Калькулятор вклада с капитализацией, пополнением, частичным снятием, пролонгацией

Как рассчитать годовые проценты по кредиту?

Для аннуитетного платежа достаточно умножить сумму всего взятого кредита на процентную ставку. Наглядно это выглядит так:

10000 * 12% = 1200 рублей составит сумма, которую необходимо выплатить за пользование процентами банку.

При дифференцированном платеже сумма годовых процентов рассчитывается немого сложнее, поскольку необходимо помножить остаток по кредиту на процентную ставку и поделить на 12.

То есть, если из наших 10000 выплачено 5000, то: 5000 * 12%/12 = 50 рублей ежемесячно придется отдавать банку за пользование кредитом. При этом, помножив это же число на 12, получим среднюю сумму для оплаты процентов за весь год.

При обращении в банк для получения кредита следует уточнить, какая система кредитования работает в данной организации. Если предлагается сделать выбор самостоятельно, то есть смысл остановиться на дифференцированном платеже. По такому платежу меньше переплата, да и само осознание того, что платить приходится за свои деньги, является немаловажным фактором при выборе способа кредитования.

Ипотечные кредиты также выгодно выплачивать дифференцированно, так как при растущей стоимости недвижимости невыгодно выплачивать кредит с переплатой значительной суммы средств.

Самым оптимальным решением при выборе выплаты по кредиту будет попросить банковского служащего распечатать примерные графики и суммы платежей по обоим кредитам и сравнить, какой из них наиболее выгодный.

Также полезно будет узнать, какой вид платежа предлагается по умолчанию в каком-либо банке.

Расчет кредита

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, ₽	Начисленные %, ₽	Платеж в основной долг, ₽	Сумма платежа, ₽
18.10.2021	200 000,00	1 972,60	4 670,26	6 642,86
18.11.2021	195 329,74	1 990,76	4 652,10	6 642,86
18.12.2021	190 677,64	1 880,66	4 762,21	6 642,86
18.01.2022	185 915,43	1 894,81	4 748,05	6 642,86
18.02.2022	181 167,38	1 846,42	4 796,44	6 642,86
18.03.2022	176 370,93	1 623,58	5 019,28	6 642,86
18.04.2022	171 351,65	1 746,38	4 896,48	6 642,86
18.05.2022	166 455,17	1 641,75	5 001,11	6 642,86
18.06.2022	161 454,06	1 645,50	4 997,36	6 642,86
18.07.2022	156 456,70	1 543,13	5 099,73	6 642,86
18.08.2022	151 356,97	1 542,60	5 100,26	6 642,86
18.09.2022	146 256,71	1 490,62	5 152,25	6 642,86
18.10.2022	141 104,46	1 391,72	5 251,15	6 642,86
18.11.2022	135 853,31	1 384,59	5 258,27	6 642,86
18.12.2022	130 595,04	1 288,06	5 354,80	6 642,86
18.01.2023	125 240,24	1 276,42	5 366,44	6 642,86
18.02.2023	119 873,80	1 221,73	5 421,13	6 642,86
18.03.2023	114 452,66	1 053,59	5 589,27	6 642,86
18.04.2023	108 863,39	1 109,51	5 533,35	6 642,86
18.05.2023	103 330,04	1 019,15	5 623,72	6 642,86
18.06.2023	97 706,33	995,80	5 647,06	6 642,86
18.07.2023	92 059,26	907,98	5 734,88	6 642,86
18.08.2023	86 324,38	879,80	5 763,06	6 642,86
18.09.2023	80 561,32	821,06	5 821,80	6 642,86
18.10.2023	74 739,52	737,16	5 905,71	6 642,86
18.11.2023	68 833,82	701,54	5 941,32	6 642,86
18.12.2023	62 892,50	620,31	6 022,55	6 642,86
18.01.2024	56 869,94	579,61	6 063,26	6 642,86
18.02.2024	50 806,69	517,81	6 125,05	6 642,86
18.03.2024	44 681,64	426,01	6 216,86	6 642,86
18.04.2024	38 464,78	392,02	6 250,84	6 642,86
18.05.2024	32 213,94	317,73	6 325,14	6 642,86
18.06.2024	25 888,81	263,85	6 379,01	6 642,86
18.07.2024	19 509,80	192,43	6 450,44	6 642,86
18.08.2024	13 059,36	133,10	6 509,76	6 642,86
18.09.2024	6 549,60	66,75	6 549,60	6 616,35

Показать все

Формула расчета

Тем не менее, в некоторых случаях вычисления вручную все-таки осуществляются. При этом используются следующие формулы:

• для аннуитетного платежа:
  • Платеж=Кредит*(Проц+(Проц/(1+Проц)*Мес-1)), где
    • Платеж – размер ежемесячной аннуитетной выплаты;
    • Кредит – сумма кредита;
    • Проц – величина процентной ставки;
    • Мес – срок действия кредита.
  • для дифференцированного платежа:
    • Платеж=Кредит/Мес + Остаток*Проц./12, где
      • Платеж – размер дифференцированного платежа;
      • Кредит – сумма кредита;
      • Мес – срок действия займа;
      • Остаток – задолженность по кредиту на момент начисления процентов;
      • Проц – величина процентной ставки.

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если Вы решились произвести расчёт процентов по кредиту, рекомендуем использовать калькулятор кредита онлайн с процентами, в котором достаточно указать все запрашиваемые данные. Собственными силами посчитать ставку и процент будет немного сложнее. Так, посчитанные платежи включают в себя следующие составляющие:

• Точно рассчитанная сумма, которую установил банк, начисленная для погашения кредита равными частями (перевод средств осуществляется каждый месяц).
• Процентная сумма, начисленная на кредитный остаток, то есть постоянно уменьшающаяся (при благоприятном раскладе) часть.

Чтобы установить точную сумму постоянного платежа, банковские сотрудники делят взятые в кредит средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Рассчитать проценты по кредиту позволяет довольно простая формула. Выглядит она так:

• Процентная сумма = (ООЗхПСхКДМ) / (100х365)
• Расшифруем составляющие формулы:
• ООЗ – остаток от основного займа.
• ПС – процентная ставка.
• КДМ – количество дней в месяце.

Вторая часть формулы – это произведение ста процентов на число дней в году.

В принципе, вычислить уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если Вы хотите сэкономить собственное время, рациональнее использовать кредитный калькулятор в режиме онлайн. Программой всё рассчитывается по идентичной формуле, при этом итоговое значение окажется более точным.

Что включает в себя переплата по кредиту?

Переплата по кредиту представляет собой совокупную сумму, которую заёмщик обязан полностью выплатить конкретному банку сверх взятого кредита. Как можно посчитать переплату по кредиту? Она рассчитывается, исходя из таких данных:

• одноразовая комиссия за выданные кредитные средства;
• страховка (в форс-мажорных ситуациях, если невозможно погасить займ);
• аннуитетный тип платежа;
• процентная кредитная ставка.

В случае ипотечного займа для расчёта надо учитывать:

• расход на нотариальные услуги;
• страховку;
• оценивание недвижимости;
• госпошлину.

Досрочные платежи также предполагают ряд дополнительных растрат. То же самое касается оформления кредита на автомобиль, в этом случае тоже надо оплатить государственную пошлину за выполненную регистрацию транспорта и страховки. Все вышеперечисленные дополнительные выплаты надо добавить к процентной ставке по кредиту. Чем больше срок выплаты, тем больше переплата. Посчитать можно по вышеуказанному примеру. Стоит отметить, что если заёмщик может досрочно погасить задолженность, то в этом случае не исключается взятие комиссии.

Расчет в отделении банка

Другим вариантом произвести расчет размера регулярной выплаты по кредиту является обращение непосредственно в банк, с которым клиент планирует сотрудничать в дальнейшем. У любого сотрудника кредитного отдела также имеется программа для расчета графика ежемесячных платежей, которая с легкостью и очень быстро рассчитывает условия конкретного кредита, исходя из описанных выше основных его параметров.

В данном случае клиент также может попросить банковского работника произвести необходимое количество расчетов с целью выявления наиболее выгодного с точки зрения имеющихся у клиента финансовых возможностей варианта. Единственным минусом подобного способа вычисления условий кредита выступает невозможность быстрого сравнения предложений различных банков.

Расчет кредита

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, ₽	Начисленные %, ₽	Платеж в основной долг, ₽	Сумма платежа, ₽
18.10.2021	200 000,00	1 972,60	4 670,26	6 642,86
18.11.2021	195 329,74	1 990,76	4 652,10	6 642,86
18.12.2021	190 677,64	1 880,66	4 762,21	6 642,86
18.01.2022	185 915,43	1 894,81	4 748,05	6 642,86
18.02.2022	181 167,38	1 846,42	4 796,44	6 642,86
18.03.2022	176 370,93	1 623,58	5 019,28	6 642,86
18.04.2022	171 351,65	1 746,38	4 896,48	6 642,86
18.05.2022	166 455,17	1 641,75	5 001,11	6 642,86
18.06.2022	161 454,06	1 645,50	4 997,36	6 642,86
18.07.2022	156 456,70	1 543,13	5 099,73	6 642,86
18.08.2022	151 356,97	1 542,60	5 100,26	6 642,86
18.09.2022	146 256,71	1 490,62	5 152,25	6 642,86
18.10.2022	141 104,46	1 391,72	5 251,15	6 642,86
18.11.2022	135 853,31	1 384,59	5 258,27	6 642,86
18.12.2022	130 595,04	1 288,06	5 354,80	6 642,86
18.01.2023	125 240,24	1 276,42	5 366,44	6 642,86
18.02.2023	119 873,80	1 221,73	5 421,13	6 642,86
18.03.2023	114 452,66	1 053,59	5 589,27	6 642,86
18.04.2023	108 863,39	1 109,51	5 533,35	6 642,86
18.05.2023	103 330,04	1 019,15	5 623,72	6 642,86
18.06.2023	97 706,33	995,80	5 647,06	6 642,86
18.07.2023	92 059,26	907,98	5 734,88	6 642,86
18.08.2023	86 324,38	879,80	5 763,06	6 642,86
18.09.2023	80 561,32	821,06	5 821,80	6 642,86
18.10.2023	74 739,52	737,16	5 905,71	6 642,86
18.11.2023	68 833,82	701,54	5 941,32	6 642,86
18.12.2023	62 892,50	620,31	6 022,55	6 642,86
18.01.2024	56 869,94	579,61	6 063,26	6 642,86
18.02.2024	50 806,69	517,81	6 125,05	6 642,86
18.03.2024	44 681,64	426,01	6 216,86	6 642,86
18.04.2024	38 464,78	392,02	6 250,84	6 642,86
18.05.2024	32 213,94	317,73	6 325,14	6 642,86
18.06.2024	25 888,81	263,85	6 379,01	6 642,86
18.07.2024	19 509,80	192,43	6 450,44	6 642,86
18.08.2024	13 059,36	133,10	6 509,76	6 642,86
18.09.2024	6 549,60	66,75	6 549,60	6 616,35

Показать все

Расчёт графика платежей в банке

Вопрос актуальный и имеет несколько вариантов развития. Самый простой – это расчёт графика платежей на официальном сайте банка. Крупные банки внедрили эту функцию совсем недавно и основана она на трех показателях: сумма кредита, процент по кредиту и период кредитования. Это удобный способ рассчитать кредит, но в чём подвох?

1. Низкий процент. Банк злоупотребляет подачей информации и всегда скрывает реальные проценты по кредиту. Простой рекламный ход, когда 11-12% годовых превращаются в 18-25%. Да, ставка такая есть, но только для зарплатных или действующих клиентов банка. И да, зачастую кредитный калькулятор банка автоматически ставит минимальную процентную ставку.
2. Тип кредита. Аннуитетный или дифференцированный. Некоторые банки злоупотребляют этими понятиями, автоматически выставляя аннуитетный тип кредитования. Но, что если Ваш кредит ипотека и у Вы хотите погасить кредит досрочно? Подробнее о двух типах кредита мы написали в этой статье.
3. Страхование жизни. К примеру, Россельхозбанк обязал нас оформить страхование жизни. Сумма кредита составляла 550 000 рублей на 5 лет. А сумма страхования составила 55 000 рублей, то есть 11 000 рублей в год. Это законно? Да, ведь никто не заставляет нас брать кредит именно здесь, возьмите в другом месте.

Есть ещё много нюансов, которые мы не можем описать в рамках одной статьи. Мы специально выделяем активными ссылками материалы, которые Вам желательно прочитать и сопровождаем каждый из них примерами из реальной жизни. Потратив 20-30 минут на их прочтение, Вы будете лучше понимать, как устроена система кредитования в России не станете жертвой обмана.

Может ли банк не рассчитывать график платежей?

Может! По закону банк обязан предоставить исчерпывающие данные по Вашему кредиту, включая множество значений. Все они указаны в договоре и ещё буквально 2-3 года назад было именно так. Только некоторые банки предоставляли график платежей или давали открытый доступ к кредитному калькулятору

Мы не будем заострять на этом внимание, так как Вы находитесь на сайте кредитного калькулятора, где этот график можно получить за несколько простых действий. Вам лишь надо внимательно ознакомиться с договором и самим составить график платежей на нашем или ином сайте

Переплата и дополнительные платежи

При получении кредита в банке есть ряд дополнительных платежей.
Для ипотеки:

1. страховка титула и имущества
2. расходы на оформление бумаг, договора долевого участия
3. оценку недвижимости,
4. Расходы на нотариуса
5. госпошлина в регистрационной палат

Для автокредита:

1. страхование транспортного средства — КАСКО и ОСАГО
2. пошлина за регистрацию транспортного средства

Нужно иметь ввиду, что данные расходы увеличивают переплату по кредиту. Обычно они добавляются к процентам по займу от банка.
Настоящей проблемой является подключение заемщиков к страхованию потребительских кредитов. Обычно при выдаче займа банк навязывает страховку.

Расчет кредита

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, ₽	Начисленные %, ₽	Платеж в основной долг, ₽	Сумма платежа, ₽
18.10.2021	200 000,00	1 972,60	4 670,26	6 642,86
18.11.2021	195 329,74	1 990,76	4 652,10	6 642,86
18.12.2021	190 677,64	1 880,66	4 762,21	6 642,86
18.01.2022	185 915,43	1 894,81	4 748,05	6 642,86
18.02.2022	181 167,38	1 846,42	4 796,44	6 642,86
18.03.2022	176 370,93	1 623,58	5 019,28	6 642,86
18.04.2022	171 351,65	1 746,38	4 896,48	6 642,86
18.05.2022	166 455,17	1 641,75	5 001,11	6 642,86
18.06.2022	161 454,06	1 645,50	4 997,36	6 642,86
18.07.2022	156 456,70	1 543,13	5 099,73	6 642,86
18.08.2022	151 356,97	1 542,60	5 100,26	6 642,86
18.09.2022	146 256,71	1 490,62	5 152,25	6 642,86
18.10.2022	141 104,46	1 391,72	5 251,15	6 642,86
18.11.2022	135 853,31	1 384,59	5 258,27	6 642,86
18.12.2022	130 595,04	1 288,06	5 354,80	6 642,86
18.01.2023	125 240,24	1 276,42	5 366,44	6 642,86
18.02.2023	119 873,80	1 221,73	5 421,13	6 642,86
18.03.2023	114 452,66	1 053,59	5 589,27	6 642,86
18.04.2023	108 863,39	1 109,51	5 533,35	6 642,86
18.05.2023	103 330,04	1 019,15	5 623,72	6 642,86
18.06.2023	97 706,33	995,80	5 647,06	6 642,86
18.07.2023	92 059,26	907,98	5 734,88	6 642,86
18.08.2023	86 324,38	879,80	5 763,06	6 642,86
18.09.2023	80 561,32	821,06	5 821,80	6 642,86
18.10.2023	74 739,52	737,16	5 905,71	6 642,86
18.11.2023	68 833,82	701,54	5 941,32	6 642,86
18.12.2023	62 892,50	620,31	6 022,55	6 642,86
18.01.2024	56 869,94	579,61	6 063,26	6 642,86
18.02.2024	50 806,69	517,81	6 125,05	6 642,86
18.03.2024	44 681,64	426,01	6 216,86	6 642,86
18.04.2024	38 464,78	392,02	6 250,84	6 642,86
18.05.2024	32 213,94	317,73	6 325,14	6 642,86
18.06.2024	25 888,81	263,85	6 379,01	6 642,86
18.07.2024	19 509,80	192,43	6 450,44	6 642,86
18.08.2024	13 059,36	133,10	6 509,76	6 642,86
18.09.2024	6 549,60	66,75	6 549,60	6 616,35

