Тарифы банков на эквайринг для ип и ооо

Определение понятия «эквайринг»

Эквайринг входит в пакет услуг, которые банковские организации предоставляют представителям бизнеса. Каждый банк, в котором можно подключить РКО, также предлагает клиентам эквайринг. Данная опция позволяет получать оплату с любого типа банковских карт, в том числе:

• социальных;
• дебетовых;
• МИР;
• кредитных;
• Mastercard;
• Visa;
• Маэстро.

Количество безналичных платежей в стране неуклонно растёт ввиду того, что потребители предпочитают безналичную форму расчёта оплате наличными средствами. Это дает неоспоримые преимущества для любого бизнеса. Благодаря подключению эквайринга предприниматель может:

• Упростить составление отчетов.
• Сократить траты на инкассацию.
• Расширить базу клиентов.
• Исключить необходимость посещать банк для внесения наличных на расчётный счет.
• Увеличить выручку и реальную прибыль.

Центральный Банк РФ прогнозирует продолжение роста спроса на эквайринг в ближайшие годы.

Условия эквайринга в Тинькофф

Эквайринг от Тинькофф банка интересен следующими особенностями:

• можно подобрать удобный для себя тариф, в зависимости от планируемых оборотов;
• комиссия за услуги эквайринга одна из самых низких на финансовом рынке – от 1,59 %;
• при временном отсутствии торговых операций оплата банком не взимается;
• выручка на расчётный счёт продавца зачисляется уже на следующий рабочий день;
• терминал для оплаты картами можно приобрести или получить эквайринг в аренду бесплатно, просто подключившись к одной из пакетных схем;
• можно выбрать модель стационарного или беспроводного терминала с подключением через сим-карту;
• услуги связи для двух сим-карт к терминалу оплачиваются банком;
• бесплатное подключение, настройка и обучение работе с терминалом без визита в банк, менеджер приедет на место и всё сделает самостоятельно.

Данные о комиссии за услуги Тинькофф банка мы свели в таблицы «Торговый эквайринг тарифы сравнение».

Для приобретенного терминала

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Без подключения к пакету	2,69%	2,29%	1,79%
В рамках пакета	от 1,99%	от 1,79%	от 1,59%

Для терминала, полученного в бесплатную аренду

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Без подключения к пакету	2,69% мин 1990 руб/месяц	2,29% мин 2690 руб/месяц	1,79% мин 3990 руб/месяц
В рамках пакета	от 1,99%	от 1,79%	от 1,59%
Ежемесячная плата за пакет	1990 руб. при обороте до 100 000	2690 руб. при обороте до 150 000	3990 руб. при обороте до 250 000

Как подключить торговый эквайринг Тинькофф:

1. Откройте расчётный счёт в Тинькофф банке и выберите тариф, на котором будете работать (Простой, Продвинутый, Профессиональный).
2. Решите, будет вы приобретать терминал (стоимость от 18 500 до 19 500 рублей) или оформлять его в аренду.
3. Оставьте заявку на подключение эквайринга.
4. Согласуйте время встречи с представителем банка, который привезёт, установит, настроит терминал и обучит работе с ним.

Банк ВТБ — Перейти на сайт

О банке

Лидер в отрасли. Предлагает гарантию на свои услуги, предоставляет бесплатные консультации настройку, предлагает новые услуги по мере поступления:

• индивидуальная ставка и условия для каждого;
• перевод занимает до 36 часов;
• готовые кейсы сотрудничества;
• новейшие технологии.

Дополнительные услуги

Что предлагают:

• любые платежи и системы;
• поддерживаются все страны мира;
• есть арбитраж и служба рассмотрения споров;
• антифрод-система.

Тарифные планы

Все тарифы оглашаются после заполнения заявки. Признак крупного банка – индивидуальный подход. Я тоже считаю, что одни условия для локальной фирмы и для корпорации регионального уровня крайне невыгодны для поставщика. Профессионалы всегда разбирают каждый случай отдельно.

Особенности:

• лучшие предложения среди партнеров;
• гарантия сроков и комиссии;
• персональные менеджеры.

