Внешняя разница между кредитной и дебетовой картой и отличия в условиях использования

Как получить карту?

В зависимости от того, какой банк вы хотели бы выбрать, в качестве обслуживающего, меняются условия на получение карты и открытие текущего счета. Одним банкам достаточно вашей онлайн-заявки, другие же предусматривают только личное присутствие для заполнения бумаг. Давайте рассмотрим некоторые варианты. 

В Сбербанке, к примеру, для открытия социальной, пенсионной, личной и моментальной карты, независимо от цены на годовое обслуживание, необходимо лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить анкету-заявку. При себе должен быть паспорт, после чего вам сразу выдадут неименную карточку (Моментум) либо, оформят персонифицированную, ее придется подождать сроком до 1 месяца. А вот в случае с картами «Молодежными» было предусмотрено исключение, заказать такую карту можно на официальном сайте Сбербанка, где можно даже выбрать уникальный дизайн карты.

В банке Тинькофф единственным способом оформления карты является онлайн-подача заявки. Для этого заполняется простая анкета, куда вводятся ваши персональные данные, указывается тип желаемой карты и вписывается будущее тайное слово. После этого с вами свяжется консультант, спросит ваше точное местонахождения, куда следует доставить карту, и если ваш город находится в радиусе покрытия, тогда курьер привезет ее прямо к вам домой.

В банке ВТБ предусмотрена возможность онлайн-подачи заявки для любой выпускаемой карты. На официальном сайте вы выбираете нужный вам продукт и заполняете заявку. Если вы проживаете в Москве и области, тогда можете заказать курьерскую доставку карты на дом. Если же нет, тогда карта будет доставлена в ближайшее к вам отделение банка. ВТБ предусматривает открытие карты и для нерезидентов, им онлайн-заявка недоступна. Для оформления карты необходимо обратиться в удобное отделение банка.

В банке МТС можно выбрать одну из 4 дебетовых карт, направленных на решение разных задач клиента. Так, для открытия карточки Викенд, достаточно подать заявку на сайте и получить карту в ближайшем отделении банка. А вот если вам нужна карточка платинум, детская или МИР, тогда заявку придется подавать непосредственно в банке. Карту обещают выдать в этот же день. 

Как узнать, какая у меня карта, если я не помню?

Самый простой и достоверный способ – просто изучить договор, который вам выдавали вместе с банковской картой. Но далеко не каждый помнит, где у него хранится какая-то банковская бумажка, которая, возможно, была получена несколько лет назад. И именно для таких людей мы написали, как именно опознать пластик и определить его тип.

Внешний вид

Изучите, как выглядит ваша карта. Если на ней написано Debit или Credit, то вопрос можно снимать – она дебетовая или кредитная соответственно.

Если на карточке ничего не написано (что вполне вероятно, так как многие банки отказались от текстовых обозначений), то изучите ее дизайн. Для этого вы можете зайти на сайт банка, который вам выдал карточку, и попробовать найти похожую среди дебетовых и кредитных.

В случае, когда дизайн попадает под несколько разных карт в разделе дебетовых и кредитных либо пластика с таким дизайном нет вообще, есть два варианта:

1. Дизайн вашей карты идентичен для обоих видов (что встречается довольно часто у классических, золотых и премиальных карт по стандартным условиям).
2. Вашу карту уже не выпускают, и ее можно найти в архивном тарифе.

В таком случае придется прибегать к другим способам узнать, какая у вас карточка – дебетовая или кредитная.

Условия в личном кабинете банка

Чтобы разобраться с типом банковской карты, можно зайти в онлайн-банкинг и посмотреть, какая информация указана. Часто нужные данные можно узнать прямо в личном кабинете – надо лишь открыть карту на сайте. Но в некоторых банках необходимо заказывать полную выписку, чтобы посмотреть, есть ли у карты кредитный лимит.

Помощь банка

Если вы вдруг не умеете пользоваться интернет-банком, не имеете к нему доступа в данный момент или ваш банк не имеет такого сервиса (ну а вдруг?) – позвоните непосредственно на горячую линию. Спросите у оператора, как вам можно узнать тип своей банковской карты.

Как правило, на горячей линии вас попросят подтвердить личность и указать, какую конкретно карту (если их несколько) надо опознать.

