Микрозайм с маленьким процентом на карту

Как уменьшить или заморозить проценты по микрозайму

Какая бы сумма ни была оформлена взаймы, необходимо приложить все усилия, чтобы погасить долг. Когда заемщик не вносит обязательные платежи, формируется просрочка. В таком случае кредитор имеет право насчитать штраф за невыполнение кредитных обязательств.

Изменения в законе об МФО ввели ограничение на начисление процентов по долгу: ставка начисляется только на остаток задолженности, а общая сумма оплаты не может превышать заем в два раза и более. Уменьшить проценты по займу могут только постоянные клиенты, вовремя вернувшие все долги. В ином случае сделать это будет очень тяжело. Подробности заморозки процентов необходимо обсуждать в конкретной микрофинансовой фирме.

Какие способы погашения существуют?

Получить займ под низкий процент на карту просто в течение короткого время

Так же принципиально важно вовремя вернуть долг кредитору. Это необходимо для сохранения льготных условий в конкретном МФК

Так же стоит избегать начисления штрафных санкций за просрочку и не попасть в «черный список» неблагонадежных должников.

Микрокредитные организации предлагают несколько вариантов быстрого погашения кредита:

• Наличными в представительстве компании.
• Через личный кабинет списанием с банковской карты.
• С электронных кошельков Яндекс, QIWI.
• С помощью системы Webmoney на сайте МФК.
• Через платежные системы Контакт, Золотая Корона, Юнистрим, Лидер.
• Через терминалы самообслуживания.
• Переводом через Почту России.
• В кассе любого банка.

️ Прежде, чем совершать оплату по займу, важно узнать стоимость услуги перечисления денег и длительность операции. Самый долгий способ зачисления денег – через банк, почту и платежные системы

Если оплата не попадет на счет МФО вовремя, с первого дня просрочки начислят дополнительные проценты. Мгновенные переводы возможны с электронных кошельков и банковских карт.

Плюсы и минусы микрозаймов

Доступные займы всем без отказа имеют большой список преимуществ, особенно в сравнении с государственными банками. Основное отличие в том, что деньги дают абсолютно всем несмотря на качество кредитной истории, социальный статус и место работы.

Плюсы сотрудничества с МФО:

• Место жительства получателя денег не имеет значения, главное — иметь доступ в интернет.
• Из документов нужен только паспорт гражданина РФ.
• Микрозаймы всем можно получать в дистанционном режиме –перевод на карту, расчетный счёт или кошелек.
• Новые МФК и МКК дают займы всем без проверок КИ, поручителей и залога на прозрачных условиях.
• МФО одобряют займ практически всем категориям граждан: студентам, пенсионерам, фрилансерам и безработным.
• Есть возможность пролонгации при проблемах с возвратом средств.
• Получив займ без отказа, должник может не беспокоиться, что компания будет звонить родственникам или друзьям.

️ Перед оформлением ссуды внимательно посмотрите, какие варианты сейчас доступны, оцените свой бюджет и возможности, и уже после — обращайтесь в компанию, которая дает всем микрокредит на максимально выгодных условиях.

Закон об МФО 2018 года

Кроме этого, он ужесточил требования непосредственно к организации деятельности микрофинансистов и коллекторов.

Хотя новые правила для сферы микрокредитования были приняты в январе 2019, поправки вступали в силу тремя этапами, чтобы микрофинансовый рынок успел постепенно перестроиться под новые правила.

Поправки, вступившие в силу с 28 января 2019 года:

• Выделен особняком тип микрозайма без обеспечения. Его параметры: до 10 000 рублей, выдается на 15 суток без права пролонгации. Совокупный размер переплаты не должен превышать 30% от тела займа, соответственно, максимальная сумма процентов в день не может быть более 200 руб., а объем процентов — не более 3000 руб. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день от суммы непогашенного долга.
• Максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1,5% в сутки.
• Для займов на период до 1 года установлен максимальный лимит: общая задолженность может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы; причем в этот лимит входят проценты, комиссии, дополнительные платежи и пени.
• Ужесточены правила деятельности МФО: заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность как предоставление займов потребителям. То есть кредитор должен зарегистрироваться в профильном госреестре, который ведет Центробанк.

  Если эти условия не были выполнены на момент заключения договора с заемщиком, то кредитор не сможет обратиться в суд и требовать возврата займа в судебном и любом ином порядке.

