Купили автомобиль со страховкой

Права и обязанности страхователя

Страхователь — это клиент компании, который хочет застраховать свое имущество, ответственность, жизнь и здоровье и другие материальные и нематериальные активы. Законодательство не указывает на какие-либо ограничения по предмету страхования. Страховые компании имеют полную свободу в этом отношении. Фактически, объектом страхования может быть любое материальное или нематериальное благо, представляющее определенную ценность для страхователя. Кроме того, страхователь имеет следующий набор прав и предпочтений:

• Получение компенсации в случае наступления покрываемого события.
• Запросите всю документацию — на бумажных и/или электронных носителях.
• Получение информации о вашем страховом случае.
• Привлечение экспертов для разрешения спорных ситуаций.
• Досрочное расторжение договора.
• Свободный выбор страховой компании.
• Обращение в СРО или судебные органы — если нет соглашения со страховщиком.

Дополнительные права могут быть установлены на основании отдельного соглашения. Перечислены только основные предпочтения страхователя, которые не могут быть изменены или ограничены страховой компанией, независимо от предмета договора страхования. Основные обязательства страхователя включают:

• Своевременная уплата страховой премии — полной стоимости полиса.
• Соблюдение процедуры и сроков подачи претензий после покрываемого события.
• Предоставление страховщику полных данных для расчета суммы компенсации.
• Допуск оценщиков к субъекту страхования оценочной деятельности.
• Уведомление компании о любых изменениях в собственности, которые непосредственно влияют на ее оценочную стоимость.

Для каждого вида страхования могут существовать дополнительные обязательства. Например, в случае страхования третьих лиц страхователи обязаны соблюдать условия договора. В противном случае на владельцев транспортных средств налагаются административные штрафы. В случае ипотечного страхования раздел обязательств может состоять из огромного количества пунктов договора, каждый из которых должен выполняться в обязательном порядке.

Полис на новое ТС

Законом предусмотрен десятидневный срок после приобретения нового ТС для процесса страхования.

Откладывать с оформлением не рекомендуется, т. к. при аварии без полиса компенсаций не будет, а только одни лишь убытки. В соответствии с законом, в частности, оформления новой машины, автовладелец, при получении регистрационного номера, обязан посетить СК и указать эти данные в договоре.

В определённых случаях потребуется перемещение авто без номерных знаков к месту регистрации владельца.

Водитель в такой ситуации:

• получает временные номера;
• оформляет временный полис автострахования на новое ТС сроком на двадцать суток.

Чтобы оформить все документы быстро и качественно, в чётко установленные законом сроки, лучше всего обращаться за помощью в проверенные организации по страхованию.

Согласно законам Российской Федерации, владельцем авто может быть одно лицо, страхователем – иное, а перечень водителей, имеющих право на управлять ТС вообще состоять из нескольких фамилий. Данные требования распространяются на покупку полиса в бумажном или электронном формате.

Покупка полиса через интернет выгодна тем владельцам, которые не эксплуатируют машину постоянно, и тем более проживают далеко от её действительного пользователя.

Можно ли застраховать машину без владельца?

Ситуация в которой приобретает машину одно лицо, а пользуется другое, является очень распространенной. Для того, чтобы исключить проволочки с переоформлением прав на собственность, гражданское законодательство предоставляет хозяину машины право поручать управление транспортом другому водителю.

В таком случае встает вопрос об оформлении полиса ОСАГО для водителей, не являющихся собственниками транспорта. Можно ли сделать страховку на машину самостоятельно или каждый раз необходимо беспокоить хозяина автомобиля? Какие документы для этого понадобятся? На эти и другие вопросы мы подробно ответим в данной статье.

Может ли страхователем по ОСАГО быть не владелец авто?

Собственник авто, в отношении которого заключался договор между страхователем и СК, такими полномочиями не обладает, несмотря на тот факт, что авто находится в собственности у данного гражданина.

