Интернет-эквайринг: что это и как работает

Разновидности онлайн-касс с эквайрингом

В зависимости от сферы предпринимательства, могут применяться разные формы онлайн-касс с эквайрингом.

Торговый эквайринг

Онлайн-касса с торговым эквайрингом MSPOS-E-Ф от компании «СКБ Контур»Торговый эквайринг сегодня остается одним из самых популярных и часто используемых. Онлайн-кассы с соответствующим функционалом устанавливаются обычно в стационарных торговых точках. Сегодня многие производители ККТ предлагают комплексные решения, включающие в себя:

• онлайн-кассу и платежный терминал в одном устройстве (в собственность или аренду);
• выгодные условия сотрудничества с банком-партнером, оказывающим услуги торгового эквайринга.

Кстати, для предпринимателей, имеющих расчетный счет в том же банке, иногда предоставляются более выгодные условия и по эквайрингу.

Мобильный эквайринг

Ридеры для мобильного эквайринга от сервиса 2canМобильный эквайринг чаще всего используется малым бизнесом, службами доставки и теми, кто оказывает услуги населению. Обычно подобные онлайн-кассы выпускаются в виде mPOS-терминалов.

Их можно подключить к различным устройствам (смартфону, планшету) через аудиоразъем, USB-порт или Bluetooth. Есть также модели в виде онлайн-касс, обладающих функцией формировать бумажные и электронные чеки.

Интернет-эквайринг

Для тех, кто ведет торговлю или иную деятельность в интернете и принимает платежи от клиентов через этот канал связи, доступны онлайн-кассы с интернет-эквайрингом. Но т. к. операции непосредственно через считывание данных с карты не проводятся, такое устройство может быть представлено в нескольких форматах:

• обычная онлайн-касса, через которую можно принимать и платежи в интернете в том числе;
• специализированный аппарат, предназначенный для регистрации платежей, проведенных через интернет.

«Облачная» онлайн-касса с интернет-эквайрингом «АТОЛ 42Фѻ последнем случае речь обычно идет об аренде онлайн-касс для интернет-сайтов через облачные сервисы. Что это значит? Что все техническое обслуживание осуществляет сторонняя организация.

При интернет-эквайринге онлайн-касса может иметь разные формы интеграции с банком-эквайером, а именно:

1. Легкая. Банк передает предпринимателю код формы для приема оплаты, которая встраивается на сайт.
2. Модульная. Доступна не для всех сайтов, а только для тех, которые разработаны на популярных модулях/плагинах вроде WordPress, 1С-Битрикс, Joomla, ModX, OpenCart.
3. Полная. Предполагает, что предприниматель создает на сайте свою форму оплаты. Но для ее разработки нужны дополнительные вложения.

Онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве – практичное и выгодное решение для бизнеса, работающего с платежами по банковским картам. Она упрощает работу кассиру, а в случае приема платежей через интернет и вовсе становится чуть ли не единственным возможным способом взаимодействия с клиентами.

Банк ВТБ — Перейти на сайт

О банке

Лидер в отрасли. Предлагает гарантию на свои услуги, предоставляет бесплатные консультации настройку, предлагает новые услуги по мере поступления:

• индивидуальная ставка и условия для каждого;
• перевод занимает до 36 часов;
• готовые кейсы сотрудничества;
• новейшие технологии.

Дополнительные услуги

Что предлагают:

• любые платежи и системы;
• поддерживаются все страны мира;
• есть арбитраж и служба рассмотрения споров;
• антифрод-система.

Тарифные планы

Все тарифы оглашаются после заполнения заявки. Признак крупного банка – индивидуальный подход. Я тоже считаю, что одни условия для локальной фирмы и для корпорации регионального уровня крайне невыгодны для поставщика. Профессионалы всегда разбирают каждый случай отдельно.

Особенности:

• лучшие предложения среди партнеров;
• гарантия сроков и комиссии;
• персональные менеджеры.

Плюсы:

• круглосуточный саппорт;
• бонусы для постоянных клиентов;
• отлично подойдет для магазинов;
• есть возможность по скидке подключить интернет-эквайринг после оформления обычного.

