Сбербанк кредит на покупку авто

Условия и процентные ставки на Автокредит

В настоящее время, Сбербанк России предлагает две программы автокредитования, ниже приведены новые условия автокредитования и процентные.

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ:

• Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
• Процентная ставка: от 13,9% до 16,7%;
• Первоначальный взнос: от 20%;
• Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ:

• Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
• Процентная ставка: от 13,5% до 15,8%;
• Первоначальный взнос: от 20%;
• Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.

Необходимые документы с подтверждением дохода
	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
	Документ, подтверждающий финансовое состояние
	Документ, подтверждающий трудовую занятость

* В Сбербанке можно получить автокредит без первоначального взноса, без справки о доходах и трудовой занятости по двум документам, при условии внесения первоначального взноса 50%.

Необходимые документы без подтверждения дохода
	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации
	Водительское удостоверение; удостоверение личности военнослужащего; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство ОПС.

Специфика кредитования

Экономика отрасли автомобилестроения давно находится в плюсе, а цены на машины продолжают расти. Но, несмотря на это, количество автомобилей на дорогах увеличивается ежегодно. И в значительной мере это связано с возможностью приобретения транспортного средства в рассрочку.

Принцип данного способа покупки достаточно прост. Банк предоставляет клиенту средства, за счет которых он приобретает ТС. Выделенные деньги не могут быть потрачены на что-либо иное, так как они перечисляются непосредственно на счет автосалона.

Купленная машина выступает в качестве залога, под который и предоставляется заем. Рассчитать стоимость автокредитования в Сбербанке России можно при помощи специального калькулятора. Такой способ очень удобен, так как позволяет потенциальному клиенту получить достоверные сведения о полной стоимости займа. Аналогичная возможность предоставляется и другими банками, однако далеко не в каждой из них приобрести машину можно выгодно.

Госпрограмма субсидированной господдержки при автокредите

Сбербанк предлагает 2 льготные программы для граждан – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первый вариант выдается заемщикам, планирующим купить первую машину, где 10% от первоначального платежа оплачивает государство. Вторая программа оформляется для молодых семей с несовершеннолетними детьми.

Условия кредитов на авто с господдержкой в Сбербанке:

1. Выгодные предложения, доступные семьям с двумя и более детьми, не достигшими совершеннолетия.
2. Вес авто не должен превышать 3,5 т.;
3. Стоимость машины не более 1,5 млн руб.
4. Разрешается приобрести транспортное средство как российского, так и зарубежного производства.
5. Авто выпущено не ранее 1 года назад.
6. Период кредитования – 36 месяцев.
7. Кредит выдается гражданам, у которых нет еще одного займа на машину.

Чтобы участвовать в государственной программе, требуется предоставить паспорт и ИНН. Для программы «Первый автомобиль» следует доказать, что у клиента нет в собственности машины. Для кредита «Семейный автомобиль в Сбербанке» нужны свидетельства о рождении детей.

Онлайн калькулятор 2021 года

Когда средств на приобретение машины недостаточно, то не стоит брать кредит сразу же, а лучше сначала прикинуть, получится ли возвращать ссуду с учетом всех остальных трат. Дляя чего стоит воспользоваться специальным приложением, позволяющим рассчитать сумму платежа к ежемесячному погашению.

Для определения нужной суммы потребуется всего лишь открыть приложение, внести в него нужные сведения и нажать на кнопку расчета

Важно отметить, что при исчислении, клиент сможет уточнить не просто размер ежемесячного платежа, но и узнать сумму переплаты

Подробности по теме можно узнать из видеоролика:

https://youtube.com/watch?v=SCD0GyF-k5c

Условия потребительского кредитования на 2020 год

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗЛИЦ

• Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
• Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
• Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет

Процентная ставка по кредитам в 2020 году

Базовая процентная ставка на потребительский кредит, кредит наличными на любые цели в Сбербанке в 2020 году будет 12,9 процента годовых. Если клиент банка (зарплатный клиент, физлицо) получает заработную плату или пенсию на карту или расчётный счёт в Сбербанке, то проценты по кредиту в 2020 году будут снижены на 1%, и соответственно составят 11,9 % в год. Данные условия кредитования (акции по кредитам для зарплатных клиентов), предназначены только для физических лиц.

Проценты по кредитам Сбербанка

Cтавки по кредитам 2020 (специальные условия*)
Сумма кредита до 300’000 руб.	от 13,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб.	от 11,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей	от 11,9% до 12,9%

Cтавки по кредитам 2020 (общие условия)
Сумма кредита до 300’000 руб.	от 14,9% до 19,9%
Сумма кредита от 300’000 до 1’000’000 руб.	от 12,9% до 16,9%
Сумма кредита от 1’000’000 рублей	от 12,9% до 13,9%

* В 2019 году, Сбербанк снизил минимальную процентную ставку по кредиту на 1 процент. Если вы оформите заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк онлайн», либо получаете зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке, то ставка по кредиту от 300’000 рублей составит 11,9 процента годовых. (Специальные условия).

Проценты по кредитной карте

Кредитные проценты по кредитной карте Сбербанка, в 2020 году останутся на прежнем уровне предыдущего 2019 года и в зависимости от тарифа и типа карт составят:  

Процентные ставки по кредиткам в зависимости от тарифа
Наименование кредитной карты	С персональным лимитом*	На стандартных условиях
«Премиальная кредитная карта»	21,9 %	23,9 %
«Золотая кредитная карта»	23,9 %	25,9 %
«Классическая кредитная карта»	23,9 %	25,9 %
«Классическая карта Аэрофлот»	23,9 %	25,9 %
«Карта Аэрофлот Signature»	21,9 %	—
«Золотая карта Аэрофлот»	23,9 %	25,9 %
Классич. карта «Подари жизнь»	23,9 %	25,9 %
Золотая карта «Подари жизнь»	23,9 %	25,9 %

*Кредитные карты с персональным лимитом в Сбербанке выдаются только по предодобренному персональному предложению банка. Узнать о том, одобрена ли вам карта, можно в личном кабинете интернет банка либо в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления займа:	не менее 18 лет
Возраст на момент полного погашения:	не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 3 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Необходимые документы
	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
	Документ, подтверждающий финансовое состояние
	Документ, подтверждающий трудовую занятость

*Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. **Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка России, для оформления кредита понадобится только паспорт. Подайте заявку в Сбербанк Онлайн. После одобрения кредита, деньги придут вам на карту.

Подробнее про автокредит и калькулятор

Если вы решили купить авто в кредит, калькулятор для расчета автокредита обязательно вам пригодится. На просторах Интернета сегодня размещено множество различных кредитных калькуляторов, которые помогут сделать необходимые вычисления для автокредита как на новый, так и на подержанный автомобиль.

Зачем же нужен автокредитный калькулятор? Прежде всего, чтобы получить представление о размере ежемесячного платежа. Его величина зависит от многих параметров, часть из которых вы можете задать самостоятельно. В частности, при покупке авто кредитный калькулятор обязательно учитывает размер первоначального взноса, который вы готовы внести. Как правило, процентная ставка по займу устанавливается тем меньше, чем больше собственных средств будет внесено первоначально. Некоторые банки выдают автокредит без первоначального взноса, в калькулятор в этом случае следует внести значение «0», вписав его в соответствующее поле.

Помимо первоначального взноса при расчете кредита на авто необходимо заполнить поля о стоимости автомобиля и желаемом сроке кредитования. Обычно этих данных бывает достаточно, чтобы произвести расчет автокредита на калькуляторе.

Однако на сегодняшний день программы банков отличаются не только величиной суммы, сроком кредитования или первоначальным взносом. Чтобы рассчитать автокредит, калькулятор должен также учитывать желание заемщика страховать или не страховать свой автомобиль по КАСКО. Зачастую заемщик вынужден оплачивать покупку полиса КАСКО из своего кармана. Но некоторые финансовые учреждения разрешают включить стоимость полиса в сумму кредита. Если банк, выдавая автокредит, предоставляет такую возможность, калькулятор пересчитает ежемесячный платеж с учетом страховки. После расчета параметров можно оставить онлайн-заявку на сайте банка.

Расчет автокредита онлайн необязательно делать самостоятельно. Если не хочется вникать в подробные условия программы, рассчитать автокредит можно в отделении банка, автосалоне или по контактному телефону финансового учреждения. Куда бы вы ни решили обратиться, сотрудник выбранного банка поможет рассчитать кредит на авто. Будьте готовы озвучить уровень своей заработной платы и сведения о семейном положении. Кредитная история в других банках также сыграет свою роль. Чем больше достоверных данных вы предоставите сотруднику, тем точнее будет результат кредитного калькулятора, а автокредит с подходящими именно вам условиями наконец-то будет найден.

Порядок оформления автокредита в 2020 году

Данный процесс не претерпел никаких изменений относительно 2019 года. Сегодня порядок действий выглядит следующим образом:

1. Заполните заявку на сайте Сбербанка и ожидайте предварительного решения (принимается в течение 1 рабочего дня).
2. В случае предварительного одобрения выбирайте автомобиль в диллерском центре (партнере банка Сетелем).
3. Приходите в офис банка с необходимым пакетом документов или действуйте через личный кабинет Сбербанк онлайн.
4. Далее подпишите кредитный договор, внесите первоначальный взнос и ожидайте поступления средств на счет автосалона;
5. Готово. Можно забирать приобретённую машину.

Что позволяет рассчитать калькулятор Сбербанка

Для автолюбителей, выбравших Сбербанк, чтобы оформить автокредит, удобный и интуитивно понятный калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячных взносов, общую стоимость приобретаемого автомобиля с учетом выплаченных процентов, размер переплаты. Чтобы произвести расчет при помощи этого инструмента, нужно задать:

• стоимость приобретаемого автомобиля;
• срок, на который оформляется кредит;
• первоначальный взнос (в процентах);
• размер процентной ставки.

Если используется автокалькулятор, располагающийся возле одной из предлагаемых СБ РФ программ, то некоторые параметры задаются автоматически. После проведения процедуры расчета, клиент получает такие данные:

• размер платежа по месяцам (может быть постоянным либо с уменьшением);
• общая сумма выплат с учетом процентов;
• сумма выплаченных банку процентов;
• количество платежей.

Полученная картина вместе с расписанными по месяцам платежами позволяет будущему автовладельцу сориентироваться в предлагаемых банковских продуктах и выбрать самый оптимальный для себя вариант.

Условия автокредита в Сбербанке

Настало время перейти к рассмотрению условий, на которых Сбербанк предоставляет автокредит на подержанный автомобиль. У банка имеется универсальная программа, по которой предоставляются кредиты как на новые, так и на б/у машины, причём любой марки. А также немало специальных программ, в рамках которых даются автокредиты на продукцию определённых марок. Чтобы составить представления об условиях автокредита в Сбербанке, стоит изучить как универсальную программу, так и некоторые из специальных.

Основная программа автокредитования

Ключевые её условия таковы:

• возраст автомобиля – для отечественных и китайских машин до 5 лет, для других зарубежных марок до 10 лет;
• срок кредитования – 3-60 месяцев;
• предоставляемая сумма – от 45 тысяч до 5 миллионов рублей;
• взнос клиента – от 15%;
• годовая процентная ставка – 14,5-16%;
• необходимо предоставление справки о доходах либо внесение сразу 30% от суммы кредита самим клиентом.

Стоит сказать пару слов об этих условиях: возраст машины в Сбербанке считается на момент заключения кредитного договора, а годовая ставка будет зависеть от того, на какой срок взят кредит. Интересный нюанс связан с первоначальным взносом – его внесение обязательно, но при этом в банке могут выдать 100% от необходимой на покупку машины суммы. В этом случае всё равно нужно будет внести 15% из своих средств, оставшиеся банковские же разрешается потратить на страхование машины и заёмщика.

Чтобы взять автокредит от Сбербанка, необходимо соответствовать требованиям по возрасту – заёмщику должно быть от 21 до 75 лет, причём соответствие верхней планке высчитывается на момент выплаты кредита. Клиент должен иметь регистрацию в РФ, иметь стаж хотя бы в год, включая полгода на нынешнем месте работы.

Выдаётся автокредит и в иностранной валюте, в этом случае можно взять от 1 400 до 150 000 долларов либо от 1 000 до 120 000 евро. Ставка будет иной – 11,5-13%.

Партнёрские программы

Помимо основной программы, у Сбербанка есть и партнёрские, в рамках которых можно выбирать лишь машину одной марки, но зато условия будут более выгодными. Стоит как минимум ознакомиться и с этими кредитными программами. Возможно, вас заинтересует машина одной из предлагаемых марок.

Всего их на данный момент четыре: Audi, Skoda, SEAT и KIA. По автомобилям первых трёх марок процентная ставка составит 14,5% годовых, а по KIA – 15%. Если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, то ставка окажется на 1% ниже. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

Документы на получение автокредита

Перед получением Автокредита Сбербанка нужно собрать документы, указанные на портале финансового учреждения

Обратите внимание – пакет необходимых документов может варьироваться от выбранной программы кредитования, поэтому предварительно ознакомьтесь со списком

По программе «Классика»

• Паспорт гражданина России;
• Второй документ (любой из списка);
  • Загранпаспорт;
  • Водительские права;
  • ИНН;
  • СНИЛС.
• Документ, подтверждающий финансовый доход (любой из списка):
  • НДФЛ по форме №2;
  • Оригинал справки, заверенной работодателем.

Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, потребуется предоставить налоговую декларацию по форме №3. Подойдет налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу; по налогу, уплачиваемому по упрощенной схеме налогообложения: по единому налогу (ЕНВД).

По программе «Экспресс»

• Паспорт гражданина России;
• Второй документ (любой из списка);
  • Загранпаспорт;
  • Водительские права;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Таким образом, оформление программы «Экспресс» занимает меньше времени благодаря отсутствию необходимости предоставлять НДФЛ по форме №2 либо оригинал справки, заверенный работодателем.

Автокредит на покупку б/у машины

Взять деньги на покупку подержанного авто в Сбербанке нельзя, но разрешается оформить потребительский кредит или обратиться в партнерский банк. Нецелевой заем получить проще, чем автокредит. При этом не нужно предоставлять машину в качестве залога.

К бывшему в употреблении автомобилю, который приобретен по потребительскому кредиту, не выдвигается никаких требований, не вносится первоначальный взнос. Но существенный недостаток нецелевого займа для приобретения машины – это высокая процентная ставка. К тому же могут одобрить небольшую сумму, которой не хватит для покупки авто.

В партнерском отделении Сбербанка Сетелем Банк предлагается специальная программа на подержанный автомобиль. Приобретаемая машина не должна быть старше 5 лет для российских марок и 10 лет – для зарубежных вариантов.

Страхование

По некоторым программам оформлять страховку необязательно. Такие тарифы носят название «Без КАСКО».

Особенности программ без страховки в Сбербанке:

• полис разрешается купить в любой компании и принести в финансовую организацию;
• можно обойтись совсем без страховки;
• оформление КАСКО с франшизой.

Существуют тарифы, где Сбербанк требует приобрести полис в обязательном порядке. КАСКО оформляется при покупке нового авто по целевому кредиту.

Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно при любой разновидности займа, но при оформлении такого полиса удается получить льготы: Сбербанк увеличивает срок и сумму кредитования, снижает процентную ставку.

Варианты и условия

ПАО Сбербанк России предлагает разные пакеты кредитования, которые различаются по первоначальным условиям, тарифам и срокам рассрочки. Каждый потребитель имеет возможность выбрать наиболее удобный вариант, ознакомившись с информацией на банка.

Потребительский кредит Сбербанка на покупку автомобиля

Сбербанк предлагает несколько вариантов получения займа для личных потребностей клиента, среди которых может быть и покупка автомобиля. Наиболее выгодный – это пакет без поручительства. По его условиям нет необходимости предоставлять залоговое имущество в качестве гарантии выплаты долга.

Кредит без обеспечения:

• годовая ставка 12,9-20%, возможность ее снижения на 1-2% при наличии зарплатного или пенсионного проекта в текущем банке;
• сумма займа составляет до 3 млн рублей;
• период выплат до 5 лет;
• заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней;
• клиент банка может оформить запрос через онлайн интернет-банкинг.

Второй вариант потребительского кредита – это заем под поручительство физического лица:

• ставка 12,9-20% в год;
• сумма составляет до 5 млн рублей;
• срок до 5 лет.

Основным достоинством потребительского кредита является отсутствие первого взноса и необходимости страховать транспортное средство.

Нецелевой кредит под залог имущества

Данный пакет дает возможность взять займ на сумму до 10 млн рублей. Клиенту не нужно расписывать цели кредита, достаточно предоставить недвижимость в залог запрашиваемой суммы.

Условия предоставления займа:

• ставка от 12% в год (+0,5%, если запрос от не клиента банка);
• срок выплаты до 20 лет;
• сумма кредита не должна превышать 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости (жилое помещение, гараж, земельный участок), но не более 10 млн рублей;
• добровольное страхование жизни заемщика (при отказе +1% к годовой ставке).

Банк рассматривает заявку от 2 до 8 рабочих дней. Выдача кредита производится единоразовым платежом, а возврат равными суммами на ежемесячной основе.

В видео рассказывается об актуальных тарифах по кредитам в Сбербанке на 2021 год. Предоставлено Александром Мервиком.

Программа «Бизнес-авто»

Данный пакет предполагает кредитование индивидуальных предпринимателей или малый бизнес. Программа позволяет купить как новые, так и подержанные транспортные средства, а также специализированную технику.

Условия предоставления кредита:

• срок выплат по займу от 1 до 96 месяцев;
• процентная ставка от 12%;
• первоначальный взнос от 10 до 25% в зависимости от направления деятельности заемщика;
• сумма кредита от 150 тыс. руб. (сельскохозяйственные предприятия) до 500 тыс. руб. (зависит от финансового состояния кредитуемого).

Основными преимуществами пакета “Бизнес–Авто” являются длительный период рассрочки и возможность получения нулевой ставки по маркетингу (покрытие затрат клиента за счет скидки автосалона).

Основные требования к заемщикам:

• компания должна быть резидентом Российской Федерации;
• выручка предприятия за год не менее 400 тыс. рублей;
• к моменту окончания срока кредитования заемщику не должно быть более 70 лет (при условии, что он индивидуальный предприниматель);
• период ведения деятельности – не менее 6-ти месяцев – для всех видов, кроме сезонных, и не менее 12-ти – для сезонных видов деятельности.

Как рассчитать кредит через калькулятор Сбербанка?

Онлайн-калькулятор для расчета сумм к погашению доступен только для потребительских кредитов и .

Рассчитать выплаты по калькулятору онлайн можно после внесения следующей информации:

• необходимая сумма займа;
• сумма первого взноса;
• валюта займа;
• предполагаемый срок, на который хотите взять кредит (выбираете из предлагаемых банком пакетов);
• процентная ставка (может в результате отличаться при принятии окончательного решения);
• дата начала погашения.

На основании этих данных калькулятор произведет расчет каждого платежа, график их внесения, размер переплаты. При оформлении займа могут возникнуть дополнительные затраты или смена кредитных условий, согласно индивидуальных данных физического лица

Важно понимать, что расчет выплат проводится ознакомительно и финальная сумма может незначительно отличаться

Автокредит в Сбербанке — калькулятор автокредита

Авто кредит на автомобиль в Сбербанке предоставляется банком-партнером «Сетелем автокредит», который входит в группу компаний Сбербанка. Автокредит, а по сути, кредит под залог автомобиля в Сбербанке можно рассчитать и личном кабинете «Сбербанк онлайн». Там же можно будет подать онлайн заявку на автокредит Сбербанка. Кредитный калькулятор автокредита Сбербанка или онлайн калькулятор кредита на автомобиль, является универсальным калькулятором автокредитов, предназначеный для онлайн расчета автокредита в Сбербанке, а также рассчитывает автокредиты других банков.

КАК РАССЧИТАТЬ АВТОКРЕДИТ ОНЛАЙН

1. Выберите необходимую сумму автокредита;
2. Укажите желаемый срок автокредитования;
3. Укажите процентную ставку по кредиту;
4. Нажмите на кнопку

Особенности кредитования

Граждане иногда задаются вопросом, существуют ли особенности в автокредитовании. Рассмотрим возможные ситуации.

Особенности кредитования студентов. Невзирая на то, что устанавливаемый минимальный порог по возрасту составляет 21 год, студентам, не имеющим дополнительного заработка, получить кредитные средства на покупку автомобиля практически нереально

Это объясняется тем, что кредитор обращает внимание на кредитоспособность заемщика.

Пенсионеров. Для пожилых людей также установлен возрастной порог

Но и в этом случае определяющим фактором выступает доход. Если пенсионер продолжает работать, то у него больше шансов получить заем по сравнению с его неработающим ровесником.

Кредит без авансового платежа. Подписание договора без уплаты первого взноса в Сбербанке невозможно. Кредитор обязует клиента выплатить минимум 15%. Стартовый взнос – обязательное условие, поскольку он нужен продавцу и является гарантией будущей сделки.

Без поручителей. Данный вид кредитования не требует подключения поручителей. В качестве созаемщика может выступить один из супругов. А обеспечением по кредиту является приобретаемый автомобиль.

Заемщикам с плохой кредитной историей. Сбербанк – то банковское учреждение, где установлены жесткие ограничения заемщикам с испорченной кредитной историей. Можно попытаться обратиться за займом в другие финансовые организации, но надеяться на низкий процент не стоит.

Скачать файл:
Тарифы на кредитование покупки авто от Сетелем

Автокредит «Сбербанка» – возможности 2021 года

Прежде чем использовать калькулятор, соискатель должен точно определиться с целью покупки и возможностью заключения договоренности с кредитором. Несмотря на достаточно широкий спектр услуг, предоставляемых «Сбербанком», а также желание распространить финансовую деятельность по различным направлениям, банковская структура все же придерживается ряда регламентных правил. Для того чтобы получить автокредит через «Сбербанк», необходимо соответствовать ряду условий:

• возраст соискателя не старше шестидесяти, но не моложе двадцати одного;
• обязательная прописка в Российской Федерации;
• постоянное трудоустройство (на последнем месте желательно проработать не менее полугода);
• стабильный доход не ниже определенной суммы (зависит от запроса по займу).

При этом сам автокредит подразумевает выплату какого-то залога, коим для «Сбербанка» может выступить покупаемый транспорт. Человек в таком случае не может подарить, продать или обменять на что-то автомобиль. Пока автокредит полностью не будет выплачен в «Сбербанк», заемщик не является полноправным владельцем приобретаемого транспорта.