Массовый вброс: россияне понесли деньги в банки

История создания и услуги КБ «Платина»

Основали банк в 1992 г. Кредитная организация изначально занималась проведением банковских платежей, работой с сельхозпроизводителями и развитием финансового информационного обмена.

В конце 1997 г появилась первая платежная система, работающая через интернет, она получила название – CyberPlat. Позже «Платина» стала заниматься инвестициями. Банк вложил денежные средства в строительство крупного центра и в развитие сельского хозяйства Московской области и Черноземья.

Банк предлагал клиентам следующие услуги:

1. Выпускал платежные карты систем MasterCard, Visa.
2. Предоставлял услуги системы «Киберплат». Пользователи пополняли баланс и могли проводить различные операции. Можно было сохранить реквизиты до 8 000 получателей.
3. Открывал и ввел счета юридических лиц.
4. Сдавал в аренду банковские ячейки. У банка была специальная банковская техника, чтобы проверять подлинность денежных средств.

Для «Платины» был приоритетным бизнес по проведению платежей. Банк предоставлял услуги и для корпоративных клиентов. Занимался открытием и закрытием счетов в иностранной валюте.

Производная от ключевой ставки

Еще в первой декаде августа этого года размер ставки составлял 5,75% и достиг максимума с 2019 года во второй декаде, сообщил Банк России. Напомним, что рекордно низкий показатель средней ставки был зафиксирован в первой декаде октября 2020 года — 4,33%.

Ставки по банковским вкладам растут вслед за ставкой ЦБ и инфляцией, пояснила ситуацию «Известиям» руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. «По сравнению с инфляцией, которая сейчас колеблется в районе 4–5%, средняя ставка банков по депозитам не выглядит большой, несмотря на внушительный рост в процентах», — сказала она.

Руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая отметила, что ключевая ставка Банка России уже вернулась на уровень осени 2019 года и составляет сейчас 6,5%, однако с учетом годовой инфляции вблизи 6,7% она всё еще отрицательная в реальном выражении, поэтому интерес к вкладам пока остается слабым.

Массовый вброс

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

«Повышение депозитных ставок позволило в июле ускорить приток средств населения в банки — прирост составил 150 млрд рублей. Однако по-прежнему прирост происходил за счет остатков на текущих счетах, в то время как по срочным вкладам пока сохранилась отрицательная динамика. Тем не менее на фоне повышения ставок по депозитам темпы оттока срочных вкладов замедлились до 0,2% против 0,8% в июне и 0,9% в мае. Скорее всего, ЦБ придется продолжить повышать ключевую ставку для сдерживания инфляции», — рассказала Ольга Беленькая.

Эксперт прогнозирует рост ставки до 6,75–7% на конец года, при этом решение о дополнительных социальных выплатах на 500 млрд рублей создает вероятность выхода за пределы этого диапазона. Это будет способствовать дополнительному повышению ставок по депозитам. По мере замедления инфляции и снижения инфляционных ожиданий вклады могут вновь стать привлекательными для населения.

Ключевая ставка выступает индикативным показателем, на который ориентируются все участники рынка, и коммерческие банки с некоторым запозданием увеличивают общие процентные ставки, уточнил Юрий Твердохлеб, кандидат экономических наук, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС. «Безусловно, рост ставок дополнительно стимулирует граждан хранить свои сбережения в банках. Уже сейчас мы можем наблюдать, как остатки на депозитных вкладах демонстрируют тенденцию к росту», — отмечает эксперт.

Активизация кибермошенников

В июле 2021 г. пресс-служба Центробанка сообщала, что во время пандемии COVID-19 онлайн-мошенники особенно активизировались, потому что граждане стали чаще пользоваться услугами и сервисами в дистанционном формате. «За I квартал 2021 года было выявлено 124 нелегальных форекс-дилера, 85 финансовых пирамид и 144 нелегальных кредитора. В целом порядка 45% нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид действуют именно в Интернете», — сообщалось на сайте Банка России.

CNews сообщал в июне 2020 г. о блокировке страницы сайта Crunchbase, которая была посвящена лучшим казино, принимающим биткоины. По решению ФНС России, Роскомнадзор заблокировал страницу ресурса из-за нарушения требований Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Рекомендации Центробанка

По словам Банка России, два и более признаков из списка рекомендаций, одновременно замеченные на платежной карте или электронном счете, могут считаться поводом для блокировки неблагонадежного инструмента платежа.

Во-первых, вызовет подозрение необычно большое количество плательщиков или получателей, например, более 10 в день, более 50 в месяц.

Во-вторых, необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, которые проводятся с физическими лицами, например, более 30 операций в день.

В-третьих, значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных средств, например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.

По новым правилам Центробанка карта может быть заблокирована при списании или зачислении более 100 тыс. руб. в день ил, более 1 млн руб. в месяц

Также критериями подозрительного счета Банк России считает низкий остаток средств на банковском счете на конце операционного дня (не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету или электронному средству платежа в указанный период).

Поводом для беспокойства могут стать операции по списанию денежных средств, которые исключают платежи для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров).

Также в список попало совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), которое используется разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу средств.