• Ужесточены правила деятельности коллекторских агентств: покупателем задолженности теперь может выступить только коллекторское агентство, имеющее лицензию и включенное в госреестр, который ведет ФССП.

  Однако есть исключение: физическое лицо тоже может выкупить просроченный долг. Но на это требуется письменное согласие заемщика. Эта поправка направлена на пресечение деятельности «черных коллекторов».

Может ли МФО выдать займ в 2021 году, а требовать возврата по нормам 2019 года? Закажите звонок юриста

Поправки, вступившие в силу с 1 июля 2019 года, новелл не содержали, а лишь снижали принятые предыдущим пакетом лимиты:

• предельную суточную ставку по займу до 1% (было 1,5%);
• максимальную сумму долговых обязательств — до 2-х кратного объема к первоначальному займу (было 2,5%).

Поправки, вступившие в силу с 1 января 2020 года, также уменьшили коэффициент общей переплаты по итогу займа.

Таким образом эти законодательные изменения были приняты с целью защитить заемщиков.

Считаете, что переплачиваете по займу? Закажите звонок юриста

Сравнительная таблица МФО

С января МФО снизили процентный расчет по кредиту до 1,5%. С июля 2020 года ставка станет еще меньше, опустившись до отметки в 1%. В нашей таблице собраны предложения от МФО, которые работают согласно законодательству и выдают займы согласно новым требованиям ФЗ.

Название МФО	Сумма кредита	% ставка	Срок погашения	Особенности
Smart Credit	От 2 000 до 15 000 ₽	1,5%	7-30 дней	Программа лояльности для постоянных клиентов
Onzaem	От 2 000 до 30 000 ₽	1,5%	5-30 дней	Возможность досрочного погашения
HoneyMoney	От 1 000 до 15 000 ₽	1-1,5%	7-30 дней	Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий
У Петровича	От 5 000 до 90 000 ₽	0,5%	60-365 дней	Восстановление кредитной истории
Moneyman	от 1500 до 80 000 ₽	0-1,5%	от 5 до 126 дней	Первый заем под 0%
Kredito24	От 2 000 до 15 000 ₽	1,5%	16-30 дней	Возможность частичного погашения и пролонгации займа
Zaymigo	От 4 000 до 70 000 ₽	0,49-1,5%	1-140 дней	Инвестирование в МФО для получения дохода
Е-Капуста	От 100 до 30 000 ₽	0-1,49%	7-21 день	Моментальное решение по займу
Быстроденьги	От 1 000 до 100 000 ₽	0,84-1,5%	1-180 дней	Социальный заем по льготной ставке
Веб-займ	От 1500 до 30 000 ₽	0,6-1,5%	5-30 дней	Система лояльности для постоянных клиентов

На что следует обратить внимание при оформлении займа в новой МФО в 2021 году?

При оформлении займа в новой МФО следует обращать внимание на следующие факторы:

• процентная ставка — она должна быть в диапазоне от 0% до 1% ежедневно. Если процентная ставка выше — значит это кредитор, который работает без лицензии Центробанка;
• сумма микрозайма — соответствует вашим запросам, при этом в молодых компаниях вряд ли она будет превышать 30000 рублей;
• срок — подбирайте компании со сроком оформления микрозайма с учетом ваших финансовых возможностей. Если они не велики, то лучше взять долгосрочный займ;
• требования МФО к клиенту — если вы не соответствуете хотя бы одному из указанных на сайт МФО, то лучше отказаться от услуг данной компании сразу. Скорее всего при оформлении займа они вам откажут.
• способы перевода — каждая компания предлагает на выбор обычно несколько способов перевода денег своим заемщикам:
  • на банковскую карту;
  • на банковский счет;
  • на электронные кошельки «QIWI» и «ЮMoney»;
  • наличными;
  • через различные системы перевода платежей, такие как «Контакт» и «Золотая Корона».

Требования к заявителю

Все микрофинансовые организации, вне зависимости от того новые они или нет, выдвигают ряд обязательных требований ко всем потенциальным заемщикам.

