Кредит на ремонт квартиры

Размер процентной ставки

Банк выдаёт потребительский кредит на 1-2% больше, чем ипотеку. Так он перекрывает собственные риски. Также банки не всегда верят в траты денежных средств по назначению. Большинство кредитных организаций уверенны, что большие суммы идут на раскрутку бизнеса. Особенно это очевидно при оформлении договора на юридическую компанию.

Процентная ставка определяется банком. Она зависит от таких факторов:

• подтверждённого дохода, который определяется по справке 2-НДФЛ;
• наличия зарплатной карты данного банка;
• соотношения нужной суммы к оценочной стоимости объекта залога;
• срока предоставления денег;
• наличия страховки на имущество.

Ставка по процентам увеличится на 1-1,5% без оформления страхования. Обычная процентная ставка ипотеки на ремонт составляет от 12 до 18%

По договору ипотеки на ремонт не требуется предоставление поручителя. Если очень нужно получить ипотеку, а шансы небольшие, то можно попробовать найти человека, устроившего кредитную организацию. Основное требование банка – это платёжеспособность поручителя. Именно он должен выплачивать долги за заёмщика в случае его несостоятельности. Желательно, чтобы поручитель зарабатывал от 30 000 рублей в месяц. Для оформления ипотеки на ремонт можно привлечь 2-3 поручителей.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

По сути, нецелевой потребительский заем — это обычный кредит, который выдают банки на различные нужды, а не только на ремонт. К примеру, его можно взять для покупки техники, получения образования, туризма и т.д. Ремонт не является исключением. Он также входит в список потребительских нужд, поэтому и на эту цель можно взять банковский кредит.

Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Что такое нецелевой потребительский кредит и как его получить

В редких случаях ремонтные работы в квартире обходятся в небольшую сумму. Обычно она может достигать и нескольких сотен тысяч, и даже миллионов рублей. Можно ли взять в этом случае у банка потребительский кредит? Конечно же, можно. Многие уже предлагают потребительское кредитование на сотни тысяч и даже миллионы рублей.

Неужели такие большие деньги на ремонт квартиры можно так быстро получить? Да, и такие суммы банки выдают, но им нужно быть уверенными в платежеспособности клиента. Чтобы ее доказать, нужно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Если требует кредит на большую сумму, то и доходы должны быть выше среднего. Но что же делать тем, кто не имеет высоких доходов, а на ремонт нужны немалые средства? Для этого нужно предоставить банку дополнительные гарантии:

Залог. Передаются документы (копии) на имеющееся в наличии имущество. К примеру, это может быть недвижимость, автомобиль, загородный коттедж иди частный дом. Залогом может выступать и квартира, в которой будет проходить ремонт. Конечно же, сначала проводится оценка стоимости имущества.

Она нужна и для определения суммы выдаваемого займа. Не стоит думать, что предоставление залога — это передача прав на имущество. Оно просто временно находится в аресте, но права на него остаются у прежнего владельца. Как только вся сумму долга будет погашена, арест стразу же снимается.

Поручительство. Если обратившийся не в состоянии сам выплатить кредит на ремонт квартиры, то он может привлечь поручителей. Они будут нести ответственность за своевременность выплат и участвуют в подписании договора. Часто поручителей привлекают для повышения своего уровня платежеспособности. К примеру, у обратившегося есть постоянный доход из неофициальных источников, но он не может быть учтен при рассмотрении заявки. Поэтому он привлекает поручителей, но при этом сам выплачивает долг. Они ему нужны только для получения одобрения от банка.

Какие документы нужны для получения займа на ремонт квартиры

Для подачи заявки на получения нецелевого потребительского кредита нужны такие документы:

• Паспорт.
• ИНН.
• Справка о доходах.
• Копия трудовой книжки.
• Другие документы, которые потребует банк (копия прав собственности и техпаспорта на квартиру и т.д.).

Какие документы нужны для оформления кредита на ремонт квартиры

Конечно же, потребуется заполнить анкету в самом отделении банка, ответить на вопросы специалиста и дождаться ответа из центрального офиса. Чтобы не тратить на все это время, можно заполнить анкету на сайта банка. Эту услугу предлагают многие организации. На сайте нужно заполнить бланк электронной анкеты и отправить его онлайн прямо оттуда же. Достаточно быстро приходит ответ или поступает звонок от банка. Именно так, дистанционно, можно узнать — одобряет он заявку или нет.

Ответы на частые вопросы

Ответы на вопросы по оформлению нецелевого кредита на ремонт квартиры

Частые вопросы, задаваемые при оформлении нецелевого потребительского кредита на ремонт квартиры

1. Нужно ли предоставлять банку смету на ремонтные работы в квартире? Нецелевой потребительский кредит на ремонт квартиры — это заем, которые выдается без особого назначения. Деньги можно потратить на свое усмотрение, а сам банк не будет контролировать их использование. Для составления договора не нужно подавать смету на ремонт, где значится общая сумма. Как правило, размер кредита определяется в рамках программы и на основе пожеланий, а также платежеспособности клиента.
2. Будет ли банк контролировать то, как расходуются деньги? Нет, средств можно использовать на свое усмотрение, даже если они были взяты на ремонт квартиры.
3. У нецелевого кредита ставки такие же, как у целевого? Нет, ставки могут быть больше. Как правило, они на несколько пунктов выше, чем в предложениях пот целевому кредитованию.
4. В какие сроки нужно погасить задолженность. Договор обычно заключается на срок до 1 года, но иногда и на больший период. К примеру, есть программы с выдачей денег на 1-7 лет.

Если посмотреть ан актуальные предложения от банков, то можно увидеть: кредитование предоставляется на срок до 1-2 лет на условиях высоких процентных ставок. Если сумма большая, то обязательно требуется залоговое обеспечение.

В каком банке можно оформить ипотеку на ремонт в квартире

Хотя ипотека на ремонт жилья на отечественном рынке как самостоятельный вид кредита появилась относительно недавно, сегодня соответствующие программы предлагает целый ряд банков, в том числе и такой крупный как Альфа-Банк.

Банк	Программа	Размер займа	Срок погашения	Процентная ставка
Альфа-Банк	Кредит на ремонт квартиры	До 5 млн руб.	До 5 лет	От 7,7%
Открытие	Ипотека плюс	До 15 млн руб.	От 3 до 15 лет	От 12,2%
ЮниКредит	Целевой ипотечный кредит	До 15 млн руб.	От 1 до 30 лет	От 10%
Московский индустриальный банк	Кредит под залог своей квартиры	До 10 млн руб.	От 6 месяцев до 20 лет	От 9,5%

Ранее отдельное предложение по целевому кредиту на ремонт также предлагал ВТБ. Но сейчас программа «Ипотечный бонус» на сайте финансового учреждения отсутствует. Нет подобного предложения и в Сбербанке, хотя там и можно оформить целевой кредит под залог жилья, но тогда и деньги можно использовать в самых разных нуждах, а не только на ремонт.

Кредит на ремонт квартиры от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает своим клиентам оформить кредит на ремонт квартиры. Это не совсем ипотека, т. к. залог квартиры не является обязательным условием. Зато процентные ставки здесь очень привлекательные – от 7,7% годовых. Размер кредита не превышает 5 млн руб., а погасить его нужно в течение 5 лет. Более длительные сроки кредитором не предусмотрены.

«Ипотека плюс» от банка Открытие

Ипотека плюс – одна из разновидностей ипотечного займа именно на ремонт квартиры. Деньги выделяются на проведение капитального ремонта или иных улучшений внутри жилья. При этом сама квартира обязательно выступает залогом.

По этой программе заемщик может получить до 15 млн руб., если оформление сделки происходит в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области. В остальных регионах максимальная сумма снижена до 8 млн руб. Есть и дополнительное ограничение, связанное со стоимостью жилья: банк готов выдать кредит на сумму, не превышающую 40–80% (решение принимается индивидуально).

Целевая ипотека от ЮниКредит банка

ЮниКредит банк также предлагает оформить ипотеку на ремонт жилья своим заемщикам. Причем деньги можно получить на благоустройство не только квартиры, но и жилого дома, разница будет заключаться только в размере займа и процентных ставках.

При использовании квартиры в качестве залога можно получить до 70% от оценочной стоимости, но не больше 15 млн руб. При этом процентная ставка будет установлена на уровне от 10% годовых, а погасить долг нужно будет в течение не более 30 лет.

Кредит от МИБ

Московский индустриальный банк предлагает оформить целевую ипотеку для проведения ремонта в квартире. Обязательным условием является передача квартиры в залог. Процентная ставка по этой программе начинается с 9,5% годовых, а погасить задолженность нужно в течение 20 лет. Сумма займа ограничена 10 млн руб., но банк готов одолжить не больше 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Прочтите: Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Жилищное кредитование

Для начала нужно пересмотреть плюсы и возможности, которые открывает ипотека:

Самый первый и главный момент ипотеки – это возможность не собирать длительный период времени финансы на собственное жилье

Имея необходимую для первого взноса сумму, молодая семья может приобрести для себя квартиру и дальше выплачивать за нее средства.
Стоит обратить внимание на тот факт, что банк очень внимательно проверяет все документы на жилье и не только те, что предоставлены клиентом, но и по своим собственным каналам. Такая пристальная проверка дает возможность будущему владельцу быть уверенным в чистоте всех документов.
Ипотека позволяет не выплачивать сразу всю сумму, а продлить срок выплат на время до тридцати лет.

Таким образом, клиент может регулировать сумму выплаты комфортную для семейного бюджета.

Не стоит игнорировать тот фактор, что стоимость квартир постоянно растет и на момент сбора необходимой суммы наличными, долгожданная квартира может быть на порядок дороже.

Но ипотека также имеет и ряд рисков, на которые стоит обратить внимание, и принимать решение, только взвесив все возможности и риски:

• перед тем, как оформлять ипотеку просчитайте все проценты, которые будут переплачены за данное жилье, только после этого принимайте решение по кредиту;
•  стоит просчитать ряд дополнительных расходов, которые надо будет потратить на оценку, нотариуса и сбор остальных необходимых документов;
•  отсутствие возможности проводить любые операции с жильем до момента полного погашения кредита.

Цели

Ипотека, как и ряд других банковских продуктов, имеет свои цели, с которыми банк выдает данный кредит, а заемщик берет.

Целей, с которыми оформляется ипотека, есть множество, но стоит обратить внимание на ряд основных, которые являются самыми популярными среди граждан страны:

1. Первой и самой главной причиной оформления ипотеки является получение собственной жилой площади. Такая причина заставляет заемщика закрывать глаза на все переплаты по ипотеке.
2. Не стоит забывать также о возможности приобретения квартиры в процессе строительства, когда собственное жилье есть, но его размеры не подходят для семьи, которая в нем проживает.
3. Необходимость проведения ремонтных работ. Данная цель может относиться как к новой квартире в новостройке, так и к старому жилью, которое после ремонта будет более комфортным для проживания.

Требования к заемщику

Деньги получают те, кто может платить по счетам. Банк заинтересован в беспроблемном возврате средств. Главное для заёмщика – стабильный доход и работа в компании, обладающей хорошей репутацией на рынке труда. Необходимый стаж за прошедшие 5 лет – 1 год, на текущем месте работы – полгода, реже – 3 или 4 месяца.

Для зарплатных клиентов значения делятся пополам. Стаж не распространяется на пенсионеров и иногда на лиц в возрасте 18-20 лет. Те, кто ведет личное хозяйство, должны делать это не менее года на момент обращения (о чем свидетельствуют записи в похозяйственной книге).

Место трудовой деятельности – российские организации или филиалы транснациональных компаний. Возраст на момент обращения – 18-21/65-70-75 лет. Гражданство – Российская Федерация, в некоторых местах еще Украина и Республика Беларусь (пример – Альфа-банк). Регистрация – на территории РФ по месту жительства или пребывания. Но тот же Альфа-банк не требует прописки в том населенном пункте, где приобретается объект.

Рекомендуемые кредиты

Лицензия №1481

Кредит на любые цели 8,9

• Без обеспечения
• В день обращения
• На любые цели
• Онлайн решение
• Нужен только паспорт
• Без залога

Честная ставка без комиссий. Только паспорт или анкета. Выдача денег за 1 минуту. Сумма до 5 млн ₽.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 30 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8,9%
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Выгодное предложение

Лицензия №1000

Кредит «Рефинансирование» 8,7

• Без обеспечения
• Онлайн решение
• Без залога

Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит. Дополнительные средства на любые цели.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 30 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,9%
• Срок: до 7 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 3-х дней

Новое предложение

Лицензия №2673

Кредит «Рефинансирование» 8,6

• Без обеспечения
• Без справок о доходе
• Доставка курьером
• Онлайн решение
• Нужен только паспорт
• Без залога

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 50 000 до 2 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8,9%
• Срок: до 3 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: не  требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2-х дней

Онлайн решение

Лицензия №1000

Кредит «Наличными» 8,7

• Без обеспечения
• В день обращения
• На любые цели
• Онлайн решение
• Без залога

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 30 000 до 5 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,9%
• Срок: до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Лицензия №2673

Кредит «Под залог авто» 8,4

• Без справок о доходе
• В день обращения
• Доставка курьером
• На любые цели
• Онлайн решение
• Нужен только паспорт

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 3 000 000
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,9%
• Срок: до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не  требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Как подать заявку на ипотеку

Для начала следует чётко осознать потребности и финансовые ресурсы для погашения будущего долга, и с учётом этих факторов поискать подходящие предложения. На нашем сайте можно сделать это в разделах, посвящённых ипотечным кредитам. По каждому продукту приведено подробное описание условий и требований, а получить дополнительную информацию можно на сайте банка или по контактному телефону. Если решение принято, можно приступать к оформлению.

Оно начинается с обращения в банк. Здесь возможны два варианта: нанести визит в кредитную организацию или направить заявку онлайн. Для перехода на соответствующую страницу финучреждения следует нажать ссылку «Оформить ипотеку» в подробном описании продукта на нашем сайте. После этого с заявителем связывается сотрудник банка и даёт разъяснения по возникшим вопросам. Затем заявитель собирает пакет документов и представляет его в банк.

Типовой пакет для рассмотрения заявки включает:

• паспорт;
• подтверждение трудоустройства (трудовая книжка, договор);
• справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка и пр.).

На этом этапе банк может запросить и другие документы, например выписку из ЕГРН, чтобы проверить объект недвижимости.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

В банке можно получить деньги на конкретные нужды, в том числе и на ремонт квартиры. Такие кредиты называются не просто потребительскими, но и целевыми. Выданные деньги следует использовать только на обозначенную цель – ремонт.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры

Что такое целевой потребительский кредит и как его получить

С целевым кредитованием все обстоит немного проще и выгоднее для заемщика. Он обращается в банк по программе, которая предназначена именно для оформления кредитов на ремонт. Это может быть не только ремонт квартиры, но и дома, другой недвижимости. Именно поэтому можно получить большую сумму, да еще и на более долгий срок, а не только на 1-5 лет. Процентные ставки немного ниже, чем у нецелевого потребительского кредита.

Что такое целевой потребительский кредит и как его получить

Но есть и некоторые сложности. Так как потребительский заем для ремонта квартиры является целевым, то банк его не выдаст без сметы. В это документе должны значится общая требуемая сумма. Если ремонт выполняют подрядчики (фирма), то требуется и заключенные с ними договор и т.д. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против». Проценты будут рамного ниже, сроки кредитования — больше, но и документов нужно собрать немало.

Документы для получения целевого кредита на ремонт квартиры

Хоть кредит и является потребительским, но он одновременно является и целевым. Деньги можно направить только на ремонт квартиры. Банк тщательно проконтролирует выполнение этого пункта договора. Список подаваемых документов расширяется:

• Паспорт.
• ИНН.
• Справка о доходах, копия трудовой книжки.
• Техпаспорт, право собственности на квартиру (копии).
• Договор с подрядной строительной фирмой, если есть.
• Готовая смета с итоговой суммой, нужной для ремонта.
• Другие документы.

Точно так же можно подать документы и заявку в отделении банка или же отправить анкету на его сайте.

Ответы на основные вопросы

Ответы на вопросы по целевому потребительскому кредиту на ремонт квартиры

Самые частые вопросы потребителей о целевом потребительском кредите на ремонт квартиры:

1. Какой размер процентной ставки? Ставка по процентам по целевым программам на порядок меньше, чем в нецелевых потребительских кредитах.
2. На какие сроки выдаются деньги? Сроки погашения варьируют от нескольких лет до 5-10 лет
3. Нужен ли залог? Как правило, залог является обязательным условием, даже если обратившийся обладает высоким уровнем дохода. Особенно это актуально для займов на большие суммы денег.
4. Можно ли потратить деньги на стройматериалы и работы, не входящие в статьи сметы? Если банку была предоставлена смета, то расходы осуществляются только в пределах пунктов этого документа. Направить деньги на другие нужды нельзя.

Целевой потребительский кредит на ремонт квартиры более заманчивый по размерам процентных ставок, но его оформление займет большее количество времени.

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=JQhz69KzJJM&w=1280&h=720]

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Когда получаешь отказ в разных банках, а деньги на ремонт квартиры в любимой новостройке/вторичке или в доме нужны, можно поступить по-иному – предложить кредитору более выгодные для него условия – залог недвижимости, в т.ч. единственной и с прописанными в ней детьми. Такой вариант решил проблемы безденежья многих заёмщиков и в этом его преимущество.

Но у этого способа есть и большой недостаток – опасность остаться без жилья. Банк не ставит перед собой цель отобрать имущество, продажа такой собственности – дело хлопотное, поэтому, как только возникли проблемы – сообщите сотруднику организации, не ждите наступления очередного платежа. Отвечайте на все звонки и сообщения, принимайте активные действия для решения проблемы.

Еще 2 преимущества – ставки приближены к ипотечным, а размер займа – выше (можно купить более качественные материалы, приобретать товары оптом со скидками). Недостаток – более продолжительный процесс оформления. Нужно собирать кроме своих документы на недвижимость, которая еще и должна соответствовать требованиям.

В какие банки обращаться?

Существует несколько вариантов для тех, кому интересно соответствующее оформление договоров.

Открытие.

Предоставляют суммы от 500 тысяч рублей до 30 миллионов. Процентные ставки – от 12,95. Кредит доступен всем российским гражданам в возрасте от 18 до 65 лет. Главное требование – подтверждение платёжеспособности и занятости.

Альфа Банк.

Выдаёт заёмные средства под 11,99% годовых. Программа предполагает выдачу до 1,5 миллионов рублей. Действующие зарплатные клиенты имеют право заключать договора со сроком на 5 лет. Для всех остальных действует программа на три года.

ВТБ 24.

Действующая процентная ставка – 13,5%. Суммы – в пределах от 400 до 5 миллионов рублей. Займ оформляется только для тех, кто ранее брал ипотеку, в этой же организации, либо при участии других финансовых учреждений. Деньги используются не только для ремонта, но и для приобретения бытовой техники, мебели.

ЮниКредит Банк.

Выдаётся до 15 миллионов рублей, с использованием ставки на 12,5%. Деньги выдаются на любые цели, связанные с ипотекой. В том числе – для рефинансирования уже оформленных ранее договоров. Подтверждение целевого использования относится к обязательным требованиям.

ТрансКапиталБанк.

Здесь действует наиболее высокая ставка, доходящая до 15%. Только целевое использование средств.

Оценочная стоимость объекта и платёжеспособность клиента – главные факторы, от которых зависит конечная сумма, выдаваемая в том или ином случае. Стоит внимательно выбирать, какие условия для заёмщика оптимальны.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Химках

• • Доп.офис №9040/02403
  • Химки, мкр. Сходня, улица Мичурина, 15
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
• • Дополнительный офис «Химкинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Химки, мкр. Подрезково, улица Московская, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Дополнительный офис «Химкинский»
  • Химки, проспект Мельникова, 2Б
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:30—18:30
• • Операционный офис Химки
  • Химки, улица Молодёжная, 8
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница\tс 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота\tс 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 26—06
  • Химки, Ленинградское шоссе, вл16
  • +7 495 788-08-03
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:00

Об особенностях программы

Условия программ по ипотеке снабжаются следующими описаниями:

1. Наличие обязательного требования по использованию жилья в качестве залога.
2. Длинный срок действия соглашений. Максимально возможно до 30 лет.
3. Низкий уровень процентной ставки, если сравнить с обычными ипотеками. Но при сравнении с потребительскими кредитами, показатель выше.
4. Проведение процедуры, связанной с оценкой объекта. По завершении составляется отчёт от специальной компании, получившей аккредитацию.
5. Только целевой характер у используемых средств. Траты нужно будет подтвердить, иначе контролирующие органы не дают разрешения.

Данная разновидность программ станет отличным решением для тех, кому необходимо отремонтировать квартиру или дом. Но смета и договор, любые другие платёжные документы при выполнении работ сохраняются в обязательном порядке.

Если обеспечение отсутствует

Отсутствие обеспечения – выгодное условие, но и в этом случае программы не обходятся без подводных камней

Перед подписанием договора внимание обращается на:

• Сроки соглашений, действующие минимум 2–3 года.
• Ограничения, связанные с выдаваемыми суммами.
• Обязательное оформление страховок.
• Обязательное наличие дополнительного дохода.
• Наличие ежемесячной заработной платы не меньше, чем на 30 тысяч рублей.
• Ужесточение требований относительно собираемого пакета документации.
• Завышение процентных ставок.

Если обеспечения нет – то банку потребуются другие дополнительные гарантии, вне зависимости от программы.

Где оформить ипотеку на ремонт квартиры?

Несмотря на актуальность вопроса, далеко не все банки разрабатывают отдельные программы ипотечного кредитования на ремонт квартиры. Многие предлагают деньги лишь в рамках обычного потребительского займа. Но такие банки как Открытие и ВТБ 24 предоставляют деньги на выгодных условиях именно на ремонт квартиры.

«Ипотечный бонус» от ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает потенциальным клиентам оформить ипотеку на ремонт квартиры в рамках программы «Ипотечный бонус». Данная разновидность займа носит целевой характер – деньги могут пойти на ремонт, покупку мебели, техники, электроники и прочего – словом, всего, что только может потребоваться в новой квартире.

Важной особенностью предложения является необходимость наличия действующего ипотечного кредита на покупку квартиры. Причем оформлен он может быть абсолютно в любом банке страны

Дополнительных требований к самой недвижимости банк не предъявляет, то есть взять нужную сумму можно на ремонт не только новой, но и старой квартиры.

Общий срок кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет вне зависимости от статуса клиента. А вот другие условия займа зависят от того, получает человек зарплату на карту ВТБ 24 или нет:

	Для обычных клиентов	Для зарплатных клиентов
Минимальная сумма	500 000 рублей	500 000 рублей
Максимальная сумма	3 000 000 рублей	5 000 000 рублей
Процентная ставка	От 13,5% годовых	От 12,5% годовых

Требования к обоим категориям заемщиков банк предъявляет одинаковые:

1. российское гражданство;
2. постоянная регистрация в регионе обращения в ВТБ 24;
3. наличие действующего ипотечного кредита и отсутствие просрочек по нему (делается запрос в БКИ).

А вот пакет документов для зарплатных и остальных клиентов сильно отличается. Держателям зарплатных карт достаточно принести в банк паспорт и СНИЛС. Обычным клиентам дополнительно потребуется предоставить справку о доходах. А если человек одалживает больше 500 000 рублей, то нужна еще и заверенная работодателем копия трудовой книжки.

«Ипотека плюс» от банка Открытие

Банк Открытие разработал предложение по кредиту на ремонт, максимально приближенное к ипотеке. Здесь можно получить деньги на следующих условиях:

• купленная квартира становится залогом недвижимости, получить в долг можно от 20 до 60% от ее стоимости;
• минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
• максимальный размер кредита – 15 000 000 рублей (для некоторых регионов размер увеличен вдвое);
• срок кредитования – от 5 до 30 лет;
• процентная ставка – от 12,95% годовых.

Деньги выдаются исключительно в рублях и строго на целевые нужды. К базовой ставке могут быть применены надбавки. Например, за отказ от личного страхования и страховки недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% по каждому из пунктов. Отсутствие зарплатной карты увеличивает значение на 0,25%.

Что предлагают другие банки?

Альфа-Банк ранее предоставлял целевой кредит на ремонт квартиры. Сегодня же он предлагает готовый пакет решений «На ремонт», в рамках которого можно получить до 2 000 000 рублей на льготных условиях.

Сбербанк отдельного предложения на ремонт своим клиентам не предлагает. Зато здесь можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму до 10 000 000 рублей под 12% годовых.

В ЮниКредитБанке получить деньги на ремонт квартиры можно в рамках программы «Целевой ипотечный кредит». Здесь готовы выдать до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет. Квартира становится залогом. Плюсом предложения является отсутствие необходимости подтверждать, что траты были связаны с ремонтом, и то, что заемщиком может стать даже иностранный гражданин. Минимальная процентная ставка здесь – 12,5% годовых.

Где лучше получить кредит на ремонт жилья: обзор предложений российских банков

Название банковского учреждения	Вид займа	Величина кредита, в рублях	Размер ставки, в %	Период кредита
Сбербанк	Потребительский без предоставления обеспечения	1 500 000	14,90-22,90	до 5 лет
Потребительский с поручительством физлица	3 000 000	13,90-21,90	до 5 лет
Нецелевой под залог жилья	10 000 000	14,0-14,750	до 20 лет
ВТБ 24	Потребительский без наличия обеспечения (выдается наличными)	3 000 000	16,50-24,0	до 5 лет
Ипотечный бонус (нецелевой заем, обеспечение не требуется)	3 000 000	от 14,50	до 5 лет
Альфа-Банк	Кредит на любые цели наличными без поручителей	1 000 000	16,99-27,99	до 3 лет
Россельхозбанк	Потребительский без наличия обеспечения	1 500 000	14,5-18,4	до 5 лет
Потребительский с обеспечением	2 000 000	17,9-18,9	до 5 лет
Нецелевое кредитование под залог жилой недвижимости	10 000 000	16,0-17,0	до 10 лет
Восточный экспресс	Целевой с предоставлением одного паспорта	до 500 000	до 27,00	1-5 лет
Кредит Европа	Целевой (с выбором компании-партнера банка для выполнения работ)	1 000 000	21,0-29,0	до 5 лет
Ренессанс	Больше документов -меньше ставки (нецелевой, возможно онлайн-оформление)	500 000	15,90-27,70	2-5 лет

Из данных, представленных в таблице, нетрудно сделать вывод: банкам проще выдать потребительскую ссуду и не думать о том, на что клиент тратить деньги. При острой нехватке денег на ремонтные нужды срочно получить кредит не проблема. У многих банков есть соответствующий онлайн-сервис. Хотя заемщикам в целях экономии личных средств, дешевле предоставить залог и получить более выгодные условия кредитования.

Для справки:

• Ставка кредита во многом зависит от периода займа, величины кредитной суммы, наличия залога или поручителей. Безусловно, в определенных случаях можно обойтись предоставлением одного документа и также получить необходимую сумму, но тогда и размер процентной ставки будет немалый.
• Каждый банк проявляет особую лояльность к зарплатным клиентам и тем, кто переводит пенсию на счет банка. Такие заемщики имеют все шансы кредитоваться на льготных условиях, касающихся размера ставок и размера ссуды, без справок о доходах и прочей волокиты.