Минусы:

• в случае спора или возврата процесс затягивается;
• большое количество споров (в том числе и по техническим причинам) может привести к разрыву контракту.

Какие банки предоставляют услугу?

Сбербанк

Платежи полностью защищены при помощи международных технологий. Также обеспечивается круглосуточная поддержка клиентов.

ВТБ

Благодаря интернет-эквайригу от банка ВТБ магазины, работающие в сети, получают высокие финансовые гарантии, а также оперативное зачисление денег на расчетный счет. Покупатели при этом избавляются на надобности посещать банковское отделение для оформления перевода денег продавцу и могут быстро оплатить любой понравившийся товар, услугу при помощи карточек MasterCard, Visa.

Тинькофф банк

Тинькофф банк предлагает отличные условия для бизнеса:

• от момента подачи заявления на услугу интернет-экварийнга и до подключения максимум 2 суток;
• требуется всего лишь 2 документа;
• полученная от продаж выручка отправляется в любой российский банк на следующий день;
• круглосуточная поддержка для клиентов.

Альфа банк

Альфа банк предлагает услуги в сфере интернет-эквайринга и предоставляет клиентам возможность выполнять обработку/проведение операций при помощи карточек MasterCard, Visa. В частности клиенты коммерческих объектов могут пользоваться мобильными версиями и приложениями, предназначенными для осуществления покупок.

Модуль банк

Банковская организация подключает интернет-эквайринг клиентам за пять суток. Статистика продаж и управление услугой доступно в личном кабинете. Можно отслеживать, какие покупки и когда делают клиенты. Информация будет обновляться после каждой транзакции.

Также статистика позволит определить предпочтения клиентов и делать закупки популярных товаров в больших количествах для увеличения продаж.

Что предлагают другие банки?

Разные банки предоставляют услуги интернет-эквайринга с различными условиями. С предложениями любой конкретно взятой финансовой организации можно ознакомиться на ее официальном сайте или в отделении, проконсультировавшись у менеджера. Также банки принимают звонки на свои горячие линии, специалисты которых расскажут о возможности подключения к эквайрингу.

Облачная касса для интернет-магазина

Можно не покупать кассу физически, а арендовать её электронную версию. Это называется облачная касса. Находиться она будет у поставщика, а вы будете иметь доступ к специальному сервису для управления кассой. Во время продажи облачная касса сама сформирует чек и отправит клиенту. Подключить кассу в облаке можно у:

• «АТОЛ» — облачная касса за 29 700 рублей на 15 месяцев;

• Orange Data — касса за 30 100 рублей;

• «Бизнес.РУ» — 1 700 рублей в месяц;

• Nanokassa — 1 890 рублей в месяц;

• EKAM — онлайн-касса от 1 875 рублей в месяц.

Преимущество облачной кассы в том, что они продаются «под ключ». То есть арендодатель всё берет на себя, в том числе настройку, подключение к ОФД и регистрацию в налоговой.

Как подключить эквайринг в Тинькофф банке?

Чтобы подключить интернет эквайринг в банке Тинькофф, необходимо сделать 4 шага:

1. Подать заявку на официальном сайте банка: на титульной странице найти вкладку “Эквайринг”, выбрать “Подключить услугу”, заполнить поля анкеты (личные, паспортные данные, номер мобильного телефона и адрес электронной почты, несколько слов о специфике бизнеса).
2. Предоставить документацию. Эквайринг от Тинькофф для ип и ООО оформляется по разному пакету документов.
3. Подключить услугу и настроить ее. Можно пригласить специалиста, или воспользоваться пошаговой инструкцией на сайте банка.
4. Провести тестовую транзакцию.

Стоимость активации Тинькофф эквайринг и условия обслуживания также зависят от формы организации.

Интернет-эквайринг для физических лиц — в чем удобство для покупателей и продавцов

Система интернет-эквайринга имеет множество преимуществ для всех участников сделки. Более подробно рассмотреть этот вопрос можно на примере начинающего бизнесмена Пети и среднестатистического покупателя Васи.