Если Вы хотите оформить микрозайм то:

Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы была возможность составить кредитный договор в соответствии с действующим законодательством.
Будьте готовы предоставить паспортные данные и сам документ (его фото или скан). Паспорт РФ — это единственный требуемый документ при оформлении заявки на микрозайм. Выписку со счета или справку из налоговой не требует ни одна из ныне действующих МФО. В ряде нестандартных случаев МФО может затребовать и другие документы:

справку формы 2-НДФЛ — при плохой кредитной истории;

дополнительный документ — при оформлении первого кредита. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС или военный билет.

Необходимо быть зарегистрированным в любом субъекте Российской Федерации. Другими словами иметь прописку в России

Неважно деревня это или город.
Гражданство РФ так же обязательно для получения денег в долг, даже у новых, только открывшихся МФО.
Наличие дохода — он может быть не задекларирован, то есть быть неофициальным. Главное чтобы заемщик был дееспособен и зарабатывал деньги легальным путем

Важно не преувеличивать реальные цифры.
Возможно предоставление нескольких действующих контактов из вашего окружения.

Кому выдают займы в микрофинансовых организациях

Законный путь получения кредита в МФО выбирают совершеннолетние россияне с постоянным местом регистрации. Для клиентов с временной пропиской кредиторы часто делают исключения, ограничивая срок займа датой регистрации по текущему месту проживания.

Обязательным условием является доход, который позволяет выполнить кредитные обязательства в полном объеме. Это может быть не только заработная плата, но и дополнительные источники — депозит, средства от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды с авторских прав и прочее.

Многих заемщиков интересует, можно ли оформить микрокредит с плохой КИ. Большинство кредиторов лояльно относятся к низкому кредитному рейтингу, поэтому никаких ограничений возникнуть не должно. Также не имеет значения социальный статус, место работы или учебы, должность, семейное положение.

Главным требованием МФО является своевременное погашение долга. Если возникла просрочка, кредитор может начислить штраф. Это допускается даже в том случае, если долг маленький, а задержка выплат — несколько дней. Поэтому какой бы ни был размер кредитных средств, нужно стараться вносить деньги на счет МФО согласно графику. Новый закон, принять который удалось в начале года, регулирует начисление штрафов и пени, определяя максимальный лимит долговой нагрузки.

Это интересно: Как оплатить кредит банка Восточный Экспресс через интернет: читаем все нюансы

Споры с МФО

Несмотря на установленные законом ограничения и запреты, многие микрофинансовые организации ведут себя очень умно, если не сказать хитро. Что же происходит на практике?

Н. в предусмотренный договором срок сумму займа не вернул, проценты не уплатил. 01.10.2018 МФО присылает почтой Н. требование об уплате основной суммы долга 10 000 руб. и процентов, исходя из 750% годовых, предусмотренных договором – 2 739,73 руб., итого 12 739,73 руб.

Данное требование Н. игнорирует, долг и проценты не платит. 01.11.2018 МФО подает мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании основного долга 10 000 руб. и процентов (750% годовых) 94 109,59 руб.

Мировой судья благополучно взыскивает требуемую МФО сумму, при этом не извещает Н. о выдаче судебного приказа, или Н. не получает письмо из суда с судебным приказом.

В один прекрасный момент с зарплатной карты или с банковского счета Н. списываются денежные средства 104 109,59 руб. в счет исполнения судебного приказа.

А вот как должна быть правильно начислена задолженность – варианты, которые нужно пытаться доказать в суде при оспаривании размера процентов:

1) период действия договора микрозайма с 01.08.2017 по 20.08.2017 (20 дней), основной долг 10 000 руб. проценты по договору за 20 дней (750% годовых) = 4 109,59 руб. проценты за период с 21.08.2017 по 01.11.2018 (согласно ключевой ставке ЦБ РФ) = 922,46 руб. Итого проценты, подлежащие взысканию = 5 032,05 руб.

2) по договорам, заключенным до 01.01.2017, если заем заемщиком не оплачивался, то максимальная сумма процентов, на которую может рассчитывать МФО в суде: 10 000 х 3 (троекратно к основному долгу) = 30 000 руб. (по договорам, заключенным с 29.12.2015 по 31.12.2016, 10 000 х 4 = 40 000 руб. (четырехкратно к основному долгу).

3) по договорам, заключенным с 01.01.2017, если займ оплачен заемщиком и, к примеру, были выплачены полностью проценты, а сумма основного долга осталась 5 000 руб., то проценты должны быть рассчитаны так: 5 000 х 2 (двухкратная сумма процентов) = 10 000 руб.

