Как оформить страховку осаго на автомобиль: порядок заключения договора и необходимые документы

Преимущества и недостатки полиса ДОСАГО

Расширенная страховка обеспечивает водителя рядом преимуществ:

• Получится сохранить личные деньги, если сумма ущерба в аварии превысила 400 тыс. руб., не будет досудебного возмещения.
• Не нужно будет расходовать нервы и время, занимаясь разбирательствами.
• Не придется тратиться на адвоката и покрывать судебные издержки. Если компенсацией ущерба будет заниматься страховая фирма, то высок шанс, что сумма будет покрыта без суда. А если пострадавшая сторона выдвинет иск – в большинстве ситуаций отвечать будет не полисодержатель, а страховщик.
• Удастся избежать исполнительского сбора, ареста счетов и имущества.

У расширенного ОСАГО есть и минусы:

• При оформлении документации страховая компания может запросить автомобиль для осмотра.
• В случае банкротства фирмы компенсацию могут не выплатить. Если ОСАГО и ДОСАГО приобретены у одного и того же страховщика, и он разорился – траты по обязательному полису компенсирует специальный фонд. При добровольном автостраховании такого нет.

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, рекомендуется сотрудничать только с теми компаниями, у которых имеется хорошая репутация и большой стаж на рынке.

Субъекты и объекты страхования

П.1 ст.6 закона «Об ОСАГО» и п.6 ст.4 закона «Об организации страхового дела» указывают, что объектом страхования являются имущественные интересы людей, которые связаны с риском гражданской ответственности, возникающей в силу причинения ущерба здоровью, жизни и имуществу при использовании автомобилей. Субъектами автострахования являются:

• Страхователь;
• Выгодоприобретатель;
• Страховая компания;
• Страховые агенты.

У каждого из перечисленных субъектов есть свои права и обязанности. Так, страховщики и посредники обязаны выполнять свои обязательства в рамках обязательного страхования путем заключения договоров и продажи страховых полисов по действующей лицензии. Страхователь должен понимать для чего нужен полис ОСАГО и обязан соблюдать условия договора и положения законодательных актов. В качестве страхователя может выступать как владелец транспортного средства, так и любое другое лицо (арендатор автомобиля, представитель и т.п.). Выгодоприобретателем по закону признается лицо, в пользу которого выплачивается страховое возмещение по полису ОСАГО при наступлении страхового случая.

Необходимые документы для страховки ОСАГО

Перечень документов является стандартным для физических и юридических лиц, но в индивидуальных случаях стоит обратиться в страховую за уточнением списка, чтобы не посещать ее повторно. Получить сведения можно на сайте страховщика или, позвонив в его службу поддержки.

Стандартный перечень документов:

• Паспорт собственника ТС и всех лиц, допущенных к управлению;
• Водительские удостоверения всех водителей;

• Документы на автомобиль: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации. 
• Если полис оформляется после 30.09.2021 г., потребуется диагностическая карта о прохождении техосмотра. До этого периода действует старая диагностическая карта. Исключением являются легковые автомобили моложе 4-х лет.

Индивидуальные ситуации:

• Если вы не покупаете новый, а продлеваете действующий полис, его также необходимо приложить к документам;
• В случае, когда страховка оформляется не собственником автомобиля, потребуется доверенность и паспорт доверенного лица;
• Если у вас ПТС в электронном виде, потребуется выписка из него на бумажном носителе.

Документы для юридических лиц и ИП

Если транспортное средство принадлежит юридическому лицу или предпринимателю, они предоставляют свой пакет документов:

• Актуальную выписку ЕГРЮЛ;
• Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, где есть информация о том, что оно поставлено на учет;
• Доверенность на лицо, которое уполномочено заключать договора от имени юридического лица, если это не директор компании, действующий на основании Устава;
• Паспорт доверенного лица;

• Если полис оформляется после 30.09.2021 г., потребуется диагностическая карта о прохождении техосмотра. При оформлении ранее, предъявляется имеющаяся диагностическая карта;
• Паспорт транспортного средства.