Создав онлайн версию своего магазина, бизнесмен Петя сразу же решил подключить интернет-эквайринг себе на сайт. Как выяснилось в конечном итоге, такие расходы полностью себя оправдали.

Во-первых, за счет общедоступности сети Интернет Пете удалось привлечь к сотрудничеству новых клиентов не только из соседних областей, но и из отдаленных регионов страны.

Теперь Петя размышляет о возможном начале международной коммерческой деятельности и старте сотрудничества со странами из ближнего зарубежья. Опция проведения международных платежей делает такую идею максимально реалистичной.

Также Петя заметил, что система интернет-эквайринга предоставляющая услуги для физических лиц позволил снизить расходы на мероприятия, связанные с обработкой наличных денежных средств.

К ним относится заработная плата сотрудников, проведение инкассации и других действий. Теперь Петр намерен открыть несколько дополнительных торговых онлайн точек.

• увеличение прибыли;
• расширение географии деятельности;
• повышение объема продаж;
• сокращение издержек на инкассацию;
• возможность круглосуточно совершать сделку купли-продажи.

Покупатель Вася также смог оценить все преимущества такой услуги. Теперь ему не придется тратить время на посещение магазинов. Для совершения покупки Васе достаточно зайти на сайт Пети и выбрать необходимый продукт.

Благодаря интернет-эквайрингу оплата производится посредством нескольких кликов. Как видите, схема для покупателей достаточно проста.

В одной из наших статей мы подробно рассказали о том как подключить мобильный эквайринг. Эта услуга также позволит привлечь новых клиентов и упростить работу с «наличкой».

Функциональные особенности

Эквайринг представляет собой процесс проведения платежа посредством банковской карточки. Клиент может оплачивать покупку продукции или услуг, а проводит перевод денежных средств, как правило, эквайер-банк. Он устанавливает и обслуживает платежные терминалы для приема денег, согласно заключенному соглашению.

Не так давно подобный метод расчета казался чем-то непривычным, даже невероятным. Сегодня его применяют повсеместно: в мобильных и стационарных торговых точках, сервисных пунктах. Число организаций и частных лиц, использующих его в своей деятельности, ежедневно увеличивается.

Изначально процесс осуществлялся достаточно примитивно. В работе задействовались копии банковского пластика (отпечатанные на бумаге), а чтобы проверить, поступили ли средства на счет, приходилось связываться с сотрудниками банка.

Со временем техника осуществления процедуры совершенствовалась, в торговых компаниях стали устанавливать специальные терминалы

С их помощью удалось в значительной степени ускорить перечисление денег, а также обезопасить клиента и продавца, что важно учитывать, разбираясь с настройками системы интернет-эквайринга

Эквайринг предоставляется финансовыми учреждениями, в роли эквайер-банка выступает компания-кредитор, которая производит расчет при покупке и выдает наличку по банковским карточкам. Что примечательно, покупающая и продающая стороны могут не быть его непосредственными пользователями.

Дополнительные функции

У онлайн-эквайринга также имеется ряд добавочных опций, способствующих выстраиванию максимально выгодных прозрачных взаимоотношений с клиентами:

• Инвойсинг — выставление счета посредством электронной почты или СМС-сообщений. Отличное решение для малого бизнеса.
• Проведение оплаты всего в один клик. Когда покупатель совершает первую проплату, в дальнейшем ему больше не приходится вновь вводить реквизиты карточки.
• Заморозка денежных средств. Обычно используется при необходимости удостовериться в наличии товара на складе.
• Рекуррентный платеж. Тип расчета, при котором проводится только одна (первая) платежка. Все остальные производятся автоматически.

Виды эквайринга

Для того чтобы не допустить ошибок, выбирая эквайринг, прежде всего следует разобраться в том, какой его вид подойдёт для каждого конкретного случая. В зависимости от направленности бизнеса могут потребоваться различные виды эквайринга, среди которых:

• Стационарный, являющийся самым простым вариантом. Банковская организация устанавливает оборудование в указанной клиентом точке. Оплата посредством банковских карт будет доступна только в этой точке.
• Интернет-эквайринг. Этот вид услуги подойдет организациям, которые ведут работу в сети интернет и имеют сайт, где клиенты заказывают и оплачивают товары или услуги.
• Мобильный эквайринг – это подходящий вариант для компаний, которые занимаются выездной торговлей, оказанием услуг, такси и т.п.

Важно учесть, что, как один, так и сразу все виды услуги доступны для подключения одним ИП

Тарифные предложения на эквайринг для ИП от различных банков

Прежде чем приступить к сравнительному анализу тарифных планов на эквайринг, которые предлагают различные российские банки, следует отметить, чта в обзоре представлены не конкретные ставки, а процентные сетки. Реальная ставка устанавливается индивидуально для каждой конкретной организации. Она зависит от количества торговых точек и денежного оборота. Размер ставки находится в обратно пропорциональной зависимости от объёма платежей. Иногда на процент оказывает влияние также вид бизнеса и то, каким оборудованием (купленным или арендованным) пользуется предприниматель.

Ниже приведено описание самых выгодных предложений на эквайринг для ИП от российских банков на примере стационарного вида. Сегодня он является самым востребованным среди представителей бизнеса.

Таблица «Лучшие условия по эквайрингу для ИП в некоторых банках РФ»

Банк	Комиссия, %	Условия предоставления оборудования	Виды услуги
Сбербанк	От 1,6	Аренда, продажа	Мобильный, интернет
Точка	От 2,1 до 2,5	Рассрочка, продажа	Мобильный, интернет
Модульбанк	От 1 до 1,9	Аренда от 1700 руб/мес	Интернет
Альфа-Банк	От 1,9	Бесплатно при условии, что оборот ТТ превысит 200 тыс руб/мес	Мобильный, интернет
Тинькофф	От 1,2 до 1,7	Бесплатно	Интернет

Основная сложность в определении степени выгодности данной услуги заключается в том, что она является очень индивидуальной в плане тарифной ставки. Различные банковские организации по-разному подходят к ратификации и условиям предоставления оборудования. Именно поэтому для получения профессиональной консультации по каждому конкретному случаю рекомендуется связаться с представителем выбранного банка.

Подключение эквайринга: пошаговая инструкция

Для заключения договора нужно:

Сравнить условия по предложениям, выбрать подходящую организацию, предоставляющую услугу

Самое важное – тарифы. У банков они обычно ниже, чем у процессинговых центров.
Отправить заявку на подключение на сайте https://acquiring.vtb.ru

По результатам направленной заявки с клиентом связывается менеджер. ВТБ принимает заявки круглосуточно, работает бесплатный телефон поддержки клиентов.
Собрать документы, после подачи заключить договор. Там регулируются все моменты сотрудничества, указаны обязанности, права сторон.
Выбрать оборудование. В зависимости от тарифа и схемы оформления, оборудование может быть приобретено клиентом самостоятельно, взято в аренду, либо получено бесплатно.

Затем система подключается в тестовом режиме. Специалист рассказывает, показывает, как работать.

Кто оказывает услуги интернет-эквайринга и сколько это стоит

В качестве поставщиков услуг интернет-эквайринга выступают не только финансовые учреждения, но также агрегаторы и провайдеры.

1) Банки

Работают напрямую с покупателями, поэтому комиссия за предоставление услуг будет минимальной. Однако для подключения интернет-эквайринга пользователь должен предоставить обширный пакет документов.

2) Агрегаторы

Представлены в виде сервисов, позволяющих совершать покупки онлайн при использовании различных методов оплаты — банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных телефонов. Для подключения услуги потребуется минимальный пакет документов, однако с клиента может взиматься достаточно большая комиссия (до 5%).

3) Провайдеры

Так еще называются процессинговые компании, которые координируют прохождение платежа между его непосредственными участниками. Провайдер гарантируют высокий уровень безопасности сделки, но при этом взимают дополнительную плату за подключение.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, качество их предоставления должно быть высоким. Предварительное сравнение тарифов интернет-эквайринга позволит выбрать наиболее приемлемые условия сотрудничества.

