Интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Общая характеристика

В середине 2019 года завершится реформирование системы расчетов с населением. Большинство компаний перейдут на онлайн-кассы. Новое оборудование отличается от традиционных моделей наличием фискального накопителя. Требования к технике закреплены ст. ст. 4 – 4.1 закона 54-ФЗ от 22.05.03.

Кассовая машина должна иметь:

• прочный корпус с указанием заводского номера;
• встроенные часы;
• механизм проверки контрольного числа, присвоенного налоговым органом при регистрации ККТ;
• разъем для фискального накопителя;
• передатчик данных в мировую сеть;
• систему ввода/вывода информации.

Парламентарии установили многочисленные требования к функциональности. Оборудование должно рассылать электронные документы адресатам, шифровать, декодировать данные, выполнять протоколы информационного обмена. Дополнительные критерии вводятся правительственными распоряжениями.

Фискальным накопителям посвящена ст. 4.1 закона 54-ФЗ. Устройство должно иметь защиту от взлома и несанкционированной коррекции сведений. Обязательными условиями допуска оборудования к массовой эксплуатации являются:

• шифрование/декодирование информации;
• аутентификация сообщений оператора;
• формирование фискального признака;
• однократная запись регистрационного номера в памяти;
• присвоение уникального кода каждому фискальному документу;
• ограничение кассовой смены 24 часами;
• многократная запись данных от ОФД;
• исполнение протоколов информационного обмена;
• энергонезависимое хранение сведений;
• совместимость с моделями контрольно-кассовой техники;
• наличие пломбы, заводского номера на корпусе.

В зависимости от бизнеса и налогового режима использовать разрешается фискальные накопители сроком на 13, 15, 36 месяцев. Помимо правил применения ККТ, продавцы должны выполнять предписания ст. 16.1 закона 2300-1 от 07.02.92. Норма обязывает коммерсантов с годовым оборотом свыше 40 млн рублей принимать к оплате карты национальной системы. Расчеты строятся по правилам закона № 161-ФЗ от 27.06.11. Не нужно устанавливать терминал эквайринга в торговых точках с выручкой за 12 месяцев менее 5 млн рублей. Освобождение получили также магазины, расположенные на территории без доступа к радиотелефонной или информационно-телекоммуникационной сети.

Соединить в одной системе онлайн-кассу и устройство для эквайринга можно несколькими способами. Бизнесменам разрешено купить оборудование отдельно или приобрести SMART-терминалы. Если речь идет о виртуальном магазине, целесообразно пользоваться услугами интернет-эквайринга и облачной фискализации.

Перед использованием техники коммерсантам необходимо пройти процедуру регистрации. Постановка ККТ на учет проводится удаленно. Предпринимателям достаточно получить квалифицированную цифровую подпись, зарегистрироваться на официальном портале ФНС РФ и подать документы через личный кабинет. Инспекция присвоит оборудованию уникальный номер и сформирует регистрационную карточку. Одновременно необходимо заключить соглашение с оператором фискальных данных. Это обеспечит своевременный обмен информацией в системе.

Для приема к оплате банковских карт нужно подписать соглашение с кредитной организацией. Услуги эквайринга оказывают в разных форматах. Тарифы зависят от оборотов, отраслевой принадлежности бизнеса, прочих аспектов.

Бюджетная касса с эквайрингом aQsi 5 Ф: для торговли и транспорта

ККТ aQsi 5 Ф оснащена ридером для магнитных карт, модулем EMV — для чипованных и NFC — для бесконтактной оплаты. Подключение эквайринг производится через заявку в личном кабинете онлайн-сервиса aQsi. В личном кабинете кассы aQsi 5 Ф имеется возможность ведения товароучета: продажи, выгрузка базы из внешней товароучетной программы, склад.

aQsi 5 Ф

В ККТ установлена бесплатная программа с удобным интерфейсом для кассира и администратора.

Преимущества ККТ  aQsi 5 Ф:

• Предустановлена бесплатная кассовая программа.
• В личном кабинете есть возможность ведения товарного учета и формирования полезных отчетов.
• На кассе можно работать в перчатках и с мокрыми руками.
• Встроенный сканер штрих-кодов.
• Поддержка Bluetooth, 3G.

Онлайн-касса и эквайринг: что это и кому они нужны?

