Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2021 году + топ-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Плюсы и минусы ипотеки на отдельную комнату

Выделяют некоторые преимущества кредитования для покупки комнаты в ипотеку в 2021 году.

Покупка является менее обременительной с материальной точки зрения, чем приобретение дома, квартиры

Это особенно важно, когда у заявителя не хватает средств даже на первоначальный взнос по ипотеке на отдельную недвижимость.
Сумма кредита на комнату будет меньше. Поэтому и ежемесячный платеж отличается меньшим размером, если срок кредитования будет одинаковым.
После полного погашения долга можно продать комнату

Средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке на покупку квартиры.

Несмотря на некоторые преимущества, имеются и отрицательные моменты такого ипотечного кредитования.

1. Самым главным минусом является то, что придется соседствовать с другими собственниками комнат. Но если помещение приобретается с целью вложения средств, то данное неудобство отпадает.
2. Вторым явным минусом является низкая ликвидность комнат в коммунальной квартире или общежитии. Если человек захочет продать ее, то покупателей найти будет непросто. При этом продать за адекватную цену не всегда удается.
3. В 2021 году банки не всегда соглашаются на выдачу кредита на комнату. Если средств больше нет, то другого варианта у человека не будет.
4. К объекту недвижимости предъявляются особенные требования. Комната должна иметь отдельное свидетельство о праве собственности. Также на ней не должно быть никаких обременений. А дом, в котором располагается объект, должен быть оснащен железо-бетонными перекрытиями, иметь исправные коммуникации.

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

Экономический кризис и постоянные расходы на ведение ЛПХ лишают всяких сбережений, и покупка дома/квартиры кажется нереальной. Но Россельхозбанк готов выручить кредитом под залог недвижимости. Клиент самостоятельно выбирает систему погашения, может досрочно его возвратить. Кредит использовать позволяется, чтобы:

• купить квартиру новую или на вторичном рынке;
• приобрести таунхаус с землей;
• оформить в собственность участок под строительство частного дома;
• взять квартиру, подлежащую ремонту и др.

Ипотечный кредит без первоначального взноса предоставляется величиной от 100 тыс. до 20 млн руб. Его срок не превышает 30 лет. Имущество страхуется в обязательном порядке. Если обеспечением является квартира или таунхаус, а сумма ссуды достигает 3 млн руб., годовые проценты будут варьироваться в пределах 10,30-10,50%, в зависимости от категории клиента. Когда человек просит о большей величине кредита, ставка достигает 10,10-10,30% годовых.

Ежели кредитный продукт выдается под залог жилого дома, с россиянина взимается 11,70-12,80% в год. Обладателями ипотеки станут особы возрастом 21-65 лет, со стажем 6 мес. и постоянной регистрацией. Из документов понадобятся: паспорт, заявление, бумаги по объекту недвижимости, справки о финансовом состоянии, семейном положении и др.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ногинске

• • Дополнительный офис «Ногинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Ногинск, улица Рогожская, 64
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01516
  • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 4
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 16:00
• • Ногинск
  • Московская область, Богородский городской округ, Ногинск, Трудовая улица, 4А
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной
• • Мини-офис № 095
  • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 62
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30
• • Дополнительный офис Ногинск
  • Ногинск, мкр. Ногинск-5, улица Рогожская, 85
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-30 до 17-00 (без перерыва)

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пушкино

• • Доп.офис №9040/00837
  • Московская область, Пушкино, микрорайон Серебрянка, 58
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 17:00
• • Пушкинский
  • Пушкино, мкр. Заветы Ильича, улица Чехова, 14А
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 9:00-19:00 суббота: 10:00-17:00
• • Мини-офис № 089
  • Пушкино, Московский проспект, 44
  • Время работы:
  • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
• • Доп.офис №9040/00836
  • Пушкино, мкр. Заветы Ильича, улица Островского, 20А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00Сб.:с 09:00 до 17:00
• • Доп.офис №9040/00824
  • Пушкино, мкр. Клязьма, улица Чайковского, 40
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Вт.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Ср.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Чт.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Пт.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)Сб.:с 09:00 до 16:45 (обед с 13:00 до 14:00)

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Долгопрудном открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Долгопрудного, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Вопросы и ответы

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначальных взносов можно получить в ограниченном количестве банков. Выдают ипотеку такого типа Росбанк Дом, ЮГ-Инвестбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ДОМ.РФ и др. Часто ипотекой без внесения первоначального платежа называются кредиты с участием средств материнского капитала – заёмщик не платит наличными, но фактически вносит аванс. Также кредиты с нулевым взносом часто предполагают выполнение дополнительных условий, например, залога имеющейся недвижимости.

