Лучший интернет эквайринг для интернет-магазинов: топ-19 сервисов для приема онлайн-платежей

Банк Точка — Перейти на сайт

О банке

Банк Точка работает относительно недавно, но уже успел выйти в лидеры рынка, предоставляя готовые решения для эквайринга и бизнеса:

• ставка от 2,3 %;
• сумма поступит на счет в течение 1–2 рабочих дней;
• поддержка онлайн-сервисов.

Дополнительные услуги

Обрабатывают такие источники как:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• онлайн-банкинг;
• телефонные платежи.

Можно оформить сделку прямо в мессенджере.

Тарифные планы

Комиссия для всех видов платежей от 2 до 3 %. Ставка зависит от способа оплаты и сферы бизнеса — нужно уточнять при подключении в «Яндекс.Кассе» или QIWI.

Особенности:

• через пару дней деньги будут на счету;
• можно подключить CMS, специалисты помогут в настройке;
• работа по 54 ФЗ (закон, который регулирует деятельность онлайн-касс);
• автоматический возврат и пополнение кассы.

Минусы:

• средства идут стандартные 1–2 дня;
• ограничение по валютам и типам кошельков;
• иногда присутствует «Ошибка 900» (решается в ручном режиме с сотрудниками Сбербанка).

Разновидности онлайн-касс с эквайрингом

В зависимости от сферы предпринимательства, могут применяться разные формы онлайн-касс с эквайрингом.

Торговый эквайринг

Онлайн-касса с торговым эквайрингом MSPOS-E-Ф от компании «СКБ Контур»Торговый эквайринг сегодня остается одним из самых популярных и часто используемых. Онлайн-кассы с соответствующим функционалом устанавливаются обычно в стационарных торговых точках. Сегодня многие производители ККТ предлагают комплексные решения, включающие в себя:

• онлайн-кассу и платежный терминал в одном устройстве (в собственность или аренду);
• выгодные условия сотрудничества с банком-партнером, оказывающим услуги торгового эквайринга.

Кстати, для предпринимателей, имеющих расчетный счет в том же банке, иногда предоставляются более выгодные условия и по эквайрингу.

Мобильный эквайринг

Ридеры для мобильного эквайринга от сервиса 2canМобильный эквайринг чаще всего используется малым бизнесом, службами доставки и теми, кто оказывает услуги населению. Обычно подобные онлайн-кассы выпускаются в виде mPOS-терминалов.

Их можно подключить к различным устройствам (смартфону, планшету) через аудиоразъем, USB-порт или Bluetooth. Есть также модели в виде онлайн-касс, обладающих функцией формировать бумажные и электронные чеки.

Интернет-эквайринг

Для тех, кто ведет торговлю или иную деятельность в интернете и принимает платежи от клиентов через этот канал связи, доступны онлайн-кассы с интернет-эквайрингом. Но т. к. операции непосредственно через считывание данных с карты не проводятся, такое устройство может быть представлено в нескольких форматах:

• обычная онлайн-касса, через которую можно принимать и платежи в интернете в том числе;
• специализированный аппарат, предназначенный для регистрации платежей, проведенных через интернет.

«Облачная» онлайн-касса с интернет-эквайрингом «АТОЛ 42Фѻ последнем случае речь обычно идет об аренде онлайн-касс для интернет-сайтов через облачные сервисы. Что это значит? Что все техническое обслуживание осуществляет сторонняя организация.

При интернет-эквайринге онлайн-касса может иметь разные формы интеграции с банком-эквайером, а именно:

1. Легкая. Банк передает предпринимателю код формы для приема оплаты, которая встраивается на сайт.
2. Модульная. Доступна не для всех сайтов, а только для тех, которые разработаны на популярных модулях/плагинах вроде WordPress, 1С-Битрикс, Joomla, ModX, OpenCart.
3. Полная. Предполагает, что предприниматель создает на сайте свою форму оплаты. Но для ее разработки нужны дополнительные вложения.

Онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве – практичное и выгодное решение для бизнеса, работающего с платежами по банковским картам. Она упрощает работу кассиру, а в случае приема платежей через интернет и вовсе становится чуть ли не единственным возможным способом взаимодействия с клиентами.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard

Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Какой выбрать банк, чтобы подключить эквайринг для ИП

Желающим подключить эквайринг, сначала необходимо проанализировать условия тех банков, которые предоставляют такие услуги, а затем сравнить их, чтобы выявить наиболее выгодные. При выборе обязательно учитывайте:

• надежность финансово-кредитной организации. Отдавая предпочтения таким учреждениям, вы исключите риски недобросовестности и проблем;
• оборудование. Его ИП может купить или арендовать. Поинтересуйтесь, предоставляют ли их фининституты, на какой основе. Некоторые дают доступ к нему бесплатно;
• принимаемые платежные системы. Каждый банк предпочитает сотрудничать с определенными платежными системами (MasterCard, МИР, Visa). Чем больше будет ассортимент, тем лучше;
• тип связи POS-терминала. Возможны: WI-FI, Ethernet, Dial-up, GPRS и др. Выбирайте тот тип, который обеспечивает высокую скорость (первые два в списке), а GPRS/GSM применимы для мобильного эквайринга;
• сервисное обслуживание. Хороший банк должен оперативно реагировать на запрос клиента, обеспечить качественное обслуживание в любое время суток: устранение сбоев, отмена ошибочных операций, замена сломанного оборудования;
• скорость перевода средств на счет ИП. Обычно процесс занимает 1 день. Если расчетный счет открыт в одном банке, а эквайринг подключал другой, время, в течение которого поступают деньги, может увеличиться до 3 дней;
• тарифы банков. В них прописаны стоимость обслуживания, размеры комиссий и прочее. С ними нужно ознакомиться, т.к. от этого зависят ваши будущие расходы на эквайринг;
• все пункты договора. Тщательно изучайте все условия, прописанные в документе. При заключении сделки банк должен обеспечить правильную установку аппаратов и их бесперебойную работу, обучение, инструктаж персонала, техподдержку, перечисление денег на счет компании в указанные сроки.

Банк ВТБ — Перейти на сайт

О банке

Лидер в отрасли. Предлагает гарантию на свои услуги, предоставляет бесплатные консультации настройку, предлагает новые услуги по мере поступления:

• индивидуальная ставка и условия для каждого;
• перевод занимает до 36 часов;
• готовые кейсы сотрудничества;
• новейшие технологии.

Дополнительные услуги

Что предлагают:

• любые платежи и системы;
• поддерживаются все страны мира;
• есть арбитраж и служба рассмотрения споров;
• антифрод-система.

Тарифные планы

Все тарифы оглашаются после заполнения заявки. Признак крупного банка – индивидуальный подход. Я тоже считаю, что одни условия для локальной фирмы и для корпорации регионального уровня крайне невыгодны для поставщика. Профессионалы всегда разбирают каждый случай отдельно.

Особенности:

• лучшие предложения среди партнеров;
• гарантия сроков и комиссии;
• персональные менеджеры.

Плюсы:

• круглосуточный саппорт;
• бонусы для постоянных клиентов;
• отлично подойдет для магазинов;
• есть возможность по скидке подключить интернет-эквайринг после оформления обычного.

Минусы:

• в случае спора или возврата процесс затягивается;
• большое количество споров (в том числе и по техническим причинам) может привести к разрыву контракту.

Интернет-эквайринг

Преимущества интернет-эквайринга:

• Максимизирование сбыта за счет «импульсивных покупок».
• Комфорт: оплата через онлайн, круглосуточно и когда угодно.
• Масштабность сбыта продукции.
• Минимизация издержек.
• Возможность продавать более обширным ассортиментом товаров.
• Максимальный контроль платежей.
• Расширение объема базы клиентов.
• Прозрачная торгово-ценовая политика. Интернет-эквайринг не содержит каких-либо скрытых сборов или нечетких формулировок.
• Быстрая интеграция. Документация является понятной.
• Своевременные выплаты. Деньги перечисляются на счет торговца вовремя и без каких-либо задержек.
• Защищенный шлюз оплаты. Обычно он соответствует стандарту, абсолютно безопасен и полностью поддерживает поток платежей.

Если есть веб-сайт и хочется принять онлайн-платежи через него, интернет-эквайринг необходим. Нужно поставить все необходимое, чтобы бизнес развивался с использованием справедливых ставок и завоевывал лидирующие позиции в своей области.

Принцип работы по совершению онлайн-эквайринга:

• Человек совершает покупку на веб-сайте. Закодированная информация мгновенно передается на серверах.
• Когда система борьбы с мошенничеством одобряет транзакцию, данные передаются в банк приобретения, а торговец получает уведомление о статусе платежа. В случае какой-либо мошеннической деятельности платеж будет отклонен, и данные будут добавлены в статический черный список после проверки.
• Приобретающий банк получает платежную информацию и инициирует запрос в банк-эмитент через платежные системы.
• Эмитент либо утверждает, либо отклоняет платеж, и информирует как платежную систему, так и эквайер.
• Эквайер мгновенно получает ответ банка-эмитента, а также уникальный код для принятия или отклонения транзакции.
• Эквайер уведомляет продавца о состоянии оплаты.
• Клиент получает подтверждение успешной оплаты.

Если еще нет идеи принимать оплату картам на сайте, стоит оценить все преимущества интернет-эквайринга.

https://youtube.com/watch?v=b55n_4T7TfU

Как использовать эквайринг на сайте для интернет-магазина

Чтобы подключить оффлайн-эквайринг, необходимо обратиться в финансовую компанию и проконсультироваться относительно условий предоставления услуг. После консультации предстоит составить заявление и заключить соглашение. Но для этого у вас потребуют ксерокопию договора аренды помещения и фото месторасположения торговой точки. В результате появится возможность применять эквайринговую схему для расчета покупателей.

Онлайн-эквайринг подключается с помощью банковского учреждения или специального агрегатора. Как вариант, можно подать заявку сотрудникам Ю-Kassa. Для реализации данного решения потребуется только паспорт. Однако предварительно нужно детально продумать нюансы подключения.

Кроме того, когда продавец осуществляет прием платежей посредством карточек банков, ему следует делать это исключительно в соответствии с действующим законодательством:

Подключение эквайринга к онлайн-кассе

Чтобы встроить эквайринг в онлайн-кассу (уже зарегистрированную в ФНС и подключенную к ОФД), предпринимателю сначала нужно заключить договорное соглашение с банком-эквайером. В этом плане потребуется собрать определенный пакет документов:

• свидетельство о регистрации в качестве ООО или ИП;
• учредительную документацию (если обращается представитель от какой-то коммерческой структуры);
• выписка из банка о наличие открытого расчетного счета;
• подтверждение права собственности или аренды на помещение, которое используется организацией в своей деятельности;
• лицензия на ведение бизнеса (если это требуется по работе).

После чего службой безопасности банка проводится доскональный анализ полученных сведений. Если все в порядке, то выносится положительное решение и с обращающимся клиентом (организацией, магазином) заключается договор по предоставлению услуги эквайринга.

Дальнейшим шагом станет оснащение торговой точки необходимым оборудованием. Если его не арендуют в банке, то покупают самостоятельно. Затем на него устанавливают соответствующее ПО: приходит банковский сотрудник и подключает. Если же это касса для интернет-эквайринга, то на сайт нужно установить форму оплаты. Затем по порядку следует инструктаж обслуживающего персонала.

Нужно ли это делать

Эквайринг без кассового аппарата сможет функционировать без проблем, также, как и его отсутствие не скажется на работе последнего. Несмотря на то, что прямой зависимости между этими двумя устройствами нет, они должны работать в тандеме. Так, все финансовые операции, проходящие через процедуру эквайринга, автоматически фиксируются онлайн-кассой. Это необходимо для распечатки чека, что является завершением эквайринга.

Важная информация! Согласно статье 2 54-ФЗ все хозяйствующие субъекты, осуществляющие торговлю или предоставляющие какие-то услуги населению, должны подключить ККТ. В противном случае грозит штраф. Исключением будут отдельные сферы деятельности, обозначенные п. 2 той же статьи 54-ФЗ.

Сущность и виды эквайринга

Что же такое эквайринг? Слово пришло к нам из Запада и с английского переводится, как «получать, приобретать». Но более полно раскрывает суть эквайринга следующее определение: эквайринг – это безналичный способ осуществления торговых операций, реализуемый за счет аппаратно-программного комплекса, интернета/процессингового центра и пластиковых карт.

Эквайринг также можно назвать услугой банков, поскольку именно они приводят в действие весь этот механизм. Наиболее часто мы, как потребители, сталкиваемся с данным явлением в супермаркетах, торговых центрах, когда подаем кассиру карту для оплаты того или иного товара. В эквайринге участвуют:

• финансово-кредитное учреждение, открывшее карту;
• банк–эквайер;
• платежная система;
• торговое/сервисное предприятие (ИП, ООО);
• процессинговый центр;
• покупатель.

Выделяют 3 вида этой модели: торговый, интернет-эквайринг, мобильный. Торговый эквайринг осуществляется в оффлайн-среде при открытии ИП расчетного счета по такому алгоритму:

• покупатель дает карту кассиру;
• кассир вставляет пластик в терминал;
• система считывает информацию о карте и направляет ее в банк, предоставивший эквайринг (банк-эквайер), а затем в банк, выпустивший карту;
• затем система проверяет состояние счета на предмет наличия той суммы, которая необходима для оплаты;
• деньги снимаются с карточного счета и перечисляются на расчетный счет ИП;
• покупатель берет чек и забирает карту.

Для выполнения такого процесса необходимо оборудование: аппаратно-программный комплекс или POS-система/POS-терминал, кассовое решение (считывает и шифрует информацию с карточек), ПинПад (панель, подключаемая к POS-терминалу, и предназначенная для ввода защитного кода карты).

Мобильный эквайринг позволяет принимать оплату на выезде. Его целесообразно использовать при курьерской доставке. В данном случае эксплуатируются импринтеры либо mPOS-терминалы, напоминающие картридер. Устройство подсоединяют к смартфону с выходом в сеть.

Сравнение сервисов интернет-эквайринга

Название	Проценты	Сроки	Главный плюс	Главный минус
	2,3%	до 3 дней	Антифрод	Стоимость
	2,5%	до 2 дней	Скорость	Сложность
	2–2,3%	до 3 дней	Инновации	Окупаемость
	2,4–2,6%	до 3 дней	Антифрод	Сроки
	1,6%	до 3 дней	Ассортимент	Сложность
	2,4–2,6%	до 2 дней	Скорость	Окупаемость
	1%	до 2 дней	Ассортимент	Стоимость
	1,9%	до 2 дней	Скорость	Сроки
	2%	до 3 дней	Инновации	Сроки
	1,4–2,6%	до 2 дней	Антифрод	Сложность
	1,7%	до 2 дней	Скорость	Окупаемость
	0,89%	до 2 дней	Инновации	Стоимость
	2,5%	до 3 дней	Ассортимент	Окупаемость
	2%	до 2 дней	Инновации	Сложность
	1%	до 2 дней	Скорость	Стоимость
	1,5%	до 2 дней	Антифрод	Сроки
	1,5%	до 3 дней	Инновации	Окупаемость
	0,9%	до 2 дней	Скорость	Стоимость
	2,3%	до 2 дней	Скорость	Сложность
	2,5%	до 3 дней	Инновации	Сроки
	1,3%	до 3 дней	Ассортимент	Стоимость
	2,3%	до 2 дней	Антифрод	Сроки
	1,2%	до 3 дней	Ассортимент	Окупаемость
	2,5%	до 2 дней	Скорость	Сложность

