Калькулятор осаго 2021 года

Цена «автогражданки» в крупных городах

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования. К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.

Таблица 1. Базовые ставки в крупных российских городах*.

таблица скроллится вправо

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Ответы на вопросы

Какие виды автострахования применяются в России чаще всего?

Самым востребованным видом автострахования справедливо считается ОСАГО. В этом нет ничего удивительного, так как он является обязательным. Далее по популярности следуют два добровольных – КАСКО и ДСАГО.

Какой полис обойдется дороже – ОСАГО, ДСАГО или КАСКО?

На итоговую стоимость каждого из перечисленных видов автостраховки влияет множество факторов. Но в общем случае при равных стартовых условиях самым дорогим наверняка окажется полис КАСКО. ОСАГО занимает промежуточное место, а ДСАГО, если не включать слишком большое количество рисков, потребует наименьших расходов.

Какие виды страховки являются обязательными, а какие – добровольными?

В России к числу обязательных относится только один вид автострахования – ОСАГО. Также страховка потребуется и во время заграничной поездки. Например, по системе Зеленая карта при въезде в страны Шенгенского соглашения. Все остальные разновидности автостраховки являются добровольными.

Кто контролирует рынок услуг автострахования в России?

Регулятором отечественного рынка страховых услуг, в том числе в части автострахования, выступает Центробанк страны. Серьезную роль в управлении конкретным сегментом играет РСА – Российский Союз Автостраховщиков.

Как рассчитать стоимость страхования

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

• Типа транспортного средства. Дешевле всего страховка для мотоцикла, дороже — для спецтехники и общественного транспорта
• Мощности двигателя. Чем она выше, тем дороже полис
• Региона оформления. В крупных городах страховка стоит дороже, чем небольших
• Возраста и стажа водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
• Коэффициента бонус-малус (КБМ) — показателя безаварийной езды. Чем меньше ДТП произошло по вашей вине, тем дешевле полис
• Количества вписанных в полис водителей. Страховка с неограниченным числом стоит дороже, чем с ограниченным
• Срока действия полиса и использования авто. Чем они больше, тем дешевле полис

Какая страховка ОСАГО самая дешевая?

В отличие от добровольного страхования, например, КАСКО, стоимость ОСАГО установлена законом. Тарифы и коэффициенты, влияющие на цену полиса, определяют не страховые компании, а Центробанк. Условия разных страховщиков в этом плане почти не отличаются — их собственные наценки, как правило, минимальны.

Наиболее низкие базовые тарифы действуют у следующих компаний

• ВСК (3850 рублей)
• Зетта Страхования (3900 рублей)
• Тинькофф Страхования (4108 рублей)
• МАКС (3432 рубля)
• Ингосстраха (3430 рублей)

Гораздо в большей степени стоимость полиса зависит от качеств водителя, типа транспорта, условий оформления страховки и других параметров. Для опытного автомобилиста с большим стажем, который не попадает в аварии, полис будет стоить дешевле. Напротив, при частых ДТП или недостаточно высоком стаже цена страховки вырастет.

Вывод здесь простой: стоимость страховки определяет страхуемое лицо, а не страховая компания. Именно от его характеристик будет во многом зависеть страховая премия, а наценка страхователя здесь минимальна. Самая дешевая страховка оформляется на длительный срок для опытного водителя, который соблюдает безаварийную езду.

Почему со страховкой лучше поспешить

Эксплуатация автомобиля на дорогах общего пользования без полиса ОСАГО сопряжена с рядом проблем:

1. Отказ в страховом возмещении при наступлении страхового события. Нанесенный третьей стороне ущерб придется компенсировать самостоятельно в добровольном порядке или согласно постановлению суда. Страховая компания пострадавшего (при наличии у него полиса ОСАГО) в рамках прямого урегулирования убытков произведет выплату пострадавшему. Но после выставит регресс виновнику.
2. Наложение административного штрафа в случае остановки на дороге инспектором ГИБДД. Суммы зафиксированы в КоАП РФ. Штраф накладывается столько раз, сколько сотрудник ГИБДД зафиксирует нарушений. Если за езду без страховки остановили 5 раз, то сумма штрафа умножается на 5.
3. Невозможность постановки на учет в ГИБДД (полис ОСАГО входит в список обязательных документов).
4. Невозможность перегнать машину к месту постоянной регистрации или пункту проведения техосмотра. Решить проблему может специальный полис ОСАГО, предназначенный для таких случаев. Период действия составляет 20 дней. Стоимость достигает 30% стандартного полиса.

Необходимые документы

Список документов, требуемых для оформления ОСАГО, также установлен законом. В него включены:

• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность
• Свидетельство о собственности на автомобиль
• Водительское удостоверение
• Паспорт технического средства автомобиля
• Диагностическая карта, полученная после техосмотра

Эти документы требуются для покупки как бумажного, так и электронного полиса. Во втором случае необходимо будет предоставить их в отделение страховщика или прикрепить их скан-копии к заявке.

Если в полис вписано несколько водителей, то для каждого из них нужны будут паспорт и водительские права. Стоимость ОСАГО будет считаться по самому младшему и неопытному из них.

Столичные расценки

Три компании из числа лидеров страхового рынка установили для московских автомобилистов минимально допустимую стоимость ОСАГО. Вполне возможно, что в этом случае дело вовсе не в статистике убыточности. И «Ингосстрах», и «МАКС», и «АльфаСтрахование» активно работают на столичном рынке добровольного страхования транспорта, потому низкие расценки на «автогражданку» могут быть частью стратегии увеличения продаж полисов КАСКО. Помимо упомянутых автостраховщиков лишь одна компания готова оформить договор ОСАГО за сумму ниже максимально возможной. Вот только андеррайтеры «РЕСО-Гарантии» не стали снижать планку до минимальной отметки. Страховщик установил тариф 3 604 рубля для столичных автомобилистов.

Отсутствие страхового полиса ОСАГО

Во-первых, водитель получит штраф за езду без страхового полиса ОСАГО. Сумма его составляет 800 рублей. Во-вторых, позднее водитель получит еще один штраф, но уже за пропуск 10-дневного срока оформления полиса ОСАГО. В этом случае размер штрафа уже отличается: забывчивому водителю придется заплатить 800 рублей в первый раз и еще 5000 рублей при повторном правонарушении.

Кроме того, можно потерять право управления транспортным средством на срок от одного до трех месяцев. Стоит ли так рисковать? В-третьих, для нового транспортного средства добавляется еще один штраф: езда без номерных знаков. В этом случае штраф составит 5000 рублей при первой остановке, при повторной можно лишиться водительского удостоверения на срок до трех месяцев.

Почему это считается нарушением? Отсутствие номерных знаков свидетельствует о том, что автомобиль не был зарегистрирован, а значит, отсутствует еще один обязательный для поездок документ – свидетельство о регистрации транспортного средства.

Если автомобиль все-таки зарегистрирован, но на предыдущего владельца, то стоит помнить о том, что он имеет право по истечении 10-дневного срока самостоятельно обратиться в ГИБДД для снятия транспорта с учета. В таком случае собственник может не знать об этом и продолжать ездить на неоформленной в системе ГИБДД машине. Зачем это нужно предыдущему владельцу?

Ответ прост, на его имя будут приходить штрафы, а также ему придется заплатить налог на уже проданное транспортное средство. Кроме того, владелец может обмануть вас и подать заявление об угоне транспорта, ведь автомобиль числится в его собственности. В таком случае автомобиль будет конфискован в связи с арестом.

Отойдя от темы штрафов, важно добавить, что езда без страхового полиса – это большой риск. Ведь именно страховая компания выплачивает все компенсационные выплаты на восстановление автомобиля при наступлении страхового случая, а также выплаты по ущербу здоровью

Без полиса ОСАГО все эти выплаты лягут на плечи нерадивого собственника, который «сэкономил» на страховании автогражданской ответственности. Возместить ущерб нужно будет как пострадавшей стороне, так и себе.

Как избежать штрафа?

В редких случаях водители сталкиваются с ситуацией, что сотрудник ГИБДД выписывает штраф, не принимая во внимание 10-дневный срок. И это несмотря на то, что водитель является законопослушным гражданином и знает о своих правах

Некоторые сотрудники ГИБДД сообщают водителям, что такого права и закона не существует, либо они о нем не знают. Водители думают, что ошиблись или были неправильно информированы, поэтому платят штраф.

Нужно запомнить, что штраф, наложенный до истечения 10-дневного срока, считается незаконным. Этот факт обоснован Верховным судом постановлением от 21 января 2012 года, в котором четко прописано, что 10 дней водитель имеет право ездить без страхового полиса ОСАГО, предъявляя договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий приобретение автомобиля. Если 10 дней прошли, то штраф абсолютно обоснован, и водитель из добропорядочного гражданина превращает в правонарушителя.

Также штрафом облагаются лица, которые умышленно ездят без страхового полиса. Например, те лица, которые попались на постоянном переоформлении договора.

Особенности

В ГИБДД и РСА планируется запуск проекта, который поможет выявить нарушителей положения о страховом полисе. Планируется использовать для фиксации технические устройства. Камеру нельзя будет убедить не составлять протокол, как живого сотрудника – при нарушении просто будет отправляться штраф.

Водителю, который по каким-то причинам не озаботился заключить договор страхования, необходимо соблюдать условия, позволяющие снизить опасность конфликта с сотрудниками ГИБДД:

• При себе необходимо иметь права и ДКП.
• Ни в коем случае не вступайте в спор с представителями закона. Если вам выписали штраф за езду без страховки, а 10 дней с момента оформления ДКП еще не прошли, суд будет на стороне водителя. Нет смысла устраивать скандал – потеряете время и нервы.
• Постарайтесь распечатать выборку из ФЗ №40, которая подтверждает, что новый владелец в течение определенного срока имеет право беспрепятственно колесить по любым дорогам.

Причины, по которым не стоит откладывать заключение договора страхования:

1. При ДТП водитель, не имеющий полиса, вне зависимости от времени владения транспортным средством покрывает все расходы за свой счет.
2. Если виноват в аварии владелец авто, не оформивший страховку, он будет оплачивать также расходы на ремонт прочих пострадавших авто.
3. Каждая встреча с сотрудниками ГИБДД будет затягиваться надолго – ведь автомобилисту придется объяснять причины, по которым нет полиса. Инспектор по закону не обязан накладывать запрет на дальнейшую эксплуатацию авто, но объяснений все же потребует.
4. Каждое ДТП, в которое попадает автовладелец без страховки, требует вызова инспекции безопасности. При отсутствии полиса ОСАГО вам не удастся выполнить оформление происшествия по более удобному европротоколу.

С установкой специальных камер для фиксации нарушений позволяет автоматически выявлять и штрафовать нарушителей. Нюансы, предусмотренные законодательством, в этом случае в расчет не принимает. Автовладельцу штраф придет по почте. Придется выбирать время и посещать различные инстанции, чтобы написать заявление на пересмотр. Водителя, конечно, восстановят в правах и отменят штраф, но времени и сил потребуется затратить немало.

Виды автострахования

Наиболее распространенными на сегодняшний в день в России считаются такие виды страхования автомобиля – один обязательный (ОСАГО) и два добровольных (ДСАГО и КАСКО). Особенности каждого из них имеет смысл рассмотреть подробнее.

ОСАГО

Оформление полиса ОСАГО позволяет застраховать гражданскую ответственность автовладельца. Наличие страховки выступает одним из обязательных условий для управления любым транспортным средством на дорогах страны.

Документ защищает водителя автомобиля в случае, если он становится виновником ДТП. В подобной ситуации компенсация пострадавшей стороны выплачивается страховой компанией, оформившей полис. Законодательством установлена предельная сумма выплаты. Она достигает полумиллиона рублей при нанесении вреда здоровью или жизни других людей и равняется 400 тыс. рублей, если речь идет об ущербе транспортному средству.

Это касается и правил расчета стоимости обязательной страховки. Она определяется путем умножения базового тарифа (коридор между минимальной и максимальной ставкой – устанавливается Центробанком России) на несколько коэффициентов, значения которых учитывают несколько параметров:

• категория и мощность транспортного средства;
• правовой статус собственника техники;
• возраст и стаж водителя;
• тяжесть и частота ДТП, виновником которых он стал, и т.д.

ДСАГО

Полис ДСАГО также страхует гражданскую ответственность автовладельца, но на добровольных началах. Фактически выступает дополнением к ОСАГО, позволяя увеличить величину страховой компенсации. Максимальное значение выплаты равняется 3 млн. рублей, что позволяет возместить практически любой ущерб, нанесенный транспортному средству.