Ответы на вопросы

Какие виды автострахования применяются в России чаще всего?

Самым востребованным видом автострахования справедливо считается ОСАГО. В этом нет ничего удивительного, так как он является обязательным. Далее по популярности следуют два добровольных – КАСКО и ДСАГО.

Какой полис обойдется дороже – ОСАГО, ДСАГО или КАСКО?

На итоговую стоимость каждого из перечисленных видов автостраховки влияет множество факторов. Но в общем случае при равных стартовых условиях самым дорогим наверняка окажется полис КАСКО. ОСАГО занимает промежуточное место, а ДСАГО, если не включать слишком большое количество рисков, потребует наименьших расходов.

Какие виды страховки являются обязательными, а какие – добровольными?

В России к числу обязательных относится только один вид автострахования – ОСАГО. Также страховка потребуется и во время заграничной поездки. Например, по системе Зеленая карта при въезде в страны Шенгенского соглашения. Все остальные разновидности автостраховки являются добровольными.

Кто контролирует рынок услуг автострахования в России?

Регулятором отечественного рынка страховых услуг, в том числе в части автострахования, выступает Центробанк страны. Серьезную роль в управлении конкретным сегментом играет РСА – Российский Союз Автостраховщиков.

Как оформить ОСАГО онлайн

С 1 января 2017 года все страховые компании продают электронные полисы ОСАГО на своих официальных сайтах. На оформление потребуется всего 10-15 минут.

Оформление ОСАГО онлайн:

1. Выберите подходящую страховую компанию.
2. На сайте страховой в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д.
3. Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
4. Оплатите страховую премию банковской картой.
5. На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительскому удостоверению и другим документам.

Если нужен бумажный полис, но ехать в офис страховой не хочется, есть еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Водитель оставляет заявку на сайте страховщика. Консультант перезванивает, уточняет данные и выставляет счет на оплату. В течение пары дней курьер привозит полис в удобную для клиента точку. Кроме того, страховщики сами часто обзванивают клиентов и напоминают, что у них подходит срок замены полиса ОСАГО и предлагают дистанционно его оформить и доставить.

Коэффициенты для расчета страхования автогражданской ответственности

Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности определяется с использованием специальных коэффициентов. Ключевым среди прочих показателей является коэффициент бонус-малус (КБМ).

Он позволяет компании оценить риск наступления страхового случая в отношении каждого конкретного водителя. На основании КБМ определяется класс страхования (он же класс безаварийности) водителя.

Помимо КБМ также при расчете стоимости учитывается ряд дополнительных параметров:

1. Базовый тариф (БТ). Актуальная ставка для разных видов транспортных средств, регулируемая Центральным банком России.
2. Коэффициент территории (КТ). Отличается в зависимости от региона преимущественного использования ТС.
3. Коэффициент возраста-стажа (КВС). Отражает опыт передвижения и возраст водителей.
4. Коэффициент мощности двигателя (КМ). Используется только для легковых автомобилей. Чем больше мощность мотора, тем выше будет показатель.
5. Коэффициент сезонности (КС). Применяется, если полис приобретается не на весь год и планируется ездить на ТС в определенные месяцы. Например, актуален для дачников.

Со стороны страховщика запрещается учитывать при стоимость ОСАГО такие факторы, как вероисповедание, национальность, расовая принадлежность или должность граждан.

Можно ли ездить без ОСАГО

Ездить без ОСАГО запрещено. При проверке вам будет выписан штраф. В зависимости от конкретной ситуации сумма 500–800 руб.

Штраф за отсутствие полиса

Если вы вообще не оформляли полис, штраф составит 800 руб. Ограничений по количеству протоколов об административных правонарушениях нет, т. е. вас могут штрафовать при каждой проверке, хоть несколько раз в день. Сумма наказания не увеличивается. Эта же сумма будет выписана при окончании срока действия страховки.