Кому дают ипотечный кредит без ПВ?

Для оформления ипотеки без первого взноса к заемщику каждый банк предъявляет собственные требования, основанные на внутреннем регламенте. Например, такие программы могут действовать только для многодетных семей, квартиру можно приобретать у определенного застройщика. Ещё важнее – доход заемщика. Чаще всего программы с нулевым первоначальным взносом доступны только тем клиентам, которые получают больше минимальной для кредита суммы.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку?

Чтобы взять кредит на покупку жилья и не платить первый взнос, нужно: найти подходящую программу в банках, проверить, соответствуете ли вы требованиям (уровень дохода, возраст, тип жилья), отправить заявку онлайн, если это возможно, или обратиться в офис. Если есть материнский капитал, посмотрите предложения, где можно оформить ипотеку, используя эти средства в качестве аванса. Иногда можно оформить ипотечный кредит без первого взноса, используя существующее жильё или авто как залог.

Как рассчитать проценты по ипотекеКак выбрать условия ипотекиКак рассчитать выплаты по ипотеке?

Способы подтверждения доходаИпотека с плохой кредитной историейПричины отказа банков в оформлении ипотеки

Ипотека без первоначального взносаПолная стоимость ипотекиМатеринский капитал при ипотеке

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Ипотека по 2 документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Если вы рассматриваете варианты не только отдельного дома или коттеджа, но и жилье в многоквартирном доме

1. Квартиры на вторичном рынке. Так как более 80 % всех сделок, связанных с покупкой жилья, приходится на вторичный рынок, данный вид недвижимости предлагается без внесения предварительной платы. Квартиры в таких домах уже имеют коммуникации, в них можно без проблем прописаться, и в целом дополнительных серьезных затрат они изначально не предполагают. Таким образом, если квартира пригодна для жилья, но у вас нет средств для внесения первого платежа, то кредитор вполне может согласиться на сделку. Процентная ставка в таких случаях варьируется в пределах от 12 до 14 %.
2. Квартиры в новостройках. Несмотря на то что первичный рынок предлагает жилые помещения гораздо дешевле вторичного, процентные ставки по такому кредиту будут выше — от 13 до 16 %. Это связано с тем, что квартира до вас не эксплуатировалась. Прежде чем начинать оформление документов, проверьте, имеет ли застройщик аккредитацию в банке, в противном случае в кредите вам могут отказать.

Пять способов взять квартиру в ипотеку без первого взноса

Несмотря на то, что банки стараются не выдавать ипотеку без первоначального взноса, вы можете рассчитывать на одобрение такой ипотеки.

Специальная ипотечная программа

В первую очередь обращайте внимание на предложения финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование без первоначального взноса. Подобных предложений немного, поэтому самостоятельные поиски могут занять время

Чтобы быстро найти подходящий продукт, воспользуйтесь кредитным агрегатором. Указав параметры ипотечного кредита, вы сразу увидите список всех имеющихся на рынке предложений.

Предлагая клиентам ипотеку без первого взноса, банки могут предъявлять более жесткие требования к заемщикам. В список могут входить:

• наличие уже погашенной ипотеки;
• отсутствие просрочек более 30 дней в кредитной истории;
• наличие официального дохода, подтвержденного справкой 2-НДФЛ, без учета неофициальной заработной платы;
• наличие платежеспособных поручителей.

Кроме этого, условия по ипотечным программам без первого взноса будут менее выгодными. Необходимо готовиться к тому, что банк предложит ставку выше среднерыночной, а значит, и общая переплата по ипотеке будет больше. Иногда такие программы предусматривают меньший срок кредита, который напрямую влияет на размер ежемесячного платежа.

Залог имеющегося жилья

Если у вас есть недвижимость, вы можете оформить ипотеку под залог имеющегося жилья. Возможны два варианта кредита:

• заложить имущество, чтобы получить средства на первый взнос;
• воспользоваться специальной ипотечной программой, которая не предусматривает первого взноса при наличии залога на имеющееся жилье.

При этом банки готовы рассматривать в качестве залога не только собственность, принадлежащую заемщику. Залогодателями могут выступать третьи лица, например, родители, братья, сестры, совершеннолетние дети и другие родственники.