Плюсы:

• круглосуточный саппорт;
• бонусы для постоянных клиентов;
• отлично подойдет для магазинов;
• есть возможность по скидке подключить интернет-эквайринг после оформления обычного.

Минусы:

• в случае спора или возврата процесс затягивается;
• большое количество споров (в том числе и по техническим причинам) может привести к разрыву контракту.

Рекомендации по подбору эквайера

Выбор банка-эквайера имеет большое значение, отражаясь на работе всей организации. Прежде чем остановить свой выбор на определенном эквайрере, необходимо изучить предлагаемые условия и выполнить ряд действий:

Изучение оборудования, которым оснащает банк. От технических возможностей устройств и используемых программ зависит скорость и безопасность операций. Как правило, банк предлагает использование POS-терминалов, импринтеров, процессинговых центров, кассовых аппаратов, ПИН-падов.

Выбор вида связи с банком. От него зависит скорость платежа. В случае активного проведения расходных операций выбирают более быстрые варианты связи: Ethernet, Wi-Fi. В этом случае операция совершается в пределах 3 секунд. Применение связи GPRS влечет за собой дополнительные расходы на услуги оператора согласно установленному тарифу.

Выбор платежной системы. Каждый эквайрер работает с определенной платежной системой, условия обслуживания карточек могут различаться в зависимости от выбора организации.

Тщательно изучить условия сотрудничества, устанавливаемые договором, необходимо до подписания

Особое внимание уделяют пунктам обязанностей и прав клиента. Если впоследствии выяснится, что какое-либо из требований банка нарушено, велик риск судебных разбирательств и последующих неприятностей.

При выборе банка обращают внимание на широту предоставляемого спектра услуг и качество работы

Основными видами сервиса эквайрера является установка и обслуживание предоставленного оснащения. Предусматривается проведение инструктажа по работе с устройствами по приему карт.

Тарифы на услуги. Плата за предоставляемый сервис выглядит в виде комиссии. Величина процента, взимаемого за каждую транзакцию, может различаться прежде всего в зависимости от оборотов, объемов осуществляемых организацией операций. На стоимость услуг также влияет возможность лицензированного проведения операций, специализация деятельности, наличие процессингового центра.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

• Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
• Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
• Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Статья актуальна на 08.02.2021

Что такое эквайринг и зачем его подключать

Ответ на вопрос: «Торговый эквайринг — что это за функция?» легко получить на практике в любом супермаркете и даже небольшом магазине. Это оплата, при которой покупатель рассчитывается банковской картой, – дебетовой или кредитной через специальное устройство (терминал).

В зависимости от типа связи — интернет или GPRS — терминалы различаются на стационарные и переносные. Расчёты картой через такие терминалы и называются торговым эквайрингом. Если же вместо терминала используется кард-ридер, для работы которого нужно подключать смартфон или планшет, то такой эквайринг называется мобильным.

По некоторым прогнозам, доля расчётов картами уже к концу 2018 года составит 40%, а к 2020 году вырастет до 50%.

Почему расчёты картой увеличат вашу выручку? Этому есть несколько причин:

1. Потребители могут оплачивать ваши товары или услуги кредитной картой, т.е. даже в ситуации, когда свободных наличных денег для оплаты у них нет.
2. Средний чек при оплате картой примерно на треть выше, чем при наличных расчётах. Психологически покупателю труднее расстаться с купюрами, которые он держит в руках, чем списать какие-то цифры со счёта карты.
3. Эквайринг сокращает скорость прохождения платежа, потому что кассиру не надо считать наличные деньги и искать сдачу. Это имеет особенное значение для супермаркетов, где большой покупательский поток вызывает образование очередей.
4. Наёмные работники и пенсионеры всё чаще получают деньги от работодателя или государства на карту. Если вы принимаете к оплате только наличные деньги, то можете потерять определённый процент покупателей, которые не захотят идти к банкомату, а потом возвращаться к вам.
5. Многие банки предоставляют держателям своих карт бонусы – скидки партнеров, кэшбек, участие в акциях, что увеличивает привлекательность расчёта картами для покупателей.

Что касается самих продавцов, то для них эквайринг исключает затраты на инкассацию наличных средств и сводит на нет риск получения фальшивых купюр. Если же оборот вашей торговой точки превышает 40 млн рублей в год, то по закону «О защите прав потребителей» вы обязаны предоставить покупателю возможность оплаты картами национальной платёжной системы «Мир».

Установка терминала для обработки карт возможна как с кассовым аппаратом, так и без него. Если сейчас вы пользуетесь правом отсрочки на применение контрольно-кассовой техники, то можете установить только терминал. Но при этом не забывайте, что остался всего год до даты, с которой кассу будут обязаны применять и те, кто сейчас выписывает БСО или товарный чек. Выбирая терминал, уточните, с какими моделями касс он работает. Желательно установить модель, совместимую с большинством кассовых аппаратов.

Как выбрать онлайн-эквайринг?

Нужно отталкиваться от плюсов, которые может дать эквайринг. Обычно я смотрю на такие факторы:

1. Рост клиентской базы. В 2020 расчет без купюр становится все более востребованным и частым, и отсутствие нормальной системы безнала означает слабую заинтересованность владельца в своем бизнесе. При идентичных исходных данных клиент выберет ту торговую точку или провайдера услуги, где можно оплатить картой – это закон, который уже тяжело адекватно оспорить. Если поставщик гарантирует скорость и простоту, я обращаюсь к нему.
2. Снижение рисков. Тут я вижу много факторов: нужна система контроля подлинности купюр, алгоритм расчета сдачи и остатка на счету. Если поставщик не предлагает это в 2020, он живет в прошлом.
3. Экономия. Подключая эквайринг, я не плачу зарплату кассирам и обслуживающему персоналу, комиссию банкам за розничные переводы. Суть любой автоматизации в экономии ресурсов.
4. Комфорт. Я хочу, чтобы моя система была удобной для всех: для меня и для человека, который обращается за помощью.

Также нужно свести к минимуму такие факторы:

• комиссию;
• обслуживание системы;
• сроки переводов на счет.

Нужен трастовый и проверенный поставщик, который уже зарекомендовал себя и заработал репутацию. С такими будут сотрудничать многие, в том числе и я. Оказаться в списке лучших партнеров – дополнительный бонус к рекламе и репутации.

Плюсы и минусы

Подключение эквайринга без открытия счета в банке-эквайере имеет следующие достоинства:

• Вам не потребуется открывать второй расчетный счет, платить за РКО.
• Вы сможете принимать платежи картой, это увеличит круг ваших клиентов и приведет к росту товарооборота.
• Самозанятые могут подключить интернет-эквайринг, привязав услугу к личному счету.

Прежде чем подключать услугу эквайринга, нужно проанализировать, будет ли она окупаться, т. к. комиссию придется платить с каждой операции, при торговом эквайринге дополнительно потребуется приобретать или брать в аренду оборудование.

На что следует обратить внимание:

• Произойдет уменьшение прибыли за счет роста себестоимости продукции.
• Если открывать расчетный счет не в банке-эквайере, комиссия за будет выше.
• ЮЛ и ИП не смогут пользоваться торговым эквайрингом без счета.
• При подключении интернет-эквайринга через платежные сервисы, комиссия за услугу выше, чем при подключении в банке, деньги предприниматель получит спустя 2–3 дня после операции.

Тарифы на эквайринг для ИП

Затраты на эквайринг для ИП включают несколько статей. В общем случае это расходы на:

1. приобретение оборудования и организацию канала связи с эквайером;
2. подключение и настройку комплекса, обучение персонала;
3. сопровождение эквайринга (комиссия с оборота, абонентская плата);
4. сервисное обслуживание.

Стоимость оборудования сильно зависит от его конфигурации. Так, ВТБ предлагает широкий спектр устройств, начиная от мобильного POS-терминала Ingenico IWL стоимостью 5 тыс. руб. до полнофункциональной POS-системы АТОЛ Ресторан ЕГАИС 15” за 96 тыс. руб. Тинькофф предоставляет клиентам две модели бесплатных POS-терминалов: стационарный Verifone VX520 и беспроводной PAX D21OE.

В большинстве предложений эквайринга для ИП подключение, настройка оборудования и обучение персонала обозначаются как бесплатные услуги.

Основные затраты клиента приходятся на комиссию с торгового оборота. Она колеблется в диапазоне от 0,5% до 4%, но в основном сосредоточена в интервале 2-2,7%, который можно считать среднерыночным уровнем. Любой ИП может посчитать будущие расходы на уплату комиссии, оценив будущий объём платежей банковскими картами.

Терминал оплаты по банковским картам для ИП: что выбрать

Оборудование подбирайте в зависимости от вида эквайринга, который собираетесь подключать. Для интернет-эквайринга не требуется . Данные для авторизации и проверки карты отправляются в процессинговый центр с сайта магазина.

• Оборудование для торгового эквайринга для ИП

  Подойдет

  Если берете в аренду у банка, его специалисты помогут с выбором подходящей модели. При этом будут учтены все особенности вашего бизнеса.

  Оборудование для мобильного эквайринга для ИП

  Работают на батарее. Компактные, легкие, их удобно носить с собой и заряжать по мере необходимости. Подходят для всех, чья предпринимательская деятельность связана с перемещениями по городу — оказание услуг клиентам на дому, выездная торговля, курьерская доставка, такси. Также удобны для приема оплаты в зале кафе или ресторана, при реализации товаров на рынке. Подходящие варианты:

  1. . Беспроводная связь через Dual SIM, GPRS, USB. Высокоскоростной процессор.

  . Работает через GPRS и Wi-Fi. Компактные размеры, легкий вес. Принимает бесконтактные платежи. Не нужно подключение к смартфону.

• . Передача данных через встроенный GPRS-модем. Зарядка аккумулятора через разъем microUSB.

При выборе устройства обращайте внимание на то, сколько времени он способен непрерывно работать без подзарядки. Обычно длительность работы составляет от 4 до 8 часов, в зависимости от количества платежных операций

Подведем итоги. Для индивидуальных предпринимателей эквайринг имеет много преимуществ: способствует росту выручки и контингента покупателей, ускоряет процесс расчетов, снижает количество ошибок кассира при приеме платежей, позволяет сэкономить на инкассации. Выгодный эквайринг для ИП — не только низкая комиссия, но и подходящие условия сопутствующего обслуживания. Оборудование можно купить или арендовать. Подбирать подходящий вид эквайринга, тарифы и нужно в зависимости от вида бизнеса.

POS-терминалы для всех видов бизнеса. Доставка по всей России!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Оборудование торгового эквайринга

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Как оформить эквайринг

Ниже мы рассмотрим предложения ведущих банковских структур России, а пока приведем алгоритм подключения эквайринга:

1. Определяемся с банком, который станет эквайером, переходим на его сайт, чтобы оставить онлайн-заявку.
2. Подготавливаем все необходимые бумаги (зависит от рода деятельности и варианта налогообложения. Потребуются: паспорт, адрес точки продаж, ОГРН, ИНН, реквизиты расчетного счета и др.
3. Ждем звонка от банковского сотрудника, обсуждаем с ним все детали.
4. Подаем документы на проверку.
5. Приезжаем в отделение или договариваемся о встрече, на которой внимательно читаем договор, и подписываем его.
6. Устанавливаем оборудование, силами банка проводим обучение персонала и начинаем принимать оплату.

На подключение эквайринга в среднем уходит 5-7 дней

Обратите внимание, что начинающим бизнесменам в первую очередь придется открыть расчетный счет, куда будет поступать доход от продаж. Необязательно открывать его в том банке, который вы хотите сделать своим эквайером

Но лучше, чтобы это была одна и та же организация, поскольку так удобно, и деньги будут перечисляться на р/с быстрее.

Тарифные предложения на эквайринг для ИП от различных банков

Прежде чем приступить к сравнительному анализу тарифных планов на эквайринг, которые предлагают различные российские банки, следует отметить, чта в обзоре представлены не конкретные ставки, а процентные сетки. Реальная ставка устанавливается индивидуально для каждой конкретной организации. Она зависит от количества торговых точек и денежного оборота. Размер ставки находится в обратно пропорциональной зависимости от объёма платежей. Иногда на процент оказывает влияние также вид бизнеса и то, каким оборудованием (купленным или арендованным) пользуется предприниматель.

Ниже приведено описание самых выгодных предложений на эквайринг для ИП от российских банков на примере стационарного вида. Сегодня он является самым востребованным среди представителей бизнеса.

Таблица «Лучшие условия по эквайрингу для ИП в некоторых банках РФ»

Банк	Комиссия, %	Условия предоставления оборудования	Виды услуги
Сбербанк	От 1,6	Аренда, продажа	Мобильный, интернет
Точка	От 2,1 до 2,5	Рассрочка, продажа	Мобильный, интернет
Модульбанк	От 1 до 1,9	Аренда от 1700 руб/мес	Интернет
Альфа-Банк	От 1,9	Бесплатно при условии, что оборот ТТ превысит 200 тыс руб/мес	Мобильный, интернет
Тинькофф	От 1,2 до 1,7	Бесплатно	Интернет

Основная сложность в определении степени выгодности данной услуги заключается в том, что она является очень индивидуальной в плане тарифной ставки. Различные банковские организации по-разному подходят к ратификации и условиям предоставления оборудования. Именно поэтому для получения профессиональной консультации по каждому конкретному случаю рекомендуется связаться с представителем выбранного банка.

Как подключить эквайринг

Предварительно нужно открыть расчетный счет, на который будут зачисляться средства от продаж. После этого:

• заполняем заявку на эквайринг для организаций на официальном сайте банка;
• ждем звонка специалиста, уточняем условия обслуживания, оговариваем удобное время встречи;
• предоставляем необходимые документы, подписываем договор;
• получаем оборудование для работы – специалисты настраивает программное обеспечение.

На практике на всю процедуру отводится несколько рабочих дней. В дальнейшем банк полностью сопровождает сервис, оказывает информационную и техническую поддержку.

Плюсы эквайринга

Вот основные плюсы эквайринга для бизнеса:

• экономия времени за счет более быстрого ведения расчетов;
• минимизация влияния человеческого фактора за счет минимизации наличных операций;
• снижение расходов на инкассацию;
• повышение объемом продаж. Психологи считают, что человеку проще расстаться с деньгами при оплате картой;
• рост клиентской базы – безналичный расчет использует все больше людей;
• повышение лояльности покупателей, которые заинтересованы в получении кэшбэка и других поощрений от банка-эмитента, а также бесконтактных платежах;
• расширение географии продаж – принимать платежи можно из любой точки планеты.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет – это счет, открываемый банками для клиентов бизнеса: юридических лиц (ООО, ОАО, ПАО, ЗАО, бюджетных организаций), предпринимателей (ИП). Для юридических лиц (ЮЛ) открытие расчетного счета является обязательной процедурой для осуществления деятельности. Для ИП требование не является обязательным, но без него предприниматель не сможет осуществлять безналичные платежи, принимать расчеты от покупателей картой. А это сегодня необходимые условия для успешного бизнеса. Поэтому расчетные счета открывают сразу после официальной регистрации компании, независимо от ее юридического статуса.

Услуга эквайринга работает для юридических лиц и предпринимателей только при условии, что выручка будет зачисляться на расчетный счет компании. Личные карточные счета руководителей не подходят для этой цели.

Преимущества и недостатки эквайринга

Чтобы определиться, нужен ли вам эквайринг, предлагаем прикинуть все за и против, исходя из преимуществ, которые он дает, и возможных сложностей. Перечислим плюсы:

• сокращаются затраты на инкассацию;
• увеличивается средний чек и товарооборот;
• улучшается имидж предприятия за счет технологичности и предоставления клиенту различных способов оплаты;
• незапланированных покупок клиентами становится больше;
• происходит стимулирование спроса;
• расширяется клиентская база;
• упрощается работа кассиров;
• отсутствует необходимость выдавать сдачу;
• все операции осуществляются быстрее;
• исключается вероятность расчета фальшивыми деньгами, потери клиента из-за размена купюр;
• исчезает риск хищения наличной выручки.

Минусов эквайринга в разы меньше: возможность технических сбоев, обман или ошибка продавцов, когда они пробивает сумму, траты на установку оборудования, перечисление выручки на р/с ИП в течение 1-3 дней, необходимость платить комиссию за проведение торговых операций.

При этом все большее количество торговых сетей, ресторанов, сервисных предприятий, курьерских служб начинают использовать эквайринг.

Кто производит обслуживание терминалов

Подключая услугу эквайера, клиент получает комплексный сервис, который включает не только исполнение транзакций и контроль за своевременностью исполнения

Большое внимание уделяется тому, как будет организован процесс обслуживания терминалов и отслеживания корректности выполняемых транзакций

Заключая договор с эквайером, клиент обеспечивает себя полным спектром необходимых для успешной работы с безналичными оплатами действий. Обычно, это уже входит в перечень услуг банка при выборе цены определенного тарифа обслуживания. Со стороны клиента достаточно звонка или электронного обращения, чтобы ликвидировать проблему.

Что такое эквайринг и как он работает

В самом общем виде эквайринг – это обеспечение покупателям возможности оплачивать товары и услуги при помощи банковской карты. Одновременно с этим под эквайрингом понимается специальная банковская услуга, которая позволяет магазинам и другим торговым объектам принимать оплату при помощи платежных карт. Также иногда эквайрингом называют снятие наличных денег через банкомат. Однако в этом значении данное понятие используется крайне редко. Чаще всего под эквайрингом подразумеваются именно расчеты банковскими картами.

В процессе эквайринга владелец банковской карты, желающий приобрести ту или иную услугу/товар, может их оплатить удобным ему образом: либо через терминал продавца, либо по интернету. Для этого ему необходимо только указать пин-код карты. Далее система сверяет введенный пин-код и отправляет данные карты в процессинговый центр банка, где эта карта была выпущена. Банк проверяет остаток денег на счете владельца карты, после чего списывает необходимую сумму в счет оплаты товара или услуги. Далее списанная сумма за вычетом банковской комиссии перечисляется на расчетный счет продавца. 

Шпаргалка по статье от редакции БУХ.1С для тех, у кого нет времени

1. Продавцы обязаны обеспечить покупателю возможность оплаты товаров и услуг как за наличный, так и безналичный расчет при помощи банковской карты.

2. Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг при помощи платежных карт распространяется на всех продавцов, выручка которых за предшествующий календарный год превышает 40 млн рублей.

3. Если торговая точка находится в месте, где не предоставляются услуги доступа в интернет, продавец освобождается от обязанности принимать к оплате карты.

4. Продавец освобождается от эквайринга в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором за предшествующий календарный год составила менее 5 млн рублей.

5. Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает с них отдельную комиссию. Величина комиссии зависит от вида эквайринга — товарный, интернет или мобильный эквайринг.

6. Необеспечение покупателю возможности оплаты товаров (работ, услуг) платежной картой повлечет наложение штрафов на организации, ИП и должностных лиц. 

Для покупателя, ожидающего на кассе свой товар, все вышеуказанные действия занимают несколько секунд. При этом до счета продавца деньги идут заметно дольше. Как правило, с момента оплаты товара картой до момента поступления средств на расчетный счет организации-продавца проходит от одного до нескольких дней. Все зависит от банка, с которым продавец заключил договор эквайринга.

Какой эквайринг выбрать в банке?

Большинство крупных банковских учреждений предлагает услуги эквайринга. Но не всегда они являются выгодными для конкретного торгового предприятия

