Автокредит: в каком банке оформить? где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Где брать автокредит: в банке или автосалоне

Оформить автокредит вы можете как в банке, так и непосредственно в автосалоне. В первом случае вы сразу получите сумму, с помощью которой вы можете купить машину самостоятельно — в том числе с рук. При таком способе оформления вам нужно будет самостоятельно передать в банк документы на автомобиль для оформления залога. Кроме того, срок рассмотрения заявки может быть дольше, а требования к заемщику — выше.

При оформлении в автосалоне заявки рассматриваются в ускоренном режиме, из-за чего требования к заемщику и пакету документов могут быть менее строгими. Банк сразу же перечислит деньги на счет продавца и оформит залог. При этом способе оформления вы сможете сразу застраховать машину, но при этом вам могут не дать выбрать страховщика. Также основные условия кредита могут быть менее выгодные. 

Плюсы и минусы автокредита

Какие преимущества очевидны при автокредитовании:

1. Автокредит дешевле потребительского за счет более низких процентов, потому что банк берет машину в залог, т. е., по сути, ничем не рискует. Автомобиль относится к ликвидному имуществу и быстро превращается в деньги.
2. Возможность стать участником государственной программы, где часть стоимости кредита компенсируется государством с целью поддержки отечественного автопрома.
3. Минимальные требования к заемщику и пакету документов (паспорт и водительское удостоверение). Никаких поручителей и справок о доходах. Риск вашей неплатежеспособности снижается для банка залогом автомобиля.
4. Высокая скорость оформления займа. Во многих автосалонах есть представители банков, которые в течение 1 – 2 часов оформят кредит. Онлайн-заявка на сайтах банков тоже позволяет быстро получить деньги.
5. Возможность попасть на акции официальных дилеров и приобрести автомобиль мечты с существенной скидкой и на льготных условиях кредитования. Крупнейшие банки часто заключают соглашения с дилерами и производителями по конкретным маркам авто.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Есть и минусы, которые в некоторых случаях заставляют заемщика отдать предпочтение потребительскому займу:

1. Необходимость оформления Каско. Стоимость полиса по отзывам автовладельцев иногда легко перекрывает выгоду по процентам между двумя вариантами кредитования. Возможно, придется оформить еще и личное страхование. Например, в Тинькофф Банке не требуется получения полиса Каско, но рекомендуется стать участником Программы страховой защиты заемщика. Участие добровольное, но при отказе процентная ставка увеличивается.
2. Выгодные условия автокредитования распространяются, как правило, на конкретных производителей и марки автомобилей. Но выбор у банков сейчас очень большой.
3. Обязательный первоначальный взнос, но не всегда. Например, все в том же Тинькофф он не требуется. Понятно, что чем больше взнос, тем меньше переплата по кредиту.
4. Необходимость оформления купленной машины в залог. Это накладывает ограничения на возможные действия с ней: дарение, продажа. В случае накопления долгов будьте готовы распрощаться с автомобилем. Банк продаст его и вернет себе выданную ранее сумму.

Выгодный автокредит

Самые выгодные предложения автокредитов, с точки зрения среднестатистического заемщика, выделяются на определенные марки, как отечественные, так и зарубежные:

• Лада Приора
• Лада Гранта,
• УАЗ Патриот,
• Рено Логан,
• ЗАЗ Шанс,
• Семейство Газелей и др.

При определении выгодного автокредита играют роль такие показатели:

• Величина первого взноса по автокредиту,
• Рассрочка первых платежей без процентов,
• Допустимый срок кредитования,
• Условия досрочного погашения,
• Низкая годовая ставка процентов.

Самая высокая ставка процентов, как правило, по экспресс-кредитам, а самый экономный и распространенный автокредит оформляются сроком до 3-х лет. Это самый оптимальный срок с точки зрения возврата средств банку — получается экономия на выплате процентов.