Онлайн-касса – уже давно не прихоть владельца бизнеса, а насущная необходимость, без которой бизнес существовать не может. С 2017 года официально разрешены и регистрируются в налоговой только кассы с доступом в интернет.

Онлайн-касса отличается от обычной фискальным регистратором, который отправляет в налоговую информацию о каждой совершенной покупке. Таким образом, бизнес работает более прозрачно и процесс проверок упрощается.

Какие бывают онлайн-кассы?

Встречаются самые разные решения:

• Автономные. Сам кассовый терминал может быть практически любым, но к нему крепится фискальный накопитель и модуль для интернет-связи. Не самое технически продвинутое решение, но в крайнем случае можно воспользоваться им.
• Фискальные регистраторы. Самой ККТ при этом может просто не быть. Вместо нее – смартфон или планшет, на который установленно специализированное ПО. Регистратор подключается к планшету, и вся «связка» работает. Достаточно дешевое решение, его главный минус – достаточно медленная работа «на выходе». Подойдет для небольших магазинчиков или предприятий, где не бывает «часа пик» по покупкам и секунды работы значения не имеют.
• Смарт-терминалы. Они же модели «все в одном». Стильный моноблок – это и компьютер, и ПО, и фискальный регистратор, и принтер для чеков. Кстати, именно эти моноблоки – это комплексное решение: интернет эквайринг плюс онлайн касса. Поговорим о них детальнее чуть ниже.

Без онлайн-кассы работать не получится (если, конечно, вы работаете в рамках текущего законодательства). В 2021 закончился срок отсрочки для ИП, и теперь онлайн-касса обязательна практически для всех случаев. Мы писали материал по онлайн-кассам для ИП, если для вас это актуально – прочитайте.

Поговорим про эквайринг

Эквайринг – это процесс оплаты товаров и услуг банковскими картами. В отличие от онлайн-кассы, иметь эквайринг вовсе не обязательно с законодательной точки зрения. Но без этого аппарата вы потеряете в клиентах и прибыли, потому что с каждым годом оплата картой все больше и больше вытесняет обычную оплату наличными.

Для подключения эквайринга понадобится заключить договор с банком и купить терминал. Терминалы для эквайринга тоже бывают разными:

• Стационарными или мобильными;
• Подключающиеся к интернету через кабель, по мобильному интернету или вообще без интернета (сопрягаются с устройством, где он есть);
• С разными вариантами считывания карты (магнитной полосой, чипом, бесконтактной оплатой);
• Для специальных условий – mPos терминалы и терминалы для вединговых аппаратов.

Если вас интересует эта тема – можете почитать этот материал для более глубокого погружения.

Виды онлайн кассы с эквайрингом. Какую лучше выбрать?

При выборе данного оборудования необходимо обращать внимание не только на основные характеристики (программное обеспечение, вид, тип и т.д.), но и на условия эквайринга:

1. Способ подключения устройства к кассе – проводное и беспроводное.
2. Как осуществляется настройка устройства и пробитие чеков по безналу.
3. При наличие встроенного аппарата – какими банковскими картами можно расплачиваться за покупку товара или услуги.

Данные характеристики помогут приобрести терминал, который будет подходить торговой точке.

В настоящее время устройства с эквайрингом предлагают следующие банки:

• Сбербанк России. Выпускает онлайн кассы совместно с «Эвотором» — крупнейшая фирма, выпускающая кассовые аппараты. Терминал можно как приобрести, так и взять в аренду вместе с устройством для считывания банковских карт. Сотрудники Сбербанка самостоятельно настраивают эквайринг и помогают выполнить подключение.
• ВТБ. Предоставляет частным лицам и предпринимателям огромный выбор кассовых устройств. Возможно заказать сбор терминала под ключ. Банк сотрудничает только с проверенными производителями кассового оборудования. Одним из таких является компания «Ярус». Сотрудники банка оказывают помощь в монтаже терминала и установке программного обеспечения.
• Альфа-Банк. Данная финансовая организация занимается реализацией стационарных и мобильных терминалов. Второй вид можно подключить по скидке.
• МТС Банк предоставляет онлайн кассу с уже встроенным эквайрингом. Его можно сразу подключить по сниженной процентной ставке. При этом быть клиентом МТС не обязательно.