Сертификат на материнский капитал

Если у вас есть сертификат на материнский капитал, вы можете использовать эти средства для первоначального взноса или его части сразу после рождения второго ребенка. Кроме самого сертификата в банк нужно будет предоставить справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Специальная государственная или региональная программа

Многие банки предлагают ипотеку с государственной поддержкой. Подобные программы могут быть предусмотрены и на региональном уровне. Обычно заемщику оформляют ипотечный кредит с пониженной ставкой, предоставляют субсидию или единовременную выплату, которую можно использовать в качестве первого взноса. Льготные ипотечные программы рассчитаны на:

• молодые семьи;
• военнослужащих;
• сотрудников бюджетных организаций;
• молодых специалистов.

Программы предусматривают покупку жилья эконом-класса в определенных домах. Прежде чем подавать заявку на льготный кредит, уточните требования, предъявляемые банком. Для одобрения заемщик должен соответствовать всем установленным критериям.

Ипотека с потребительским кредитом в качестве первоначального взноса

Оформление потребительского кредита – один из распространенных вариантов получить средства для внесения первого взноса по ипотеке. Стоит учитывать, что это способ имеет существенные недостатки:

• процентная ставка по потребительскому кредиту значительно выше, чем по ипотеке;
• у вас появится дополнительная финансовая нагрузка, связанная с внесением обязательных платежей по потребительскому кредиту;
• если банк выяснит, что для первого взноса используются заемные средства, в ипотеке могут отказать.

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса возможно, однако именно по таким кредитам чаще всего возникает просроченная задолженность. Чтобы проверить, насколько вы готовы к нагрузке, попробуйте ежемесячно откладывать примерную сумму платежа по ипотеке. Это хороший способ не только оценить свою платежеспособность, но и накопить нужную сумму на первый взнос. Если у вас получилось накопить деньги таким способом, рекомендуем просмотреть подробную инструкцию по приобретению квартиры в ипотеку.

Комплект документов для оформления займа

ОþÃÂüûõýøõ øÿþÃÂõúø ýð úþüýðÃÂàò úþüüÃÂýðûÃÂýþù úòðÃÂÃÂøÃÂõ ÿÃÂþø÷òþôøÃÂÃÂàÿþ ÃÂþù öõ ÃÂÃÂõüõ, ÃÂÃÂþ ø ÿÃÂø ÿþúÃÂÿúõ þÃÂôõûÃÂýþù óþÃÂþòþù úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàúþüÿûõúàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂõüÃÂàò ñðýú ñÃÂüðó ñÃÂôõàðýðûþóøÃÂýÃÂü.

1. ÃÂÃÂðöôðýøý ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà÷ðÃÂòûõýøõ, úþÃÂþÃÂþõ øüõõàÃÂÃÂÃÂðýþòûõýýÃÂù ñðýúþü þñÃÂð÷õÃÂ.
2. ÃÂÃÂøúûðôÃÂòðõÃÂÃÂàÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø (óÃÂðöôðýÃÂúøù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ) àúþÿøÃÂüø.
3. ÃÂûàÿþôÃÂòõÃÂöôõýøàôþÃÂþôð ÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÃÂÿÃÂðòúð 2-ÃÂÃÂäÃÂ. ÃÂÃÂûø óÃÂðöôðýøý ýõ üþöõàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂàõõ, þý òÿÃÂðòõ ÿþôÃÂòõÃÂôøÃÂàýðûøÃÂøõ ÿþÃÂÃÂþÃÂýýþóþ ôþÃÂþôð ÃÂÿÃÂðòúþù ÿþ ÃÂþÃÂüõ ñðýúð.
4. ÃÂþÃÂÃÂÃÂøÃÂõûÃÂü ýÃÂöýþ øüõÃÂàò ýðûøÃÂøø ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂÃÂ, ÷ðÃÂòûõýøõ, ð ÃÂðúöõ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂÃÂÃÂÃÂøõ ôþÃÂþô ñÃÂüðóø.
5. ÃÂþõýýþÃÂûÃÂöðÃÂøü àÃÂþñþù ýÃÂöýþ øüõÃÂàúþýÃÂÃÂðúÃÂ, ò úþÃÂþÃÂþü ÃÂúð÷ÃÂòðõÃÂÃÂàÃÂÃÂþú õóþ ÷ðúûÃÂÃÂõýøÃÂ.
6. ÃÂÃÂûø ò ñðýú þñÃÂðÃÂðõÃÂÃÂàÿõýÃÂøþýõÃÂ, ÿÃÂøúûðôÃÂòðõÃÂÃÂàÿõýÃÂøþýýþõ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ.
7. ÃÂð þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø ÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂàÿÃÂõôþÃÂÃÂðòøÃÂàÿÃÂðòþÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðÃÂÃÂøõ ñÃÂüðóø.
8. çÃÂþñàÃÂÃÂþÃÂýøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ÃÂÃÂõÃÂÃÂø ûøÃÂð ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ òþ÷üþöýÃÂàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂ, ýÃÂöýþ ñÃÂðÃÂàòÃÂÿøÃÂúàø÷ ôþüþòþù úýøóø.
9. ÃÂð úþüýðÃÂàüþöõàÃÂÃÂõñþòðÃÂÃÂÃÂàÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúøù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ. ÃÂÃÂûø ÃÂðúþòþù þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõÃÂ, þÃÂþÃÂüøÃÂàõóþ üþöýþ ò ÃÂâÃÂ.

