предлагает полностью дистанционное обслуживание. Физических отделений у банка нет, а заявки на кредит оформляются онлайн. При положительном решении представитель компании приезжает по адресу проживания клиента, сверяет документы с указанными в заявке данными и передает дебетовую карту с уже перечисленными кредитными средствами. Годовая ставка – от 8,9%, сумма кредитования – до 2 млн рублей, срок действия кредитного договора – до 3 лет.
2. Почта Банк. Порядок кредитования аналогичен: вы заполняете заявку, дожидаетесь одобрения и получаете дебетовую карту, на которую зачисляются заемные средства. Сумма кредита – до 220 тысяч рублей, ежемесячный платеж – до 6,6 тысяч рублей, а из документов нужны только паспорт и СНИЛС.
3. ВТБ. Банк предлагает кредит наличными, который оформляется онлайн, однако при положительном решении потребуется прийти в ближайшее отделение банка и получить деньги. Рассмотрение заявки занимает 2-10 минут. Годовая ставка составляет от 5,4%, срок кредитования – до 7 лет, сумма – до 5 млн рублей. При завершении оформления кредита в офисе вы сможете самостоятельно выбрать устраивающую вас дату платежа. В первые 3 месяца можно платить только проценты без основной суммы долга, а каждые 6 месяцев вы сможете пропускать платеж, не получая за это штраф.
4. Банк «Открытие». Здесь можно получить кредит до 5 млн рублей сроком до 5 лет. Минимальная годовая ставка – от 5,5%. Заявки рассматриваются 3-5 минут. При положительном решении (ответ придет по SMS на номер, указанный в заявке) вы получите бесплатную дебетовую карту с выгодным кэшбеком – до 11%. Карта будет доставлена бесплатно на дом сотрудником банка.
5. МТС-Банк предлагает оформить кредит на любые цели только по паспорту, анкете заемщика и дополнительным документам. Годовая ставка – от 5%. А при оформлении займа на сумму до 200 тысяч рублей достаточно предоставить только паспорт. Для суммы до 5 млн рублей необходимо подтвердить согласие с тем, что сотрудники банка запросят данные о вас из ПФР.

Есть кредитные выгодные предложения и от других банков. При сравнении кредитов учитывайте, что не всегда указанная в рекламе процентная ставка действительно останется такой при оформлении договора. Ряд банков требуют оформить страхование жизни и здоровья, а при отказе это делать ставка повышается на 2-3 пункта.

Будьте бдительны!

Заранее уточняйте способ получения средств. У некоторых кредиторов можно сразу взять наличные деньги, у других практикуются переводы на карту. Если ее нет, оформляют неименную. Карты выдают в офисе или привозят курьерской службой.

Карточки, оформленные для получения кредита, обычно бесплатные только в период действия кредитного договора.

Проверьте, где можно получить наличность без комиссии. Уточните бесплатные способы погашения. Впоследствии контролируйте, чтобы нужная сумма к оговоренной дате была на счету.

Если какие-то условия кредитования, размещенные на сайте непонятны, отыщите бланк кредитного договора или обратитесь в службу поддержки банка.

Банки активно продвигают свои продукты, предлагая различные бонусы и сертификаты от своих партнеров.

Это могут быть временные бесплатные подписки на онлайн-сервисы, льготный кэшбэк по карте и так далее.

Как взять кредит в банке онлайн

Процедура оформления онлайн кредита простая:

Взять кредит онлайн могут те заемщики, которые соответствуют требованиям банка. Минимальные требования следующие:

• возраст – от 21-22 лет;
• наличие регистрации в регионе присутствия банка;
• положительная кредитная история;
• наличие официального трудоустройства;
• минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
• минимальный общий трудовой стаж – 6 месяцев.

Высокие шансы получить кредит у тех заемщиков, которые являются зарплатными клиентами банка. Для такой категории пользователей у финансовых организаций есть более выгодные предложения, процедура кредитования упрощена, а запрашиваемый пакет документов обычно состоит только из паспорта. Также желательно обращаться в те банки, где у вас, например, открыт вклад.

Если ваша кредитная история испорчена допущенными в прошлом просрочками, стоит сначала ее улучшить (например, взять микрозайм и своевременно его выплатить), а потом подавать заявку на более крупный кредит в банке.

Погашение долга

Своевременное погашение долга гарантирует положительные решения по заявкам на кредит в будущем.

Как узнать, поступил ли платеж?

Можно позвонить банку на горячую линию или воспользоваться интернет-банком. Некоторые организации предлагают услуги SMS-оповещений.