Теперь, когда вы поняли, как работает онлайн-касса вместе с эквайрингом, время выбрать терминал в соответствии со спецификой вашего бизнеса и заключить договор на обслуживание.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

ДаНет

Бюджетная касса Меркурий 105Ф: для транспорта и торговли

Мобильная онлайн-касса с 5,5″ сенсорным дисплеем. Компактная и легкая. Была разработана прежде всего для транспорта, но на ней можно торговать и в розничных магазинах. Недорогая касса (в сравнении с предложениями конкурентов). Абсолютно рабочее решение.

Минусы Меркурий 105Ф

Пожалуй, единственный минус Меркурий 105Ф заключается в том, что ее зарядить (в машине, к примеру) можно через блок питания (например, через  ROBITON PN 1500s 1,5-12v).

Меркурий 105ф

Преимущества ККТ Меркурий 105Ф:

• Работает при температуре от -10 до +50 градусов.

На Меркурий 105Ф можно на выбор установить любое из торговых приложений: Бифит Касса или 2can Касса. Приложения эти могут быть даже бесплатными (зависит от нескольких условий).

Если вы планируете использовать Бифит Касса и номенклатура в магазине у вас менее 500 названий, то программой можно пользоваться бесплатно. 

Программа  2can Касса бесплатна при обязательном использовании эквайринга 2can. Для того, чтобы пользоваться этим эквайрингом необходимо пройти регистрацию на сайте https://www.2can.ru/. Заполнить анкету. После этого вам выдадут логин и ключ, который укажите в настройках платежной системы.

При установке приложения 2can Касса можно торговать маркированными товарами по категориям: одежда, постельное белье, парфюмерия, фотоаппараты, шины. Можно считывать встроенным сканером код маркировки. 

Кассу Меркурий 105Ф также можно использовать в транспортной сфере для удаленной фискализации. В этом случае можно использовать транспортные приложения KIT-online Транспорт или Бифит Касса.

Принимать оплату можно наличными, транспортными и банковскими картами (как в онлайн, так и в оффлайн банковских режимах), по QR-коду через СБП. Билеты продавать по свободной цене, по тарифной сетке, в онлайн режиме — с выводом QR-кода кассового чека на экран Меркурий-105Ф.

Мобильная онлайн касса с эквайрингом

Торговый эквайринг может подключаться к онлайн-кассе двумя способами:

• Через встроенный модуль. В кассу может быть уже установлено все необходимое оборудование для приема карт — чиповых, магнитных и бесконтактных. Вам нужно будет только ввести настройки модуля, полученные от банка. Но аппараты со встроенным эквайрингом встречаются редко и стоят дороже, чем устройства без него
• Через отдельный терминал. Наиболее распространенный способ подключения безналичной оплаты. В этом случае на кассу устанавливается POS-терминал, после чего аппарат настраивается для обработки платежей с карт. Многие банки предлагают переносные терминалы, которые можно использовать с мобильными кассами. К тому же, такое устройство можно взять в аренду или купить в рассрочку

Согласно закону 54-ФЗ, безналичные платежи обязательно должны проводиться через кассу. Покупатель должен получить чек, а данные о транзакциях должны передаваться в ФНС через оператора фискальных данных. Большинство онлайн-касс от крупных производителей уже имеет поддержку безналичной оплаты и позволяет подключить эквайринг.

Неразрывные процедуры эквайринга и фискализации: основные операции по оборотам денежных средств

Взаимодействие между покупателем — владельцем банковской карты, с помощью которой он желает рассчитаться по приобретаемым товарам (услугам), и продавцом — оператором эквайрингового терминала и онлайн-кассы, будет включать следующие основные операции:

1. Согласование суммы платежа по товарам (продавец ее называет, покупатель тем или иным способом подтверждает согласие ее внести) и первичный ввод данных в кассовую инфраструктуру.

Основной инструмент кассира здесь — онлайн-касса. С помощью нее он формирует предварительный чек. Сумма по нему затем передается на эквайринговый терминал — для осуществления списания с карты.

1. Списание согласованной суммы денежных средств с банковской карты клиента.

Эквайринговый терминал, приняв запрос на списание суммы по чеку от онлайн-кассы, «проверяет» в установленном порядке — есть ли эта сумма на карте, и если есть — обеспечивает ее списание и передает на кассу сигнал об успешной оплате.

После этого на эквайринговом терминале (либо на подключенном к нему чековом принтере) формируется чек от банка-эквайера (кредитно-финансовой организации, обслуживающей эквайринговые терминалы предприятия) в подтверждение оплаты.

