Калькулятор осаго в московской области на 2021 года

Куда обращаться по ОСАГО при ДТП

Существует несколько вариантов, куда можно обратиться при наступлении страхового случая по ОСАГО. Начиная со 2 августа 2014 года, у потерпевшей стороны нет больше права выбора в отношении страховых компаний. Отныне, все зависит от ситуации.

Обратиться можно в свою СК для прямого возмещения убытков (ПВУ), но только в том случае, если будут соблюдены следующие правила:

• В ДТП было задействовано только 2 транспортных средства;

• На момент аварии, у обоих водителей имелся действующий полис ОСАГО;

• Вред нанесен исключительно транспортным средствам.

Если все эти правила соблюдены, то можно смело обращаться в свою страховую компанию.

Если период использования ТС окончен, но срок действия полиса нет, то договор является действующим.

Обратиться в Российский Союз Автостраховщиков необходимо только в том случае, если:

• У страховой компании виновника отозвана лицензия или же в отношении нее введена процедура банкротства;

• Виновник аварии не установлен или у него отсутствует полис ОСАГО, но это только в том случае, если нанесен ущерб жизни или здоровью.

Во всех остальных случаях обращаемся в страховую компанию виновной стороны, даже если при ПВУ у СК виновника отозвана лицензия или в отношении нее введена процедура банкротства.

Стоит помнить один нюанс, что потерпевший имеет право подать заявление о выплате в страховую компанию виновника, как по месту жительства, так и в субъекте РФ, на территории которого произошло ДТП.

Образец заявления о страховой выплате по ОСАГО вы можете скачать и посмотреть тут.

Бывает так, что виновник ДТП погиб, ОСАГО было безвозмездно утрачено, а вам, как потерпевшей стороне, нужны выплаты за нанесенный ущерб транспортному средству, а также вашему здоровью.

В данной ситуации, следует собирать все документы, которые будут подтверждать ваше участие в аварии, то, что вы проходили лечение, все чеки и справки. При оповещении своей страховой компании, следует уточнить данный факт. После чего следует действовать согласно их указаниям.

Далее, в лучшем случае, ваша страховая компания или РСА, произведет все надлежащие выплаты и в порядке регресса, потребует данную сумму с наследников виновника. В худшем случае, если доказать вашу невиновность не получится, вы останетесь ни с чем.

Чтобы этого не произошло, советуем вам не пренебрегать помощью автоюристов, так как именно они помогут вам получить все необходимые выплаты, а затраты на них, вы сможете компенсировать в судебном иске.

Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Получить консультацию

Мощность двигателя

Если человек предпочитает приобретать машину с мощным двигателем, то ему придется подготовиться к покупке дорогостоящего полиса ОСАГО. Это обусловлено тем, что такие авто считаются опасными средствами передвижения на дороге, так как существует вероятность, что водитель будет нарушать установленный скоростной режим. Поэтому для машин с высокой мощностью двигателя устанавливаются действительно высокие коэффициенты.

Наиболее низкий коэффициент, равный 0,6, используется для ТС, мощность которых не превышает 50 л. с. Если у авто мощность больше 150 л. с., то применяется наиболее высокий показатель, равный 1,6.

Какие Документы нужны для расчета в 2021 гоу

Пакет документов, требующихся для расчета стоимости ОСАГО и его последующей покупки в 2021 году аналогичен списку предыдущего года:

Паспорт технического средства (ПТС — основной документ, получаемый при покупке автомобиля в печатной или электронной форме) или свидетельство о регистрации ТС (СТС — ламинированная карточка, выдаваемый при регистрации автомобиля в ГИБДД).

Паспортные данные владельца автомобиля (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата и место выдачи, место регистрации).

Паспортные данные страхователя (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата и место выдачи, место регистрации).

Водительские удостоверения всех допущенных к управлению ТС водителей (ФИО, дата рождения, серия и номер, дата выдачи первого удостоверения)

Обратите внимание, что если вы меняли права, то для правильного расчета КБМ и КВС необходимо указывать дату начала стажа — это дата выдачи первого удостоверения, а не текущего. Если вы не помните точную дату, то согласно разъяснению РСА допустимо указать только год, а день и месяц — 31 декабря (например, «31.12.2001»).

Диагностическая карта (ДК) — это документ, выдаваемый на специализированных станциях технического осмотра

Для расчета и оформления ОСАГО в 2021 году требуется только номер и срок действия ДК.

Раскрываем понятие ОСАГО

Раньше при возникновении ДТП, ремонтировала автомобиль виновная сторона. Лицо, по вине которого произошла авария, несло расходы в двойном размере (личное авто и пострадавшее).

В 2003 году опираясь на мировой опыт, правительство РФ утвердило закон об ОСАГО. Основа проекта заключается в ежегодной покупке автовладельцем полиса ОСАГО.

Согласно полису, возмещение затрат по ремонту авто пострадавшей стороне, выплачивает страховая компания. ОСАГО — подпорная стенка для автовладельца и финансовая гарантия выплаты ущерба после ДТП.

Нюанс закона заключается в следующем, виновник ДТП чинит собственную машину самостоятельно.

Таблица базовых тарифов, действующая в 2019 году

С 9 января 2019 года были введены новые базовые тарифы на страховые полисы автогражданской ответственности. Чтобы просчитать стоимость страхового взноса, необходимо ознакомиться с таблицей БТ.

Как видите, слева указан тип транспортного средства, справа базовая ставка от и до. Именно он определяет будущую сумму, которую необходимо будет заплатить за полис.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

Онлайн калькуляторы расчета ОСАГО

На сайтах каждого страховщика и РСА есть калькуляторы — сервисы, с помощью которых можно примерно рассчитать онлайн цену ОСАГО. Точную сумму определяют, исходя из применяемых базовых ставок. Каждая СК публикует их на своем сайте в открытом доступе.

В большинстве таких сервисов уже нашли отражения изменения, введенные с 09.01.2019. Значения коэффициентов калькуляторы определяют автоматически в зависимости от полученной от пользователя информации. Мощность модели ТС указана в ее регистрационных документах (СТРС, ПТС). Проверка КБМ в базе РСА осуществляется по данным паспорта и ВУ.

Порядок взаимодействия со страховой организацией

Каждый из показателей вписывается в формулу расчета стоимости страховки на автомобиль. Существуют неблагоприятные для автолюбителя обстоятельства, влияющие на расчет стоимости страховок по ОСАГО.

Например, это коэффициент КН, который применяется при наличии нарушений договора страхования со стороны клиента. Особенность его состоит в том, что в формуле расчета он может быть разным, все зависит от того, был ли виновен человек в нарушении страховых условий. А также при расчете страховки онлайн он всегда имеет фиксированное значение: 1,5. Кроме того, этот показатель используется в расчете цены полиса, если ОСАГО заключается на год, на столько же продлевается, а также владелец транспортного средства не меняется при наличии с его стороны нарушений. Их список объемный:

1. Гражданин при страховании и покупке полиса предоставил данные недостоверного характера относительно владельца ТС, либо обстоятельств произошедшей аварии.
2. Автолюбитель спровоцировал наступление страхового случая. Сделал это преднамеренно.
3. Нанесение вреда жизни, здоровью потерпевших лиц умышленно.
4. Оставление места ДТП.
5. Не направление в страховую организацию бланка извещения о ДТП в течение указанного срока (5 дней).
6. Срок действия ТС к моменту аварии истек.
7. После аварии в течение 15 дней, собственник транспортного средства не предоставит в страховую машину для ее осмотра, начал делать ремонт.

Если гражданин, купивший полис в компании, ничего не делал из вышеуказанных действий, если сравнить стоимость ОСАГО у виновного лица, то у первого цена будет ниже за счет коэффициента КН, который равен 1,0. Если человек совершил умышленные действия, страховки на машину без ограничений рассчитываются по показателю в 1,5.

Особенность покупки полиса без ограничения по количеству водителей

Сколько для водителя стоит страховка на авто: при ответе на этот вопрос необходимо знать число допущенных к управлению одним транспортным средством.

Если сравнивать автомобильные страховки, то в случае с количеством водителей, которые неограниченно вписаны в полис, стоимость рассчитывается тремя путями. На практике, при ответе на вопрос, сколько стоит неограниченная страховка ОСАГО на авто, полис обходится на 87% дороже стандартного случая. Нужно понимать, что расчеты условные, узнать стоимость такого полиса можно в конкретной страховой компании. Некорректно сравнивать стоимость ОСАГО по нескольким водителям: здесь важен конкретный случай, например, следующий:

Москвич купил автомашину. Транспортное средство имеет мощность 115 л.с. Гражданин планирует приобретение страхового полиса ОСАГО на период более 10 месяцев. Покупателю 45 лет, КМБ – 9, с коэффициентом 0,7. У него есть сын, ему исполнилось 18 лет, он получил права на управление транспортным средством 6 месяцев назад. Сколько стоит страховка на машину без стажа?

Как рассчитать стоимость неограниченной страховки на авто (цены указаны примерные, так как к базовой тарифной ставке могут быть применены индивидуальные коэффициенты):

1. В полис страхования вписывается собственник ТС. Стоимость = 6918 рублей. Если он впишет в страховку сына, то Квс (коэффициент возраста стажа) берется по сыну, а это 1,87 и КБМ в расчете уже применяется не 0,7 (9 класс), а 1 (3 класс) так как по сыну истории страхования нет, в итоге стоимость полиса возрастает более, чем в два раза около 17 000 рублей получится. Ограниченная страховка на двух водителей.
2. Полис без ограничений. Цена = 17 000 рублей. — выйдет примерно так же, как и с двумя водителями. поскольку Квс (1,87) по молодому неопытными водителю почти такой же, как коэффициент ограниченного перечня водителей — 1,94.Но тут учитывается история страхователя и базовая тарифная ставка может быть меньше.
3. В полис вписан только владелец ТС: в этой ситуации, цена страховки 6918 рублей.

В этой ситуации КМБ сыну водителя начисляться не будет. Его КМБ спустя несколько лет при наличии имеющихся полисов будет равен 3 (при неограниченном полисе). Ограниченная страховка будет уменьшаться в цене за счет второго водителя, который станет старше и получит стаж вождения для того, чтобы не начислялся повышающий коэффициент.

Советуем почитать:
Чем отличается каско от ОСАГО?

Рейтинг: 5/5 (2 голосов)

Коэффициент возраста и стажа в ОСАГО

В соответствии с текущим законодательством, стоимость оформления страхового свидетельства зависит от двух главных величин – базовой ставки и повышающих или понижающих коэффициентов. Параметры, влияющие на стоимость полиса, отражают вероятность наступления рискового, страхового случая.

Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) – это параметр, способный сильно повысить или занизить цену, отдаваемую владельцем машины за оформление страхового свидетельства. Стаж, начисляемый со дня выдачи прав на управления ТС, играет огромную роль при получении бумаг. Такое положение дел установлено из-за фактора риска – молодые и неопытные водители попадают в аварии намного чаще профессионалов.

Самый дорогой полис ОСАГО выдается молодым водителям, находящимся в возрасте до 21 года, общий стаж которых не превышает 365 календарных дней. При таких параметрах показатель КВС составит число 1,93. В том случае если страховку оформляет водитель в возрасте 59 лет, с большим общим стажем, коэффициент преобразуется в цифру 0,9.