Если страховка есть, но полиса на руках нет, может быть вынесено предупреждение или взыскан штраф в размере 500 руб. Столько же заплатит водитель, не вписанный в полис. 

Условия страхования по автогражданке

В зависимости от конкретных обстоятельств, владелец техники может застраховать ее на длительный или кратковременный срок.

Стандартный договор заключается на 1 год и начинает действовать с момента его подписания. Его окончание не может означать автоматическую пролонгацию. Каждый год договор нужно продлевать, так как его стоимость имеет свойство меняться в ту или иную сторону, в зависимости от того, что произошло за истекший период.

Для авто из салона ОСАГО нужно приобретать сразу, иначе в оформлении сделки будет отказано. Если есть необходимость перегнать машину в другой регион страны для постановки на новый учет, то водитель может купить временный полис, срок действия которого составляет от 5 до 15 дней. Стоимость такого соглашения меньше годового и рассчитывается по продолжительности его действия. Независимости от указанного периода, соглашение должно включать все риски и условия, которые содержатся в стандартном договоре.

Требования по заполнению полиса ОСАГО

Для того, чтобы заключить договор с СК, необходимо заполнить страховой формуляр грамотно и корректно. Даже самая маленькая неточность может привести к отказу в выплате компенсационных сумм. Чтобы правильно заполнить бланк, необходимо держать при себе все необходимые документы для оформления ОСАГО.

Бланк серии BBB содержит общую итоговую сумму полиса, а также включает в себя следующие поля:

• Информацию о владельце автотранспорта (для физлиц – ФИО, данные паспорта, а для организаций – юридическое название фирмы). На основании места регистрации транспортного имущества происходит вычисление поправочного коэффициента стоимости.
• Десятизначный идентификационный номер.
• Срок действия страхового талона, который начинается с даты обращения в организацию.
• Пункт, в котором владелец указывает период эксплуатации автотранспорта в пределах срока действия полиса.
• Данные об автомобиле: наличие или отсутствие прицепа, марка, модель машины, а также ее государственный номер.
• Цель применения машины, она влияет на окончательную стоимость полиса.
• Данные из паспорта транспортного средства.
• Информацию об ограничениях или об отсутствии таковых. Если талон с ограниченным кругом лиц, то необходимо указать данные граждан, которые смогут управлять этим авто (паспортные данные, ФИО, а также номера водительских прав). Неограниченный полис необходимо отметить галочкой, а в остальных пунктах поставить прочерк.
• Особые отметки, которые заполняются при необходимости.

Коэффициенты ОСАГО с расшифровкой

Стоимость ОСАГО регулируется на государственном уровне, поэтому компании не могут устанавливать ее по своему усмотрению. Цена договора со страховщиком рассчитывается по специальной формуле:

Стоимость  = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП.

Эти буквы означают отдельные показатели, которые могут как уменьшать, так и увеличивать цену соглашения со страховой.

Коэффициенты полиса означают следующее:

1. ТБ – базовый тариф. Показатель установлен законодательно и зависит от типа машины и цели ее использования (коммерческие или личные).

2. КТ – территориальный. Зависит от места регистрации автомобиля (а не прописки собственника). Чем больше население города, тем меньше данный показатель.

3. КБМ – бонус-малус. Его еще называют «классом водителя». Зависит от стажа вождения и наличия/отсутствия страховых случаев.

4. КВС – возраст-стаж. Чем больше страхователь находится за рулем, тем ниже данный показатель.

5. КО – ограничивающий. Установлено два показателя, которые зависят от количества лиц, допущенных к управлению авто. Если оформляется закрытая страховка с ограниченным числом водителей (до 5), данный коэффициент ниже, соответственно полис выгоднее.

6. КМ – мощности двигателя. Чем она больше, тем дороже будет полис.