1. Фискализация суммы выручки, представленной оплатой за проданный товар или услугу.

Касса, получив от эквайрингового терминала сигнал об успешной транзакции, фискализирует сумму выручки по ней (записывает в фискальный накопитель, а затем передает в ФНС через интернет).

Таким образом, процедура, при которой происходит взаимодействие эквайрингового терминала и онлайн-кассы, предполагает формирование двух документов:

• чека от банка-эквайера — в подтверждение списания суммы покупки с карты;
• чека, созданного онлайн-кассой.

То, каким образом такие чеки создаются технически, зависит от способа интеграции эквайрингового терминала и кассы (который, в свою очередь, определяется форм-фактором устройства).

Рассмотрим, каким образом терминалы и кассы могут соединяться между собой в зависимости от конкретной разновидности устройства.

Типы онлайн-касс с эквайрингом

Прежде всего разберитесь, с какими типами касс вам будет удобно работать, это зависит от особенностей бизнеса и вашего бюджета. 

Онлайн-кассы с эквайрингом разделяются на две группы: 

• со встроенным эквайрингом на мини-кассе;

• с эквайрингом на отдельном терминале, который связан с полноценной кассой; терминал может соединяться с нею проводным или беспроводным способом.

  Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

  Выбрать партнера

Встроенный эквайринг на кассе

Есть модели техники, которые совмещают кассу и банковский терминал. Это мобильная онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве — единый модуль, в котором собрана вся необходимая для законных продаж «начинка»:

• мини-компьютер;

• фискальный накопитель;

• принтер чеков;

• клавиатура;

• экран;

• банковский терминал со считывателем карт;

• аккумулятор для автономной работы.

Мобильные смарт-кассы с эквайрингом «два в одном» хороши для выездной торговли: курьеров, таксистов, услуг на дому. Устройство подойдет и для магазина с низкой проходимостью или для прилавка с малой площадью, потому что аппарат почти не занимает места. В большом магазине он не так эффективен по сравнению с полноценной кассой: у него менее удобный интерфейс и не такой солидный вид, а на процесс оплаты уйдет немного больше времени. Вам придётся запоминать коды товаров или держать их список перед глазами, так что если товаров или услуг много, лучше отказаться от идеи смарт-кассы.

Это хорошая альтернатива дорогому кассовому оборудованию: автономная смарт-касса с фискальным накопителем стоит от 12 000 рублей. Сравните с ценой на стационарную кассу — от 24 000 рублей, к которой придется докупить ещё терминал для эквайринга — от 4 000 рублей.

Моделей касс этого типа на рынке немало, и они соответствуют 54-ФЗ, вот несколько вариантов:

• MSPOS-K;

• Lightbox 5;

• Атол 60Ф;

• Эвотор 5;

• Пионер 114Ф.

Терминал с эквайрингом + касса

Комплекс из стационарной кассы и терминала для эквайринга подходит магазинам с большой проходимостью, кафе и ресторанам, салонам и студиям. Главное — техническая и программная совместимость онлайн-кассы и POS-терминала. Если у вас уже есть касса, придётся найти терминал под неё, но большинство моделей коннектятся без проблем.

При работе на такой системе оплата проходит следующим образом.

1. Кассир считывает штрих-коды или набирает на кассе сумму оплаты.

2. Передаёт эту сумму на банковский терминал.

3. Покупатель расплачивается картой или смартфоном.

4. Терминал связывается с банком и, если с картой всё в порядке и на ней достаточно денег, проводит оплату. Некоторые модели распечатывают два банковских чека, или слипа.

5. Кассир закрывает чек на кассе с признаком оплаты «электронные».

6. Касса выдаёт два кассовых чека.

Преимущество комплекта из кассы и терминала — в удобстве и скорости работы. У онлайн-касс внятный цветной интерфейс, большой экран, возможность выбора товаров из списка с простым поиском. К ним подключается сканер штрих-кодов для быстроты работы. Касса может работать с товароучетной системой или сервисом для клиентской базы и отправлять в них данные о продажах. 

POS-терминал для кассы бывает с проводным и беспроводным подключением.