Конкретное значение компенсации определяется договором, заключенным со страховой компанией. Допускается назначение любой суммы в пределах указанного выше лимита. Порядок оформления полиса ДСАГО и правила расчета стоимости страховки разрабатываются непосредственно автостраховщиком. Контроль над этими процессами со стороны регулятора рынка намного менее жесткий, чем по отношению к ОСАГО.

КАСКО

Еще одна разновидность добровольного автострахования. В этом случае объектом страховки становится автомобиль. Наличие полиса позволяет получить компенсацию ущерба, нанесенного транспортному средству – как во время движения, так и в случае противоправных действий третьих лиц, например, угона.

Перечень страховых рисков определяется по согласованию сторон и перечисляется в полисе КАСКО. Он выступает, наряду с характеристиками автомобиля, ключевым фактором, влияющим на итоговую стоимость страховки. Правила расчета цены, как и другие нюансы оформления автострахования КАСКО, определяются конкретной страховой компанией.

Другие виды страхования

На практике применяются, хотя и значительно реже, другие виды автострахования. Обычно речь идет о защите водителей, а не транспортного средства. В качестве примера можно привести страховку от несчастных случаев, когда перечень рисков включает:

• вред здоровью;
• смерть;
• потерю трудоспособности и другие подобные страховые случаи.

Характерные особенности автострахования такого рода выражаются в нескольких ключевых моментах, в числе которых:

• добровольный характер процедуры;
• определение стоимости по правилам, разработанным страховой компанией;
• объектом страховки могут становиться люди, которые находятся внутри машины в процессе движения – как водитель, так и пассажиры.

Отдельного упоминания заслуживает автострахование при выезде за границу России. Например, при посещении на собственном автомобиле стран Шенгенской зоны оформляется полис по системе Зеленая карта. Такая страховка является обязательным требованием для пересечения границы с подобным государством.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

Лицензии партнеров

Новости страхования

Пенсионеры получат бесплатную страховку от мошенников в ВТБ09.09.2021

ВТБ оформит клиентам, которые получают пенсию на его карту, бесплатную страховку текущих счетов и карт от действий мошенников.

ЦБ зафиксировал пятикратный рост жалоб на аннулирование ОСАГО03.09.2021

Теперь понятно, почему российские страховые компании расторгают договоры страхования в одностороннем порядке. В Центральном банке России заметили увеличение числа таких жалоб.

ЦБ изменил правила хранения документов для страховщиков01.09.2021

В России изменились правила хранения документации страховых компаний. Иностранным и отечественным страховщикам придется корректировать работу под нововведения.

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

Калькулятор для сравнения цен

Рассчитать и сравнить цены на ОСАГО вам поможет специализированный калькулятор. Это сервис, который поможет на основании заданных условий определить примерную стоимость полиса. Достаточно ввести в форму требуемые характеристики, и вы сразу же получите информацию о цене документа.

Свои калькуляторы есть у некоторых крупных страховых компаний. Они нужны для предварительного расчета ОСАГО перед оформлением. Также вы можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Здесь вы можете рассчитать цену полиса сразу в нескольких компаниях, после чего выбрать выгодный вариант.

Как можно оформить дешевый полим ОСАГО

Чтобы оформить самый выгодный полис ОСАГО, не забывайте о следующих правилах:

Правильно выбирайте страховую компанию. Следует выбрать ту, которая уже несколько лет на рынке страховых услуг. Это может послужить некоторой гарантией того, что она не распадется и не обанкротится.

Не нужно полагаться на рекламу. Компания, которая активнее всего продвигает свои услуги, наделе может оказаться ненадежной и невыгодной

Лучше обратите внимание на отзывы и примерные условия договора

Относитесь с подозрением к компаниям, которые предлагают ОСАГО по сильно заниженной цене. Скорее всего, перед вами мошенник, который продаст вам недействительный полис или просто заберет деньги

Обращайтесь за страховкой только в лицензированные компании. Проверить лицензию можно на сайте Центробанка

Не забывайте об условиях, которые зависят от вас. Старайтесь не попадать в аварии и избегайте ситуаций, требующих выплат по ОСАГО. Оформляйте один полис на длительный срок вместо нескольких на короткие. Не включайте неограниченное число водителей, если в этом нет необходимости