Отличается от взысканной через судебный приказ суммы?

Как уменьшить или заморозить проценты по микрозайму

Какая бы сумма ни была оформлена взаймы, необходимо приложить все усилия, чтобы погасить долг. Когда заемщик не вносит обязательные платежи, формируется просрочка. В таком случае кредитор имеет право насчитать штраф за невыполнение кредитных обязательств.

Изменения в законе об МФО ввели ограничение на начисление процентов по долгу: ставка начисляется только на остаток задолженности, а общая сумма оплаты не может превышать заем в два раза и более. Уменьшить проценты по займу могут только постоянные клиенты, вовремя вернувшие все долги. В ином случае сделать это будет очень тяжело. Подробности заморозки процентов необходимо обсуждать в конкретной микрофинансовой фирме.

Как подать заявку на микрозайм без процентов онлайн

Подать заявку на микрозайм без процентов вы сможете без обращения в офис МФО в режиме онлайн. Для этого вам достаточно выполнить следующие действия:

1. Перейти на сайт выбранной микрофинансовой организации из каталога на нашем сайте.
2. Выбрать желаемую сумму и срок беспроцентного займа.
3. Зарегистрировать личный кабинет, указав контактные данные.
4. Заполнить анкету, введя в ней паспортные данные, сведения о доходах и другую запрошенную информацию.
5. Проверить и отправить онлайн-заявку.

Ответ по заявке вы получите практически моментально. Он поступит по электронной почте, SMS и будет доступен в личном кабинете.

Условия займов под низкий процент

В отдельных компаниях условия, на которых выдают кредит под низкий процент, могут отличаться. Если говорить о средних показателях, то они выглядят таким образом:

Срок кредитования	2-3 дня – 1 год
Возможная сумма	1–100 тысяч рублей
Ставка	До 1%
Доступные акционные предложения	Кредит под нулевую ставку при первом обращении
Возможность выбора способа получения	Наличные и любыми переводами
Продление срока выплат	Допускается при реструктуризации
Штрафные санкции	Только при просрочке
Досрочное погашение	Без дополнительной пени

Учитывая то, что займы под небольшой процент в основном берутся на небольшой срок, переплата обычно будет незначительной.

Обратите внимание — МФО предлагают и программы длительного кредитования (до 24–36 месяцев) на сумму до 1-2 миллионов рублей. Но в этом случае может потребоваться поручительство или предоставление залога в виде недвижимости, автомобиля

Также, чтобы привлечь и удержать своих клиентов, МФО предлагают очень выгодные условия и открывают огромные перспективы при повторном обращении. Специально для постоянных клиентов. Кредитные компании ценят порядочность и честность граждан. Если при сотрудничестве вы проявили себя наилучшим образом, то в дальнейшем можете воспользоваться рядом преимуществ.

Калькулятор переплаты

Выбор самого удобного варианта перевода средств

Микро-соглашения в 2021-м предполагают максимальный выбор систем перевода.

Существуют МФО, которые изначально отправляют заем 1-2 способами, открывая доступ ко всем вариантам только постоянным клиентам (например, Займер).

Однако чаще всего заемщики получают полную свободу выбора в день обращения при необходимости подписать беспроцентный микрозайм:

• перевод на кредитную или дебетовую карту банка РФ (самый популярный – по-прежнему Сбербанк);
• выдача наличными в офисе МФО или при помощи платежных систем;
• зачисление на банковский счет;
• пополнение QIWI Visa Wallet или Яндекс.Деньги.

МФО	Условия
MoneyMan	Беспроцентный микрозайм на карту, счет или наличными для новых клиентов в рамках предложения «старт 0 %» предусмотрен у MoneyMan.Сумму не более десяти тысяч можно оформить по договору на 5-15 дней. Ставка принимается 0,00 % в день с единовременным погашением. Заявка на микрозайм под нулевой процент даже при первом обращении не характерна большим количеством пунктов, поэтому на ее формирование тратится до 8 минут.
Lime-Zaim	В Lime-Zaim также есть беспроцентный вариант для новых клиентов. Сумма составляет до 10 тысяч рублей. Погасить микрозайм необходимо в срок до 30 дней – стандартные правила для новых заемщиков. Доступны все популярные способы перевода, однако (Сбербанк или другая организация – разницы никакой). Отзывы оповещают, что расчет нужных параметров занимает не более 20 минут.

Что делать, если образовались долги

Некоторые заемщики переоценивают свои возможности и в определенный момент не знают, как оплатить заем. В таком случае лучше всего обратиться к кредитору и максимально аргументировано попросить о пролонгации кредита. Отсрочка может помочь найти необходимую сумму и рассчитаться с МФО.

Нужно понимать, что возвращать ссуду рано или поздно придется. Поэтому не стоит скрываться от кредитора, игнорировать звонки или сообщения. Урегулирование вопроса мирным путем всегда выгодно для обеих сторон. Если заемщик не хочет вести переговоры, единственный выход для МФО — обращение в суд. Тогда взыскание задолженности будет переведено в судебную плоскость. При отсутствии выплат суд имеет право изъять имущество на сумму долга.

Изменения, принятые в законе об МФО, установили лимит по начислению процентной ставки, штрафов и комиссий. Задолженность даже самых злостных неплательщиков не может превышать сумму займа в два раза.

Новые законодательные нормы сделали микрокредитование доступным и безопасным для заемщиков. Поэтому можно смело оформлять экспресс-займы, решая временные финансовые трудности быстро и эффективно!

Где взять займ под маленький процент?

Кредиты с разными процентными ставками доступны не только в банках. Современные МФО готовы предложить благонадежным заемщикам маленькие проценты на краткосрочные займы с долгим сроком кредитования.

Займы с маленькой процентной ставкой доступны разным категориям заемщиков. МФК охотно кредитуют пенсионеров, ведь они являются самой дисциплинированной категорией клиентов. Деньги в долг с минимальным процентом могут взять люди без официального дохода, поскольку МФК учитывают все виды доходов физического лица (соц. выплаты, прибыль с аренды, подработку).

На нашем сайте собраны все предложения от МФО с самым низким процентом по займу. Чтобы проверить шансы на получения выгодного кредита, достаточно заполнить короткую анкету. Решение приходит моментально, деньги перечисляют удобным для получателя способом.

Обязанность МФО — соблюдать закон

Деятельность МФО контролируется Центробанком и государством в целом. Компании не имеют права игнорировать ни одно из требований законодательства. Однако, заемщики все чаще сталкиваются с грубостью представителей МФО и коллекторов при просрочках.

Государство наложило следующие ограничения на работу по взысканию долгов:

1. Никто не имеет права угрожать и применять физическое насилие.
2. Общаться с заемщиками можно только днем.
3. Количество встреч с клиентами строго ограничено.
4. После 4 месяцев с момента образования просрочки по займу клиент имеет право отказаться от общения со службой по взысканию долгов. Для этого нужно написать заявление и направить в микрофинансовую организацию.

Нововведения 2018-2020: типы микрозаймов, лимиты по переплате

Затем серьезные поправки в законодательство в области микрофинансирования были сформулированы в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Поправки были настолько фундаментальными, что их вводили в действие в несколько этапов: с 28 января и с 1 июля 2019 года, а также с 1 января 2020 года.

Среди микрозаймов закон выделяет отдельный вид — микрозаймы без обеспечения. Максимальная сумма такого займа ограничена 10 тысячами рублей, максимальный срок — 15 днями без возможности продления, а объем процентов — не более 30% (то есть 3 тысяч рублей) за весь срок займа.

Были ужесточены правила деятельности самих МФО: право заключать договоры по микрокредитованию закреплено за организациями, официально зарегистрировали основной вид деятельности как предоставление займов потребителям. МФО обязаны регистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России.

Самые важные для потребителя изменения коснулись условий выдачи займов. Для всех займов сроком менее одного года введен предельный лимит задолженности.

• До 01 июля 2019 года он составлял 2,5 суммы, выданной заемщику. Ни при каких обстоятельствах долг клиента МФО не мог вырасти больше этого уровня. Причем в этот лимит включались не только проценты и штрафы, но и любые другие комиссии и дополнительные платежи.
• С 01 июля по 31 декабря 2019 размер максимальной задолженности был уменьшен до двукратного размера.
• С 01 января 2020 года максимальная переплата по займу не может превышать взятую сумму более чем в 1,5 раза.

Это значит, что если в 2021 вы взяли заем 10 тысяч рублей и не вернули ни копейки, то со всеми процентами, пенями и комиссиями ваш долг составит не более 25 тысяч рублей (10 тыс. — сам долг и 15 тысяч переплата).

Произошло и ограничение процентов по займу для МФО. Максимальная ставка пользования микрозаймом была ограничена, сначала до 1,5% в день, а с 2020 составляет не более 1% в день. В 2021 потребители не попадут в ловушку под названием «1000% годовых».

В годовом выражении ставки все равно очень высокие – максимальный процент по микрозайму по закону составляет 365% в год.

Проверьте, законна ли сумма долга по микрозайму

Пример расчёта

Если проштудировать кредитные программы МФО, то можно увидеть именно ежедневную процентную ставку. За каждый день пользования заёмными средствами проценты будут начисляться на изначально взятую сумму. Переплату и сумму для возврата можно рассчитать даже без специальных кредитных калькуляторов.

Например:

Кредитная организация предлагает микрозайм под 1,8% в день.

Заёмщик берёт в долг 10 тысяч рублей всего на 7 дней.

180 рублей (1,8% от 10000) будет стоить 1 день пользования заёмными средствами.

В итоге за 7 дней переплата составит 1260 рублей, а всего к возврату будет затребовано 11260 рублей.

Расчёт процентов по договору микрозайма проводится, как правило, перед подачей заявки на ссуду. Клиент указывает желаемую заёмную сумму и срок, а сотрудник МФО сразу говорит, какая сумма подлежит возврату. Чаще всего возврат производится одним платежом, который заёмщик должен внести до окончания обозначенного в договоре срока.

Что учитывается при подсчете ставки

При вычислении переплаты по займу нужно принять во внимание 4 основных фактора:

• сумму займа;
• базовую процентную ставку;
• периодичность выплат;
• срок пользования займом.

Все условия в обязательном порядке прописываются в договоре и не могут меняться после его подписания. Процентная ставка остается неизменной на весь срок пользования кредитом, если в договоре не оговорено иное. Например, при займе с льготным периодом базовая ставка действует лишь на оговоренный срок, в льготные дни она снижается или обнуляется. Займ, выданный по льготной ставке, может быть продлен. При этом ставка меняется на базовую, но не превышающую 1% в день.

Все ставки можно разделить на несколько категорий с учетом привлекательности для клиентов, заинтересованности МФО в новых заемщиках и взаимной выгоде займов.

Зеленая зона

Пониженная процентная ставка менее 0,5% в день. Обычно предлагается при крупных займах, а также в рамках различных акций и программ лояльности. МФО выгоднее и проще выдать 2 займа по 30 000 рублей, чем 6 по 10 000. Дополнительный бонус – высокая лояльность заемщика и увеличение шансов на повторный займ.

Для получения подобных условий необходима хорошая кредитная история. Выдается заемщикам с достаточным ежемесячным доходом либо залоговым обеспечением.

Желтая зона

Повышенная ставка до 0,8%. Предлагается для займов до 10 000 рублей, взятых на короткий срок. Ставка позволяет снизить риски невозврата и не слишком обременяет заемщика. Займы на таких условиях получают клиенты, чья платежеспособность подтверждена, но кредитная история скромная или вовсе отсутствует. При своевременном возврате платежа заемщик может рассчитывать на снижение ставки.

Красная зона

Максимальная для МФО ставка 1% применяется для клиентов с плохой кредитной историей, а также проблемных категорий заемщиков. Такая ставка встречается при оформлении мелких займов на короткий срок, при своевременном возврате долга проценты уменьшаются.

Соглашаться на подобные условия имеет смысл, если другие компании отказывают в займе

При превышении максимальной ставки лучше отказаться от оформления: не исключено, что компания находится под пристальным вниманием ЦБ и может вскоре лишиться лицензии

Что такое займы с маленьким процентом?

Займы с маленьким процентом — микрокредиты, которые предоставляются в интернете или наличными в офисе под низкий процент. Особенность таких займов заключается в низкой переплате, а значит, под определение не подходят долгосрочные микрозаймы.

Дело в том, что займы на длительный срок выдаются по низкой ставке (0.3-0.9% в день) в отличие от займов до зарплаты (1.5-2.5%в сутки), но за счет длительных сроков кредитования (365 дней против 30) итоговая переплата в разы превышает сумму займа.

Таким образом, выгоднее оформить займ до зарплаты и расплатиться по нему через пару дней-недель, чем оформить микрокредит под низкий процент, но выплачивать его частями на протяжении 12 месяцев.

Убедитесь в этом сами, воспользовавшись простым кредитным калькулятором. Выберите долгосрочный и краткосрочный займ, сделайте расчет и сравните итоговую переплату.

Вы увидите, что низкая процентная ставка не гарантирует низкую итоговую переплату. Наоборот, при таком сравнении в выигрыше останутся займы до зарплаты, по которым процент выше, но срок кредитования короче в 6-12 раз.

Калькулятор займов

Выбор займа

Помощь

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Нажмите «Рассчитать» и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

Ezaem (Езаем) 30000 руб., 1% в деньCreditPlus (КредитПлюс) 70000 руб., от 1% в деньМигКредит 300000, от 0.066% в деньЛига Денег 55000, 2.622% в неделюOneClickMoney (ОнКликМани) 50000, 0.76% в деньSmartCredit (МКК Кредиттер) 30000, 1%Честное слово 10000, 1% в деньЗаймер 30000, от 0.23% в деньWebbankir (Веббанкир) 20000, от 0% в деньSMSfinans (Смсфинанс) 30000, от 0% в деньДжойМани (Joymoney) 60000, от 0% в деньLime-Zaim (Лайм Займ) 70000, 1% в деньPlatiza (Платиза) 30000, 1 в деньMoneza (Монеза) 30000, 0% в деньVivus (Вивус) 100000, от 0.5% в деньPAY P.S. (Пэйпэс) 10000, от 0% в месяц

Сумма кредита, руб.

5 000
10 000
30 000

+500
+1 000
+5 000

Ставка, %

в день
в неделю

Срок займа, дней

10 дней
20 дней
30 дней

Рассчитать
Заполните выделенные поля

Вы берете ХХХ руб

сегодня 22 декабря

Отдаете 22222 руб

через 23 дней — 12 января

Переплата ХХХ руб. (4% от первоначальной суммы)
Оформить заявку

Беспроцентная выдача денег – наиболее привлекательный вариант

Микрозайм без процентов особенно актуален при необходимости срочно оформить небольшую сумму, когда заемщик уверен в том, что сможет вернуть деньги не позднее месяца (длительный срок в данном случае невозможен).

Быстрее всего микрозайм зачисляется переводом на:

• именную карту Сбербанка;
• электронный кошелек Киви или Яндекс.

Клиентам с испорченной репутацией перед обращением в МФО можно увеличить вероятность одобрения исправлением характеристики, приняв участие в специальных программах.

Однако беспроцентный микрозаем предполагает использование упрощенной модели оценки платежеспособности заемщиков, особенно при сумме около 4 000 рублей.

МФО	Условия
еКапуста	Онлайн-сервис еКапуста имеет столь большую клиентскую базу во много за счет того, что дает право при первом обращении оформить микрозайм под 0 процентов на срок 7-21 дней. Доступная сумма – не больше 30 000 рублей. Введение личных и контактны данных, сведений о работе для запроса на первый беспроцентный микрозайм длится около 10 минут. Капуста сотрудничает с клиентами, возраст которых составляет не менее 18 лет. Поддерживаются все популярные способы перевода.
Ezaem	Микрозайм без процентов практически без отказа для тех, кто обращается в первый раз, предлагает МФО E zaem. Сумма составляет до 15 000 рублей, . Если погасить микрозайм без задержек, при следующем обращении комиссия будет снижена на 3 процента, о чем информируют отзывы заемщиков. Сервис онлайн-микрокредитования функционирует без перерывов. Деньги будут переведены новым клиентам на карту под 0 процентов без звонков оператора. Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет, верхний предел – 65. Деньги легко получить и с плохой кредитной историей.

Главное о процедуре оформления

Процесс подачи запроса на микрозайм под нулевой процент состоит из нескольких этапов. На первом нужно выбрать желаемые значения: сумма и срок. Затем нажать на кнопку «оформить соглашение» (название может отличаться).

Клиента переводят на страницу, где требуется заполнить небольшой блок о себе. Ни одна заявка на займ не может быть сформирована без паспортных данных, личной и контактной информации, что подтверждают отзывы.

Часто присутствуют вопросы о:

• текущих кредитных обязательствах;
• должности;
• уровне доходов.