• При проводном подключении аппарат связан с кассой USB-кабелем или СОМ-портом. Это самый надежный и простой вариант подключения, он хорош для магазинов и заведений, где клиенты расплачиваются у кассы. Терминал размещают рядом с кассой в зоне оплаты или закрепляют на кронштейне для удобства покупателя. Вам может пригодиться выносная мини-клавиатура для ввода пин-кодов, она тоже подключается с помощью провода.

• При беспроводном подключении терминал можно перенести в другое помещение, например, чтобы гости ресторана оплатили ужин прямо за столиками. Аппарат передаёт данные на кассу через wi-fi и должен быть в пределах одной сети с кассой. В настройках кассы прописывают адрес терминала и другие параметры, в зависимости от кассового софта. Но не все онлайн-кассы поддерживают такой тип подключения, а сами беспроводные терминалы стоят дороже проводных.

Цена комплекта из онлайн-кассы и платежного терминала выше, чем у смарт-касс. Но поскольку здесь вам не нужен банковский терминал с принтером чеков и достаточно простого устройства с экраном, стоимость кассового аппарата с добавленным эквайрингом возрастет незначительно. К тому же при покупке набора продавцы делают скидки. Разброс цен на онлайн-кассы — от 24 000 до 60 000 рублей, цена терминала для эквайринга — от  4 000 до 30 000 рублей.

Вот несколько рабочих вариантов комплекса касса + терминал:

• касса Дримкас Ф + терминал Pax SP30;

• касса Эвотор 10 + терминал Ingenico IWL 228 Wi-Fi;

• касса МТС 12 + терминал Ingenico iPP320;

• касса Viki Mini + терминал PAX SP30;

• касса YARUS ТК + терминал YARUS C2100.

Какое оборудование нужно

Тип аппарата зависит от варианта приема оплат. Интернет-эквайринг не требует установки главной составляющей –

POS-терминала. Там расчеты проводятся через кнопку, ведущую с сайта к процессинговому центру.

Для физической торговой точки понадобится терминал, подключающийся к сети. Для его стабильной работы есть смысл поставить Wi-Fi роутер. Это независимое устройство со встроенным термопринтером для печати чеков, клавиатурой, через которую вводится пин-код и считывателем магнитной полосы карты. Они бывают:

• Автономными стационарными. Работают от сети, без встроенного аккумулятора. Применимы, когда нет нужды в мобильности. Чтобы расплатиться, покупатель должен подойти к такой модели.
• Автономными переносными. Здесь присутствует встроенный аккумулятор. Такое устройство мобильно, его можно возить с собой, подносить клиенту. Работает через сим-карту, блютуз или Wi-Fi.
• Интегрированными (пин-пады). Считывают карточки с пин-кодом, печатая чек на фискальном кассовом принтере.

Иногда есть смысл использовать несколько типов. Банк «ВТБ» предлагает широкий ассортимент устройств и поможет выбрать лучшее.

Нужна ли онлайн-касса при эквайринге

ФЗ 54 требует при проведении расчетов с использованием средств электронных платежей забивать сведения по сумме товара в контрольно-кассовые аппараты, выдавать чек, как платежный документ. Потому ответ на вопрос, должны ли пользователи эквайринга подключать онлайн-кассу, положительный. Для всех установлены разные сроки перехода.

Если ведется работа с платежными агрегаторами, вроде Яндекс.Кассы, это требование остается неизменным. С 1 июля 2018 года переход на онлайн-кассы обязателен для всех магазинов, включая торгующие только через интернет.

Важная информация! Если ведется торговля виртуальной продукцией – музыкальными треками, программным обеспечением – можно пользоваться онлайн-ККТ без оснащения чековым принтером.

Популярные модели мобильных касс с эквайрингом

Производители касс зарегистрировали в Госреестре ККТ много моделей мобильных касс с эквайрингом и продолжают дорабатывать устройства. Расскажем о самых популярных: их чаще всего предлагают банки и коммерческие компании, торгующие кассовым оборудованием.

Эвотор 5i

Это модель с сенсорным цветным экраном 5,5 дюймов и принтером чеков. Фактическая память 8 ГБ, оперативная 1 ГБ. Интернет-подключение — через 3G и WiFi, есть Bluetooth для оборудования. Аккумулятор работает до 12 часов без подзарядки. Кассовая программа с удобным интерфейсом поддерживает работу с маркировкой Честный Знак и каталогом товаров в облаке. Есть личный кабинет для работы с товарами, ценами, аналитическими отчетами и другие бизнес-приложения. Это одна из самых дешёвых онлайн-касс с эквайрингом, её стоимость — от 21 тыс. рублей, аренда — от 2 тыс. рублей в месяц.

