Оформление ипотеки на вторичное жилье в банке открытие: пошаговый алгоритм подачи заявки, необходимые документы

Процентные ставки по ипотеке

В портфеле компании представлены различные варианты ипотечного кредитования, имеющие индивидуальную специфику, назначение, а также размеры процентной ставки. Такая диверсификация обусловлена различной степенью надежности и ликвидности того или иного вида недвижимости, привлечением определенных фондов как инструмента софинансирования и т.д. Сводная таблица:

Процентные ставки в банке «Открытие» от 10.09.2021

Программа	Процентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой	от 5,9%
Новостройка	от 7,8%
Вторичное жильё	от 7,9%
Семейная ипотека	от 4,95%
Апартаменты	от 8,2%
Военная ипотека	от 8%
Вторичное жилье + Материнский капитал	от 7,9%
Новостройка + Материнский капитал	от 7,8%
Рефинансирование	от 8%
Рефинансирование военной ипотеки	8%

Бесплатный звонок по России 8 800 444 44 00
Минимальная процентная ставка, предлагаемая в 2021 году «Открытием», составляет от 4,95%

• «Новостройка» — деньги выделяются на приобретение квартиры в строящемся доме у застройщика, одобренного банком;
• «Квартира» — по этой программе можно приобрести жилплощадь на вторичном рынке либо последней доли в квартире;
• «Рефинансирование» — данный проект позволяет получить средства на погашение взятой ранее ипотеки, имеющей менее выгодные условия.

Для получения низкой ставки необходимо выполнить ряд условий:

• оформить ипотеку, от 5 лет;
• первоначально внести от 10% от суммы кредита;
• подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ;
• оформить страхование от риска ограничения либо утраты права собственности на покупаемую жилплощадь, а также страхование трудоспособности и жизни.

Для удобства расчета размера ежемесячных платежей, выбора подходящего срока и суммы кредитования на официальном сайте банка представлен удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно в короткое время выбрать наиболее выгодные условия по ипотеке.

Ежемесячные платежиисходя из известной цены квартиры Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Тип платежей Аннуитетные
Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет   Тип платежей Аннуитетные
Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет  

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Программа «Военная ипотека»

Ипотечная программа «Апартаменты» позволяет получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей в г. Москве и г. Санкт-Петербурге и до 15 млн. рублей в Екатеринбурге, Сочи, Краснодаре, Новосибирске – именно в этих городах сегодня активнее всего развивается строительство апартаментов. Минимальный первоначальный взнос составляет 40% от суммы кредитования, сроки – от 3 до 30 лет.

Требования к заемщику

Лицо, претендующее на получение в банке «Открытие» ипотеки, должно соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ и иметь соответствующую регистрацию на территории проживания;
• иметь возраст от 18 до 65 лет;
• работать на последнем месте не меньше 3 месяцев;
• иметь непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если клиент банка не соответствует определенным требованиям или имеет недостаточный уровень дохода, чтобы в будущем своевременно выплачивать кредит, он может привлечь созаёмщиков. Всего за один договор могут быть ответственны три человека.

Кто может быть созаемщиком

Если кандидат состоит в зарегистрированном либо гражданском браке, тогда супруг или супруга будет рассматриваться как солидарный заемщик (при условии, что брачный договор отсутствует).

Когда размер доходов заемщика не позволяет получить желаемую сумму кредита, возможно привлечь солидарных заемщиков в лице близких родственников.

Какие категории не рассматриваются

Заемщиком банка «ФК Открытие» не может являться лицо, работающее без официального оформления, риэлтором, официантом или барменом, телохранителем, в покер-клубе и казино, у частного предпринимателя без печати ИП, а также на морском судне, занимающемся международными перевозками.

Оценка платежеспособности и подтверждение дохода

Чтобы быть уверенным, что клиент имеет возможность выплатить взятую ипотеку, банк оценивает его платежеспособность, запрашивая такую информацию, как:

• свидетельство об уровне заработной платы;
• данные о прибыли от предпринимательства или занятия бизнесом;
• сведения о доходах в том случае, если клиент работает по совместительству;
• получаемые доходы по договору аренды помещений, которыми владеет заемщик;
• в случае с заёмщиком-пенсионером – еще справка, подтверждающая доход в виде пенсии.

