Выгодный автокредит без первоначального взноса

Нюансы оформления автокредита без водительского удостоверения

Унывать, конечно же, не нужно. На сегодняшний день на ниве кредитования наблюдается некоторое затишье, и многие банки идут навстречу потребителям, пренебрегая определенной степенью рисков ради того, чтобы расширить автокредитный сегмент и заполучить новых заемщиков. Оформляя автокредит на человека без водительских прав, который сам ввиду объективных причин не будет управлять будущего предмета залога, банки обозначают ему на его неспособность в полном объеме обеспечить сохранность указанного залога. Данный вид автокредита можно считать займом с повышенными рисками. Если у заемщика возникнут трудности финансового характера, и он утратит свою платежеспособность, то банк, понимая возможность невозврата своих денег и утрату ликвидности находящегося в залоге транспорта, компенсирует свою опасность увеличенными ставками по процентам. Данные программы кредитования, как правило, имеют более высокие годовые проценты, чем при стандартном автокредите на 3-5 пунктов.

Учитывайте, что ставка по процентам может варьироваться в зависимости от ряда обстоятельств. Например, если у вас имелась в прошлом положительная кредитная и история, которая ничем не была омрачена, то процентная ставка будет понижена. Такая же ситуация будет в том случае, если у вас есть в банке депозит. На величину процентов, начисляемых на автокредит, так же оказывает влияние срок кредита и размер первоначального взноса, который заемщик вносит из собственных средств.

Нужно понимать, что банк попросит к заявлению приложить более емкий пакет документов. Если имеется риск потери ликвидности залогового имущества, должностное лицо отдела автокредитования будет делать существенную ставку на постоянство доходов и уровень дохода заемщика. По этой причине особое значение будет придаваться документальному подтверждению систематичности доходов и размера заработной платы.

Данный вид автокредита имеет еще один нюанс – банк, возможно, выставит дополнительное требование о поручительстве физлица, который умеет управлять транспортным средством. Дополнительное обеспечение предоставленного займа обеспечит банку более спокойные прогнозы по возврату ссуженной денежной суммы.

Помните, что при оформлении кредита на покупку авто на плечи заемщика лягут некоторые расходы. К ним относятся: внесение единовременной комиссии при подписании кредитного договора и иных платежей, которые сопутствуют сделке – за обналичивание денег, за открытие и обслуживание счета и т.д.

Обязательное условие при оформлении автокредита без водительского удостоверения – страхование КАСКО. Не исключено, что финансовое учреждение потребует приобрести полис ОСАГО на имя будущего водителя автотранспорта, который получит от заемщика право вождения по доверенности.

Помимо этих расходов вам нужно иметь денежные средства на оплату нотариальных услуг при оформлении договора продажи автотранспорта. Вдобавок, вам потребуется зарегистрировать авто в ГИБДД по месту жительства. Не стоит забывать о расходах на бензин и на покупку дополнительного оборудования.

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

• авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
• вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
• вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Какие машины чаще всего покупают россияне

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты

• Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
• Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
• Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
• Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
• Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
• Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
• Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику

• Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
• При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
• Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
• Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров

• Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
• Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
• Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

Банки, выдающие автокредит без первоначального взноса

Мы сделали подборку условий автокредитования без первоначального взноса при стоимости автомобиля в 1 000 000 рублей и сроком кредита в 3 года

Банк	Ставка	Ежемесячный платеж	Переплата	Наименование Автокредита
Фольксваген Банк	6,00%	от 21 293	66 539	Автокредит «Audi credit сomfort (a6)»
Совкомбанк	7,00%	от 21 611	77 991	Кредит «Автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк	7,77%	от 21 858	86 878	Автокредит «высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк	7,90%	от 21 900	88 384	Автокредит «с остаточным платежом»
Кредит Европа Банк	7,90%	от 21 900	88 384	Кредит «автоэкспресс — Lifan драйв плюс»
РН Банк	8,50%	от 22 093	95 359	Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург»	8,88%	от 22 103	95 715	Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)»
Тойота Банк	9,80%	от 22 517	110 598	Автокредит «Комфорт»
ВТБ	от 22 549	111 777	Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»
Тинькофф Банк	9,90%	от 22 549	111 777	Кредит «Додержанное авто»
Локо-Банк	10,40%	от 22 714	117 689	Автокредит «под залог авто»
Банк Зенит	10,40%	от 22 714	117 689	Кредит «На новый автомобиль»
Юникредит Банк	10,50%	от 22 747	118 874	Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб	11,90%	от 23 210	135 576	Кредит «Автопартнер»
ОТП Банк	11,90%	от 23 210	135 576	Автокредит «Зимний Драйв»
Россельхозбанк	12,75%	от 23 262	137 428	Кредит «Новый автомобиль»
Сетелем Банк	12,90%	от 23 545	147 627	Кредит «Авто с пробегом (классика)»
Газпромбанк	14,00%	от 23 636	150 901	Кредит «новый автомобиль отечественного производства»
Центр-Инвест	14,00%	от 23 917	160 999	Автокредит «Легковой автотранспорт»
Сургутнефтегазбанк	18,00%	от 25 296	210 638	Кредит «на приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс»	19,00%	от 25 647	223 294	Автокредит «Авто»

В целом, чтобы взять автокредит с нулевым первоначальным взносом нужно быть готовым к более жестким условиям кредитования. Перед тем как поставить свою подпись на кредитном договоре, изучите еще и потенциальные штрафные санкции за просрочки и нарушения требований банка о страховании залога.

Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов

Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка. В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.

В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.

Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Сколько банков – столько и условий.

Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта.

Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:

• рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
• стаж работы компании;
• наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
• отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.

Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.

Шаг 3. Подаем заявку и готовим документы

Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на автокредит онлайн – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Список документов при подаче заявки стандартный:

• паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Это самая важная часть процесса

На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия

Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях.

Поскольку для менеджера вы в первую очередь – ходячий бонус, а только потом – гражданин, он либо разрешит вам сделать это, либо создаст все условия, чтобы прочесть документ вам было удобно здесь и сейчас.

Шаг 5. Регистрируем и страхуем автомобиль

Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать полис КАСКО на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.

Удобнее всего приобрести полис в компании Тинькофф-Страхование. Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее

На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь полис ОСАГО, после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Шаг 6. Передаем в банк ПТС и страховой полис

Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.

Шаг 7. Погашаем задолженность и забираем ПТС

Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения.

Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни

Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.

Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса. Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.

Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов, и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.

Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.

По мере износа авто цена падает ещё на 5-10% за каждый год. Требуя начальный взнос, банки пытаются покрыть разницу в стоимости на случай, если заёмщик перестанет платить, и залоговое имущество нужно будет реализовывать.

Если они предлагают программы без первого взноса, значит, риски будут нивелированы каким-то другим способом.

Что делают банки, когда дают кредит без первоначальных платежей:

• поднимают процентную ставку – разница между кредитами со взносом и без них составляет в среднем от 5 до 10%;
• снижают сумму кредитования – больше 1-1,5 млн могут и не дать;
• оформляют автомобиль в качестве залога – машина вроде бы принадлежит вам, но вы не полноправный собственник этого имущества;
• требуют обязательного страхования КАСКО – в случае угона или серьёзной аварии компенсация от страховщика пойдёт на уплату долга;
• пристрастно проверяют платежеспособность и кредитную историю – если были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, займ без взноса вряд ли дадут.

Есть и другие способы – например, сократить срок кредита до 3 лет вместо 5, оформить поручительство третьих лиц. Все эти мероприятия означают вкупе следующее – вы будете платить больше и на более жёстких условиях.

Одна страховка КАСКО, оформленная на полную стоимость, обойдётся примерно в 7-10% от суммы кредита. Прибавьте сюда повышенную процентную ставку, срытые комиссии и штрафы в случае просрочки хотя бы одного платежа и получится весьма внушительная сумма.

Но зато вы будете ездить на своём автомобиле – скорее всего, новом, поскольку автокредит без первого взноса на авто с пробегом взять будет ещё сложней.

Далеко не каждому клиенту банки дадут добро на его заявку.

Стандартные требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• официальная работа – желательно, чтобы стаж на ней был у клиента больше года;
• уровень дохода в месяц должен превышать сумму ежемесячных выплат хотя бы на 1 МРОТ (сейчас это 7,8 тыс. руб.);
• безупречная кредитная история (никаких незакрытых кредитов);
• проживание и регистрация в зоне присутствия банка.

Если вы выплачиваете алименты или у вас есть иждивенцы, шансы получить положительный ответ снижаются. Если вы мужчина до 27 лет, нужно будет доказать, что вы прошли военную службу или не подлежите призыву.

Главный и единственный плюс у такого способа покупки авто – вам не нужно копить на первичный взнос. Вы становитесь автовладельцем сразу, как только этого пожелаете – при условии, конечно, что банк с вашим пожеланием согласится.

Как видите, минусов у этого способа гораздо больше, чем плюсов. Но как сказал мой сосед Костя – «лично у меня по-другому не получится».

Адреса отделений банков в Мытищах, выдающих автокредиты без первоначального взноса

Что такое автокредит без первоначального взноса

Можно просто и быстро взять авто в кредит без первоначального взноса в банках Мытищ. Особенность в том, что деньги выдаются под залог автомобиля. Транспортным средством можно беспрепятственно пользоваться, но продавать, дарить до полной выплаты кредита запрещается.

Виды кредитования:

• автокредит стандартный – внесение части стоимости;
• автокредиты без первоначального взноса.

Преимуществом покупки автомобиля в кредит без первоначального взноса в Мытищах является то, что нет требования о внесении первоначальной суммы аванса на машину.

Но есть один недостаток — купить авто без первоначального взноса в кредит в Мытищах получится только под более высокую процентную ставку.

Где купить машину

1. В автосалоне, с которым сотрудничает банк, и получить кредит на месте.
2. В любом другом автосалоне.
3. У частного лица. В этом случае кредит выдается наличными.
4. Возможность приобрести новый или б/у автомобиль.
5. Оформив автокредит, можно приобрести машину в любом другом регионе страны.

Купить в кредит машину без первоначального взноса в Мытищах возможно при следующих условиях:

1. Кредит оформляется гражданам России в возрасте 21-60 лет.
2. Имеется прописка.
3. Постоянное рабочее место со стажем от 6 месяцев, занесенное в трудовую книжку.
4. Стабильный доход предоставляется банку по справке 2-НДФЛ.
5. Желательно наличие поручителя и водительские права.
6. Оформление страховки ОСАГО или Каско.

Автокредиты без первого взноса выдаются сроком от 5 до 7 лет, на сумму до 8 млн рублей.

Как быстро я получу ответ?

Время рассмотрения заявки на потребительский или другой кредит зависит от банка г. Мытищи. На предварительное решение потребуется от 5 минут.

Где и как погашать кредит?

Кредит необходимо погашать ежемесячно не позднее даты, указанной в графике погашения. Банки Мытищ предлагают различные способы. Узнать подробнее и выбрать подходящий вариант возможно в таблице выше или на официальном сайте банка-кредитора.

Возможно ли досрочное погашение кредита?

Кредит наличными или на карту в банках Мытищ можно погасить досрочно без каких-либо штрафов и комиссий. Более точную информацию вы всегда можете уточнить у банка-кредитора.

Как повысить вероятность одобрения заявки на кредит на выгодных условиях?

Обратитесь в банк Мытищ, где у вас уже есть депозит, зарплатная или любая пластиковая карта, ипотечный или потребительский кредит. Это увеличивает шансы получить срочный кредит без отказа.Заполните заявку и ожидайте решения. Некоторые банки предлагают дисциплинированным клиентам персональные предложения по кредиту.

ЮниКредит Банк

Анонимно
(Мытищи)|
13 Апреля 2021
|

Комментарий: Добрый являюсь клиентом банка, брала много раз кредитов, являюсь хорошим заемщиком, досрочное погашения, ни одной просрочки по платежам с банком более 7 лет, не первый раз 2021 год три предложения по спец предложению и три раза отказ, предполагаю, что у банка трудности с выдачей кредитов, есть трудности ребята не гоняйте зря, обидно и не понятно и еще поучитесь у своих конкурентов, не выходя из офиса одобрили кредит, в этот банк больше не ногой!!!спасибо что вы потеряли достойного клиента!!!буду везде писать отзывы вам уважаемые, чтоб вы понимали, что есть лучше и более внимательные банки, которые ценят своих клиентов! …Читать полностью

Комментарий: Добрый являюсь клиентом банка, брала много раз кредитов, являюсь хорошим заемщиком, досрочное погашения, ни одной просрочки по платежам с банком более 7 лет, не первый раз 2021 год три предложения по спец предложению и три раза отказ, предполагаю, что у банка трудности с выдачей кредитов, есть трудности ребята не гоняйте зря, обидно и не понятно и еще поучитесь у своих конкурентов, не выходя из офиса одобрили кредит, в этот банк больше не ногой!!!спасибо что вы потеряли достойного клиента!!!буду везде писать отзывы вам уважаемые, чтоб вы понимали, что есть лучше и более внимательные банки, которые ценят своих клиентов!

Росбанк

Яцков Александр
(Мытищи)
|
12 Октября 2019
|

Комментарий: Самый «нехороший» банк как и его работники,карту месяц жду наконец то её сделали но ни один работник из этого банка не удосужился оповестить о том что можно её забрать короче говоря «я недоволен»

Тинькофф Банк

Ирина
(Мытищи)
|
19 Декабря 2018
|

Комментарий: Уважаемые господа банкиры! почему невозможно снять наличные в терминале Красного кита уже два дня, нет денег в терминале, примите меры!!!

Сбербанк

Коптева
(Мытищи)
|
27 Декабря 2017
|

Комментарий: Очень не удобное место расположение отделения банка по улице В. ВОЛОШИНОЙ 12, нет парковочных мест вообще, а инкасаторская машина вообще ездит по тротуару и давит пешеходов. Есть доказательство, фотография. Просьба разобраться, навести порядок.

Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция

Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:

1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.
2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.
3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.
4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).
5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.
6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:

   — кредитного договора;

   — договора купли – продажи;

   — ПТС;

   — справки-счета;

   — подтверждения оплаты первоначального взноса;

   — страховок, предусмотренных условиями договора;

   — договора о залоге автотранспортного средства;

   — графика погашения кредита.

7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.
8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.

Как оформить автокредит на 10 лет?

Безусловно, получить автокредит на столько лет для покупки ТС достаточно трудно и банки РФ дают очень интересные предложения. Подобные потребительские проекты всё же имеются и выдаются по последующей схеме:

• вы пишете анкету, указываете о себе достоверные сведения;
• дожидаетесь рассмотрения;
• при позитивном раскладе в течение 7 рабочих ней сможете получить определённую сумму.

Деньги выдают наличкой либо переводят на карту, которые можно израсходовать по собственному усмотрению и отчитываться пред заимодавцем не требуется. Сложности возникают, если оформление кредита на покупку автомобиля происходит в отсутствии справок и без первоначального задатка. Банку следует проконтролировать ваше экономическое положение, в особенности, если промежуток будущего партнерства продлится десять лет. Автокредиты, которые выдают на много лет, пользуются высокой известностью, потому что пользователь заинтересован в получении средств и выплате процентов небольшими суммами.

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

• В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
• Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
• При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
• При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

Как вас могут обмануть в автосалонах

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

АВТОКРЕДИТ. СОВЕТЫ ЮРИСТА

Требования к заемщикам

Заёмщик должен предоставить конкретный перечень документов. К вышеуказанным документам необходимо добавить копию рабочей книги, документ с участка деятельности, экземпляр и подлинник армейского билета представителей мужского пола и др. Условия автокредита подразумевают выдачу конкретной суммы на период не наиболее 10 лет. Цена покупаемого ТС в рассрочку обязательно не должна превышать экономические способности покупателя. Помимо всего предоставленного, неотъемлемым атрибутом считается оформление страхового свидетельства. Рассчитывать на оформление соответствующего займа вправе только совершеннолетние лица и граждане Российской Федерации.

Что об автокредитовании говорят цифры

В отличие от ипотечных продуктов, предоставляемых на покупку жилья, спрос на которые начал заметно снижаться, в сегменте автокредитования за последнее время наблюдается положительная динамика. Объемы выдачи кредитов на покупку авто выросли в феврале 2019 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13-14%, о чем свидетельствует статистика бюро кредитных историй.

Аналитические данные АВТОСТАТа, НБКИ и ОКБ показывают, что больше россиян стали оформлять автокредиты (около 50% автовладельцев). В результате этого только за последний месяц зимы было куплено за кредитные деньги свыше 190 тыс. шт. машин.

Причем рекордный показатель был достигнут людьми различного финансового положения. Как оказалось, повышенный интерес к автокредитным программам зафиксирован в одинаковой степени и у автолюбителей массового сегмента, и премиального. По мнению специалистов, наращивание банками объемов выдачи кредитов на приобретение транспортных средств в структуре авторынка произошло почти до 60%.

Такая картина сложилась благодаря: стимуляции продаж отечественных автомобилей за счет возобновления льготных программ, снижению доли просроченной задолженности, возможности детального оценивания риск-профиля потенциального клиента, повышению эффективности управления существующими рисками.

Для справки: популярными марками, которые граждане России стали охотно покупать в кредит, стали:

• Chevrolet Niva;
• KIA Rio и KIA-Hyunda;
• Skoda Octavia;
• Лада 2191;
• Mitsubishi;
• Тойота Прадо;
• Ford и др.

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.

Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:

• ставки по процентам для данных автокредитов всегда выше банковских;
• погасить задолженность необходимо в более короткий срок;
• размер займа обычно небольшой, данные условия кредитования не распространяются на дорогостоящие автомобили бизнес-класса.

Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.

Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.

Как получить кредит на машину без первоначального взноса

Получить кредит на машину без первоначального взноса можно двумя основными вариантами:

• Обратиться в банк с заявкой о выдаче автокредита.
• Обратиться в автосалон, который отправит вашу анкету-заявку сразу в несколько банков.

В первом варианте вы сами выбираете подходящий вам банк, с самыми выгодными условия кредитования на ваш взгляд. Заполняете заявку на официальном сайте банка онлайн, и получаете решение по кредиту. Как правило, это займёт у вас от нескольких минут до часа, а решение по заявке банк примет в течении от 30 минут до пары дней. Получив одобрение от банка вы начинаете искать подходящий вам автомобиль, в соответствии с условиями, которые одобрила вам кредитная организация.

Во втором варианте вы обращаетесь в автосалон или к официальному дилеру и непосредственно выбрав подходящий вам автомобиль подаёте заявку на кредит кредитному менеджеру салона, который отправляет вашу анкету сразу в несколько банков, что значительно повышает вероятность получить автокредит, в том числе и без первоначального взноса.

Как правило, автокредит без первоначального взноса предоставляется лишь на новые машины, но конкуренция заставляет банки предоставлять всё более выгодные и лояльные заемщикам кредитные продукты. Скорее всего при таком автокредитовании ваш банк затребует в обязательном порядке оформление полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль, да эта процедура сопряжена с определенными затратами, но вы можете включить оплату первого года КАСКО в сумму кредита. В сравнении с классическими кредитными продуктами (потребительские кредиты, кредитные карты и тд.) автокредит без первоначального взноса отличается более жесткими требованиями к заёмщику и залогу, касается это и пакета документов, который понадобится собрать для оформления кредитного договора.

Как правило, пакет документов для оформления автокредита без первого взноса включает в себя:

1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Копия трудовой книжки / трудового договора.
4. Отметка о регистрации в регионе, где планируется оформить автокредит.
5. Если заемщик индивидуальный предприниматель, банк затребует налоговую декларацию.
6. Второй документ (военный билет, водительское удостоверение).

Данный список документов может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. В любом случае, вам нужно уточнить список необходимых бумаг у кредитного инспектора относительно условий автокредитования с нулевым первоначальным взносом.

Что таит в себе автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Большинство банков требуют, чтобы оформление автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль происходило в автосалонах, сотрудничающих с ними. Процесс протекает как при покупке нового автомобиля. Салон откроет счет, на который банк переведет деньги, после чего человек сможет получить ТС. Но благодаря отдельным кредиторам авто с пробегом реально приобрести у физического лица (по объявлению), на аукционе.

Тогда вам нужно будет найти подходящее авто, подписать предварительный договор купли-продажи, предоставив его банку. Кредитор после одобрения заявки проведет оценку машины, заключит с вами соглашение и выдаст кредитные средства наличными или на карту, а может перечислить их продавцу.

Требования к заемщикам при автокредитовании без первоначального взноса

У каждой кредитной организации свои требования к лицам, собирающимся оформить автокредит без первого взноса. Одни ужесточают их в силу отсутствия задатка, другие – более лояльны, чтобы привлечь больше клиентов. Приведем стандартные условия:

• возраст в диапазоне 21-65 лет;
• положительная кредитная история;
• российское гражданство и постоянная прописка в регионе, где будет приобретаться машина в кредит без первоначального взноса;
• стаж на текущем месте работы от 3-6 мес., а общий – не менее года;
• наличие 2 контактных телефонов (мобильный и стационарный/рабочий);
• официальное трудоустройство и постоянный доход, которого достаточно для оплаты кредита;
• предоставление документов (паспорт, справка, подтверждающая платежеспособность, военный билет, СНИЛС/права/ИНН/заграничный паспорт и др.).

Обратите внимание, при полном пакете документов вероятно снижение ставки. Если автомобиль будет приобретаться у частника, понадобятся документы и на ТС, копия предварительного договора купли-продажи, счета, на который переводить деньги

А после регистрации машины в ГИБДД некоторые банки требуют передать им ПТС.

Требования к автомобилю

Требования, предъявляемые к авто, зависят от выбранной кредитной программы. При покупке новой машины их меньше. Происходит приобретение автомобилей в автокредит без первоначального взноса как иностранного, так и отечественного производства, практически любой марки и модели. Главное, чтобы вы нашли необходимый вариант у салона-автодилера, являющегося партнером выбранного банка.

Более требовательны заимодатели к подержанным автомобилям. Если покупается ТС российского бренда, срок его должен быть не менее 5 лет. Относительного американских и других иностранных машин ограничения – 10-15 лет

Важно, чтобы у них было исправное состояние и они не находились в обременении, имели оригинальное ПТС. Если физическое лицо ввозило автомобиль из-за границы, в ПТС должны быть отметки, гарантирующие его «чистоту»:

• «нет таможенных ограничений»;
• «платежи оплачены»;
• «отчуждение разрешено».