Как продать комнату в ипотеке

Иногда заемщики задают вопрос, можно ли продать комнату, по которой был оформлен ипотечный кредит. Да, продажа площади, находящейся в залоге у банка, возможна, однако процедура не всегда протекает легко.

Варианты продажи комнаты в ипотеку:

• Продавец уточняет в банке остаток задолженности по ипотеке, и берет соответствующую сумму в качестве задатка у покупателя. Деньги вносятся для досрочного погашения, с комнаты снимается обременение, и заключается сделка купли-продажи между продавцом и покупателем. Однако данный способ сопряжен с высокими рисками для покупателя, ведь можно потерять внесенную сумму при недобросовестных намерениях продавца.
• Если банк дает согласие на продажу, то в банковскую ячейку кладутся обременение и деньги покупателя. После регистрации сделки банк забирает деньги, остаток выдается продавцу, а покупатель становится собственником недвижимости.
• Если покупатель оформляет ипотеку в том же банке, где взят жилищный кредит продавцом, то банк при положительном решении просто переоформляет договор на нового заемщика. Если после продажи и погашения кредита остаются деньги, они передаются продавцу.

Ипотека на комнату — как взять, особенности оформления, банки

Оформление кредитов на покупку недвижимости — одна из самых сложных и ответственных операций на кредитивном рынке. Задача правильно оформить документы и не допустить нарушения чьих-либо прав усложняется в несколько раз, если оформляется ипотека на комнату.

Объект недвижимости и банки

Заёмщики, желающие связать себя с банком ипотекой на комнату, должны быть готовы к преодолению следующих сложностей:

• сложность первая заключается в том, что далеко не всегда комната, ипотеку на покупку которой планирует оформлять заёмщик, является самостоятельным объектом недвижимости. Зачастую есть совладельцы, долевики или другие третьи лица, имеющие право претендовать на этой часть этого жилья;
• сложность вторая — низкая ликвидность комнат, как имущества, за счет которого банки, дающие ипотеку на комнату, смогут погасить свои обязательства, если заёмщик вдруг окажется неплатежеспособным;
• сложность третья – отсутствие достаточного количества банков, которые готовы выдать кредит под ипотечные обязательства на комнату и, как следствие, высокие кредитные ставки и общие невыгодные для заемщиков условия кредитования.

Преодолеть эти сложности тяжело, но настойчивому искателю всегда в итоге подворачивается подходящий вариант.

Комната в коммуналке

Комната оформлена с составлением правоустанавливающих документов, в которых указано, что хозяин-продавец единолично владеет предлагаемой комнатой.

Если банк удовлетворили документы о праве собственности на комнату, заемщику необходимо удостовериться, что больше нет третьих лиц, которые могли бы заявить свои права на комнату. В основном такими лицами являются соседи и супруги.

Однако есть нетривиальные случаи, когда на уже проданную жилплощадь претендуют выписанные из неё без вести пропавшие, отбывшие уголовное наказание и т.д. Чтобы предупредить возможные притязания, банки требуют от заемщиков представить документы о том, кто и когда был прописан в комнате и по каким причинам выписался.

Если комната находится в удовлетворительном техническом состоянии. Так, например, банки СПб не дают ипотеку на приобретение комнаты в домах с деревянным перекрытием, поскольку такие дома считаются аварийными и реализовать в них залоговое жилье – сложно.