Преимущества и недостатки эквайринга

Чтобы определиться, нужен ли вам эквайринг, предлагаем прикинуть все за и против, исходя из преимуществ, которые он дает, и возможных сложностей. Перечислим плюсы:

• сокращаются затраты на инкассацию;
• увеличивается средний чек и товарооборот;
• улучшается имидж предприятия за счет технологичности и предоставления клиенту различных способов оплаты;
• незапланированных покупок клиентами становится больше;
• происходит стимулирование спроса;
• расширяется клиентская база;
• упрощается работа кассиров;
• отсутствует необходимость выдавать сдачу;
• все операции осуществляются быстрее;
• исключается вероятность расчета фальшивыми деньгами, потери клиента из-за размена купюр;
• исчезает риск хищения наличной выручки.

Минусов эквайринга в разы меньше: возможность технических сбоев, обман или ошибка продавцов, когда они пробивает сумму, траты на установку оборудования, перечисление выручки на р/с ИП в течение 1-3 дней, необходимость платить комиссию за проведение торговых операций.

При этом все большее количество торговых сетей, ресторанов, сервисных предприятий, курьерских служб начинают использовать эквайринг.

Почему счет физлица — не лучший выбор

Законодательство не запрещает ИП принимать оплату от клиентов на личный счет физического лица, на свою карточку. Прямых штрафов за это не предусмотрено. Но от такого варианта ИП лучше отказаться, потому что:

1. В договоре обслуживания лицевого счета указывается, что клиент не может использовать физсчет в предпринимательских целях. Если банк заподозрит, что вы принимаете на такой счет деньги от ведения своей деятельности, он вправе предъявить претензии.
2. Клиенты (юридические лица или ИП) могут отказаться перечислять деньги на личный счет. Есть вероятность, что такие деньги налоговики примут как оплату за услуги гражданина. Из-за этого ИП/ООО придется удержать НДФЛ.
3. Налоговики могут признать денежные поступления на лицевой счет доходом физического лица, поэтому придется платить 13%.

Обезопасить себя от этих проблем можно, открыв расчетный счет ИП и/или используя доступные методы приема платежей для ИП.

Рекомендации по подбору эквайера

Выбор банка-эквайера имеет большое значение, отражаясь на работе всей организации. Прежде чем остановить свой выбор на определенном эквайрере, необходимо изучить предлагаемые условия и выполнить ряд действий:

Изучение оборудования, которым оснащает банк. От технических возможностей устройств и используемых программ зависит скорость и безопасность операций. Как правило, банк предлагает использование POS-терминалов, импринтеров, процессинговых центров, кассовых аппаратов, ПИН-падов.

Выбор вида связи с банком. От него зависит скорость платежа. В случае активного проведения расходных операций выбирают более быстрые варианты связи: Ethernet, Wi-Fi. В этом случае операция совершается в пределах 3 секунд. Применение связи GPRS влечет за собой дополнительные расходы на услуги оператора согласно установленному тарифу.

Выбор платежной системы. Каждый эквайрер работает с определенной платежной системой, условия обслуживания карточек могут различаться в зависимости от выбора организации.

Тщательно изучить условия сотрудничества, устанавливаемые договором, необходимо до подписания

Особое внимание уделяют пунктам обязанностей и прав клиента. Если впоследствии выяснится, что какое-либо из требований банка нарушено, велик риск судебных разбирательств и последующих неприятностей.

При выборе банка обращают внимание на широту предоставляемого спектра услуг и качество работы

Основными видами сервиса эквайрера является установка и обслуживание предоставленного оснащения. Предусматривается проведение инструктажа по работе с устройствами по приему карт.

Тарифы на услуги. Плата за предоставляемый сервис выглядит в виде комиссии. Величина процента, взимаемого за каждую транзакцию, может различаться прежде всего в зависимости от оборотов, объемов осуществляемых организацией операций. На стоимость услуг также влияет возможность лицензированного проведения операций, специализация деятельности, наличие процессингового центра.

Что такое интернет-эквайринг

Это технология, которая позволяет принимать платежи через интернет. Здесь не требуется использование POS-терминалов для считывания данных с банковской карты, все происходит в режиме онлайн. Есть несколько преимуществ у данной технологии по сравнению с физическим контактом с картой клиента:

• можно принимать платежи и через электронные кошельки;
• отсутствие географической привязанности, сделки можно совершать по всему миру;
• карту можно привязать к системе, что в следующий раз не вводить ее реквизиты;
• легкость подключения.

Интернет-эквайринг — это технология, являющаяся разновидностью эквайринга, позволяющая принимать к оплате банковские карты через Интернет

Но важно знать, с кем стоит сотрудничать. Учитывая, что мошенники постоянно придумывают новые способы получения денег обманным путем, необходимо работать с надежными банками

У них отличная система безопасности, качество которой постоянно повышается.

Выбор банка для подключения интернет-эквайринга

Подключить опцию интернет-эквайринга можно в любом банке, который такую услугу предлагает. Удобнее всего это сделать в том банке, который обслуживает компанию в рамках РКО. Но если эта финансовая организация онлайн-эквайринг не предлагает, или ее тарифы вас не устраивают, можно выбрать для обслуживания любой другой банк. В нем открывается отдельный счет, на который будет поступать выручка.

1. Тинькофф

Это банк, который не имеет офисов обслуживания, подключение к его услугам всегда проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф приезжает в его офис для заключения договора, процедура занимает 2-3 дня. Клиенту предоставляется личный кабинет с функцией аналитики. Виджеты и модули для реализации услуги вместе с инструкцией располагаются на сайте банка.

Если предприниматель обслуживается в Тинькофф и в рамках РКО, он получает услугу интернет-эквайринга по сниженным тарифам. «Свои» клиенты платят 2,19-2,69% от суммы транзакции, клиенты других банков — 2,3-2,79%.

2. Сбербанк

Чтобы подключить услугу от Сбербанка, нужно подать онлайн-заявку. Представитель банка перезвонит клиенту, самое позднее, на следующий день. Клиенту расскажут, какие документы нужно принести с собой, согласовывают удобный офис и время встречи. Здесь совершается подписание договора и получение плагина для установки на сайт.

Сбербанк работает со стандартными картами: Виза, Мастеркард и МИР. Если оборот компании на сайте и в мобильном приложении не превышает 1 млн. руб. за месяц, Сбербанк будет брать 2% от операции. Если оборот выше, то от 1,8%.

3. Альфа Банк

Важное преимущество Альфа Банка для клиентов — он предоставляет возможность получения денег от клиентов в режиме онлайн. Можно выбрать и стандартный вариант с переводом на следующий день после совершения транзакции, а можно моментальный

Тарифы на интернет-эквайринг будут напрямую зависеть от выбранного метода. При стандартном обслуживании Альфа Банк берет 2,4%, при выборе моментального зачисления — 3,5%. Кроме стандартных карт через платежный модуль Альфа Банк можно принимать оплату с карт UnionPay и JCB. Возможны операции в 30-ти разных валютах.

4. Точка

Это онлайн-банк, который все услуги оказывает дистанционно. Точка предоставляет интернет-эквайринг через своего партнера — Яндекс.Кассы. Это означает, что покупатели смогут расплачиваться не только банковской картой, но и другими методами: с электронных кошельков, с баланса мобильного телефона, через интернет-банк.

Так как Точка предоставляет услугу не полностью самостоятельно, она обойдется дороже, чем у конкурентов — 2,8% от оборота. Но зато у покупателей будет больше вариантов оплаты, что будет способствовать росту продаж.

5. МодульБанк

Также работает удаленно, поэтому и подключение интернет-эквайринга происходит без посещения офиса банка. Клиент получит доступ в личный кабинет, в котором будет вестись аналитика продаж, она обновляется в режиме онлайн. Зачисление средств на счет предпринимателя осуществляется на следующий рабочий день, в редких случаях — на второй день.

Стоимость услуги напрямую зависит от ежемесячного оборота на сайте и в приложении. Если оборот не превышает 1 млн. руб., МодульБанк будет брать 2,5%. При обороте 1-5 млн. руб. — 2,3%, свыше 5 млн. руб. — 2,2%. К оплате принимаются карты МИР, Виза и Мастеркард.

6. УБРиР

Этот банк привлекает тем, что устанавливает низкие тарифы. В конце 2018 года агентство AnalyticResearchGroup исследовало рынок и определило, что УБРиР берет самую низкую плату за интернет-эквайринг — 1,9%.

7. Открытие

Подключить услугу можно онлайн, направив заявку. После этого заявителю перезвонит менеджер, сообщит, какие нужны документы и пригласит в офис на подписание договора. При этом клиент получит доступ в личный кабинет, где сможет отслеживать статистику продаж. При подключении интернет-эквайринга в банке Открытие возможно создание брендированной страницы оплаты.

Если ежемесячный оборот клиента в рамках этой услуги превышает 1 млн. руб., тарификация будет индивидуальной. Если оборот меньше 1 млн. руб., банк будет брать по 2,5%. Зачисление средств — на следующий рабочий день.

Это далеко не все банки, предлагающие интернет-эквайринг. Но предложения этих финансовых организаций можно назвать самыми привлекательными и востребованными на рынке.

Что нужно знать о безопасности

При платеже пластиковой картой через интернет возникает множество рисков как для покупателей, так и для самого продавца.

Не рассматривая легальность деятельности продавца, покупатели обычно обращают внимание на следующее:

• Данные карты, введенные на сайте, могут быть украдены и использованы сторонними лицами;
• Денежные средства будут списаны с карты, но продавцу не поступят.

При этом со стороны самого продавца могут быть такие риски:

• Недобросовестный эквайер — деньги у клиента спишет, но они не будут зачислены к нему;
• Будет произведена оплата краденой картой.

В настоящее время посредники, занятые интернет-эквайрингом, уделяют повышенное внимание безопасности. Это, в свою очередь, несколько затормаживает качественную эволюцию этих услуг, но и является гарантией того, что платеж будет произведен качественно, вовремя, и без неприятных последствий для обеих сторон

Безопасность платежей через интернет сейчас гарантируется несколькими способами:

• Использование дополнительных систем защиты 3D-Secure, SecureCode и подобных. Их суть состоит в том, что после ввода данных о карте система переводит на страницу банка, выпустившего карту, где нужно ввести специальный код из СМС.
• Использование на интернет-страницах протокола SSL, который передает все данные о платеже в зашифрованном виде.

Внимание! Таким образом, фирме, при подключении услуг интернет-эквайринга, необходимо пользоваться только проверенными посредниками, а использование современных способов защиты будет отсекать сомнительные платежи и охранять передаваемые данные.

Особенности эквайринга для ИП

В основном предложения эквайринга поставщики услуги адресуют субъектам малого бизнеса, не делая различий между ИП и юрлицами. Условия для всех одинаковы.

Для поставщиков важна не организационная форма, в которой ведётся деятельность, а объём торговых оборотов клиента. Предприниматель может выбрать наиболее подходящий вариант эквайринга с оптимальным соотношением функционала, качества и стоимости. Для этого правильным будет сравнить хотя бы несколько продуктов от разных поставщиков.

Найти предложения эквайринга специально для ИП на особых условиях, а тем более бесплатного эквайринга, вряд ли получится. Хотя такое теоретически возможно, например если поставщик услуги проводит рекламную акцию или только выходит на рынок. Поискать такие предложения можно, но на положительный результат рассчитывать не стоит.