Предложения выгодного автокредита складываются из условий поддержки гос.программы автокредитования и дополнительной скидки завода изготовителя. Но данное сочетание выгодных для заемщика условий кредитования будет возможно только для тех моделей, которые собираются на российских заводах.

Для примера можно привести величину переплаты в процентах от суммы кредита для некоторых марок автомобилей:

• Модели АвтоВаза — 6%,
• Reno Logan — примерно 7%,
• Skoda — чуть более 4%.

Кому-то может показаться, что автомобили в кредит покупают только бюджетных моделей. Но это в действительности не так. Такое впечатление складывается из-за общего количества «народных» автомобилей на улицах городов.

Спросом, для оформления в кредит, пользуются и автомобили семейного класса — кроссовер, минивен. Автокредит на такие модели получится оформить под 9,5-11 процентов. Самый выгодный автокредит на кроссовер придется на модель Peugeot4008, и составит около 8% годовых.

Модели премиум-класса доступны для оформления в кредит по ставкам, практически равным, ставкам на бюджетные модели.

Величина выгодных процентов по автокредитам напрямую зависит от партнерских договоренностей между банкирами и производителями машин. Из условий таких договоренностей и складывается самый выгодный автокредит для заемщиков.

Подводя итоги, можно с большой долей уверенности сказать, что автомобиль в кредит можно выгодно купить как при помощи потребительского кредита, так и выбрав целевой автокредит

Здесь будет важно обратиться за нужной моделью, в свое время и в подходящий банк. Другими словами, автомобиль в кредит — это не спонтанная покупка, а требующая внимания и расчета процедура

Что бы ни говорили о кредите, бояться его не нужно. Ведь он позволяет осуществить мечту прямо сейчас, не дожидаясь пока вы накопите денег. А, как известно, когда человек копит деньги, он отказывает себе в удовольствии жить.

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты

• Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
• Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
• Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
• Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
• Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
• Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
• Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику

• Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
• При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
• Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
• Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров

• Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
• Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
• Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

Недостатки автокредитования

Даже самый выгодный кредит на авто имеет некоторые недостатки, на которые следует обратить внимание, прежде чем подписать соответствующий договор. Основной неблагоприятный фактор заключается в том, что получение любого займа подразумевает выплату не только его тела, но и процентов по нем

В некоторых случаях кредит на машину в итоге потребует трату на 40-50% большего количества финансовых средств.

Второй существенный недостаток заключается в том, что условия банка могут быть обременительными. К примеру, большинство учреждению требуют выполнять страховку предмета залога. Это значит, что дополнительно клиенту нужно приобретать полис КАСКО. Его цена чаще всего находится в пределах от 4 до 12 процентов от общей суммы транспортного средства. При этом организации очень неохотно производить страхование машин, имеющих нужный уровень пробега. Это связанно, что в таком случае для них возникает существенный риск.

Третий не менее важный недостаток – это принятие банком решения о доступной сумме кредитования в индивидуальном порядке. Прежде всего на это влияет уровень дохода клиента. Существует шанс привлечения созаемщика, который обеспечивает оплату полученных финансовых средств.

Тинькофф

Автокредит в Тинькофф является одним из популярных предложений на рынке за счет низких процентных ставок от 9.9% и выгодных условий. Банк предоставляет кредит на сумму до 2 млн рублей на 5 лет для покупки нового и подержанного автомобиля. Для получения денежных средств не нужны справки 2НДФЛ, залоги и поручители, достаточно заполнить электронную форму и дождаться одобрения кредита. Позже курьер привозит банковскую карту с доступным остатком для оплаты покупки транспорта.

В целях обеспечения безопасности сделки, сотрудники компании самостоятельно проверяют автомобиль перед покупкой. Это исключает наличие долгов, фактов угона и искажения пробега продавцом. Для регистрации залога достаточно предоставить копию договора купли-продажи и ПТС. Банк не взимает комиссию за досрочное погашение кредита, обслуживание счета и снятие наличных в банкоматах.