Страхователь, вне зависимости от того, является он владельцем транспортного средства или нет (страхователь и собственник – разные лица ОСАГО), обладает следующими обязанностями перед страховой компанией во время оформления соглашения:

• внесение платы за полис;
• предоставление заявления и пакета документов;
• хранение и обеспечение сохранности бланка;
• своевременное внесение корректировок при их необходимости.

Если человек управляет автомобилем в соответствие с доверенностью, то он может не вписывать собственника. Купить полис без собственника может любой человек, если на него выписана доверенность, в том числе рукописная, не заверенная нотариально. Допустимы варианты одноразовой, специальной, генеральной.

Конечно, если владелец не управлял транспортным средством во время происшествия, уголовная ответственность за совершение ДТП на него не ляжет, так как его умысел в данном случае отсутствует. Даже если в тот момент хозяин находился в салоне авто, он не может иметь ничего общего с преступлением, так как его вины в ДТП нет (вина – основная составляющая преступления).

Если залогодатель отвечает только за правильность предоставляемых сведений, то владелец несет полную ответственность за поведение машины на дороге, он является участником дорожного процесса. Но, если автомобиль становится невольным участником дорожно-транспортного происшествия, страховую сумму, или ее материальный компонент получает владелец, а не страхователь. Хотя он и назначает выгодоприобретателя. Основные полномочия обоих можно охарактеризовать следующим образом:

• страхователь изменяет список водителей;
• переоформляет полиса осаго при смене собственника;
• продлевает действие полиса;
• расторгает страховой договор, имеет право заменить владельца;
• получает неиспользованную часть страховки;
• вносит возникшие технические изменения, корректирует цель использования средства.

Кроме того, судья может снизить размер выплат

Уменьшение суммы компенсации возможно, если потерпевший действовал неосторожно

Чтобы оформить стандартный договор автогражданского страхования соискатель услуги должен обратиться к страховщику лично или онлайн. При этом следует иметь в наличии удостоверение личности (паспорт), документы на автомобиль, водительское удостоверение. Когда вопрос касается присутствия действительного владельца автомобиля, то есть собственника, то при оформлении ОСАГО он не обязателен.

Гражданская ответственность для владельца авто не наступит, если за рулем находилось лицо, имеющее законные основания для управления транспортным средством (доверенность). Отвечать за происшествие будет водитель. Но если хозяин авто был в это время в салоне, считается, что транспортное средство находилось в его владении. Поэтому взыскания его все же коснутся.

Правила пользования автомобилем позволяют управлять им не только собственнику – законному владельцу в соответствии с документами, но и другим лицам. Как правило, они определяются доверенностью, договором лизинга, другими документами. Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО при использованием ТС другим лицом также зависит от некоторых особенностей, которые прописаны в законе «Об ОСАГО».

Поэтому получается, что при подписании документа автогражданки страхователь и собственник – разные лица.

Если владелец авто и лицо, заключившее сделку, это одно и то же лицо, то такого рода разделение становится, как вы понимаете, неактуальным.

В большинстве случаев страховой документ выдается тому, кто непосредственно пользуется транспортным средством. Если я владелец, я могу сделать страховку вместо хозяина машины.

Сегодня понятия страхователь и владелец разграничены, поэтому в страховом договоре для них отведены отдельные поля для заполнения. Но кто такой страхователь по документам? Страхователем является физическое лицо, обладающее правом на оформление данного соглашения. Этот субъект может иметь ограничения в правах на транспортное средство, но он обязуется выполнять все прописанные в договоре условия.

Лицо, заключающее договор со страховой компанией

Термин «страхователь» является одним из основных понятий науки о страховом деле. В общем смысле это лицо, которое заключает договор страхования со специализированной организацией, оказывающей страховые услуги.

В сфере автомобильного страхования, и в частности в страховании автогражданской ответственности, страхователем также является физическое или юридическое лицо, от имени которого заключается договор ОСАГО. Данное определение закреплено статьёй 1 Федерального закона № 40-ФЗ, регламентирующего основные принципы ОСАГО.

При этом данный субъект страхования обязуется выплатить в пользу страховой компании премию в качестве вознаграждения за предоставленный полис ОСАГО.