Займодатели, которые входят в реестр МФО ЦБ РФ, действуют строго по закону – гарантируется защита информации от передачи третьим лицам.

На последнем этапе желающими получить беспроцентный микрозайм указывается, каким способом будет произведено начисление, выполняется идентификация личности.

По итогу возможен перевод меньшей суммы, чем было запрошено изначально (например, около 5 000, когда заемщик рассчитывал на сумму в 2 раза больше).

МФО	Условия
Метрокредит	От 3 до 13 тысяч до зарплаты с нулевым процентном можно взять в день обращения при подаче заявки в Метрокредит. Микрозайм новым клиентам реально дают за 5 минут. Единственный необходимый документ – паспорт. На положительный ответ могут рассчитывать лица в возрасте от 18 лет, имеющие постоянный доход, именную карту (Сбербанк – наиболее желанный вариант).
Монеза	Монеза предусматривает услугу оформления микрозайма для новых клиентов под 0 процентов. Максимальная сумма к начислению – 15 тысяч рублей, срок составляет не больше 30 суток. Беспроцентно могут получить займ физические лица в возрасте от 20 до 65 лет. Проверенные отзывы и статистика свидетельствуют, что популярнее остальных вариантов является перевод на банковскую карту Виза, Мир или МастерКард, следом идет беспроцентный микрозайм на Киви.
MigOne	На сайте MigOne предусмотрена, по мнению некоторых, лучшая форма для подачи запроса, включающая минимум пунктов. Короткая анкета обрабатывается автоматизированной системой за 3 минуты. О результате клиента оповестят спустя 5 минут после обращения. Беспроцентный микрозайм можно оформить на 3-15 тысяч. Минимальный срок – 3 дня, предел – 29 дней.

Законодательное регулирование деятельности МФО

Основной Федеральный закон, регулирующий деятельность МФО, был принят в 2010 году, № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он, прежде всего, обязал все организации пройти обязательную регистрацию в ЦБ РФ с последующим регулярным предоставлением официальной отчетности о деятельности.

Росфинмониторинг осуществляет контроль за соблюдением законодательства в части борьбы с легализацией денежных средств, полученных преступным путем. Организация тоже способствовал уходу с рынка многих неблагонадежных МФО.

В последующие годы в Закон вносилось несколько поправок и дополнений. Последние поправки были внесены в 2021 году Федеральным законом № 230-ФЗ, который коснулся не только МФО, но и деятельности коллекторских агентств.

Для МФО установлены жесткие правила по оформлению договоров займа, процедура и условия выдачи займов, обязательный порядок ознакомления заемщиков с правилами и условиями, регламент предоставления отчетности.

Важное нововведение коснулось и максимальных условий микрозаймов, на которых имеет право кредитовать МФО. Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Получите кредитную карту, не выходя из дома

Подробнее

Итоговое сравнение займов под низкий процент

Займы под низкий процент	Минимальный срок	Cтавка	Минимальная сумма ₽
MishkaMoney	1 день	1000
BelkaCredit	7 дней	1000
RobotMoney	1 день	1000
Cash-U	5 дней	0.01	3000
еКапуста	7 дней	100
Отличные наличные	5 дней	1000
Konga	10 дней	0.34%	2000
Турбозайм	7 дней	0.01	3000
Pay P.S.	5 дней	4000
Vivus	1 день	0.1%	3000
ГлавФинанс	8 дней	0.65%	3000
MoneyMan	5 дней	1500
FastMoney	7 дней	0.9%	3000
Веб-займ	7 дней	3000
До зарплаты	7 дней	2000
Webbankir	7 дней	3000
Деньги сразу	7 дней	1000
Честное слово	15 дней	0.01	3000
Займиго	1 день	0.49%	4000
СрочноДеньги	1 день	2000
Viva Деньги	7 дней	0.4%	1000
AliZaim	5 дней	0.5%	1000
Займ Экспресс	7 дней	2000
Platiza	5 дней	0.01	3000
Займер	7 дней	2000
Ezaem	5 дней	3000
GreenMoney	3 дня	0.01	2000
Qzaem	5 дней	1000
Max.Credit	1 день	0.01	3000
CashToYou	6 дней	0.01	500
LIME	10 дней	2000
Быстроденьги	7 дней	0.85%	1000
Fanmoney	5 дней	4000
Финтерра	1 день	1.5%	1000