Специальные сервисы

Если не хочется обращаться в банк, а все остальные способы не подошли, можно использовать специальные инструменты для определения типа карты.

Мы рекомендуем пользоваться общей базой данных BIN – банковских идентификационных номеров. Достаточно ввести в нее первые шесть цифр номера. После чего собрать картинку, чтобы пройти проверку на «человечность».

Не пугайтесь английского языка на сайте. Все, что вам нужно от инструмента – ввести номер карты, собрать картинку и нажать на кнопку Search. А потом найти в таблице ниже формы поиска слова Card Type и посмотреть, что пишет сайт про пластик – Debit или Credit.

Преимущества и недостатки дебетовой и кредитной карт

Итак, мы разобрались, в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Теперь рассмотрим преимущества и слабые стороны каждого вида.Плюсы и минусы дебетовых карт

Плюсы дебетовой карты

• Удобно хранить денежные средства. Носить с собой наличные не всегда комфортно. Оплачивая картой покупки нет необходимости искать нужную сумму.
• Снятие наличных – без комиссии. Чаще всего получать деньги нужно в банкомате эмитента, чтобы не уплачивать комиссионные проценты за выдачу. Но есть банки, которые сотрудничают с другими организациями, поэтому снятие в терминалах партнеров будет также бесплатным.
• Начисление процентов на остаток. Конечно, ставка значительно ниже, чем коэффициент по вкладам и депозитам, но дополнительный доход не будет лишним. К тому же не нужно обращаться в банк за оформлением вклада, а деньги при необходимости можно получить в любой момент. Некоторые банки устанавливают минимальный остаток, на который будут капать проценты. Уточнять этот пункт нужно при подаче заявки на получение пластика.
• Высокая вероятность одобрения выдачи карты. При оформлении такого продукта банк не несет рисков, поэтому если клиент соответствует условиям получения пластика, он может рассчитывать на положительный ответ.
• Система кэш-бека присутствует практически у всех банков, с её помощью клиент экономит на покупках.
• Перевод денег между счетами одного банка чаще всего бесплатный либо с незначительной комиссией.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Недостатки дебетового пластика

• Отсутствие кредитного лимита. В отдельных случаях банковская организация может предложить дебетовый продукт с возможным овердрафтом. Стандартная дебетовка позволяет расходовать только средства, которые имеются на счету пользователя.
• Комиссионный сбор при получении наличных в терминалах сторонних банков. Не всегда нужный банкомат находится в шаговой доступности. Если решите получить деньги в «чужом» терминале, то придется заплатить немалую комиссию за снятие.
• Плата за годовое обслуживание. Многие моментальные продукты с невысокой степенью защиты выдаются бесплатно. Но если хотите приобрести продукт с расширенными возможностями и надежной безопасностью, то придется потратиться на годовое обслуживание. Участникам зарплатных проектов пластик обычно выдается бесплатно, комиссию за обслуживание оплачивает работодатель.

Преимущества кредитки

• Наличие кредитного лимита. Воспользоваться заемными средствами можно в любое время суток. Одобрение на кредит требуется только при получении пластика. Перед каждой операцией не нужно согласовывать свои действия с банком.
• Льготный период позволяет беспроцентное пользование займом. Если клиент уложился в срок грейс-периода, то не нужно переплачивать за проценты. Часто встречающийся льготный период сроком в 50-55 дней. Некоторые банки идут навстречу заемщикам и предлагают более длительный срок.
• Кэш-бек на различные категории товаров и видов услуг компенсирует расходы, связанные с обслуживанием кредитки.
• Удобство безналичной оплаты, особенно это касается крупных покупок.
• Возобновляемый лимит. Как только долг погашен, клиент может снова пользоваться деньгами. Возобновление лимита происходит на протяжении всего срока действия карты. См.  также: как купить кредитную карту.

Плюсы и минусы кредитных карт

Минусы кредитки

• Начисление процентов. Если пользователь не успел вернуть потраченные средства на протяжении льготного периода, то на остаток задолженности начисляются проценты.
• Ставки выше, чем по потребительским кредитам.
• Высокая комиссия за получение наличных. Большинство банков предлагают кредитки, по которым снятие наличных связано с комиссиями за выдачу. Это влияет на удорожание кредитного продукта.
• Есть вероятность потратить денег больше, чем способен вернуть. Неразумное применение кредитки может загнать заемщика в долговую яму.
• Льготный период чаще всего распространяется на безналичный расчет.

Таким образом, выбор вида карты зависит целиком от целей клиента. Внимательно изучайте условия выдачи и обслуживания пластика перед его оформлением. См. также: могут ли приставы снять деньги с кредитной карты?

Внешний вид карт и характеристики

Клиент может узнать, какая у него карта — дебетовая или кредитная по внешнему виду. Большинство держателей не видят принципиальных отличий, так как на карте всегда указано название банка, данные держателя, номер и срок действия.

Кредитная и дебетовая карта отличаются и характеристиками:

• После окончания срока действия пластика дебетовая карта может быть возобновлена, кредитка не перевыпускается с теми же данными и не возобновляется;
• Дебетовые карты обналичиваются в своем банке или банкомате без процентов;
• Кредитка подразумевает выплату процентов на выданные средства;
• Если вы храните средства на дебетовой карте, вы можете получить доход, банк начислит процент на остаток, если такое предусмотрено в договоре. К приему, клиенты Сбербанка, оформившие пенсионную карту МИР получают 3,5% на остаток денежных средств на счету ежеквартально.

Кредитная карта

Классическая кредитка не предполагает использование своих собственных денег – если вы пополнили карточный счёт большей суммой, чем остаток по кредиту, то вы всё равно будете пользоваться каждый раз кредитными деньгами, только после каждой оплаты вашими «излишками» будут тут же гаситься взятые у банка заёмные средства.

В целом кредитке присущи такие плюсы:

• оплата товаров и услуг заёмными деньгами банка без комиссии;
• доступ к средствам в любой момент;
• возможность погасить задолженность без процентов в течение льготного периода;
• возобновляемая кредитная линия (срок на который дают заёмные средства): после погашения кредита можно сразу им воспользоваться, что очень удобно.

Сама по себе кредитка рассчитана на совершение безналичных операций и не предполагает снятие наличных, такие операции облагается существенными комиссиями. Её основная задача – получить в любой момент мгновенно требуемую заёмную сумму (без согласования с банком), именно поэтому кредитка будет самым лучшим решением для людей, частенько берущих микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО) под бешеные проценты. Почему так? Читайте эту статью, там приведены все доводы за и против у того и другого продукта.

Важно понимать, что, воспользовавшись деньгами по кредитке, придется возвращать эту сумму банку – вы взяли на себя обязательство по возврату полученного кредита, и будьте добры его выполнить

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия. 

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

• После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
• Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
• Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
• Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
• Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.   

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

Дебетовая

Кредитка

— минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет; — для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

— для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия; — обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ; — требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит); — необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Отличия кредитки и дебетовой карты по внешнему виду

Кредитные и дебетовые банковские карточки имеют собственный дизайн. Каждый продукт представлен тем или иным рисунком на поверхности. Есть много карт, которые отличаются внешним видом в зависимости от типа.

Зачастую банки позволяют сделать карты одного вида (например, классические или платиновые) с разными возможностями – дебетовые и кредитные. И в таком случае они могут немного различаться по дизайну. Например, на них будут разные узоры, или преимущественно другой оттенок, и так далее. Хотя встречаются и полностью идентичные карты (например, классические карты Сбербанка).

Помимо разного дизайна на картах можно отыскать надпись, которая обозначает ее тип. На пластиковых картах некоторых банков до сих пор есть надписи Credit и Debit. Они определяют, к какому типу принадлежит карточка. К сожалению, многие финансовые учреждения отказались от такого обозначения. Но на некоторых продуктах они до сих пор печатаются, и это может позволить отличить такой пластик.

Надпись типа карты чаще всего располагается на лицевой стороне рядом с логотипом ее эмитента (Visa, MasterCard и так далее). Либо недалеко от обозначения ее категории (Classic, Gold, Platinum и т.д.).

Главные особенности кредитной карты

Когда есть кредитная и дебетовая карта, в чем разница проще всего разобраться, остановившись на условиях выдачи кредитки. Для того чтобы получить ее, необходимо собрать пакет документов и дождаться одобрения в банке, это может занять некоторое время.