Справка! Не следует путать термины «страхователь» и «страховщик». Страховщиком является другая сторона, участвующая в процессе страхования. Другими словами, это организация, действующая на основании лицензии и осуществляющая страховую деятельность.

Кто им может быть?

Довольно широко распространено заблуждение, что страхователем может быть только владелец автомобиля. Несомненно, зачастую в качестве страхователя и владельца выступает одно лицо, однако не всегда машину использует именно владелец.

Допускается участвовать в сделке со страховой организацией следующим лицам:

1. владельцу;
2. лицу, действующему от имени владельца на основании доверенности;
3. водителю, эксплуатирующему транспортное средство по доверенности;
4. родственнику владельца или знакомому.

Более того в бланке полиса есть два разных поля, в которых указываются владелец и страхователь. Это подтверждает то, что в качестве данных субъектов могут выступать разные лица.

Для оформления полиса ОСАГО человеком, не являющимся собственником автомобиля, не требуется предоставление нотариально заверенной доверенности.

Кроме того, надо сказать, что и управлять машиной может лицо, не приходящееся ни собственником, ни страхователем. Тем не менее, следует такого человека вписать в страховку, ведь за езду без обязательной страховки предусмотрен штраф.

Если при проверке документов инспектором ГИБДД будет обнаружено, что ОСАГО есть, но в его бланке нет указания о водителе, то он имеет выписать штраф на сумму 500 рублей.

Его роль, права и обязанности

Страхователь в ОСАГО выступает в роли полноправного участника в страховании. Как субъект страхования приобретает определённые права и обязанности, от исполнения которых может зависеть, будет ли страховщик выплачивать страховое возмещение в пользу пострадавшей стороны, или это бремя ляжет на самого страхователя.

Страхователь имеет право на следующее:

• На удовлетворение требований о выплате возмещения в пользу лица, которому по вине страхователя были причинены убытки или ущерб здоровью (об урегулировании убытков мы писали тут).
• На свободный выбор страховой компании, которая в свою очередь не вправе отказаться от оказания услуг обязательного автомобильного страхования.
• На одностороннее расторжение договора в таких случаях, как отзыв лицензии у страховщика или смены собственника транспортного средства.
• На получение дубликата страховки взамен утерянного экземпляра.
• На обращение в судебные органы в случае отказа страховщика исполнять свои обязанности.
• На дополнительное страхование гражданской ответственности в добровольном порядке.

Среди обязанностей страхователя необходимо отметить следующие:

1. Оповещать страховую компанию в письменном виде о любых изменениях данных, указанных в договоре страхования.
2. При наступлении ДТП сообщать другим участникам любую информацию о договоре страхования ОСАГО.
3. Ставить в известность страховщика о наступлении страхового случая.
4. Перечислять в пользу страховой организации премию за оказание услуг обязательного страхования.
5. Самостоятельно погашать величину превышения обязательств перед пострадавшим над максимальной суммой выплат, которую обязан осуществлять страховщик на основании Закона № 40-ФЗ (400 тыс. руб. при причинении вреда имуществу и 500 тыс. руб. при повреждении автомобиля).

Что такое электронный полис ОСАГО

Что это. Политика электронного ОСАГО (E-CTP) — это защищенный файл PDF. Юридически он ничем не отличается от обычного бумажного полиса на бланке. В нем та же информация: о владельце, страховой компании, водителях, стоимости. В случае аварии владелец поврежденного автомобиля получит компенсацию.

Как организовать. По закону все страховые компании должны продавать этот полис вместе с бумажным. Для его получения выберите страховую компанию из списка на сайте Союза страховщиков.

В форме на сайте страховки укажите данные автомобиля, владельца и водителей, которые должны быть включены в полис. Вы также можете указать периоды использования и другие параметры.

Из документов вам понадобятся:

• водительские права тех, кто будет застрахован.
• диагностическая карта, если автомобиль должен пройти техосмотр по возрасту;
• ПТС и СТС;
• заграничный пасспорт;

Наконец, страховая компания рассчитывает стоимость полиса: она должна быть оплачена. После этого документ будет отправлен на почту.