Совет!

Есть вариант, когда банковские учреждения вполне лояльно относятся к комнатам, предлагаемым в ипотеку: хозяева нескольких комнат квартиры выкупают оставшуюся в кредит.

В этом случае заемщик становится полноправным обладателем целой квартиры и с него уже банку будет гораздо проще взыскать все необходимые платежи.

Комната в общежитии

Однако кроме документов, подтверждающих, что комната является жилой недвижимостью, банк может потребовать от покупателя документы о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается коммунальными предприятиями города и не числится как имущество из социального фонда какого-нибудь крупного предприятия.

Отсутствие подтверждения этого обстоятельство может обернуться тем, что в процессе реорганизации или ликвидации предприятия, соц.фондом которого было общежитие, собственникам жилья в этом общежитии придётся отстаивать свои права на него в суде.

Банки

Так, ипотека на коммунальную комнату в СПб – явление довольно редкое, хотя именно в крупных городах покупка комнат пользуется наибольшим спросом.

Особенно стоит заемщикам обратить внимание на те молодые банки, которые только стремятся заявить о себе и формируют клиентский спрос на свои услуги. Так, по оценкам специалистов, ипотеку на комнату в Москве гораздо проще получить в банке второй линии, тогда как, например, в ВТБ ипотека на комнату будет рассматриваться только в случае предоставления в залог дополнительной недвижимости

Так, по оценкам специалистов, ипотеку на комнату в Москве гораздо проще получить в банке второй линии, тогда как, например, в ВТБ ипотека на комнату будет рассматриваться только в случае предоставления в залог дополнительной недвижимости.

Варианты

Так, например, если взять потребительский кредит в ВТБ 24, тогда ипотека на комнату просто не понадобится. Согласно современным условиям кредитования наличными, кредит в один миллион рублей банк предоставляет на 5 лет семье с доходов до 70 тыс. рублей в месяц.

Предупреждение!

Одного миллиона зачастую достаточно, чтобы купить комнату в коммуналке или в общежитии, а средняя московская семья может подтвердить официальный доход на уровне 70 тыс. рублей в месяц.

И это не единственная возможность получить деньги в кредит. Многие банки предоставляют еще более выгодные условий займа.

«СКБ-Банк»

Банк предоставляет своим клиентам кредит по 15-процентной ставке на срок от 36 до 120 месяцев. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч рублей. При этом максимально возможная величина займа — 5 миллионов рублей.

Конечно, чтобы взять такой кредит, вам необходимо представить подтверждение вашего дохода и доказать трудоустроенность в течение 4 последних месяцев.

Возраст заемщика — от 23 до 70 лет.

В качестве залога под кредит обязательно должна выступать приобретаемая вами недвижимость. Также к залогу принимается жилье созаемщиков.

Страхование жизни и здоровья не входит в обязательные требования по ипотеке, однако при его отсутствии процентная ставка увеличивается на два процента.

Рассмотрение заявки занимает 3 суток.

«СКБ-Банк» позволяет купить дом в ипотеку без первоначального взноса в Подмосковье или другом регионе России.

Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?

В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных займов, государство старается всячески этому поспособствовать. Поэтому предлагает определенным слоям населения льготные программы кредитования, которые смогут улучшить их жилищные условия.

Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

В границах программы «Молодая семья» возможно взять кредит на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Основополагающие требования:

• рождение второго и последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год;
• на каждого члена семьи должно приходится по 18 кв. м. жилой площади;
• настоящее жилье не соответствует санитарно-техническим требованиям;
• возраст родителей – до 35 лет;
• проживание совместно с больным родственником.

В рамках этих условий заемщик может рассчитывать на 30-70% от цены квартиры, которые компенсирует государство при внесении первоначального взноса или процентов по ипотеке.

Ставка по такому кредиту будет составлять 6% годовых при максимальном лимите – 12 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области), а для остальных регионов – до 6 млн. руб.

Ипотека плюс материнский капитал.

Еще один способ получить поддержку от государства – это использование материнского капитала. Субсидия по ипотеке на квартиру предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок. Выдаваемую при этом сумму от государства, можно внести в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита.

Сумма маткапитала (Определяется федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ) позволяет покрыть порядка 20% стоимости квартиры. Важным моментом выступает то, что в случае покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса, можно сразу же воспользоваться материнским капиталом и не ждать 3 года (как предусмотрено законом в других способах его траты).