Таким пластиком тоже можно оплачивать услуги и товары, снимать наличные. Главное отличие кредитной карты заключается в том, что ее держатель распоряжается не своими деньгами, а средствами банка. Клиент обязан возместить эту сумму на условиях, прописанных в кредитной договоре. Среди других особенностей кредитных карт стоит отметить:

• Это платежный инструмент, который имеет кредитный лимит;
• За заимствованные средства приходится платить процент;
• Сроки возмещения являются весьма строгими.

Каждый банк сам устанавливает процентную ставку, а также льготный период, в течение которого средства могут использоваться без взимания процента.

Какую выбрать

Выбор карты зависит от потребностей клиента. Если она нужна для получения выплат или расчетов, использования за границей — в этом случае подойдет дебетовая. Она функциональна и дешевле в использовании. Она также нужна для получения зарплаты, пенсии, стипендии или других выплат.

Кредитная подойдет тем, кто хочет получить кредит на любые цели. В отличие от потребительского займа, лимит можно использовать в любое время при необходимости. Владелец карты всегда имеет под рукой определенную сумму резерва. Можно брать деньги на короткий срок (к примеру, до зарплаты), в пределах льготного периода и не оплачивать проценты.

Как внешне отличить кредитную и дебетовую карту?

Стандартный набор отметок на карте состоит из от

• Платежной системы.
• Наименования банка-эмитента.
• Чипа.
• Голограммы.
• Номера карты.
• Рисунок.
• Срок действия.

Помимо этих характеристик некоторые банки добавляют (обычно в верхней правом углу) надпись Credit

или Debit

что указывает на то, кредитная это карта или дебетовая. На основании данной записи достаточно просто определить тип пластика.

Однако, не все кредитные организации делают такую пометку и выпускают внешне одинаковые карточки, о наполнении которых знает только их владелец. С одной стороны, это довольно безопасно – если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут догадаться, что за карта перед ними, а с другой это путает и самого владельца карты, ведь у него их может быть несколько.

Узнать тип карты можно по выписке в интернет-банке. Там указывается кредитный лимит, доступный остаток, сумма расходов и поступлений, минимальный платеж к внесению (при наличии долга).

Верный способ для определения номера карты Сбербанка

Бывает множество ситуаций, когда может понадобиться пробить номер карты Сбербанка. К примеру, человек потерял или у него украли банковскую карту. В этой ситуации данные реквизиты необходимы для того, чтобы своевременно заблокировать карту. Тем самым владелец сможет защитить свои денежные средства от посягательств на них мошенниками. Хотим предложить самый простой и проверенный способ узнать номер карты открытой в отделении Сбербанка

Обращаем внимание пользователей на тот факт, что этот способ подходит ко всем видам карт: пенсионным, кредитным, личным, зарплатным. Все очень просто, чтобы узнать номер карты, достаточно позвонить на горячую линию по этому номеру телефона 8 800 555 555 0, эти цифры довольно легко заучить наизусть, и теперь при необходимости можно будет получить необходимую информацию

Здесь есть одна важная деталь, перед тем как сотрудник Сбербанка скажет номер банковской карты, он в обязательном порядке идентифицирует вас как владельца данного пластика.     

Теперь несколько слов о том, как пробить номер телефона на карте? Все что потребуется в данной ситуации – это посетить отделение финансового учреждения, где была выдана карта.

Информация о держателе – через банковскую карту

Прежде чем рассказать о том, как пробить по номеру карты владельца, следует обратить пристальное внимание на тот факт, что легально такие данные выдаются только правоохранительным органам, и то по предъявлению необходимого постановления. Ведь в России разглашение банковской тайны является уголовно наказуемым деянием

В связи с этим обращение в банк с целью получить минимальную информацию скорей всего закончится ничем. Поэтому можно даже не тратить на это свое личное время.

Единственным выходом из сложившейся ситуации может стать – это использовать функционал бангинга либо осуществить имитацию перевода. Осуществляя такую операцию до окончания транзакции можно узнать имя и отчество владельца карты. К тому же высвечивается первая буква фамилии. Безусловно, это кардинальным образом не сможет поменять положение дела, но, тем не менее, круг людей сузиться. В дальнейшем можно попробовать отыскать реальную фамилию обратившись в социальные сети. Конечно, если вы попали на удочку мошенников, которым перевели денежные средства за покупку или любую другую услугу, и она была в последующем не выполнена, лучше доверить поиск правоохранительным органам. 

Вывод

Подводя итог и отвечая на вопрос, можно ли пробить человека по номеру карты? Ответ однозначный, легальным способом нельзя. Поэтому все, что нам остается посоветовать следить самым внимательным образом за своими денежными средствами и с полной ответственностью подходить к проведению различных трансакций, не совершая никаких ошибок. 

Надеемся, что в этой статье вы нашли много полезной и интересной информации о том, как пробить человека по номеру карты сбербанка. Все о чем шла речь имеет только лишь одну цель – предупредить о правильности финансовых операций, так как финансовое учреждение за осуществляемые манипуляции с использованием пин-кода ответственности не несет.

Все правила безопасного использования пластика рассказывает банковский работник, во время оформления карты! 

Разница между дебетовой и кредитной картой

Отличие между разными типами «пластика» заключается не только в средствах, но и в особенностях оформления, дизайне и т. д. Кредитные карточки всегда именные, на них есть фамилия и имя владельца. По функционалу они практически не отличаются. Пользователь может подключить любую услугу. Кроме того, кредитки не выпускаются с программами для разных категорий населения. Разница кроется и в процессе закрытия карты. Дебетовый тип закрыть быстрее и проще. Для этого не нужно писать заявление и ждать результатов проверки службы безопасности.

После окончания срока действия дебетовый вариант можно возобновить, а кредитку придётся заказывать заново. Процент за использование заёмных средств может достигать 40% годовых. Владельцы дебетовых карт, наоборот, могут получать прибыль от депозитных средств в размере 1-5% от суммы.

Зная различия, клиент сможет окончательно определиться, что лучше для него, и выбрать оптимальный вариант. Ниже описаны параметры, определяющие отличия и то, какой вид карты перед клиентом.

Потребительский кредит и кредитная карта — в чем разница

Потребительский кредит предусматривает залоговое имущество. Например, оформляете в магазине или в банке таким образом покупку нового холодильника, и если в срок не погасите, то банк имеет право изъять агрегат. Оформляется кредит дольше, чем кредитная карта и как правило, при личном присутствии клиента.

Кредитная же карта позволяет купить тот самый холодильник, но как правило, пользуясь терминалом, поскольку снятие наличных выльется в круглую сумму. Если в сроки не погасите долг, то холодильник у вас останется, а вот кредитная история будет испорчена. Плюс, надо будет оплатить пеню и штрафы.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации. 

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки.  Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Что собой представляет дебетовая карта

Дебетовая карта предназначена для хранения личных средств пользователя. На счёт поступает заработная плата, возвратные средства от покупки, проценты от покупки. Также начисляются социальные выплаты: помощь на ребёнка, пенсия, стипендия и т. д. Обычно банки не снимают средства за обслуживание. Это основное, в чём заключается разница кредитной и дебетовой карты. Существует также масса нюансов, которые позволяют узнать формат «пластика», которые будут описаны ниже.

Кроме различных бонусных программ, клиент может воспользоваться услугой овердрафта. Она позволяет владельцу брать средства в долг, не оформляя кредит. Обычно это небольшая сумма, не превышающая размера двух зарплат. Иногда размер овердрафта может достигать размера 4 зарплат. Долг автоматически погашается при зачислении заработной платы.

Банки разрабатывают разные версии «пластика» для отдельных категорий населения (пенсионеры, студенты, военные, работники бюджетной сферы и т. д.) Для каждого вида есть свои специальные программы, несущие выгоду для клиента. Также существуют карты разного уровня (золотые, платиновые, обычные). Они определяют привилегии для клиента. Например, владельцы золотых карточек могут обслуживаться вне очереди. Правила определяются каждым отдельным банком.

Для оформления карты клиент не предъявляются жёсткие требования. Возраст должен быть не менее 14 лет. Некоторые финансовые организации выдают такие карты с 7-летнего возраста, но возможности их, конечно, ограничены. Для получения такого «пластика» в банковскую организацию должны обратиться родители ребёнка. Кроме того, дебетовый «пластик» может получить нерезидент страны. Чтобы закрыть карту, достаточно назвать номер телефона и предоставить паспорт.

Лучшие дебетовые карты с Cashback:

Как узнать, проверить, какая у меня карта: дебетовая или кредитная?

Дебетовая или кредитная карта?

Кажется, что оба эти типа пластиковых карточек полностью идентичные, но отличия все-таки есть. Итак, как узнать, проверить, какая у меня карта: дебетовая или кредитная? Вот несколько советов:

• Если на счете карты лежат только ваши средства (пенсионные выплаты, соцпомощь, зарплата от работодателя), то она дебетовая. Если на расчетном счете лежат средства банковского учреждения, то она кредитная.
• Изучите документы — договор с финансовой организацией. В нем отдельным пунктом прописано, какая карта выдана клиенту. Кроме этого по кредитной карточке должна быть указана сумма ежемесячных платежей и процентов.
• На некоторых банковских картах написано: debit или credit. Соответственно, debit — это приходная карта, а credit — кредитная с заемными средствами.
• Карточки с заемными деньгами от банка предлагают людям дополнительные приятные ресурсы: бонусы за приобретение товара в магазинах партнерах, баллы или кэш-бэки.
• Зайдите на официальный портал вашего банковского учреждения и в разделе «Карты» посмотрите предлагаемые продукты. Вы должны обладать одной из карт, как в этом разделе на интернет-ресурсе банка.
• Изучите выписку из банка. В ней прописан кредитный лимит или доступный остаток, а также минимальный платеж, который нужно внести при наличии задолженности. Доступный остаток бывает у дебетовой карточки, а все остальное говорит о том, что у вас кредитка.
• Перезвоните в центр обслуживании клиентов по горячей линии банка. Оператор спросит номер карточки, фамилию и кодовое слово. После этого он сможет ответить, какой банковский продукт у вас на руках.
• Обратитесь в филиал банка или его головной офис к любому оператору. При себе необходимо иметь паспорт. Специалист проверит карту по базе или просто ответит, какой банковский продукт у вас на руках.

Неважно, какая карточка на руках, такой платежный инструмент безопасный для вас, как держателя карты. Если она попадает в руки к злоумышленникам, то они не будут иметь возможности ею воспользоваться, так как она защищена паролем

Ну, а если у вас несколько карточек и вы подзабыли, какая из них дебетовая или кредитовая, тогда воспользуйтесь вышеуказанными советами, чтобы провести аналогию.

Требования к держателям

Оформить дебетовую карту просто, а для кредитной нужно подготовить документы, подождать, пока специалисты отдела безопасности их проверят, и получить одобрение банка. В случае с кредиткой требования строже.

Кто может оформить дебетовую карту

Получить дебетовый пластик может любой совершеннолетний гражданин РФ или иностранного государства. Для этого достаточно написать заявление и предоставить паспорт. Для иностранцев — документ, подтверждающий легальное пребывание.

Кто может стать владельцем кредитки

Требования к получателям кредитных карт намного выше — этим отличается дебетовая карта от кредитки. Возрастная планка — 21-23 года. Некоторые кредитки можно оформить по внутреннему паспорту, но в большинстве случаев понадобится:

• дополнительный документ, удостоверяющий личность (паспорт для поездок за границу, водительское удостоверение, военный билет);
• справка о доходах (2,3-НДФЛ, справка по форме банка);
• трудовая книжка, договор или справка от работодателя.

В оформлении откажут клиенту с плохой кредитной историей, непостоянным доходом.

Что лучше: дебетовая или кредитная карта

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надежнее, но для потребителя кредитки удобнее. Операции с собственными деньгами не влияют на кредитную историю (КИ), а за частые просрочки платежей по кредиткам банк включит клиента в список неплательщиков.

Плюсы и минусы дебетовой

Согласно статистике финансового супермаркета Сравни.ру, у каждого россиянина есть от 3 до 5 банковских карт, большинство из которых — дебетовые. Такой платежный инструмент имеет несколько преимуществ:

• простота оформления;
• начисление процента на остаток;
• часто отсутствует плата за обслуживание;
• бонусы: мили для оплаты авиабилетов, баллы для обмена на товары в магазинах-партнерах, кэшбэк.

Среди недостатков можно перечислить:

• лимиты на выдачу наличных;
• при недостатке собственных средств невозможно оплатить покупки.

Расчетные карты удобно использовать для повседневных нужд.

Плюсы и минусы кредитной

Кредитная карта подходит для финансово грамотных людей с постоянным доходом. Платежный инструмент полезен для оплаты неотложных покупок, поездок за границу, но не всегда выгоден при снятии наличных. Другие преимущества:

• наличие беспроцентного периода;
• кредитный лимит возобновляется после погашения долга;
• использовать заемные средства можно без необходимости отчитываться банку о целях кредита;
• иногда есть возможность сэкономить: банки запускают кобрендинговые проекты, которые позволяют клиентам получать скидки у партнеров;
• можно поправить КИ, если аккуратно пользоваться кредиткой.

В противовес есть несколько недостатков:

• процентные ставки выше, чем по потребительским кредитам;
• выпуск и обслуживание в большинстве случаев не бесплатные;
• снимать наличные невыгодно (высокая комиссия, на операцию не распространяется беспроцентный период);
• регулярные просрочки негативно отражаются на кредитной истории.

Есть психологический аспект пользования заемными деньгами: может возникнуть зависимость, в таком случае долговые обязательства быстро превысят финансовые возможности.

Выбирать между дебетовым платежным инструментом и кредитной линией нужно, опираясь на цели использования карты и свое финансовое положение.

Дебетовая или кредитная карта

Какую из карт предпочесть, зависит от основной цели. Если на ней будут размещаться собственные средства клиента, а также идти поступления со сторонних ресурсов: пособия, стипендии и пр., то выбор, очевидно, склоняется в сторону дебетовой карты.

Если же необходим дополнительный источник финансирования со свободным графиком внесения платежей и низким процентом – подойдёт кредитная карта со льготным периодом.

Для продления беспроцентного использования карты, необходимо внести всю сумму долга до окончания срока. Воспользоваться деньгами в некоторых банках можно уже на следующий день, активируя новый льготный период.

Следует учитывать, что дебетовая карта выдаётся всем гражданам России, достигшим совершеннолетнего возраста, по паспорту практически без ограничений. А для получения «кредитки», нужно предоставить информацию о трудоустройстве и дополнительные документы.

О кредитных картах

Статус и платежная система кредитных карт аналогичны расчетным, но суть кредитки состоит в том, что на ней хранятся деньги банка, выданные пользователю в долг под проценты.

Чтобы выбрать карточный кредитный продукт, нужно учитывать следующее:

Лимит пластика. Так называют сумму, которую кредитор дает в долг под проценты заемщику.

Процентную ставку по карточке. На использованные заемные средства начисляется определенный годовой процент. От него зависит размер общей переплаты по кредиту.

Стоимость годового обслуживания кредитки. Если пластик подключен к выгодной бонусной программе, она может компенсировать оплату годового обслуживания.

Наличие кэшбэка

Нужно обратить внимание, за какие товары и услуги предусмотрен возврат средств, изучить условия его получения.

Продолжительность беспроцентного периода. Чем он дольше, тем лучше

Изучите условия пользования грейс периодом, в них может быть немало «подводных камней».

Комиссию при обналичивании денег. При высокой комиссии владелец кредитки попросту теряет деньги.

Стоимость дополнительных услуг. Подсчитайте, сколько стоят дополнительные услуги, которые нельзя отключить и узнаете полную стоимость кредита.

В чём разница между дебетовой и кредитной картой?

Несмотря на то, что оба предложения практически одинаково востребованы у населения страны, разница между ними огромная. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по следующим характеристикам:

1. Финансовые возможности. В первом случае они ограничены кредитной программой финансового учреждения, во втором — личными материальными возможностями её владельца.
2. Технические характеристики продукта — это, пожалуй, основные отличия. К ним относятся сроки актуальности пластика, а также варианты платёжных систем, их обслуживающие.
3. Функционал — многие карты с дебетовыми счетами поддерживают овердрафт. Как правило, это зарплатные программы, не имеющие никакого отношения к политике кредитования.
4. Льготный период — опция характерна только для кредитных предложений. В противоположной ситуации тарифный план сохраняет своё постоянство.