Коэффициент нарушения

Этот коэффициент имеет всего лишь 2 значения: 1 или 1,5, Максимальный коэффициент применяется, если:

1. страхователь предоставляет ложную информацию, для того чтобы снизить цену
2. страхователь создает умышленный страховой случай, чтобы получить выплату мошенническим путем
3. страхователь причиняет вред при вождении в алкогольном опьянении.
4. у водителя нет документов, водительских прав.
5. водитель скрылся при дорожно-транспортном происшествии.
6. лицо, находящееся за рулем, не вписанное в страховку ОСАГО, причинило вред.
7. ДТП произошло в период времени, который не был указан в документе.
8. отсутствие диагностической карты.

Как рассчитать полис на сайте РСА

РСА (Российский Союз Автостраховщиков) — это профессиональная некоммерческая организация, которая регулирует взаимоотношения между страховыми компаниями, которые вошли в его союз. Эти организации моментально решают проблемы, возникающие в связи возмещением ущерба, поэтому часто к услугам ГИБДД не обращаются.

На сайте РСА есть собственный калькулятор расчета стоимости полиса. Чтобы воспользоваться им, достаточно заполнить небольшую анкету. После этого сервис рассчитает примерную сумму страховой премии для оформления ОСАГО.

Скидки и коэффициенты

Если водитель ездит осторожно и не попадает в ДТП, то для него будет предоставлена скидка по коэффициенту бонус-малус. Максимальный размер понижающего КБМ составляет 0,5 — он присваивается при отсутствии страховых выплат в течение 13 лет

Также стоимость полиса будет ниже для опытного водителя в возрасте от 35 лет со стажем более трех лет.

Если водитель является инвалидом, для которого необходимо наличие транспорта, то он имеет право на компенсацию в размере до 50% от стоимости полиса. Для ее получения необходимо подготовить документы, подтверждающие инвалидность и необходимость использования автомобили.

Примеры расчета

Рассмотрим несколько примеров расчета стоимости ОСАГО:

Сергей Петров из Москвы приобрел автомобиль, чтобы использовать его в качестве такси. Права он получил в возрасте 20 лет, а сейчас ему 35 лет. По КБМ ему был присвоен пятый класс. Мощность двигателя — 75 л.с. Автомобиль будет использоваться в течение всего срока действия полиса.

Стоимость полиса будет составлять 4110×2×0,9×0,96×1×1,1×1×1×1=7 812,29 рублей

Екатерина Быкова из Саратова в возрасте 28 лет недавно получила права и купила автомобиль с мощностью 100 л.с. При оформлении ОСАГО ей был присвоен третий класс КБМ. Автомобиль используется в личных целях три месяца в году.

Стоимость полиса будет составлять 2746×1,6×1×1,77×1×1,2×0,5×1×1=4 666,00 рублей

Алексей Кузнецов из Казани в возрасте 32 лет п со стажем 5 лет. пользуется автомобилем 6 месяцев в году. За время оформления ОСАГО он часто попадал в аварии (по КБМ ему присвоен класс М) и несколько раз был замечен за грубыми нарушениями. Мощность автомобиля — 120 лошадиных сил. Транспорт используется в личных целях. В полис планируется включить неограниченное число водителей.

Стоимость полиса будет составлять 2746×2×2,45×1×11,87×1,4×0,7×1×1,5=27 460,00 рублей

Онлайн-калькулятор для расчета ОСАГО

Для более простого подсчета полиса можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Это специальный сервис, который рассчитывает примерную стоимость полиса на основании указанных вами данных. Калькулятор поможет более точно определить стоимость ОСАГО, поэтому лучше использовать его вместо самостоятельного расчета.

Многие страховые компании имеют собственные калькуляторы расчета полиса. Они позволят вам не только определить стоимость ОСАГО, но и сразу же подать заявку на полис с желаемыми условиями. Также такие сервисы есть у компаний-посредников и агрегаторов страховых услуг. Здесь калькулятор помогает выбрать компанию, которая предложит наиболее выгодные условия.

Коэффициент бонус-малус

Он зависит от того, насколько безопасно водитель передвигается по дорогам на своей машине. Он устанавливается индивидуально для каждого гражданина. С помощью этого показателя обеспечивается снижение аварий на дорогах, так как водители стараются более ответственно относиться к своим обязанностям за рулем.

Для снижения данного показателя учитываются следующие рекомендации:

• водитель должен аккуратно управлять машиной;
• желательно снизить количество даже мелких ДТП, в которых владелец полиса является виновником;
• при возникновении небольшой аварии целесообразно решать возникшие разногласия с другим автовладельцем на месте, чтобы пострадавший не обращался в страховую компанию за получением компенсации.

За счет безаварийной езды фирмами предоставляется возможность приобрести полис по доступной цене.

Коэффициент бонус-малус

Или иначе скидка за безаварийную езду. То есть у водителя, не попадавшего в аварии, стоимость полиса ОСАГО будет ниже, чем у водителя, по чьей вине происходили ДТП. Минимальный коэффициент составляет 0,5, для этого нужно не быть виновником аварий 10 лет.

Ниже приведена таблица, по которой каждый может самостоятельно вычислить свой КБМ.

В строке указывается класс водителя на начало периода действия страхового полиса. В зависимости от езды за год (безаварийной или с ДТП) на следующий год присваивается тот или иной класс КБМ по ОСАГО. Таблица состоит из пятнадцати классов, где «М», означающий «максимальный», присваивается штрафнику.

В первый год водителю присваивается 3 класс. Если в этот год он не попадет в ДТП (количество их указано в 3 столбце), то в следующем страховом периоде у него составит КБМ — 0,95, класс — 4 соответственно. Тогда скидка будет равна пяти процентам. Однако, если в течение этого периода случится авария, то ему присвоится 2 класс, где КБМ равен 1,4. Тогда за страховку придется заплатить больше на 40%. Новичкам за рулем следует быть очень осторожными, так как при двух и более авариях КБМ станет максимальным и будет равен 2,45. Зато при последующем годе безаварийной езды третий класс водителю вернется, и ему снова не придется переплачивать за страховой полис.

Формула расчёта ОСАГО

Для водителя полис ОСАГО — обязательный документ, рано или поздно каждый его оформляет. Но тема для многих сложная и непонятная. Коэффициенты? КБМ? Экспертом быть не обязательно, чтобы понять, сколько будет стоить ваш полис автогражданки. Достаточно знать формулу, которую используют страховые компании. И понимать, какие коэффициенты могут сделать ваш полис дешевле, а какие могут увеличить его стоимость в два, а то и в три раза. В статье расскажем, что такое формула расчёта ОСАГО. И как ее можно использовать.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО по формуле?

Для расчёта стоимости страхового полиса используется формула из восьми показателей. Методика подходит для расчёта итоговой суммы страховой премии для легковых автомобилей.

Формула выглядит так:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Для владельцев авто, которые не хотят тратить время и силы на расчёт, существуют онлайн-калькуляторы. Вводите данные, получаете итоговую стоимость. А для тех, кто хочет разобраться в сути вопроса и понять, как можно сделать страховку дешевле, рассказываем, подробнее.

Подводя итоги

Официальное автострахование ответственности – это не только законодательно обязательный критерий разрешения к управлению транспортным средством, но также обязательное условие для обеспечения важных условий собственной защиты и рядом находящихся участников дорожного движения.

Зная все перечисленные выше данные, можно произвести расчет страховки самостоятельно. Это позволит узнать, какую сумму потребуется внести в процессе оформления договора страхования на автомобиль.

Вас заинтересует:

• Новые правила расчета КБМ ОСАГО

• Новая редакция закона «Об ОСАГО»

• Как провести независимую экспертизу авто после ДТП?

• Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг?