Зарплатный проект. в чем польза/вред этой услуги от банка?

Пояснения по процессу зачислений на пластиковые карточки зарплаты сотрудников при использовании технологии DirectBank

Открытие карточных счетов сотрудников предприятия в банке

Для открытия карточных счетов сотрудников предприятия в банке, с которым заключен зарплатный договор, сотрудник предприятия формирует электронный документ «Открытие счетов» в программе 1С и направляет его в банк

Банк проверяет данные, открывает карточные счета и формирует электронный документ «Результат открытия счетов», который направляет предприятию, где в свою очередь программа 1С, получив этот документ, обрабатывает результаты.

Расчетный счет и зарплатный договор открыты в одном банке

1.Если расчетный счет предприятия открыт в банке и зарплатный договор заключен с этим же банком, то сотрудник предприятия в программе 1С формирует и направляет в банк электронный документ «Зачисление зарплаты», который содержит список сотрудников предприятия и данные для зачисления зарплаты на карточные счета.

2. Пополнение счета, с которого выплачивается зарплата, происходит несколькими способами:

• 2.1. Предприятие направляет в банк платежное поручение на перечисление средств на зарплату. В электронном документе «Зачисление зарплаты» указываются данные об этом расчетном документе для быстрого поиска в банке.
• 2.2. Автоматическим бронированием банком денежных средств на расчетном счете предприятия. Банк сам бронирует денежные средства на сумму электронного документа «Зачисление зарплаты». Условия по такому бронированию должны быть описаны в зарплатному договоре между предприятием и банком и при отправке электронного документа «Зачисление зарплаты» предполагается, что денежные средства уже перечислены на расчетный счет предприятия, с которого будет перечисляться зарплата сотрудникам. Отправлять платежное поручение в этой схеме не нужно. Банк сам формирует платежный документ для списания денежных средств. Этот документ и операция списания отразятся в выписке по расчетному счету.

3.После получения денежных средств на счет для выплаты зарплаты банк, согласно электронному документу «Зачисление зарплаты», зачисляет на карточные счета сотрудников предприятия зарплату.

4.В случае, если по каким-то причинам зачислить денежные средства на карточные счета сотрудников не удалось, банк возвращает денежные средства на счет предприятия на сумму, несовершенных операций. После этого банк формирует выписку о возврате денежных средств и направляет ее предприятию.

5. Банк формирует электронный документ «Подтверждения и отказы зачисления зарплаты», в котором отражается частичное исполнение (если таковое было) с указанием причины невыплат и отправляет его предприятию.

Расчетный счет и зарплатный договор открыты в разных банках

1.Если расчетный счет открыт в «Банке А», а зарплатный договор заключен с «Банком Б», то в соответствии с договором сотрудник предприятия формирует в программе 1С электронный документ «Зачисление зарплаты» и направляет его в «Банк Б», а в «Банк А» направляет платежное поручение на перечисление общей суммы электронного документа «Зачисление зарплаты» на транзитный счёт, открытый в «Банке Б».

2.«Банк А», получив платежное поручение, отправляет денежные средства с Р/С предприятия на транзитный счет для выплаты зарплаты в «Банк Б», после чего формирует и передает предприятию выписку о переводе денежных средств.

3.«Банк Б», получив электронный документ «Зачисление зарплаты» и денежные средства на транзитный счет для выплаты зарплаты от «Банка А», зачисляет зарплату на карточные счета сотрудников.

4.В случае, если по каким-то причинам зачислить денежные средства на карточные счета сотрудников не удалось, «Банк Б» возвращает денежные средства на счет предприятия в «Банк А» на сумму, несовершенных операций. После этого «Банк А» формирует и отправляет предприятию выписку о возврате денежных средств.

5.«Банк Б» формирует электронный документ «Подтверждения и отказы зачисления зарплаты», в котором отражается частичное исполнение (если таковое было) с указанием причины невыплат и отправляет этот документ предприятию.

Подробности обмена данными можно найти в стандарте обмена списками на открытие счетов банковских (пластиковых) карт и списками на зачисление зарплаты на эти счета.