Показать все

Порядок расчета годовой переплаты по кредиту

Одними из наиболее популярных среди заемщиков вопросов являются: как узнать конечную сумму переплаты по кредиту и как правильно рассчитать проценты по предлагаемым банком программам? Далее рассмотрим оба этих вопроса.

Итак, чтобы вычислить общий объем денежных средств, которые физическое лицо — заемщик будет отдавать по кредиту, необходимо воспользоваться специальным уравнением:

S = Sз * i * Kк / Kг

Величины в данной формуле расшифровываются так:

• S – сумма процентов переплаты по кредиту;
• Sз – объем займа, который потребитель берет в банке либо МФО;
• i – годовая ставка банка по договору займа;
• Kк – число календарных суток, которые кредитор дает потребителю для того, чтобы тот рассчитался по долгу;
• Kг – числе дней в данном году.

Таким образом, мы видим, что рассчитать сумму процентов займа можно, оперируя теми базовыми данными, которые нам известны из предложения банка – процентной ставки в год, периода (срока), на который будут предоставлены деньги, общей кредитной суммы.

Для наглядности правильного вычисления рассмотрим такой пример:

Гражданин взял в банке деньги в долг (оформил займ) – в размере 500 тысяч рублей. Период действия соглашения – 365 дней (12 месяцев или 1 год). Проценты годовой ставки – 16 %.

Так денежная сумма, которую придется заплатить физическому субъекту за пользование займом будет равна:

S = 500 000 * 16 % * 365 / 365 = 80 000 рублей (объем переплаты).

Именно столько нужно будет вернуть помимо, взятых 500 000 рублей.

Формула расчета ежемесячных платежей по кредиту в банке

Еще одной важной формулой, которую должен знать заемщик, оформляющий кредит (ипотеку) в банке, является формула вычисления ежемесячных процентов (регулярных платежей). В настоящее время финансисты используют два варианта вычислений комиссии по кредитным предложениям:

В настоящее время финансисты используют два варианта вычислений комиссии по кредитным предложениям:

• для аннуитетных взносов;
• для дифференцированных платежей.

Чтобы рассчитать процент по кредитной программе, использующей аннуитетный вид погашения долга, применяется такая формула:

S_a=(Sk* p/12)/(1-(1/(1+P/12 ))〖^k〗), в которой:

• Sa – объем регулярного взноса по займу;
• Sk – общей размер кредиты;
• P – годовые проценты по договору (ставка);
• t – число, сколько регулярных взносов, согласно кредитному соглашению, должен внести пользователь в финансовое учреждение.

Пример осуществления расчетов по представленной формуле:

Потребитель оформил займ в банке в размере 90 тысяч рублей по кредитной программе, предлагающей такие условия:

• годовая ставка – 18 %;
• период займа – 365 суток (12 месяцев).

Используя приведенную выше формулу, мы рассчитываем ежемесячный платеж:

Sa = (90000 * (0,18/12)) : 1 – (1 : (1 : (1 + (0,18:12)))) = 1350 : 0,1522 = 8869 рублей (необходимо каждый месяц вносить клиенту для погашения кредита).

В случае, если платежи носят дифференцированный характер, рассчитать процент можно по формуле:

s_p=(Sk*P*t)/(100*Y), где:

• Sр – денежный объем процентов;
• t – количество дней в периоде платежа;
• Sk – размер остатка кредита;
• P –ставка за год;
• Y – число дней в данном году (366 либо 365).

К примеру, клиент заключил кредитный договор на сумму 50 тысяч рублей под годовую ставку 16%, на срок 12 месяцев. Размер займа, обозначенный в соглашении для ежемесячного погашения составляет 4 тысячи руб. Таким образом, пользователь будет платить:

• в январе — (50 000 * 16 * 31) : (100 * 365) = 679, 45 руб.
• в феврале = (45 000 * 16 * 28) : (100 * 365) = 552, 32 и так далее.

Для выбора наиболее приоритетной системы расчета платежей, пользователь самостоятельно может проанализировать обе схемы. Однако, как говорят финансовые специалисты, более выгодной является программа займа с дифференцированными взносами.

Оформить кредит на 100 000 рублей вы можете здесь: 

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Калькулятор расчёта оплаты кредита 2 раза в месяц ?

Большинство заёмщиков прилагают максимум усилий, чтобы минимизировать размер переплаты по полученному кредиту. Существует большое количество способов, которые помогают существенно сократить стоимость займов. Один из них предполагает внесение платежей один раз в две недели. При такой схеме выплат увеличивается количество платежей.

С одной стороны, это несущественно повлияет на финансовую нагрузку. С другой стороны, если договор оформляется на большое количество лет, подобная схема выплат поможет существенно сократить срок займа, а также переплату. Более того, практика показывает, что заёмщику легче выделять из семейного бюджета меньшую сумму два раза в месяц, чем один раз вносить полный платёж.

Представленный калькулятор на основании всего 3 показателей (размер займа, процентная ставка, а также срок кредита) позволит не только рассчитать размер платежей для внесения один раз в месяц и раз в 2 недели, но и сравнить величину переплаты для этих двух схем гашения.

Как происходят расчеты?

Цель кредитного калькулятора онлайн – помочь заемщику узнать полную стоимость кредитного обязательства, учитывая размер процентной ставки и срок кредитования.

При этом зачастую используется специальная формула I=P*r*T, где:

• Р – “тело кредита”;
• r – процентная ставка, которая будет начисляться ежедневно или ежемесячно;
• T – срок кредитования.

Получившиеся число является размером переплаты, поэтому его стоит также прибавить к “телу” кредита, но бывают такие калькуляторы, которые сами показывают конечную сумму долга – их чаще всего можно встретить на сайтах микрофинансовых организаций.

Наш кредитный калькулятор осуществляет бесплатно 3 типа расчетов:

1. Классический – нахождение ежемесячного платежа по заданной сумме и сроку кредита. Такой расчет производят банки при выдаче кредитов.
2. Вычисление срока кредита на основе заданной суммы и ежемесячного платежа. Этот вариант интересен тем, что поможет спрогнозировать точный срок возврата кредита при наличии у заемщика конкретных пожеланий к ежемесячному платежу.
3. Расчет максимальной суммы кредита по заданному сроку и ежемесячному платежу. Если вы точно знаете, какую сумму и в течение какого времени вы готовы отдавать каждый месяц на погашение кредита, калькулятор сообщит вам, сколько денег вы сможете занять на таких условиях.

Самые актуальные вопрос для заемщика связаны с погашением кредита: сумма и дата платежа, способы оплаты и многое другое.

Платеж по кредиту состоит из основного долга и процентов. Основной долг — это размер кредита. А проценты — это сумма, которую берет банк за пользование кредитом.

Есть два вида платежей по кредитам — аннуитетный и дифференцированный. Выясняем, что это такое, и чем они отличаются друг от друга.

Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн

В любом из возможных случаев, мы рекомендуем пользоваться кредитным калькулятором онлайн. Это полностью убирает человеческий фактор, возможность сотрудника банка злоупотребить Вашим доверием и просто облегчает расчёты кредита.

К фиксированным мы относим процентную ставку. Да, некоторые банки предоставляют возможность использования изменяемой кредитной ставки, но об этом мы говорили в другой статье. К не фиксированным процентам мы относим комиссии: “за досрочное погашение кредита”, “за выдачу наличных”, “за просроченный платёж по кредиту” и другие. Воспользуйтесь блоком досрочное погашение, если Вы уже совершали его. Добавьте ежемесячные и единоразовые комиссии, это позволит рассчитать всю сумму процентов по кредиту.

Нажмите кнопку “Рассчитать” и Вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, указанные ранее комиссии и досрочные погашения кредита

Обратите внимание на блок “Общие данные”, в нём есть колонка “Начисленные проценты” – это и будет сумма процентов по кредиту. Если Вы хотите более детально рассмотреть в какой из месяцев и сколько заплатите процентов по кредиту, нажмите на кнопку “Загрузить ещё … количество строк”

Распечатайте на принтере, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит сравнить полученный график с графиком представленным банком. Так Вы легко поймете о скрытых комиссиях и возможных переплатах, о которых банк умолчал ранее.

Разновидность ежемесячного платежа

Дополнительный параметр, влияющий на расчеты, представляет собой разновидность платежа. Аннуитетный платеж подразумевает внесение фиксированной суммы на протяжении всего договора. Дифференцированный платеж позволяет постепенно уменьшать размер платежа по мере выплаты кредита. Размер долга остается без изменений, однако доля процентов ежемесячно уменьшается. Самая распространенная разновидность платежа среди российских банков – аннуитетная.

Наш кредитный онлайн калькулятор позволяет точно рассчитать параметры будущего кредита, провести сравнения между несколькими кредитными продуктами. Вы сможете выбрать наиболее выгодный вариант.

Дифференцированный платеж

Оформляя кредит в банке многие пользователи сталкиваются с выбором схемы выплат: дифференцированные платежи или аннуитетные. Не разобравшись в вопросе заранее и не просчитав выгоду при помощи калькулятора дифференцированных платежей, можно ошибиться и потратить больше денег при кредитовании. При дифференцированных платежах схема погашения долга выглядит так:

1. Все выплаты на разные суммы и их размер уменьшается к концу срока действия договора.
2. Процентная ставка начисляется каждый раз по отдельности только на остаток долга.
3. Самые крупные суммы ежемесячных платежей в первые годы срока, а самые низкие – в последние. При этом размер самых дорогих платежей может быть намного больше обычного регулярного платежа при аннуитетной схеме.

Не многие банки соглашаются на разные схемы кредитования и могут предложить дифференцированные платежи только в редких случаях и на меньшие суммы, чем мог рассчитывать заемщик при обычной схеме. Для такого варианта выплат необходимо рассчитывать платежеспособность клиента по размеру самых крупных платежей: в первый год кредитования. Поэтому дифференцированная схема погашения долга доступна для заемщиков с более высоким уровнем кредитоспособности.

Также советуем заранее сделать расчет дифференцированного платежа и проконсультироваться с кредитным сотрудником по поводу досрочного погашения займа. Внесение внеплановой суммы при дифференцированном платеже может снизить расходы на проценты: в этом случае проценты будут начисляться только на остаток долга, и заемщик может сэкономить. Но не все банкиры готовы терять прибыль: возможно за досрочное погашение будет начисляться отдельная комиссия.

Платежи и проценты по кредиту

Тип платежа соискатель выбирает сам, исходя из периодичности и размера личных финансовых поступлений. Аннуитетные и дифференцированные выплаты имеют существенные отличия, которые определяют их достоинства и недостатки.

Аннуитетный

Клиент совершает фиксированные ежемесячные взносы, первая часть которых идёт на погашение процентов по договору, вторая – уменьшает тело кредита. Проценты начисляются на фактическую сумму долга, а она с каждым периодом уменьшается, в последующих выплатах соотношение частей будет изменяться. При этом сумма основного платежа останется неизменной.

Кредитный калькулятор при выборе аннуитета по заданным соискателем параметрам рассчитывает:

1. Процентную ставку за платёжный период, чаще всего это 1 месяц (ПСМ). Вычисляется следующим образом: ПСГ/100/12 (количество месяцев в году).

1. Коэффициент аннуитета (КА) по формуле, где * — степень, равная общему количеству платежей:

ПСМ x (1 + ПСМ) *

(1 + ПСМ) * — 1

1. Сумму аннуитетного платежа (АП), которая равна: ОД x КА.

1. Проценты (СП) по формуле, где СЗ – размер фактической задолженности, которая в первом взносе всегда равна ОД: СЗ x ПСМ.

1. Их долю (ДСП): АП – СП.

1. Долю погашения ОД (ДОД): АП – ДСП.

Анализ расчётов, диаграммы и графика онлайн-сервиса Сбербанка покажет, что аннуитетный тип наиболее выгоден для финансового учреждения (переплата выше, чем при дифференцированном). Но он удобен для клиентов, которые получают стабильный фиксированный доход.

 Дифференцированный

На практике данный тип платежей применяется для ипотечных кредитов, но нередко банки используют его для потребительских программ. Главное отличие – стабильное уменьшение суммы ежемесячного платежа на протяжении всего срока действия договора. Основная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы. Доля погашения ОД остаётся фиксированной для каждого периода, а размер процентов уменьшается.

Алгоритм расчёта параметров кредита с дифференцированным типом выплат для онлайн-калькулятора выглядит проще и состоит из вычислений:

1. Доли платежей, ежемесячно погашающих ОД – соотношение ОД и количества периодов срока кредитования (количество месяцев).
2. Доли процентов: произведение фактического ОД на ПСМ.
3. Размер дифференцированного платежа (ДП) для каждого периода: сумма доли процентов и ОД.

Проценты так же начисляются на остаток ОД, то есть их сумма становится меньше с каждым периодом.

Анализ результатов кредитного калькулятора покажет, что при строгом соблюдении графика выплат, дифференцированный тип предпочтительнее для некоторых клиентов, так как уменьшает переплату по продукту.

С помощью формул, соискатель может провести все расчёты по кредиту самостоятельно, но проще доверить эту работу кредитному калькулятору.

Популярные вопросы по калькулятору

Можно ли в калькуляторе менять ставку по кредиту?

Да, изменение ставки возможно. Для этого добавьте досрочное погашение с типом «Изменение ставки». Новая ставка будет действовать обычно с ближайшей даты очередного платежа

Можно ли внести ежемесячные досрочные погашения?

Да, такое возможно. Нужно добавить досрочное погашение с типом «Ежемесячное уменьшение срока» или суммы. Каждый месяц в дату, указанную при добавлении гашения будет добавляться досрочка на заданную сумму.

Возможен ли расчет досрочки с материнским капиталом?

Досрочное погашение материнским капиталом ничем не отличается от обычного досрочного погашения. Нужно указать дату внесения и сумму материнского капитала. В случае Сбербанка если капитал внесен не в дату очередного платежа, то часть капитала пойдет на погашение процентов.

Учет дополнительных расходов

В каждом кредитно-финансовой при кредитовании имеются и дополнительно взимаемые суммы. Они различны и зависят от типа оформляемого займа.

Для ипотеки:

• страхование;
• услуги нотариуса;
• работа оценочной комиссии;
• госпошлина для регистрации жилья в регистрационной палате;
• комиссионные для оформления бумаг по кредитуемой недвижимости.

Для автокредита:

• оформляемая страховка на машину;
• госпошлина за регистрацию авто.

Все подобные расходы могут достаточно существенно увеличить сумму займа. Банки-кредиторы обычно добавляют все дополнительные расходы к сумме годовых процентов. Многие заемщики сталкиваются с навязыванием услуг страхования при оформлении потребительского кредита. Эксперты советуют не подписываться на коллективную страховку, а настаивать, чтобы договор страхования был заключен напрямую между компанией страховщиком и самим клиентом. Только в этом случае займополучатель сможет вернуть себе уплаченные страховые средства (частично либо в полном объеме).