Как погасить весь кредит досрочно?

Порядок досрочной выплаты кредита указан в договоре. Заемщику не менее чем за 30 дней до планируемого погашения нужно проинформировать об этом банк. Проценты платятся только за фактический срок использования кредита. Штрафы, пени и комиссии не устанавливаются. Без письменного заявления досрочно погашать кредит не нужно, так как банк спишет сумму не больше размера установленного ежемесячного платежа.

Если кредит погашен частично, то клиент получит обновленный график платежей. Обычно банки предлагают на выбор уменьшение ежемесячного размера платежа или срока кредитования. Первый вариант подходит тем, кто хочет снизить нагрузку на семейный бюджет, а второй – тем, кто планирует как можно быстрее рассчитаться с банком и уменьшить переплату.

Как и где оплатить кредит?

Каждый банк предлагает свои варианты выплаты кредита – например:

• мобильный или интернет-банк;
• касса банка;
• терминал, банкомат;
• сервисы Золотая Корона;
• Почта России;
• электронные кошельки.

Может ли кто-то оплатить кредит вместо меня?

Да, если другой человек знает ФИО заемщика, номер договора и реквизиты счета для внесения средств. Оплатить кредит можно стандартными способами. При этом досрочное погашение кредита доступно только при наличии нотариально удостоверенной доверенности.

Где посмотреть реквизиты и сумму платежа?

Получить эти данные можно в кредитном договоре, в личном кабинете заемщика мобильного или интернет-банка. Также можно связаться с сотрудниками банка через онлайн-чат или по телефону.

Что произойдет, если задержать платеж по кредиту?

Просрочка наступает уже на следующий день после невыплаты кредита, однако обычно банки начинают связываться с клиентом только через несколько дней, ведь нередко задержки вызваны техническими причинами – например, перевод денег с банковского счета занимает до 5 рабочих дней.

На просрочку начисляются штрафы и пени. Также информация о невыплате передается в БКИ, что негативно повлияет на кредитную историю. Сотрудники банка будут предпринимать меры для того, чтобы выйти на связь с клиентом (звонки, SMS, электронные и бумажные письма). В тяжелых ситуациях долг передается коллектором или дело отправляется на рассмотрение в суд.

Потребительские кредиты наличными для физических лиц

Банки активно кредитуют физических лиц, не требуя предоставления залога и множества справок. Обычно такие кредиты – нецелевые: заемные средства можно потратить на любые покупки и услуги, будь то лечение, образование, приобретение недвижимости, проведение ремонтных работ. Этим кредит наличными отличается от автокредита, ипотеки или рефинансирования.

Кредиты для физических лиц наличными оформляются в короткие сроки. Чаще всего при предодобренном кредитном продукте можно забрать деньги в ближайшем отделении банка в этот же день.

Ознакомиться с правилами кредитования физических лиц можно на сайте выбранного банка, в разделе официальных документов о порядке обслуживания клиентов.

Документы

Стандартный перечень документов следующий:

1. паспорт РФ;
2. СНИЛС;
3. справка 2-НДФЛ или по форме кредитора о доходах за этот год (необходимо ее заверение печатью руководства);
4. копия трудовой книжки или договора, тоже заверенная по адресу трудоустройства;
5. если заявителем выступает пенсионер – пенсионное удостоверение, справка о пенсионных выплатах.

Зарплатные клиенты предоставляют только паспорт. Справок о доходах, выписок и копий трудовых книжек с них не требуют.

Заявление в большинстве случаев можно оформить онлайн. После его заполнения на сервис подгружаются сканы или фотографии указанных выше документов.

Итоговое сравнение кредитов с моментальным решением

Популярные банки

Тинькофф
Хоум Кредит
Восточный Банк
Росбанк
УБРиР
Совкомбанк

Этапы получения кредита

1Выберите подходящий кредит

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Некоторые банки выдают кредиты с моментальным решением, у которых процесс рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до часа. Такие предложения пригодятся тем, кому срочно требуется большая сумма денег. Здесь собраны все банки, которые предлагают моментальное оформление кредитов. При выборе учитывайте суммы и сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• При обращении в такой банк вы быстро получите нужную вам сумму денег
• Такие предложения иногда не требуют большого количества документов

Недостатки

• Только несколько банков предлагают моментальные кредиты своим клиентам
• Скорость принятия решения зависит от внутренней организации работы банка
• Иногда кредиты с моментальным решением доступны только постоянным клиентам