Аналогичное письмо приходит на почту после покупки электронного полиса. Содержит сам полис и форму уведомления об аварии — в случае аварии. Лучше распечатать оба документа

Страховая компания подписывает E-OSAGO электронной подписью, поэтому она имеет такую ​​же силу, как и полис на бланке

Что нужно для оформления полиса без хозяина

Можно ли получить полис страхования автомобиля без владельца? Согласно постановлению ФЗ № 40, это можно сделать, но вопрос только в том, нужны ли вам его документы и доверенность? Поэтому, прежде чем обращаться в страховую компанию, необходимо ознакомиться с обязательным пакетом документов:

• паспорт страхователя;
• паспорт владельца автомобиля (оригинал или копия, если возможно);
• Водительские права (всех лиц, которые будут управлять транспортным средством);
• регистрация автомобиля;
• паспорт транспортного средства;
• диагностическую карту, если возраст автомобиля превышает 3 года;
• доверенность.

Итак, получить полис страхования автомобиля можно и без его владельца, нужно лишь собрать простой пакет документов и получить его письменное согласие. Однако помните, что в случае наступления страхового случая и необходимости получения выплаты потребуется личное присутствие владельца транспортного средства. В противном случае вы сможете сделать это только по нотариально заверенной доверенности, которая позволит вам распоряжаться его имуществом или совершать финансовые операции.

Получение выплат

Получить возмещение от СК на восстановление транспортного средства, пострадавшего в ДТП имеет право собственник авто. Эту компенсацию можно забрать наличными в кассе страховой компании или по перечислению по реквизитам получателя. Чтобы другие лица также могли получить страховку, собственнику ТС нужно заблаговременно позаботиться обо всех нюансах оформления полиса. Для этого нужно указать в нем водителей, на которых распространяется право получить и воспользоваться страховым возмещением во время ДТП. В этой ситуации доверенность, оформленную на владельца, необходимо заверять нотариально.

Какими правами обладают?

В компетенции владельца машины, находятся все действия, которые связаны с получением страховой выплаты в случае ДТП.

Внимание! При ДТП гражданин, который приобрел в СК страховку на машину, уже не может ничего решить если, конечно не имеет доверенности от владельца на предоставление его интересов. Процесс по восстановлению поврежденного имущества основывается на действиях того, кому это имущество принадлежит на правах собственности

Процесс по восстановлению поврежденного имущества основывается на действиях того, кому это имущество принадлежит на правах собственности.

Права этих двух лиц, можно поделить таким образом:

• Страхователь.
  1. Вправе вносить коррективы в состав допущенных к управлению данной машиной водителей.
  2. Вносить необходимые корректировки при замене владельца.
  3. Может осуществлять продление страхового договора в течение года.
  4. Может без согласования с собственником, расторгнуть договор страхования и получить неиспользованную часть оплаченной страховой премии.
  5. Человек заключивший договор может вносить в него изменения касающиеся технических параметров (замена VIN кода и т.д.).
  6. А также может вносить коррективы относительно заявленных условий эксплуатации.
• Собственник.
  1. Оформляет и подает заявление в СК о наступлении страхового случая.
  2. Принимает решение относительно вида и размера компенсации причиненного ущерба.
  3. Владелец имущества получает денежные средства, компенсирующие ущерб.
  4. Может предъявлять в СК претензии относительно суммы компенсации и по качеству проведенного ремонта.
  5. Должен быть ознакомлен со страховым актом и другими документами в СК.

Если владелец авто и лицо, заключившее сделку, это одно и то же лицо, то такого рода разделение становится, как вы понимаете, неактуальным.

Но если владелец машины и страхователь это разные люди, то данные позиции необходимо учитывать при заключении договора автогражданской ответственности.

Страхователь и собственник Т/С: кто это?