В таблице ниже предлагаем вам ознакомиться с преимуществами и недостатками поставщиков данной услуги:

№	Характеристики	Агрегаторы	Процессинговые центры	Банки-эквайеры
1	Стоимость услуг	До 5% (-)	2-3% (+)	1,6-2,7% (+)
2	Уровень безопасности	Высокий (+)	Максимально высокий (+)	Высокий (+)
3	Пакет необходимых документов	Минимальный (+)	Объёмный (-)	Объёмный (-)
4	Скорость подключения	От 2-х дней (+)	2-4 недели (-)	2-4 недели (-)
5	Плата за подключение	Высокая (-)	Высокая (-)	Минимальная (+)

Участники рынка интернет-эквайринга индивидуально определяют собственную ценовую политику за предоставление услуг. Если речь идет о банке, то он взимает комиссию за проведение операций.

Процессинговые компании (провайдеры) взимаются плату за техническое обеспечение переводов, а агрегаторы объединяют все денежные средства на расчетном счету и передают их в банк. Соответственно, за это также придется дополнительно заплатить.

Процедура подключения услуги

Для подключения услуги следует подать заявку. Не запрещено подавать заявку сразу в несколько банковских организаций, чтобы после консультации с менеджером сделать окончательный выбор.

Последовательность действий при подключении эквайринга для ИП:

1. Выбрать оптимальное предложение для конкретного бизнеса. Можно обратиться за консультацией сразу в несколько банков.
2. Подать заявку в режиме онлайн и ожидать звонка от представителя банка. После разговора с ним клиент сможет определиться с тем, подходят ли ему условия выбранной банковской организации.
3. Дать согласие на подключение услуги в выбранном банке и обговорить с менеджером детали подписания договора.
4. Приступить к сбору пакета необходимых документов, а затем передать их представителю банка и заключить договор на оказание услуг. Встреча с менеджером может состояться как в офисе, так и в месте, указанном заявителем.
5. Установить оборудование, и пройти обучение по его использованию.
6. Начать работу, принимая оплату от потребителей с любых видов карт.

Требуется ли применение онлайн-кассы при интернет-эквайринге

Обязан ли конкретный индивидуальный предприниматель использовать ККМ в своей работе? Скорее всего, ответ на него будет утвердительным, так как исключений из этого раздела законодательства сегодня нет. В перечень включены организации и индивидуальные предприниматели, занимающиеся:

• реализацией товаров и услуг населению;

• выплатой выигрышей по принятым ставкам или при продаже лотерейных билетов.

При проведении этой операции законодательство не учитывает тот факт, получены денежные средства наличными или перечислены на счет – в любом случае продавец обязан использовать ККТ, характеристики которой регламентированы рядом правовых актов.

До недавнего времени, а именно – до 1 июля 2017 года, ККМ могли не использовать индивидуальные предприниматели, работающие на специальных налоговых режимах (ОСНО, УСН и прочие), а 1 июля 2018 года к ним присоединятся те, что ведут деятельность на ЕНВД или патенте. Выбор моделей ККМ достаточно широк, чтобы ИП мог подобрать аппарат под свои требования. Список техники обновляется каждый год и публикуется на сайте налоговой инспекции.

Особенности онлайн-кассы с эквайрингом

Под эквайрингом подразумевается прием банковских карточек как средства оплаты различных товаров и услуг. Деньги списываются на сайте продавца или через стационарный терминал в торговой точке или сервисном центре. Процедура осуществляется уполномоченным на это банком-эквайером путем подключения к платежным кассам.

Так выглядит терминал со встроенным эквайрингом

Дополнительная информация! Онлайн-касса с эквайрингом — устройство, работающее в автономном режиме. Оно представляет собой терминал с функциями распечатки чеков, сканирования штрих-кодов и прочего.

Классический сценарий кооперации выглядит следующим образом:

1. ИП заключает соглашение с банком-эквайером, на счет которого приходят деньги от продаж.
2. При оплате покупки или услуги происходит считывание сведений о покупателе и перенаправление их в банк. Затем осуществляется проверка счета, блокировка определенной суммы и одобрение платежа.
3. На ККТ поступает соответствующее сообщение. Если ответ положительный, то с пластика снимаются деньги и операционист пробивает чек.
4. В результате такого взаимодействия банк отдает предпринимателю выручку с вычетом комиссии за услугу эквайринга.

Принцип работы онлайн-кассы с эквайрингом

Работа онлайн-кассы с эквайрингом в одном устройстве регламентируется ФЗ № 54 ФЗ. Информация с терминалов автоматически передается в налоговую службу. Подключение устройства производится через GSM или беспроводную связь.

Отличие эквайринга от онлайн касс

Чтобы понимать в чем отличие онлайн кассы и эквайринга, надо по отдельности разобрать цели и задачи этих устройств. Так, работа эквайринга подразумевает проведение транзакций по банковским картам (схема: магазин — банк-эквайер — банк-эмитент — р/с магазина). А онлайн-касса нужна для того, чтобы формировать и пробивать чеки для покупателей, а также информировать ФНС о всех совершенных кассовых операциях (схема: заказчик — онлайн-терминал — приемщик фискальных данных — ИФНС).

Важная информация! Разница между эквайрингом и онлайн-кассой в том, что последняя является электронно-вычислительной машиной с определенным набором опций. В то время, как эквайринг — это подключаемая к платежному оборудованию функция.

Эквайринг в отличие от кассового аппарата может быть разного вида:

• торговый — когда платежи принимаются с банковской карточки;
• АТМ-эквайринг — снятие наличности с пластика либо его пополнение через банкоматы;
• интернет-эквайринг — расплата за приобретенные товары и предоставленные услуги через интернет-ресурсы без считывающего устройства;
• мобильный эквайринг — где карточные платежи производятся с помощью мобильных гаджетов, подключенных к специальным устройствам для считывания (кардридер).

5 QIWI

Ещё один известный электронный кошелек, который раскрутился до размеров полноценного банка и предлагает услуги онлайн-эквайринга. QIWI позволяет подключить оплату товаров и услуг с комиссией от 2,5% для банковских карт. Удобно, что QIWI позволяет задействовать и много различных способов онлайн оплаты – например, подключить возможность оплачивать электронными кошельками с комиссией от 3%. Клиенты этого интернет-эквайринга могут рассчитывать на всестороннюю поддержку платежной системы. QIWI предлагает различные инструменты для привлечения аудитории и продвижения сайта: в частности, геймификацию и удобный конструктор сайта.

Интернет-эквайринг QIWI позволяет принимать платежи не только традиционными картами Visa, Mastercard и МИР (комиссия от 2,5%), но ещё и с электронных кошельков (от 3%), счетов мобильных телефонов и социальной сети ВКонтакте (от 3,3%), и даже наличными через физические терминалы QIWI (от 2%). Конкретные тарифы по всем вариантам рассчитываются для каждого клиента в зависимости от оборота. Серьезные малые бизнесмены с оборотом от 10 миллионов в месяц могут рассчитывать на индивидуальный тариф. В отзывах клиенты отмечают, что сервис QIWI работает действительно качественно и надежно.

Банк Точка — Перейти на сайт

О банке

Банк Точка работает относительно недавно, но уже успел выйти в лидеры рынка, предоставляя готовые решения для эквайринга и бизнеса:

• ставка от 2,3 %;
• сумма поступит на счет в течение 1–2 рабочих дней;
• поддержка онлайн-сервисов.

Дополнительные услуги

Обрабатывают такие источники как:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• онлайн-банкинг;
• телефонные платежи.

Можно оформить сделку прямо в мессенджере.

Тарифные планы

Комиссия для всех видов платежей от 2 до 3 %. Ставка зависит от способа оплаты и сферы бизнеса — нужно уточнять при подключении в «Яндекс.Кассе» или QIWI.

Особенности:

• через пару дней деньги будут на счету;
• можно подключить CMS, специалисты помогут в настройке;
• работа по 54 ФЗ (закон, который регулирует деятельность онлайн-касс);
• автоматический возврат и пополнение кассы.

Минусы:

• средства идут стандартные 1–2 дня;
• ограничение по валютам и типам кошельков;
• иногда присутствует «Ошибка 900» (решается в ручном режиме с сотрудниками Сбербанка).