Документами, отображающими доход, являются справка 2-НДФЛ, а также официальный бланк с информацией о заработной плате сотрудника из компании / фирмы / предприятия. На ней обязательно должна стоять личная подпись директора организации и бухгалтера, заверенная печатью. О размере пенсии предоставляется справка по форме 3-НДФЛ. Если заемщик получает дополнительный доход, потребуется выписка из банка. Когда кандидатом на ипотеку является лицо, находящееся на руководящей должности или директор организации, необходимо подать дополнительно документы фирмы, где указан состав собственников предприятия. Специалисту банка предоставляются заверенные копии всех документов.

О компании

Банк «Открытие» — это универсальная финансовая компания, предоставляющая целый спектр банковских услуг. Среди них и ипотека для граждан по 14 различным программам. Рассматриваемая компания является надежной, поскольку имеет специальную лицензию и аккредитована Центральным Банком Российской Федерации. Немного чисел:

• Филиалы в 73 субъектах РФ;
• 526 центров обслуживания клиентов;
• Более 33 тысячи банкоматов по всему миру.

Рассматриваемый банк существует с 1993 года. За это время он вошел в ТОП-10 по России. Здесь поддерживаются все направления современного банкинга: обслуживание физических лиц, работа с представителями бизнеса, инвестиции, индивидуальные предприниматели и самозанятые, а также индивидуальный банкинг.

В состав рассматриваемой группы входят следующие компании:

• Открытие Брокер;
• УК Открытие;
• НПФ Открытие;
• Открытие Факторинг;
• Балтийский лизинг;
• Точка;
• Росгосстрах.

Как получить ипотеку на вторичку в Открытие

Оформление онлайн-заявки производится в три этапа:

1. На первом достаточно внести в поля заявки свои фамилию имя и отчество, а также указать мобильный телефон.
2. Следующий шаг заключается в предоставлении сотрудникам банка личных паспортных данных и сведений об объекте гаранта.
3. На заключительном этапе указывается информация о своём уровне дохода, наличии созаемщиков, приобретаемом объекте недвижимости.

Рассмотрение заявки длится не более трёх рабочих дней, в случае одобрения необходимо сформировать пакет личных документов и бумаг на недвижимый объект, произвести оценку и страхование имущества. Полный список документов, а также алгоритм оформления заявки можно уточнить в call-центре банка «Открытие».

Отказ в предоставлении ипотеки

Отказ от банка в предоставлении ипотеки может последовать по таким причинам:

Заемщик не соответствует требованиям банка.
Наличие не слишком хорошей кредитной истории у претендента на ипотеку. Все негативные отзывы о гражданине как заемщике, переходят в Бюро кредитных историй и будут всплывать каждый раз при оформлении кредитов. Поэтому сотрудники банка, куда направляется заявка на кредит, без труда смогут проверить качество КИ клиента

Внимание обращается на то, вносились ли своевременно ежемесячные платежи, проценты, были ли просрочки. Если зафиксированы какие-то нарушения, в ипотеке откажут

Отсутствие кредитной истории тоже не всегда играет на руку клиенту. Это тоже может стать причиной отказа.
Ошибки в документации. Даже если были допущены какие-то описки, опечатки, это может интерпретироваться, как подача недостоверной информации. К счастью, это вполне поправимо, обычно банк дает возможность исправить неточности.
Недостаточный доход, неподтвержденная заработная плата.
Частая смена работы.
Наличие судимости, непогашенных штрафов, неуплаченных вовремя налогов.
Невозможность проверить сведения о клиенте. Обычно при оформлении заявки просят указать телефон работодателя, знакомых или сотрудников. Это делается для того, чтобы можно было собрать некоторые сведения о клиенте. Если таких телефонов нет, то в ипотеке могут отказать за отсутствием возможности проверить информацию.