Многие из автолюбителей часто запутываются в таких понятиях как страхователь и собственник автомашины. Обычно это единственный человек – гражданин, владеющий автотранспортом. Но возможен вариант, когда хозяин одно лицо, а покупателем страхового продукта выступает вписанный в автогражданку шофер.

Кто такой страхователь в полисе ОСАГО? Гражданин, который заключает и оплачивает договор и вносится в автостраховку, но это не владелец авто. Обязательства лица, оформляющего автогражданку:

1. Предоставить проверенную персональную информацию и ксерокопии документов. Они понадобятся для того, чтобы рассчитать страховую премию при заключении договора автострахования.
2. В назначенное время изменять первоначальный договор в течение года при необходимости.

Собственник – человек, который купил автомашину и имеет документальные подтверждения права собственности на него. Он может не иметь водительского удостоверения и не управлять транспортным средством, а использовать авто как пассажир. Владелец выдает одноразовую доверенность специально для оформления автостраховки. Это может быть как генеральная доверенность, так и написанный от руки вариант документа. Хозяин машины может не присутствовать на процедуре заключения автогражданки.

В бланке страхового договора предусмотрены 2 отдельные графы. В одну строку вписывают владельца ТС, а в другую лицо, оформляющее автостраховку.

Кто может страховать автомобиль по ОСАГО

Кто по законодательству РФ, имеет право страховать автомобиль и быть стороной заключающей договор обязательного автострахования:

• автовладелец;
• доверенное лицо;
• водитель, использующий автотранспорт, и его данные внесены в страховку;
• родственники, друзья, коллеги, персональные данные которых также включены в страховку.

Приобрести на свое имя автогражданку, владеть транспортом и управлять автомобилем могут сразу 3 разных человека.

Автолюбитель, который приобрел полис автострахования, имеет право:

1. Вносить поправки, которые необходимы при замене автовладельца.
2. Изменять список лиц, допущенных к эксплуатации транспортного средства.
3. Возможность продлять срок действия автостраховки в течение времени действия.
4. Вносить изменения, которые касаются технических параметров автотранспорта.
5. Корректировать ранее заявленные условия использования ТС.
6. Расторгнуть договор с фирмой и вернуть оплаченную страховую премию, которая не была использована.

Собственник автомобиля имеет возможность:

1. Подать оформленное заявление страховщику о наступившем страховом случае.
2. Решить, каким образом будет выплачена компенсация за полученные повреждения (в ограниченных случаях).
3. Получить деньги, возмещающие причиненный ущерб.
4. Предъявлять к СК претензии о размере компенсации и некачественно выполненных ремонтных работ.
5. Ознакомиться с актом о несчастном случае и иными письменными сведениями, находящимися в компании.

Причины отказов в ОСАГО

Объективных причин, почему страховая отказывает в страховании ОСАГО немного, но они есть. Виновниками могут быть качество связи, страховщик или клиент.

Технические проблемы и сбои

При оформлении полиса через сайт компании, многое зависит от скорости вашего интернета. Если передача данных осуществляется медленно, заявка может быть сброшена системой.

Заявку будет невозможно отправить, при наличии технических сбоев на сайте страховщика. Если не происходит обмен данными с РСА из-за проблем со связью, страховщик также не сможет проверить документы клиента и оформить ОСАГО.

Если страховая компания не желает заключать сделку, могут быть имитированы технические сбои на сайте, в результате которых клиент перенаправляется в другую страховую компанию, либо совершает круг и возвращается на главную страницу сайта. При попытке узнать причину в службе поддержки, клиенту разъясняется, что программа временно не работает, обратитесь позже.

Нечитаемая капча и проблемы с SMS

При оформлении е-ОСАГО клиенту может быть предоставлен нечитаемый код «CAPTCHA». Если поле заполнить некорректно, в заключении договора будет отказано.

Причиной является то, что страховые компании использовали в сочетании латинские и кириллические символы или применили одноцветные с фоном символы. Поэтому ввести код верно в принципе невозможно.

В результате пользователь несколько раз пробует вводить различные коды, у него ничего не получается и ему приходится посещать офис страховой компании. 