МТС 5 с эквайрингом

Сенсорная красная касса с диагональю экрана 5,5 дюймов, фактическая память 8 ГБ, оперативная 1 ГБ. Есть встроенный фотосканер и принтер. Интернет-подключение — по WiFi и 3G, Bluetooth для дополнительного оборудования. Работает на фирменной программе от МТС на базе Android: в бесплатной версии есть кассовая программа, в платной версии — ещё и товароучёт. Программа работает с заказами и авансовыми платежами, развесными товарами и билетами, печатает пречек, отложенный чек и копию чека. Аккумулятор позволяет работать без подзарядки до суток. Стоимость — от 30 тыс. рублей, аренда — от 3 тыс. рублей в месяц.

aQsi 5 с эквайрингом

Касса с цветным экраном 5,5 дюймов, 5 ГБ физической памяти и 1 ГБ оперативной. Подключение к интернету через WiFi и 3G, проводной интернет. Есть встроенный сканер штрихкода и принтер чеков, можно подключить весы. Работа без подзарядки — до 14 часов. Бесплатная кассовая программа на базе Android, подключение личного кабинета с быстрым поиском по товарам, чекам и продажам, с техподдержкой и аналитическими отчетами. Возможность работы в перчатках. Стоимость от 27 тыс. рублей, аренда — от 2 тыс. рублей в месяц.

MSPOS‑E‑Ф с эквайрингом

Касса с ярким сенсорным экраном 5,5 дюймов, фактическая память снова 8 ГБ, оперативная 1 ГБ. Поддерживает базу до 5 тыс. товаров, продажу весового товара. Есть принтер, сканер кодов в виде камеры: считывает 1D, 2D и QR-коды, что позволяет работать с алкоголем. Интернет-подключение — WiFi и 3G. Касса с мощным аккумулятором может работать до суток без подзарядки. Программа Litebox на базе Android с удобным интерфейсом позволяет вести товарный учёт, есть личный кабинет с аналитикой, подключается к большинству товароучётных систем. Стоимость от 23 тыс. рублей, аренда — от 2 тыс. рублей в месяц.

МКАССА RS9000-Ф

Касса с экраном 5 дюймов, 4-ядерным процессором, 16 ГБ реальной памяти и 2 ГБ оперативной. Подключение к сети — WiFi и 3G, Bluetooth для подключения оборудования. Есть принтер чеков, сканер штрихкодов и камера со вспышкой. Есть док-станция для подзарядки и обмена данными с компьютером. Можно работать в перчатках. Работает на программе “1С:Мобильная касса” на базе Android, подходит для маркировки и алкоголя, хорошая совместимость с бухгалтерскими и товароучетными программами. Стоимость от 35 тыс. рублей, аренда — от 3 тыс. рублей в месяц.

Подключение эквайринга: пошаговая инструкция

Для заключения договора нужно:

Сравнить условия по предложениям, выбрать подходящую организацию, предоставляющую услугу

Самое важное – тарифы. У банков они обычно ниже, чем у процессинговых центров.
Отправить заявку на подключение на сайте https://acquiring.vtb.ru

По результатам направленной заявки с клиентом связывается менеджер. ВТБ принимает заявки круглосуточно, работает бесплатный телефон поддержки клиентов.
Собрать документы, после подачи заключить договор. Там регулируются все моменты сотрудничества, указаны обязанности, права сторон.
Выбрать оборудование. В зависимости от тарифа и схемы оформления, оборудование может быть приобретено клиентом самостоятельно, взято в аренду, либо получено бесплатно.

Затем система подключается в тестовом режиме. Специалист рассказывает, показывает, как работать.

Нужна ли касса при эквайринге

Обязательное условие для эквайринга – это привязка к расчётному счёту, о чём мы дальше расскажем подробнее. Но что касается кассового аппарата, то здесь не все так однозначно. 

Торговый и мобильный эквайринг для ИП и организаций может работать как с применением кассы, так и без нее. Пока что закон «О ККТ» продлил отсрочку по установке кассового аппарата для некоторых категорий бизнесменов:

• до 1 июля 2018 года для ИП на ЕНВД и ПСН в сфере торговли и общепита, если они имеют работников, и до 1 июля 2019 года, если работников нет;
• до 1 июля 2018 года для всех видов онлайн-расчетов;
• до 1 июля 2019 года при оказании услуг населению на всех системах налогообложения.