Порядок подключения к зарплатному проекту

Переходом на зарплатный проект занимаются руководители организаций или другие сотрудники, имеющие на это право (заместитель, бухгалтер). Пошагово подключение будет происходить таким образом:

Изучение условий зарплатного проекта. Наиболее важные финансовые факторы – комиссия за перевод денег сотрудникам, стоимость обслуживания карт. Учитывать надо и нематериальные особенности, а именно: необходимость открытия р/с в этом же банке (если обслуживаетесь в другом), сроки открытия, удобство (можно ли выгружать платежку из онлайн-бухгалтерии или иной используемой программы, отправлять поручения через интернет без посещения банка)

Во внимание стоит брать и наличие спецпредложений вроде открытия кредитной линии, лизинга, выгодных процентов по вкладу.

Сбор документов. Перечень определяется уже после выбора банка, т

к. список требуемых бумаг может отличаться.

Заполнение заявки. Подать ее можно в офисе банка или дистанционно. Онлайн-заявка обычно содержит следующие сведения: ФИО обратившегося и его контактный номер, название и ИНН компании, город ведения деятельности.

Подписание договора. Происходит после тщательной проверки организации специалистом банка.

Получение зарплатных карт работникам. Может происходить в отделении банка или прямо в организации (предварительно согласовывается время и место).

Выгода для банка, предприятия и сотрудника

На первый взгляд кажется, что участие в зарплатном проекте выгодно лишь одному работнику, который будет получать деньги на широко распространенный платежный инструмент и при этом не понесет никаких расходов, связанных с обслуживанием карты. Однако выгода есть у каждого участника сделки.

Выгоды для предприятия:

• возможность исключения из штатного расписания единицы кассира;
• снижение рисков и расходов на инкассацию, выплаты и хранение денежных средств;
• сокращение бумажного документооборота;
• подключение к системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для проведения обработки зарплатной ведомости в режиме онлайн (управление проектом не выходя из офиса);
• зачисление зарплаты и других выплат работнику без отрыва от производства;
• конфиденциальность выплат, которая была невозможна при составлении ведомостей на бумажном носителе;
• возможность использования целевой кредитной линии на выплату зарплаты (со льготной ставкой кредитования);
• возможность выпуска карты с оригинальным дизайном и логотипом организации.

Все затраты, которые могут возникнуть в ходе реализации зарплатного проекта, окупятся сокращением расходов по другим статьям. А упрощение системы документооборота и снижение нагрузки на работников финансовых служб добавит еще один плюсик к привлекательности этой услуги.

Выгоды для работника:

• получение денежных средств в день выплаты даже при отсутствии на рабочем месте;
• возможность обналичить средства в любое удобное время в банкоматах банка без комиссии;
• оплата по карте товаров и услуг без комиссии;
• контроль поступлений и списаний посредством смс-сервисов;
• управление счётом в бесплатном интернет-банке и мобильном приложении;
• сохранность денег даже в случае кражи или утери карты (при соблюдении правил безопасности использования карточки);
• возможность пользоваться кредитными и депозитными программами банка на льготных условиях (например, банк Тинькофф начисляет по зарплатной карточке Блэк 7% на остаток счета плюс к этому на ней предусмотрен кэшбэк до 30%).

Кроме всего прочего, зарплатная карта – это обычная дебетовая (расчётная) карточка со всем возможным набором услуг (кредитка в качестве зарплатной не выдаётся). Она не ограничивает своего владельца ни во времени, ни в пространстве. Вы сможете расплачиваться за границей, совершать покупки в сети, переводить деньги родственникам, воспользоваться овердрафтом, который, как правило, предусматривается по каждой з/п карточке. Единственным недостатком является необходимость прогуливаться к банкомату в тех случаях, когда нужна именно наличность. Особенно это становится проблематичным в небольших населенных пунктах, где количество таких устройств невелико и выход из строя хотя бы одного создает массу проблем рядовым гражданам, но кто мешает расплачиваться по карте, тем более такая возможность есть уже практически в любом магазине.

