Ипотечный калькулятор банка открытие

Варианты платежей

Открытие предлагает своим заемщикам два варианта погашения задолженности по договорам ипотечного кредитования:

• аннуитетные;
• дифференцированные платежи.

Первый вариант предполагает внесение равных сумм каждый месяц. В эту сумму входит начисленный процент и часть основного долга. Однако, в первые несколько лет активно погашаются проценты, а не сумма основной задолженности.

Дифференцированные платежи ориентированы на погашение долга в равных долях. При этом происходит равномерное снижение объема основной задолженности, соответственно, размер процента (он начисляется на остаток долга) снижается.

Требования к заемщикам

Очевидно, получить ипотеку может не каждый желающий. Необходимо отвечать определенным требованиям. Их основной список выглядит следующим образом:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории нашего государства;
• Минимальный возраст — 18 лет;
• Максимальный возраст — 70 лет;
• Общий стаж работы за всю жизнь не менее 1 года;
• Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев;
• Если потенциальный заемщик находится в браке, то супруг или супруга выступает в качестве солидарного заемщика, поскольку будет претендовать на это имущество в дальнейшем.

Солидарными заемщиками могут стать только определенные лица. А именно:

• Законные супруги;
• Гражданские супруги;
• Близкие родственники заемщика: родители, дети, братья, сестры и так далее.

Кто не может получить ипотеку в банке Открытие

Есть определенные группы лиц, которые могут не рассчитывать на получение ипотечного кредитования. Если вы входите в следующий список, то подача заявки не имеет смысла:

• Телохранители;
• Работники казино, букмекерских контор и других игорных заведений;
• Сотрудники любых компаний, чей доход не является фиксированным, а зависит от множества факторов. Например, риелторы;
• Граждане, которые не работают официально с соответствующим оформлением по ТК РФ.

Оценка платежеспособности заемщика

В отличие от обычных кредитов наличными, при оформлении ипотеки всегда нужно подтвердить свою платежеспособность. Для этого подойдут следующие категории дохода:

• Пенсия;
• Официальная заработная плата по трудовому договору;
• Премии;
• Доход от работы по совместительству;
• Предпринимательская деятельность;
• Прибыль от аренды жилых или коммерческих помещений (с договором).

Документы для подтверждения платежеспособности

В качестве подтверждения своих доходов банк принимает только следующие виды бумаг:

• Стандартная форма 2-НДФЛ;
• Справка, составленная работодателем по форме банка с соответствующими печатями и подписью непосредственного начальника или бухгалтера;
• 3-НДФЛ;
• Выписка из банковского счета;
• Справка о размере пенсии;
• Если вы занимаете высшие руководящие посты, то необходимо предоставить учредительный документ с составом руководителей, в числе которых будет и имя потенциального заемщика.

Преимущества ипотеки в банке Открытие

Преимущества сотрудничества с данным банком:

• Заемщик имеет возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке с перерасчетом процентов в свою пользу.
• Банк предлагает потенциальным клиентам абсолютно безопасную сделку, поскольку сотрудники внимательно проверяют все документы от компании-застройщика.
• Заемщик имеет свободу в выборе жилой недвижимости, со стороны банковской организации нет никаких ограничений.
• Ипотечный кредит от банка Открытие дает возможность быстро заселиться в выбранную квартиру.
• Можно приобрести жильё в новостройке.
• Банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

Как воспользоваться калькулятором

Кредитный калькулятор доступен всем посетителям официального сайта банковской организации без ограничений. Данная опция простая и удобная.

В готовой электронной форме от потенциального заемщика потребуется указать:

• стоимость объекта жилой недвижимости;
• размер первого взноса, который готов сделать заемщик;
• размер процентной ставки по выбранному варианту ипотечного кредитования;
• период полного погашения обязательств по кредиту.

Корректно внеся все необходимые сведения, следует нажать кнопку «Рассчитать».

Итогом использования кредитного калькулятора будут:

• сумма ежемесячного взноса;
• общая сумма задолженности с учетом процентной ставки;
• размер переплаты за весь срок действия ипотечного договора.

Здесь же можно заказать график выплат, оставить предварительную заявку на ипотеку. На сайте можно выполнить дополнительные вычисления процентной ставки при рефинансировании ипотеки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)	2 000 000	2 000 000	2 000 000
Срок кредита	10 лет	10 лет	10 лет
Процентная ставка	12%	12,5%	13%
Ежемесячный платеж (руб.)	28 694	29 275	29 862
Переплата по кредиту (руб.)	1 443 303	1 513 028	1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

О компании

Банк «Открытие» — это универсальная финансовая компания, предоставляющая целый спектр банковских услуг. Среди них и ипотека для граждан по 14 различным программам. Рассматриваемая компания является надежной, поскольку имеет специальную лицензию и аккредитована Центральным Банком Российской Федерации. Немного чисел:

• Филиалы в 73 субъектах РФ;
• 526 центров обслуживания клиентов;
• Более 33 тысячи банкоматов по всему миру.

Рассматриваемый банк существует с 1993 года. За это время он вошел в ТОП-10 по России. Здесь поддерживаются все направления современного банкинга: обслуживание физических лиц, работа с представителями бизнеса, инвестиции, индивидуальные предприниматели и самозанятые, а также индивидуальный банкинг.

В состав рассматриваемой группы входят следующие компании:

• Открытие Брокер;
• УК Открытие;
• НПФ Открытие;
• Открытие Факторинг;
• Балтийский лизинг;
• Точка;
• Росгосстрах.

Преимущества онлайн-калькулятора

Ипотечный калькулятор, размещенный на официальном сайте банка, позволяет использовать данные в режиме онлайн. Можно провести вычисления с первым взносом и без него.

Эта электронная услуга дает возможность проанализировать в деталях все ипотечные продукты данного банка. Можно сравнить и подобрать наиболее выгодный вариант получения заемных средств на покупку объекта жилой недвижимости.

Электронная система в режиме онлайн наглядно покажет график погашения и схему выплат в 2020 году. Банковская организация предлагает изучить условия ипотечного кредитования, размеры процентных ставок. Также можно определить размер ежемесячного взноса и общую сумму погашения с учетом банковских процентов.

Актуальная ставка и расчет на рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита – отличная возможность избавиться от разорительной задолженности на недвижимость и вернуть заложенное имущество. Для ее погашения клиент берет ещё один займ, только на более выгодных условиях. При этом не имеет значения, в какой финансовой организации был взят первоначальный кредит, – банк “Открытие” в любом случае готов протянуть руку помощи.

Ставка на рефинансирование начинается от 9,6% годовых, сумма кредита и сроки его погашения те же, что и в предыдущих двух категориях. Но в данном случае рассчитать ипотеку можно соразмерно стоимости приобретаемой / залоговой недвижимости:

• 20-85% – держателем залога является “ФК Открытие”, либо заявитель – участник зарплатной программы компании;
• 20-70% – один или несколько заёмщиков владеют бизнесом или зарегистрированы как ИП;
• 20-80% – во всех остальных случаях.

Что касается надбавок для расчета на калькуляторе ипотеки банка, то к вышеперечисленным добавляется ещё одна: дополнительные 2%, если залоговая квартира зарегистрирована на финансовую организацию.

Для того, чтобы банк одобрил рефинансирование, кредит должен соответствовать определенным требованиям. Главное – отсутствие длительных (больше 30 дней) просрочек по платежам за предыдущие 180 дней и отсутствие просрочки на момент заключения договора. Также клиент должен предоставить обеспечение по кредиту.

Актуальная ставка и расчет по ипотеке на новостройку

Чтобы взять ипотеку для покупки жилья в новостройке, сперва следует убедиться, что застройщик имеет аккредитацию компании “ФК Открытие”. К счастью, выбор достаточно широк в любом регионе России.

В настоящее время годовая ставка составляет 9% при подаче онлайн-заявки и взятии кредита на сумму более четырех миллионов. Заемщик должен будет сделать первоначальный взнос, размер которого повлияет на расчет суммы ежемесячных платежей. Можно сразу внести не более 80% от всей суммы долга, при этом зарплатные клиенты банка могут оплатить от 15%, индивидуальные предприниматели или бизнесмены – от 30%, а все остальные – от 20%.

Имеется еще несколько дополнительных надбавок, которые также учитываются при подсчете на ипотечном калькуляторе:

• 0,2% – заёмщик берет у банка менее 4 миллионов рублей, либо заключает кредитный договор больше, чем через месяц после его одобрения;
• 0,4% – заявитель не получает зарплату через “Открытие”, заявка на кредит поступает не от партнёров банка и оформляется не онлайн;
• 0,5% – сумма первого взноса меньше 20% от долга;
• 1% – один из заёмщиков является зарегистрированным ИП или бизнесменом;
• 2% – клиент отказывается страховать свою жизнь и трудоспособность.

Требования к заемщику

Лицо, претендующее на получение в банке «Открытие» ипотеки, должно соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ и иметь соответствующую регистрацию на территории проживания;
• иметь возраст от 18 до 65 лет;
• работать на последнем месте не меньше 3 месяцев;
• иметь непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если клиент банка не соответствует определенным требованиям или имеет недостаточный уровень дохода, чтобы в будущем своевременно выплачивать кредит, он может привлечь созаёмщиков. Всего за один договор могут быть ответственны три человека.

Кто может быть созаемщиком

Если кандидат состоит в зарегистрированном либо гражданском браке, тогда супруг или супруга будет рассматриваться как солидарный заемщик (при условии, что брачный договор отсутствует).

Когда размер доходов заемщика не позволяет получить желаемую сумму кредита, возможно привлечь солидарных заемщиков в лице близких родственников.

Какие категории не рассматриваются

Заемщиком банка «ФК Открытие» не может являться лицо, работающее без официального оформления, риэлтором, официантом или барменом, телохранителем, в покер-клубе и казино, у частного предпринимателя без печати ИП, а также на морском судне, занимающемся международными перевозками.

Оценка платежеспособности и подтверждение дохода

Чтобы быть уверенным, что клиент имеет возможность выплатить взятую ипотеку, банк оценивает его платежеспособность, запрашивая такую информацию, как:

• свидетельство об уровне заработной платы;
• данные о прибыли от предпринимательства или занятия бизнесом;
• сведения о доходах в том случае, если клиент работает по совместительству;
• получаемые доходы по договору аренды помещений, которыми владеет заемщик;
• в случае с заёмщиком-пенсионером – еще справка, подтверждающая доход в виде пенсии.

Документами, отображающими доход, являются справка 2-НДФЛ, а также официальный бланк с информацией о заработной плате сотрудника из компании / фирмы / предприятия. На ней обязательно должна стоять личная подпись директора организации и бухгалтера, заверенная печатью. О размере пенсии предоставляется справка по форме 3-НДФЛ. Если заемщик получает дополнительный доход, потребуется выписка из банка. Когда кандидатом на ипотеку является лицо, находящееся на руководящей должности или директор организации, необходимо подать дополнительно документы фирмы, где указан состав собственников предприятия. Специалисту банка предоставляются заверенные копии всех документов.

Список необходимых документов

Планируя обратиться в банк Открытие за ипотечным кредитом на выгодных условиях, следует подготовить пакет необходимых документов. В данный список входит документ, удостоверяющий личность заявителя. Это действующий гражданский паспорт. Важным условием является наличие постоянной регистрации.

Вторым документом, который удостоверит личность гражданина, может быть:

• военный билет;
• В/У;
• карточка СНИЛС;
• заграничный паспорт.

От потенциального заемщика требуется заполненная анкета. Бланк можно взять в отделении банка или скачать на сайте организации.

Важным условием одобрения заявки на предоставление ипотеки является документально подтвержденный ежемесячный доход клиента. Для этого банк принимает:

• копию трудовой книжки (или доступ к электронной версии);
• выписку из трудовой книжки, заверенную работодателем;
• копию трудового договора;
• форму 2-НДФЛ;
• выписку из Пенсионного фонда.

Примечательно, что банк может принять к рассмотрению несколько источников дохода, имеющихся у заявителя. Например, можно предоставить справку с основного места работы и выписку из пенсионного фонда о получении пособия или пенсии.

Участие в льготной программе государственной поддержки или предоставление материнского капитала в качестве взноса потребует предоставления в банковскую организацию соответствующих документов о семейном положении и рождении детей. Возможно, сотрудник банка потребует также дополнительные справки по своему усмотрению.

Как пересчитываются проценты при полном или частичном досрочном погашении

В компании предусмотрена возможность досрочно погасить кредит полностью или частично. Такой вариант для заёмщиков более выгоден, поскольку позволяет существенно сэкономить на процентах и переплате, которые увеличиваются в зависимости от того, на сколько месяцев растянут срок кредитования.