В российских банках появляются самообучаемые СХД
ИТ в банках

Кроме того, банк должен обратить внимание на время между зачислением и списанием денежных средств: если промежуток совсем короткий (меньше одной минуты), то это тоже подозрительно

Кто сейчас управляет банком

Вместо прежнего руководства в банк ввели временную администрацию от Центробанка. Согласно статистике Банка России, учреждение занимало 246-е место в общей системе по размеру активов. А по данным за второй квартал 2021 г. «Платина» находится уже на 224-м месте (согласно статистике от «Интерфакс-ЦЭА»).

Из-за того, что отзыв лицензии является страховым случаем для АСВ, с 1 октября Агентство начнет выплачивать возмещение клиентам банка.

Продавать машины разрешили без системы ЭРА-ГЛОНАСС. Какие плюсы и минусы такого решения?

Владельцами КБ являлась супружеская пара — Мария и Андрей Грибовы. С 2001 года «Платина» стала оператором платежной системы «КиберПлат», которая занимается переводами денежных средств. В 2018 году ЦБ потребовал включить систему CyberPlat в специальный реестр, но уже в 2019 году «Платину» исключили из списка. С 2020 года банк подключился к Системе быстрых платежей.

Какие банки лишили лицензии за последний год

Если сравнивать статистику 2015-2016 гг. с цифрами за 2019-2020 годы, то активность чистки банковского рынка снизилась. Ранее ЦБ лишал лицензии в среднем около 100 банков за год. Показатели за последнее время уменьшились в 3 раза.

В 2021 году лишено лицензий 26 банков (из которых была и одна РНКО). Точные цифры по закрытым банкам будут известны в конце года. После лишения лицензии банки либо ликвидируют, либо реорганизуют и присоединяют к другой крупной кредитной организации.

Какие учреждения закрыли в 2021 г, данные приведены в таблице:

Это далеко не весь перечень КБ, у которых отозвали лицензию в этом году. Ранее произошел интересный случай. Один из банков не закрылся, а сменил статус на РНКО. Процедуру реорганизации провели 14.01 2021г. КБ Металлург теперь стал РНКО (расчетная небанковская кредитная организация). Учреждение останется на рынке услуг, но уже не является банком. Ранее КБ занимало 376 место в рейтинговом списке.

Теперь же у КБ «Платина» взыскали лицензию. Руководство обвинили в сотрудничестве с нелегальными казино и спонсированием террористов. Предстоят долгие разбирательства по уголовным и административным делам. Управлением банка займется администрация ЦБ. Всем вкладчикам обязательно вернут все денежные средства.

Угроза теневого бизнеса

Банк России подчеркивает, что из-за переводов в адрес нелегальных структур граждане рискуют не только потерять деньги, но и оказаться вовлеченными в схемы мошенников. Методические рекомендации, по словам банка, «направлены на защиту интересов потребителей и сокращение подозрительных операций». Они позволят оперативно выявлять и блокировать подозрительные платежные инструменты.

Банк России рекомендует банкам «обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций». P2P-платформа — посредник между инвестором и заемщиком, который получает деньги через онлайн-сервис. Центробанк предупреждает, что нелегальный бизнес подключается к сервисам через специальные программные модули.

Электронные кошельки и банковские карты участников теневого бизнеса не используются для оплаты коммунальных услуг или мелких покупок, в то же время они задействованы в совершении необычных по частоте совершения и суммам операций. Такие платежные средства, как правило, оформлены на подставных физических лиц.

Альтернативные варианты вложений

Безусловно, увеличение процентной ставки будет стимулировать граждан нести средства в банки, но в связи с падением реальных доходов населения рост такой активности может быть не столь заметен. «Повышенная ставка всё равно остается менее привлекательной альтернативой инвестициям с точки зрения доходности, поскольку сейчас практически на всех фондовых рынках и классах активов наблюдается рост. Поэтому многие граждане рассматривают инвестиции как серьезную альтернативу вкладам, хотя, безусловно, с этой альтернативой следует быть осторожным», — заявляет эксперт КПМГ Наталия Ракова.

Массовый вброс

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Полегенько

«Повышение ставки банками может замедлить приток средств розничных инвесторов на фондовый рынок, однако, на наш взгляд, с учетом значительного расширения их базы в прошлом году интерес к инвестированию сохранится. Сбережения и инвестиции — это разные формы сохранения денежных средств, дополняющие друг друга, поэтому серьезного оттока средств с фондового рынка во вклады мы не ожидаем», — добавила Ольга Беленькая.

«Что касается альтернативных способов сохранить сбережения, то постепенно набирают популярность банковские услуги по работе на фондовом рынке, причем многие банки позволяют клиентам оперировать небольшими суммами, начиная от 1 тыс. рублей и выше. Также защитить сбережения от инфляции помогает вложение средств в банковские металлы. На сегодняшний день банковские организации предлагают немало возможностей по ведению обезличенных металлических счетов (ОМС), которые, кстати, гарантируют сохранность сбережений благодаря тому, что на них распространяется действие закона о защите вкладов граждан», — обнадежил Юрий Твердохлеб.