Если вы выписываете БСО или торговый чек, но при этом потребитель расплачивается картой, то вам надо обязательно работать с терминалом для банковских карт.

Как подключиться если вы — ИП

Услуга распространена, но доступна не всем. Деятельность финансовых организаций находится под строгим контролем Международных платежных систем. Скрупулезно отслеживаются транзакции, тщательно проверяются анкеты, поданные предпринимателями.

Компаниям, предоставившим аппаратуру и агрегаторы мошеннику, полагаются большие штрафы. Есть товары, продавцы которых лишены права подключения любого вида эквайринга. Это:

• поддельная продукция, нелегальные казино, порнографические сайты, товары, нарушающие авторское право;
• сигареты, прочая табачная продукция, кальян;
• лекарства, отпускаемые только по рецепту.

Услуга будет отключена при подтверждении недобросовестности предпринимателя. Например, если после оплаты он исчезает, перестает отвечать на звонки и письма, не предоставляя услугу. Банки оперативно учитывают жалобы касательно недостоверных сведений по характеристикам продукции, наличию скрытых подписок, комиссий, несанкционированных списаний средств.

Понятие и виды эквайринга (торговый эквайринг, интернет-эквайринг и др.)

Для целей осуществления денежных расчетов между продавцом и покупателем под эквайрингом понимается процесс приема в качестве средства оплаты товаров (работ, услуг) платежных карт, осуществляемый:

• уполномоченным банком-эквайером (имеющим соответствующую лицензию);
• посредством установки специальных терминалов на торговых или обслуживающих предприятиях.

Вышеприведенное определение характеризует одну из разновидностей эквайринга — торговый. Помимо него существуют и иные виды эквайринга:

• АТМ-эквайринг — снятие наличных денег с банковской карты или внесение на нее средств через банкоматы и платежные терминалы;
• интернет-эквайринг — оплата товаров и услуг через интернет посредством специального веб-интерфейса при отсутствии считывающего устройства для карты;
• мобильный эквайринг — способ карточных расчетов посредством использования мобильных устройств (смартфонов, планшетов), к которым подключается спецустройство для чтения карт (кардридер).

О том, как современные мобильные средства помогают в работе хозяйствующим субъектам, см. в материалах и сообщениях:

• «Что это такое и где применяется мобильная онлайн-касса?»;
• «Как правильно подключить мобильный банк через интернет?».

Решения для интернет-магазинов

Разработчики предложили бизнесу экономичное решение. Владельцы виртуальных коммерческих платформ пользуются услугами облачной кассы. Преимуществами таких программ являются:

• бесперебойная работа ККТ в режиме 24/7 в течение всего года;
• отсутствие затрат на обслуживание и содержание техники;
• выполнение требований закона 54-ФЗ при расчетах с пользователями сети;
• гарантированное направление фискальных данных в налоговый орган;
• исключение риска некомпетентности сотрудников;
• работа кассы по актуальному протоколу, своевременная модернизация и обновление.

Оба разработчика предлагают готовые решения по интеграции с CMS. Программное обеспечение дает возможность вести статистический и аналитический учет продаж. Онлайн-кассы совместимы со всеми популярными в России платежными сервисами. В цену входит изготовление квалифицированной цифровой подписи, регистрация кассы в налоговой инспекции, обслуживание ОФД.

Интернет-эквайринг подключается к сайту отдельно. Интеграция проводится при помощи специальных приложений. Требования банков к моделям кассовой техники в этом случае не имеют значения.

Таким образом, объединение онлайн-касс с банковскими терминалами – это попытка оптимизировать процесс расчетов и сократить издержки бизнеса. Цена новинок заметно ниже стоимости полного комплекса оборудования. Насколько удачными являются такие решения, судить сложно. Комбинированные модели вышли на рынок относительно недавно. Отзывов ИП о качестве, функциональности, надежности техники немного.

Подключение эквайринга к онлайн-кассе

Чтобы встроить эквайринг в онлайн-кассу (уже зарегистрированную в ФНС и подключенную к ОФД), предпринимателю сначала нужно заключить договорное соглашение с банком-эквайером. В этом плане потребуется собрать определенный пакет документов:

• свидетельство о регистрации в качестве ООО или ИП;
• учредительную документацию (если обращается представитель от какой-то коммерческой структуры);
• выписка из банка о наличие открытого расчетного счета;
• подтверждение права собственности или аренды на помещение, которое используется организацией в своей деятельности;
• лицензия на ведение бизнеса (если это требуется по работе).

После чего службой безопасности банка проводится доскональный анализ полученных сведений. Если все в порядке, то выносится положительное решение и с обращающимся клиентом (организацией, магазином) заключается договор по предоставлению услуги эквайринга.

Дальнейшим шагом станет оснащение торговой точки необходимым оборудованием. Если его не арендуют в банке, то покупают самостоятельно. Затем на него устанавливают соответствующее ПО: приходит банковский сотрудник и подключает. Если же это касса для интернет-эквайринга, то на сайт нужно установить форму оплаты. Затем по порядку следует инструктаж обслуживающего персонала.

Нужно ли это делать

Эквайринг без кассового аппарата сможет функционировать без проблем, также, как и его отсутствие не скажется на работе последнего. Несмотря на то, что прямой зависимости между этими двумя устройствами нет, они должны работать в тандеме. Так, все финансовые операции, проходящие через процедуру эквайринга, автоматически фиксируются онлайн-кассой. Это необходимо для распечатки чека, что является завершением эквайринга.

Важная информация! Согласно статье 2 54-ФЗ все хозяйствующие субъекты, осуществляющие торговлю или предоставляющие какие-то услуги населению, должны подключить ККТ. В противном случае грозит штраф. Исключением будут отдельные сферы деятельности, обозначенные п. 2 той же статьи 54-ФЗ.

Популярные модели

На российском рынке представлен большой ассортимент ККТ с функцией эквайринга. Причем купить их можно в рассрочку. Наиболее лучшие решения представлены в таблице:

Марка устройства	Функционал
Мобильные кассовые машины с эквайрингом
Litebox 5	принимает любые банковские карты; имеет встроенный принтер для распечатки чеков; работает без подзарядки 2 дня; управление им осуществляется через личный кабинет; есть сенсорный экран; можно подключать через блютуз, беспроводную связь, GSM, 3G и 4G; устойчив к негативным погодным условиям.
aQsi 5	в состоянии работать автономно около суток; имеет стандартный набор опций; управляется через ЛК; присутствует функция вывода на печать чеков; принимает любые пластики.
Атол 60Ф	подходит для всех банковских карт; соответствует требованиям ФЗ-54; емкость аккумулятора — 2000 мА*ч; работает без подзарядки до 8 ч.
Переносные кассовые устройства
PAX D200	удобен в использовании; есть возможность подключения к разным моделям мобильных телефонов; расширенный выбор каналов для связи; принимает многие платежные системы.
ПТК MSPOS-K	функционирует независимо от сети до 48 часов; обладает мощным аккумулятором; присутствует возможность подключиться к сети через 3G, Wi-Fi и Bluetooth; компактные габариты; есть встроенный сканер для считывания штрих-кода; работают с различными программами (Бифит- и МодульКасса, LiteBox, Контур.Маркет и другие).
Стационарные платежные терминалы 2 в 1
Вики Мини Ф	присутствует функция ведения журнала продаж; автоматическое обновление ПО; возможность управлять удаленно через интернет; металлический корпус; совместимость с разными банковскими терминалами; поддерживает учет ЕГАИС.

Как связана онлайн-касса с эквайрингом?

В переводе с английского, эквайринг – это приобретающий, покупающий. Под этим термином понимается процесс от приема денег с банковской карты покупателя до поступления средств на счет продавца. Услуги по такому «перераспределению» денег осуществляет банк-эквайер, выступая посредником. Дополнительно в схеме участвует банк-эмитент пластиковой карты, с которой производится покупка (может быть тот же, что и эквайер, если карта обслуживается в том же банке, где предприниматель подключил эквайринг).

Как работает торговый эквайринг: схема

На первый взгляд кажется, что онлайн-касса и терминал для эквайринга обязательно взаимосвязаны. Однако они могут существовать по-отдельности без каких-либо сложностей. Хотя в современных реалиях такое случается редко.

Цели и схемы работы онлайн-касс и торгового эквайринга