Выгоды для банка:

получение прибыли в виде комиссий, уплачиваемых предприятием,

комиссии, выплачиваемые торговыми точками за каждую покупку (транзакцию) по карте – это важнейший источник дохода вкупе с использованием остатка неистраченных средств по картсчетам зарплатников (которые можно «прокрутить»);

привлечение нового потока клиентов на условиях льготного кредитования (расширение клиентской базы заёмщиков);

снижение рисков при оценке платежеспособности потенциальных заемщиков (это очень важно для банков при кредитовании зарплатных клиентов).

Кроме того, не всегда сотрудники обнуляют свои карточные счета. А значит, во временном распоряжении банка оказывается некоторая сумма, за привлечение которой не придется выплачивать весомый процент.

Выплата заработной платы

Одна из основных обязанностей работодателя — выплата зарплаты, а одно из основных прав работника — право на получение оплаты за свой труд.

В соответствии с нормами статьи 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Многие компании выплачивают заработную плату на банковские счета работников через зарплатный проект.

Зарплатный проект (ЗП) — это услуга, оказываемая кредитной организацией работодателям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты). В рамках соглашения с работодателем банк выпускает расчетные пластиковые карты для сотрудников организации и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета.

Выбор такого способа выплаты зарплаты, как перечисление в безналичной форме, должен быть зафиксирован в коллективном договоре или в трудовых договорах с сотрудниками. Такой вывод следует из норм статьи 136 ТК РФ и подтверждается многочисленными примерами из судебной практики (см., например, Решение Октябрьского районного суда г. Архангельска от 05.03.2012 по делу № 2-1366/2012).

Изменению зарплатного проекта, как правило, предшествует издание приказа руководителя организации. В данном приказе решаются организационные вопросы, в том числе касающиеся определения даты перехода на новый зарплатный проект.

Также, поскольку в статье 136 ТК РФ четко сказано, что зарплата перечисляется на указанный сотрудником счет, при смене зарплатного проекта необходимо заручиться письменным заявлением сотрудника о перечислении оплаты труда через иной зарплатный банк. При заполнении заявления на перечисление зарплаты на карточный счет в рамках зарплатного проекта нет необходимости включать в заявление все реквизиты банка. Достаточно указать те реквизиты, которые могут точно идентифицировать счет (номера расчетного счета и карты).

Нормы действующего законодательства РФ не содержат ответа на вопрос, как и в каких документах зафиксировать выдачу карты работнику. Пластиковые карты, как правило, по доверенности получает уполномоченный сотрудник работодателя. Выдачу карт работникам вместе с конвертами, в которые вложены ПИН-коды, можно зафиксировать в реестре на выдачу карт, оформленном в произвольной форме.

В практике часто возникают вопросы: можно ли обязать сотрудников перейти на новый зарплатный проект; что делать, если работник не согласен на изменение зарплатного банка.

В статье 136 ТК РФ (так же как в иных нормах трудового законодательства) не указано, что выбор кредитной организации, через которую будет перечисляться зарплата, относится к компетенции работодателя. Более того, закон прямо закрепляет за работником право выбора банка и право его замены в любой момент путем подачи заявления, то есть в одностороннем порядке без подписания дополнительного соглашения с работодателем.

Даже тот факт, что стороны в трудовом договоре (или дополнительном соглашении к нему) согласовали перевод заработной платы работника в конкретную кредитную организацию, не может рассматриваться в качестве обстоятельства, препятствующего замене работником банка по своему желанию. Ведь в силу статьи 9 ТК РФ коллективные договоры, соглашения, трудовые договоры не могут содержать условий, ограничивающих права или снижающих уровень гарантий работников, по сравнению с установленными трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права. Таким образом, принудить работника к смене зарплатного банка нельзя.

Другой актуальный вопрос: можно ли после заключения соглашения с банком на ведение зарплатного проекта не отказываться от услуг прежнего банка, сохранив в организации фактически несколько зарплатных проектов. В настоящее время отсутствуют нормы, запрещающие применение указанного порядка. Поэтому подобный вариант организации хозяйственных отношений также поддерживается в программных продуктах фирмы «1С».

Как оформить зарплатный проект

Практически во всех случаях инициативу оформить данный проект выдвигает руководитель компании.

Процесс подключения простой и не займет у вас много времени:

1. Обратитесь в любой удобный для вас банк, ознакомьтесь с предложениями и тарифами.
2. Если вас все устроит, заключите договор на услугу зарплатный проект.
3. Затем предоставьте в отделение банка список работников, которым нужно зачислять заработную плату.
4. Банк создаст базу и внесет туда всю информацию.
5. После этого банк заведет счет на каждого работника и выпустит банковские карты.
6. Компании откроется зарплатный счет.
7. Работникам будут выданы карты.

Плюсы и минусы зарплатного проекта

У такого способа перечисления зарплаты есть свои преимущества и недостатки как для работников, так и для организаций. Из-за этого он может быть неудобным. Поэтому перед подключением зарплатного проекта необходимо оценить необходимость услуги для вашего бизнеса и правильно выбрать банк для ее подключения.

Для организации

В первую очередь, у зарплатного проекта для организации есть следующие преимущества:

• Зарплатный проект упрощает переводы для организаций с большим штатом и подразделениями в других регионах
• Снижается нагрузка на бухгалтерию, так как вести учет безналичных платежей проще, чем наличных
• Безналичные транзакции более безопасны, чем наличные, о них будут знать только банк, работодатель и работник
• Выплаты, производимые таким способом, легко автоматизировать и контролировать, в том числе с помощью систем учета
• Использование зарплатного проекта дешевле, чем снятие и инкассация наличных для выплат в кассе, и стандартные переводы физическим лицам
• Перевод зарплаты таким способом поможет уменьшить риски блокировки счета и избежать подозрений со стороны налоговых органов

Но у этой услуги могут присутствовать определенные недостатки:

• Не все банки позволяют переводить выплаты на карты других организаций, также они часто берут повышенную комиссию за подобные операции
• Зарплатный проект может быть доступен не на всех тарифах РКО, часто он предоставляется только в платных пакетах
• При подключении услуги в другом банке потребуется отдельно платить за обслуживание счета и интернет-банка в нем
• Расходы на выпуск и обслуживание зарплатных карт часто ложатся на предпринимателя

Для работников

Из преимуществ зарплатного проекта для работника можно выделить следующие:

• Безналичное перечисление позволяет получать выплаты без задержек в назначенный день
• Зарплатные карты часто обслуживаются бесплатно и предлагают дополнительные преимущества держателю — например, снятие наличных без комиссии в любом банкомате
• Банки часто предлагают своим зарплатным клиентам вклады, кредиты и другие продукты на более выгодных условиях

При этом у такого способа получения зарплаты есть несколько существенных недостатков:

• Условия зарплатных карт могут быть менее выгодными, чем у стандартных предложений — например, могут отсутствовать кэшбэк или проценты на остаток
• Выбрать другой тип карты для перечисления выплат часто нельзя
• Сеть отделений и банкоматов зарплатного банка может быть ограничена, что усложняет снятие зарплаты

Зарплатный проект стоит подключать, если у вас достаточно крупный фонд оплаты труда — от 500-600 тысяч рублей, а большая часть работников трудоустроена официально. В этом случае выплачивать зарплату будет удобнее, чем переводами физлицам, а у контролирующих органов к вам будет меньше вопросов. Желательно при этом выбрать банк с большой сетью отделений, или позволяющий переводить выплаты на сторонние карты.

Преимущества подключения к зарплатному проекту

Россельхозбанк является одним из крупнейших финансовых учреждений РФ. Он предоставляет возможность юридическим организациям и частным предпринимателям открывать специальные расчетные счета для выплаты заработной платы сотрудникам.

Согласно зарплатной программе работодатель переводит всю сумму на свой р/с в РСХБ и ведомость начисления сотрудникам заработанных средств. Все остальные действия выполняют банковские специалисты.

При этом все наемные работники предприятия получают индивидуальную платежную карту и автоматически становятся клиентами Россельхозбанка. Это дает им право как и предпринимателю или юрлицу на льготы по разным банковским продуктам.

Экономия в бизнесе

В рамках специальной зарплатной программы все бизнесмены и организации получают возможность:

• экономить на инкассации денежных средств;
• не снимать большие суммы наличных для выдачи зарплаты персоналу;
• пользоваться упрощенной системой премирования сотрудников.

Благодаря карте можно не снимать большие суммы для выдачи зарплаты.

Безналичный расчет с наемными работниками через банк позволяет ИП и ООО существенно экономить на перевозке наличных денег и дополнительной плате кассирам за выдачу зарплаты персоналу (в крупных организациях для этого может понадобиться отдельный штат специалистов). При этом не нужно оплачивать дополнительную комиссию ( 1,2-10%) за снятие наличных, которая начисляется согласно тарифу РКО.

Конфиденциальность платежей

Каждый клиент Россельхозбанка может рассчитывать на конфиденциальность личных данных и осуществляемых финансовых операций. Таким образом, риски утечки информации о зарплате персонала минимальные.

Повышение престижа компании

Сотрудничество с крупным российским банком одновременно повышает престиж компании-работодателя и индивидуального предпринимателя.

Сотрудничество с банком повышает престиж компании.

Ускоряет процесс выплат

Такой проект Россельхозбанка позволяет сократить временные затраты бизнесменов, необходимые для работы бухгалтерии, а наемные сотрудники получают расчет своевременно без задержек.

Повышение эффективности управления финансами

Зарплатное платежное средство позволяет ее владельцам эффективно управлять собственными активами и получать дополнительную прибыль.

Карта помогает эффективно управлять собственными средствами.

Учет пожеланий клиента

К каждому клиенту предусмотрен индивидуальный подход. При оформлении договора на сотрудничество обязательно учитываются пожелания клиентов.

Возможность дистанционного обслуживания

После этого клиент с помощью ноутбука или смартфона может в любое время контролировать движение и остаток денег, самостоятельно осуществлять перевод средств, оплачивать товары и услуги в интернете.

Работодатели также могут переводить денежные средства на зарплату своим сотрудникам и прочие вознаграждения (премии, командировочные и прочие выплаты) без посещения банковского подразделения.

Какой банк рекомендуют калининградские бизнесмены?

Александр Дикий — опытный предприниматель. Бизнесом он занимается с начала 90-х, а сейчас руководит двумя продовольственными магазинчиками и одним большим салоном красоты в Светлом. «Мне нравится, что я сам принимаю решения воплощаю их в жизнь и несу за это ответственность.

До 2020 года предприниматель обслуживался в одном из крупнейших банков России. Во время самоизоляции перестал работать салон, но основным видом деятельности у бизнесмена оказалась розничная торговля, поскольку магазины действуют с 1997 и 2001 годов. Так что помощь от государства ему не была положена.

«А тут позвонили из Сбербанка, предложили кредит под два процента. Я пришёл в банк, там очень толковая менеджер. И я решил рискнуть», — отмечает Александр. Так его сотрудники перешли на зарплатный проект от Сбербанка.

Банк быстро и бесплатно выпустил новые карточки. И Александр Дикий сразу отметил для себя плюсы от обслуживания в новом месте. «Очень удобная инкассация через любой банкомат. То есть спокойно снимаешь выручку, кладёшь деньги в любой банкомат, комиссия копейки.

Кроме того, предпринимателю нравится скорость и простота обслуживания. «Я с любого компьютера или телефона через приложение могу отправить платёж контрагенту. Всё проходит мгновенно», — подчёркивает Александр.

Но самым большим преимуществом оказалась постоянная клиентская поддержка. «В другом банке нужно было выяснять, с кем связаться, чтобы решить вопрос. А в Сбербанке я просто звоню своему менеджеру, и она сама меня связывает с кем надо. Даже когда уходила в отпуск, продолжала решать мои проблемы», — рассказывает Александр.

Условия по зарплатному проекту и обслуживание понравились предпринимателю, и со следующего года он решил полностью перейти в Сбербанк.

«Я рекомендую всем друзьям и коллегам переходить в Сбербанк. Если банк лучше, услуги предоставляет быстрее, качественнее и дешевле, то почему бы и нет?» — заключает Александр Дикий.

Мнение Александра разделяют более 8000 компаний региона, именно столько предприятий имеют зарплатный проект в Сбербанке, а это около 166 тысяч жителей Калининградской области. Кроме того, теперь легко перевести свои дебетовые карты в статус «зарплатной», ведь с 2020 года в банке действует упрощённая схема изменения статуса карты.

Так, участником зарплатного проекта можно стать дистанционно при помощи мобильного приложения банка. Достаточно зайти в приложение, выбрать действующую дебетовую карту и в настройках перевести её в зарплатную. После этого остаётся сформировать заявление и передать в бухгалтерию на работе. Когда придёт первое начисление, банк отправит СМС-сообщение с подтверждением нового статуса карты.

Условия для юридических лиц

Зарплатный проект ведущего банка присутствует практически у полмиллиона лиц, ведущих бизнес. Банк совершенствует продукт, предлагая новые условия и различные пакеты по обслуживанию для каждого вида юридического лица:

1. «Премьер». Для юридических лиц, выбравших сервисный пакет, банковское обслуживание составит 2,5 тысячи рублей раз в месяц. Также к предложению банк установил дополнительное условие. Так при наличии на счете 2 500 000 рублей в конце календарного месяца комиссия не взимается. Но при этом оформить этот продукт смогут те организации, которые имеют общий фонд по зарплате до 5 000 000 рублей.
2. «Первый». Первые два месяца – бесплатно, последующее ежемесячное обслуживание составит 10 тысяч рублей. Выбрать пакет могут юридические лица с фондом более 50 000 000 рублей. Если клиент к концу месяца на открытых счетах, картах, продуктах по сбережению средств и других видах хранения денег сможет сохранить остаток в размере 10-15 миллионов рублей, то банковское обслуживание будет бесплатным.

Как уже говорилось выше Сбербанк один из самых крупных финансовых учреждений в России, сеть устройств и офисов распространяется по всем регионам. Поэтому работники предприятия, входящие в проект по зарплате, получают ощутимую выгоду. Заключается это не только в практичности по обслуживанию, но и также пониженные тарифы по зарплатным картам и дополнительные привилегии.

Самым главным преимуществом является бесплатное годовое обслуживание. Если сотрудник не входит в зарплатный проект, то придется платить 450 рублей за карту Visa Classic «Аэрофлот», а 3 тысячи рублей взимается за карты:

• Visa золотая;
• MasterCard золотая;
• карта с Российской платёжной системой МИР статуса «Золотая».

Каждая карта участвует в программе «Спасибо» — премиальные бонусы за совершения определённых покупок и операций. К примеру, пластик МИР «Золотая» начисляет за покупку 0,5% баллов, которые тратятся по желанию клиента.

ПРЯНИК И КНУТ ДЛЯ РАБОТНИКА

Работникам — держателям зарплатных карт — тоже нередко предлагают бонусы. Это cash-back при покупках (иногда до 5%) и начисление процента на остаток средств на карте (примерно 5–10% годовых).

Однако здесь есть один немаловажный нюанс. Если работник по каким-либо причинам перестанет вовремя делать платежи по возврату кредита, недостающую сумму банкиры станут автоматически вычитать из его зарплаты (такое условие обычно включено в кредитный договор). А когда кредит выдан сторонним банком, получить просроченные платежи без согласия должника намного сложнее — взыскать свои деньги банкиры смогут только через суд.

Еще один нюанс, важный для работников, — наличие или отсутствие банкоматов и отделений «зарплатного» банка рядом с домом и работой. В такой ситуации люди вынуждены снимать деньги в стороннем банкомате. Есть альтернатива — перевести деньги на карту другого банка, чтобы потом снять в банкомате, расположенном в шаговой доступности. И в том и в другом случае, как правило, взимается комиссия.

Правда, в последнее время все больше банков, которые позволяют работникам снимать зарплату в банкоматах сторонних банков бесплатно. Если это партнеры «зарплатного» банка, то могут разрешить обналичивать сколько угодно. Если это банки, не являющиеся партнерами, то могут установить нижние и верхние ограничения: снимать разрешено, к примеру, не менее 3 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. в день. Также встречаются, хотя и редко, такие банки, которые не взимают комиссию за перевод денег с «зарплатной» карты на карту другой кредитной организации.

Все это нужно учитывать тем работодателям, для которых важна удовлетворенность сотрудников их работой.

Но карта остается бесплатной только до тех пор, пока ее держатель трудится у своего работодателя. Как только он увольняется, работодатель сообщает об этом в банк, тот снимает с карты статус «зарплатная» и начинает взимать комиссию за обслуживание.

Лайфхак

В прежние времена комиссию взыскивали с работодателя, а тот потом сам разбирался с бывшим работником. Теперь принята иная схема: плату за обслуживание сразу предъявляют бывшему сотруднику, минуя работодателя. Чтобы избежать подобных трат, сразу после увольнения работнику нужно написать заявление на аннулирование карты, если выгоды от продолжения ее использования меньше, чем появившихся затрат.

Как работать с зарплатным проектом

Зарплатный проект доступен как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Чтобы воспользоваться им, необходим расчетный счет в банке, в котором вы собираетесь его подключить. Разберем порядок оформления и использования услуги подробнее.

Подключение услуги

В первую очередь, необходимо подобрать банк для оформления зарплатного проекта. Условия организации, в которой открыт основной счет, не всегда могут быть удобными, поэтому стоит учесть предложения от других организаций

При выборе банка нужно обратить внимание на:

• Требования к бизнесу (организационно-правовая форма, сфера деятельности, регион регистрации)
• Требования к финансовым показателям (объем оборотов за расчетный период, отсутствие задолженностей и другие)
• Требования к размеру штата и фонда оплаты труда
• Типы и условия зарплатных карт, порядок их выпуска
• Комиссию за перевод зарплаты
• Скорость перевода на зарплатные счета
• Дополнительные услуги (корпоративный дизайн карт, установка банкоматов на территории предприятия, премиальные карты для руководителей и другие)

Установка банкоматов, премиальные карты и некоторые другие услуги часто доступны только компаниям со штатом от 50-100 человек.

Выбрав банк, откройте в нем расчетный счет, если вы не сделали этого ранее, и подайте заявку на подключение зарплатного проекта. После ее рассмотрения и положительного ответа подпишите договор в отделении банка, через выездного специалиста или в личном кабинете. Нужно будет предоставить регистрационные и учредительные документы, и реестр сотрудников, по требованию — трудовые договоры.

Выпуск зарплатных карт может происходить несколькими способами. В первом работодатель собирает информацию о сотрудниках и передает ее банку, после чего он выпускает карты и доставляет их на рабочее место. Для этого онлайн или офлайн заполняются специальные анкеты. Во втором сотрудники сами должны оставить заявки и забрать готовые карты. Выпуск и доставка, в зависимости от типов, количества и региона получения карт, может занимать до 5-7 рабочих дней. Плата за изготовление и доставку отсутствует или взимается с работодателя.

Работа с зарплатным проектом

После подключения зарплатного проекта перечисление выплат происходит следующим образом. Организация передает в банк ведомость, где указываются сведения о сотрудниках (ФИО, должности, реквизиты) и размеры выплат  — она заполняется вручную или импортируется из 1С или другой учетной системы. В процессе необходимо рассчитать НДФЛ — это делает банк, если подобная услуга включена в зарплатный проект, или бухгалтерия работодателя. Затем компания формирует и отправляет платежное поручение на сумму фонда оплаты труда. Обе операции производятся в интернет-банке.

Рекомендовано для вас
По мнению россиян зарплатным картам не хватает бонусов
СБП спасет россиян от зарплатного рабства
Госдума оценила предложение об усилении наказания за «серую» зарплату

Далее банк проверяет ведомость и платежное поручение. Если документы оформлены без ошибок, а информация в них подтверждена, то банк выполнит платеж. Рассчитанный налог удерживается из суммы в процессе выполнения транзакции или уплачивается отдельно. Информация о начисленной зарплате отображается в интернет-банке и указывается в выписке. Далее ее можно экспортировать для использования в системе бухгалтерского учета.

После этого работники получат отправленные выплаты на свои карты. Поступившие деньги они смогут снять в банкомате или потратить безналичным способом. Все операции обычно производятся в течение дня, но при подаче документов перед выходными или праздниками зарплата может быть перечислена на следующий рабочий день.

Работодатель все еще обязан готовить и выдавать работникам расчетные листы по зарплате. Взносы в ПФР, ФСС и ФФОМС обычно рассчитываются и уплачиваются отдельно.

Комиссия за перевод зарплаты может быть фиксированной или рассчитываться как процент от суммы фонда оплаты труда. Банки могут предусматривать специальные условия для предпринимателей с крупным штатом или частыми переводами — например, отсутствие комиссии. За перевод зарплаты на карты сторонних банков может взиматься отдельная плата.

Суть зарплатного проекта в сбербанке

Для любого юридического лица, будь то предприятие, учреждение, организация, ведение бухгалтерской отчетности является важной составной частью деятельности. Она значительно упрощается, если заработную плату сотрудником выдавать через банк

При этом заметно сокращаются расходы, связанные с необходимостью проведения оплаты. С переходом на зарплатное обслуживание, она сводится к трем последовательным процессам:

• необходимую сумму месячного фонда заработной платы переводят на банковский счет, открытый для клиента;
• она распределяется согласно предоставленной ведомости, поступая на карточные счета работников;
• выдача производится посредством использования зарплатных карт (по большей части, такой способ получает практически стопроцентное применение) или наличными деньгами.

Сбербанком для своего клиента устанавливается программное обеспечение, позволяющее реализовать зарплатный проект. Использование различных конфигураций 1С упрощает бухгалтерам проведение расчетов и заполнение реестров, выгрузка происходит быстро. Для внедрения зарплатного сервиса банком выпускается и распространяется среди персонала компании-клиента нужное количество зарплатных пластиковых карт.

Различными разновидностями продукта могут воспользоваться:

• частные предприниматели;
• юр.лица;
• физ.лица.

Популярные вопросы

При подключении к зарплатному проекту Сбера возникают дополнительные вопросы. Мы попытались ответить на самые популярные из них, связанные с начислением зарплаты на карту.

Что делать если, не пришла зарплата на карту?

Если все сотрудники получили деньги, а вы нет, то это может быть связано с ошибкой в реквизитах карты. Просмотрите данные карты в мобильном приложении и еще раз проверьте все ли правильно указано в заявлении, которое вы передали в бухгалтерию.

Средства начисляются всем сотрудникам автоматически в определенные даты (например, каждое 15 число месяца) и никаких сбоев при переводе зарплаты быть не должно. Если деньги не поступили, значит, проблема с указанными реквизитами.

При начислении дохода могут автоматически удерживаться алименты. Но это до 25-70% суммы в зависимости от количества детей сотрудника. Если сотрудник задолжал коммунальщикам или проиграл суд банку-кредитору, деньги могут списываться в счет оплаты долга.

Что делать с картой после увольнения с места работы?

Ничего. Карта остается сотруднику до окончания срока действия, просто на нее перестает начисляться зарплата, больничные, премии и другие выплаты. Пластик можно использовать по собственному усмотрению.

При желании вы можете в будущем перевыпустить карту с использованием этого же карточного счета. Подключить к карте санкционированный овердрафт, добавиться к программам привилегий и многое другое.

Как закрыть зарплатную карту?

Как и любую другую карту — путем подачи заявления в банк о закрытии карточного счета. Предварительно нужно снять с карты все деньги и погасить задолженности, если они были (технический овердрафт и пр.). Если были накопленные бонусы, то лучше обменять их на покупки или скидки.

Закрывают карту в течение месяца (при подключении кредитного лимита — до 2 месяцев). После того как счет закроют карта перестанет быть активной и ее можно просто выбросить.

Держатель карты Сбера может в любой момент подключиться к зарплатному проекту. Это обходится абсолютно бесплатно. Если работодатель еще не подписал договор с банком, то он может это сделать, отправив заявку прямо с сайта банка.

Обновлено: 29.12.20 в 4:52 × Мы стремимся поддерживать актуальность информации — периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.