7. КС – сезонности. Стандартный срок оформления полиса – 1 календарный год. Но если машина используется только в определенные сезоны (например, снегоуборочные или сельскохозяйственные ТС), то период сокращается, а коэффициент уменьшается.

8. КН – нарушений. Предусмотрены определенные правила оформления полиса. При несоблюдении любого из них за предыдущий период данный показатель повышается при заключении нового договора. Речь идет о таких нарушениях, как сокрытие с места ДТП, предоставление ложных сведений страховщику, умышленное нанесение вреда имуществу и т. д.

9. КП – срока страхования. Используется для авто, зарегистрированных в иностранных государствах, но временно эксплуатируемых в России.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Законодательно закреплено наказание за отсутствие или нарушение правил использования ОСАГО в статье 12.37 КоАП. Согласно ее содержанию, если водитель не оформил страховку вообще, накладывается штраф в размере 800 рублей.

В случаях, когда владелец не соблюдает условия, полагается штраф в 500 рублей. Например, если водитель забыл бумажный полис дома.

Если отсутствие ОСАГО выясняется уже после ДТП, все расходы виновная сторона должна оплатить самостоятельно. При этом в ходе освидетельствования ситуации сотрудниками ГИБДД они также вправе выписать штраф за отсутствие страховки.

Суть электронного полиса ОСАГО

Е-ОСАГО – электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Сегодня данный вариант страховки пользуется большой популярностью: каждый год ОСАГО онлайн покупают боле 20 миллионов человек. При этом необходимо предоставить те же документы, что и в случае приобретения полиса традиционным способом.

По сути Е-ОСАГО – это обычный полис, отличается лишь способ его покупки. Если раньше приходилось встречаться со страховым агентом в офисе, то теперь такая необходимость отпала – все делается из дома через Интернет, оплата осуществляется также на сайте компании.

Важно!

Полис, оформленный в Интернете, вступает в силу в среднем через два-три дня после приобретения. Дело в том, что все предоставленные гражданином сведения, а также информация об оплате и новых реквизитах сначала передаются в базу РСА, где они проходят проверку, что занимает определенное время. Это нужно иметь в виду, чтобы не сесть за руль без обязательной страховки.

Стоимость полиса не зависит от способа приобретения, на цену страхования автогражданской ответственности влияет водительский стаж владельца автомобиля, его возраст, коэффициент безаварийности и другие факторы.

Как уже говорилось, электронный полис ОСАГО отличается от обычного только тем, что его можно купить, не вставая с дивана. Вы просто загружаете на сайт отсканированные копии своих документов, страховщик делает расчет и предлагает оплатить полис картой. После этого клиенту отправляется электронная копия бланка, которую можно распечатать, чтобы при необходимости было что предъявить сотрудникам ГИБДД.

Важно!

Если онлайн-страхователь также желает иметь на руках оригинальный бланк, он может отправить в компанию запрос, и автостраховщик вышлет полис заказным письмом. Данная услуга оказывается бесплатно.

Образцы полисов ОСАГО

Актуальная версия полиса с июля 2021 года подразумевает использование двух уникальных буквенных обозначений в бланках.

Указание «ААС» не подразумевает на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.

1 страница ОСАГО AACНажмите для увеличения
2 страница ОСАГО AACНажмите для увеличения

Использование «ААВ» позволяет оформить на обратной стороне возможность заключения добровольного страхования.

1 страница ОСАГО AABнажмите для увеличения
2 страница ОСАГО AABнажмите для увеличения

Ниже представлен образец заполнения полиса и возможность скачать чистый бланк ОСАГО в формате Word.

Пример заполнения полиса ОСАГОНажмите для увеличения

Чистый бланк ОСАГО

1 файл(ы) 3.15 MB

Также ниже можно просмотреть и скачать в формате Word образец страховой претензии на возмещение ущерба по ОСАГО.

Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО

После заключения договора страхования автогражданской ответственности страхователю будет выдан сам договор страхования, полис, квитанция об оплате страховой премии. Если страховка оформлялась в представительстве, клиенту предоставляются оригиналы документов, подписанные уполномоченным лицом и заверенные печатью страховой компании.

При оформлении е-ОСАГО документы будут высланы на электронную почту. Они заверяются электронной подписью страхователя и имеют равную юридическую силу с их оригиналами. Дополнительно заверять ничего не нужно. Их можно сохранить на телефоне или распечатать, чтобы была возможность предъявить при проверке сотрудником ГИБДД. 

Что дает ОСАГО при ДТП

Страховые компании существуют, чтобы взять на себя гражданскую ответственность за действия виновника дорожного происшествия. При наступлении страхового случая пострадавшая сторона получает компенсацию за нанесенный ущерб, а виновник избегает этих расходов, поскольку вовремя приобрел полис автогражданской ответственности. При этом не удастся за счет ОСАГО виновнику ДТП восстановить свой автомобиль — ремонтные работы придется оплачивать из своего кармана.

В случае положительного решения (при достаточном основании), компенсацию получит только пострадавшая сторона, в виде денег или в форме «натурального возмещения», т. е. на счет автосервиса-партнера страховой.

ОСАГО для иностранных автомобилей

Наличие автостраховки обязательно для всех участников дорожного движения, включая иностранных граждан. Оформить ее они могут двумя способами:

1. Использовать международный полис – Зеленую карту. Приобрести ее можно на территории своей страны, если она входит в состав членов специального Соглашения страхового полиса защиты гражданской ответственности автовладельцев. Также купить Green Card со сроком действия от 15 дней до года можно на любом таможенном терминале. Для краткосрочного пребывания в РФ такой вариант будет наименее хлопотным.
2. Приобрести ОСАГО в России сразу по приезду. Многие страховщики предлагают такую возможность специально для иностранных граждан. Также часть из них имеет представительства зарубежом, куда можно заблаговременно обратиться и получить полис российского образца.

Что будет, если ездить без страховки?

Следует понимать, что обязательное страхование ОСАГО – это мероприятие, в первую очередь направленное на защиту интересов его владельца. Уклоняться от требований закона, пытаясь ездить без полиса, означает нежелание защитить собственное финансовое благополучие, а также это серьёзное административное правонарушение. Законом предусмотрено не только обязательное оформление полиса ОСАГО – документ следует всё время носить с собой (как только его владелец садится за руль). Отсутствие бумаги влечёт за собой наказание.

Кроме штрафа при аварии шофёр будет за свои деньги ремонтировать не только собственную машину, но и компенсирует в полном объёме финансовые потери пострадавшей стороне, если его вину докажут. А когда ситуация усугубляется наличием пострадавших лиц, все затраты на их лечение человек, не оформивший услугу, будет погашать из своего кармана. Как быть, если страховка имеется, но водитель случайно забыл её дома? С юридической точки зрения такой аргумент не облегчит участь водителя – штраф всё равно будет. Но если удастся убедить полицию в наличии полиса, он может быть минимальным.

В 2019 году штрафные санкции – это пока единственный способ воздействия на нерадивых автовладельцев, и максимум, который грозит им по данному пункту ПДД – 800 рублей, тогда как ещё несколько лет назад такая ситуация могла закончиться снятием номеров и эвакуацией машины на штрафстоянку.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

• до 15% кэшбэка
• до 4% на остаток
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 2,5% кэшбэка на всё
• до 4,5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• до 5% кэшбэка
• до 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Примеры с ОСАГО из жизни

В качестве примера рассмотрим на примерах, как ОСАГО работает на практике:

1. Автомобиль АУДИ стал виновником ДТП, в котором пострадал BMW. Сумму ущерба оценили в 150 тыс. руб. Поскольку владелец АУДИ имел полис ОСАГО, и случай был признан страховым, ему пришлось ремонтировать только свой автомобиль, а ремонт BMW был оплачен его страховщиком. В такой ситуации не имело значение, была ли страховка ОСАГО у водителя BMW или нет.
2. Kia врезается в Мерседес. Стоимость ремонта составила 600 тыс. руб. По полису ОСАГО владельца Kia ремонт пострадавшего автомобиля в сумме 400 тыс. руб. оплатила страховая компания, а 200 тыс. руб. пришлось выплачивать водителю Kia из своего кармана.
3. При ДТП пострадало два автомобиля. Установлена обоюдная вина водителей. Они оба имеют полис ОСАГО. Возмещение в этом случае будет обеим сторонам происшествия, но сумма выплаты составит по 50% от величины полученного при ДТП ущерба.
4. У виновника ДТП не оказалось полиса ОСАГО. Потерпевший обратился в РСА за возмещением ущерба. Ремонт был оплачен, но затем РСА выдвинула против виновного регрессивное требование по возмещению убытков и суд обязал его компенсировать ущерб Союзу Автостраховщиков.

Регистрация на сайте

Для того чтобы совершить покупку, сайты предлагают пройти регистрацию. Заполнив соответствующую форму, клиент получает пароль, который отправляется на электронную почту. Рекомендуется придумать более сложный пароль, состоящий из цифр и буквенных знаков.

Далее, используя калькулятор, выполняется расчет стоимости полиса. Если все выполнено верно, можно перейти к заполнению информации о тех, кто будет пользоваться транспортом. Не смотря на то, что закон позволяет внести неограниченное количество водительских данных, следует помнить, что в стандартном полисе для этой информации отведено всего пять граф.

Не стоит путать процедуру введения данных о возможных пользователях транспорта с введением личной информации собственника. Владелец может быть только один, а использовать автомобиль могут несколько граждан, имеющих права.

Завершает процесс введение информации о ранее купленной страховке. После этого программа просит подтверждения всех введенных данных, обрабатывает информацию и, в случае необходимости, предлагает исправить ошибки.

Если все выполнено верно, заявитель может производить оплату. После ее подтверждения, система отправляет страховой полис на указанную в анкете электронную почту.

Как оформить ОСАГО

ОСАГО оформляют в представительстве страховщика или на его сайте, онлайн.

Что потребуется

Сначала потребуется выбрать страховую компанию. Несмотря на то, что базовые ставки и коэффициенты рассчитываются Центральным банком, компаниям предоставлен «коридор», в пределах которого стоимость ОСАГО для одного собственника ТС в разных компаниях будет отличаться.

Поэтому мы советуем сравнить цены полисов в нескольких страховых компаниях, прежде, чем обращаться к страховщику с заявлением. 

Бланк заявления можно посмотреть в Правилах ОСАГО, утвержденных Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 г.

Необходимые документы 

Также потребуется собрать пакет документов:

Паспорта и водительские удостоверения собственника ТС и всех лиц, допущенных к управлению;

• Документы на автомобиль: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации. 
• Диагностическая карта о прохождении техосмотра, за исключением легковых автомобилей моложе 4-х лет.

Если полис оформляется без ограничений, потребуется паспорт и водительское удостоверение только собственника.

Также могут потребоваться: доверенность и паспорт доверенного лица, если страховку оформляет не собственник; старый полис, если вы хотите продлить его, а не приобрести новый; если ПТС электронный, нужна будет распечатанная выписка из него.

Пошаговый план действий

1. Выбираем страховую компанию.
2. Собираем пакет документов.
3. Посещаем офис страховщика.
4. Пишем заявление и прикладываем копии необходимых документов.
5. Предоставляем пакет на рассмотрение специалисту.
6. Он проверяет данные и производит расчет страховой премии.
7. Оплачиваем страховку.
8. Получаем полис.

Как выглядит полис ОСАГО в 2021 году:

Образец взят с официального сайта СРА.

Оформление электронного е-ОСАГО

Проще и быстрее оформить ОСАГО онлайн, на сайте страховой компании. Принцип действий тот же, но вам будет проще выбрать страховую компанию через сайт агрегатор предложений СК.

В этом случае документы вы получите на электронную почту. Полис можно распечатать и возить с собой или сохранить в мобильном устройстве, чтобы была возможность его быстро показать при проверке. 

Закон об ОСАГО

Закон об ОСАГО и правила регламентируют нормативы для назначения компенсации стороне, которая понесла убытки в результате возникшего страхового случая.

Полис ОСАГО обязан иметь каждый человек, который занимается вождением автотранспорта. Если не оформлен полис ОСАГО водителем, то к нему применяется административная ответственность в виде наложения штрафной санкции, автомобиль не регистрируется в органах ГИБДД.

Действующее законодательство предусматривает увеличение размера страховой суммы за счет заключения договора по форме Добровольного страхования гражданской ответственности, сокращенно – ДСАГО.

Услуга по нему предоставляется многими страховыми компаниями. По ДСАГО вносится доплата, которая дозволяет увеличить основную страховую сумму.

Государство регулирует стоимость полиса ОСАГО, вводит ограничения по величине выплат, что позволяет устанавливать гарантированно низкую стоимость страховки и обязательность осуществления платежей при возникновении страхового случая в качестве дорожно-транспортного происшествия.

Страховка на прицеп

Однозначного ответа на вопрос о необходимости оформления договора ОСАГО на прицеп нет. По нему возникают разногласия между сотрудниками ГИБДД, владельцами автотранспорта, несмотря на существующие поправки, введенные в закон об ОСАГО с марта 2008 года.

По введенным нормативам заключение договора для прицепа, устанавливаемого на легковую машину, нет необходимости.

Однако его нужно оформить в обязательном порядке для прицепов, которые прицепляют на:

• легковые автомобили, принадлежащие юридическим лицам;
• грузовые машины с различной грузоподъемностью;
• мотоциклы, мотороллеры.

Стоимость полиса на прицеп подсчитывается с учетом коэффициентов — территориального и использования автотранспорта.

Как лучше оформить страховку на автомобили с иностранными номерами

При оформлении необходимо учитывать следующие нюансы:

• Чтобы законно въехать на территорию России на транспорте с иностранными номерами, требуется оформить временный ввоз на него на период от 3 месяцев.
• Приобрести зеленую карту можно на период от 15 дней до года. Это можно сделать в таможенном терминале или у страховой компании.
• ОСАГО можно оформить непосредственно на границе или в филиале компании за рубежом. Также можно оформить электронную версию полиса на сайте страховщика

Для оформления ОСАГО необходимы паспорт или загранпаспорт, водительское удостоверение, документ о прохождении техосмотра и регистрационные документы на автомобиль. Документы на иностранных языках должны быть переведены на русский язык, а переводы — заверены у нотариуса.

Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя

Согласно правилам дорожного движения, водитель обязан передать  сотруднику ГИБДД документы, в том числе полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). Штраф накладывается, если:

• Страховки нет.
• Срок действия ОСАГО истек или еще не начался.
• Водитель не вписан в полис на транспортное средство. Исключение — полис без ограничения по водителям.

Штраф за отсутствие ОСАГО или за просроченный полис — 800 рублей.

В первые 20 дней с момента вынесения постановления штраф можно оплатить со скидкой 50%, сумма составит 400 рублей.

Если водитель все-таки оформил полис, но не взял его с собой и не смог предъявить инспектору, штраф составит 500 рублей (ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ). На электронный полис ОСАГО это не распространяется: Верховный Суд обозначил это в .

Основные отличия от КАСКО

ОСАГО отличается от КАСКО множеством факторов, одним из которых является объект страхования и ответственность перед третьими лицами. К тому же не следует забывать про фактор обязанности иметь полис «автогражданки», в то время как КАСКО приобретается водителями добровольно. Основные отличия можно сформулировать в нескольких моментах:

• Защита по «автогражданке» распространяется только на пострадавшую сторону, в то время как КАСКО выплачивает компенсацию виновнику аварии.
• Существенно отличается цена на тот и другой полис, но тарифы рассчитываются всегда индивидуально.
• Размер выплат по КАСКО больше, так как они регулируются договором, а не законодательно.
• Список страховых случаев по КАСКО существенно больше, но при этом ответственность за нанесенный ущерб перед третьими лицами компания не несет.

Сравнивать ОСАГО и КАСКО достаточно сложно, так как они больше дополняют друг друга. Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять эти два полиса одновременно, в этом случае эффективность защиты на дороге будет выше.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница?

ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской ответственности, а КАСКО — по одной из версий – как Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности. Между двумя вариантами автостраховки существует сразу несколько существенных различий. Первый озвучен выше – добровольный и обязательный характер оформления.

Лимиты ответственности

Максимальная ответственность в рамках ОСАГО установлена на уровне полмиллиона рублей в части компенсации ущерба здоровью и жизни пострадавшего в ДТП человека и в размере 400 тыс. руб., если выплата касается возмещения материального ущерба. При наличии нескольких пострадавших людей и транспортных средств, указанная сумма распределяется между ними.

Допускается оформление расширенного полиса ОСАГО. В этом случае допускается больший размер выплаты, который происходит за счет страхователя. Если расширение не оформлено, дополнительное взыскание с виновной стороны возможно, но для этого требуется обращение в суд.

Величина страховой компенсации по КАСКО регламентируется индивидуальными условиями страховки. В этом случае говорить о лимите ответственности не приходится, а итоговая выплата может составить весьма внушительную сумму.

Технический осмотр

Характерной особенностью и отличием ОСАГО от КАСКО становится отсутствие необходимости проходить техосмотр для машин, чей возраст не превышает три года. Страховой компании предоставлено право произвести осмотр собственными силами, но на практике оно реализуется крайне редко.

Применительно к КАСКО правила страхования определяются каждой компанией самостоятельно. В них регламентируется необходимость предоставления диагностической карты, что далеко не всегда включается в перечень требований к страхователю.

Форма и сумма компенсации

Порядок и правила расчета компенсации в рамках ОСАГО регламентированы намного жестче и детальнее, чем по КАСКО. В этом нет ничего удивительного, так как автострахование в этом случае осуществляется в обязательном порядке и в намного больших масштабах. Например, установлен предельный срок перечисления денежных средств, составляющий 20 дней с момента предоставления страхователем полного комплекта документов. Любое нарушение ведет к серьезным штрафным санкциям со стороны регулятора рынка — Центробанка России или РСА.

Место ремонта

Возможным вариантом компенсации по ОСАГО выступает ремонт транспортного средства пострадавшей стороны. Он выполняется в автосервисе, с которым у автостраховщика заключен договор. Дополнительным требованием выступает расположение технического центра в пределах 50 км от местонахождения поврежденного транспортного средства.

Электронные полисы

Сравнение ОСАГО и КАСКО было бы неполным, если не отметить схожие моменты между ними. Первый и главный – прямое отношение к автострахованию и автовладельцам. Необходимо выделить еще одно сходство, особенно актуально в последние годы.

Речь идет о возможности оформления полиса в электронном виде. Такой формат сотрудничества выгоден обеим заинтересованным сторонам. Автовладелец экономит собственное время, так как ему не нужно лично отправляться в офис страховой компании. Кроме того, онлайн-заявку на получение страховки можно подавать в любое удобное время в круглосуточном режиме. Страховая компания минимизирует собственные расходы на содержание многочисленных офисов и таким образом увеличивает прибыль.