Аналогичная ситуация складывается, когда страховая компания присылает пароль, который ввести невозможно по тем же причинам. Вводить его приходится методом подбора и не всегда успешно. Затем система присылает оповещение, что срок введения вышел и необходимо запрашивать новый пароль. Иногда код подтверждения электронной подписи вообще может не поступить.

Некорректная проверка автомобиля

Следующая уловка страховщиков – длительная проверка автомобиля. Вместо нескольких минут срок проверки может затянуться на месяц. Клиенты редко соглашаются ждать и уходят в другую страховую компанию.

Нет бланков в наличии

Может возникнуть ситуация, когда клиент обращается к страховщику (в представительство или онлайн) и ему отказывают, объясняя это отсутствием бланков полисов. С одной стороны, действительно полиса являются документами строгой отчетности. Они выдаются РСА строго по установленным лимитам для контроля над оформленными страховками и выявлением поддельных полисов. Теоретически они могут закончиться. Однако, ЦБ обязывает компании обеспечивать бесперебойное оказание услуг в области обязательного страхования. 

Обращение в другую СК

Завуалированным отказом является предложение оформить полис в той страховой компании, где был оформлен предыдущий полис клиента. Говорят о том, что там вам предоставят лучшие условия, как постоянному клиенту.

Могут вообще направить транспорт на осмотр по месту регистрации клиента, чтобы он отказался от оформления полиса. 

Отсутствие необходимых документов

Мотивом отказа может послужить предоставление заемщиком не полного комплекта документов. Например, могут потребовать представить справку с места работы. Это не может являться объективной причиной, т. к. список необходимых документов определен в ФЗ о № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и страхователь не вправе выставлять дополнительные требования.

Другие причины

Причиной незаконного отклонения заявления может служить отказ страхователя от дополнительных услуг страховщика, например, в нагрузку к полису ОСАГО требуют застраховать жизнь и здоровье.

Могут отказать в оформлении, если страхователь пришел в офис к его закрытию и договор попросту не успеют заключить.

Можно ли застраховать машину без хозяина

Как мы уже выяснили, каждый водитель должен иметь страховку ОСАГО, даже если у него нет собственного автомобиля. Осталось понять, можно ли обратиться в страховую компанию за страховкой только для водителей, не имея автомобиля? Чтобы ответ был максимально точным и достоверным, необходимо обратиться к законодательной базе. Федеральный закон № 40 «Об обязательном страховании» предусматривает, что купить страховку может любой человек, имеющий все необходимые права и документы, даже если он не является владельцем автомобиля. Таким образом, страхователь и владелец могут быть разными людьми, и один может быть застрахован без другого.

Но не все так просто. Как и во всех нестандартных ситуациях, бывают исключения:

1. Во-первых, у застрахованного должна быть доверенность, подтверждающая согласие автовладельца на страхование застрахованного по полису ОСАГО. Кроме того, нотариально заверенная доверенность не является обязательной, но рекомендуется. Если доверенности нет, достаточно подписи владельца автомобиля.
2. Во-вторых, если владелец автомобиля не указан в качестве водителя этого транспортного средства, он не подпадает под действие страховки. Он должен либо оформить страховку на свое имя, либо быть зачисленным в программу «Ограниченный доступ».

Одна из особенностей заключается в том, что только страхователь, а не владелец, может вносить изменения в полис страхования третьих лиц. А если владелец автомобиля не указан в полисе как лицо, которое может им управлять, то в случае аварии он не может рассчитывать на возмещение ущерба. Единственное, что он может выиграть, это восстановление автомобиля до прежнего состояния, и то при условии, что водитель, управлявший его автомобилем, является не виновником аварии, а пострадавшей стороной.

Теперь вы можете оформить автострахование одним из наиболее удобных для вас способов: онлайн или лично посетив отделение страховой компании.

Онлайн-метод становится все более популярным благодаря возможности удаленной обработки данных. Не все могут лично приехать в офис компании, и подача заявки онлайн или продление действующего полиса ОСАГО решает такую проблему. Как получить страховку онлайн: