Ипотечный калькулятор с досрочным погашением

Как использовать

Сам по себе калькулятор частичного досрочного погашения кредита использовать очень легко. Там нет каких-то трудностей

Но для этого важно иметь при себе кредитный договор, чтобы указать нужные параметры. Без этого произвести расчеты будет невозможно

Как использовать калькулятор частичного досрочного погашения

Исходные данные

Чтобы использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита, необходимо указать исходные данные. Они будут отличаться по каждому договору. Также иногда различными будут и заданные условия по той причине, чтобы клиент мог выбрать для себя оптимальный вариант:
По изначальной сумме. Клиент в этом случае указывает:

• изначально взятую сумму;
• количество платежей по договору;
• процентную ставку (или ежемесячный платеж);
• количество уже внесенных платежей;
• сумма, которую хотелось бы внести досрочно.

Иногда программа может запросить указать даты (открытия договора и текущую) – количество платежей будет рассчитано самостоятельно.
По остатку долга, если он точно известен клиенту. Указывается тогда:

• остаток долга;
• размер платежа;
• процентная ставка;
• количество оставшихся платежей (или текущая дата и дата окончания договора);
• сумма, которая будет внесена.

Важно дополнительно выбрать параметр, каким образом произвести перерасчет – уменьшить количество платежей или же их размер. В противном случае чаще по умолчанию изменяется размер платежа.
Если клиент пользуется сайтом банка, в котором был оформлен кредитный договор, то тогда можно просто посмотреть в договоре программу кредитования и выбрать ее из предложенного перечня

Далее процентная ставка (а иногда и некоторые другие параметры) будет выставлена автоматически.

Алгоритм

Чтобы использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита необходимо:

• внести исходные данные;
• задать желаемый для расчета параметр;
• получить результат (при необходимости – распечатать полученные данные).

Если же сайт банка настроен таким образом, что позволяет зарегистрировать изначально Личный кабинет, то там уже имеется информация о кредите – достаточно просто включить расчет с указанием интересующих сведений.
В дальнейшем лучше перестраховаться и уточнить, когда лучше внести сумму, так как не всегда она может сразу пойти на частичное погашение долга по кредиту. Бывает так, что если внести средства несвоевременно, то в этом месяце частичное списание долга уже не произойдет – придется ждать следующего месяца, а за этот переплачивать полноценные проценты.

Особенности досрочного погашения ипотеки

Несмотря на кажущуюся простоту досрочного погашения, даже столь простая процедура имеет правила. Лучший способ ознакомиться с ними – прочтение кредитного договора.

Но в общих чертах условия следующие:

• должник обязан предупредить банк о желании увеличить взнос и заплатить дополнительную сумму;
• предупреждение может быть даже устным, но рекомендуется подавать письменную заявку;
• подавая заявку, клиент берёт на себя обязанность заплатить;
• для отказа от обязательств требуется отозвать заявку, подав второе заявление с соответствующей информацией;
• срок подачи заявки строго определён (указан в договоре);
• после оплаты долга производится перерасчёт;
• в результате сокращается или срок полного закрытия кредита или сумма ежемесячных платежей.

Какие сроки досрочного погашения ипотеки

Проведя расчёт досрочного погашения ипотеки, можно подавать заявку. Она оформляется в свободной форме, но должна чётко указывать:

• сумму доплаты, которую планируется внести;
• дату платежа.

При этом большинство организаций в 2019 году требует, чтобы заявление подавалось за 15 суток до даты платежа, но некоторые кредитные компании увеличивают данный срок до месяца или 45 суток.

Минимальный размер оплаты

Ограничений суммы обычно не предусмотрено, поэтому должники способны внести на кредитный счёт как небольшой взнос, так и солидный платёж. Главное, чтобы он был целесообразным. То есть, сложно представить, что есть смысл тратить время на написание заявления из-за нескольких рублей. Зато внесение дополнительной тысячи способно стать солидным подспорьем в деле погашения задолженности.

Перерасчёт процентов

Отдельного внимания заслуживает перерасчёт процентов. После внесения оплаты заёмщики способны потребовать уменьшения суммы ежемесячных взносов или срока выплаты долга. Во втором случае банку придётся дополнительно пересчитать объём переплаты. То есть, при аннуитетных платежах проценты начисляются сразу на весь срок кредитования. При снижении срока лишняя часть начисленных процентов пропадает. В результате задолженность снижается.

При дифференцированных платежах переплата уменьшается в любом случае, какой бы вариант перерасчёта ни выбрал клиент, поскольку в данном случае проценты зависят исключительно от остатка по кредиту.

Способы досрочного погашения кредита и их отличия

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предполагает возможность различных типов пересчета графика платежей. Если вы погашаете займ не единовременно, а частями, вам придется сделать выбор в пользу одного из них. Отдав предпочтение уменьшению срока кредитования, вы будете вносить регулярные платежи в прежнем размере, но быстрее завершите выплату кредита. Другая популярная схема – досрочное погашение с уменьшением месячного платежа. При этом период кредитования останется прежним, но размер ежемесячных платежей уменьшается на внесенную досрочно сумму. Помимо этого, на калькуляторе можно просчитать, как трансформируется график выплат при изменении ставки кредитования. Это может быть полезно для тех из заемщиков, кто рассчитывает на снижение ставки после получения прав собственности на приобретенную недвижимость.

Если вы хотите досрочно выплатить заем, но не знаете, какой тип погашения будет для вас более выгодным, параллельно откройте несколько вкладок, в каждой из которых произведите расчет, выбирая тот или иной способ досрочного погашения. Сравнение данных наглядно покажет, какой вариант является предпочтительным для вашего случая. Делая расчет платежей в кредитном калькуляторе, внимательно отнеситесь к дополнительным опциям – они позволят сделать расчеты более точными и приближенными к тем суммам, которые вы будете впоследствии платить банку.

Нюансы частично досрочного погашения задолженности

Могут быть 2 вида списаний при частично досрочном погашении:

В день, когда производится очередной платеж. При данном способе сума задолженности уменьшается на размер внесенного внеочередного платежа. Между очередными платежами. Данный вариант несколько сложнее в расчетах. Проценты, зависящие от размера долга, начисляются ежедневно, а погашение происходит 1 раз в месяц. Ко дню, когда будет произведен досрочный платеж, накапливается определенный размер процентов, которые аннулируются благодаря средствам, предназначенным для досрочного взноса. На оплату долга при таком варианте пойдет только оставшаяся часть суммы. На следующий месяц процент очередного взноса уменьшится, так как некоторая часть этих процентов уже была оплачена. Нет поводов переживать об этом моменте и переносить досрочное погашение на момент очередного взноса. Если платеж будет совершен раньше, то это будет выгоднее.

После уплаты внеочередного взноса вносятся изменения в график последующих кредитных выплат. Размер главного долга снижается и, как следствие, меняется один из параметров: срок кредитования, либо сумма ежемесячной выплаты. Клиент банковского учреждения всегда может выбрать более удобный для себя вариант. От этого выбора зависит то, каким образом банк сделает перерасчет кредита, и какой будет сформирован очередной график платежей. Обновленный график можно получить в офисе банка, либо, зайдя в интернет-банк, если есть к нему доступ. Наш онлайн-калькулятор даст вам возможность выбирать любой вариант и рассчитать кредит в зависимости от вашего выбора. Вам станет доступен подробный график выплат, в котором уже учтены и указаны досрочные погашения. Уменьшение срока кредитования – это выгодно, потому что при этом значительно снижается общая переплата. Из этого следует, что если ежемесячный платеж вам посилен, то следует снижать именно срок кредита.

Вы можете пробовать разные варианты параметров, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальную схему выплат. Кредитный калькулятор хранит итоги расчетов, и вам не придется вспоминать все внесенные и полученные ранее цифры.

Изменяемая процентная ставка

По ходу кредита процентная ставка довольно часто подвергается изменениям. Такие случаи возникают, когда по просьбе заемщика или по условия договора банк пересматривает кредитную ставку. В нашем калькуляторе специально для подобных случаев есть своя функция. Вы можете указать сколько угодно изменений процентной ставки по ходу действия кредита. Для каждого отдельного временного отрезка необходимо установить начало действия ставки и ее размер. В платежном графике все изменения будут отмечены цветом.

Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк-Онлайн

Воспользовавшись калькулятором частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, можно переходить к оплате. Для этого допускается использование виртуального сервиса Сбербанка.

Чтобы совершить выплату, потребуется:

1. авторизоваться в личном кабинете;
2. открыть вкладку для оплаты долга;
3. выбрать счёт или карту списания средств (если подобных несколько);
4. указать сумму взноса;
5. нажать кнопку, подтверждающую действия;
6. проверить правильность реквизитов и параметров платежа;
7. завершить финансовую операцию.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

При досрочном закрытии кредита последние месяцы страховки становятся ненужными. Поэтому, чтобы вернуть деньги, нужно получить в банке справку, подтверждающую закрытие долга, и написать заявление в страховую компанию с просьбой вернуть неиспользованные финансы. В результате получится сэкономить не только проценты, но и деньги за дополнительные услуги.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка	Процентная ставка
Сбербанк России	от 0,1%
Газпромбанк	от 5,2%
Тинькофф	—
ВТБ	от 4,3%
Банк «Открытие»	от 4,9%
Абсолют Банк	от 5,99%
Альфа-Банк	от 5,29%
Московский Кредитный Банк	от 7.5%
Промсвязьбанк	от 4,29%
ДОМ.РФ	от 4,4%
Райффайзенбанк	от 5,49%
Росбанк	от 4,49%
Банк «Санкт-Петербург»	от 5,15%
Банк Уралсиб	от 5,09%
Ак Барс	от 4.6%
Россельхозбанк	от 4,95%
Всероссийский Банк Развития Регионов	от 5,5%
УБРиР	от 5,5%
Совкомбанк	от 5,99%
Транскапиталбанк	от 5,34%

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке от 10.09.2021

Программа	Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год	0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) от 0,1% на первый год	0,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)	7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков	7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год	0,1%
Строительство жилого дома	9,2%
Загородная недвижимость	8%
Ипотека + материнский капитал	4,1%
Военная ипотека	7,5%
Кредит на гараж (машино-место)	8,9%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

О сайте «Ваша ипотека»

Мы помогаем разобраться в вопросах ипотеки, в рынке жилья. Пишут статьи и отвечают на вопросы эксперты с опытом работы и профильным образованием.

Пример расчета аннуитетного кредита с досрочными платежами

Теперь давайте попробуем рассчитать ипотеку. Для примера возьмем займ со следующими параметрами

Параметры рассчитываемого кредита
Сумма	1 млн рублей.
Ставка	12%
Срок	60 месяцев
Дата первого платежа	1 сентября 2011.

где Погашение ОД — сумма в погашение тела займа
Проценты — сумма процентов по ссуде за месяц.
Где сумма ОД — сумма основного долга на дату расчета.Ставка — процентная ставка в текущем периоде. Если было изменение процентной ставки, берется новая ставка.Число дней между датами — разность в днях между датами «Дата текущего платежа» и дата предыдущего платежа.
Число дней в году — целое число дней в текущем году. Если мы считаем процентный платеж к примеру с 22 декабря 2011 по 22 января 2012 то формула процентов имеет вид.
Т.е.нужно посчитать отдельно проценты за декабрь и за январь в зависимости от числа дней в году.

В нашем примере при первом платеже это делать не нужно.
Рассчитаем первый платеж в уплату процентов по указанному выше займу за сентябрь месяц(разнца между датами 31 день).
Как видно сумма ОД на первый месяц составляет 1 млн. рублей. Подставим даты, ставки и число дней в году.

Как видно, в счет уплаты процентов должно пойти 10191.78
Произведем расчет суммы в погашение тела займа

Теперь рассчитаем сумму основного долга после оплаты первого взноса по ипотеке

Далее проценты будут начисляться на данную сумму. Так можно посчитать график для всех платежей.
Из графика платежей видно, что сумма основного долга на 1 сентября 2012 года составляет 831206.27 рублей.

Теперь допустим, мы погасили 100000 рублей в августе 2012. Тип погашения — в уменьшение суммы займа. Т.е срок останется тем же, а ежемесячный платеж уменьшится.
Попробуем посчитать, сколько будет составлять платеж после учета досрочных погашений. В октябре будет уже новый платеж по займу с учетом досрочки.

Воспользуемся формулой для расчета аннуитетных платежей. Из всех параметров у нас изменилась только сумма основного долга после досрочного погашения в августе она равна

Вычисленная выше сумма и будет сумма кредита после досрочного погашения.
Именно исходя из этой суммы и будет рассчитываться ежемесячный аннуитетный платеж после досрочного погашения.

Очевидно срок кредита также изменится, нужно отнять от общего срока число месяцев, прошедшее до досрочного погашения с момента выдачи займа.

Подставим новую сумму в формулу аннуитетного платежа получим новый платеж по займу.

Вот как выглядят промежуточные расчеты

Итоговый расчет

Проверим это с помощью программы кредитный калькулятор

Как видно результат полностью совпадает. Также можно воспользоваться онлайн версией кредитного калькулятора. Там используется указанная выше формула аннуитетного платежа. График кредитного калькулятора может быть использован для сверки расчетов вашего кредита с расчетом банка. Иногда данные могут не совпасть.

Преимущества онлайн калькулятора

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

• Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
• Сумму досрочного платежа
• Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 6,05% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

•

первоначальный взнос от 10%;

•

срок кредитования до 30 лет;

•

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

•

гибкие условия кредитования;

•

быстрое рассмотрение заявки;

•

подача документов онлайн;

•

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

•

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Предназначение

Изначально калькулятор частичного досрочного погашения кредита был предусмотрен банками, чтобы клиент мог самостоятельно сориентироваться в кредитном договоре и для этого не нужно было каждый раз идти в банк. Программа позволяет выбрать наиболее оптимальные условия, чтобы погасить кредит как можно быстрее с минимальными переплатами и при этом без существенных неудобств.

Подсчет кредита

Что можно узнать

Используя калькулятор частичного досрочного погашения кредита, клиент может узнать все необходимые для себя сведения по кредитному договору:

• новый график погашений;
• выбрать, удобнее будет сократить количество платежей или уменьшить их размер;
• подсчитать размер экономии от внесения суммы досрочно;
• определить, какую сумму необходимо оплатить единоразово, чтобы получить оптимальный ежемесячный платеж или закрыть договор в конкретные сроки.

Иногда клиенту может потребоваться оценить точную экономию, если он планирует перекредитацию. В этом случае необходимо понимать, что экономия по договору будет больше, чем переплаты по новому. Тогда изначально нужно просчитать переплату по договору на тех условиях, на которых он был оформлен, а уже затем оценить размер экономии по процентам после внесения конкретной суммы.

Преимущества

Калькулятор частичного досрочного погашения кредита имеет массу преимуществ. При этом плюсы есть не только для клиента, но и для банка. Для кредитной организации главным преимуществом является сокращение количества обращений в офисы и на «горячую линию», так как информацию можно узнать самостоятельно.
Для клиента же преимущества заключаются в следующем:

• возможность узнать информацию, не выходы из дома;
• можно определить интересующие данные;
• расчеты можно производить в любое время;
• если у клиента подключен интернет-банкинг, то возможно еще быстрее рассчитать частичное досрочное погашение, так как многие сведения вносятся автоматически.

Также отдельным преимуществом является то, что программой можно пользоваться сколько-угодно раз. Клиент может просчитать несколько вариантов, чтобы выбрать оптимальный.

Как банки просчитывают процентные начисления

Чтобы убедиться, что переплата по процентам отсутствует, не всегда достаточно просто использовать калькулятор перерасчёта кредита

Важно знать по какой методике в банке рассчитывается досрочный процент. Есть несколько вариантов:

1. за банком сохраняется установленный размер платежей, но снижается их количество;
2. количество платежей остаётся неизменным, но проводится пересчёт их размера.

Зачастую банк даёт заёмщику возможность самому посчитать размер и периодичность выплат. Плательщик сам определяет удобный для себя способ досрочного погашения. Без использования калькулятора в режиме онлайн в таких случаях бывает крайне трудно. Учтите, что каждый досрочный взнос обязывает банк произвести процентный пересчёт и составить новый график, по которому будет протекать дальнейшее погашение.

Как рассчитать досрочное погашение с помощью калькулятора

Вне зависимости от того, берёте вы потребительский займ, ипотечный или любой другой, пользование программой позволяет заранее узнать размер регулярных платежей и начисляемого на них процента. Напомним, что рассчитать частичное досрочное погашение кредита поможет калькулятор. Его также рационально использовать после того, как банк выдал график, ведь не лишним будет убедиться в его правильности.

Для использования приложения достаточно владеть следующими данными:

• сумма займа, взятого у банка (или запланированная к получению);
• продолжительность кредитования;
• размер годовой процентной ставки;
• вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Также пользователь указывает дату оформления и окончания выплат по кредиту. Просчитывая досрочный платеж по займу, необходимо отметить его и указать, когда планируется последний взнос. У погашения задолженности ранее указанного срока есть преимущество – сокращение процентной переплаты при оформлении дифференцированного займа. Не забывайте, выплатить кредитную сумму раньше срока можно двумя способами: сокращением размера выплат или срока кредитования.

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договореПроцентная ставка — ставка, указанная в вашем договореСрок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшаетсяДифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежейДосрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Комиссии при досрочном погашении

Фактически, на данный момент не существует четкого закона-регулятора о начислении комиссий либо её размера. Каждый банк оставляет за собой право решать и устанавливать нормы штрафов либо компенсаций на свое усмотрение! С другой стороны, порядок досрочного погашения кредита регламентируется Федеральным Законом №284 о внесении изменений в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если говорить просто, то юридически мы не можем говорить про комиссии при полном досрочном погашении, но есть ряд нюансов, которые использует банк для получения дополнительной выгоды или ограничений при полном досрочном погашении кредита.

На 2020 и начало 2021 года мы можем констатировать факт, что дополнительных комиссий при полном досрочном погашении – нет! Комиссии компенсированы в обязательном страховании жизни, комиссии за оформление договора и ведение Вашего счёта. Вы обязательно столкнетесь с 2-3 комиссиями при получении ипотеки и как минимум с одной при получении потребительского кредита. Обязательно дочитайте статью до конца, чтобы узнать о негативных моментах полного досрочного погашения кредита.

Правила оформления

Большинство кредитных организаций придерживается стандартной схемы досрочной выплаты долга. Она состоит из следующих этапов:

1. В установленный законодательством срок гражданин посещает компанию, в которой у него оформлен заём, и передаёт письменное уведомление о своём желании оплатить часть кредита или всю ссуду целиком, обязательно указывая в документе сумму будущего взноса.
2. Решение банка по этому вопросу можно узнать у менеджера. В большинстве организаций ответ дают практически в день обращения, но иногда клиенту приходится его ждать до 5 рабочих дней.
3. Специалисты учреждения сообщают гражданину дату, до которой нужно произвести платёж. Обычно она совпадает с днём уплаты ежемесячного взноса. Приходить в банк в этот день нет необходимости. Клиент может положить деньги на счёт заранее, а в установленную дату они спишутся, и частичное погашение будет учтено. График же изменится в соответствии с новыми условиями.
4. Если возврат долга будет полным, то ограничения по датам к нему практически не применяются, так как график платежей аннулируется из-за закрытия задолженности.
5. При частичной выплате на следующий день после внесения крупного платежа заёмщику следует обратиться в банк за получением нового графика взносов.
6. Если ссуда погашена полностью, то в банке нужно обязательно затребовать письменное подтверждение закрытия кредитного соглашения. В случае получения претензий от финансовой организации по вопросу долга этот документ позволит доказать, что заём был выплачен.

Хотя описанная система считается самой распространённой, некоторые банки вносят в неё свои коррективы. К примеру:

• Организация может производить пересчёт графика в любое время, а потому клиент имеет возможность погасить кредит в то время, когда ему удобно.
• График с внесёнными изменениями разрешается получить до момента платежа, но в силу он вступит лишь после поступления и учёта частичной выплаты кредита.
• Некоторые банки максимально упростили процедуру погашения задолженности раньше установленной даты. В этом случае клиенту не нужно уведомлять организацию о своих намерениях. Ему достаточно самостоятельно, например, посредством интернет-банкинга положить на счёт денежные средства в сумме, превышающей плановую выплату, а затем распечатать обновлённый согласно новым данным график платежей. Если таким способом осуществляется полное досрочное закрытие ссуды, то гражданину также необходимо запросить официальное свидетельство о погашении задолженности.

Вне зависимости от того, частичной будет оплата займа или полной, клиенту следует внимательно ознакомиться с требованиями, которые предъявляет банк к этой процедуре. Все действия гражданина, желающего досрочно выплатить долговое обязательство, должны соответствовать правилам, установленным кредитной организацией.