Подача заведомо ложных сведений в банк приводит к отказу по ипотеке. Особенно часто отмечаются какие-либо махинации со справками 2-НДФЛ в целях подтвердить свой доход. В ходе проверки подделка всегда распознается, поэтому в предоставлении ипотеки отказывают. При этом гражданин автоматически попадает в «черный список», в который вносятся все недобросовестные клиенты.

Отделения и банкоматы ФК Открытие

Офис №2	Отделение	г. Майский, ул. Энгельса, д. 55/1 Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 17.30 сб.-вс. — выходной Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 17.30 сб.-вс. — выходной На карте	Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 17.30 сб.-вс. — выходной Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 17.30 сб.-вс. — выходной
Офис «Ломоносовский»	Отделение Банкомат	г. Москва, пр-кт Ломоносовский, д. 25, корп. 1 Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 21.00 сб. с 10.00 до 18.00 вс. — выходной Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 18.00 сб.-вс. — выходной На карте	Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 21.00 сб. с 10.00 до 18.00 вс. — выходной Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.30 до 18.00 сб.-вс. — выходной
Самообслуживание	Банкомат	г. Нижний Новгород, ул. Грузинская, д. 26 пн.-пт. с 09.00 до 21.00 сб.-вс. — выходной На карте	пн.-пт. с 09.00 до 21.00 сб.-вс. — выходной

Условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»

Банк «Открытие» считается одним из крупных организаций, предоставляющая ту или иную финансовую услугу. Необходимо познакомиться со следующими условиями:

1. Максимальная сумма займа – до 30 000 000 для жителей Москвы. Остальные субъекты РФ могут рассчитывать размер до 15 млн. рублей.
2. Срок предоставления займа – от трёх до тридцати лет.
3. Доход будет учитываться от 1 до трёх физических лиц.
4. В качестве залога может выступать квартира со вторичного и первичного рынка.
5. Максимально возможная сумма составляет до 85% от цены закладываемого объекта.

Рефинансирование внутри банковской организации происходит на тех же условиях.

Документы необходимые для оформления

• Основным документом для подачи заявки на кредит является паспорт гражданина Российской Федерации или иной страны. В ряде случаев паспорт может быть заменён на удостоверение личности, водительские права.
• Россияне предоставляют СНИЛС и ИНН, иностранцы аналогичные документы, но из своих государств.
• Для подтверждения уровня дохода формируется справка по форме 2-НДФЛ, допускается прикрепление выписки из банковского депозита или счёта. Пенсионеры предоставляют выписку из ПФР или налоговую декларацию.
• Обязательно прикрепление справки с последнего или текущего места работы с указанием должности, стажа и уровня заработной платы.
• В пакет документации также входит право о собственности на приобретаемую недвижимость. Право собственности устанавливается договором купли-продажи, дарственной, документом о получении наследства и иными формами.
• Сертификат оценки имущества устанавливает рыночную и ликвидную стоимость объекта недвижимости. На основании этого документа сотрудники банка вычисляют сумму кредита.
• В пакет документации входит технический план планировки квартиры, при наличии фактов переоборудования или перепланировки обязательно прикрепление справки из Бюро инвентаризации.
• Если квартира ранее выступала в качестве финансового гаранта, находилась в аресте или залоге, требуется предоставление справки из Бюро кредитной истории об отсутствии обременений.

Возможные дополнительные расходы

Заявитель берет на себя все расходы, связанные с оценкой имущества, нотариальными и юридическими услугами по формированию пакета документации, а также заказу и сбору выписок из различных государственных инстанций. В общем подсчёте на страхование и полноценную подготовку к оформлению ипотеки может уйти до 50 тысяч рублей.

Обязательное страхование ипотечного кредитования

При получении ипотеки обязательно требуется страхование недвижимости. Это является обязательным условием банка «Открытие». Если клиент приобретает квартиру в новостройке, то договор страхования оформляется после того, как будет оформлено право собственности.

Комментарии от alexD: Многие кстати жалуются, что вот нужна страховка и так далее, она стоит больших денег и ее нужно делать каждый год. Но я скажу вам так:

Страховка это важно и она нужна в первую очередь именно вам
Можно всегда сделать дешевле

Что касается первого пункта. Вот сами представьте, вы муж у вас жена дома с маленьким ребенком. Завтра ДТП со смертельным исходом, а у вас нет страховки. И знаете, что будет? Жена с ребенком вашим на улице окажется. И все

Понимаете? Тут важно, не просто ее иметь, а чтобы она еще и работала. 

Второе. Если вы только подаете заявку, то лучше приобрести страховку жилья у банка. Да это дорого, но зато банк с большой долей вероятности одобрит вам. 

Страхование недвижимости

От порчи или утраты просто необходимо страховать свое жилье. Связано это с тем, что приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка до момента, пока вы полностью не погасите ипотечный кредит. Платить следует ежемесячно. Если наступит стразовой случай, то страховая возьмёт все расходы по оплате на сея и возместит деньги банку.

Страхование жизни и здоровья

Данное страхование буде для банка гарантией того, что в случае возникновения проблем со здоровьем у клиента, кредитные обязательство будет продолжать выполняться в прежнем объёме. Это обязательное условие для взятия ипотечного кредита.

Еще одним важным и обязательным условием является то, что сумма, требующая возмещения по страховке, должна быть не ниже остатка ссудной задолженности по займу к моменту заключение договора страхования. Размер полиса не должен превышать стоимость предмета залога на дату подписания договора.

Аккредитованные страховые компании

Для того, чтобы оформить страховой полис, следует обратиться в любую страховую компанию, которая является партнером банка. Например, это ПАО СК «Росгосстрах». Данная страховая предлагает удобно и быстро оформить страхование без выплаты какой-либо комиссии, что поможет избежать дополнительных расходов.

Помимо этого, вы можете обратиться в такие стразовые, как СПАО «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование». Фактически, вы можете выбрать абсолютно любую страховую компанию, но она должна пройти проверку в банке, чтобы соответствовать всем требованиям и иметь аккредитацию.

Комментарии от alexD: Я прекрасно знаю, что такое страховые компании. Не раз с ними взаимодействовал и выбор страховой компании дело не простое. Пожалуй выбор страховой такой же сложный, как в принципе выбор банка. Я может быть вам скажу глупость, но это работает: выбирайте ту страховую, которую вам предлагает банк. Да возможно это будет не лучший выбор. 

Ипотека от банка Открытие

Теперь рассмотрим все предложения банка, относящиеся к ипотечному кредитованию. Всего предлагается 14 программ, среди которых каждый сможет найти для себя подходящий вариант.

С описанием и условиями всех доступных вариантов можно ознакомиться в наглядной таблице ниже.

Название ипотечной программы	Краткое описание	Процентная ставка	Первоначальный взнос	Период ипотеки	Возможная сумма кредита
Ипотека с государственной поддержкой	Предложение для тех, кто может рассчитывать на льготные условия, предоставленные на основе государственной программы	От 5.99%	От 15%	До 30 лет	До 12 миллионов рублей
Новостройка	Деньги на покупку жилья на первичном рынке от застройщика. Стоит отметить, что компания должна быть аккредитована самим банком. Иными словами, купить квартиру можно не в любой новостройке.	От 7.5%	От 10%	До 30 лет	До 50 миллионов рублей
Вторичное жилье	Деньги на покупку жилья на вторичном рынке с рук. Также можно приобрести последнюю долю. Сама недвижимость должна быть оценена сотрудником банка.	От 7.6%	От 10%	До 30 лет	До 50 миллионов рублей
Рефинансирование	Предложение для тех, у кого уже есть активная ипотека как в Открытии, так и других банках. Вы получите деньги, чтобы закрыть предыдущий договор, и составить новый с более выгодными условиями.	От 7.5%	От 20%	До 30 лет	До 50 миллионов рублей
Семейная ипотека	Если у вас есть полноценная семья с детьми, то можно рассчитывать на льготные условия. Банк получает их по государственной программе и предоставляет своим клиентам.	От 4.65%	От 15%	До 30 лет	До 12 миллионов рублей
Вторичное жилье на материнский капитал	Как можно догадаться из названия, в этом случае вы можете приобрести жилье на вторичном рынке с рук, воспользовавшись официальным сертификатом материнского капитала.	От 7.6%	От 10%	До 30 лет	До 50 миллионов рублей
Новостройка на материнский капитал	Как и в предыдущем случае, это предложение предназначено для молодых семей с детьми. У вас должен быть неиспользованный материнский капитал. Новая квартира должна быть реализована застройщиком, аккредитованным рассматриваемым банком.	От 7.5%	От 10%	До 30 лет	До 50 миллионов рублей
Военная ипотека	На очереди предложение, предназначенное для военнослужащих. Участники государственной программы НИС могут подать в банк «Открытие» заявку и получить собственную квартиру.	От 7.6%	От 20%	До 29 лет	Определяется в индивидуальном порядке
Рефинансирование военной ипотеки	Работает как обычное финансирование, однако относится только к военным ипотекам от участников НИС.	От 7.3%	От 10%	До 29 лет	Определяется в индивидуальном порядке
Апартаменты	Предложение для тех, кто хочет приобрести апартаменты в доме как на первичном, так и вторичном рынке жилья.	От 7.8%	От 20%	До 30 лет	До 30 миллионов рублей
Свободные метры	Если у вас есть собственная квартира, то можно приобрести еще одну в ипотеку. Для этого документы на первую передаются банку в качестве залога. Подходит как жилье на первичном, так и на вторичном рынке.	От 9.5%	От 20%	До 30 лет	До 30 миллионов рублей
Ипотека Плюс	Если у вас есть собственная квартира, то вы можете сделать в ней хороший ремонт или приобрести еще один объект недвижимости. В таком случае собственность передается в качестве залога.	От 10.5%	От 20%	До 15 лет	До 15 миллионов рублей
Загородный дом	Как можно догадаться из названия, этот вариант предназначен для тех, кто хочет купить загородный домик.	От 8.5%	От 30%	До 30 лет	До 15 миллионов рублей
Дальневосточная ипотека	Существует государственная программа, позволяющая приобрести жилье на Дальнем Востоке по невероятно привлекательным условиям.	От 2%	От 15%	До 20 лет	До 6 миллионов рублей

Снижение и увеличение процентной ставки

Снижение уровня процентной ставки предусмотрено только за оформление онлайн-заявки на ипотеку. В данном случае клиент получает скидку в размере 0,5%. Базовая ставка 7,6% начисляется при перечислении 30% от общей суммы кредита в качестве первоначального взноса. Определённые льготы имеют держатели зарплатных карт от банка «Открытие» и вкладчики финансовой структуры. Льготы не суммируются между собой. Увеличение размера процентной ставки возможно в гораздо большем количестве вариантов:

• Если первоначальный взнос составляет до 20%, к квоте прибавляется 1%.
• При перечислении в качестве первоначального взноса от 20 до 20% от ликвидной стоимости жилья, размер надбавки составляет 0,4%.
• Если клиент желает оформить ипотеку на вторичку без подтверждения дохода, его размер процентной ставки будет увеличен на 0,5%.
• Оформление заявления на кредит в офисе банка добавит 0,5% к исходному размеру квоты.
• Если контрагент отказывается от страхования жизни, здоровья и трудоспособности, это грозит добавлением ещё 2% годовых.
• Страхование объекта финансовой гарантии, то есть недвижимости, подразумевает дополнительную надбавку в 2%

Использование материнского капитала

Администрация банка допускает привлечение средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса по кредиту. Можно использовать 100% суммы сертификата, а также другие льготы и государственные субсидии, но 50% от общей суммы первоначального взноса нужно оплатить своими средствами.

Необходимые документы

Для взятия в банке “Открытие” ипотеки на вторичное жилье понадобится отправить заявление, согласие к нему и подкрепить все это подтверждающими личность документами. Также заёмщик должен предоставить сведения о доходах.

Наёмному работнику необходимо иметь с собой ксерокопию трудовой книжки или договора с нотариальной печатью и справку о заработной плате. Последняя может быть заполнена по форме 2-НДФЛ или в свободном виде, только обязательно на бланке предприятия. Такая справка должна содержать данные о доходах за предыдущие полгода либо за фактически отработанный срок, минимум три месяца.

Индивидуальные предприниматели предоставляют копию декларации с отметкой налоговой службы:

• УСН за два предыдущих отчётных периода;
• 3-НДФЛ за два предыдущих отчётных периода;
• ЕНВД за шесть предыдущих отчётных периодов.

От владельцев и совладельцев юрлица также требуется копия декларации:

• 3-НДФЛ за последние два отчётных периода вместе с документом об отправке формы в налоговую или с отметкой службы о ее принятии;
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние полгода, взятая не далее, чем за месяц до подачи в банк.

Помимо этого, всем заёмщикам нужно дать согласие на обработку финансовой организацией информации из бюро кредитных историй.

Особенности ипотеки от банка Открытие

Подобрать необходимую программу сможет любой заемщик.

Кредитное учреждение занимает первые строки в рейтинге организаций, выдающих жилищные займы.

Общие условия для заемщиков

Оформить жилищный кредит могут клиенты, соответствующие таким требованиям:

• имеющие гражданство РФ, временную или постоянную прописку на территории страны;
• работающие на последнем месте не менее 3 месяцев, в течение 5 лет — более года;
• имеющие возраст от 18 до 65 лет.

Супруг клиента обязательно становится созаемщиком, если иные условия не предусмотрены брачным договором.

Банк не выдает ипотеку лицам, работающим:

• в службе личной охраны;
• официантом или барменом;
• в частном предприятии, не имеющем фирменной печати, игорном заведении;
• без официального оформления (внесения записи в трудовую книжку или подписания трудового договора);
• риелтором;
• сотрудником компаний, занимающихся международными перевозками.

Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, поэтому требует официального подтверждения доходов.

Фрагмент образца справки в банк, сведения должны быть заверены на предприятии.

Все ипотечные программы имеют общие условия оформления:

• средняя процентная ставка составляет 9,3% годовых (минимальная переплата действует для постоянных клиентов банка);
• требуется внесение первого платежа в размере не менее 10% стоимости жилья;
• период кредитования достигает 30 лет;
• максимальная сумма жилищного займа равна 30 млн руб.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам ипотечных кредитов в Открытии относятся:

• выгодные процентные ставки;
• развитая сеть банковских отделений, присутствующих в каждом регионе России;
• множество готовых ипотечных программ, предназначенных для жителей разных субъектов;
• минимальный набор документов для оформления;
• индивидуальный расчет параметров для каждого клиента;
• наличие программ для семей с детьми и военнослужащих;
• возможность перекредитования ипотечных займов, выданных другими организациями;
• отсутствие проблем с досрочным погашением (банк не взимает штрафы, неустойки и пени);
• возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса или для частичного закрытия долга.

Процентная ставка на ипотечный кредит Банка Открытие

Размер процентов на ипотеку не является здесь фиксированным, и классификация осуществляется в зависимости от наименования искомого жилья. В отношении новостроя установлена процентная ставка в виде 11,5%, в отношении вторичного жилья — 11,25%. Обозначенная ставка является более низкой, чем актуальный показатель в Сбербанке.

Для физических лиц

Актуальная процентная ставка по ипотеке для физических лиц в Банке Открытие, в зависимости от наименования квартиры (иного жилья) колеблется в диапазоне 11,25-11,5%. Это начальные ставки, какие при рассмотрении заявки могут быть завышены на несколько процентов. Чем больше аргументов в пользу собственной платежеспособности удастся предоставить, тем выгоднее будут проценты. К примеру, в качестве дополнительных документов можно принести договор о сдаче квартиру в аренду, что покажет дополнительный легальный доход к официальной зарплате. Окончательный ответ условный соискатель получает при итоговом подписании договора.

Максимальная сумма при военной ипотеке

Актуальные условия и проценты военной ипотеки в Банке Открытие являются следующими: максимальная сумма — 75 млн. рублей; действующие проценты — фиксированная ставка 11,25%; сроки — 50-30 лет. Платежи производятся обязательно в рублях, согласно установленной системе/графику платежей.

Без первоначального взноса

Сегодня проценты на ипотеку без первоначального взноса в Банке Открытие составляют 12,5% в начальном виде. Но первоначальный взнос исключается только после предъявления альтернативного соразмерного залога, либо в случае использования ранее полученного маткапитала.

Без подтверждения доходов

Физическим лицам в Банке Открытие не предлагается оформить ипотечный кредит без справки о доходах и залога. Так, чтобы получить под выгодные проценты нужную денежную сумму, придется заверить банк в том, что вы платежеспособны, предоставив справку 2 НДФЛ, или располагаете хорошей недвижимостью, оформив ее в залог.

Максимальная сумма по всем предложениям (по картам/вкладам) составляет фиксированные 75 млн. рублей. Для бизнес-сегмента делаются отдельные предложения.

С господдержкой

Действующие проценты на ипотеку с господдержкой Банка Открытие являются стандартными — 11,4%. Обозначенная ставка предусматривается и во всех остальных финансовых учреждения на ипотеку с господдержкой, и изменять ее по локальному усмотрению нельзя. На вторичное жилье

В отношении «вторички» Банк Открытие предлагает следующие условия: возможные проценты — стартовая ставка от 11,25%. Первоначальный взнос — минимум 20%. Что касается суммы, то она рассчитывается с упором на отдельный регион, но в общероссийском плане она не должна быть менее 600 тыс. рублей.

Необходимые документы

• Заявление-анкета
• Паспорт
• Подтверждение основного дохода для наемных работников за 6 месяцев – справка 2-НДФЛ или по форме банка, для руководителей высшего звена дополнительно предоставляются копии учредительных документов и список собственников компании
• Подтверждение занятости для наемного работника (кроме зарплатных клиентов банка) – заверенная работодателем копия трудовой книжки
• Для индивидуального предпринимателя – налоговая декларация с отметкой ФНС о принятии
• Для собственника бизнеса – 3-НДФЛ за последние 2 отчетных периода, 2-НДФЛ по полученным дивидендам за последние 6 месяцев
• Для учета дополнительных доходов принимается работа по совместительству, предпринимательская деятельность, сдача в аренду имущества, пенсия
• Документы по объекту недвижимости – свидетельство о регистрации права собственности, подтверждение возникновения права собственности, паспорта или свидетельства о рождении собственников жилья, СНИЛС или ИНН собственников недвижимости

Уточнить информацию по пакету документов можно по телефону горячей линии банка.

Требования к заемщикам

Очевидно, получить ипотеку может не каждый желающий. Необходимо отвечать определенным требованиям. Их основной список выглядит следующим образом:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории нашего государства;
• Минимальный возраст — 18 лет;
• Максимальный возраст — 70 лет;
• Общий стаж работы за всю жизнь не менее 1 года;
• Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев;
• Если потенциальный заемщик находится в браке, то супруг или супруга выступает в качестве солидарного заемщика, поскольку будет претендовать на это имущество в дальнейшем.

Солидарными заемщиками могут стать только определенные лица. А именно:

• Законные супруги;
• Гражданские супруги;
• Близкие родственники заемщика: родители, дети, братья, сестры и так далее.

Кто не может получить ипотеку в банке Открытие

Есть определенные группы лиц, которые могут не рассчитывать на получение ипотечного кредитования. Если вы входите в следующий список, то подача заявки не имеет смысла:

• Телохранители;
• Работники казино, букмекерских контор и других игорных заведений;
• Сотрудники любых компаний, чей доход не является фиксированным, а зависит от множества факторов. Например, риелторы;
• Граждане, которые не работают официально с соответствующим оформлением по ТК РФ.

Оценка платежеспособности заемщика

В отличие от обычных кредитов наличными, при оформлении ипотеки всегда нужно подтвердить свою платежеспособность. Для этого подойдут следующие категории дохода:

• Пенсия;
• Официальная заработная плата по трудовому договору;
• Премии;
• Доход от работы по совместительству;
• Предпринимательская деятельность;
• Прибыль от аренды жилых или коммерческих помещений (с договором).

Документы для подтверждения платежеспособности

В качестве подтверждения своих доходов банк принимает только следующие виды бумаг:

• Стандартная форма 2-НДФЛ;
• Справка, составленная работодателем по форме банка с соответствующими печатями и подписью непосредственного начальника или бухгалтера;
• 3-НДФЛ;
• Выписка из банковского счета;
• Справка о размере пенсии;
• Если вы занимаете высшие руководящие посты, то необходимо предоставить учредительный документ с составом руководителей, в числе которых будет и имя потенциального заемщика.

Ипотека на новостройку в «ФК Открытие»

«ФК Открытие» осуществляет кредитование для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости в доме, аккредитованном банком.

Процентная ставка

Начальная ставка по ипотеке на новостройку составляет 7,95% годовых при выполнении условий страхования трудоспособности и жизни. Такой процент действует также в том случае, когда кредитная сумма от четырех миллионов, а первый взнос – от 20%.

В остальных случаях ставка возрастает. При оформлении ипотеки в банке «Открытие» в онлайн-режиме предусмотрено снижение ставки на 0,2%.

Общие условия

Сумма займа по ипотеке на новостройку зависит от региона, где приобретается недвижимость:

– для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и обеих областях возможен кредит до 30 миллионов максимум;

– в других регионах Российской Федерации заемщику могут одобрить сумму до 15 миллионов рублей.

• Необходимо сделать первоначальный платеж, который зависит от статуса потенциального заемщика. Для лиц, являющихся участниками зарплатных программ банка «Открытие», – от 15% до 80%. Если заемщик или один из созаемщиков владеют бизнесом или зарегистрированы как ИП – от 30% до 80%. В остальных случаях первоначальный взнос – от 20% до 80%.
• Срок рассмотрения заявки до пяти рабочих дней, а период кредитования в пределах от 3 лет до 30 лет.
• Валюта займа – российские рубли.
• По договору кредитования количество заемщиков может быть не более трех человек.

Дополнительные условия

Человек, который оформляет в банке «ФК Открытие» ипотеку, должен обратить внимание и на дополнительные условия. К основным процентным ставкам предусмотрены надбавки по кредиту, размер которых зависит от различных факторов

Если сумма кредита до четырёх миллионов, прибавляется 0,2%, владельцам бизнеса и ИП придется платить дополнительно 1%. В случае отсутствия страхования трудоспособности и жизни – плюс 2%, а тем, кто внес меньше 20% первоначального взноса, – 0,5%. Процентная ставка на ипотеку увеличится на 0,4% для заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами данной организации, оформили заявку не онлайн или не через партнеров банка. Причем надбавки, начисленные к процентным ставкам, в общей сложности суммируются.

Использование материнского капитала

Улучшить жилищные условия через «Открытие» можно при использовании материнского капитала. Такая ипотека с господдержкой – это особенно выгодный вариант для молодой семьи, в которой два и более ребенка. По данной программе предполагается приобретение жилья в новостройке, застройщик которой прошел аккредитацию банка. В этом случае первоначальный взнос без учета материнского капитала должен составлять:

• для клиентов «ФК Открытие» по зарплате – от 15% до 80%;
• если сам заемщик или солидарный заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем – от 30% до 80%;
• для лиц, относящихся к иным категориям, – от 20% до 80%.

Минимальный первоначальный взнос с учетом материнского капитала может составлять 10%. Основные положения для оформления семейной ипотеки «Новостройка + Материнский капитал» аналогичны стандартному ипотечному кредитованию.