Для грамотного выбора специалисты рекомендуют обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Вид и цена оборудования, которое предлагается кредитной организацией. От типа специализированного оборудования зависит сумма первоначальных затрат. Сегодня потенциальным потребителям предлагается три вида аппаратов для приема платежей: POS-терминалы, импринтеры, кассовые аппараты с опцией эквайринга.
2. Вид связи аппаратов. Существует несколько вариантов, но самым удобным и популярным является беспроводной канал WI-FI, а самым надежным типом считается Ethernet. Также может использоваться GPRS или Dial-up.
3. Платежные системы, с которыми работает банк. Каждая кредитная организация предпочитает взаимодействовать с определенными МПС (международными платежными системами). Чем больше их выбор, тем стоимость эквайринга будет ниже. Самыми крупными и проверенными МПС являются Visa, MasterCard и быстро распространяющаяся российская платежная система «МИР». В России основной платежной системой должна стать «Мир». Многие эксперты уверены, что именно она в ближайшие годы будет вытеснять иностранные МПС.
4. Договор эквайринга. В контракте должны быть подробно прописаны условия, которые необходимо тщательно изучить. Обязанности банка должны включать в себя: установка оборудования, проведение обучения персонала, обеспечение бесперебойной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия перевода средств на счет компании в оговоренные сроки. Большинство банков предоставляющие услуги по эквайрингу подробно прописывают в договоре все обязанности. Основная обязанность торгового предприятия – оплачивать комиссию, указанную в контракте. Тарифы банков по эквайрингу разные, поэтому рекомендуется ознакомиться с ними на официальных сайтах кредитных организаций перед подписанием договора.
5. Качество обслуживания банка-эквайера. Об этом показателе свидетельствует готовность предоставить техподдержку, серьезность подхода к обучению и другие факторы.
6. Срок перечисления средств на счет компании. Лучшие условия банков по эквайрингу подразумевают осуществление этой процедуры в течение одного-трех дней.

Эксперты выделяют несколько банковских структур, которые предлагают торговым предприятиям выгодные условия сотрудничества.

Тарифы и условия

Чтобы правильно сделать выбор и воспользоваться эквайрингом на выгодных условиях, стоит познакомиться со следующим списком банков, который включает наиболее известные финансовые организации с хорошей репутацией:

1. Банк «Точка» предоставляет абсолютно все виды рассматриваемой опции, отличающиеся выгодными тарифами для предпринимательского бизнеса. В этом учреждении можно подключать услугу мобильного, торгового либо интернет-эквайринга на весьма выгодных условиях. Тарифы банка предусматривают преимущества в виде быстрого зачисления денежных средств на счета (не более двух часов) наряду с арендой терминала по минимальным ценам в месяц, приемом всех возможных карт по бесконтактным технологиям и быстрое оформление соответствующей услуги.
2. «Европа Банк» дает возможность торгового эквайринга с бесплатным терминалом. Тарифы этой структуры отличаются своим многообразием. Среди них выделяют разные услуги. К примеру, комиссия составляет от полутора процентов. Деньги на счет компании, как правило, поступают уже на следующие сутки. Имеется возможность представления эквайринга с бесплатным терминалом. Заявка на установку оборудования оставляют онлайн на сайте. Терминалы описываемого банка принимают карты разных платежных систем, в том числе и посредством бесконтактного способа.
3. Интернет-эквайринг от «Яндекса». Эта касса представляет собой специализированный сервис, дающий возможность принимать оплату, и, кроме того, перечислять электронные средства другим пользователям. Он выступает аналогом кассы, правда, не в торговых точках, а на просторах интернета.

Подводим итоги: быть или не быть эквайрингу?

А теперь давайте подведем черту и взвесим все «за» и «против» использования эквайринга. 

Плюсы

1. Основное преимущество эксплуатации эквайринга с точки зрения продавца – увеличение платежеспособности клиентов за счет безналичных расчетов. Даже если на карте покупателя не хватило средств, он всегда может рассчитаться кредиткой. Про самые выгодные кредитные карты с льготным периодом я уже рассказывал вам в своих прошлых обзорах. Если в вашем кошельке до сих пор не такой палочки-выручалочки, срочно обзаведитесь ею. Таким образом, покупатель сможет потратить примерно на 20% больше средств, чем если бы он рассчитывался наличными.
2. Сегодня все большее число покупателей предпочитает хранить деньги на банковском счете, а не в кошельке. Это позволит им избежать мошенничества, воровства и не попасть впросак, если наличных не хватит.
3. Снижает риск подделки денежных средств и существенно упрощает кассиру выдачу сдачи.
4. Предприниматель может неплохо сэкономить на инкассации и комиссии за зачисление налички на расчетный счет.

Минусы

Сюда можно смело отнести:

1. Банковскую комиссию за проведение транзакций, которая может колебаться в пределах 1,5-4%.
2. Деньги покупателя окажутся на счету не сразу, а лишь спустя 1-3 рабочих дня с момента оплаты покупки.
3. Существенные расходы на покупку или аренду оборудования, а также его тех. обслуживание.