Первым делом претенденту необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде, которое следует ждать около 2 месяцев. Последующий алгоритм действий:

1. Нахождение подходящего застройщика или готового жилья на вторичном рынке, которое можно приобрести с участием маткапитала.
2. Получение согласия из ПФР.
3. Поиск банка и выбор программы по ипотечному кредитованию.
4. Подача заявления на оформление ипотеки.
5. В случае положительного ответа, составляют договор и вносят первый взнос в виде сертификата на ребенка.
6. Оформление жилья в личную собственность с наложением на него обременения.

Военная ипотека.

Этот вариант подходит только военнослужащим, не имеющим средств для внесения первоначального взноса. Военная ипотека регламентируется ФЗ: от 20.08.2004 № 117-ФЗ и от 27.05.1998 № 76-ФЗ.

Чтобы стать участником такой программы от государства, необходимо следовать инструкции:

• через 3 года после вступления в программу обратиться в Росвоенипотеку с заявкой;
• при положительном решении подыскать подходящий банк;
• подобрать соответствующий объект недвижимости;
• подписать необходимую документацию и стать полноправным владельцем квартиры.

Однако существуют некоторые ограничения:

• военнослужащий –заемщик должен добросовестно нести военные обязанности на протяжении срока, оговоренного в договоре;
• максимальный лимит по кредиту – 2,2 млн. руб.

Следует учесть, что до полного погашения займа квартира будет числиться в двойном залоге – у государства и банка.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

• заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
• свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
• мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
• свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
• справка о доходах с текущего места трудоустройства;
• если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
• выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
• документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Пошаговый порядок получения кредита на комнату в 2021 году

Получить займ на покупку комнаты можно, соблюдая все этапы процедуры:

Первое, что нужно сделать заявителю, – выбрать комнату

Важно, чтобы она соответствовала критериям конкретного банка.
Требуется подобрать кредитора, который осуществляет выдачу займов на комнаты.
Нужно подать предварительную заявку, в которой указывается объект кредитования.
Банковская организация должна одобрить данный объект.
Далее получаются согласия от всех владельцев соседних комнат, если речь идет о коммунальной квартире.
Кредитор проводит оценку жилплощади, проверяет соответствие ее установленным требованиям.
Если стороны согласны с выбором, то составляется договор ипотечного кредитования на комнату.
С продавцом подписывается договор, по которому осуществляется купля-продажа жилья.
На недвижимость требуется оформить залог. Также кредитуемый может привлечь иной объект в качестве залогового.
Документы после сделки передаются в Росреестр, чтобы официально закрепить право собственности за покупателем.
После регистрации собственности в Росреестре, банку предоставляется выписка о наличии собственности.
Проводится оформление необходимых страховок и денежные средства переводятся на счет бывшего собственника помещения.
Клиенту передается комната

С этого момента начинаются обязательства по оплате займа.

Процедура получения ипотеки на комнату в 2021 году может занимать около 2-3 месяцев. Если серьезных проверок не требуется, все проходит в ускоренном режиме.

Типовые условия и особенности требований к заемщикам

К°Ã¶Ã´ÃÂù ñðýú òÃÂôòøóðõàÃÂòþø ÃÂÃÂõñþòðýøàú ÷ðõüÃÂøúðü ÿþ øÿþÃÂõúõ ø ôÃÂÃÂóøü òøôðü úÃÂõôøÃÂþò, ýþ ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂõàÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýÃÂù ÿõÃÂõÃÂõýÃÂ. ÃÂþàþý:

• þóÃÂðýøÃÂõýøõ ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ â þà21 ôþ 70 ûõÃÂ;
• ÃÂðñþÃÂøù ÃÂÃÂðö ýð ýðÃÂÃÂþÃÂÃÂõü üõÃÂÃÂõ ÃÂðñþÃÂàâ ýõ üõýÃÂÃÂõ ÿþûÃÂóþôð, þñÃÂøù â ÃÂòÃÂÃÂõ þôýþóþ óþôð;
• ôþÃÂþô ôþûöõý ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü ò úþýúÃÂõÃÂýþü ñðýúõ ø ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂÃÂàÃÂÿÃÂðòúþù ø÷ ñÃÂÃÂóðûÃÂõÃÂøø;
• ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ÃÂþ÷ðõüÃÂøúð ø ñûðóþýðôõöýþóþ ÿþÃÂÃÂÃÂøÃÂõûÃÂ.

àúðöôþü ñðýúõ ÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø øÿþÃÂõÃÂýþóþ ÷ðùüð ÿÃÂþÃÂÃÂàÃÂôõûðÃÂàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúàýð öø÷ýÃÂ, ÷ôþÃÂþòÃÂõ ø ýð ÃÂðü þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø. ÃÂÃÂúð÷ðÃÂÃÂÃÂàþàýõõ ýõûÃÂ÷ÃÂ, úðú ÃÂÃÂþ òþ÷üþöýþ ÿÃÂø ÿÃÂþÃÂÃÂÃÂàòøôðàúÃÂõôøÃÂð.

àÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúðü ûÃÂóþÃÂýþù ÿÃÂþóÃÂðüüàëÃÂþûþôðàÃÂõüÃÂÃÂû ÿÃÂõôÃÂÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂ:

• ÷ðýøüðõüðàÿûþÃÂðôàÃÂõüÃÂø ø÷ 2 ÃÂõûþòõú â ýõ ñþûõõ 42 úò. ü., ýð ÃÂÃÂþøàâ ÿþ 18 úò. ü. ýð þÃÂôõûÃÂýþ ò÷ÃÂÃÂþóþ ÃÂûõýð ÃÂõüÃÂø;
• ÃÂÃÂûþòøàÿÃÂþöøòðýøàýõ ÿÃÂøóþôýàôûàÃÂÃÂþóþ;
• öø÷ýàýð þôýþù ÿûþÃÂðôø àñþûÃÂýÃÂü ÃÂþôÃÂÃÂòõýýøúþü;
• òþ÷ÃÂðÃÂàÿÃÂõÃÂõýôõýÃÂþò â ôþ 35 ûõÃÂ.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на комнату

	Ипотека Комната	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Акцепт (Ипотека с Государственной поддержкой)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	5.85	5.85 % в год
2	Датабанк (Материнский капитал)	468000	468 000 руб.	1	1 лет	15	15 % в год
3	Датабанк (На покупку комнаты)	6000000	6 000 000 руб.	10	10 лет	11	11 % в год
4	Аверс (Новые возможности)	5000000	5 000 000 руб.	20	20 лет	7.5	7.5 % в год
5	Росбанк Дом (Ипотека на комнату)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	6.59	6.59 % в год
6	Акибанк (Покупка комнат и долей)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	7.09	7.09 % в год
7	Акцепт (Кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	7.8	7.8 % в год
8	Примсоцбанк (Комнаты и доли)	10000000	10 000 000 руб.	25	25 лет	6.59	6.59 % в год
9	Сбербанк (Комната в ипотеку)	30000000	30 000 000 руб.	30	30 лет	7.3	7.3 % в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Ипотеку можно взять не только на покупку дома или квартиры, но и на комнату в коммунальной квартире. Такие предложения востребованы у тех, кто не может позволить себе полноценное жилье. Комната стоит дешевле, чем квартира или дом, и оплатить кредит на ее покупку человеку с небольшим доходом будет проще. 

Некоторые крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты на покупку комнаты в коммунальной  квартире. Они могут как вводить для них отдельные программы кредитования, так и предоставлять для этой цели ипотеку на стандартных условиях. Ознакомиться с доступными предложениями вы можете на нашем сайте.

Преимущества

• Можно купить как одну, так и несколько комнат — впоследствии жилец может полностью выкупить коммунальную квартиру
• Небольшую сумму кредита будет проще погасить в течение срока
• В качестве залога можно использовать имущество, которое уже находится в собственности заемщика
• Проценты по ипотеке будут меньше, чем по потребительскому кредиту на ту же сумму

Недостатки

• Для получения ипотеки необходимо согласие жильцов и собственников других комнат
• Залог комнаты оформить сложнее, чем целой квартиры, реализовать его также будет труднее
• Банк может завысить стоимость жилья или увеличить процентную ставку
• Купить комнату под материнский капитал или в рамках программы господдержки нельзя

Перед оформлением ипотеки уточните требования банка к приобретаемому жилью. Если квартира расположена слишком старом, аварийном или отправленным под снос, то банк может отказать в выдаче кредита. Также проверьте, нет ли у приобретаемой комнаты других собственников — их наличие усложнит оформление ипотеки. Не забудьте получить согласие других жильцов — соответствующий документ необходимо заверить у нотариуса.