В обоих случаях клиенту необходимо обратиться в банк, чтобы написать соответствующее заявление, но сделать это следует как минимум за пять рабочих дней до осуществления платежа. И нужно рассчитать так, чтобы в этот промежуток не попала дата ежемесячной оплаты. Иначе сперва придется вносить регулярный платёж, а затем уже погашать кредит досрочно.

А вот при частичном погашении задолженности нужно будет обратиться в отделение ещё и для того, чтобы рассчитать ипотеку заново и получить новый график платежей с учётом сниженной процентной ставки и сокращённых сроков кредитования. Также ориентировочную информацию можно получить, воспользовавшись калькулятором досрочного погашения ипотеки, но наиболее точные сведения предоставит только менеджер корпорации.

Таким образом, россияне могут оформить ипотеку в банке “Открытие” по одной из десяти программ, среди которых точно найдется самая выгодная, или рефинансировать старый кредит. Компания предлагает своим клиентам сниженные процентные ставки, продолжительный срок кредитования и возможность досрочной оплаты долга с сокращением дальнейшего периода и уменьшением процентов.

Виды ипотеки от банка Открытие

В линейке ипотечного кредитования есть выгодные варианты для самых разных категорий заемщиков. Это дает возможность подобрать квартиру как во вторичном фонде, так и в новостройках разной ценовой категории.

Программы банка:

• Программа «Новостройка» предполагает ипотеку под 7,5%.
• Для покупки жилья во вторичном фоне действует ставка в размере 7,6%.
• Семейная ипотека стартует со ставки в 4,7%.
• Приобрести апартаменты с получением ипотечных средств можно со ставкой 7,8%.
• Военная ипотека возможна с начислением 7,6%.

Для семей с детьми возможно использование материнского капитала. Доступно получение кредитных средств под 7,8% при покупке квартиры во вторичном фонде. Приобретение жилья в новостройке снизит ипотечный процент до 7,5%.

Ставка рефинансирования составляет 7,8%, а для военной ипотеки ее размер будет 7,6%.

Разные ипотечные продукты отличаются по сроку погашения заемных обязательств, размеру первого взноса, величине начисляемых банком за использование денежных средств процентов.

Использование кредитного калькулятора дает возможность потенциальным заемщикам сравнить условия в рамках каждого ипотечного продукта. Грамотный анализ и наглядные итоги предварительных расчетов позволяют выбрать в спокойной домашней обстановке самые выгодные условия ипотечного займа.

Условия кредитования

Выбирая одну из программ по ипотеке в банке «Открытие», следует обращать внимание не только на процентные ставки, но и на условия, которые имеют различия в зависимости от вида ипотечного продукта. Выгодными программами считаются «Квартира» и «Новостройка»

По ним клиенту могут одобрить от пятисот тысяч и до 30 миллионов, а срок кредитования в диапазоне 3-30 лет. На эти средства возможно приобрести вторичную квартиру или долю в стройке

Выгодными программами считаются «Квартира» и «Новостройка». По ним клиенту могут одобрить от пятисот тысяч и до 30 миллионов, а срок кредитования в диапазоне 3-30 лет. На эти средства возможно приобрести вторичную квартиру или долю в стройке.

В условиях оговаривается, что от заемщика требуется внесение первоначального взноса в размере 15%-80% от желаемой суммы. Однако платеж в 15% возможен только для зарплатных клиентов банка «Открытие». Если заявитель никакого отношения к банку не имеет, но подтверждением его доходов является соответствующий документ по форме 2-НДФЛ, первый взнос составит минимум 20%. В том случае, когда справка о доходах оформлена в свободном виде, первоначально придется внести от размера задолженности как минимум 20%. Кредитная сумма рассчитывается от стоимости приобретаемой недвижимости и может составлять не более 80%. Открытие ипотеки без первоначального взноса невозможно.

На официальном сайте «ФК Открытие» представлен ипотечный калькулятор. Воспользовавшись им, можно сделать расчет суммы кредитования, выбрать оптимальный срок по ипотеке и максимально выгодные условия.

Что входит в стоимость кредита

Ипотеку можно оформить на приобретение вторичного жилья или квартиры в новостройке у аккредитованного банком застройщика. Также возможно произвести рефинансирование уже имеющегося кредита, допускается досрочное погашение задолженности и использование материнского капитала при взятии займа. Каждая из этих программ имеет свои особенности и базовые ставки.

Клиент банка может взять кредит в размере от 500 тысяч рублей до 30 миллионов (если является резидентом Москвы, Санкт-Петербурга или одной из этих областей), либо до 15 миллионов. Срок погашения долга устанавливается индивидуально в зависимости от размера займа, доходов гражданина, типа и местонахождения приобретаемой недвижимости. Допустимый минимум составляет три года, максимум – 30 лет.

Заёмщиками или созаёмщиками по одному кредитному договору могут стать не более трёх человек. При этом гражданский или официальный супруг автоматически становится солидарным заёмщиком. А созаёмщики привлекаются из числа близких родственников в том случае, когда клиент банка имеет недостаточно средств для погашения ипотечного кредита в будущем. В этой ситуации ответственность за выплату долга ложится на них.

Дополнительные затраты

К дополнительным затратам, перед которыми может столкнуться заявитель, относятся следующие:

• услуги оценочной компании при осмотре покупаемой квартиры;
• ежегодное приобретение страхового полиса;
• оплата ячейки в банке или аккредитива;
• нотариальное заверение всех требуемых документов для покупки недвижимости, регистрации на неё права собственности и оформления кредита;
• оплата государственной пошлины.

Особенности ипотеки от банка Открытие

Подобрать необходимую программу сможет любой заемщик.

Кредитное учреждение занимает первые строки в рейтинге организаций, выдающих жилищные займы.

Общие условия для заемщиков

Оформить жилищный кредит могут клиенты, соответствующие таким требованиям:

• имеющие гражданство РФ, временную или постоянную прописку на территории страны;
• работающие на последнем месте не менее 3 месяцев, в течение 5 лет — более года;
• имеющие возраст от 18 до 65 лет.

Супруг клиента обязательно становится созаемщиком, если иные условия не предусмотрены брачным договором.

Банк не выдает ипотеку лицам, работающим:

• в службе личной охраны;
• официантом или барменом;
• в частном предприятии, не имеющем фирменной печати, игорном заведении;
• без официального оформления (внесения записи в трудовую книжку или подписания трудового договора);
• риелтором;
• сотрудником компаний, занимающихся международными перевозками.

Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, поэтому требует официального подтверждения доходов.

Фрагмент образца справки в банк, сведения должны быть заверены на предприятии.

Все ипотечные программы имеют общие условия оформления:

• средняя процентная ставка составляет 9,3% годовых (минимальная переплата действует для постоянных клиентов банка);
• требуется внесение первого платежа в размере не менее 10% стоимости жилья;
• период кредитования достигает 30 лет;
• максимальная сумма жилищного займа равна 30 млн руб.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам ипотечных кредитов в Открытии относятся:

• выгодные процентные ставки;
• развитая сеть банковских отделений, присутствующих в каждом регионе России;
• множество готовых ипотечных программ, предназначенных для жителей разных субъектов;
• минимальный набор документов для оформления;
• индивидуальный расчет параметров для каждого клиента;
• наличие программ для семей с детьми и военнослужащих;
• возможность перекредитования ипотечных займов, выданных другими организациями;
• отсутствие проблем с досрочным погашением (банк не взимает штрафы, неустойки и пени);
• возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса или для частичного закрытия долга.

Контакты

В заключение рассмотрим актуальные контактные данные рассматриваемой финансовой компании, по которым можно связаться со специалистами. Они готовы провести бесплатную консультацию, ответить на ваши вопросы, а также помочь подать заявку на ипотеку.

• Горячая линия:
  • Круглосуточный бесплатный номер, доступный по всей России: 8 (800) 444-44-00;
  • Платный номер для тех, кто звонит из другой страны: +7 (495) 224-44-00;
• Электронная почта для прямых обращений: info@open.ru;
• Адрес главного офиса (сюда можно направить корреспонденцию): город Москва, улица Летниковская, дом 2, строение 4;
• Социальные сети:
  • ВКонтакте: https://vk.com/otkritiecorp;
  • Фейсбук: ;
  • Инстаграм: https://www.instagram.com/open.bank/;
  • YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCbklhLzhFCxfRyh-iramSJQ;
  • Твиттер: .

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2021 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.