Для управления автокредитом можно скачать мобильное приложение или зайти в личный кабинет на сайте. Там доступна информация по графику платежей, пополнениях, списании ежемесячного платежа, а также настройка уведомлений о платежах по кредиту. Благодаря гибким условиям и лояльному отношению к клиентам, Тинькофф считается лучшим банком для оформления автокредита в 2021 году.

Оформление поставки автомобиля в автосалоне

После выбора автомобиля наступает ответственный момент, который порождает множество вопросов. Оформление автомобиля не так страшно, как его описывают. Главное, все правильно делать. Основным документом при оформлении нового автомобиля является договор купли-продажи автомобиля у автосалона.

Если же выбрана модель или комплектация, которой нет в автосалоне, оформляется предварительный договор по ст.429 ГК РФ

Здесь главное обратить свое внимание на срок поставки автомобиля и условий предоплаты

Чаще всего, как говорят отзывы автолюбителей, предоплату автосалон не возвращает вообще. Но бывают случаи частичного или полного возврата денег. Многие скажут, зачем забирать предоплату. Довольно часто автосалоны показывают свой недобросовестный характер.

В этом случае каждый клиент имеет возможность отказаться от покупки

Вот тут и важно знать, возвращают ли предоплату

Прежде чем подписывать предварительный договор, скрупулезно его перечитайте:

• проверьте сроки поставки авто и срок заключения окончательного договора купли-продажи, в соответствие с ГК.
• убедитесь в том, что все слова в нем понятны,

со всеми условиями поставки и комплектации согласны.

Ведь порою не оговоренный срок поставки может растянуться на длительный и томительный срок. Проверьте всю информацию, которая касается календарного выпуска автомобиля.

Например, если заказываете автомобиль за один-два месяца до Нового года, то какого года выпуска автомобиль вам гарантирует поставить дилер, если срок поставки указывается уже в следующем году?

Если присутствует желание сэкономить, значит нужно покупать автомобиль в начале года. В это время многие автосалоны предлагают приобрести прошлогодние автомобили с хорошими скидками и бонусами.

Виды

Прежде, чем решить, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину, следует внимательно ознакомиться со всеми разновидностями данных банковских продуктов. В первую очередь это касается именно автокредитов.

На данный момент можно из обширного перечня различных предложений выделить:

• со стандартными условиями;
• без первоначального взноса;
• на подержанный автомобиль;
• с государственной поддержкой.

В случае оформления стандартного автокредита потребуется в обязательном порядке предоставить достаточно обширный перечень документов, а также сделать первоначальный взнос.

Величина его может зависеть от достаточно большого количества самых разных факторов. В первую очередь от параметров кредита, а также типа транспортного средства.

К таковым в первую очередь относится наличие положительной кредитной истории. Обычно подобные условия не распространяются на подержанные транспортные средства.

Особым случаев является автокредитование с государственной поддержкой. Фактически это самое выгодное предложение которое возможно найти на рынке автокредитования.

Но следует помнить, что действует данная программа только лишь на отдельные категории транспортных средств, которые собраны на территории Российской Федерации. Причем сумма такого автокредита ограничивается обычно суммой не более 1 млн. рублей.

Потребительские кредиты также бывают различные, они делятся на несколько категорий.

Но большую их часть можно разделить на две базовые категории:

• с обеспечением;
• без обеспечения.

Под обеспечением подразумевается что-либо, за счет чего будет осуществляться погашение задолженности перед банком при отсутствии достаточного количества денежных средств у самого клиента.

Например, это может быть ликвидное имущество или же поручитель. Без обеспечения выдаются кредиты потребительского типа только лишь хорошо себя зарекомендовавшим клиентам.

Обычно это участники зарплатного проекта, а также просто граждане с достаточно высоким официально подтвержденным доходом.

Акт приема-передачи нового автомобиля

Последний, и самый ответственный, этап — это оформление и подписание Акта приемо-передачи нового автомобиля.

Нельзя подписывать Акт приема-передачи прежде, чем осмотрите автомобиль. Бывает, что недобросовестные менеджеры автосалонов ставят автомобили с царапинами впритык друг к другу. Чтобы избежать обмана, попросите менеджеров, чтобы они выгнали автомобиль на более просторное место. Не садитесь сами за руль, иначе возможные царапины могут возложить на Вас.

Помните, автомобиль должен быть чистым. Так будет легче заметить все изъяны кузова. Стоит также обратиться к менеджеру, чтобы он проверил давление в шинах. Очень часто при транспортировке давление значительно завышают.

Проверьте внимательно салон автомобиля. Попробуйте все электрооборудование в действии. Если заказывали установку дополнительного оборудования, убедитесь в его наличии и работоспособности.

Обратите внимание на одометр автомобиля. Километраж на новом автомобиле не должен превышать 20-30 км

Попросите менеджеров салона проехать за рулем по территории. Таким образом, вы сможете проверить работу рулевого механизма, коробки и двигателя.

Если при осмотре будут замечены проблемы, сразу требуйте их устранить.

При осмотре и получении автомобиля из салона, лучше всего взять с собой знающего человека, который может заметить то, на что самостоятельно, не каждый обратит внимание. Стоит также отметить, что с собой необходимо взять канистру с бензином

Стоит также отметить, что с собой необходимо взять канистру с бензином. Новые автомобили идут практически с пустым баком, чтобы можно было доехать до ближайшей АЗС.

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Что это такое

Определения потребительского и автокредита даются в нормативно-правовых актах, регулирующих данные сферы кредитования.

Понятие потребительского кредита раскрывается в п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите (займе)” (далее – ФЗ № 353).

На основании положений указанного пункта, потребительский займ – это денежные средства, выдаваемые кредитором заемщику на основании кредитного соглашения или договора займа, в целях, не связанных с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности.

П. 20 ч. 4 ст. 5 ФЗ № 353 регламентирует, что кредитор обязан размещать в общедоступных местах (на стендах, официальном сайте в интернете и др.) информацию о порядке использования потребительского кредита, то есть о трате предоставленных денежных средств на определенные цели, или информацию об отсутствии таких целей.

Таким образом, потребительский кредит может быть целевым, а может и не быть.  

Определение понятию “Автокредит” в законах не дается. Нормативная регламентация вопросов его предоставления осуществляется теми же законодательным актами, что и в отношении потребительского займа, то есть:

• 353-ФЗ;
• Параграф 1 и 2 Главы 42 ГК РФ.

В юридической и банковской практике понятие все же сформировалось, и звучит оно так: автокредит – это целевой потребительский кредит, предоставляемый кредитором заемщику на основании кредитного договора, в целях приобретения на заемные средства движимого имущества, удовлетворяющего требованиям банка.

Накрутки по автокредитам

Очень часто потенциального заемщика привлекает низкий процент кредита, таким образом, он рассчитывает сэкономить на кредите приличную сумму денег. Но в данном случае сразу же после оформления договора  клиент столкнется с дополнительными расходами – оплатой услуг за предоставление кредита. В одних банках – это определенный процент, в других – фиксированная ставка, не зависящая от суммы кредита. Таким образом, ставка, заявленная в договоре в размере 18 процентов, автоматически увеличивается до 20 и более процентов за счет подобной оплаты.
Сроком погашения автокредита обычно является период от двух до пяти лет. Разумеется, что кредит на более длительный срок отличается более низкими ежемесячными платежами. Многие банки разрешают досрочно погашать кредит, возможно автокредит где выгоднее  именно в таких банках.Еще один важный фактор – страхование. Для автомобиля, купленного в кредит, является обязательным страхование на весь срок кредитования, при этом учитывается полная стоимость автомобиля. Так что, купив авто и заплатив первоначальный взнос в 50%, при страховании необходимо заплатить сумму из расчета полной стоимости машины. Сумма эта составит около 8-10 процентов от стоимости автомобиля. К примеру, для Kia Rio годовой полис составляет 1 237 долларов. Для многих клиентов это неприемлемо.
Кроме этого, обязательная автогражданка – необходимое условие для получения кредита. В среднем по г. Москве она составляет 5 148 руб. Дополнительные расходы могут составить 100-200 долларов. К ним относятся: плата за открытие счета, комиссия за проведение операции, плата за перевод денежных средств на счет автосалона, потери от обмена долларов в рубли и наоборот.Обычно банк сотрудничает с определенной страховой компанией или же банк и страховая компания входят в состав одной корпорации, поэтому клиент не может воспользоваться услугами других страховщиков. А у них все взаимовыгодно. Например, низкие 12 процентов за предоставление кредита могут компенсироваться высокой ставкой за страхование авто. Более того, порой требуется страхование жизни клиента, что приводит к дополнительным непредвиденным расходам.
Выгодно ли автокредит совмещать со страхованием? Не очень, но часто без страховки кредит просто не дадут. Страхуют автомобили по программе АВТОКАСКО, которая включает страховку от ущерба и угона. Нельзя застраховать автомобиль от угона, если на нем нет охранной системы, которая соответствует классу транспортного средства. Кроме этого, устанавливать охранную систему должен не какой-нибудь знакомый установщик, а определенная фирма, адрес которой клиент получит в страховой компании. Не сложно догадаться, что они уже давно и взаимовыгодно сотрудничают.
Следовательно, чтобы забрать купленную в кредит машину из автосалона, нужно обязательно оплатить первоначальный взнос, комиссию за оформление кредита, два страховых полиса и установку охранной системы. Чтобы получить государственные номера на авто, нужно заплатить еще 100-250 долларов (регистрация проводится сотрудниками ГИБДД в течение 3 дней).
Еще одно заманчивое предложение, которое можно встретить в автосалонах – это «беспроцентный кредит». Не стоит обольщаться, ведь кредит под 0% — это обычная рассрочка, условия которой достаточно жесткие: половину стоимости автомобиля нужно оплатить сразу, а срок кредитования составляет не больше года. Данный вид кредитования выгоден банку, ведь проценты ему оплачивает автосалон. А автосалон в свою очередь также ничего не теряет, так как прибыль идет от объемов и накладных расходов, которые берутся с покупателя. Получается, что автокредит выгодно с такими накрутками это что-то практически в реальном мире не существующее.

Какие бывают автокредиты — ТОП-7 главных видов

Есть стандартная схема автострахования: обращение в банк – выплата первоначального взноса – оформление авто – погашение кредита. «Классика» подходит не всем, поэтому люди выбирают альтернативные варианты. Например, берут нецелевой потребительский кредит – проще процедура оформления, более вариативные условия.

Есть и другие разновидности автокредитов – рассмотрим их в подробностях.

Вид 1. Автокредит по схеме Buy-Back

В переводе на русский термин Buy-Back означает «обратный выкуп». Такой кредит выдаётся на 1-3 года на те же суммы, что и при стандартном автокредитовании. Но есть один нюанс – заемщик гасит не всю задолженность, а лишь её часть – от 45% до 80%.

Что происходит потом? Автодилер выкупает автомобиль обратно и по желанию оформляет с его владельцем новый договор. На вырученные деньги погашаются остатки кредита – отложенный платёж. Покупатель имеет право оплатить его из собственного кармана, если хочет оставить автомобиль себе.

Спросите, зачем такие сложности? Поясню на примере.

По схеме Buy-Back автодилер выкупает машину обратно спустя 1-3 года

Программа подходит в первую очередь тем, кто не имеет обыкновения привязываться к определённому транспортному средству и готов менять авто каждые 3 года.

Ложка дёгтя – ездить придётся предельно аккуратно и буквально сдувать пылинки с автомобиля. От его состояния зависит стоимость, которую вам за него дадут. Все страховки при этом оплачиваются полностью, а чинить и обслуживать машину вы обязаны в официальных сервисных центрах.

Вид 2. Автокредит без КАСКО

Хотите обойтись без страхования КАСКО – берите потребительский кредит и покупайте на эти деньги машину. Минус в том, что такие займы обычно выше по ставке. Так что сначала посчитайте, что дешевле – платить более высокие проценты или всё-таки оформить страховку.

Некоторые банки предлагают автокредит без КАСКО на покупку подержанных или отечественных авто. Но при этом сумма кредита небольшая – максимум 500 000 — 1 млн руб.

Вид 3. Автокредит без первоначального взноса

Бывает и такое. Автокредит без первого взноса подходит для тех, у кого совсем нет денег на первую выплату, а кататься на машине очень хочется. Учтите, что процентная ставка, а значит, и переплата будет гораздо выше.

Вид 4. Автокредит без справок

Заявку на автокредит без справок и поручителей многие банки принимают через интернет. Подайте такую заявку сразу в несколько кредитных учреждений, и ваши шансы на положительный ответ возрастут. Опять же, такой кредит обойдётся вам на несколько процентов дороже, но иногда другого варианта просто нет.

Вид 5. Экспресс-автокредит

Скорость оформления выше, документов – меньше, срок кредитования – сокращён. Для экспресс-кредитов обязателен первоначальный взнос не менее 30%. При этом общая сумма кредита меньше, чем при стандартном варианте.

Зато положительный ответ и сам кредит вы получите буквально за несколько часов, если, конечно, вашу кандидатуру одобрят. За экспресс-обслуживание тоже придётся заплатить по особому тарифу.

Если торопитесь с покупкой – вэлком. Но лучше не спешить и действовать в режиме разумной экономии. Некоторые банки предлагают быстрые кредиты даже на подержанные автомобили.

Вид 6. Лизинг

Лизинг – оформление автомобиля в долгосрочное пользование с правом его выкупа после окончания срока сделки. Похоже на аренду, но у лизингополучателя есть выбор после окончания договора – забрать машину себе или вернуть компании.

Оформить автомобиль в лизинг даже проще, чем взять автокредит.

Преимущества автолизинга в сравнении с кредитом:

• более вариативный и гибкий график платежей;
• упрощённая процедура оформления;
• не нужны поручители и залог;
• более низкие (в сравнении с автокредитом) ставки.

Бывалые люди считают, что лизинг авто выгоднее в том случае, если намереваетесь вернуть машину после окончания срока договора. Это избавляет от забот по продаже подержанной машины. При лизинге авто остаётся имуществом компании. В случае кредита автомобиль переходит в собственность клиента, но остаётся в залоге.

Действует на рынке 18 лет, имеет более 62 000 довольных клиентов. Услугами пользуются индивидуальные предприниматели, физические и юрлица. Здесь представлены самые популярные в дилерских центрах марки авто. Дополнительный плюс – техобслуживание оплачивает компания.

Вид 7. Автокредит по схеме Trade-in

Этот вид кредита подойдёт клиентам, у которых уже есть транспорт на продажу. При получении нового авто, старая машина выступает в качестве первоначального взноса. Убиваете двух зайцев – избавляетесь от б/у автомобиля и не ищите деньги на первый взнос. Недостаток схемы – банки часто занижают стоимость авто относительно рыночной цены.

ЮниКредит Банк

Чтобы купить поддержанный автомобиль с привлечением заемных средств не нужно ехать в офис и собирать множество справок. На сайте ЮниКредит Банка можно подать онлайн заявку на автокредит по паспорту и дождаться одобрения в течение пары минут. Для точного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором и внести стоимость машины, марку автомобиля, планируемый срок погашения. Сервис выведет доступные программы и точную процентную ставку.

Льготные программы кредитования помогут сократить расходы и взять кредит с пониженной ставкой. В специальных тарифах участвуют марки автомобилей Volvo, UAZ, GAZ, Lada, мотоциклы иностранного производства. На их приобретение банк выдает автокредит от 100 000 до 8 млн рублей с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости.

Для контроля за кредитом, досрочного погашения и ознакомления с суммой остатка, клиентам предлагается установить мобильное приложение для Android и iOS или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте. Клиенты ЮниКредит Банка положительно отзываются о работе сотрудников и рекомендуют взять выгодный автокредит именно здесь.

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

• авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
• вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
• вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Какие машины чаще всего покупают россияне

Преимущества и недостатки автокредита

Теперь приступаем к рассмотрению отличий потребительского кредита от автокредита, а именно пройдёмся по плюсам и минусам автозайма. Из ранее представленной информации уже можно самостоятельно понять, когда приобретение автомобиля, через какой кредит лучше при отсутствии поручительствующего лица, и когда не хочется, чтобы объект выступал залоговым имуществом.

Какой же кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, вы сможете решить самостоятельно только после того, как проанализируйте два доступных варианта.

Положительные стороны

Изначально нужно пройти по плюсам:

1. Минимальная процентная ставка. Автокредит дешевле, нежели потребительский займ, почему? Банки часто предлагают принять участие в программах лояльности, особенно если речь идёт о клиенте, получающем зарплату или имеющем депозит в организации.
2. Первый взнос 20-30%. Более того, если первый взнос ещё больше, снижается процентная ставка до минимальной отметки. Получается весьма дешёвый займ.
3. Возможность принять участие в государственной программе. В таком случае можно рассчитывать на скидку в виде 10-25% от цены авто. Поэтому лучше купить машину через автокредит. Для наглядности в 2020 году скидка 25% от цены ТС для Дальневосточного региона, а для других – 10%. Неплохая экономия. Поэтому, если вы знаете, какой кредит выгодней, автокредит наличными деньгами или с переводом на карту, или же потребительский займ, рассмотрите этот вариант.
4. Льготные программы. Здесь два варианта, банк самостоятельно предоставляет такую программу, или же создаёт её вместе с салонами авто. Для того чтобы узнать о существовании того или иного льготного тарифа, достаточно связаться с менеджером банка.
5. Когда есть старое авто, бывает, действуют программы по обмену на новое ТС, но с установленной суммой в качестве доплаты.
6. Доступно также быстрое кредитование. Займ оформляется за сутки.

Зная эти нюансы, вы сможете понять лично для себя, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Минусы

Теперь что касается нюансов, беря выгодно машину в автокредит:

Необходимость оформить полную страховку каско. Это дополнительные финансовые инвестиции. Цена такой услуги около 10-15% от стоимости авто. Поэтому бывают ситуации, когда потребительский заем выгодней автокредита

Важно тщательно рассчитать все дополнительные затраты.
Машина – это залоговое имущество для банка. Выставить на продажу или же обменять авто не получится.
Займ предоставляется на машину, выбранную заранее

После того как клиент получил одобрение на займ, изменить марку и производителя нельзя. Бывают исключения, но это редкость.
Достаточно часто финансовые учреждения сотрудничают с салонами по соглашению, и предлагают лояльные тарифы исключительно на конкретные модели и бренды. Поэтому, учитывая такое ограничение, лучше тщательно подумать, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля в случае, если интересующего бренда в списке банка нет.
Займ выдаётся только после того, как служба безопасности тщательно проверила все документы и справки. Бывает, что заёмщики не проходят данный этап, и тогда получают отказ на автокредит или кредит наличными.
Чтобы досрочно выплатить задолженность, клиенту предстоит доплатить за данную возможность. Такое правило действует не у всех банков, но лучше учесть данный факт.